Conclusion de la Table Ronde sur les API / OpenBanking, lors des Rencontres Annuelles du France Payments Forum

1. État des lieux de l’implémentation des API :
solutions et perspectives
Conclusion de la Table Ronde
des Rencontres Annuelles du France Payments Forum
3 Mars 2020

2. Rappel de la Table Ronde du 3 mars
Le Groupe de Travail RED (Règles, Évolutions, Déploiements) avait organisé une Table Ronde
le 12 décembre sur le thème des API DSP2, 3 mois après l’échéance du 14 septembre
Les Rencontres Annuelles ont donné lieu à une actualisation, avec une composition
cherchant encore à prendre en compte les différents points de vue :
Modérateur : Ludovic VATHELOT, TREEZOR et animateur du GT RED
Régulateur : Geoffroy GOFFINET, ACPR
Banques : Dominique BEAUCHAMP, NATIXIS PAYMENT SOLUTIONS
TPP : Bruno VAN HAETSDAELE, LINXO
Utilisateurs (Commerçants) : Jean-Michel CHANAVAS, MERCATEL
En tant que membre du Groupe de Travail, j’ai eu le plaisir de clore ces 2 tables rondes
Je reprends ici les éléments clés de ma conclusion du 3 mars…
Et reste bien sûr à votre disposition pour en discuter !
2

3. L’expérience OpenBanking du Royaume-Uni
Keynote de Ghela BOSKOVICH, Head of Europe, FDATA GLOBAL
18 mois d’avance : déploiements (test) des API d’accès au compte dès Janvier 2018
 Difficultés rencontrées :
3
>Obligation faite aux banques par la
Competition & Markets Authority (CMA) en 2017
Mobiliser les banques, dans un contexte
d’investissements imposés
Créer la confiance dans la réussite,
pour attirer les investisseurs
>Gouvernance OBIE (Open Banking
Implementation Entity) et « Trustee »
➔ « make things happen »
Définir des standards techniques partagés et
les conditions de tests
> Mais les différences d’interprétation
restent un écueil…
Fluidifier le parcours client
Customer Experience Guidelines, ajoutées aux
obligations des acteurs en 2018
Prendre en compte la DSP2, notamment sur
l’Authentification Forte
Authentification Forte, principale préoccupation
actuelle, notamment réauthentification à 90 jours

4. La situation en France
Nets progrès sur l’Accès / Agrégation de Compte
Encore du chemin à parcourir pour se mettre en conformité avec la Directive / les RTS ; on
retrouve les mêmes difficultés que le Royaume-Uni :
Différentes interprétations du standard (STET) : notamment cartes à débit différé, dates optionnelles…
Mise en œuvre de l’authentification forte (mode redirect, App-to-App)
Parcours utilisateur laborieux et surtout hétérogènes, difficilement acceptables dans une application
d’agrégation multi-banque…
4
 Liste détaillée des blocages
 Traitement de ces blocages en cours
Collaboration Banques / TPP, via les
instances CNPS et AFEPAME
CNPS : Comité National des Paiements Scripturaux
AFEPAME : Association des Établissements de Paiement
32 banques en cours d’intégration avec les TPP
70% des API en phase de « Canary Tests »
(vs. 25% en Décembre)
Premières stats (source ACPR)
« Canary Tests » : exécution en parallèle entre Web Scraping et API,
révélant notamment les écarts à corriger

5. La situation en France
Initiation de Paiement : miser sur l’Instant Payment !
L’initiation de Paiement subit le retard au niveau de l’Agrégation
Elle progresse à partir d’expérimentations locales
La voix des commerçants, portée par Jean-Michel CHANAVAS, déplace l’enjeu :
Au-delà de l’Initiation de Paiement, c’est l’instantanéité qui apportera la valeur,
par sa combinaison avec l’Instant Payment :
5
Exemple d’expérimentation :
• Pilote BPCE / Système U de paiement en magasin
« On veut que se développe le Paiement Instantané ! »
JM.Chanavas, Président MERCATEL

6. Perspectives
Pour avancer… Prochaines étapes
6
Finaliser la mise en conformité avec les RTS
Disponibilité et performance des API
Proposition : publier les statistiques (comme l’OBIE)
Parcours redirect (à court terme)
Résorber les différences d’interprétation du
standard STET :
Dates, Cartes…
Reconsidérer l’obligation de réauthentification
tous les 90 jours :
Le régulateur engage des discussions !
Dégager les meilleurs parcours utilisateur pour
l’authentification
App-to-App, In-App, SMS, Universal Link…
Remplacement des parcours hors ligne
(sur plusieurs jours !)
Retour automatique à l’application TPP en
App-To-App…
Intégrer l’ajout d’IBAN bénéficiaire
Tirer parti des opportunités de combinaison avec
l’Instant Payment !
Sous la menace d’acteurs mondiaux, poursuivant la construction de communautés
fermées (« closed loops »), facilitant la fluidité des expériences utilisateurs

7. A bientôt sur nos
réseaux sociaux :
43 rue de Liège, 75008 Paris www.rhapsodiesconseil.fr
Eric RICHARD
Directeur Associé
+33 6 67 22 21 48
eric.richard@rhapsodiesconseil.fr
RHAPSODIES CONSEIL
100collaborateurs
50clients actifsun projet humain
& responsable