Quelques termes importants pour comprendre le monde des paiements e-commerce

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GLOSSAIRE DE PAIEMENTS
E-COMMERCE
ESTEVE CAMPS
Mars 2021

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ESTEVE CAMPS
Salut!
Passionné de technologie, ayant plus de 20
ans d'expérience dans divers domaines
d'activité: paiements et fraude, assurances,
banque, e-commerce, transformation digitale.
Expérience de leadership et gestion d'équipe.
Orienté pour répondre aux besoins de
l'entreprise, avec un fort engagement envers
la mission, la vision et les valeurs.

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Manières de paiement proposés au client pour finaliser
l'achat.
Méthode de paiment

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Un fournisseur de services de paiement (PSP) propose des services en ligne pour accepter les paiements électroniques via divers
modes de paiement tels que les paiements par carte de crédit ou bancaires, tels que le prélèvement automatique, le virement
bancaire et le virement bancaire en temps réel en fonction de votre paiement. services bancaires en ligne. Ils utilisent
généralement un logiciel comme modèle de service et forment une passerelle de paiement unique pour leurs clients (commerçants)
à travers plusieurs méthodes de paiement.
Normalement, un PSP peut se connecter à plusieurs banques et acquérir des réseaux de paiement. Dans de nombreux cas, le
PSP gérera entièrement ces connexions techniques, les relations avec le réseau externe et les comptes bancaires. Cela rend le
commerçant moins dépendant des institutions financières et libéré de la tâche d'établir ces connexions directement, en particulier
lorsqu'il opère à l'international. De plus, la négociation d'offres massives peut souvent offrir des tarifs moins chers.
En outre, un PSP à service complet peut offrir des services de gestion des risques pour les paiements par carte et bancaire, le
rapprochement des transactions, les rapports, les envois de fonds et la protection contre la fraude, ainsi que des fonctionnalités et
des services multidevises. Certains PSP offrent des services pour le traitement d'autres méthodes de nouvelle génération, y
compris les paiements en espèces, les portefeuilles, les cartes prépayées ou les bouchers, et même le traitement des chèques
électroniques ou papier.
Plus d’info: https://en.wikipedia.org/wiki/Payment_service_provider
Payment Services Provider (PSP)

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Un acquéreur ou une banque acquéreuse est une banque ou une
institution financière qui traite les paiements par carte de crédit et / ou
de débit pour le compte d'un commerçant. Le terme acquéreur indique
que vous acceptez ou achetez des paiements par carte de crédit auprès
de banques émettrices de cartes au sein d'une association. Les
associations de cartes de crédit les plus connues sont Visa,
MasterCard, American Express et Diners Club.
Plus d’info: https://en.wikipedia.org/wiki/Acquiring_bank
Acquéreur ou banque acquéreuse

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Card-Not-Present est un terme dans l'industrie du traitement des cartes de crédit
qui est utilisé pour désigner les transactions dans lesquelles la carte de débit ou la
carte de crédit physique est absente pendant la vente, comme dans les ventes de
commerce électronique.
Ces transactions présentent un risque de fraude beaucoup plus élevé car la carte ne
passe pas par un lecteur de carte et n'est pas présente lors de la vente. Pour cette
raison, les frais de transaction sans carte sont associés à des taux de traitement de
change plus élevés et, dans de nombreux cas, à des frais de fournisseur plus
élevés.
Card not Present

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Les transactions MOTO, ou Mail Order / Telephone order sont un type de
transaction sans carte dans laquelle les services sont payés et livrés par
téléphone, courrier, fax ou communication Internet. Étant donné que les
transactions MOTO ont lieu sans que le commerçant ou la carte ne soit
physiquement situé dans le magasin, elles présentent un risque plus élevé
de fraude par carte de crédit que les transactions par carte. Par
conséquent, les commerçants MOTO paieront probablement des frais de
transaction plus élevés pour aider à compenser le risque potentiel de
paiements et de rétrofacturations contestés..
Transactions MOTO

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Le BIN ou bank identification number fait référence aux six premiers
chiffres d'une carte. Ils identifient l'institution émettrice de la carte qui a
délivré la carte au titulaire de la carte, ainsi que les informations
détaillées fournies par l'émetteur de la carte.
Pour une description complète d'un numéro de carte, voir
https://en.wikipedia.org/wiki/Bank_card_number
BIN

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Chargeback ou rétrofacturation est un remboursement au payeur de
certaines transactions, en particulier une transaction par carte de crédit.
Le plus courant est que le payeur est un consommateur. Cette
rétrofacturation annule un transfert d'argent depuis le compte bancaire
ou la carte de crédit du consommateur. Le remboursement est effectué
par la banque qui a émis la carte de paiement du consommateur.
Chargeback

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Un Rebate est un montant payé à titre de réduction, de
remboursement ou de remboursement de ce qui a déjà été
payé ou contribué.
Rebate

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En comptabilité, le rapprochement fait référence au
processus consistant à s'assurer que deux jeux
d'enregistrements (généralement les soldes de deux
comptes) correspondent. Le rapprochement est utilisé pour
s'assurer que l'argent sortant d'un compte correspond à
l'argent réellement dépensé.
Réconciliation

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Les frais de service ou Service fees en anglais, sont le prix payé à titre de
rémunération pour des droits ou des services. Les frais de service sont des frais
ajoutés à la facture d'un client. Le but des frais de service dépend souvent de la
nature du produit et du service correspondant fourni. Voici des exemples des
raisons pour lesquelles ces frais sont facturés: les frais de déplacement, les
frais de location de camions, les frais d'assurance responsabilité civile et
d'indemnisation des employés et les frais de planification. Il est courant de
payer pour les services qu'une PSP offre à une entreprise.
Aussi connu sous le nom en anglais : service charge, surcharge
Service fee

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La commission d'interchange ou Interchange fee en anglais est un terme
utilisé dans l'industrie des cartes de paiement pour décrire une commission
payée entre les banques pour l'acceptation de transactions par carte. Il
s’agit généralement d’une commission qui verse la banque d’un
commerçant (la banque acquéreuse) à la banque d’un client (la banque
émettrice); cependant, il y a des cas où la commission d'échange est payée
par l'émetteur à l'acquéreur, souvent appelée échange inversé.
Plus d’info: https://en.wikipedia.org/wiki/Interchange_fee
Interchange Fee

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Lorsqu'une transaction est effectuée dans un pays autre que la banque
émettrice de la carte, la banque émettrice de la carte facture une
commission pour traiter la transaction. C'est ce qu'on appelle une
commission transfrontalière, car les fonds traversent les frontières
nationales de la banque émettrice de la carte à votre établissement
local.
Par exemple: si vous utilisez en Europe une carte prépayée Mastercard
émise aux États-Unis, le tarif transfrontalier s'appliquera.
Cross-border fee

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Un taux de change entre deux devises est le taux de
change d'une devise pour une autre.
Aussi connu sous le nom en anglais: forex rate, exchange
rate.
Foreign exchange rate

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Traditionnellement, les commerçants étaient responsables des retours de commerce
électronique en raison de fraudes. L'authentification apporte les avantages d'un
changement de responsabilité.
Le transfert de responsabilité (ou liability shift en anglais) signifie que la responsabilité de
la perte de rejet de débit ou de rétrocession passe du commerçant à la banque émettrice
pour les transactions de commerce électronique considérées comme frauduleuses (les
transactions dans lesquelles le titulaire de la carte a refusé de participer à la transaction).
La banque émettrice, dans la plupart des cas, n'est plus autorisée à retourner ces retours
au commerçant.
Liability

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