Le document présente les différentes sources de financement pour la création d'entreprise, notamment l'apport personnel, les financements bancaires et spécifiques. Il souligne l'importance d'une bonne analyse des besoins financiers et d'un business plan solide. Les créateurs d'entreprise doivent également savoir se présenter efficacement aux partenaires financiers pour maximiser leurs chances de succès.

1. GROUPE SFA
EXPERTISE COMPTABLE – COMMISSARIAT AUX COMPTES – CONSEILS
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FINANCER SON PROJET
Julie REGNIER
Référent création d’entreprise
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3. Sommaire
1.
L’apport personnel
2.
Compléter son apport personnel
3.
Les financements bancaires
4.
Les financements spécifiques
3

4. Introduction

Que finance-t-on ?


frais de démarrage


investissements corporels et incorporels
besoin en fonds de roulement (trésorerie de démarrage)
Qui finance ?


Banque


Vous
Organismes institutionnels
Essentiel = bonne analyse des besoins dans le prévisionnel.
4

5. 1. L’apport personnel
5

6. 1. L’apport personnel

L’apport personnel est la part du financement qui
provient du patrimoine personnel et privé du créateur.

Apport personnel = 20 % à 30 % du financement total
requis par le projet

L’apport permettra de couvrir les premiers frais de la
société et la trésorerie de départ.
6

7. 1. L’apport personnel

Capital ou compte courant ?
 Capital = somme d’argent donnée à titre irrévocable à la société.
Vous ne pouvez plus la récupérer.
o
Capital minimum = au moins 10 % du financement total requis par le
projet (gage de sérieux auprès des banques)
 Compte courant = somme d’argent que vous prêtez à la société.
Vous pouvez la récupérer quand la société à les moyens de vous
rembourser.
Ne pas mettre toutes vos économies dans votre projet !
7

8. 2. Compléter mon apport personnel
8

9. 2. Compléter mon apport personnel

Les aides Pôle Emploi

Les prêts d’honneur

Les investisseurs privés
9

10. 2. Compléter mon apport personnel

Les aides Pôle Emploi (si vous êtes inscrit à Pôle Emploi) :
 ARCE (Aide à la reprise ou à la création d’entreprise) :
o
Versement d’un capital de départ = 45 % du reliquat des droits à
l'assurance chômage du porteur de projet
o
50 % de ce montant est versé à la création de la société et 50 % après 6
mois d’activité
 Le maintien des indemnités Pôle Emploi (sous conditions)
o
Permet de ne pas se rémunérer jusqu’à épuisement de ses droits
o
Permet d’alléger les charges de la jeune société (financement de votre
rémunération)
Pour plus d’info : contactez votre conseiller Pôle Emploi
10

11. 2. Compléter mon apport personnel
Le prêt d’honneur : prêt accordé au porteur de projet (pas à la société) par

des partenaires institutionnels :

Caractéristiques :
o
o
Obtention d’un prêt pouvant parfois dépasser 10 K€
o
Généralement accordé sur 2 à 5 ans à taux zéro et sans garantie
o

Octroi du prêt uniquement après étude et validation du dossier par un comité
Vous devez le rembourser même si votre société fait faillite
Avantages :
o
Généralement considéré comme un apport personnel par le banquier : cela vous permet
d’emprunter davantage
o

Crédibilité accrue auprès du banquier (étude préalable par un comité, partage des risques…)
Qui contacter ?
o
Les plateformes d’initiative locales (PFIL)
o
Les opérateurs d’accompagnement NACRE
o
Les chambres consulaires (CCI, CMA)
o
Réseau Entreprendre
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12. 2. Compléter mon apport personnel

Les investisseurs privés :

cela consiste, pour des investisseurs professionnels, à prendre des participations
minoritaires et temporaires dans le capital d'entreprises naissantes ou très
jeunes.

Il convient notamment au financement des entreprises à fort potentiel de
croissance en créant des conditions favorables pour l'octroi de prêts bancaires
grâce à l’effet de levier qu’il procure.

Qui contacter ?

Alsace Business Angels

Les plateformes de financement participatif
12

13. 3. Les financements bancaires
13

14. 3. Les financements bancaires

Les attentes de votre banquier

Le prêt bancaire

Le crédit-bail

Les garanties

Le PCE
14

15. 3. Les financements bancaires

Les attentes de votre banquier
 Un projet qui tient la route (étude de marché, viabilité
financière, dossier validé par un conseiller crédible)
 Un porteur de projet qui tient la route
o
Maîtrise du dossier par le créateur (construction du chiffre
d’affaires, marge retenue, etc.)
o
o
Mise en place d’une vraie politique commerciale
Présentation vestimentaire et aisance orale
 Cohérence apport / prêt bancaire
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16. 3. Les financements bancaires

Le prêt bancaire classique :
 Durée : entre 2 et 5 ans
 Taux : généralement entre 3 % et 5 %
 Garantie généralement demandée
 Quelques conseils :
o
Ne pas hésiter à mettre les banques en concurrence
o
Eviter d’avoir le même banquier personnel et professionnel
o
Un refus ne signifie pas la mort du projet : certains ajustements
s’imposent peut-être
16

17. 3. Les financements bancaires

Le crédit bail :
 il permet de financer des équipements sans apport. C’est une
solution intéressante de financement du matériel et des
véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas faire appel
à l'emprunt bancaire.
 Avantages
o
Pas d’apport nécessaire
o
Les loyers/redevances sont des charges déductibles
 Inconvénient
o
Coût élevé
o
Premier loyer majoré
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18. 3. Les financements bancaires

Les garanties
 Tous les partenaires financiers demanderont une garantie en
contrepartie du financement octroyé
 Quel type de garantie ?
o
Nantissement des titres de la société
o
Nantissement du matériel financé
o
Cautionnement personnel
 Des organismes spécialisés comme OSEO, SIAGI ou encore
ALSACE ACTIVE peuvent garantir une partie du financement
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19. 3. Les financements bancaires

Le PCE (Prêt à la Création d’Entreprise) :
 Pour les projets dont le financement est < 45 K€
 Montant : entre 2 K€ et 7 K€
 Il est conditionné à l’obtention d’un prêt bancaire :
o
Même taux
o
Même durée
 Différé de remboursement de 6 mois
 Prêt garanti par OSEO
19

20. 4. Les financements spécifiques
20

21. 4. Financement spécifique
Microcrédit


Il s’adresse généralement aux porteurs de petits projets exclus du système bancaire
classique, souvent parce qu’ils n’offrent pas les garanties de solvabilités demandées
par les établissements bancaires classique.
Financement participatif (crowdfunding)


C’est un mécanisme qui permet de récolter des fonds - généralement des petits
montants – auprès d’un large public, en vue de financer un projet créatif ou
entrepreneurial.

Il fonctionne le plus souvent via Internet. Les opérations de crowdfunding peuvent
être des soutiens d’initiative de proximité ou des projets défendant certaines valeurs.
21

22. 4. Et les subventions ?

Les subventions ne doivent jamais être
prises en compte dans le plan de
financement. Ils viennent en plus de ce
qui est sollicité, c’est un bonus.
22

23. Conclusion

Le porteur du projet doit maîtriser son business
plan à 100 %.

Le créateur doit savoir SE VENDRE et VENDRE
son projet au partenaire financier.
 Les partenaires financiers voient l’Homme avant le
projet, il est impératif de faire bonne impression et
donner une bonne image de soi.
23