AG2R LA MONDIALE,
le spécialiste de la protection sociale et patrimoniale en France
3
Notre mission : répondre à tous les besoins de protection de
la personne tout au long de la vie.
Nos métiers : la retraite (complémentaire et supplémentaire),
la prévoyance, la santé et l’épargne.
Notre gouvernance paritaire et mutualiste place nos clients
au cœur de notre stratégie et de nos choix.
[ETUDE] Note Harris Interactive - Les attentes en matière de protection sociale AG2R LA MONDIALE
A l’occasion du 50ème anniversaire de l’Association des Journalistes de l’Information Sociale (AJIS), en septembre 2017, AG2R La Mondiale souhaite prendre la parole sur les attentes des Français en matière de protection sociale et a sollicité Harris Interactive afin de réaliser une étude sur ce sujet.
Pascal Demurger (président) et Arnaud Chneiweiss (Sécrétaire général) du Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) ont présenté le 3 mars les chiffres d'activité 2014 des mutuelles adhérentes. Ils ont également livré l'analyse du GEMA sur les principaux sujets d'actualité du secteur de l'assurance.
Au sommaire du dossier de presse :
- Les assureurs mutualistes du GEMA : une dynamique commerciale : "L'exercice 2014 a été bon pour les mutuelles et sociétés du GEMA."
- Solvabilité 2 : la voix mutualiste entendue - les assureurs mutualistes en ordre de marche
- La dynamique mutualiste au service du mieux vivre ensemble
- Le GEMA aujourd'hui
- La structuration des travaux de l'Association française de l'assurance
Aujourd'hui en France, 60% des entreprises se créent en SAS/SASU. A destination de ces Présidents, cette présentation apporte des réponses concernant leur protection sociale.
Cette fiche thématique dresse un bilan des convention et accords collectifs nationaux en matière de garanties de complémentaire santé.
La négociation collective en « santé » dans les branches professionnelles se développe à partir de fin 2004. Le nombre d’accords signés a très sensiblement augmenté entre 2007 et 2012.
En 2012, 25% des CCN prévoyance ont complété leurs garanties par un régime obligatoire de frais de santé (soit 64 sur 255 CCN).
Historiquement, les garanties collectives de frais de soins de santé relevaient très majoritairement des accords d’entreprises tandis que les conventions collectives nationales de branches professionnelles (CCN) instituaient essentiellement des régimes de « prévoyance lourde » (décès, incapacité de travail, invalidité).
Si cette observation était largement vérifiée jusqu’à la loi de réforme de l’assurance maladie de 2004 et l’instauration des « contrats responsables », l’étude effectuée par le CTIP en 2012 montre que ces dernières années le nombre de régimes de branches en frais de soins de santé a très sensiblement augmenté.
AG2R LA MONDIALE,
le spécialiste de la protection sociale et patrimoniale en France
3
Notre mission : répondre à tous les besoins de protection de
la personne tout au long de la vie.
Nos métiers : la retraite (complémentaire et supplémentaire),
la prévoyance, la santé et l’épargne.
Notre gouvernance paritaire et mutualiste place nos clients
au cœur de notre stratégie et de nos choix.
[ETUDE] Note Harris Interactive - Les attentes en matière de protection sociale AG2R LA MONDIALE
A l’occasion du 50ème anniversaire de l’Association des Journalistes de l’Information Sociale (AJIS), en septembre 2017, AG2R La Mondiale souhaite prendre la parole sur les attentes des Français en matière de protection sociale et a sollicité Harris Interactive afin de réaliser une étude sur ce sujet.
Pascal Demurger (président) et Arnaud Chneiweiss (Sécrétaire général) du Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) ont présenté le 3 mars les chiffres d'activité 2014 des mutuelles adhérentes. Ils ont également livré l'analyse du GEMA sur les principaux sujets d'actualité du secteur de l'assurance.
Au sommaire du dossier de presse :
- Les assureurs mutualistes du GEMA : une dynamique commerciale : "L'exercice 2014 a été bon pour les mutuelles et sociétés du GEMA."
- Solvabilité 2 : la voix mutualiste entendue - les assureurs mutualistes en ordre de marche
- La dynamique mutualiste au service du mieux vivre ensemble
- Le GEMA aujourd'hui
- La structuration des travaux de l'Association française de l'assurance
Aujourd'hui en France, 60% des entreprises se créent en SAS/SASU. A destination de ces Présidents, cette présentation apporte des réponses concernant leur protection sociale.
Cette fiche thématique dresse un bilan des convention et accords collectifs nationaux en matière de garanties de complémentaire santé.
La négociation collective en « santé » dans les branches professionnelles se développe à partir de fin 2004. Le nombre d’accords signés a très sensiblement augmenté entre 2007 et 2012.
En 2012, 25% des CCN prévoyance ont complété leurs garanties par un régime obligatoire de frais de santé (soit 64 sur 255 CCN).
Historiquement, les garanties collectives de frais de soins de santé relevaient très majoritairement des accords d’entreprises tandis que les conventions collectives nationales de branches professionnelles (CCN) instituaient essentiellement des régimes de « prévoyance lourde » (décès, incapacité de travail, invalidité).
Si cette observation était largement vérifiée jusqu’à la loi de réforme de l’assurance maladie de 2004 et l’instauration des « contrats responsables », l’étude effectuée par le CTIP en 2012 montre que ces dernières années le nombre de régimes de branches en frais de soins de santé a très sensiblement augmenté.
La gestion des régimes collectifs de retraite est sujet à beaucoup de questionnement provenant autant des participants que des promoteurs et des autorités de règlementation.
Le Rapport annuel 2012 du CTIP présente les chiffres de l’activité des institutions de prévoyance et rappelle l’actualité de la prévoyance collective au cours de l'année écoulée.
La réforme des contrats responsables : Evolution ou révolution ? Enquête sur ...Nexialog Consulting
Notre étude sur la complémentaire santé collective s’inscrit dans le dispositif de veille réglementaire du cabinet qui tend à anticiper les nouvelles tendances du marché afin de vous accompagner au mieux dans vos projets de transformation.
Cette enquête s’intéresse à la réforme des contrats dit « Solidaires et Responsables » prévue par la LFSS 2014 et aux impacts potentiels pour les assureurs et leurs clients. Nous démontrons le manque d’information et d’accompagnement des entreprises, toutes tailles confondues, quant à leur dépense de santé.
Publié en septembre 2013, le second rapport annuel du médiateur du CTIP dresse le bilan de son activité pour l’année 2012.
235 saisines ont adressées au service de médiation du CTIP en 2012. Sur les 33 dossiers jugés recevables par le médiateur, 10 se sont conclus par un règlement spontané de l’institution de prévoyance, cette dernière ayant dans la plupart des cas fait droit à la demande du plaignant. L’importance quantitative de ces règlements spontanés est significative des bienfaits de la médiation.
Le médiateur a été amené à rendre 23 avis : 12 d’entre eux ont été rendus en faveur de l’institution de prévoyance, 6 en faveur du participant et 5 consacrent une position médiane.
Les autres saisines ont été déclarées irrecevables, soit parce que le plaignant ne s’est pas adressé au bon médiateur (dans ce cas, les participants sont réorientés à très brefs délai et avec précision vers le médiateur ou l'organisme compétent), soit parce que les voies de recours internes à l’institution n’étaient pas épuisées.
L’année 2012 s’est caractérisée par le grand nombre d’ « irrecevabilités temporaires » (171) parmi les dossiers adressés au médiateur, dues au fait que le plaignant n’avait pas épuisé préalablement les recours internes à l’institution. Le début de l’année 2013 confirme que la plupart de ces dossiers ne sont pas revenus devant le médiateur, ce qui autorise à penser qu’ils ont trouvé un règlement en interne.
Le dispositif de médiation du CTIP est opérationnel depuis le 20 septembre 2010. Professeur des universités et avocat, Xavier LAGARDE a été désigné médiateur. Il peut être saisi par les entreprises adhérentes, les participants et leurs ayants droit des 37 institutions de prévoyance adhérentes à ce dispositif.
La médiation a été mise en place pour permettre une résolution rapide et gratuite des différends opposant les participants et membres adhérents à leur institution de prévoyance ou union afin d’améliorer le service rendu par ces dernières.
Extrait "Au cours de leur développement, les associations font appel à de nouveaux collaborateurs salariés soit parce que le nombre de bénévoles ne suffit pas à couvrir les besoins du projet, soit parce qu’elles doivent recourir à des compétences particulières dont elles ne disposent pas en interne.
Avec la professionnalisation croissante de certains secteurs, la question se pose de manière aiguë.
Recourir à l’emploi a évidemment des implications
financières pour les associations, salaires et charges
sociales (a minima) venant peser sur leur budget.
Ce poids sera certes amoindri lorsqu’elles recourent
aux emplois aidés, mais ces aides ayant un terme, la
question de leur consolidation et de leur pérennisation se posera..."
Avec le lancement des emplois
En 2011, à l'occasion de ses 25 ans, Predica, la filiale d'assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, a édité un livre avec les témoignages de collaborateurs qui ont contribué à faire de cette compagnie l'un des leader du marché.
Rapport officiel de la Commission des Accords de retraite et de prévoyance pour 2013, analysant notamment les suites de la généralisation de la complémentaire santé et la fin des désignations
Solucom - Les Cahiers d'Insurance SpeakerWavestone
Rétrospective 2014 des meilleurs articles parus sur le blog Insurance Speaker, qui décrypte les grandes tendances et l'actualité du secteur de l'Assurance.
2015 02 03 les enjeux de la prévoyance collective fr vdefChristophe Gauthier
Les enjeux de la prévoyance collective
Aujourd'hui, la contribution de l’employeur permet d'assurer la solidarité des contrats Santé ; celle-ci est nécessaire pour intégrer la dimension familiale sans que les célibataires aient l’impression de payer pour les autres
Cet équilibre devrait être remis en cause avec le développement d’options facultatives individuelles
La généralisation de la complémentaire de Santé à tous les salariés du secteur privé pourrait se traduire par un nivellement par le bas pour les salariés dont les conjoints et les enfants deviendront des options
… le risque est le même pour la Prévoyance
Le CE peut faire des propositions afin d'améliorer les garanties dont bénéficient les salariés. Le CE doit être informé à chaque modification du contrat et doit être informé annuellement des résultats du contrat
Selon l’article L.911-2 du code de Sécurité sociale, l’organisme assureur établit et transmet, à l'entreprise, un rapport annuel sur les comptes (avant le 1er septembre)
Selon l'article L.2325-41 du code du travail, le CE peut faire appel à un expert rémunéré sur son budget de fonctionnement
La garantie Décès / IAD
Montant maximal versé par Sécurité sociale : 9 510 €
L’incapacité est l’inaptitude temporaire au travail
SS : 50 % du salaire brut limité à 1,8 fois le SMIC (2 624 €)
L'invalidité est la réduction définitive de la capacité à travailler
SS : 50 % du salaire brut au maximum suivant le taux retenu
Les cotisations sont assises sur le salaire brut avec des taux différents suivant la tranche d’appartenance
Tranche A : inférieur à 1 PMSS = 3 170 € en 2015
Tranche B : de 1 PMSS à 4 PMSS
Tranche C : supérieur à 4 PMSS = 12 680 €
La base de remboursement de la Sécurité sociale :
Ce tarif est défini par la Sécurité sociale et désigne la part des dépenses de santé prise en charge par l'Assurance maladie
On retrouve souvent ce terme sous sa forme abrégée : BR
On parle aussi de tarif de convention (TC) ou tarif d'autorité (TA)
Afin d’alléger le taux de cotisation des plus faibles rémunérations, la cotisation est parfois calculée sur le PMSS et sur le salaire brut, limité ou non à la tranche A, des salariés
Les commissions du courtier
La généralisation de la couverture complémentaire des frais de santé par l'ANI du 11 janvier 2013
> Une possibilité de recommandation d’organisme assureur au niveau de la Branche via une procédure transparente de mise en concurrence
> Un panier de soins "minimum ANI" clairement énoncé
> Un financement partagé équitablement entre employeur et salarié
> Une volonté des partenaires de s’inscrire dans le cadre "solidaire et responsable"
> Une attention portée aux exonérations sociales des dispositifs
Tout savoir sur la Loi Madelin pour les Travailleurs Non Salariés : comment déduire votre mutuelle santé et votre prévoyance de vos bénéfices commerciaux grâce au site http://www.mutuelletns.fr
La DREES a publié, le 30 janvier 2017, une étude sur les contrats de complémentaire santé souscrits auprès d’organismes spécialisés, c’est-à-dire, qui ciblent certaines populations (fonctionnaires, salariés ou retraités d’une entreprise ou d’une branche professionnelle…)
Assurance citoyenne AXA France dossier de presseAXA en France
Depuis plusieurs années déjà, AXA France fait constamment progresser ses engagements responsables au sein de l’entreprise. AXA France va encore plus loin aujourd'hui et intègre ces engagements dans ses offres d'assurance : c’est la démarche « Assurance citoyenne ».
La gestion des régimes collectifs de retraite est sujet à beaucoup de questionnement provenant autant des participants que des promoteurs et des autorités de règlementation.
Le Rapport annuel 2012 du CTIP présente les chiffres de l’activité des institutions de prévoyance et rappelle l’actualité de la prévoyance collective au cours de l'année écoulée.
La réforme des contrats responsables : Evolution ou révolution ? Enquête sur ...Nexialog Consulting
Notre étude sur la complémentaire santé collective s’inscrit dans le dispositif de veille réglementaire du cabinet qui tend à anticiper les nouvelles tendances du marché afin de vous accompagner au mieux dans vos projets de transformation.
Cette enquête s’intéresse à la réforme des contrats dit « Solidaires et Responsables » prévue par la LFSS 2014 et aux impacts potentiels pour les assureurs et leurs clients. Nous démontrons le manque d’information et d’accompagnement des entreprises, toutes tailles confondues, quant à leur dépense de santé.
Publié en septembre 2013, le second rapport annuel du médiateur du CTIP dresse le bilan de son activité pour l’année 2012.
235 saisines ont adressées au service de médiation du CTIP en 2012. Sur les 33 dossiers jugés recevables par le médiateur, 10 se sont conclus par un règlement spontané de l’institution de prévoyance, cette dernière ayant dans la plupart des cas fait droit à la demande du plaignant. L’importance quantitative de ces règlements spontanés est significative des bienfaits de la médiation.
Le médiateur a été amené à rendre 23 avis : 12 d’entre eux ont été rendus en faveur de l’institution de prévoyance, 6 en faveur du participant et 5 consacrent une position médiane.
Les autres saisines ont été déclarées irrecevables, soit parce que le plaignant ne s’est pas adressé au bon médiateur (dans ce cas, les participants sont réorientés à très brefs délai et avec précision vers le médiateur ou l'organisme compétent), soit parce que les voies de recours internes à l’institution n’étaient pas épuisées.
L’année 2012 s’est caractérisée par le grand nombre d’ « irrecevabilités temporaires » (171) parmi les dossiers adressés au médiateur, dues au fait que le plaignant n’avait pas épuisé préalablement les recours internes à l’institution. Le début de l’année 2013 confirme que la plupart de ces dossiers ne sont pas revenus devant le médiateur, ce qui autorise à penser qu’ils ont trouvé un règlement en interne.
Le dispositif de médiation du CTIP est opérationnel depuis le 20 septembre 2010. Professeur des universités et avocat, Xavier LAGARDE a été désigné médiateur. Il peut être saisi par les entreprises adhérentes, les participants et leurs ayants droit des 37 institutions de prévoyance adhérentes à ce dispositif.
La médiation a été mise en place pour permettre une résolution rapide et gratuite des différends opposant les participants et membres adhérents à leur institution de prévoyance ou union afin d’améliorer le service rendu par ces dernières.
Extrait "Au cours de leur développement, les associations font appel à de nouveaux collaborateurs salariés soit parce que le nombre de bénévoles ne suffit pas à couvrir les besoins du projet, soit parce qu’elles doivent recourir à des compétences particulières dont elles ne disposent pas en interne.
Avec la professionnalisation croissante de certains secteurs, la question se pose de manière aiguë.
Recourir à l’emploi a évidemment des implications
financières pour les associations, salaires et charges
sociales (a minima) venant peser sur leur budget.
Ce poids sera certes amoindri lorsqu’elles recourent
aux emplois aidés, mais ces aides ayant un terme, la
question de leur consolidation et de leur pérennisation se posera..."
Avec le lancement des emplois
En 2011, à l'occasion de ses 25 ans, Predica, la filiale d'assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, a édité un livre avec les témoignages de collaborateurs qui ont contribué à faire de cette compagnie l'un des leader du marché.
Rapport officiel de la Commission des Accords de retraite et de prévoyance pour 2013, analysant notamment les suites de la généralisation de la complémentaire santé et la fin des désignations
Solucom - Les Cahiers d'Insurance SpeakerWavestone
Rétrospective 2014 des meilleurs articles parus sur le blog Insurance Speaker, qui décrypte les grandes tendances et l'actualité du secteur de l'Assurance.
2015 02 03 les enjeux de la prévoyance collective fr vdefChristophe Gauthier
Les enjeux de la prévoyance collective
Aujourd'hui, la contribution de l’employeur permet d'assurer la solidarité des contrats Santé ; celle-ci est nécessaire pour intégrer la dimension familiale sans que les célibataires aient l’impression de payer pour les autres
Cet équilibre devrait être remis en cause avec le développement d’options facultatives individuelles
La généralisation de la complémentaire de Santé à tous les salariés du secteur privé pourrait se traduire par un nivellement par le bas pour les salariés dont les conjoints et les enfants deviendront des options
… le risque est le même pour la Prévoyance
Le CE peut faire des propositions afin d'améliorer les garanties dont bénéficient les salariés. Le CE doit être informé à chaque modification du contrat et doit être informé annuellement des résultats du contrat
Selon l’article L.911-2 du code de Sécurité sociale, l’organisme assureur établit et transmet, à l'entreprise, un rapport annuel sur les comptes (avant le 1er septembre)
Selon l'article L.2325-41 du code du travail, le CE peut faire appel à un expert rémunéré sur son budget de fonctionnement
La garantie Décès / IAD
Montant maximal versé par Sécurité sociale : 9 510 €
L’incapacité est l’inaptitude temporaire au travail
SS : 50 % du salaire brut limité à 1,8 fois le SMIC (2 624 €)
L'invalidité est la réduction définitive de la capacité à travailler
SS : 50 % du salaire brut au maximum suivant le taux retenu
Les cotisations sont assises sur le salaire brut avec des taux différents suivant la tranche d’appartenance
Tranche A : inférieur à 1 PMSS = 3 170 € en 2015
Tranche B : de 1 PMSS à 4 PMSS
Tranche C : supérieur à 4 PMSS = 12 680 €
La base de remboursement de la Sécurité sociale :
Ce tarif est défini par la Sécurité sociale et désigne la part des dépenses de santé prise en charge par l'Assurance maladie
On retrouve souvent ce terme sous sa forme abrégée : BR
On parle aussi de tarif de convention (TC) ou tarif d'autorité (TA)
Afin d’alléger le taux de cotisation des plus faibles rémunérations, la cotisation est parfois calculée sur le PMSS et sur le salaire brut, limité ou non à la tranche A, des salariés
Les commissions du courtier
La généralisation de la couverture complémentaire des frais de santé par l'ANI du 11 janvier 2013
> Une possibilité de recommandation d’organisme assureur au niveau de la Branche via une procédure transparente de mise en concurrence
> Un panier de soins "minimum ANI" clairement énoncé
> Un financement partagé équitablement entre employeur et salarié
> Une volonté des partenaires de s’inscrire dans le cadre "solidaire et responsable"
> Une attention portée aux exonérations sociales des dispositifs
Tout savoir sur la Loi Madelin pour les Travailleurs Non Salariés : comment déduire votre mutuelle santé et votre prévoyance de vos bénéfices commerciaux grâce au site http://www.mutuelletns.fr
La DREES a publié, le 30 janvier 2017, une étude sur les contrats de complémentaire santé souscrits auprès d’organismes spécialisés, c’est-à-dire, qui ciblent certaines populations (fonctionnaires, salariés ou retraités d’une entreprise ou d’une branche professionnelle…)
Assurance citoyenne AXA France dossier de presseAXA en France
Depuis plusieurs années déjà, AXA France fait constamment progresser ses engagements responsables au sein de l’entreprise. AXA France va encore plus loin aujourd'hui et intègre ces engagements dans ses offres d'assurance : c’est la démarche « Assurance citoyenne ».
SIACI SAINT HONORE, le courtier d’assurances partenaire de votre entreprise, vous apporte le conseil et la solution adaptés pour la gestion de vos risques et la protection sociale de votre personnel, dans le monde entier.
Webinar digitaly juillet2019 lentreprise a mission comment sy prendre_compressedDigitaly_FR
Webinar Digitaly et Fidal Loire-Atlantique sur les clés pratiques pour passer de l'entreprise à l'entreprise à mission dans le cadre de la modification de la Loi Pacte.
Le monde est en mouvement de manière ininterrompue du fait des évolutions économiques, réglementaires, sociétales, comportementales, climatiques,…. De plus, les effets, chaque jour plus sensibles, de la déferlante technologique sur les individus, les organisations, nécessitaient d’aborder ses impacts, pour le secteur de l’assurance et pour vous, les assurés.
La société évolue, les individus changent, les assureurs aussi. L’objectif de ce numéro spécial « votre assurance demain » est de mettre en perspective les nouveaux services que vous apportent, désormais, les assureurs, de voir comment les offres, dans ce contexte d’évolutions technologiques, évoluent ou évolueront et quelles seront les innovations qui pourront changer votre quotidien. Vous découvrirez dans ce numéro, quelques éléments de réponses des assureurs mais aussi ce que souhaitent les Français pour leurs assurances.
Vous découvrirez, en cahier central, quelques éléments d’une grande enquête effectuée auprès des Français, les tendances globales démontrant que les comportements et les attentes des Français évoluent et qu’ils sont, sur certains sujets, en attente d’évolutions significatives du secteur de l’assurance.
Les résultats de cette enquête permettent de constater que le déploiement massif des technologies numériques simultané à l’évolution des usages et des comportements des Français participent à la transformation du secteur de l’assurance, à la construction de nouveaux produits et services d’assurance, à l’élaboration sophistiquée de parcours clients digitalisés et personnalisés, ainsi qu’à la nécessité d’adapter les organisations aux besoins d’immédiateté des Français.
AGEA - Jean Mesmin : la transformation digitale vue par les agents générauxInsurance_Marketing
Jean Mesmin - Président Adjoint de l'AGEA présente les agents généraux et leur point de vue sur la transformation digitale de l'assurance durant la conférence AssurMarketing|2015.
Épargne salariale, épargne retraite : ce qui va changer avec la loi PacteAG2R LA MONDIALE
En quoi la loi Pacte va-t-elle modifier l’épargne salariale et l’épargne retraite dans mon entreprise ? AG2R LA MONDIALE vous livre quelques clés de compréhension au travers de son dispositif « Mes questions pour demain ».
[ETUDE] Rapport d'évaluation de l'impact du Café des AidantsAG2R LA MONDIALE
L’étude d’impact du Café des Aidants :
Grâce au partenariat avec AG2R LA MONDIALE, l’Association Française des Aidants a pu s’engager
dans une stratégie de développement du dispositif Café des Aidants. Fin 2016, le réseau est constitué de
125 Cafés des Aidants, répartis sur 45 départements.
Une évaluation de ce dispositif a été menée en 2008 par le CLEIRPPA*, alors qu’environ 10 Cafés des
Aidants existaient sur l’ensemble du territoire national. La volonté de mesurer l’impact du dispositif Café
des Aidants s’inscrit donc dans la suite logique du partenariat entre AG2R LA MONDIALE et l’Association
Française des Aidants.
[GUIDE] Vigilance sommeil - Guide prévention et santé AG2R LA MONDIALE
Guide de sensibiliation aux troubles du sommeil.
Nous passons, en moyenne, 25 années de notre vie à dormir.
L’évolution des rythmes de vie peut engendrer une diminution des temps de sommeil voire une détérioration de la qualité de ce temps de repos et de récupération.
Pourquoi est-il important de bien dormir ?
Quels sont vos besoins de sommeil ?
Quand faut-il consulter ?
Des élélements de réponse ici.
Résultats de la 15ème édition du baromètre "Les Francais, l'épargne et la retraite".
À la demande du Cercle de l’Épargne et d’AMPHITÉA, en partenariat avec AG2R LA MONDIALE, le Centre d’Études et de Connaissances sur l’Opinion Publique (CECOP). Réalisée par l'IFOP.
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...AG2R LA MONDIALE
Etude 2017 de la Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques: des charges réduites des organismes spécialisés, quels impacts pour les assurés?
[LIVRE BLANC] Médecins généralistes : Ensemble, préparons votre retraiteAG2R LA MONDIALE
Des informations supplémentaires pour mieux préparer votre retraite professionnelle.
En savoir plus : www.ag2rlamondiale.fr/professionnel/partenariats-et-reseaux-professionnels/medecins-generalistes
[LIVRE BLANC] Dermatologues : Ensemble, préparons votre retraiteAG2R LA MONDIALE
En savoir plus sur la mise en place de votre retraite, pour mieux la préparer.
En savoir plus : www.ag2rlamondiale.fr/professionnel/partenariats-et-reseaux-professionnels/dermatologues-venereologues
[LIVRE BLANC] Cardiologues : Ensemble préparons votre retraiteAG2R LA MONDIALE
En savoir plus sur la retraite des cardiologues : comment faire, à qui s'adresser. Des informations pour vous aider à préparer votre retraite.
En savoir plus : www.ag2rlamondiale.fr/professionnel/partenariats-et-reseaux-professionnels/cardiologues
[ETUDE] Labellisation et santé connectée (IPSOS) AG2R LA MONDIALE
Rapport d'étude Ipsos : Labellisation et santé connectée.
En partenariat avec Medappcare et AG2R LA MONDIALE , par le pôle Média d’Ipsos Connect (Juillet 2016).
Infographie issue des résultats de l'étude Ipsos "Labellisation et santé connectée" (Juillet 2016) :
http://www.slideshare.net/AG2RLAMONDIALE/etude-ipsos-ag2r-lam-ondoandiale-lablisation-et-sant-connecte
[SONDAGE 2016] - LES FRANÇAIS PRÊTS À AGIR POUR LEUR RETRAITE ET LEUR ÉPARGNE ! AG2R LA MONDIALE
Tous les résultats de l’enquête sont sur le site du Cercle : www.cercledelepargne.com
Les chiffres clés de l'étude :
· 55 % des épargnants jugent normal que le rendement soit conditionné à une prise de risques accrue
· 65 % des Français pensent que le placement immobilier est plus intéressant que l’assurance-vie (62 %)
· 55 % des Français déclarent épargner en vue de la retraite
· 66 % des Français sont favorables aux compléments de revenus par capitalisation
LE CERCLE DE L’ÉPARGNE EST UN CENTRE D’ÉTUDES ET D’INFORMATION PRÉSIDÉ PAR JEAN-PIERRE THOMAS ET ANIMÉ PAR PHILIPPE CREVEL. AG2R LA MONDIALE EST PARTENAIRE DU CERCLE DE L’ÉPARGNE.
Le Cercle a pour objet la réalisation d’études et de propositions sur toutes les questions concernant l’épargne, la retraite et la prévoyance. Il entend contribuer au débat public sur ces sujets.
AG2R LA MONDIALE :
UN RÉSULTAT EN HAUSSE
ET DES FONDS PROPRES RENFORCÉS
RÉSULTATS 2015
Quelques repères
Collecte brute globale : 27,8 Md€ [+47,8 %] Fonds propres : 5,2 Md€ [+22,8 %]
Résultat net : 299 M€ [+5,7 %] Solvabilité 1 : 285 % [+ 0 pt]
« Pour sa première année intégrant Réunica, AG2R LA MONDIALE a franchi de nouvelles
étapes.
En 2015, le Groupe a atteint ses principaux objectifs : maîtriser et piloter son
développement, maintenir des résultats élevés et renforcer ses fonds propres. Dans un
environnement de taux bas et un contexte défavorable en matière d’équilibres techniques
en prévoyance collective, il a montré sa capacité à relever les défis. Le relèvement par
Standard & Poor’s de la notation du Groupe à A- nous encourage à continuer dans cette
voie.
Enfin, avec le renforcement de son pôle mutualiste et le partenariat noué avec CNP
Assurances, AG2R LA MONDIALE s’est donné les moyens de participer activement à la
recomposition des secteurs de la protection sociale et de la gestion des patrimoines », a
déclaré André Renaudin, Directeur général.
2. 2
15 millions d’assurés
Plus de 500 000 entreprises
clientes soit 1 entreprise
sur 4 en France
Près de 110 accords
de branches
3. 3Connaître notre groupe
Le spécialiste de la protection
sociale et patrimoniale en
France
Notre mission
Répondre à tous les besoins de
protection de la personne tout
au long de la vie.
Nos métiers
-- La retraite complémentaire
et supplémentaire
-- La prévoyance
-- La santé
-- L’épargne
Nos singularités
Présents sur tous les territoires
de France métropolitaine et
océanique, nous entretenons une
relation de proximité unique avec
15 millions de personnes
et plus de 500 000 entreprises.
En nous adaptant en
permanence, nous leur
apportons des solutions
personnalisées afin de les aider
à prendre la main sur demain.
Fortement ancrés dans
l’économie sociale, nous agissons
dans l’intérêt premier de nos
assurés. Grâce à leur confiance
renouvelée année après année,
nous disposons de positions de
premier plan sur nos métiers et
nos marchés. Elles font de nous
le spécialiste de la protection
sociale et patrimoniale en France.
Nous démontrons ainsi la
pertinence de notre modèle
paritaire et mutualiste, à la
fois vertueux et efficace.
4. 4
Depuis notre création,
malgré les crises économiques
et financières, nous sommes
restés solides et présents aux
côtés de nos assurés pour les
protéger.
C’est ainsi que nous
sommes devenus* :
Le spécialiste
de la protection
sociale et
patrimoniale
en France
1er
assureur
des branches
professionnelles
N° 2 en retraite
complémentaire
Agirc-Arrco
N° 2 en retraite
supplémentaire
N° 3 en
prévoyance
N° 5 en santé
N° 7 en assurance
dépendance
N° 11 en
assurance vie
épargne (France
et Luxembourg)
* Selon les derniers classements
disponibles
5. 5Connaître notre groupe
AG2R LA MONDIALE
assure la personne pour
la protéger face aux aléas
de la vie. Nous lui donnons
les clés de compréhension
pour préparer sa retraite,
préserver sa santé et celle
de ses proches, sécuriser ses
revenus et son patrimoine.
Nous assurons 15 millions
de personnes tout au long
de leur vie, directement ou
par l’intermédiaire de leur
employeur. Nous les aidons à
se poser les bonnes questions
pour prendre la main sur leur
vie quotidienne et préparer
leur avenir.
Parce que nous sommes un
groupe paritaire et mutualiste,
nous nous distinguons des
assureurs traditionnels à
double titre :
-- nous associons nos
assurés à nos réflexions,
décisions et actions via leurs
représentants présents
au sein de nos instances
de gouvernance.
-- comme nous n’avons pas
d’actionnaires à rémunérer,
nous utilisons nos bénéfices
pour sécuriser nos
engagements, développer de
nouvelles garanties, renforcer
nos services et innover.
Nous savons que chaque
personne a des besoins de
protection spécifiques. Notre
rôle est d’aider chacune à
faire les bons choix, quelle
que soit sa situation et en
toutes circonstances. En nous
adaptant en permanence, nous
lui apportons une protection
pérenne, pour elle et pour
ses proches.
Nous entendons être un
groupe sur lequel chacun
peut compter, au quotidien
et dans la durée, dans les
grandes occasions comme
dans les situations difficiles.
C’est pourquoi, nous exerçons
notre métier en conjuguant
solidarité et performance,
dans une double exigence de
confiance et de bienveillance.
Un acteur essentiel sur lequel
chacun peut compter
6. 6
Face à la recomposition et
aux évolutions du marché
de la santé, AG.Mut, le
pôle mutualiste d’AG2R LA
MONDIALE, joue plus que
jamais un rôle fédérateur
et constitue la 4e
union de
mutuelles en France.
Créé en 1992, AG.Mut est
composé de 10 mutuelles.
Il réunit des mutuelles
d’entreprises, professionnelles
et interprofessionnelles,
régionales et nationales qui
partagent la même vision de la
santé. AG.Mut met à disposition
de ses adhérents les moyens
opérationnels nécessaires au
développement de leur activité.
10 mutuelles membres
d’AG.Mut au 1er
juillet 2019
Mutuelles Inter-
professionnelles
-- Nationales : ViaSanté Mutuelle
-- Régionales : Mutuelle
interprofessionnelle Antilles
Guyane (Miag), Union
mutualité solidarité (UMS),
La Frontalière, MBA Mutuelle
Mutuelles du Pôle
fonction publique
-- D’État : Mutuelle du ministère
de la Justice (MMJ)
-- Hospitalières : Mutuelle des
hôpitaux de la Vienne (MHV)
-- Territoriales : Mutuelle
nationale des sapeurs-
pompiers de France
(MNSPF), Mutame Plus
Mutuelles
Professionnelles
-- Nationales : Mutuelle des
professions judiciaires (MPJ)
7. 7Connaître notre groupe
Ancrés au cœur des régions,
nous nous impliquons au plus
près de nos assurés, agissons
en prise directe avec leurs
besoins et entretenons une
relation unique avec chacun
d’eux.
Présents dans tous les
territoires de France
métropolitaine et océanique,
nous nous différencions
par notre gouvernance de
proximité, incarnée par nos
943 administrateurs et délégués.
Ils apportent les meilleures
garanties à nos assurés en
conformité avec l’objet social
du Groupe, animent sa vie
démocratique et constituent
des relais indispensables pour
adapter ses actions aux enjeux
spécifiques de chaque territoire.
Ils sont collectivement garants
de l’unité sociale d’AG2R LA
MONDIALE. De leur côté,
17 comités sociaux territoriaux
retraite (CSTR) pilotent les
aides individuelles et collectives
au plus près du terrain.
Apporter à nos assurés
une écoute attentive
à chaque instant
8. Hauts-
de-France
Centre Touraine
Midi-Pyrénées
Aquitaine
Centre Ouest
Atlantique
Normandie
Bretagne
Pays de la Loire
1078
383
250
231
365
1504
3171
84
648
Île-de-
France
8
Notre ancrage territorial
au plus près des assurés
AG2R LA MONDIALE se caractérise
par une gouvernance d’action
sociale déconcentrée dans tous les
territoires de France métropolitaine
et océanique, à Monaco et au
Luxembourg.
Notre Groupe s’appuie également
sur des équipes commerciales sur
l’ensemble de ses territoires
d’implantation.
Elles répondent aux besoins
des assurés tout en menant
des actions locales de solidarité
et de mécénat culturel.
Répartition territoriale des
10 327 collaborateurs du Groupe
France
océanique
188
Océan Pacifique
Nouvelle-Calédonie,
Polynésie française, Wallis-et-Futuna
Océan Indien
Réunion, Mayotte
Océan Atlantique
Guyane, Martinique, Guadeloupe, Saint-Martin,
Saint-Bathélemy, Saint-Pierre-et-Miquelon
10. 10
Notre Groupe répond à tous
les besoins de protection de
la personne chaque jour
et tout au long de sa vie.
Nous accompagnons nos
assurés, qu’ils soient salariés,
retraités, particuliers,
travailleurs indépendants
ou représentants d’une
entreprise ou d’une branche
professionnelle, afin qu’ils
fassent les bons choix.
Nous analysons avec le plus
grand soin chaque besoin de
protection, en fonction de
la situation et des projets de
chaque assuré. Nous concevons
avec lui, et non à sa place,
la réponse la mieux adaptée
pour le rendre pleinement
acteur de sa protection.
Nous l’accompagnons dans la
durée, en lui apportant des
solutions personnalisées pour
préparer sa retraite, protéger
sa santé, se prémunir contre les
accidents de la vie, sécuriser
ses revenus et son patrimoine.
Nous déployons la même
démarche auprès des
entreprises de leurs
branches professionnelles.
Un partenaire de référence
pour les questions
d’assurance de personnes
11. 11Connaître notre groupe
Retraite :
préserver son
niveau de vie
Prévoyance :
se prémunir
contre les
accidents de
la vie
Santé :
protéger sa
santé et celle
de ses proches
Épargne :
sécuriser ses
revenus et
préparer son
avenir
Nous apportons à chacun
des solutions personnalisées
dans nos domaines d’expertise
12. 12
Partenaire privilégié des
branches professionnelles,
notre Groupe a adapté son
organisation pour les
représenter et promouvoir
leurs intérêts spécifiques.
Avec près de 110 accords de
branches, nous couvrons
350 000 entreprises issues de
secteurs très variés.
Grâce à notre connaissance des
besoins spécifiques des filières
et à notre proximité avec les
partenaires sociaux, nous
apportons des garanties et des
services adaptés pour faire
progresser la protection sociale
des salariés de chaque
profession.
Laboratoire d’idées, Culture
Branches entend stimuler les
échanges et la réflexion sur la
protection sociale
complémentaire de demain.
Une approche collaborative
innovante d’AG2R LA MONDIALE
avec les acteurs clés de la
négociation collective, pour
construire un modèle de
couverture santé et de
protection sociale robuste et
solidaire.
L’interlocuteur historique
des branches professionnelles
13. 13Connaître notre groupe
Premier assureur des branches
professionnelles, nous avons
fait le choix de créer des pôles
professionnels au sein de notre
organisation.
Chacun remplit quatre missions :
-- Offrir aux représentants
politiques des branches
l’opportunité d’échanger
autour des problématiques de
leurs filières professionnelles ;
-- Préserver et promouvoir les
intérêts des professions
concernées ;
-- Innover en matière d’action
sociale ;
-- Plus largement, faire des
préconisations sur le
développement
de services et d’actions
adaptés aux besoins des
professionnels concernés.
Une organisation dédiée
autour de trois secteurs
professionnels
Le Pôle
alimentaire
-- 30 administrateurs dédiés
-- 2,5 millions de personnes
et d’ayants droit couverts
-- 115 000 entreprises
adhérentes
Le Pôle
coiffure
-- 20 administrateurs dédiés
-- Près de 115 000
salariés couverts
-- 38 000 entreprises
adhérentes
Le travail
temporaire
-- 19 administrateurs dédiés
-- 1,1 million de salariés couverts
-- 2 900 entreprises adhérentes
14. 14
Nos activités sociales se
consacrent en priorité aux
besoins fondamentaux de
la personne :
1) La prévention santé
2) L’habitat
3) L’aide aux aidants
4) Le retour à l’emploi
207 collaborateurs
dédiés aux activités sociales
présents dans toute
la France
15. 15Connaître notre groupe
Au cœur de nos valeurs et de
nos métiers, notre engagement
sociétal est notre raison d’être.
Axe de différenciation fort,
il irrigue l’ensemble de nos
métiers et structure nos
actions.
Nés de l’union du paritarisme
et du mutualisme, garants par
essence de l’intérêt collectif,
nous nous distinguons des
assureurs traditionnels par
notre engagement sociétal.
Au service du bien-vivre
ensemble, il vise à mieux
prendre en considération
les besoins fondamentaux de la
personne tout au long de la vie
et à créer de la valeur durable
partagée par tous. Marqueur
fort de notre identité, il guide
nos orientations et anime
l’ensemble de nos activités.
Il répond aux objectifs du
développement durable et
contribue à diffuser les
principes du Pacte mondial des
Nations Unies à toutes les
échelles de notre activité et
pour toutes les entités du
Groupe. Il s’exerce aussi dans le
cadre de nos activités sociales
relevant des institutions de
retraite complémentaire et de
prévoyance, des actions
soutenues par nos deux
Fondations d’entreprise, ainsi
que de notre démarche
d’investissement socialement
responsable (ISR).
Il agit à l’échelle du territoire,
au plus près des besoins de nos
clients et dans les domaines
dans lesquels nous sommes les
plus légitimes à intervenir.
Ce choix structurant favorise
la construction de partenariats
solides et durables avec les
acteurs locaux les plus efficaces
sur le terrain et permet
d’apporter des réponses ciblées
aux demandes de nos assurés.
Un groupe engagé pour
le bien-vivre ensemble
16. 16
Notre Groupe maîtrise et pilote
son développement. Depuis la
création de la Sgam il y a plus de
dix ans, il a multiplié son niveau
de fonds propres par 3,8, ce qui
garantit sa pérennité.
La solidité financière est une
constante qui a marqué toute
notre histoire. Nous n’avons
jamais réalisé d’exercice négatif,
ce qui atteste de notre qualité
et de notre rigueur de gestion.
La confirmation par Standard
Poor’s de la notation A- de la
Sgam et de ses principales
entités, AG2R Prévoyance, Prima
et Arial CNP Assurances, à
laquelle s’ajoute l’amélioration
de sa perspective, passée de
stable à positive, soulignent la
reconnaissance de cette
solidité.
Nos positions de premier plan
en épargne patrimoniale et en
retraite supplémentaire, le poids
important de nos encours en
unités de compte (UC), la
consolidation de nos positions
en santé et en prévoyance sont
autant d’indicateurs de notre
bonne santé économique
et financière.
Des résultats solides depuis
de nombreuses années
17. 17Connaître notre groupe
Nos chiffres clés
Données 2018
29,5 Md€ de
collecte brute
totale
117,7 Md€ d’actifs
totaux
323 M€ de
résultat net (part
du Groupe) de la
Sgam
6,4 Md€ de fonds
propres
218 % de ratio de
Solvabilité 2
18. 18
Nous mettons à la disposition de
nos assurés notre savoir-faire
aiguisé en gestion financière
pour les accompagner dans le
pilotage de leur épargne et la
protection de leur patrimoine.
Spécialistes de la protection de
la personne, nous concevons
notre métier et pilotons la
gestion financière de tous
nos actifs dans l’intérêt
durable de nos assurés
et dans une démarche
d’investisseur responsable.
Forts de notre haut degré de
technicité, nous sélectionnons
nous-mêmes les supports et
les fonds sur lesquels nous
investissons. Nous gérons
également nous-mêmes
l’épargne que nos clients
nous confient et procédons
aux arbitrages financiers
en concertation avec eux.
Nous confortons la sécurité
financière à long terme de
ces investissements par une
approche extra-financière.
Nos engagements en matière
de responsabilité sociétale
d’entreprise (RSE) nous
encouragent à investir dans
l’économie réelle, nationale
et locale, au plus près de nos
clients. Notre gestion financière
et nos produits d’épargne sont
régulièrement récompensés,
notamment nos OPC ISR, dont
les principaux ont obtenu le
label public « investissement
socialement responsable ».
Acté fin 2016 avec l’adoption
des « Principes et objectifs
en matière d’investissement
responsable », notre
engagement s’est renforcé
début 2018 avec notre
adhésion aux Principes
pour l’investissement
responsable (PRI), parrainés
par les Nations Unies.
Un expert reconnu
de la finance responsable
19. 19Connaître notre groupe
Toutes nos actions sont
centrées sur l’intérêt
durable de nos assurés :
— Sécurité financière
à long terme
— Arbitrages financiers
concertés
— Investissements dans
l’économie réelle
nationale et locale
20. 20
Nous donnons à chacun les
clés pour devenir acteur de
son présent et prendre
son avenir en main.
Tournés vers nos assurés,
nos conseillers sont à leur
service par téléphone, e-mail
ou sur rendez-vous.
Nous apportons une écoute
bienveillante à travers tous
nos réseaux.
21. 21Connaître notre groupe
Chaque assuré peut nous
contacter par le mode de
relation qui lui convient
le mieux :
Dans nos agences
Près de 110 agences
commerciales
et 160 permanences pour
les particuliers
900 conseillers pour
les professionnels
110 chargés d’affaires pour les
entreprises de toutes tailles
Par téléphone
4 Centres de Relation Client
répartis sur 8 sites
255 conseillers dédiés
traitant plus de 4 millions de
contacts clients par an
En ligne
19 nouveaux services
digitaux mis à disposition
de nos clients en 2018
760 000 membres sur l’ensemble
de nos communautés.
24. Solide et agile, conjuguant
performance, confiance et
solidarité, fort de l’engagement
de nos administrateurs, délégués
et collaborateurs, notre
Groupe se mobilise au quotidien
pour répondre aux besoins
fondamentaux de protection de
la personne et relever les défis de
l’avenir aux côtés de nos assurés.
Le spécialiste de
la protection sociale et
patrimoniale en France
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