1. COMMENT LE NFC PEUT
CHANGER LA MONNAIE
ET LIEN SOCIAL
Laurence Allard, MCF Sciences de la Communication,IRCAV-Paris 3/Université
Lille 3
http://www.mobactu.fr

2. Innovations mobiles endogènes
: de Star Trek aux Grameen
Phone Ladies
 Monnaie mobile : innovation
indigenious, c’est-à-dire endogène et
ingénieuse dans des pays dont les
habitants n’ont pas accès aux banques et
où les agences sont très peu implantées.
 Globalisation des usages innovants avec
les pays pauvres.
 Histoire culturelle du mobile nous fait
voyager entre deux figures : des aliens aux
terriens.
 Première figure associée au portable :
Capitain Kirk dans Star Trek et son
Communicator qui va inspirer Motorala
DynaTec (1983) de Martin Copper
 Usagers terriens du mobile pionniers :
agricultrices pauvres d’Asie et d’Afrique
 Cf Grameen Phone Ladies au Bangladesh
en1997 : possibilité d’acheter portable via
micro-crédit et ouvrir service de location de
minutes de téléphone.

3. Mobile : des usages globaux :
75% population équipée en
portable
 75% de la population dans le monde a accès à un
téléphone portable (Rapport Banque
Mondiale, Maximising Mobile, juillet 2012).
 5 milliards de personnes dans les pays en
développement.
 6 milliards de connexion
 De 29 % des abonnés à un mobile dans le monde
en 2000, les pays émergents en représentaient
77 % en 2010.
 Afrique comme deuxième marché régional après
les Amériques .
 Chine et Inde qui sont les premiers marchés
mondiaux (Wireless Intelligence, sept.2011)
 En 10 ans, taux de pénétration de +100% dans
97 pays et 2/3 des PMA couverts par réseau
téléphonie mobile (UIT, sept.2011).
 A travers téléphonie mobile, observer le monde
multipolaire contemporain
 Mobile comme acteur de l’émergence
économique et sociale des Suds (BRICS)
 Taux pénétration dans les BRICS : De plus de 70-
80% en Inde/Chine à + 100% Brésil, SA.
 Revenus des paysans : + 19% en Inde ; +29% au
Niger ; 36 % en Ouganda (Banque
Mondiale, juillet 2012)

4. Mobile : des usages sociaux
individuants
 Téléphone mobile : 1ère technologie de
communication accessible aux femmes et aux
pauvres dans l’histoire (pas un simple média)
 Cf «La petite poucette qui envoie des SMS avec
ses pouces» de Michel Serres (pas le «petit
poucet ») comme figure symbolisant la révolution
mobile.
 Diffusion sans égale dans les sociétés pour
plusieurs raisons :
 Technologies du soi/support d’expression
personnelle en plus technologie de
communication
 Technologie individuante :
 Ex : pour femmes mariées de force et habitant
loin de leurs familles =possibilité de garder
contacts permet de rester soi même
Ex : dans familles en Inde vivant à plusieurs
générations dans même maison : numéro de
portable permet d’avoir un « chez soi » : le
numéro est votre adresse personnelle
Ex : populations mineurs ou minorisées
occidentales qui conquièrent autonomie aussi par
ce numéro personnel et tous les contenus
personnels qui sont conservés dans un portable.

5. Un monde des territoires : Pour
des usages innovants endogènes
 Partir hypothèse que les innovations Maximizing
d’usage en matière de NFC qui Mobile
pourraient être intéressantes sont (Rapport, Banq
aussi des usages venant des pays
émergents. ue
 Nouvelle géographie dans l’histoire Mondiale, Juille
des usages des technologies de t 2012)
communication : innovation
endogène –pour ne pas dire indigène
– contre modèle « colonial»
 Renouveler la distinction innovation
«disruptive»/ «incrémentale» afin
d’appréhender le caractère
situé/local des usages innovants du
mobile.
 Dans les territoires en
France, besoins/ usages endogènes
également à prendre en compte pour
déploiement services NFC :
« conception assistée par l’usage. »

6. Aux sources du paiement mobile le Mbanking
: bancariser les non bancarisés
87 Millions d’usagers dans le monde
 M PESA Kenya M Paisa Afghanistan
 En Afrique, 60% des 400 000 •Sur le modèle de M-PESA
villages africains couverts par le •Roshan/Vodafone, USAID en
réseau mobile
2008.
 5 à 10% des ménages africains
bancarisés (IFRI, 2010) •Monnaie mobile d’abord pour
 M PESA, 2007 : Fondation payer la police afghane et ensuite
Vodafone et Western Union pour la population.
(“philanthrocapitalisme”). •97% population non-bancarisée
 Réseau d’agents agréés (call •52% de pénétration avec 15
box, petits commerces...) - au
nombre de 28 000 pour 2011. millions d’abonnés mobiles pour
 Procèdent au paramétrage de la une population de 30 millions
carte SIM qui vont recevoir une (2009).
commission créditée sur leur propre
compte M-PESA. •Système vocal interactif
 M-PESA équipe 70% de la aménagé car 72% population
population kenyanne à l’heure analphabétes.
actuelle. •130 000 clients de M-PAISA en
 14,2 milliards de $ ont transité en 2011 au 2010.
Kenya par M PESA
 Augmentation de 30% des revenus dans •mBanking utilisé ici pour des
zones rurales grâce à cette inclusion questions de sécurité lié au cash
financière et flux d’argent formels (rapport

7. Services financiers innovants :
mBanking + mHealth=Mamabika
 Mamakiba, propose aux femmes enceintes des
bidonvilles de Nairobi de pouvoir accoucher dans
une clinique en épargnant pendant 9 mois la
somme nécessaire = service d’épargne.
 L’argent économisé est versé sur un compte M-
PESA et c’est par SMS que le montant du
versement et le solde du compte sont notifiés.
 L’idée de ce service croisant mHealth et
mBanking est venu au fondateur en observant
que certaines femmes n’accouchaient pas en
clinique faute de disposer sur le moment de
l’accouchement de la somme nécessaire à payer.
 Ce service fonctionne comme un « calculateur
d’économies » pendant 9 mois et est associé à
une social venture du nom de Jacaranda, qui
déploie un programme de santé à destination des
femmes enceintes.
 Lorsqu’un compte d’épargne mobile est ouvert
pour les frais de clinique, les femmes devraient
aussi se rendre aux quatre visites pré-natales
prévues par l’OMS.
 Cette initiative privée d’épargne santé a été
récompensée en octobre 2010, à l’occasion du
concours Apps4Africa, soutenu notamment par la
Secrétaire d’Etat Hilary Clinton

8. Du mBanking au « cash dématérialisé »
dans des actions humanitaires
 Niger, mai 2010
 Opérateur Zain et l'ONG étatsunienne Concern
ont mis en place une action de transfert d'argent
par SMS.
 Système de paiement mobile humanitaire de
Zain, Zap :13 000 femmes les plus menacées ont
pu bénéficier une somme de 20 000 Francs CFA
(environ 30,50 euros soit nourrir une famille
pendant un mois) dans 116 villages.
 Carte d'identification a été créée faute de carte
d'identité) dans le cadre de cette action.
 Code par SMS à chaque destinataire contre des
espèces auprès d'un détaillant de cartes de
téléphonie mobile pour acheter des denrées
alimentaires.
 Syrie, sept.2010
 Programme pilote de distribution, par le biais d'un
code envoyé par SMS de coupons équivalent à
30 dollars par personne à échanger sur deux
mois contre différentes denrées alimentaires.
 Programme de l'ONU qui permet aux familles de
choisir les aliments et les magasins
 Etendu de 1 000 réfugiés irakiens en Syrie à 9
600 familles soit près de 32 500 personnes
basées à Damas et dans tout le pays.

9. Monnaie Mobile en Haïti : une société sans
cash exposée au British Museum
 ONG (Mercy Corps)+Bill et Melinda Gates
Foundation)+Bill Clinton Challenge
 Au moment du tremblement de terre, 2
agences de banques pour 100 000
habitants.
 Bancarisation de 15% avant le
tremblement de terre.
 63% population abonnée au mobile.
 246 000 personnes concernées et plus de
6 millions de dollars transférés à travers
ces programmes.
 Aux lendemains de la catastrophe, 40
dollars par personne en monnaie mobile
via des transferts utilisant l’USSD.
 Avantage du cash dématérialisé : 5 jours
de délai pour la monnaie mobile contre 9
jours avec distribution de vouchers.
 Depuis, commerces en reconstruction qui
s’adossent à la monnaie mobile.
 Juillet 2012 : Exposition au Bristish
Museum de Londres dans la salle Citi
Money Gallery d’objets illustrant la
transition d’Haïti vers une « société sans
cash.»

10. Le développement par la monnaie
mobile : l’offre de l’USAID
 USAID : agence gouvernementale
étatsunienne pour le développement
 Offre de monnaie mobile lancée fin 2011 :
 « Nous sommes enthousiasmés par cette
solution de paiement mobile.
Aujourd’hui, les personnes peuvent
conserver de l’argent de façon sûre sur
leur téléphone et peuvent instantanément
envoyer de l’argent à leur famille et à leurs
amis. Dans un monde avec 500 000
agences bancaires et 4 milliards de
mobiles, cela change la donne”
 “ Nous offrons ce service car nous
sommes certains que la monnaie mobile
donne la capacité aux personnes de
recevoir de l’argent, d’épargner, de payer
des frais médicaux ou d’investir dans leur
entreprise mais surtout parce qu’elle peut
permettre aux pauvres plus de stabilité, de
sécurité et de connexion dans un monde
caractérisé par le risque, l’insécurité et la
précarité. “

11. Scénarios d’usage NFC
 En Afrique, Airtel ou au MENA, Etisalat ont commencé à développer la norme NFC pour leurs
services de mBanking et services financiers attenants (Kenya, Tanzanie, Gabon, Emirats Arabes
Unis, Egypte).
 En France, 1 millions de téléphones équipés NFC au 1er semestre 2012 ; 8 millions de cartes de
paiement sans contact rien qu’en France ; 23 000 commerces équipés comme l’a rappelé Pierre
Métivier dans son blog.
 Estimation des puces NFC à plus d’un milliard sur le marché en 2015 et 30% d’appareils mobiles
équipés suivant Gartner.
 D'après le cabinet d'étude Juniper, les transactions par NFC devront atteindre 50 milliards de
dollars en 2014.
 1 smartphone sur 5 équipé à l’horizon 2014 selon le CEO de Google
 Scénarios d’usage dans de nombreux domaines.
 Affichages publics augmentés ou des visites guidées enrichies dans le domaine du tourisme et
de la culture ou encore de l’éducation.
 La gestion des déchets avec des puces NFC sur les poubelles, l’habitat (smartgrids), la santé
(nouvelle génération de carte vitale) constituent également des secteurs d’implémentation du
NFC.
 Et tous ces secteurs peuvent être couplés à du paiement mobile NFC en plus des services de
billetterie classique déjà advenus dans transports.

12. Scénarios d’usage de la monnaie
sociale par NFC
 Leçons de la monnaie mobile dans le laboratoire du paiement
mobile que représente les pays en développement.
 Etudes ethnographiques au sujet de M PESA : transactions de
pairs à pairs de petites sommes dans le cadre d’une
économie vivrière ou de services à la personne : artisan à sa
famille ; agriculteurs au mandataire ; clients des petits
commerces.
 Chantier des échanges de proximité voire interpersonnels
comme des échanges de produits ou de services dans le
cadre d'un travail bénévole ou de soutien scolaire qui
pourraient être scénario d’usage paiement NFC.

13. De la monnaie mobile à la monnaie sociale :
fin du paradigme de la voix lointaine
 Du mBanking au « cash dématérialisé » dans les campagnes humanitaires, émergence d’une
monnaie sociale.
 Nouvelle économie symbolique qu’il s’agit de réinventer dans le cadre de ce « cash
dématérialisé ».
 Changement de paradigme dans l’innovation technologique dans les télécoms : paradigme de la
voix lointaine («télé = à distance).
 Aujourd’hui dans l’usage, il existe de nombreuses pratiques de communication en co-présence
favorisées par le téléphone portable : montrer des photos, chercher des informations sur internet
mobile, transfert de musiques.
 Monnaie mobile, cash dématérialisé se situe dans ce paradigme de la co-présence puisque
transactions qui se font entre clients/agents/vendeurs .
 Réinvention par là même de la monnaie comme monnaie sociale c’est-à-dire supposant des
échanges sociaux de proximité par l’intermédiaire du mobile. Une façon de redéfinir la
monnaie, qui a été l’un des premiers medium de l’échange social délesté des interactions
interpersonnelles, comme le sociologue Georges Simmel l’a démontré en son temps dans
Philosophie de l’argent, PUF, 1987.
 A ce titre, il y a réinvention de la monnaie et du lien social médiatisé par une
technologie de communication, à savoir le mobile

14. MERCI DE VOTRE
ATTENTION!