1. > Une sécurité financière et
une tranquillité d’esprit à vie
Des solutions d’assurance pour répondre
à vos besoins personnels et professionnels
services d’assurance et de gestion du patrimoine assante inc.

3. Présentation de Services d’assurance et de gestion
du patrimoine Assante Inc.
À Assante, notre objectif est de simplifier et d’améliorer la vie de
nos clients. C’est la raison pour laquelle vous faites affaire avec un
seul professionnel pour tous vos besoins financiers.
Pourquoi devriez-vous faire affaire avec un planificateur financier, un courtier, un banquier et un agent
d’assurance? Nous croyons que vous gagnerez du temps en faisant affaire avec un seul professionnel,
et que vous obtiendrez des conseils de plus grande valeur auprès d’une personne qui comprend vos
besoins et vos objectifs uniques, et qui peut voir votre situation dans son ensemble.
C’est la raison pour laquelle nous recommandons qu’un seul professionnel gère tous vos besoins en
matière de gestion de patrimoine. Votre conseiller Assante de confiance. Un professionnel financier
qui élabore un programme de gestion de patrimoine intégré.
Votre conseiller Assante crée une stratégie personnalisée et complète où toutes les composantes
travaillent ensemble, y compris la planification financière, la gestion de portefeuille, les solutions
de gestion de trésorerie, la planification fiscale et les services de patrimoine et d’assurance.

4. Faites confiance à votre conseiller Assante
Lorsque vous faites affaire avec un conseiller Assante, vous profitez
non seulement d’un professionnel qui s’occupe de tous vos besoins
en matière de gestion de patrimoine, mais vous obtenez aussi la
solidité d’une équipe complète d’experts financiers.
Prenons l’assurance, par exemple. Après Peu importe ce que votre situation demande,
vous avoir rencontré et évalué vos besoins, votre conseiller Assante a accès à toutes les
votre conseiller Assante consulte les experts ressources nécessaires afin d’élaborer un
appropriés de Services d’assurance et de gestion programme de planification d’assurance et
du patrimoine Assante. Ceux-ci pourraient de patrimoine exceptionnel.
comprendre des spécialistes en planification
Donc, lorsque vous faites affaire avec un
fiscale et de patrimoine, en assurance, en
conseiller Assante pour vos besoins en matière
besoins d’entreprise et en affaires légales.
d’assurance, vous pouvez être confiant que vous
En outre, votre conseiller Assante offre des recevez les meilleurs services et les meilleures
solutions d’assurance provenant des meilleures solutions disponibles.
sociétés de services financiers du Canada. Votre
conseiller consulte également les spécialistes de
ces fournisseurs afin de personnaliser davantage
vos solutions.

5. Des solutions d’assurance à vie
À Services d’assurance et de gestion du Voici certaines façons dont vous pouvez utiliser
patrimoine Assante, nous fournissons des nos solutions pour protéger votre entreprise et
solutions d’assurance à vie. Voici certaines façons contribuer à son succès :
dont vous pouvez utiliser nos solutions pour rotéger votre entreprise contre la perte d’un
P
protéger et améliorer votre vie personnelle : propriétaire ou d’un employé clé
Assurer votre prêt hypothécaire résidentiel lanifier la succession de votre entreprise à l’aide
P
d’une convention de rachat d’actions
rotéger le revenu qui subvient aux besoins
P
de votre famille épondre aux besoins en matière de planification
R
fiscale et successorale pour le transfert de la propriété
Créer un patrimoine de l’entreprise à un membre de la famille
rotéger votre qualité de vie en cas d’accident,
P rotéger votre entreprise si un propriétaire ou un
P
de maladie, d’invalidité ou de maladie grave employé clé devait souffrir d’un accident, d’une
ettre la croissance de vos placements à l’abri
M maladie, d’une invalidité ou d’une maladie grave
de l’impôt ournir à vos employés un régime collectif
F
jouter à votre revenu de retraite
A d’assurance-vie ou de santé
ssurer que vous pouvez vous payer, ainsi que
A rotéger une partie des bénéfices de votre société
P
pour vos proches, des soins de longue durée de contre l’imposition
bonne qualité ttirer et conserver des employés clés en offrant
A
rotéger la valeur de votre succession contre les impôts
P un revenu de retraite complémentaire
aisser un héritage à un organisme de bienfaisance
L réer votre propre régime pour un revenu
C
de retraite complémentaire

6. Protection et accumulation de la richesse
Vous allez voir qu’il y a plusieurs formes d’assurance et qu’elle s’applique à une multitude de situations
personnelles et professionnelles. Mais, elle n’a pas besoin d’être accablante. Le tout devient beaucoup
plus facile lorsque vous comprenez que presque toutes les solutions d’assurance sont basées soit sur le
fait de vous protéger contre des risques, soit sur l’accumulation de la richesse.
La protection L’accumulation de la richesse
L’assurance est basée sur un concept très simple. Il n’y a pas si longtemps, les mots « assurance » et
Premièrement, tous les individus qui font face aux mêmes « accumulation de la richesse » ne se retrouvaient pas dans
risques ou aux mêmes possibilités de pertes contribuent un la même phrase. Aujourd’hui, certains types d’assurance-vie
montant d’argent relativement faible. Cette contribution est, sont largement utilisés pour l’accumulation de la richesse
bien sûr, la « prime ». Les risques ou les pertes peuvent aller dans le cadre de la planification de la retraite et de la
de l’invalidité à la vieillesse et au décès. planification fiscale et successorale.
Ensuite, lorsqu’un individu subit une perte, un important C’est parce que les produits d’assurance-vie possèdent
montant forfaitaire est disponible pour cet individu ou certains avantages fiscaux par rapport à d’autres moyens
pour sa famille, afin qu’il puisse faire face à la situation. de placement. Par exemple, certains types d’assurance-vie
Ce montant forfaitaire représente la « prime d’assurance ». permanente comprennent une composante d’épargne ou de
placement. Le premier avantage fiscal est que la croissance
C’est cela la protection. Il s’agit d’identifier chaque risque
dans la composante d’épargne ou de placement est à l’abri de
et de vous protéger d’une façon économique.
l’impôt. Le deuxième avantage est que ces mêmes fonds – en
Et rappelez-vous que vos primes vous achètent quelque plus de la prestation de décès de la composante en assurance-
chose de précieux : la tranquillité d’esprit. vie – peuvent être versés libre d’impôt à un bénéficiaire.
Une croissance à l’abri de l’impôt. Un versement libre
d’impôt. Ce sont quelques avantages qui se traduisent par
plusieurs stratégies utiles à la fois dans votre vie personnelle
et professionnelle.

7. Aperçu des solutions d’assurance
En se servant des produits d’assurance ci-dessous, votre conseiller Assante aide à élaborer des solutions
d’assurance personnalisées pour vous, vos proches et votre entreprise.
Vie Maladie
A s s u r a n c e - v i e t e m p o r a i r e A s s u r a n c e - i n v a l i d i t é
Une couverture d’assurance-vie pour une durée spécifiée, Peut remplacer la plus grande partie de votre revenu si une
par exemple une couverture de 10 ans. maladie ou un accident vous empêche de travailler.
A s s u r a n c e - v i e p e r m a n e n t e A s s u r a n c e d e s o i n s d e l o n g u e d u r é e
Un terme qui regroupe plusieurs produits d’assurance-vie Couvre les coûts d’une maison de soins infirmiers ou de soins à
ayant une couverture qui reste en vigueur à vie. domicile si vous ne pouvez plus prendre soins de vous-même.
Parmi les produits communs, notons :
• ’assurance vie-entière, qui offre une couverture à vie et
L
A s s u r a n c e c o n t r e
comprend une composante d’épargne à imposition reportée
les maladies graves
gérée par la compagnie d’assurance
Offre un paiement forfaitaire si vous êtes diagnostiqué d’une
• ’assurance-vie universelle, qui offre une couverture à vie
L
condition médicale comme le cancer, une crise cardiaque ou
qui comprend une composante en placement à imposition
un accident vasculaire cérébral.
reportée que vous pouvez contrôler
• ’assurance temporaire à 100 ans, qui offre une couverture
L
jusqu’à l’âge de 100 ans et ne comprend pas habituellement
une composante d’épargne Placements
Régimes collectifs R e n t e s v i a g è r e s
Un contrat que vous souscrivez pour un montant forfaitaire
qui vous donne des paiements garantis à vie.
R é g i m e s c o l l e c t i f s
d’assurance-vie et de santé
F o n d s d i s t i n c t s
Des avantages pour les employés qui comprennent
Des fonds de placement offerts par des compagnies
typiquement l’assurance-vie, l’assurance invalidité, l’assurance-
d’assurance-vie qui offrent certaines garanties sur
soins dentaires et l’assurance-maladie complémentaire.
votre capital.

8. Services d’assurance : Vous occuper
de vous-même et de votre famille
À première pensée, vous songez probablement à l’assurance-vie comme étant l’assurance idéale pour
protéger votre famille. Mais, vous verrez que d’autres types d’assurance-maladie peuvent être aussi
importants. Et vous pourriez être surpris d’apprendre que les solutions d’assurance peuvent jouer un
rôle important dans la planification de votre retraite.
Protéger votre famille Protéger votre qualité de vie
contre les risques pour la santé
Le risque : Votre famille doit continuer sans vous
Personne ne veut y penser, mais vous devez considérer
comment votre décès prématuré pourrait toucher votre Le risque : Une maladie ou une blessure débilitante
famille. À un tel moment, vous ne voudriez pas que votre
famille ait besoin de s’occuper de problèmes financiers. Et Imaginez qu’une blessure ou une maladie prolongée vous
après, vous voudriez que vos proches puissent maintenir empêchait de travailler. Comment vous en sortiriez-vous
leur style de vie. financièrement?
Il s’agit d’un risque très réel. Les statistiques montrent qu’un
Une solution : L’assurance-vie temporaire, individu âgé de 35 ans, pendant ses années de travail, a une chance
de 50 % de souffrir d’une invalidité qui dure plus de trois mois. En
l’assurance-vie permanente
fait, la durée moyenne d’une invalidité est de près de trois ans.*
Vous comprenez ce qui est requis pour satisfaire aux besoins
À titre d’information, certains des sinistres d’invalidité les
de vos proches. Cela comprend une assurance-vie pour
plus communs impliquent des conditions musculosquelettiques
protéger la sécurité financière de votre famille contre le risque
comme les problèmes de dos, les maladies psychologiques, les
de votre décès inattendu.
accidents vasculaires cérébraux, les maladies du cœur et les
La prestation d’assurance couvrira immédiatement tous les frais accidents résultant en de sérieuses blessures.
liés aux funérailles, les dettes fiscales et les dernières charges.
Mais ce que vous assurez vraiment, c’est votre revenu futur –
Une solution : L’assurance-invalidité
l’argent qui subvient aux besoins continus de votre famille.
Vous pouvez vous protéger, ainsi que votre famille, contre le
Votre conseiller Assante vous aidera à choisir le type d’assurance- risque d’une maladie ou d’une blessure grâce à une assurance-
vie qui convient le mieux à votre situation. Vous pouvez même invalidité à long terme. Des paiements réguliers peuvent
acheter une combinaison de différents types. Par exemple, remplacer la plus grande partie de votre revenu pour vous
l’assurance temporaire pour couvrir votre prêt hypothécaire dans soutenir, ainsi que votre famille. Si vous êtes un travailleur
le cas de votre décès avant qu’il ne soit remboursé, et l’assurance autonome, cette couverture est pratiquement une nécessité.
permanente pour protéger votre famille à vie. Et si l’un de vos avantages sociaux en tant qu’employé est
l’assurance-invalidité, votre conseiller Assante peut évaluer
si cette couverture répond à vos besoins.
* ableaux de morbidité IDA du commissaire et de
T
mortalité SO du commissaire, Society of Actuaries.

9. Le programme d’assurance
de Nicolas et Julie
Le risque : Une condition médicale grave
Presque tout le monde connaît un ami, ou membre de la
famille ou une connaissance qui a souffert d’une maladie
grave comme le cancer, une crise cardiaque ou un accident
vasculaire cérébral. Mais nous aimons croire que quelque
chose de ce genre ne nous arrivera pas.
Malheureusement, les statistiques indiquent autre chose. Un
Canadien sur quatre développera une maladie du cœur, et
une personne sur trois développera une sorte de cancer. Et,
les maladies graves ne touchent pas seulement les personnes
plus âgées. La moitié de toutes les crises cardiaques sont
subites par des individus pendant leurs années de travail.*
Une solution : L’assurance contre les maladies graves
Si vous souffrez d’une maladie grave, vous pourriez aussi
souffrir financièrement. Il y a une solution – l’assurance contre
les maladies graves. Cette couverture vous verse un montant icolas a souscrit une assurance-vie temporaire pour
N
forfaitaire que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez. couvrir le prêt hypothécaire et protéger la sécurité
financière de sa famille jusqu’à ce que leur fille, Sophie,
L’assurance contre les maladies graves agit à titre de
ait terminé ses études postsecondaires.
complément à votre assurance invalidité. Avec l’assurance
invalidité, un versement mensuel remplace la plus grande icolas et Julie songent à convertir leur assurance-vie
N
partie de votre revenu si une maladie ou un accident vous temporaire en assurance-vie permanente à l’avenir.
empêche de travailler. Mais l’assurance contre les maladies
icolas, qui est un architecte autonome, souscrit sa
N
graves offre plus que simplement un remplacement du revenu.
propre assurance invalidité.
Vous pouvez utiliser le montant forfaitaire pour payer un
traitement spécialisé ou des soins à domicile, pour permettre ulie a une assurance-vie et une assurance invalidité
J
à votre conjoint de prendre un congé non payé pour être avec par le biais de son employeur.
vous, pour rembourser votre prêt hypothécaire, ou même pour
icolas et Julie ont tous les deux une assurance
N
investir et protéger votre futur. C’est à vous de décider.
contre les maladies graves.
N’oubliez-pas que l’assurance invalidité et l’assurance contre
les maladies graves peuvent aussi vous protéger contre d’autres
risques. Par exemple, une blessure au dos débilitante serait
seulement couverte par l’assurance invalidité et un diagnostic
de cancer qui ne vous empêche pas de travailler serait
seulement couvert par l’assurance contre les maladies graves.
* ondation des maladies du cœur du Canada, Institut
F
national du cancer du Canada.

10. Protéger votre qualité de vie Le programme d’assurance
contre les risques pour la santé de Jérôme et Miriame
Le risque :
Une mauvaise santé et la perte d’indépendance
C’est une réalité de la vie que plusieurs d’entre nous aurons
besoin d’aide dans les dernières années de nos vies. Vous pourriez
vous demander ce que vous feriez si vous deviez développer des
problèmes de santé qui demandent des soins particuliers.
Ou, si vous êtes plus jeune, vous pourriez songer à vos parents
et les soins qu’ils recevront s’ils devaient commencer à avoir
des problèmes de santé.
Quand nous pouvons continuer à vivre à la maison mais
avons besoin d’aide pour des activités quotidiennes, ce serait
rassurant de savoir que nous pouvons obtenir des soins à
domicile. Et si jamais nous avons besoin d’être placé dans
un établissement de soins de longue durée, tout le monde
voudrait que ce soit une maison de soins infirmiers de bonne
qualité qui offre du confort et un respect de la vie privée,
Jérôme utilise la valeur de rachat brute de sa
n’est-ce pas?
police d’assurance-vie permanente afin d’ajouter
au revenu de retraite du couple.
Une solution :
L’assurance de soins de longue durée La plus grande partie de leur portefeuille non
enregistré est composée de fonds distincts, qui
Les soins à domicile et les maisons de soins infirmiers conviennent à leur préférence de détenir des
privées sont très chers. En dollars d’aujourd’hui, vous pouvez placements à risque plus faible.
facilement dépenser plus de 3 000 $ par mois pour une
maison de soins infirmiers, et encore plus pour des soins Miriame a une rente qui lui fournit des versements
à domicile. Toutefois, ces coûts peuvent être couverts si mensuels pour la durée de sa retraite.
vous souscrivez une assurance de soins de longue durée. La mère de Jérôme habite dans un centre de soins
À l’aide de votre conseiller Assante, vous pouvez déterminer à vie dont les coûts sont couverts par l’assurance
le moment idéal pour souscrire une assurance de soins de soins de longue durée souscrite par Jérôme
de longue durée pour vous, votre conjoint et vos parents. et Miriame.
Certaines personnes choisissent d’acheter leur couverture bien Jérôme et Miriame sont tous les deux couverts
avant leur retraite, tandis que d’autres personnes choisissent par une assurance de soins de longue durée.
de le faire lorsqu’ils commencent leur retraite. Les primes
sont plus économiques lorsque vous êtes plus jeune.

11. Planifier pour une
retraite agréable
Le besoin financier : Le besoin financier : Un revenu de retraite pour
Des placements à plus faible risque ajouter à vos épargnes enregistrées
Vous souhaitez investir pour votre retraite, mais vous êtes Vous devez augmenter l’argent que vous allez retirer de votre
prudent de nature. Vous souhaitez investir dans des fonds de REER ou FERR afin de profiter pleinement de votre retraite.
placement, mais vous aimeriez qu’ils fournissent une garantie.
Une solution : L’assurance-vie permanente
Une solution : Les fonds distincts
L’assurance-vie universelle comprend une composante
Si vous souhaitez investir dans des fonds de placement mais de placement, et certains autres types d’assurance-vie
vous êtes préoccupé par le risque et la volatilité du marché, permanente comprennent une valeur de rachat brute, qui
vous pourriez songer aux fonds distincts. Ils sont semblables s’agit d’une composante d’épargne qui augmente au fil du
aux fonds communs de placement, sauf qu’ils offrent un filet temps. Vous pouvez accéder à ces composantes de placement
de sécurité. Les fonds distincts, qui sont offerts par l’entremise et d’épargne de plusieurs manières pour aider à soutenir votre
de compagnies d’assurance-vie, garantissent un pourcentage retraite. Par exemple, vous pouvez effectuer des retraits ou
de vos dépôts qui restent dans le fonds pendant une période une avance sur police, ou utiliser la valeur de votre police
fixe, habituellement 10 ans. Certains fonds offrent une comme garantie pour un prêt personnel.
garantie de 75 %, d’autres fonds en offrent une de 100 %.
Presque tous les fonds distincts qui garantissent un minimum Le besoin financier : Un flux de revenu de retraite à vie
de 100 % de vos dépôts seront transmis au bénéficiaire de vos Vous souhaitez avoir une source de revenu pour ajouter à
fonds distincts à votre décès. votre revenu de retraite, mais vous ne voulez pas de risque.
De plus, les fonds distincts offrent la possibilité de protection
contre les créanciers. Cette protection est à l’avantage de tout Une solution : Les rentes viagères
le monde, mais elle est particulièrement attrayante pour les
Vous utilisez un montant forfaitaire de vos épargnes pour
propriétaires d’entreprise ou les professionnels.
acheter une rente viagère, qui fournit un flux garanti à vie de
Les fonds distincts aident aussi à simplifier la planification versements égaux. La rente pourrait vous fournir un revenu
successorale. À votre décès, le produit est transmis après impôt plus élevé que si vous investissiez dans des
directement à votre bénéficiaire, et non à votre succession. placements non enregistrés traditionnels.
Cela évite les délais et les frais associés à l’homologation.
Vous pouvez également parler avec votre conseiller Assante au
sujet d’une « rente assurée », qui vous donne tous les avantages
d’une rente en laissant pour vos héritiers un héritage libre
d’impôt qui correspond à la valeur de votre rente.

12. Services de planification successorale :
Créer et protéger votre héritage personnel
L’assurance-vie peut être utilisée pour plusieurs raisons dans la planification successorale parce qu’une
grande partie de la planification successorale est centrée sur la réduction de l’impôt, et l’assurance-vie
offre plusieurs avantages fiscaux. L’assurance-vie universelle et certains autres types d’assurance-vie
permanente ont plusieurs éléments d’épargne qui offrent une croissance à avec imposition reportée.
Et, le produit de l’assurance est versé aux bénéficiaires libre d’impôt.
Créer et préserver la valeur de votre succession
Le besoin financier : Créer une succession Le besoin financier : Préserver votre succession
Vous souhaitez créer une succession que vos proches Vous souhaitez vous assurer que vos proches hériteront la
puissent hériter. pleine valeur de votre succession, et que celle-ci ne soit pas
érodée par les impôts.
Une solution : L’assurance-vie permanente
Une solution : L’assurance-vie permanente
Si vous choisissez l’assurance-vie permanente, votre
couverture dure tout au long de votre vie. Cela signifie aussi Savez-vous que près de la moitié de vos actifs dans un compte
que la prestation d’assurance peut devenir un héritage pour FERR pourrait être versée à l’Agence du revenu du Canada en
vos héritiers. impôts? Et que l’impôt sur les gains en capital doit être payé sur
les placements non enregistrés et les actifs comme un chalet?
L’assurance-vie peut aussi être utilisée dans le but d’équilibrer
une succession parmi les héritiers. Disons que vous avez deux Vos enfants pourraient recevoir une facture d’impôt qui
enfants et que seulement l’un d’entre eux prendra le contrôle s’affiche à des centaines de milliers de dollars. Certains
de votre entreprise. Ou, un enfant recevra le chalet familial et enfants ont même vendu le chalet familial afin de payer
l’autre enfant habite dans une autre province. Vous souscrivez l’impôt sur la succession.
une police d’assurance-vie permanente pour un montant qui
Il existe une solution facile. Souscrivez une police
correspondra à la valeur des intérêts de l’entreprise, du chalet
d’assurance-vie permanente pour le montant de la dette
ou de l’actif selon votre situation. Un enfant reçoit l’actif dans
d’impôt et nommez vos enfants comme bénéficiaires. Ils
votre succession, et l’autre reçoit le produit libre d’impôt de la
recevront le montant de l’assurance libre d’impôt et pourront
police d’assurance.
l’utiliser pour payer la facture d’impôt. Vos enfants reçoivent
ainsi la pleine valeur de votre succession.

13. Le programme d’assurance
de Raymond pour la
planification successorale
Maximiser votre succession
Le besoin financier :
Maximiser votre héritage pour vos héritiers
Vous avez une bonne idée des actifs qui composeront votre
succession, et vous souhaitez vous assurer que vos héritiers
reçoivent le montant maximal.
Une solution : L’assurance-vie universelle
Vos placements non enregistrés qui seront transmis à votre succession
seront assujettis à l’impôt sur les gains en capital. Toutefois, vous pouvez
protéger une partie de ces actifs contre l’impôt. Vous n’avez qu’à effectuer
quelques larges dépôts dans une police d’assurance-vie universelle.
Une partie de vos dépôts est utilisée pour acheter l’assurance-vie, et
l’autre partie est utilisée pour la composante de placement, où vos
placements croissent libre d’impôt. Vos héritiers reçoivent le produit
intégral de l’assurance de votre police, libre d’impôt. La police d’assurance-vie permanente de Raymond lui
a toujours donné une tranquillité d’esprit en sachant
Laisser un héritage à un que sa famille était protégée. Il planifie maintenant sa
succession et sait que sa fille, Karine, héritera le chalet
organisme de bienfaisance familial. Afin d’équilibrer sa succession, il nomme son
fils, Paul, comme bénéficiaire de sa police d’assurance-
Le besoin financier : vie permanente.
Laisser un héritage à un organisme de bienfaisance
Raymond est préoccupé par le fait que son FERR
Vous souhaitez laisser un héritage à votre organisme de bienfaisance perdra presque la moitié de sa valeur aux impôts à son
préféré, en vous servant d’une méthode qui offre des avantages fiscaux. décès. Il possède une police d’assurance-vie universelle
qui fournira à ses enfants une prestation libre d’impôt,
Une solution : L’assurance-vie permanente, les rentes viagères qu’ils utiliseront pour contrebalancer la dette d’impôt
à payer pour son FERR.
Vous pouvez souscrire une police d’assurance-vie et nommer l’organisme
de bienfaisance comme bénéficiaire, pour qu’il reçoive le produit de Raymond a effectué des dons annuels à son organisme
l’assurance libre d’impôt. Et vous pouvez recevoir des reçus de dons de de bienfaisance préféré pendant un certain temps. Il
bienfaisance qui réduiront votre impôt à chaque année, ou qui fourniront décide maintenant de laisser un héritage à l’organisme
un allègement fiscal à votre succession. de bienfaisance. Il se sert d’une nouvelle police
d’assurance-vie permanente pour financer ce don,
Sinon, vous pouvez utiliser une rente de bienfaisance, qui donne à
donc l’organisme de bienfaisance recevra le produit
l’organisme de bienfaisance un don important, alors que vous recevez un
libre d’impôt tandis que Raymond profite des reçus
flux de revenu garanti. Ce revenu peut être libre d’impôt et vous pourriez
de dons de bienfaisance.
aussi recevoir un reçu de dons de bienfaisance pour ce montant.

14. Une assurance pour votre entreprise : Fournir
de la sécurité et contribuer à votre succès
Si vous êtes propriétaire d’entreprise, il se peut que vous vous sentiez débordé par le fait d’essayer de
gérer votre programme d’assurance tout en vous occupant des activités quotidiennes. C’est ici qu’entre
votre conseiller Assante pour vous aider à simplifier et à améliorer votre vie. Votre conseiller Assante
se familiarisera avec votre entreprise, consultera les experts appropriés et élaborera un programme
d’assurance personnalisé.
Protéger le succès continu de votre entreprise
Le risque : Un copropriétaire ou un employé clé décède Le risque : Un copropriétaire ou un employé clé ne
À titre de propriétaire d’entreprise, vous devez vous demander peut travailler en raison d’un problème de santé
ce que vous feriez si un copropriétaire ou un employé clé devait
Les propriétaires d’entreprise savent que les employés représentent
décéder prématurément.
le plus important actif de toute société. Vous devez donc
protéger l’entreprise dans le cas où un problème de santé sérieux
Une solution : empêcherait un copropriétaire ou un employé clé de travailler.
L’assurance-vie temporaire, l’assurance-vie permanente
Si vous êtes copropriétaire, l’assurance-vie est utilisée pour que Une solution : L’assurance invalidité, l’assurance
l’entreprise reste dans les mains du propriétaire survivant si contre les maladies graves
l’un des copropriétaires devait décéder. La stratégie, qui est une
Avec l’assurance invalidité, votre société peut recevoir une
convention de rachat d’actions assurée, implique la souscription
prestation d’assurance lorsque tout individu assuré subit une
d’une assurance-vie sur la vie de chaque copropriétaire, où la
blessure ou une maladie qui l’empêche de travailler pendant une
prestation de décès sera transmise au propriétaire survivant.
période spécifiée. La prestation aidera à compenser l’entreprise
Cette prestation est utilisée pour acheter les intérêts de
pour la perte de production et de recettes, et aidera à payer un
l’entreprise du propriétaire décédé.
remplacement temporaire ou à long terme.
Si vous êtes copropriétaire ou propriétaire unique, vous pouvez
La prestation de l’assurance contre les maladies graves peut
également souscrire une assurance-vie sur la vie d’un employé
également être utilisée pour couvrir une perte de recettes et
clé. Habituellement, un employé clé est quelqu’un dont l’absence
pour embaucher un remplacement. Mais, alors que l’assurance
pourrait fortement compromettre la rentabilité de l’entreprise.
invalidité couvre des blessures et des maladies, la prestation
Il pourrait s’agir de quelqu’un qui est responsable d’une grande
de l’assurance contre les maladies graves est payée après le
partie de vos ventes, qui gère des projets importants ou qui a
diagnostic de troubles médicaux sérieux, c’est-à-dire le cancer,
un lien avec des clients importants – cela dépend de la nature
une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.
de votre entreprise. La prestation d’assurance peut être utilisée
pour remplacer une perte de recettes et pour embaucher un Avec l’assurance invalidité et l’assurance contre les maladies
remplacement. graves, vous pouvez aider à assurer que votre entreprise pourra
bien continuer lorsque des problèmes de santé touchent vos
actifs les plus importants.

15. Le programme d’assurance
de Louise et Mélanie pour les
Services traiteurs L et M
Le risque : Le propriétaire unique décède ou ne peut
travailler en raison d’un problème de santé
Dans le cas d’un propriétaire unique, le titulaire est l’entreprise.
Un programme d’assurance devient particulièrement important,
car le futur de votre entreprise dépend complètement de votre
vie et de votre bonne santé.
Une solution : L’assurance-vie temporaire,
l’assurance-vie permanente, l’assurance invalidité,
l’assurance contre les maladies graves ar l’entremise d’une convention de rachat d’actions assurée,
P
Louise est la titulaire et la bénéficiaire d’une police d’assurance-vie
Si vous souffrez d’une invalidité ou d’une maladie grave qui vous
sur la vie de Mélanie. Et Mélanie est la titulaire et la bénéficiaire
empêche de travailler, la prestation d’assurance peut aider à vous
d’une police d’assurance-vie sur la vie de Louise. Si l’une d’elle
protéger de plusieurs façons. Par exemple, vous pouvez utiliser
devait décéder, l’autre aurait les fonds nécessaires pour acheter
la prestation pour embaucher un remplacement qui gèrera
les intérêts de l’entreprise de la copropriétaire décédée.
l’entreprise alors que vous planifiez le futur de votre entreprise.
Services traiteurs L et M possède des polices d’assurance invalidité
Dans le cas du décès du propriétaire unique, le prestation
et d’assurance contre les maladies graves pour Louise et Mélanie.
d’assurance peut s’avérer très utile pour la famille.
Si l’une d’entre elle devait souffrir d’une invalidité ou d’une
Premièrement, le produit de l’assurance peut financer les
maladie grave, la prestation d’assurance serait utilisée pour aider
exigences liées à la clôture de l’entreprise. Sinon, le produit peut
à maintenir la société.
être utilisé pour maintenir l’entreprise si la famille décide de la
vendre. En outre, le montant de l’assurance peut couvrir la dette L’entreprise de Louise et Mélanie compte cinq employés, et offre
d’impôt de la succession. un régime collectif d’assurance-vie et de santé.
Une employée, Nicole, est responsable de près de la moitié des
ventes. La société possède une assurance-vie, invalidité et contre
les maladies graves pour Nicole, afin que l’entreprise puisse avoir
les ressources nécessaires pour continuer sans elle.

16. Le programme de succession
et d’assurance d’André pour
Attirer et conserver des employés Imprimerie Clair de lune
Le besoin financier : Attirer et conserver des employés
Afin d’assurer le succès de votre entreprise, vous devez vous
assurer que vous pouvez attirer et conserver les meilleurs
employés disponibles.
Une solution : Des régimes collectifs d’assurance-vie
et de santé
Même si vous n’avez que quelques employés, vous devez
fournir un programme relatif aux avantages sociaux afin de
rester concurrentiel.
Votre conseiller Assante peut fournir un régime collectif
d’assurance-vie et de santé qui convient à votre budget et qui
répond aux besoins spécifiques de vos employés. La plupart des
régimes comprennent habituellement une assurance-vie, une
assurance invalidité, un assurance contre les frais dentaires et
une assurance de santé prolongée. André est le propriétaire unique de son entreprise
En outre, vous pourriez offrir des solutions d’assurance-vie d’impression. Il possède une assurance-vie et une
plus avancées à des dirigeants clés. Dans certains cas, la société assurance invalidité depuis qu’il est devenu propriétaire
finance ces solutions elle-même. Dans d’autre cas, la société et de l’entreprise, et il est titulaire d’une assurance contre les
les dirigeants partagent la propriété et contribuent tous les deux maladies graves depuis quelques années. Le tout est pour
à la police. protéger la sécurité financière de sa famille dans le cas
où il ne pourrait plus gérer son entreprise d’impression.
Des solutions d’assurance-vie avancées peuvent répondre à
divers besoins, y compris la couverture d’assurance-vie et la André possède également une police d’assurance-vie
planification de la retraite et successorale. universelle qui est conçue spécifiquement pour répondre
à deux objectifs : mettre à l’abri de l’impôt le surplus qui
était immobilisé à l’intérieur de la société, et fournir un
héritage libre d’impôt à ses enfants.
Afin d’ajouter à son revenu de retraite, André utilise un
régime de pension particulier dans lequel il utilise l’argent
de sa société pour investir dans des fonds distincts.

17. Planifier pour la retraite Planifier votre succession
Le besoin financier : Ajouter au revenu de retraite Le besoin financier : Gérer votre excédent de
pour les propriétaires et les employés clés capital et fournir un héritage pour vos héritiers
La planification de la retraite est différente pour les Vous devez trouver une façon de gérer l’excédent de capital
propriétaires d’entreprise fortunés et les employés clés. Vous qui est immobilisé dans votre société et vous souhaitez fournir
avez besoin d’un programme au-delà des REER qui vous un héritage pour vos héritiers.
permettra de conserver votre style de vie actuel à la retraite.
Une solution : L’assurance-vie universelle
Une solution: Les fonds distincts, l’assurance-vie
Retirer l’excédent de capital en tant que salaires ou dividendes
permanente attire un niveau d’imposition personnelle élevé. Et, laisser
À titre de propriétaire, vous avez besoin d’un programme de l’excédent de capital dans la société engendre une imposition
retraite supplémentaire qui fournit des avantages fiscaux pour au taux d’imposition des sociétés le plus élevé.
l’entreprise ainsi qu’un revenu de retraite assez important Il y a, toutefois, une manière de faire bon usage de cet argent
pour vous. Vous pourriez aussi vouloir offrir des programmes sans se préoccuper de l’imposition. Votre conseiller Assante
de retraite pour des dirigeants clés. vous montrera comment vous pouvez convertir l’excédent de
Heureusement, plusieurs programmes sont disponibles, capital en argent libre d’impôt pour vos héritiers.
donc vous pouvez être rassuré qu’il y aura une solution La stratégie implique le transfert de fonds vers une police
qui convient à votre entreprise. Plusieurs des programmes d’assurance-vie universelle, où une grande partie des actifs
largement utilisés impliquent des produits provenant des peuvent croître dans la composante de placement libre
compagnies d’assurance-vie, les plus communs étant les d’impôt. À votre décès, la valeur de la police d’assurance
fonds distincts et l’assurance-vie permanente. est versée à vos héritiers, libre d’impôt.
Votre conseiller Assante se familiarisera avec votre
entreprise, vous parlera de vos objectifs de retraite, et vous
recommandera et expliquera le meilleur programme pour
vos besoins.

18. Parlez avec votre conseiller Assante
Assante offre une démarche intégrée en matière de gestion
de patrimoine. Cela veut dire que vous profitez d’une
stratégie personnalisée et complète où toutes les composantes
travaillent ensemble.
Le tout vous est offert part votre conseiller Assante.
Vous devriez peut-être songer à appeler votre conseiller Assante afin qu’il puisse évaluer vos besoins uniques
en matière d’assurance. Votre conseiller vous rencontrera quand cela vous conviendra et se familiarisera
avec votre situation personnelle et vos objectifs financiers. Ensuite, votre conseiller passera en revue toute
couverture que vous pourriez déjà avoir.
Votre conseiller Assante élabore votre programme d’assurance personnalisé dans le contexte de votre
stratégie de gestion de patrimoine personnelle. Le tout fait partie de la démarche intégrée en matière de
gestion de patrimoine qui fait d’Assante une société unique.
Quant à la mise en œuvre de votre programme, vous serez satisfait de savoir que votre conseiller Assante
consulte une équipe d’experts financiers de Services d’assurance et de gestion du patrimoine Assante. Il choisit
aussi des produits d’assurance provenant de plusieurs fournisseurs de services financiers de premier ordre.
Au fil du temps, votre conseiller Assante vous aidera à gérer votre programme d’assurance et de gestion du
patrimoine, développant des nouvelles solutions au fur et à mesure que vos besoins et objectifs changent au
cours de votre vie.
Donc, parlez avec votre conseiller Assante. Vous apprendrez rapidement comment vous pouvez obtenir une
sécurité financière et une tranquillité d’esprit à vie.

19. Fondé en 1995, Assante est un fournisseur de solutions de gestion
de patrimoine et de vie de premier ordre au Canada.
Assante offre ses services de gestion de patrimoine exclusifs et
personnalisés par l’entremise de ses sociétés subsidiaires. Ces
sociétés offrent des services de conseils de placement, une gestion
de portefeuille, des titres, des fonds communs de placement et des
conseils et ventes d’assurance.
Ce document est fourni à titre de renseignement seulement et les informations incluses pourraient changer sans avis. Tous les efforts ont été accomplis pour
s’assurer que les informations sont de sources fiables, toutefois nous ne pouvons pas en garantir l’exactitude ou l’exhaustivité. L’information ne doit pas être
interprétée comme des conseils personnels en matière de gestion financière, de placement, fiscale, légale et de comptabilité. Vous devriez consulter votre ou vos
conseillers professionnels afin d’agir en fonction des renseignements contenus dans la présente et enquêter sur les risques et les coûts liés à l’investissement dans
des produits d’assurance ou l’utilisation de l’effet de levier comme stratégie financière. Les services décrits dans cette brochure sont en vigueur au moment de
la publication et pourraient ne pas être applicables ou disponibles à tous les clients. Les produits et les services pourraient être offerts par un conseiller Assante
ou des tiers associés ou non associés. Certains services et produits ne pourraient pas être disponibles par l’entremise de tous les conseillers Assante. Les services
peuvent changer sans préavis. Les produits et services d’assurance peuvent comporter des frais et des charges. Veuillez nous contacter pour obtenir de plus
amples renseignements. Afin de décrire des concepts et produits d’assurance, des personnages fictifs ont été créés pour illustrer des situations réelles. Le logo
d’Assante et Gestion de patrimoine Assante sont des marques de commerce de CI Investments Inc., utilisés aux termes d’une licence. 1203-0375_F (04/12)