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Présentation sur les formes et fonctions de la monnaie

  • 1. La monnaie, enformes et fonctions SES Sciences économiques et sociales La monnaie et le financement Chapitre 4.1 - À quoi sert la monnaie ? 1re ES (générale)
  • 2. 1 Un marché de Provence … ET SI LA MONNAIE N’EXISTAIT PLUS !
  • 3. UN JOUR DE MARCHÉ Sur un marché, on trouve… - Des fruits - Des légumes - Des foulards - Des poteries - Etc. Imaginons qu'un mauvais génie supprime la monnaie… Comment faire pour échanger ?
  • 4. LE MARCHÉ DE PROVENCE Se souvenant du passé, les commerçants optent pour une monnaie marchandise : Faute de mieux, ils choisissent l'œuf ! On établit désormais que : 12 œufs valent 5 kg de pommes. 24 œufs valent un foulard, etc. Ils réinventent la première fonction de la monnaie. La monnaie est une unité pour compter. + EN SAVOIR PLUS Une même unité de compte permet de donner de la valeur aux objets.
  • 5. LE MARCHÉ DE PROVENCE Le producteur de pommes accepte de les échanger contre des œufs : Le vendeur de foulards, La 2e fonction de la monnaie : c'est un instrument d’échange. tout comme le potier, fait de même.
  • 6. DEUX LIMITES DU TROC 1/ Le potier veut vendre un vase qui coûte 11,5 œufs ! Le soir, le potier a vendu un grand nombre de vases et se retrouve avec beaucoup d'œufs : il ne sait pas quoi en faire et refuse donc de continuer la vente de ses vases contre une telle monnaie ! 11,50 L’acheteur possède 12 œufs… Il ne va pas couper un œuf en deux, celui-ci ne vaudrait plus rien… 2/ Le potier vend de nombreux vases toute la journée
  • 7. LE MARCHÉ DE PROVENCE En revanche, le vendeur de foulards est heureux d'avoir obtenu autant d'œufs. Il a pu faire ses courses (pain, fruits, légumes, etc.)… … Il ne va pas tout dépenser, il compte bien revenir demain avec ses œufs et faire de nouveaux achats. La 3e fonction de la monnaie : c'est une réserve de valeur.
  • 8. LE MARCHÉ DE PROVENCE Les qualités d'une bonne monnaie … À l'évidence, l'œuf n'est pas une bonne monnaie ! C'est un produit périssable très fragile. Si chacun achète des poules, tout le monde peut créer de la monnaie. La quantité de monnaie en circulation s’accroît et déséquilibre le marché (inflation).
  • 9. LE MARCHÉ DE PROVENCE Les qualités d'une bonne monnaie Une bonne monnaie doit inspirer confiance. C'est le cas de l’or, dit « monnaie marchandise ». Aujourd'hui, le dollar et l'euro s'appuient sur une économie forte et une super puissance politique.
  • 10. + DE LA MONNAIE À LA DEVISE Exercice : le dollar est une devise. Devise : unité monétaire acceptée par un pays étranger. L'euro est la monnaie de l’UE et aux États-Unis c’est une devise. De même, le dollar, monnaie nationale des États-Unis, est une devise pour les européens. • Beaucoup de contrats sont libellés en dollars. • Les achats (pétrole par exemple) sont fréquemment réglés en dollars. • Les banques centrales ont beaucoup de réserves de devises en dollars. Vrai Vrai Vrai Faux Faux Faux CES TROIS AFFIRMATIONS SONT ELLES VRAI ?
  • 11. DE LA MONNAIE À LA DEVISE LES 3 RÉPONSES MONTRENT QUE LE DOLLAR EST PLUS QU'UNE MONNAIE NATIONALE. VraiVrai Il remplit aussi au plan international les 3 fonctions de la monnaie : Une unité de compte Un instrument d'échanges Une réserve de valeur
  • 12. 2 Les vecteurs de la monnaie
  • 13. LES DEUX GRANDS TYPES DE MONNAIE Il existe différents moyens pour payer ce que l'on doit : Pièces et billets Chèques Carte bancaire On oppose deux grandes catégories de monnaie : • La monnaie centrale ou monnaie banque centrale, directement mise en circulation par la banque centrale (la BCE depuis 1999). • La monnaie scripturale, résultant des écritures en compte rédigées par les autres banques.
  • 14. LES VECTEURS DE LA MONNAIE La monnaie centrale La monnaie scripturale + Ils permettent de faire circuler la monnaie, sans en être au sens strict. Mise en circulation par la banque centrale. Mise à disposition par les banques généralistes.
  • 15. PETITE HISTOIRE DES VECTEURS DE LA MONNAIE Les formes monétaires ont considérablement évolué au cours des siècles. En prenant une forme de plus en plus virtuelle, la monnaie permet de faire circuler des montants de plus en plus importants. 1250 Moyen ÂgeAntiquité – 50 av. JC Ancien Régime Époque contemporaine 1640 1791 Le Louis Louis XIII réforme le système monétaire stabilisé et devenu monnaie refuge La Livre tournois Saint Louis impose le monopole du Roi sur la création moné­taire L'assignat Monnaie de circulation et d'échange émise par les assemblées révolutionnaires Les Julii Jules César, premier Romain à se faire repré­senter de son vivant sur une pièce de monnaie
  • 16. PETITE HISTOIRE DES VECTEURS DE LA MONNAIE 19671865 2002 Époque contemporaine L' Euro Mis en circulation le 1er janvier sous sa forme fiduciaire (libellé dès 1999) La carte bancaire Première carte de paiement en France grâce à l'association de 6 banques Les chèques Créés sous le règne de Napoléon III (usage peu répandu avant 1945)
  • 17. L’EXEMPLE DE LA CARTE BANCAIRE Vous faites un achat par carte bancaire à un commerçant. Jeux d'écriture interne à la banque Celui-ci a la même banque que vous ! Banque de l’acheteur Banque du commerçant Interbancarité … Mais si le commerçant n’a pas la même banque, le paiement reste aussi simple pour vous !
  • 18. 3 EXERCICE Perdre un billet ou un chèque ?
  • 19. LES VECTEURS DE LA MONNAIE Pierre demande à ses parents 20 € pour acheter une calculatrice… Quelle est la réaction des parents dans les deux cas, et pourquoi ? … Il perd les 20 €. 1er cas : son père lui fait un chèque de 20 €. 2e cas : sa mère lui donne 20 € en billets.

Notes de l'éditeur

  1. … Tout va bien sauf qu'en rentrant chez lui, le vendeur de soierie a trébuché et les œufs se sont cassés !
  2. Ne pas confondre la notion de monnaie mise en circulation par la banque centrale avec celle de monnaie mise à disposition par les autres banques.
  3. Anecdote : dans l'Ancien Régime, les pièces avaient au minimum la valeur de leur poids en métal. Les billets n'avaient qu'une valeur faciale garantie par le pouvoir local ou royal.
  4. Par cette décision, Jules César veut montrer à tous ses sujets qu'il est le sou­verain absolu de Rome. La monnaie devient ainsi éga­lement un ins­trument de pro­pa­gande poli­tique. Après la mort de César (mars 44 avant J. C.), tous les empe­reurs romains feront frapper des pièces à leur effigie. En France, avec l’ordonnance de Chartres, Louis IX (Saint-​​Louis) impose le monopole du Roi sur la création moné­taire : la monnaie royale a « cours forcé » sur l’ensemble du ter­ri­toire et son imi­tation est interdite. Ce monopole permet au pouvoir de garantir la quantité de métal pré­cieux présent dans les pièces d’or (réin­tro­duites par Louis IX) et d’argent, et donc de favo­riser la confiance néces­saire pour que la monnaie soit acceptée par tous. C'est en 1640 que Louis XIII, via Claude de Bullion, décide de réformer le système monétaire français, pour stabiliser la monnaie, rivaliser avec les monnaies espagnoles et anglaises, et enfin encourager les premiers placements refuges. À l'origine, titre d'emprunt émis par le Trésor en 1789, dont la valeur est gagée sur les biens nationaux par assignation, les assignats deviennent une monnaie de circulation et d'échange en 1791, émis par les assemblées révolutionnaires. Leur cours légal est supprimé en 1797.
  5. En juin 2013, près de 31 millions d’internautes de 15 ans et plus ont consulté un site de banque en ligne au cours du dernier mois quel que soit le support. 31 millions d’internautes ont consulté un site de banque en ligne (juin 2013).