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LE	
  PAIEMENT	
  SANS	
  CONTACT	
  
ACTEURS	
  ET	
  APPLICATIONS	
  
ESC	
  127	
  	
  
	
  
	
  
	
   	
  
  2	
  
	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  SOMMAIRE	
  
	
  
	
  
Introduction	
  
	
  
1.	
  Présentation	
  générale	
  
	
  
1.1	
  Les	
  pionniers	
  du	
  paiement	
  sans	
  contact:	
  Visa	
  et	
  Mastercard	
  
1.2	
  La	
  technologie	
  NFC	
  
1.3.	
  Les	
  cartes	
  bancaires	
  "dual	
  interface"	
  
1.4	
  Le	
  PME	
  sans	
  contact	
  
1.5	
  Paiement	
  sans	
  contact	
  par	
  téléphone	
  
	
  
	
  
2.	
  	
  Quelques	
  acteurs	
  et	
  applications	
  
	
  	
  
2.1	
  Starbucks	
  
2.2	
  MacDonald's	
  et	
  le	
  Japon	
  
2.3	
  Google	
  Wallet	
  
2.4	
  Cityzi	
  
2.5	
  Le	
  créateur	
  de	
  Twitter	
  crée	
  Square	
  
2.6	
  	
  Un	
  exemple	
  de	
  lecteur	
  sans	
  contact	
  perfectionné	
  :	
  l'IST	
  150	
  
	
  
3.	
  Enjeux	
  stratégiques:	
  quels	
  sont	
  les	
  challenges?	
  
	
  
	
  
Conclusion	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
  3	
  
	
  
Introduction	
  
	
  
Par	
   définition,	
   le	
   paiement	
   sans	
   contact	
   est	
   une	
   technologie	
   permettant	
  
d'effectuer	
  un	
  paiement	
  entre	
  une	
  puce	
  et	
  un	
  terminal	
  de	
  paiement	
  distant	
  de	
  
quelques	
  centimètres	
  en	
  utilisant	
  la	
  technique	
  du	
  NFC	
  (Near	
  Field	
  Contact).	
  Ce	
  
paiement	
   peut	
   être	
   réalisé	
   à	
   travers	
   de	
   multiples	
   supports	
   comme	
   un	
  
téléphone	
   mobile	
   s'il	
   est	
   compatible	
   NFC,	
   ou	
   une	
   carte	
   bancaire	
   NFC	
   par	
  
exemple.	
   Cette	
   technologie	
   est	
   déjà	
   utilisée	
   dans	
   les	
   transports:	
   cartes	
   de	
  
transport	
   (métro	
   et	
   bus).	
   Le	
   paiement	
   sans	
   contact	
   est	
   en	
   plein	
  
développement	
  	
  au	
  Japon	
  et	
  aux	
  États-­‐Unis,	
  mais	
  en	
  France	
  il	
  est	
  toujours	
  en	
  
phase	
  d'expérimentation.	
  Il	
  s'agit	
  avant	
  tout	
  de	
  convaincre	
  les	
  commerçants	
  de	
  
s'équiper,	
   de	
   s'assurer	
   que	
   les	
   terminaux	
   mobiles	
   soient	
   compatibles,	
   et	
  
surtout	
  de	
  convaincre	
  les	
  utilisateurs	
  français	
  de	
  la	
  sécurité	
  des	
  dispositifs.	
  
	
  
	
  
	
  
1.	
  Présentation	
  générale	
  
	
  
1.1	
  Les	
  pionniers	
  du	
  paiement	
  sans	
  contact	
  :	
  Visa	
  et	
  Mastercard	
  
	
  
Mastercard	
   est	
   un	
   pionnier	
   et	
   leader	
   dans	
   le	
   domaine	
   du	
   paiement	
   sans	
  
contact.	
  Grâce	
  à	
  la	
  technologie	
  du	
  RIFD	
  (Radio	
  Frequency	
  Identification),	
  il	
  a	
  
lancé	
  en	
  2002	
  sa	
  solution	
  PayPass	
  qui	
  permet	
  de	
  régler	
  tout	
  achat	
  jusqu'à	
  20	
  
euros	
  sans	
  avoir	
  à	
  "swiper"	
  ou	
  insérer	
  une	
  carte	
  de	
  paiement	
  (Tap	
  &	
  Go).	
  
	
  
	
  
  4	
  
Le	
  NFC	
  a	
  permis	
  d'intégrer	
  cette	
  solution	
  aux	
  téléphones	
  mobiles.	
  L'utilisateur	
  
peut	
  ensuite	
  télécharger	
  Mastercard	
  PayPass	
  et	
  payer	
  avec	
  son	
  mobile.	
  
En	
  2009,	
  Carrefour	
  a	
  choisi	
  de	
  proposer	
  une	
  carte	
  bancaire	
  sans	
  contact	
  en	
  
partenariat	
   avec	
   PayPass,	
   qui	
   permet	
   de	
   régler	
   les	
   achats	
   en-­‐dessous	
   de	
   25	
  
euros	
  sans	
  avoir	
  à	
  taper	
  son	
  code.	
  
	
  
Visa	
  n'a	
  pas	
  tardé	
  ensuite	
  à	
  lancer	
  sa	
  propre	
  solution	
  basée	
  sur	
  le	
  NFC	
  en	
  2007	
  
:	
  Visa	
  PayWave.	
  Cette	
  solution	
  a	
  également	
  connu	
  beaucoup	
  de	
  succès.	
  Visa,	
  
qui	
  avait	
  planifié	
  	
  de	
  lancer	
  une	
  solution	
  de	
  paiement	
  mobile	
  concurrentielle	
  à	
  
Google	
   Wallet,	
   est	
   maintenant	
   un	
   des	
   contributeurs	
   du	
   porte-­‐monnaie	
  
électronique.	
  Ce	
  partenariat	
  permettra	
  donc	
  à	
  Visa	
  d'installer	
  sa	
  solution	
  de	
  
paiement	
   sur	
   les	
   téléphones	
   sous	
   Android.	
   La	
   firme	
   a	
   également	
   signé	
   un	
  
partenariat	
  avec	
  d'autres	
  opérateurs	
  américains	
  comme	
  AT&T.	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
American	
   Express	
   propose	
   également	
   Expresspay	
   comme	
   solution	
   de	
  
paiement	
  sans	
  contact,	
  mais	
  pas	
  pour	
  toutes	
  ses	
  cartes.	
  
	
  
	
  
1.2	
  La	
  technologie	
  NFC	
  
	
  
Le	
  NFC	
  est	
  une	
  technologie	
  sans	
  fil,	
  qui	
  reprend	
  les	
  standards	
  utilisés	
  par	
  la	
  
norme	
   RFID	
   (comme	
   pour	
   le	
   Pass	
   Navigo).	
   Elle	
   est	
   intégrée	
   aux	
   terminaux	
  
  5	
  
mobiles	
   par	
   le	
   moyen	
   d'une	
   antenne	
   supplémentaire	
   et	
   une	
   puce	
   gérant	
   la	
  
communication.	
  Elle	
  permet	
  de	
  fonctionner	
  sous	
  3	
  modes	
  différents	
  :	
  
	
  
• mode	
   émulation	
   de	
   carte	
   :	
   le	
   terminal	
   émule	
   le	
   fonctionnement	
   d'une	
  
carte	
  bleue.	
  
• mode	
  lecteur	
  :	
  le	
  terminal	
  devient	
  un	
  lecteur	
  de	
  cartes	
  sans	
  contact	
  ou	
  
d'étiquettes	
  électroniques.	
  
• mode	
   peer	
   -­‐to-­‐	
   peer	
   :	
   échange	
   de	
   données	
   entre	
   deux	
   terminaux	
  
mobiles.	
  
	
  
Le	
  NFC	
  nous	
  permet	
  	
  d'effectuer	
  nos	
  achats	
  de	
  manière	
  pratique	
  et	
  rapide.	
  
	
  
	
  
	
  
Source:	
   http://www.tony-­‐guerreiro.com/high-­‐tech/focus-­‐sur-­‐le-­‐mobile-­‐et-­‐le-­‐
nfc	
  
	
  
1.2	
  Les	
  cartes	
  bancaires	
  	
  "dual	
  interface"	
  
	
  
  6	
  
Ask,	
  un	
  acteur	
  international	
  de	
  la	
  technologie	
  sans	
  contact,	
  est	
  l'inventeur	
  de	
  
la	
  carte	
  duale	
  (contact/	
  sans	
  contact)	
  et	
  des	
  tickets	
  papier	
  sans	
  contact.	
  Il	
  est	
  
également	
   le	
   fournisseur	
   des	
   cartes	
   de	
   Vélib'	
   pour	
   Lyon	
   et	
   Paris.	
   Les	
   cartes	
  
duales	
  représentent	
  l'avenir	
  des	
  cartes	
  bancaires.	
  Une	
  carte	
  CB	
  duale	
  interface	
  
permet	
  au	
  propriétaire	
  de	
  la	
  carte	
  de	
  :	
  
	
  
• payer	
   en	
   mode	
   sans	
   contact	
   dans	
   les	
   magasins	
   équipés	
   de	
   terminaux	
  
spécialisés	
   sans	
   code	
   pin	
   nécessaire	
   pour	
   les	
   transactions	
   de	
   	
   -­‐	
   de	
   20	
  
euros.	
  
• de	
  l'utiliser	
  comme	
  carte	
  de	
  fidélité	
  et/ou	
  carte	
  de	
  transport.	
  
	
  
Sa	
   fabrication	
   est	
   similaire	
   à	
   une	
   carte	
   bancaire	
   classique.	
   La	
   différence	
   est	
  
qu'elle	
   est	
   composée	
   d'une	
   couche	
   de	
   PVC	
   supplémentaire	
   sur	
   laquelle	
   est	
  
déposée	
  une	
  antenne	
  radio	
  microscopique	
  intérieure	
  qui	
  communique	
  avec	
  un	
  
terminal	
  adapté.	
  
En	
  2008,	
  en	
  collaboration	
  avec	
  Samsung,	
  la	
  banque	
  coréenne	
  Kookmin	
  Bank	
  a	
  
lancé	
  la	
  première	
  carte	
  bancaire	
  multimédia,	
  permettant	
  à	
  ses	
  utilisateurs	
  de	
  
regarder	
   des	
   vidéos	
   sur	
   un	
   écran	
   OLED,	
   d'écouter	
   de	
   la	
   musique	
   MP3.	
   Le	
  
téléphone	
   sert	
   de	
   terminal	
   pour	
   afficher	
   les	
   vidéos.	
   L'utilisateur	
   peut	
  
sauvegarder	
   ses	
   documents	
   importants	
   et	
   numéros	
   confidentiels,	
   tout	
   en	
  
bénéficiant	
  de	
  la	
  sécurité	
  élevée	
  d'une	
  carte	
  bleue.	
  
	
  
	
  
	
  
  7	
  
En	
  2009,	
  Oberthur	
  Technologies,	
  l'un	
  des	
  premiers	
  fournisseurs	
  mondiaux	
  de	
  
cartes	
  de	
  paiement	
  prépayées	
  et	
  sans	
  contact,	
  a	
  délivré	
  les	
  premières	
  cartes	
  de	
  
visa	
  prépayées	
  sans	
  contact	
  en	
  Europe.	
  
	
  
Visa	
   a	
   déployé	
   plus	
   de	
   23,3	
   millions	
   de	
   cartes	
   sans	
   contact	
   en	
   Europe.	
   Le	
  
Royaume-­‐Uni	
  est	
  le	
  pays	
  le	
  plus	
  actif	
  avec	
  plus	
  de	
  15	
  millions	
  de	
  cartes	
  émises.	
  
En	
   France,	
   le	
   Ministère	
   de	
   l'Économie,	
   de	
   l'Industrie,	
   et	
   des	
   Finances	
  
encourage	
   le	
   développement	
   du	
   sans	
   contact	
   en	
   France.	
   C'est	
   pourquoi	
   il	
   a	
  
offert	
   son	
   soutien	
   à	
   Visa	
   Europe	
   dans	
   le	
   cadre	
   d'un	
   programme	
   pilote	
   à	
  
Strasbourg,	
  en	
  partenariat	
  avec	
  la	
  Banque	
  BNP	
  Paribas,	
  la	
  Banque	
  Postale	
  et	
  
d'autres	
  établissements	
  bancaires.	
  Ce	
  programme	
  comprend	
  l'installation	
  de	
  
terminaux	
  équipés	
  et	
  la	
  distribution	
  de	
  cartes	
  sans	
  contact.	
  Il	
  vise	
  à	
  informer	
  le	
  
public	
   sur	
   la	
   technologie	
   NFC	
   et	
   la	
   sécurité	
   des	
   cartes	
   EMV	
   (Europay	
  
Mastercard	
  Visa),	
  et	
  aussi	
  pour	
  encourager	
  l'utilisation	
  de	
  l'application	
  mobile	
  
de	
   paiement	
   visa.	
   De	
   plus,	
   les	
   clients	
   de	
   la	
   Poste	
   reçoivent	
   à	
   chaque	
  
renouvellement	
  une	
  carte	
  duale.	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
  8	
  
	
  
	
  
	
  
1.2.	
  Le	
  PME	
  (porte	
  monnaie	
  électronique)	
  sans	
  contact	
  
	
  
Le	
   PME	
   	
   permet	
   de	
   stocker	
   de	
   la	
   monnaie	
   sans	
   avoir	
   besoin	
   	
   de	
   compte	
  
bancaire.	
  Grâce	
  à	
  ce	
  dispositif,	
  des	
  paiements	
  peuvent	
  être	
  effectués	
  sur	
  des	
  
terminaux	
   de	
   paiement.	
   En	
   France	
   on	
   connaît	
   cette	
   technologie	
   à	
   travers	
  
Monéo.	
  Monéo	
  a	
  été	
  un	
  des	
  premiers	
  à	
  tester	
  le	
  sans	
  contact	
  	
  par	
  mobile,	
  ou	
  
même	
  par	
  clé	
  USB.	
  Plus	
  qu'un	
  simple	
  PME,	
  dans	
  certaines	
  villes,	
  il	
  sert	
  même	
  
de	
   carte	
   de	
   bibliothèque,	
   de	
   badges	
   d'accès	
   dans	
   certaines	
   entreprises,	
  
universités....etc.	
  
Malheureusement,	
  peu	
  de	
  commerçants	
  acceptent	
  cette	
  forme	
  de	
  paiement	
  à	
  
cause	
  des	
  frais	
  trop	
  importants.	
  
	
  
Cependant	
  le	
  PME	
  a	
  connu	
  le	
  succès	
  dans	
  d'autres	
  pays,	
  comme	
  en	
  Asie	
  par	
  
exemple.	
   A	
   Honk	
   Kong,	
   la	
   carte	
   Octopus	
   est	
   un	
   PME	
   associé	
   à	
   une	
   carte	
   de	
  
transport	
  sans	
  contact.	
  C'est	
  le	
  couplage	
  "billetique-­‐monétique".	
  Les	
  banques	
  
se	
  sont	
  associées	
  aux	
  transporteurs	
  pour	
  accélérer	
  les	
  procédures	
  de	
  paiement	
  
lors	
  de	
  l'achat	
  de	
  titres	
  de	
  transport.	
  Cette	
  carte	
  permet	
  également	
  le	
  paiement	
  
d'autres	
  services	
  comme	
  les	
  péages,	
  le	
  parking,	
  les	
  publiphones...etc.	
  
95%	
  des	
  possesseurs	
  de	
  la	
  carte	
  utilisent	
  régulièrement	
  leur	
  PME.	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
  9	
  
	
  
	
  
	
  
1.3	
  Le	
  paiement	
  sans	
  contact	
  par	
  téléphone	
  	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
La	
  compatibilité	
  des	
  téléphones	
  est	
  vitale	
  au	
  succès	
  du	
  paiement	
  sans	
  contact.	
  
Lors	
  de	
  la	
  conférence	
  "Paiements	
  par	
  carte,	
  Interne	
  et	
  Mobile"	
  de	
  la	
  CE,	
  Visa	
  
annonce	
  qu'elle	
  prévoit	
  que	
  le	
  mobile	
  représentera	
  50%	
  de	
  ses	
  transactions	
  en	
  
2016.	
  Selon	
  l'AFSCM	
  (Association	
  Française	
  du	
  	
  Sans	
  Contact	
  Mobile),	
  500	
  000	
  
personnes	
   sont	
   équipées	
   d'un	
   téléphone	
   sans	
   contact	
   NFC	
   de	
   type	
   grand	
  
public	
   en	
   2011.	
   Ce	
   type	
   de	
   téléphone	
   permet	
   non	
   seulement	
   de	
   payer	
  
rapidement	
  mais	
  aussi	
  d'avoir	
  accès	
  à	
  une	
  multitude	
  d'informations.	
  
	
  
La	
   plupart	
   des	
   mobiles	
   ont	
   pour	
   but	
   de	
   s'équiper	
   d'une	
   puce	
   NFC,	
   en	
   2012	
  
comme	
  par	
  exemple,	
  l'Iphone	
  5,	
  le	
  Samsung	
  Galaxy	
  S3	
  et	
  le	
  Nokia	
  603.	
  Bon	
  
nombre	
  d'utilisateurs	
  avaient	
  été	
  déçus	
  que	
  l'Iphone	
  4	
  et	
  4S	
  ne	
  l'étaient	
  pas.	
  
	
  
Certains	
  téléphones	
  étaient	
  déjà	
  équipés	
  de	
  la	
  technologie	
  sans	
  contact	
  comme	
  
le	
  Samsung	
  Galaxy	
  2.	
  
	
  
Le	
  Samsung	
  Galaxy	
  S3	
  est	
  le	
  téléphone	
  officiel	
  des	
  Jeux	
  Olympiques	
  2012.	
  Il	
  est	
  
doté	
   de	
   l'application	
   mobile	
   de	
   paiement	
   "Visa	
   PayWave"	
   et	
   sera	
   à	
   la	
  
disposition	
  des	
  athlètes	
  et	
  participants	
  sponsorisés	
  par	
  Visa	
  et	
  Samsung.	
  Plus	
  
de	
   140	
   000	
   terminaux	
   seront	
   installés	
   d'ici	
   le	
   début	
   des	
   JOs.	
   Au	
   delà	
   de	
   20	
  
  10	
  
livres	
   sterlings,	
   il	
   sera	
   nécessaire	
   d'entrer	
   un	
   code.	
   Les	
   dispositifs	
   seront	
  
déployés	
  dans	
  les	
  taxis,	
  les	
  commerces	
  et	
  au	
  sein	
  du	
  Parc	
  Olympique.	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
Par	
  ailleurs,	
  en	
  France,	
  de	
  nombreuses	
  enseignes	
  comme	
  Carrefour,	
  Leclerc	
  et	
  
Casino,	
  entre	
  autres,	
  sont	
  déjà	
  équipés	
  de	
  terminaux	
  sans	
  contact.	
  
	
  
Dans	
   certaines	
   grandes	
   villes	
   comme	
   Nice,	
   Bordeaux,	
   Strasbourg,	
   et	
   Paris	
  
entre	
   autres,	
   il	
   est	
   déjà	
   possible	
   d'utiliser	
   son	
   mobile	
   et	
   sa	
   carte	
   duale,	
  
notamment	
   par	
   le	
   biais	
   d'applications	
   comme	
   PayPass	
   de	
   Mastercard,	
   par	
  
exemple.	
  
	
  
Selon	
   Berg	
   Insights,	
   les	
   ventes	
   annuelles	
   mondiales	
   de	
   dispositifs	
   ont	
   été	
  
multipliées	
   par	
   10,	
   atteignant	
   30	
   millions	
   en	
   2011.	
   Juniper	
   Research	
   estime	
  
que	
  les	
  transactions	
  sur	
  les	
  mobiles	
  disposant	
  du	
  NFC	
  	
  s'élèveront	
  à	
  50	
  billions	
  
de	
  dollars	
  dans	
  le	
  monde	
  d'ici	
  2014(Source:	
  http://mobithinking.com/mobile-­‐
marketing-­‐tools/latest-­‐mobile-­‐stats/f#nfc).	
  
	
  
	
  
  11	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
2.	
  Acteurs	
  	
  et	
  applications	
  
	
  
2.1	
  Starbucks	
  
	
  
Starbucks	
   est	
   une	
   des	
   premières	
   enseignes	
   à	
   avoir	
   lancé	
   sa	
   première	
  
application	
   mobile	
   de	
   paiement	
   originale	
   "Starbucks	
   Card	
   Mobile",	
   avant	
  
même	
   d'attendre	
   la	
   diffusion	
   de	
   la	
   technologie	
   NFC.	
   La	
   marque	
   a	
   d'abord	
  
commencé	
   par	
   une	
   phase	
   de	
   test	
   dans	
   plusieurs	
   de	
   ses	
   locations	
   aux	
   États-­‐
Unis.	
  Cette	
  application	
  qui	
  était	
  seulement	
  disponible	
  sur	
  l'Iphone,	
  a	
  fait	
  place	
  
à	
  deux	
  nouvelles	
  versions	
  améliorées	
  "Starbucks	
  for	
  Iphone"	
  et	
  "Starbucks	
  for	
  
Android".	
  
	
  
Le	
   client	
   crédite	
   son	
   compte	
   Starbucks,	
   ce	
   qui	
   lui	
   permet	
   de	
   régler	
   sa	
  
commande	
  sur	
  le	
  point	
  de	
  vente	
  avec	
  son	
  smartphone.	
  	
  Au	
  moment	
  de	
  régler,	
  
le	
  client	
  présente	
  un	
  QR	
  code	
  (Quick	
  Response,	
  code	
  barre	
  à	
  2	
  dimensions).	
  
L'application	
  est	
  associée	
  au	
  programme	
  de	
  fidélité	
  de	
  la	
  marque,	
  attribuant	
  
des	
  points	
  et	
  des	
  cadeaux.	
  Il	
  est	
  même	
  possible	
  d'envoyer	
  un	
  e-­‐gift	
  à	
  un	
  ami.	
  Le	
  
"store	
  locator"	
  (service	
  de	
  géo-­‐localisation)	
  permet	
  de	
  visualiser	
  en	
  un	
  coup	
  
d'oeil	
  le	
  Starbucks	
  le	
  plus	
  proche.	
  	
  
	
  
  12	
  
	
  
	
  
	
  
Depuis	
  début	
  2012,	
  l'application	
  est	
  également	
  acceptée	
  aux	
  drive-­‐ins	
  et	
  
elle	
  est	
  disponible	
  au	
  Royaume-­‐Uni,	
  mais	
  malheureusement,	
  nous	
  l'attendons	
  
toujours	
  en	
  France.	
  
	
  
En	
  termes	
  de	
  CRM,	
  cette	
  application	
  a	
  permis	
  
d'augmenter	
   la	
   fidélisation	
   de	
   ses	
   clients,	
   qui	
  
souvent,	
   doivent	
   attendre	
   un	
   bon	
   moment	
   dans	
   la	
  
queue	
  avant	
  de	
  pouvoir	
  commander.	
  Elle	
  représente	
  
un	
  gain	
  de	
  temps	
  précieux.	
  
	
  
2.2	
  MacDonald's	
  et	
  le	
  Japon	
  
	
  
Il	
   existe	
   un	
   équivalent	
   du	
   NFC	
   au	
   Japon:	
   le	
   Mobile	
  
FeliCa.	
   Ce	
   dispositif	
   a	
   été	
   développé	
   par	
   Sony	
   et	
   a	
  
révolutionné	
   les	
   pratiques	
   des	
   grandes	
   chaînes	
   de	
  
distribution.	
   En	
   juillet	
   2007,	
   NTTDoCoMo	
   et	
  
MacDonald's	
   ont	
   crée	
   une	
   société	
   appelée	
   "the	
   JV",	
  
pour	
  exploiter	
  le	
  potentiel	
  de	
  la	
  puce	
  FeliCa.	
  Tous	
  les	
  
restaurants	
  au	
  Japon	
  sont	
  équipés	
  de	
  cette	
  puce.	
  Fin	
  
aôut	
   2009,	
   le	
   service	
   mobile	
   de	
   MacDonald's	
   au	
  
Japon	
  comptait	
  14	
  millions	
  d'inscrits.	
  D'ailleurs	
  cette	
  
année-­‐là,	
  JV	
  a	
  remporté	
  le	
  grand	
  prix	
  du	
  Mobile	
  Ad	
  
Awards.	
  
	
  
	
  
  13	
  
	
  
Source:	
  http://gamification.co/2011/07/28/gamification-­‐in-­‐japan-­‐
mcdonald's-­‐"kazasu	
  coupon"/	
  
	
  
MacDonald's	
  a	
  aussi	
  lancé	
  le	
  Kazasu	
  Coupon	
  qui	
  signifie	
  "passer	
  devant",	
  qui	
  
consiste	
   à	
   distribuer	
   des	
   coupons	
   sur	
   le	
   mobile	
   afin	
   d'accélérer	
   le	
   flux	
   en	
  
caisse.	
  Il	
  est	
  possible	
  de	
  télécharger	
  les	
  coupons	
  de	
  réduction	
  sur	
  le	
  mobile,	
  de	
  
saisir	
  sa	
  commande,	
  de	
  passer	
  devant	
  le	
  lecteur	
  et	
  de	
  payer.	
  Ce	
  programme	
  de	
  
fidélité	
   lui	
   a	
   permis	
   de	
   convertir	
   plus	
   de	
   mobinautes,	
   de	
   développer	
   son	
  
activité	
  et	
  de	
  réaliser	
  des	
  économies	
  grâce	
  à	
  son	
  système	
  de	
  couponing.	
  
	
  
	
  
2.3	
  Google	
  Wallet	
  
	
  
Après	
  l'avoir	
  testé	
  à	
  San	
  Francisco	
  et	
  à	
  New	
  York,	
  Google	
  a	
  lancé	
  en	
  2011	
  sa	
  
propre	
  application	
  mobile	
  de	
  paiement:	
  Google	
  Wallet.	
  Pour	
  ses	
  débuts,	
  il	
  ne	
  
fonctionne	
  que	
  sur	
  le	
  Nexus	
  S	
  4G	
  	
  (	
  un	
  smartphone	
  avec	
  Android)	
  et	
  seulement	
  
avec	
   l'opérateur	
   mobile	
   Sprint.	
   L'application	
   permet	
   de	
   se	
   connecter	
   à	
   un	
  
compte	
  Mastercard	
  chez	
  Citibank	
  ou	
  à	
  un	
  compte	
  prépayé	
  géré	
  par	
  Google.	
  Il	
  
peut	
   être	
   aussi	
   utilisé	
   chez	
   les	
   commerçants	
   acceptant	
   le	
   PayPass	
   de	
  
Mastercard.	
  	
  
	
  
Cette	
   application	
   permet	
   également	
   de	
   bénéficier	
   d'offres	
   spéciales,	
   même	
  
pour	
   les	
   mobinautes	
   ne	
   possédant	
   pas	
   le	
   Nexus	
   S	
   4G	
   grâce	
   à	
   l'application	
  
  14	
  
Google	
  Wallet,	
  ce	
  qui	
  les	
  place	
  sur	
  le	
  marché	
  de	
  la	
  concurrence	
  	
  de	
  Facebook	
  et	
  
de	
   Groupon.	
   En	
   novembre	
   2011,	
   Google	
   a	
   également	
   annoncé	
   qu'il	
  
supprimerait	
  Google	
  Checkout	
  et	
  que	
  les	
  utilisateurs	
  devront	
  utiliser	
  Google	
  
Wallet	
  à	
  sa	
  place.	
  
	
  
Paypal	
   US,	
   filiale	
   d'Ebay,	
   va	
   également	
   lancer	
   son	
   application	
   Paypal	
   Wallet	
  
dans	
  les	
  mois	
  à	
  venir.	
  Les	
  solutions	
  mobiles	
  de	
  Paypal	
  fonctionneront	
  sur	
  tous	
  
les	
   mobiles,	
   quel	
   que	
   soit	
   leur	
   système	
   d'exploitation.	
   L'utilisateur	
   pourra	
  
payer	
  à	
  partir	
  de	
  plusieurs	
  comptes,	
  bénéficier	
  de	
  réductions,	
  garder	
  son	
  ticket	
  
de	
   caisse.	
   La	
   différence	
   est	
   que	
   les	
   commerçants	
   ne	
   seront	
   pas	
   obligés	
  
d'installer	
   un	
   nouveau	
   terminal,	
   comme	
   c'est	
   le	
   cas	
   pour	
   le	
   paiement	
   sans	
  
contact,	
   parce	
   qu'il	
   ne	
   sera	
   pas	
   nécessaire	
   que	
   le	
   téléphone	
   possède	
   la	
  
technologie	
  NFC.	
  
	
  
2.4	
  	
  Cityzi	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  	
  
	
  
En	
  2008,	
  les	
  grands	
  opérateurs	
  mobiles	
  (Bouygues,	
  Telecom,	
  Orange	
  et	
  SFR)	
  
ont	
   créé	
   l'Association	
   Française	
   Du	
   Sans	
   Contact	
   Mobile	
   afin	
   de	
   faciliter	
   le	
  
développement	
  technique	
  du	
  sans	
  contact.	
  Le	
  gouvernement	
  français	
  a	
  aussi	
  
fondé	
  la	
  même	
  année	
  le	
  Forum	
  Des	
  Services	
  Mobiles	
  Sans	
  Contact.	
  
	
  
	
  
	
  
En	
  2010,	
  une	
  initiative	
  de	
  déploiement	
  de	
  NFC	
  a	
  été	
  lancée	
  à	
  Nice	
  :	
  Cityzi.	
  Elle	
  
regroupe	
   des	
   établissements	
   bancaires,	
   des	
   opérateurs	
   de	
  
télécommunications,	
   de	
   transports,	
   des	
   commerçants	
   et	
   des	
   acteurs	
  
industriels.	
  Elle	
  s'est	
  traduite	
  par	
  la	
  commercialisation	
  d'un	
  téléphone	
  mobile	
  
Cityzi	
  par	
  les	
  opérateurs	
  qui	
  permet	
  de	
  payer	
  et	
  de	
  prendre	
  les	
  transports	
  en	
  
commun.	
  
  15	
  
En	
   janvier	
   2012,	
   l'Office	
   du	
   Commerce	
   et	
   de	
   l'Artisanat	
   de	
   Nice	
   a	
   lancé	
   la	
  
"Carte	
   Magique".	
   Les	
   commerçants	
   niçois	
   peuvent	
   ainsi	
   faire	
   découvrir	
   aux	
  
consommateurs	
  la	
  carte	
  fidélité	
  et	
  les	
  coupons	
  mobiles,	
  ce	
  qui	
  fait	
  progresser	
  
l'expérience	
  des	
  Niçois	
  avec	
  le	
  sans	
  contact.	
  
Deux	
  villes	
  bénéficient	
  du	
  programme	
  Cityzi	
  :	
  Strasbourg	
  et	
  Nice.	
  
	
  
2.5	
  Le	
  créateur	
  de	
  Twitter	
  crée	
  Square	
  
	
  
Square,	
  qui	
  a	
  un	
  accord	
  avec	
  Visa,	
  est	
  un	
  service	
  de	
  micro-­‐paiement	
  destiné	
  à	
  
fonctionner	
  sur	
  les	
  terminaux	
  mobiles	
  (Iphone	
  et	
  Android)	
  et	
  fixes	
  connectés	
  à	
  
Internet.	
  L'achat	
  se	
  fait	
  à	
  travers	
  un	
  petit	
  boîtier	
  (	
  le	
  Square	
  Reader)	
  connecté	
  
sur	
  la	
  prise	
  jack,	
  incluant	
  un	
  lecteur	
  de	
  cartes	
  bancaires	
  pour	
  des	
  transactions	
  
de	
  60	
  dollars	
  maximum.	
  
	
  
	
  
	
  
L'utilisateur	
  	
  doit	
  télécharger	
  une	
  application	
  permettant	
  la	
  transaction	
  et	
  la	
  
sécurisation	
  des	
  données.	
  Les	
  reçus	
  sont	
  envoyés	
  par	
  e-­‐mail	
  et	
  sms.	
  
Ce	
  paiement	
  est	
  révolutionnaire	
  parce	
  que	
  l'utilisateur	
  peut	
  être	
  identifié	
  par	
  
sa	
   photo	
   et	
   utiliser	
   son	
   smartphone	
   avec	
   écran	
   tactile	
   pour	
   signer	
   la	
  
transaction.	
  
  16	
  
Cette	
  technologie	
  est	
  concurrente	
  à	
  celle	
  de	
  la	
  NFC	
  dans	
  le	
  sens	
  où	
  elle	
  coûte	
  
moins	
  cher	
  à	
  installer	
  pour	
  les	
  commerçants.	
  Par	
  contre,	
  elle	
  est	
  facturée	
  au	
  
commerçant	
  15	
  centimes	
  forfaitaires	
  +	
  2,75%	
  de	
  la	
  vente.	
  
Square	
  enregistre	
  100	
  000	
  commerçants	
  locaux	
  supplémentaires	
  par	
  mois	
  et	
  
66	
  millions	
  de	
  dollars	
  de	
  transactions	
  pour	
  le	
  premier	
  trimestre	
  2011.	
  De	
  plus,	
  
Square	
   est	
   distribué	
   directement	
   sur	
   le	
   magasin	
   en	
   ligne	
   d'Apple.	
   Cette	
  
application	
  a	
  beaucoup	
  de	
  succès.	
  
	
  
Leur	
  dernière	
  version	
  introduit	
  le	
  paiement	
  sans	
  contact	
  sous	
  la	
  forme	
  d'une	
  
application	
  "Card	
  Case"	
  qui	
  permet	
  de	
  payer	
  en	
  donnant	
  simplement	
  son	
  nom,	
  
le	
   numéro	
   de	
   carte	
   de	
   crédit	
   étant	
   déjà	
   enregistré	
   Square.	
   Le	
   commerçant	
  
vérifie	
  l'identité	
  de	
  l'acheteur	
  grâce	
  à	
  la	
  photo	
  de	
  l'utilisateur	
  et	
  peut	
  analyser	
  
les	
  transactions	
  grâce	
  à	
  l'application	
  Square	
  Register	
  dédiée	
  aux	
  commerçants.	
  
La	
   version	
   2.0	
   permet	
   aussi	
   d'afficher	
   	
   les	
   commerçants	
   acceptant	
   les	
  
paiements	
   Square	
   grâce	
   à	
   la	
   géo-­‐localisation	
   et	
   d'envoyer	
   des	
   offres	
   et	
   des	
  
coupons	
  aux	
  détenteurs	
  de	
  l'application	
  Square	
  Case.	
  Elle	
  inclut	
  l'intégration	
  
de	
   Twitter	
   à	
   travers	
   laquelle	
   les	
   commerçants	
   pourront	
   voir	
   les	
   avis	
   et	
  
commentaires	
  des	
  clients.	
  
(	
   source:	
   http://blogs.wsj.com/digits/2011/11/02/square-­‐updates-­‐mobile-­‐
payments-­‐app-­‐plans-­‐android-­‐launch/)	
  
	
  
2.6	
  Un	
  exemple	
  de	
  lecteur	
  sans	
  contact	
  perfectionné:	
  l'IST	
  150	
  
	
  
L'IST	
  150	
  est	
  un	
  des	
  produits	
  proposés	
  par	
  le	
  leader	
  mondial	
  des	
  solutions	
  de	
  
paiement	
  Ingenico.	
  
	
  
Ce	
   lecteur	
   se	
   connecte	
   à	
   tous	
   les	
  
terminaux	
   et	
   accepte	
   tous	
   les	
  
paiements	
   EMV	
   sans	
   contact.	
   Il	
   est	
  
compatible	
   avec	
   Visa	
   et	
   Mastercard:	
  
"il	
   	
   prend	
   en	
   charge	
   les	
   applications	
  
de	
  paiement	
  sans	
  contact	
  Mastercard	
  
Paypass	
   et	
   Visa	
   PayWave,	
   	
   ainsi	
   que	
  
d'autres	
  applications	
  à	
  valeur	
  ajoutée	
  
telle	
  que	
  la	
  fidélité,	
  l'identification	
  et	
  
les	
   porte-­‐monnaie	
   électroniques".	
  
	
  
  17	
  
	
  
	
  
	
  
3.	
   Les	
   enjeux	
   stratégiques:	
   quels	
   sont	
   les	
  
challenges?	
  
	
  
Le	
  paiement	
  sans	
  contact	
  a	
  révolutionné	
  le	
  CRM	
  et	
  permet	
  d'offrir	
  des	
  services	
  
à	
   forte	
   valeur	
   ajoutée.	
   Les	
   stratégies	
   sont	
   axées	
   sur	
   la	
   relation	
   client	
   et	
   la	
  
fidélisation.	
   Le	
   gouvernement	
   français	
   l'a	
   compris	
   et	
   a	
   donc	
   lancé	
   le	
  
programme	
   pilote	
   "	
   Territoires	
   Leaders	
   Du	
   Sans	
   Contact	
   Mobile"	
   afin	
  
d'introduire	
  le	
  NFC	
  et	
  expérimenter	
  avec	
  les	
  usages	
  du	
  mobile.	
  9	
  villes	
  ont	
  été	
  
sélectionnées:	
  Bordeaux,	
  Caen,	
  Lille,	
  Marseille,	
  Nice,	
  Paris,	
  Rennes,	
  Strasbourg	
  
et	
  Toulouse.	
  
Les	
   banques	
   se	
   sentant	
   menacées	
   par	
   le	
   partenariat	
   de	
   Google	
   avec	
   Visa	
   et	
  
Mastercard,	
   n'hésitent	
   pas	
   à	
   suivre	
   le	
   pas.	
   BNP	
   propose	
   le	
   paiement	
   sans	
  
contact	
  à	
  travers	
  KIX.	
  	
  Cette	
  application	
  nécessite	
  un	
  smartphone,	
  une	
  carte	
  
SIM	
  NFC	
  compatible	
  avec	
  KIX,	
  et	
  un	
  forfait	
  adapté.	
  Le	
  Crédit	
  Agricole	
  a	
  choisi	
  
de	
  se	
  concentrer	
  sur	
  les	
  transferts	
  d'argent	
  avec	
  l'application	
  Kwixo.	
  
	
  
Le	
  portefeuille	
  est	
  allégé.	
  Les	
  flux	
  en	
  caisse	
  sont	
  plus	
  rapides.	
  L'utilisateur,	
  tout	
  
comme	
  le	
  commerçant,	
  gagne	
  du	
  temps.	
  Avec	
  l'apparition	
  des	
  smartphones	
  et	
  
la	
  technologie	
  du	
  NFC,	
  le	
  paiement	
  sans	
  contact	
  a	
  évolué	
  sur	
  d'autres	
  modes	
  
de	
   paiement	
   que	
   les	
   cartes	
   duales,	
   comme	
   le	
   mobile.	
   Bon	
   nombre	
  
d'applications	
  offrent	
  aujourd'hui	
  la	
  possibilité	
  aux	
  commerçants	
  d'instaurer	
  
un	
   programme	
   de	
   fidélité,	
   d'envoyer	
   des	
   promotions	
   ou	
   des	
   coupons	
  
directement	
  sur	
  le	
  mobile.	
  Les	
  possibilités	
  sont	
  multiples.	
  	
  
	
  
	
  
	
  
Un	
  grand	
  nombre	
  de	
  grandes	
  enseignes	
  comme	
  Auchan	
  et	
  Castorama	
  ont	
  déjà	
  
expérimenté	
   avec	
   le	
   NFC	
   dans	
   le	
   cadre	
   de	
   l'opération	
   "Payez	
   Mobile".	
   Le	
  
  18	
  
paiement	
   mobile	
   sans	
   contact	
   est	
   également	
   installé	
   à	
   Disney	
   Paris	
   (site	
  
pilote),	
  qui	
  prévoit	
  d'inclure	
  prochainement	
  le	
  programme	
  de	
  fidélité.	
  
	
  
Au	
   Canada,	
   Anne	
   Cairns,	
   présidente	
   de	
   Mastercard	
   pour	
   les	
   marchés	
  
internationaux,	
  "teste	
  actuellement	
  des	
  solutions	
  pour	
  mettre	
  les	
  marchands	
  
en	
  relation	
  avec	
  les	
  consommateurs	
  qui	
  souhaiteraient	
  acheter	
  un	
  objet	
  repéré	
  
sur	
  les	
  réseaux	
  sociaux"	
  .	
  Mastercard	
  travaille	
  également	
  sur	
  le	
  paiement	
  sans	
  
contact	
  de	
  personne	
  à	
  personne.	
  
	
  
En	
  France,	
  le	
  paiement	
  sans	
  contact	
  n'est	
  pas	
  aussi	
  chaleureusement	
  accueilli	
  
que	
  dans	
  le	
  reste	
  du	
  monde.	
  Mais	
  il	
  faut	
  dire	
  que	
  dans	
  certains	
  pays	
  comme	
  
l'Australie,	
  	
  certaines	
  grandes	
  banques	
  (National	
  Australian	
  Bank)	
  ne	
  donnent	
  
pas	
  le	
  choix	
  aux	
  utilisateurs	
  de	
  Visa	
  d'opter	
  pour	
  le	
  	
  PayWave.	
  Il	
  est	
  disponible	
  
automatiquement.	
  	
  
Le	
  challenge	
  va	
  être	
  de	
  convaincre	
  tous	
  les	
  commerçants	
  de	
  s'équiper	
  en	
  TPE(	
  
terminaux	
  de	
  paiement	
  électronique)	
  et	
  surtout	
  de	
  convaincre	
  le	
  grand	
  public	
  
de	
  la	
  fiabilité	
  du	
  système.	
  La	
  transparence	
  des	
  paiements	
  est	
  une	
  valeur-­‐clé.	
  
Les	
  gens	
  ont	
  déjà	
  peur	
  de	
  se	
  faire	
  pirater	
  leurs	
  données	
  quand	
  ils	
  achètent	
  sur	
  
Internet,	
  ils	
  craindront	
  à	
  présent	
  de	
  se	
  faire	
  dérober	
  leurs	
  téléphones.	
  	
  
Voici	
   le	
   résultat	
   d'une	
   enquête	
   du	
   CSA,	
   reflétant	
   l'état	
   d'esprit	
   indécis	
   du	
  
consommateur	
  français	
  à	
  ce	
  sujet:	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
  19	
  
Les	
  solutions	
  de	
  paiement	
  sans	
  contact	
  se	
  multiplient	
  et	
  le	
  consommateur	
  est	
  
au	
   coeur	
   de	
   la	
   "guerre"	
   des	
   banques,	
   des	
   opérateurs	
   et	
   des	
   systèmes	
   de	
  
paiement.	
  	
  
	
  
Pour	
   répondre	
   aux	
   craintes	
   de	
   manque	
   de	
   sécurité,	
   trois	
   mesures	
   ont	
   été	
  
mises	
  en	
  avant	
  pour	
  Nice	
  (la	
  ville	
  test):	
  
	
  
• en	
   cas	
   de	
   vol	
   de	
   portable	
   :	
   possibilité	
   de	
   demander	
   à	
   l'opérateur	
   de	
  
bloquer	
  les	
  informations	
  
• limitation	
  des	
  paiements	
  (20	
  euros/5	
  fois	
  par	
  jour),	
  au-­‐delà	
  	
  il	
  faut	
  taper	
  
son	
  pin	
  
• sauvegarde	
  à	
  distance	
  des	
  informations	
  par	
  les	
  opérateurs	
  
	
  
Cependant,	
   des	
   chercheurs	
   de	
   Google	
   Wallet	
   ont	
   découvert	
   des	
   failles	
   de	
  
sécurités	
   importantes	
   en	
   février	
   dernier.	
   Il	
   s'avère	
   que	
   Visa	
   et	
   Mastercard	
  
n'ont	
  pas	
  chiffré	
  le	
  protocole	
  sur	
  leurs	
  cartes	
  bancaires,	
  ni	
  mis	
  en	
  place	
  une	
  
authentification.	
   Avec	
   un	
   simple	
   lecteur	
   NFC,	
   il	
   est	
   possible	
   de	
   dérober	
   des	
  
informations	
  comme	
  le	
  nom,	
  prénom,	
  numéro	
  de	
  carte...La	
  CNIL	
  a	
  donc	
  décidé	
  
d'ouvrir	
  une	
  enquête,	
  afin	
  d'en	
  évaluer	
  les	
  conséquences.	
  
	
  
	
  
Conclusion	
  
	
  
Malgré	
  la	
  simplicité	
  et	
  la	
  rapidité	
  de	
  paiement,	
  il	
  reste	
  beaucoup	
  à	
  faire	
  sur	
  la	
  
sécurisation	
   du	
   paiement	
   sans	
   contact.	
   Mais	
   le	
   rajout	
   de	
   bénéfices	
   clients	
  
comme	
   l'offre	
   de	
   promotions	
   et	
   coupons	
   arrivera	
   peut-­‐être	
   à	
   encourager	
  
l'utilisation.	
   	
   Couplé	
   à	
   la	
   géo-­‐localisation,	
   les	
   réseaux	
   sociaux	
   et	
   la	
  
compatibilité	
   des	
   portables,	
   le	
   paiement	
   sans	
   contact	
   possède	
   un	
   potentiel	
  
immense.	
  Il	
  a	
  révolutionné	
  le	
  CRM	
  et	
  permet	
  aux	
  commerçants	
  d'économiser,	
  
même	
  s'il	
  coûte	
  cher	
  à	
  l'installation.	
  
Le	
   paiement	
   sans	
   contact	
   est	
   en	
   évolution	
   constante	
   et	
   connaît	
   un	
   grand	
  
succès	
  à	
  l'étranger.	
  Malgré	
  tout,	
  un	
  sondage	
  de	
  l'IFOP	
  a	
  révélé	
  qu'un	
  Français	
  
sur	
   3	
   est	
   hostile	
   au	
   paiement	
   sans	
   contact.	
   Il	
   nous	
   faudra	
   donc	
   suivre	
  
l'évolution	
  des	
  villes	
  "Territoires	
  Leaders	
  Du	
  Sans	
  Contact	
  Mobile"	
  pour	
  voir	
  si	
  
cela	
  va	
  changer.	
  Il	
  faudra	
  aussi	
  sans	
  aucun	
  doute	
  plusieurs	
  années	
  avant	
  que	
  le	
  
paiement	
   sans	
   contact	
   soit	
   installé	
   partout	
   en	
   France.	
   Des	
   campagnes	
  
informatives	
  sur	
  la	
  sécurité	
  entraîneront	
  l'acceptation	
  de	
  ce	
  mode	
  de	
  paiement	
  
plus	
  facilement.	
  Le	
  rajout	
  de	
  la	
  puce	
  NFC	
  aux	
  smartphones	
  à	
  la	
  mode	
  comme	
  
  20	
  
l'Iphone	
  5	
  y	
  contribuera	
  également.	
  En	
  attendant,	
  on	
  pourra	
  toujours	
  observer	
  
les	
   résultats	
   du	
   partenariat	
   Visa/Samsung	
   aux	
   Jeux	
   Olympiques	
   2012	
   à	
  
Londres,	
  avec	
  l'introduction	
  du	
  Samsung	
  Galaxy	
  S	
  3	
  doté	
  de	
  Visa	
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Le paiement sans contact acteurs et applications

  • 1.                                                                             LE  PAIEMENT  SANS  CONTACT   ACTEURS  ET  APPLICATIONS   ESC  127            
  • 2.   2                                                                                                              SOMMAIRE       Introduction     1.  Présentation  générale     1.1  Les  pionniers  du  paiement  sans  contact:  Visa  et  Mastercard   1.2  La  technologie  NFC   1.3.  Les  cartes  bancaires  "dual  interface"   1.4  Le  PME  sans  contact   1.5  Paiement  sans  contact  par  téléphone       2.    Quelques  acteurs  et  applications       2.1  Starbucks   2.2  MacDonald's  et  le  Japon   2.3  Google  Wallet   2.4  Cityzi   2.5  Le  créateur  de  Twitter  crée  Square   2.6    Un  exemple  de  lecteur  sans  contact  perfectionné  :  l'IST  150     3.  Enjeux  stratégiques:  quels  sont  les  challenges?       Conclusion          
  • 3.   3     Introduction     Par   définition,   le   paiement   sans   contact   est   une   technologie   permettant   d'effectuer  un  paiement  entre  une  puce  et  un  terminal  de  paiement  distant  de   quelques  centimètres  en  utilisant  la  technique  du  NFC  (Near  Field  Contact).  Ce   paiement   peut   être   réalisé   à   travers   de   multiples   supports   comme   un   téléphone   mobile   s'il   est   compatible   NFC,   ou   une   carte   bancaire   NFC   par   exemple.   Cette   technologie   est   déjà   utilisée   dans   les   transports:   cartes   de   transport   (métro   et   bus).   Le   paiement   sans   contact   est   en   plein   développement    au  Japon  et  aux  États-­‐Unis,  mais  en  France  il  est  toujours  en   phase  d'expérimentation.  Il  s'agit  avant  tout  de  convaincre  les  commerçants  de   s'équiper,   de   s'assurer   que   les   terminaux   mobiles   soient   compatibles,   et   surtout  de  convaincre  les  utilisateurs  français  de  la  sécurité  des  dispositifs.         1.  Présentation  générale     1.1  Les  pionniers  du  paiement  sans  contact  :  Visa  et  Mastercard     Mastercard   est   un   pionnier   et   leader   dans   le   domaine   du   paiement   sans   contact.  Grâce  à  la  technologie  du  RIFD  (Radio  Frequency  Identification),  il  a   lancé  en  2002  sa  solution  PayPass  qui  permet  de  régler  tout  achat  jusqu'à  20   euros  sans  avoir  à  "swiper"  ou  insérer  une  carte  de  paiement  (Tap  &  Go).      
  • 4.   4   Le  NFC  a  permis  d'intégrer  cette  solution  aux  téléphones  mobiles.  L'utilisateur   peut  ensuite  télécharger  Mastercard  PayPass  et  payer  avec  son  mobile.   En  2009,  Carrefour  a  choisi  de  proposer  une  carte  bancaire  sans  contact  en   partenariat   avec   PayPass,   qui   permet   de   régler   les   achats   en-­‐dessous   de   25   euros  sans  avoir  à  taper  son  code.     Visa  n'a  pas  tardé  ensuite  à  lancer  sa  propre  solution  basée  sur  le  NFC  en  2007   :  Visa  PayWave.  Cette  solution  a  également  connu  beaucoup  de  succès.  Visa,   qui  avait  planifié    de  lancer  une  solution  de  paiement  mobile  concurrentielle  à   Google   Wallet,   est   maintenant   un   des   contributeurs   du   porte-­‐monnaie   électronique.  Ce  partenariat  permettra  donc  à  Visa  d'installer  sa  solution  de   paiement   sur   les   téléphones   sous   Android.   La   firme   a   également   signé   un   partenariat  avec  d'autres  opérateurs  américains  comme  AT&T.           American   Express   propose   également   Expresspay   comme   solution   de   paiement  sans  contact,  mais  pas  pour  toutes  ses  cartes.       1.2  La  technologie  NFC     Le  NFC  est  une  technologie  sans  fil,  qui  reprend  les  standards  utilisés  par  la   norme   RFID   (comme   pour   le   Pass   Navigo).   Elle   est   intégrée   aux   terminaux  
  • 5.   5   mobiles   par   le   moyen   d'une   antenne   supplémentaire   et   une   puce   gérant   la   communication.  Elle  permet  de  fonctionner  sous  3  modes  différents  :     • mode   émulation   de   carte   :   le   terminal   émule   le   fonctionnement   d'une   carte  bleue.   • mode  lecteur  :  le  terminal  devient  un  lecteur  de  cartes  sans  contact  ou   d'étiquettes  électroniques.   • mode   peer   -­‐to-­‐   peer   :   échange   de   données   entre   deux   terminaux   mobiles.     Le  NFC  nous  permet    d'effectuer  nos  achats  de  manière  pratique  et  rapide.         Source:   http://www.tony-­‐guerreiro.com/high-­‐tech/focus-­‐sur-­‐le-­‐mobile-­‐et-­‐le-­‐ nfc     1.2  Les  cartes  bancaires    "dual  interface"    
  • 6.   6   Ask,  un  acteur  international  de  la  technologie  sans  contact,  est  l'inventeur  de   la  carte  duale  (contact/  sans  contact)  et  des  tickets  papier  sans  contact.  Il  est   également   le   fournisseur   des   cartes   de   Vélib'   pour   Lyon   et   Paris.   Les   cartes   duales  représentent  l'avenir  des  cartes  bancaires.  Une  carte  CB  duale  interface   permet  au  propriétaire  de  la  carte  de  :     • payer   en   mode   sans   contact   dans   les   magasins   équipés   de   terminaux   spécialisés   sans   code   pin   nécessaire   pour   les   transactions   de     -­‐   de   20   euros.   • de  l'utiliser  comme  carte  de  fidélité  et/ou  carte  de  transport.     Sa   fabrication   est   similaire   à   une   carte   bancaire   classique.   La   différence   est   qu'elle   est   composée   d'une   couche   de   PVC   supplémentaire   sur   laquelle   est   déposée  une  antenne  radio  microscopique  intérieure  qui  communique  avec  un   terminal  adapté.   En  2008,  en  collaboration  avec  Samsung,  la  banque  coréenne  Kookmin  Bank  a   lancé  la  première  carte  bancaire  multimédia,  permettant  à  ses  utilisateurs  de   regarder   des   vidéos   sur   un   écran   OLED,   d'écouter   de   la   musique   MP3.   Le   téléphone   sert   de   terminal   pour   afficher   les   vidéos.   L'utilisateur   peut   sauvegarder   ses   documents   importants   et   numéros   confidentiels,   tout   en   bénéficiant  de  la  sécurité  élevée  d'une  carte  bleue.        
  • 7.   7   En  2009,  Oberthur  Technologies,  l'un  des  premiers  fournisseurs  mondiaux  de   cartes  de  paiement  prépayées  et  sans  contact,  a  délivré  les  premières  cartes  de   visa  prépayées  sans  contact  en  Europe.     Visa   a   déployé   plus   de   23,3   millions   de   cartes   sans   contact   en   Europe.   Le   Royaume-­‐Uni  est  le  pays  le  plus  actif  avec  plus  de  15  millions  de  cartes  émises.   En   France,   le   Ministère   de   l'Économie,   de   l'Industrie,   et   des   Finances   encourage   le   développement   du   sans   contact   en   France.   C'est   pourquoi   il   a   offert   son   soutien   à   Visa   Europe   dans   le   cadre   d'un   programme   pilote   à   Strasbourg,  en  partenariat  avec  la  Banque  BNP  Paribas,  la  Banque  Postale  et   d'autres  établissements  bancaires.  Ce  programme  comprend  l'installation  de   terminaux  équipés  et  la  distribution  de  cartes  sans  contact.  Il  vise  à  informer  le   public   sur   la   technologie   NFC   et   la   sécurité   des   cartes   EMV   (Europay   Mastercard  Visa),  et  aussi  pour  encourager  l'utilisation  de  l'application  mobile   de   paiement   visa.   De   plus,   les   clients   de   la   Poste   reçoivent   à   chaque   renouvellement  une  carte  duale.          
  • 8.   8         1.2.  Le  PME  (porte  monnaie  électronique)  sans  contact     Le   PME     permet   de   stocker   de   la   monnaie   sans   avoir   besoin     de   compte   bancaire.  Grâce  à  ce  dispositif,  des  paiements  peuvent  être  effectués  sur  des   terminaux   de   paiement.   En   France   on   connaît   cette   technologie   à   travers   Monéo.  Monéo  a  été  un  des  premiers  à  tester  le  sans  contact    par  mobile,  ou   même  par  clé  USB.  Plus  qu'un  simple  PME,  dans  certaines  villes,  il  sert  même   de   carte   de   bibliothèque,   de   badges   d'accès   dans   certaines   entreprises,   universités....etc.   Malheureusement,  peu  de  commerçants  acceptent  cette  forme  de  paiement  à   cause  des  frais  trop  importants.     Cependant  le  PME  a  connu  le  succès  dans  d'autres  pays,  comme  en  Asie  par   exemple.   A   Honk   Kong,   la   carte   Octopus   est   un   PME   associé   à   une   carte   de   transport  sans  contact.  C'est  le  couplage  "billetique-­‐monétique".  Les  banques   se  sont  associées  aux  transporteurs  pour  accélérer  les  procédures  de  paiement   lors  de  l'achat  de  titres  de  transport.  Cette  carte  permet  également  le  paiement   d'autres  services  comme  les  péages,  le  parking,  les  publiphones...etc.   95%  des  possesseurs  de  la  carte  utilisent  régulièrement  leur  PME.          
  • 9.   9         1.3  Le  paiement  sans  contact  par  téléphone                   La  compatibilité  des  téléphones  est  vitale  au  succès  du  paiement  sans  contact.   Lors  de  la  conférence  "Paiements  par  carte,  Interne  et  Mobile"  de  la  CE,  Visa   annonce  qu'elle  prévoit  que  le  mobile  représentera  50%  de  ses  transactions  en   2016.  Selon  l'AFSCM  (Association  Française  du    Sans  Contact  Mobile),  500  000   personnes   sont   équipées   d'un   téléphone   sans   contact   NFC   de   type   grand   public   en   2011.   Ce   type   de   téléphone   permet   non   seulement   de   payer   rapidement  mais  aussi  d'avoir  accès  à  une  multitude  d'informations.     La   plupart   des   mobiles   ont   pour   but   de   s'équiper   d'une   puce   NFC,   en   2012   comme  par  exemple,  l'Iphone  5,  le  Samsung  Galaxy  S3  et  le  Nokia  603.  Bon   nombre  d'utilisateurs  avaient  été  déçus  que  l'Iphone  4  et  4S  ne  l'étaient  pas.     Certains  téléphones  étaient  déjà  équipés  de  la  technologie  sans  contact  comme   le  Samsung  Galaxy  2.     Le  Samsung  Galaxy  S3  est  le  téléphone  officiel  des  Jeux  Olympiques  2012.  Il  est   doté   de   l'application   mobile   de   paiement   "Visa   PayWave"   et   sera   à   la   disposition  des  athlètes  et  participants  sponsorisés  par  Visa  et  Samsung.  Plus   de   140   000   terminaux   seront   installés   d'ici   le   début   des   JOs.   Au   delà   de   20  
  • 10.   10   livres   sterlings,   il   sera   nécessaire   d'entrer   un   code.   Les   dispositifs   seront   déployés  dans  les  taxis,  les  commerces  et  au  sein  du  Parc  Olympique.                 Par  ailleurs,  en  France,  de  nombreuses  enseignes  comme  Carrefour,  Leclerc  et   Casino,  entre  autres,  sont  déjà  équipés  de  terminaux  sans  contact.     Dans   certaines   grandes   villes   comme   Nice,   Bordeaux,   Strasbourg,   et   Paris   entre   autres,   il   est   déjà   possible   d'utiliser   son   mobile   et   sa   carte   duale,   notamment   par   le   biais   d'applications   comme   PayPass   de   Mastercard,   par   exemple.     Selon   Berg   Insights,   les   ventes   annuelles   mondiales   de   dispositifs   ont   été   multipliées   par   10,   atteignant   30   millions   en   2011.   Juniper   Research   estime   que  les  transactions  sur  les  mobiles  disposant  du  NFC    s'élèveront  à  50  billions   de  dollars  dans  le  monde  d'ici  2014(Source:  http://mobithinking.com/mobile-­‐ marketing-­‐tools/latest-­‐mobile-­‐stats/f#nfc).      
  • 11.   11           2.  Acteurs    et  applications     2.1  Starbucks     Starbucks   est   une   des   premières   enseignes   à   avoir   lancé   sa   première   application   mobile   de   paiement   originale   "Starbucks   Card   Mobile",   avant   même   d'attendre   la   diffusion   de   la   technologie   NFC.   La   marque   a   d'abord   commencé   par   une   phase   de   test   dans   plusieurs   de   ses   locations   aux   États-­‐ Unis.  Cette  application  qui  était  seulement  disponible  sur  l'Iphone,  a  fait  place   à  deux  nouvelles  versions  améliorées  "Starbucks  for  Iphone"  et  "Starbucks  for   Android".     Le   client   crédite   son   compte   Starbucks,   ce   qui   lui   permet   de   régler   sa   commande  sur  le  point  de  vente  avec  son  smartphone.    Au  moment  de  régler,   le  client  présente  un  QR  code  (Quick  Response,  code  barre  à  2  dimensions).   L'application  est  associée  au  programme  de  fidélité  de  la  marque,  attribuant   des  points  et  des  cadeaux.  Il  est  même  possible  d'envoyer  un  e-­‐gift  à  un  ami.  Le   "store  locator"  (service  de  géo-­‐localisation)  permet  de  visualiser  en  un  coup   d'oeil  le  Starbucks  le  plus  proche.      
  • 12.   12         Depuis  début  2012,  l'application  est  également  acceptée  aux  drive-­‐ins  et   elle  est  disponible  au  Royaume-­‐Uni,  mais  malheureusement,  nous  l'attendons   toujours  en  France.     En  termes  de  CRM,  cette  application  a  permis   d'augmenter   la   fidélisation   de   ses   clients,   qui   souvent,   doivent   attendre   un   bon   moment   dans   la   queue  avant  de  pouvoir  commander.  Elle  représente   un  gain  de  temps  précieux.     2.2  MacDonald's  et  le  Japon     Il   existe   un   équivalent   du   NFC   au   Japon:   le   Mobile   FeliCa.   Ce   dispositif   a   été   développé   par   Sony   et   a   révolutionné   les   pratiques   des   grandes   chaînes   de   distribution.   En   juillet   2007,   NTTDoCoMo   et   MacDonald's   ont   crée   une   société   appelée   "the   JV",   pour  exploiter  le  potentiel  de  la  puce  FeliCa.  Tous  les   restaurants  au  Japon  sont  équipés  de  cette  puce.  Fin   aôut   2009,   le   service   mobile   de   MacDonald's   au   Japon  comptait  14  millions  d'inscrits.  D'ailleurs  cette   année-­‐là,  JV  a  remporté  le  grand  prix  du  Mobile  Ad   Awards.      
  • 13.   13     Source:  http://gamification.co/2011/07/28/gamification-­‐in-­‐japan-­‐ mcdonald's-­‐"kazasu  coupon"/     MacDonald's  a  aussi  lancé  le  Kazasu  Coupon  qui  signifie  "passer  devant",  qui   consiste   à   distribuer   des   coupons   sur   le   mobile   afin   d'accélérer   le   flux   en   caisse.  Il  est  possible  de  télécharger  les  coupons  de  réduction  sur  le  mobile,  de   saisir  sa  commande,  de  passer  devant  le  lecteur  et  de  payer.  Ce  programme  de   fidélité   lui   a   permis   de   convertir   plus   de   mobinautes,   de   développer   son   activité  et  de  réaliser  des  économies  grâce  à  son  système  de  couponing.       2.3  Google  Wallet     Après  l'avoir  testé  à  San  Francisco  et  à  New  York,  Google  a  lancé  en  2011  sa   propre  application  mobile  de  paiement:  Google  Wallet.  Pour  ses  débuts,  il  ne   fonctionne  que  sur  le  Nexus  S  4G    (  un  smartphone  avec  Android)  et  seulement   avec   l'opérateur   mobile   Sprint.   L'application   permet   de   se   connecter   à   un   compte  Mastercard  chez  Citibank  ou  à  un  compte  prépayé  géré  par  Google.  Il   peut   être   aussi   utilisé   chez   les   commerçants   acceptant   le   PayPass   de   Mastercard.       Cette   application   permet   également   de   bénéficier   d'offres   spéciales,   même   pour   les   mobinautes   ne   possédant   pas   le   Nexus   S   4G   grâce   à   l'application  
  • 14.   14   Google  Wallet,  ce  qui  les  place  sur  le  marché  de  la  concurrence    de  Facebook  et   de   Groupon.   En   novembre   2011,   Google   a   également   annoncé   qu'il   supprimerait  Google  Checkout  et  que  les  utilisateurs  devront  utiliser  Google   Wallet  à  sa  place.     Paypal   US,   filiale   d'Ebay,   va   également   lancer   son   application   Paypal   Wallet   dans  les  mois  à  venir.  Les  solutions  mobiles  de  Paypal  fonctionneront  sur  tous   les   mobiles,   quel   que   soit   leur   système   d'exploitation.   L'utilisateur   pourra   payer  à  partir  de  plusieurs  comptes,  bénéficier  de  réductions,  garder  son  ticket   de   caisse.   La   différence   est   que   les   commerçants   ne   seront   pas   obligés   d'installer   un   nouveau   terminal,   comme   c'est   le   cas   pour   le   paiement   sans   contact,   parce   qu'il   ne   sera   pas   nécessaire   que   le   téléphone   possède   la   technologie  NFC.     2.4    Cityzi                   En  2008,  les  grands  opérateurs  mobiles  (Bouygues,  Telecom,  Orange  et  SFR)   ont   créé   l'Association   Française   Du   Sans   Contact   Mobile   afin   de   faciliter   le   développement  technique  du  sans  contact.  Le  gouvernement  français  a  aussi   fondé  la  même  année  le  Forum  Des  Services  Mobiles  Sans  Contact.         En  2010,  une  initiative  de  déploiement  de  NFC  a  été  lancée  à  Nice  :  Cityzi.  Elle   regroupe   des   établissements   bancaires,   des   opérateurs   de   télécommunications,   de   transports,   des   commerçants   et   des   acteurs   industriels.  Elle  s'est  traduite  par  la  commercialisation  d'un  téléphone  mobile   Cityzi  par  les  opérateurs  qui  permet  de  payer  et  de  prendre  les  transports  en   commun.  
  • 15.   15   En   janvier   2012,   l'Office   du   Commerce   et   de   l'Artisanat   de   Nice   a   lancé   la   "Carte   Magique".   Les   commerçants   niçois   peuvent   ainsi   faire   découvrir   aux   consommateurs  la  carte  fidélité  et  les  coupons  mobiles,  ce  qui  fait  progresser   l'expérience  des  Niçois  avec  le  sans  contact.   Deux  villes  bénéficient  du  programme  Cityzi  :  Strasbourg  et  Nice.     2.5  Le  créateur  de  Twitter  crée  Square     Square,  qui  a  un  accord  avec  Visa,  est  un  service  de  micro-­‐paiement  destiné  à   fonctionner  sur  les  terminaux  mobiles  (Iphone  et  Android)  et  fixes  connectés  à   Internet.  L'achat  se  fait  à  travers  un  petit  boîtier  (  le  Square  Reader)  connecté   sur  la  prise  jack,  incluant  un  lecteur  de  cartes  bancaires  pour  des  transactions   de  60  dollars  maximum.         L'utilisateur    doit  télécharger  une  application  permettant  la  transaction  et  la   sécurisation  des  données.  Les  reçus  sont  envoyés  par  e-­‐mail  et  sms.   Ce  paiement  est  révolutionnaire  parce  que  l'utilisateur  peut  être  identifié  par   sa   photo   et   utiliser   son   smartphone   avec   écran   tactile   pour   signer   la   transaction.  
  • 16.   16   Cette  technologie  est  concurrente  à  celle  de  la  NFC  dans  le  sens  où  elle  coûte   moins  cher  à  installer  pour  les  commerçants.  Par  contre,  elle  est  facturée  au   commerçant  15  centimes  forfaitaires  +  2,75%  de  la  vente.   Square  enregistre  100  000  commerçants  locaux  supplémentaires  par  mois  et   66  millions  de  dollars  de  transactions  pour  le  premier  trimestre  2011.  De  plus,   Square   est   distribué   directement   sur   le   magasin   en   ligne   d'Apple.   Cette   application  a  beaucoup  de  succès.     Leur  dernière  version  introduit  le  paiement  sans  contact  sous  la  forme  d'une   application  "Card  Case"  qui  permet  de  payer  en  donnant  simplement  son  nom,   le   numéro   de   carte   de   crédit   étant   déjà   enregistré   Square.   Le   commerçant   vérifie  l'identité  de  l'acheteur  grâce  à  la  photo  de  l'utilisateur  et  peut  analyser   les  transactions  grâce  à  l'application  Square  Register  dédiée  aux  commerçants.   La   version   2.0   permet   aussi   d'afficher     les   commerçants   acceptant   les   paiements   Square   grâce   à   la   géo-­‐localisation   et   d'envoyer   des   offres   et   des   coupons  aux  détenteurs  de  l'application  Square  Case.  Elle  inclut  l'intégration   de   Twitter   à   travers   laquelle   les   commerçants   pourront   voir   les   avis   et   commentaires  des  clients.   (   source:   http://blogs.wsj.com/digits/2011/11/02/square-­‐updates-­‐mobile-­‐ payments-­‐app-­‐plans-­‐android-­‐launch/)     2.6  Un  exemple  de  lecteur  sans  contact  perfectionné:  l'IST  150     L'IST  150  est  un  des  produits  proposés  par  le  leader  mondial  des  solutions  de   paiement  Ingenico.     Ce   lecteur   se   connecte   à   tous   les   terminaux   et   accepte   tous   les   paiements   EMV   sans   contact.   Il   est   compatible   avec   Visa   et   Mastercard:   "il     prend   en   charge   les   applications   de  paiement  sans  contact  Mastercard   Paypass   et   Visa   PayWave,     ainsi   que   d'autres  applications  à  valeur  ajoutée   telle  que  la  fidélité,  l'identification  et   les   porte-­‐monnaie   électroniques".    
  • 17.   17         3.   Les   enjeux   stratégiques:   quels   sont   les   challenges?     Le  paiement  sans  contact  a  révolutionné  le  CRM  et  permet  d'offrir  des  services   à   forte   valeur   ajoutée.   Les   stratégies   sont   axées   sur   la   relation   client   et   la   fidélisation.   Le   gouvernement   français   l'a   compris   et   a   donc   lancé   le   programme   pilote   "   Territoires   Leaders   Du   Sans   Contact   Mobile"   afin   d'introduire  le  NFC  et  expérimenter  avec  les  usages  du  mobile.  9  villes  ont  été   sélectionnées:  Bordeaux,  Caen,  Lille,  Marseille,  Nice,  Paris,  Rennes,  Strasbourg   et  Toulouse.   Les   banques   se   sentant   menacées   par   le   partenariat   de   Google   avec   Visa   et   Mastercard,   n'hésitent   pas   à   suivre   le   pas.   BNP   propose   le   paiement   sans   contact  à  travers  KIX.    Cette  application  nécessite  un  smartphone,  une  carte   SIM  NFC  compatible  avec  KIX,  et  un  forfait  adapté.  Le  Crédit  Agricole  a  choisi   de  se  concentrer  sur  les  transferts  d'argent  avec  l'application  Kwixo.     Le  portefeuille  est  allégé.  Les  flux  en  caisse  sont  plus  rapides.  L'utilisateur,  tout   comme  le  commerçant,  gagne  du  temps.  Avec  l'apparition  des  smartphones  et   la  technologie  du  NFC,  le  paiement  sans  contact  a  évolué  sur  d'autres  modes   de   paiement   que   les   cartes   duales,   comme   le   mobile.   Bon   nombre   d'applications  offrent  aujourd'hui  la  possibilité  aux  commerçants  d'instaurer   un   programme   de   fidélité,   d'envoyer   des   promotions   ou   des   coupons   directement  sur  le  mobile.  Les  possibilités  sont  multiples.           Un  grand  nombre  de  grandes  enseignes  comme  Auchan  et  Castorama  ont  déjà   expérimenté   avec   le   NFC   dans   le   cadre   de   l'opération   "Payez   Mobile".   Le  
  • 18.   18   paiement   mobile   sans   contact   est   également   installé   à   Disney   Paris   (site   pilote),  qui  prévoit  d'inclure  prochainement  le  programme  de  fidélité.     Au   Canada,   Anne   Cairns,   présidente   de   Mastercard   pour   les   marchés   internationaux,  "teste  actuellement  des  solutions  pour  mettre  les  marchands   en  relation  avec  les  consommateurs  qui  souhaiteraient  acheter  un  objet  repéré   sur  les  réseaux  sociaux"  .  Mastercard  travaille  également  sur  le  paiement  sans   contact  de  personne  à  personne.     En  France,  le  paiement  sans  contact  n'est  pas  aussi  chaleureusement  accueilli   que  dans  le  reste  du  monde.  Mais  il  faut  dire  que  dans  certains  pays  comme   l'Australie,    certaines  grandes  banques  (National  Australian  Bank)  ne  donnent   pas  le  choix  aux  utilisateurs  de  Visa  d'opter  pour  le    PayWave.  Il  est  disponible   automatiquement.     Le  challenge  va  être  de  convaincre  tous  les  commerçants  de  s'équiper  en  TPE(   terminaux  de  paiement  électronique)  et  surtout  de  convaincre  le  grand  public   de  la  fiabilité  du  système.  La  transparence  des  paiements  est  une  valeur-­‐clé.   Les  gens  ont  déjà  peur  de  se  faire  pirater  leurs  données  quand  ils  achètent  sur   Internet,  ils  craindront  à  présent  de  se  faire  dérober  leurs  téléphones.     Voici   le   résultat   d'une   enquête   du   CSA,   reflétant   l'état   d'esprit   indécis   du   consommateur  français  à  ce  sujet:            
  • 19.   19   Les  solutions  de  paiement  sans  contact  se  multiplient  et  le  consommateur  est   au   coeur   de   la   "guerre"   des   banques,   des   opérateurs   et   des   systèmes   de   paiement.       Pour   répondre   aux   craintes   de   manque   de   sécurité,   trois   mesures   ont   été   mises  en  avant  pour  Nice  (la  ville  test):     • en   cas   de   vol   de   portable   :   possibilité   de   demander   à   l'opérateur   de   bloquer  les  informations   • limitation  des  paiements  (20  euros/5  fois  par  jour),  au-­‐delà    il  faut  taper   son  pin   • sauvegarde  à  distance  des  informations  par  les  opérateurs     Cependant,   des   chercheurs   de   Google   Wallet   ont   découvert   des   failles   de   sécurités   importantes   en   février   dernier.   Il   s'avère   que   Visa   et   Mastercard   n'ont  pas  chiffré  le  protocole  sur  leurs  cartes  bancaires,  ni  mis  en  place  une   authentification.   Avec   un   simple   lecteur   NFC,   il   est   possible   de   dérober   des   informations  comme  le  nom,  prénom,  numéro  de  carte...La  CNIL  a  donc  décidé   d'ouvrir  une  enquête,  afin  d'en  évaluer  les  conséquences.       Conclusion     Malgré  la  simplicité  et  la  rapidité  de  paiement,  il  reste  beaucoup  à  faire  sur  la   sécurisation   du   paiement   sans   contact.   Mais   le   rajout   de   bénéfices   clients   comme   l'offre   de   promotions   et   coupons   arrivera   peut-­‐être   à   encourager   l'utilisation.     Couplé   à   la   géo-­‐localisation,   les   réseaux   sociaux   et   la   compatibilité   des   portables,   le   paiement   sans   contact   possède   un   potentiel   immense.  Il  a  révolutionné  le  CRM  et  permet  aux  commerçants  d'économiser,   même  s'il  coûte  cher  à  l'installation.   Le   paiement   sans   contact   est   en   évolution   constante   et   connaît   un   grand   succès  à  l'étranger.  Malgré  tout,  un  sondage  de  l'IFOP  a  révélé  qu'un  Français   sur   3   est   hostile   au   paiement   sans   contact.   Il   nous   faudra   donc   suivre   l'évolution  des  villes  "Territoires  Leaders  Du  Sans  Contact  Mobile"  pour  voir  si   cela  va  changer.  Il  faudra  aussi  sans  aucun  doute  plusieurs  années  avant  que  le   paiement   sans   contact   soit   installé   partout   en   France.   Des   campagnes   informatives  sur  la  sécurité  entraîneront  l'acceptation  de  ce  mode  de  paiement   plus  facilement.  Le  rajout  de  la  puce  NFC  aux  smartphones  à  la  mode  comme  
  • 20.   20   l'Iphone  5  y  contribuera  également.  En  attendant,  on  pourra  toujours  observer   les   résultats   du   partenariat   Visa/Samsung   aux   Jeux   Olympiques   2012   à   Londres,  avec  l'introduction  du  Samsung  Galaxy  S  3  doté  de  Visa  PayWave.