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LA NOUVELLE LOI SUR LE FINANCEMENT
PARTICIPATIF, ENFIN UNE ALTERNATIVE AU
CREDIT BANCAIRE POUR LES PME
Webinaire du 27 novembre 2013

Prêt PME (Primus Finance)
•  A tout moment pendant le webinaire, vous pouvez poser

des questions en direct en utilisant le panneau de contrôle
(flèche orange pour ouvrir ou fermer le panneau)

Tapez une question ici
Puis cliquez sur
« envoyer »
Le financement participatif : les 3 façons
de financer un projet
3. Emprunter
L’internaute prête une
somme variable pour le
projet qui emporte son
adhésion. Il est remboursé
par le porteur de projet ou
l’entreprise comme le serait
un créancier classique

2. Ouvrir son capital
Les internautes, deviennent
actionnaires de l’entreprise de
croissance, comme le seraient
des Business Angels

1.  Vendre par anticipation
Les internautes apportent leur contribution en échange d’une
« récompense ». Elle peut être intangible (l’internaute est alors
un simple supporter) ou réelle sous la forme de produits ou de
services proposés par le porteur de projet ou l’entreprise en
phase de démarrage
Fonds collectés par les plateformes de
financement participatif en France
•  2013(e) : 75 ME
•  Taux de croissance annuel en

France (et dans le monde) :
+80%
•  Le prêt est déjà le mode de
financement le plus dynamique
•  Actuellement, prêts limités par la

réglementation aux prêts solidaires à
vocation sociale (Babyloan) ou aux
prêts entre particuliers (Prêt d’Union)
Un succès auprès des souscripteurs
•  Une collecte de fonds

facilitée grâce à
internet et aux réseaux
sociaux
•  Un réel intérêt des
français à s’orienter
vers des circuits courts
de financement
•  Une bonne
compréhension des
« risques » par les
souscripteurs
Les PME, plus que jamais en quête de
financement
•  Les difficultés des PME à se financer :
•  76 % des dirigeants de PME font état d’au moins une

mesure de durcissement de leurs conditions de crédit
par les banques (1)
•  Des frais toujours plus élevés (1)
•  Une demande croissante des banques d’avoir des
garanties ou un cautionnement supérieur à
l’investissement envisagé (1)
•  Un processus d’octroi lent et peu transparent
(1) Baromètre KPMG-CGPME, sept. 2013, p.13
La nouvelle loi sur le financement
participatif
•  En autorisant un plafond de 300 000 euros aux prêts

accordés aux entreprises grâce au financement
participatif, le législateur ouvre à la concurrence plus de
50% des crédits accordés aux TPE-PME
•  Enfin une brèche dans le monopole bancaire !
•  Au 2ème trimestre 2014, le financement participatif ne
sera plus réservé aux projets en phase de démarrage ou
aux entreprises de croissance.
•  Une PME « classique » pourra se financer en empruntant
directement... auprès des internautes.
Cas pratique
•  Un chef d’entreprise reçoit une nouvelle commande

importante, il est nécessaire pour qu’il l’accepte qu’il
acquiert une nouvelle machine (50.000 euros)
•  Il a besoin d’un financement rapidement débloqué car le
client ne peut pas attendre. Il vous consulte sur les
sources de financement à sa disposition. Le financement
participatif fait partie de la palette disponible
Cas pratique (suite)
•  Besoin d’un crédit de 50.000€ pour financer une nouvelle

machine de 40.000€ et les travaux de mise en place de
10.000€.
•  Les éléments du dossier de crédit sont transmis en ligne
sur la plateforme de financement participatif
•  Le crédit proposé est de 51.500€ (50.000€ + une
commission de 3% de 1.500€) pour des échéances de
1.186 € sur 4 ans à 5%.
•  Le crédit est financé par 258 prêteurs pour un montant
moyen prêté individuellement de 200€
Les entreprises éligibles au financement
participatif
•  Immatriculé au RCS en France
•  Ayant clôturé plus de 3 exercices comptables
•  Besoin de financement entre 30.000 et 300.000 euros
•  Usage du prêt : investissement principalement
•  Entreprise solvable mais freinée par les conditions d'octroi

du crédit bancaire (lenteur, manque de transparence,…)
•  L'entreprise à la capacité de communiquer largement et
de mobiliser autour d’elle son réseau de contacts (clients,
soutiens,..)
Caractéristiques du prêt
•  Montant : 30.000 à 300.000 euros
•  Prêt amortissable de 2 à 5 ans, à taux fixe (moins cher

que le taux du marché)
•  Emprunt remboursable par anticipation à tout moment
sans frais
•  Remboursements par mensualités constantes (capital +
intérêt) entièrement perçues par les internautes prêteurs
•  L’entreprise verse à la plateforme de financement
participatif 3% des fonds collectés. Il n’y aucun autre frais
.
Avantages du financement participatif par
le prêt
•  Pour l’entreprise

•  Pour les prêteurs

•  Processus entièrement sur

•  Placement rémunérateur

internet, dossier disponible à
tout moment en self-service
•  Rapidité d’octroi par rapport
à une institution bancaire
traditionnelle
•  Totale transparence en
termes d’avancement du
processus et des conditions
de réalisation de l’opération

avec un taux d’intérêt élevé
(tous les intérêts versés par
l’entreprise sont reversés au
prêteur, dès le 1er mois)
•  Processus clair avec une
bonne maîtrise du risque de
contrepartie
•  Montant prêté limité pour
chaque projet financé (bonne
diversification des risques)
Qui sommes-nous ?
•  Depuis plus de 5 ans, nous sommes des professionnels

du financement participatif et avons accompagné
l’évolution de ce secteur en France
•  En créant l’une des premières plateformes françaises de prêts

entre internautes (FriendsClear)
•  En ayant été les principaux instigateurs de la réforme législative en
cours

•  Nous sommes les co-fondateurs de « Prêt PME » qui est

la 1ère plateforme de crédit des particuliers aux PME.
•  « Prêt PME » opérera dès le printemps 2014 sous
l’agrément de la nouvelle règlementation
Calendrier
•  Vous pouvez dès à présent faire connaître cette nouvelle

possibilité de financement auprès des entreprises que
vous accompagnez
•  Vous êtes en contact avec des entreprises susceptibles
d’être intéressées par ce dispositif ?
•  Soumettez-nous les dossiers que vous estimez éligibles.

Nous les instruirons confidentiellement avec les dirigeants de
l’entreprise et vous, pour qu’ils soient les touts premiers à
être présentés sur « Prêt PME » le jour de publication de
l’ordonnance ministérielle (début avril 2013)
•  Avant cette date, il est possible de réaliser des opérations en
avance de phase (en réalisant des opérations de prêts
s'appuyant sur les exemptions règlementaires déjà
existantes)
Questions - Réponses
Merci de votre participation !
•  Contact :
•  Jean-Christophe Capelli
•  Co-fondateur de Prêt PME (Primus Finance)
•  contact@pretpme.fr

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Webinar Crowdfunding Financement Participatif Pret PME

  • 1. LA NOUVELLE LOI SUR LE FINANCEMENT PARTICIPATIF, ENFIN UNE ALTERNATIVE AU CREDIT BANCAIRE POUR LES PME Webinaire du 27 novembre 2013 Prêt PME (Primus Finance)
  • 2. •  A tout moment pendant le webinaire, vous pouvez poser des questions en direct en utilisant le panneau de contrôle (flèche orange pour ouvrir ou fermer le panneau) Tapez une question ici Puis cliquez sur « envoyer »
  • 3. Le financement participatif : les 3 façons de financer un projet 3. Emprunter L’internaute prête une somme variable pour le projet qui emporte son adhésion. Il est remboursé par le porteur de projet ou l’entreprise comme le serait un créancier classique 2. Ouvrir son capital Les internautes, deviennent actionnaires de l’entreprise de croissance, comme le seraient des Business Angels 1.  Vendre par anticipation Les internautes apportent leur contribution en échange d’une « récompense ». Elle peut être intangible (l’internaute est alors un simple supporter) ou réelle sous la forme de produits ou de services proposés par le porteur de projet ou l’entreprise en phase de démarrage
  • 4. Fonds collectés par les plateformes de financement participatif en France •  2013(e) : 75 ME •  Taux de croissance annuel en France (et dans le monde) : +80% •  Le prêt est déjà le mode de financement le plus dynamique •  Actuellement, prêts limités par la réglementation aux prêts solidaires à vocation sociale (Babyloan) ou aux prêts entre particuliers (Prêt d’Union)
  • 5. Un succès auprès des souscripteurs •  Une collecte de fonds facilitée grâce à internet et aux réseaux sociaux •  Un réel intérêt des français à s’orienter vers des circuits courts de financement •  Une bonne compréhension des « risques » par les souscripteurs
  • 6. Les PME, plus que jamais en quête de financement •  Les difficultés des PME à se financer : •  76 % des dirigeants de PME font état d’au moins une mesure de durcissement de leurs conditions de crédit par les banques (1) •  Des frais toujours plus élevés (1) •  Une demande croissante des banques d’avoir des garanties ou un cautionnement supérieur à l’investissement envisagé (1) •  Un processus d’octroi lent et peu transparent (1) Baromètre KPMG-CGPME, sept. 2013, p.13
  • 7. La nouvelle loi sur le financement participatif •  En autorisant un plafond de 300 000 euros aux prêts accordés aux entreprises grâce au financement participatif, le législateur ouvre à la concurrence plus de 50% des crédits accordés aux TPE-PME •  Enfin une brèche dans le monopole bancaire ! •  Au 2ème trimestre 2014, le financement participatif ne sera plus réservé aux projets en phase de démarrage ou aux entreprises de croissance. •  Une PME « classique » pourra se financer en empruntant directement... auprès des internautes.
  • 8. Cas pratique •  Un chef d’entreprise reçoit une nouvelle commande importante, il est nécessaire pour qu’il l’accepte qu’il acquiert une nouvelle machine (50.000 euros) •  Il a besoin d’un financement rapidement débloqué car le client ne peut pas attendre. Il vous consulte sur les sources de financement à sa disposition. Le financement participatif fait partie de la palette disponible
  • 9. Cas pratique (suite) •  Besoin d’un crédit de 50.000€ pour financer une nouvelle machine de 40.000€ et les travaux de mise en place de 10.000€. •  Les éléments du dossier de crédit sont transmis en ligne sur la plateforme de financement participatif •  Le crédit proposé est de 51.500€ (50.000€ + une commission de 3% de 1.500€) pour des échéances de 1.186 € sur 4 ans à 5%. •  Le crédit est financé par 258 prêteurs pour un montant moyen prêté individuellement de 200€
  • 10. Les entreprises éligibles au financement participatif •  Immatriculé au RCS en France •  Ayant clôturé plus de 3 exercices comptables •  Besoin de financement entre 30.000 et 300.000 euros •  Usage du prêt : investissement principalement •  Entreprise solvable mais freinée par les conditions d'octroi du crédit bancaire (lenteur, manque de transparence,…) •  L'entreprise à la capacité de communiquer largement et de mobiliser autour d’elle son réseau de contacts (clients, soutiens,..)
  • 11. Caractéristiques du prêt •  Montant : 30.000 à 300.000 euros •  Prêt amortissable de 2 à 5 ans, à taux fixe (moins cher que le taux du marché) •  Emprunt remboursable par anticipation à tout moment sans frais •  Remboursements par mensualités constantes (capital + intérêt) entièrement perçues par les internautes prêteurs •  L’entreprise verse à la plateforme de financement participatif 3% des fonds collectés. Il n’y aucun autre frais .
  • 12. Avantages du financement participatif par le prêt •  Pour l’entreprise •  Pour les prêteurs •  Processus entièrement sur •  Placement rémunérateur internet, dossier disponible à tout moment en self-service •  Rapidité d’octroi par rapport à une institution bancaire traditionnelle •  Totale transparence en termes d’avancement du processus et des conditions de réalisation de l’opération avec un taux d’intérêt élevé (tous les intérêts versés par l’entreprise sont reversés au prêteur, dès le 1er mois) •  Processus clair avec une bonne maîtrise du risque de contrepartie •  Montant prêté limité pour chaque projet financé (bonne diversification des risques)
  • 13. Qui sommes-nous ? •  Depuis plus de 5 ans, nous sommes des professionnels du financement participatif et avons accompagné l’évolution de ce secteur en France •  En créant l’une des premières plateformes françaises de prêts entre internautes (FriendsClear) •  En ayant été les principaux instigateurs de la réforme législative en cours •  Nous sommes les co-fondateurs de « Prêt PME » qui est la 1ère plateforme de crédit des particuliers aux PME. •  « Prêt PME » opérera dès le printemps 2014 sous l’agrément de la nouvelle règlementation
  • 14. Calendrier •  Vous pouvez dès à présent faire connaître cette nouvelle possibilité de financement auprès des entreprises que vous accompagnez •  Vous êtes en contact avec des entreprises susceptibles d’être intéressées par ce dispositif ? •  Soumettez-nous les dossiers que vous estimez éligibles. Nous les instruirons confidentiellement avec les dirigeants de l’entreprise et vous, pour qu’ils soient les touts premiers à être présentés sur « Prêt PME » le jour de publication de l’ordonnance ministérielle (début avril 2013) •  Avant cette date, il est possible de réaliser des opérations en avance de phase (en réalisant des opérations de prêts s'appuyant sur les exemptions règlementaires déjà existantes)
  • 16. Merci de votre participation ! •  Contact : •  Jean-Christophe Capelli •  Co-fondateur de Prêt PME (Primus Finance) •  contact@pretpme.fr