3. FINANCEMENTA COURT
TERME
Fonds nécessaires pour
couvrir les coûts d’achat ou
de production, d’emballage
et d’achéminement des
produits finis aux clients.
FINANCEMENTA MOYEN
ET LONGTERME
Fonds nécessaires pour
soutenir l’affaire comme des
bâtiments et/ou des
équipements
LIE AUX
COMMANDES
LIE A LA
STRATEGIE DE
L’ENTREPRISE
4. PRODUITS DE BASE DE FINANCEMENT DES
EXPORTATIONS
Lettres
et Lignes
de crédit
Avances Prêts
5. Avances - fonds ou
services mis à disposition
par des acheteurs ou des
fournisseurs pré-export
avant livraison des produits
finis
Prêts - Un prêt est une somme
d’argent mise { disposition d’une
partie prenante à une autre pour
un temps déterminé. Il est à
rembourser conformément aux
conditions de l’accord de prêt qui
comprend tout intérêt à payer et
un calendrier de remboursement.
Exemple – avance
du client pour
l’acquisition des
matières premières
Exemple – prêt commercial pour
l’acquisition et installation des
équipements de transformation
des matières premières
6. Une lettre de crédit est un document émis par une banque qui
agit en tant que garantie de paiement à un bénéficiaire.
LETTRE DE CREDIT
si la partie prenante donneur
d’ordre (votre acheteur ou
vous même en ce qui
concerne vos accords
d’achat avec vos
fournisseurs pré-export) ne
respecte pas ses obligations
de paiement, la banque paie
à sa place
une source de paiement pour
une transaction, bénéficiaire
est payé par la banque selon
les termes de lettre de crédit
émis par l’acheteur
7. Lettre de crédit revocable
Comme son nom l’indique, cet instrument peut être revoqué par la banque emettrice
sans l’aval de bénéficiaire.
Lettre irrevocable de crédit
Ne peut pas être revoqué ou annulé sans l’aval de toutes les parties.
Lettre de crédit stand by
Par ce moyen , la banque garantit le paiement à l’exportateur si l’importateur ne
l’effectue pas directement.
Lettre de crédit revolving
Elle est établie quand il doit avoir plusieurs envois de lots du produit pour une même
commande. Son utilisation élimine la nécessité de lever des lettres de crédit pour
chaque envoi.
8. • Montantfixe mis à disposition
• Montantet échéancesde
remboursementfixés (capital +
intérêts)
Prêt
• Montantde crédit mis à disposition
• Utilisableselon les besoins
• Remboursementressources utilisées
avec intérêts
• Capital remboursé devient disponible
de nouveau
Ligne de
crédit
Il y a des
différences entre
les prêts et les
lignes de crédit!
9. Fournisseurs traditionnels
Acheteurs
Banques commerciales
Banques de développement
Services publics spécialisés
Actionnaires (nouveau set
existants)
Autres fournisseurs
Coopératives et
associations d’épargne et
de crédit
Organisations de
microcrédit se
transformant en
institutions d’épargne et
de crédit
Contactes et
connaissances personnels
et professionnels
10. Les acheteurs et les
fournisseurs pré-export ont
besoin des assurances
avant de faire des avances –
la CONFIANCE, LES
CAPACITES ET
L’HISTORIQUE DE
REUSSITE sont essentielles
Les banques et d’autres
institutions financières exigent
des garanties de recouvrement
– LA CONFIANCE, LES
CAPACITES, l’HISTORIQUE DE
REUSSITE ET L’ACCES AUX
GARANTIES A METTREA
DISPOSITION sont essentielles
12. Travailler avec et à travers des
chaines et des opérateurs
reconnus de l’industrie – les
affaires sont souvent
tributaires des connaissances
et des réseaux y associés !
Travailler avec des institutions
financières qui connaissent votre
industrie, vos fournisseurs et vos
clients. Si elles ne connaissent pas
votre secteur, elles ne seront pas
enclins d’y investir en soutenant
vos exportations.
Intégrer le monde des
services financiers –
l’historiquetransactionnelle
renforce la confiance,
l’absence d’une telle
historique diminue les
chances de financement.
Utiliser des institutions
financières qui disposent des
garanties et/ou des
programmesspéciaux de
promotionde votre industrie,
des PME/PMI.
13. La transparence et la bonne
gouvernance sont clés! Le
partage de vos forces et de vos
faiblesses avec vos partenaires
vous permettrait de travailler
ensemble pour conclure et
financer des affaires visant la
réussite.
La soumission des demandes
de financement claires et
crédibles, y compris des plans
d’affaires professionnels, est
une étape importante pour
prouver vos capacités de faire
face aux risques.
Réinvestir dans votre entreprise
pour renforcer vos capacités de
gérer des affaires de plus en plus
grandes et rentables. Si les
bailleurs et financiers voient que
vous investissez dans votre
affaire, ils seront plus motivés à y
investir aussi!
L’ouverture du capital aux
partenaires ayant des
capacités que vous n’en avez
pas encore est un moyen
d’accélérer votre croissance,
d’accéder aux affaires et aux
financements y associés.
14. Peu d’institutions sont enclins de
financer des start ups.
Avant d’avoir une historique d’accès
aux financements, il se peut qu’il
vous faudra dépendre des avances
et des sources non traditionnelles.
Documenter vos expériences et les
partager avec des partenaires
traditionnels toutefois pour inspirer
leur confiance et l’ouverture de leur
offre.
Construire une historique
transactionnelle – les institutions
financières prennent des
décisions sur l’historique
transactionnelle qui dégage les
perspectives de recouvrement
des financements à mettre en
place!
15. La règlementation en vigueur
exige des garanties hard allant
de 100% à plus de 100% pour
les financements
commerciaux. La garantie
hard la plus reconnue est le
foncier.
Négocier le nantissement des
contrats d’achat avec vos
clients. C’est un moyen
d’accéder aux lettres et aux
lignes de crédit y associées.
La domiciliationdes recettes
de ventes est une garantie soft
reconnue par la plupart des
institutions financières.
Accéder aux garanties
disponibles à travers des services
publics spécialisés est un moyen
d’atteindre les conditions de
garantie.
16. Demande qui spécifie
le produit financier et le
taux recherchés
Fiche signalétique du
plan d’affaires spécifique
pour la demande(pour le
financementà court
terme, c’est le plan
d’affaires pour le seul
terme du financement
demandé,pour les
financementsà moyen et
longterme, il s’agit du
plan d’affaires de cinq
ans)
Documentation
prouvantles garanties
soft et hard que vous
apportez
BusinessPlan
spécifiqueà la demande REQUETE DE
FINANCEMENT
PORTEUSE
Composantes d’une requête porteuse de financement
17. Historique, expérience et marché
Projections des ventes pour la période
Conditions de vente
Besoins de financement pour la période
Résultatsfinanciers escomptés
Propositionmesures pratiques pour le remboursement
Annexes – Copies contrats de vente et lettres d’intention + Garanties
Le business plan pour le financement à CT des exportations
18. •Historique
•Statut
•Capital et actionnariat
•Equipe de gestion et technique
•Conditionfinancière
•Activités de l’entreprise
•Historiquedes activités mises en œuvre et principaux clients
Présentation
de
l’entreprise
•Présentationdes produits et services de l’entreprise
•Sources et moyens de fourniture des matières premières et/ou des produits semi finis et finis pour revente
•Marchés locaux et { l’exportation
•Part et positionnement dans les marchés
•Politiqueet moyens de vente (prix, marketing, distribution,etc.)
•Compétition
•Forces et faiblessespar rapport aux concurrents
Produits et
Services
20. Apprendre davantage sur le Projet USAID de West AfricaTrade Hub au
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