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SOLIDEA S.A. à capital variable
Enregistrée au RCS du Mans : 787 826 666
Siège social : c/o Institut Automobile du Mans, Technoparc des 24h –
Chemin aux Bœufs – 72100 Le Mans
L’amélioration de l’adéquation
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Les Verrous :
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• La SCM rentre en relation d’affaires avec la PME et rédige le contrat. Toute la gestion est ensuite réalisée
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• En cas de sinistre non couvert par le dépôt de garantie de la PME et les commissions d’engagements, la
SCM réduit le disponible de la poche SOLIDEA de 50% x Montant net du sinistre.
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Modalités d’adhesion à SOLIDEA
U n e a p p r o c h e v o l o n t a i r e d e c o n s t i t u t i o n d u f o n d s d e
g a ra n t i e
Une souscription minimale au fonds SOLIDEA de 500€ - UNE RESPONSABILITE
LIMITEE A L’ENGAGEMENT FINANCIER (STATUT DE LA SA)
La possibilité d’abonder volontairement le fonds
(benchmark proposé 100€ par Salarié)
Donne les moyens à SOLIDEA d’aider plus de PME
1€ dans le fonds = 5€ à 10€ de garantie possible selon le risque
Nécessaire pour accéder aux garanties des partenaires financiers, ultérieurement
La contribution reste
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Un principe, l’argent est confié à
SOLIDEA => Gestion prudente
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Un coopérateur a la possibilité de demander le retour de sa contribution
au bout de 24 mois, sous réserve des engagements
L’objectif de solidea n’est pas de prendre des risques que d’autres ne
prennent pas, mais de flécher les bons dossiers vers les partenaires
Le comité d’engagement de SOLIDEA pourrait être utilisé par des acteurs
souhaitant soutenir des dossiers à faible visibilité, un fonds ad’hoc est à
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fonds de garantie
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Souscription a des titres participatifs pour les gros montants. Blocage 5
à 7 ans
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Collectivités, Associations, particuliers) de soutenir SOLIDEA
Prochaine étape : Faire agréer SOLIDEA par le ministère de l’économie
afin de pouvoir recevoir des dons au titre du mécénat d’entreprise
Prochaine étape : constituer une holding ISF coopérative à capital variable
pour permettre à des particuliers de souscrire dans le cadre de la loi TEPA
Les étapes d’un projet avec
SOLIDEA
Examen du
dossier par des
chefs
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Comité d’engagement
SOLIDEA
Si refus,
recommandations
pour améliorer le
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garantie
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**. Cette étape est
optionnelle en fonction
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Montage
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garantie pour le
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SOLIDEA *
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garanties
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Mise en place du comité d’engagement Mi-Mai,
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Démarrage étude des dossiers : Mi Mai 2014
Contact :
Bertrand Helme-Guizon
Président
06 08 48 80 21
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2014 06-02 présentation projet global

  • 1. SOLIDEA S.A. à capital variable Enregistrée au RCS du Mans : 787 826 666 Siège social : c/o Institut Automobile du Mans, Technoparc des 24h – Chemin aux Bœufs – 72100 Le Mans
  • 2. L’amélioration de l’adéquation demande / offre financement Une offre de financement insatisfaite Les Investisseurs « retraites » Rendement assurance vie 1 Investisseurs « solidaires » Proximité / Transparence Private Equity Manque d’E.T.I, besoin de descendre en taille Banque Contrainte bâle III & Rétractation de la base prétable Des PME avec des besoins 2 Restructuration bilan suite crise Financement de diversification Sectorielle / Géographique Financement de la croissance du BFR notamment sur les cycles longs Financement de la croissance du BFR
  • 3. Les innovations se concentrent sur l’offre de financement aux PME/ETI EPARGNE RESEAU DE COLLECTE GESTION VEHICULES COLLECTE ORIGINATION PRÊT PLACEMENT RECOUVREMENT CONTENTIEUX SELECTION RISQUE RESEAU COLLECTE BESOINS PME ETI Crowd Funding ALTERNATIVA UNILEND FINEXKAP ISODEV ENTERNEXT …
  • 4. Notre projet se concentre sur les verrous liés à la demande EPARGNE RESEAU DE COLLECTE GESTION VEHICULES COLLECTE ORIGINATION PRÊT PLACEMENT RECOUVREMENT CONTENTIEUX SELECTION RISQUE RESEAU COLLECTE BESOINS PME ETI Les Verrous : - Le coût d’accès aux PME/ETI - Le Gap confiance / compétence - Le risque intrinsèque liée à la taille - L’accès à l’information sur l’entreprise - Le coût de traitement des dossier versus
  • 5. Trois leviers sont activés ORIGINATION PRÊT PLACEMENT SELECTION RISQUE RESEAU COLLECTE BESOINS Faire remonter les dossiers à moindre coût Compléter l’analyse du risque et construire une mutualisation pour recréer un effet de masse Industrialiser le montage des dossiers et leur mise à disposition
  • 6. Un projet basé sur trois piliers progressivement mis en place Problème 1 Rapprocher l’épargne des ménages des PMEs Problème 2 Compléter l’analyse du risque Problème 3 Abaisser le coût d’origination des dossiers Problème 4 Collecter les besoins des PME à moindre coût Plate-forme Technologique innovante Modèle de scoring utilisant les modèles de survie Transposition de la bio statistique Asset Manager et autres professionnels de l’investissement / Crédibilité apportée par les professionnels réglementés Gestion du processus avec les technologies de dématérialisation des contrats Jouer l’implantation territoriale News flots via le Web Expertise des dossiers apportés par les chefs d’entreprise du territoire qui engagent le fonds de garantie La remontée des besoins est réalisée au travers de l’effet réseau des chefs d’entreprise sur le territoire Coopératives Régionales de chef d’entreprise constituant un fonds de garantie Les 3 piliers du projet solutions Standardiser la documentation juridique & supports Apporter une garantie sur les financements : - Validation expertise - Déconsolidation du risque Sélection et analyse des dossiers réalisés par la coopérative d’entrepreneurs agissant dans un but non lucratif Diminuer le coût d’analyse des gestionnaire via la
  • 7. Le Premier Pilier : SOLIDEA SA coopérative à capital variable Les bénéficiaires Toutes PME et ETI dont le siège social est en région Pays de la Loire ou hors région avec activité et emplois stables sur la région
  • 8. Quels sont les coopérateurs Au 28/02/2014 103 Entreprises 323 K€ de fonds Couverture des Pays de Loire Multisectoriel 13 000 salariés
  • 9. Mode de fonctionnement de SOLIDEA Avec un porteur de garantie 9 Dépôt du Fonds de garantie Contre-Garantie Opération de crédit + Opération de Crédit - Contregarantie Comité d’engagement SOLIDEA PME coopérateur Bénéficiaire Garantie Société de caution partenaire
  • 10. Illustration du schéma en co-garantie avec une société de caution mutuelle 1 • Abondement du fonds de garantie du partenaire à hauteur de 150 000 euros. La poche SOLIDEA est mutualisée avec le fonds de la SCM. 2 • Validation par le comité d’engagement de SOLIDEA d’un dossier de 100 000 euros, avec le % réservé sur la poche SOLIDEA, par exemple : 10% x 50% = 5 000 euros 3 • La base disponible dans la poche SOLIDEA, pour de nouvelles affaires est désormais de 145 000 euros 4 • L’émetteur de la garantie accepte (ou non) le dossier en co-garantie 5 • La SCM rentre en relation d’affaires avec la PME et rédige le contrat. Toute la gestion est ensuite réalisée directement entre la PME et la SCM. La PME complète le fonds de garantie à hauteur de 3 à 6% du montant de la garantie et paye une commission d’engagement à la SCM 6 • En cas de sinistre non couvert par le dépôt de garantie de la PME et les commissions d’engagements, la SCM réduit le disponible de la poche SOLIDEA de 50% x Montant net du sinistre.
  • 11. Mode de fonctionnement de SOLIDEA En direct avec un financeur 11 Comité d’engagement SOLIDEA PME coopérateur Financeur Opération de Financement avec - Co garantie Bpi éventuelle - Dépôt Solidea Nantissement d’une fraction du fonds de garantie Banque Fonds Emetteurs Prêts participatifs
  • 12. Illustration du schéma de partenariat avec une banque / assureur caution 1 • Dépôt de 150 000 euros sur un compte nanti au profit de l’émetteur de garanties 2 • Validation par le comité d’engagement de SOLIDEA d’un dossier de 100 000 euros, avec le % réservé sur le compte nanti, par exemple : 5% 3 • La base disponible pour de nouvelles affaires est désormais de 145 000 euros 4 • L’émetteur de la garantie accepte (ou non) le dossier 5 • L’émetteur de la garantie rentre en relation d’affaires avec la PME et rédige le contrat. Toute la gestion est ensuite réalisée directement entre la PME et l’émetteur de la garantie (commission d’engagement) 6 • En cas de sinistre, l’émetteur de la garantie prélève 5 000 euros à son profit sur le compte nanti.
  • 13. Modalités d’adhesion à SOLIDEA U n e a p p r o c h e v o l o n t a i r e d e c o n s t i t u t i o n d u f o n d s d e g a ra n t i e Une souscription minimale au fonds SOLIDEA de 500€ - UNE RESPONSABILITE LIMITEE A L’ENGAGEMENT FINANCIER (STATUT DE LA SA) La possibilité d’abonder volontairement le fonds (benchmark proposé 100€ par Salarié) Donne les moyens à SOLIDEA d’aider plus de PME 1€ dans le fonds = 5€ à 10€ de garantie possible selon le risque Nécessaire pour accéder aux garanties des partenaires financiers, ultérieurement La contribution reste dans les FONDS PROPRES
  • 14. Un principe, l’argent est confié à SOLIDEA => Gestion prudente Un coopérateur en difficulté peut demander de débloquer sa contribution => Gestion d’une réserve de liquidité pour les petites participations Un coopérateur a la possibilité de demander le retour de sa contribution au bout de 24 mois, sous réserve des engagements L’objectif de solidea n’est pas de prendre des risques que d’autres ne prennent pas, mais de flécher les bons dossiers vers les partenaires Le comité d’engagement de SOLIDEA pourrait être utilisé par des acteurs souhaitant soutenir des dossiers à faible visibilité, un fonds ad’hoc est à constituer alors
  • 15. Les modalités de souscription au fonds de garantie Apport en compte courant bloqué 24 mois pour les petits montants Souscription a des titres participatifs pour les gros montants. Blocage 5 à 7 ans Les titres participatifs permettent à des soutiens (Grands Groupes, Collectivités, Associations, particuliers) de soutenir SOLIDEA Prochaine étape : Faire agréer SOLIDEA par le ministère de l’économie afin de pouvoir recevoir des dons au titre du mécénat d’entreprise Prochaine étape : constituer une holding ISF coopérative à capital variable pour permettre à des particuliers de souscrire dans le cadre de la loi TEPA
  • 16. Les étapes d’un projet avec SOLIDEA Examen du dossier par des chefs d’entreprises Comité d’engagement SOLIDEA Si refus, recommandations pour améliorer le dossier Octroi de la garantie Validation Partenaire Financier Mise en relation Recherche ** Partenaire bancaire **. Cette étape est optionnelle en fonction de vos besoins Montage Garantie Contractualisation avec le partenaire financier Constitution du dossier de garantie pour le financement Formalisation du projet Adhésion à SOLIDEA *
  • 17. Les bénéfices pour l’émetteur des garanties Une capacité significative d’apport d’affaires basée sur les coopérateurs (103 entreprises) et le réseau sur le territoire Une production de dossier entre 50 et 300 k€ permettant une bonne répartition du risque Une diminution du risque du fait de la pré-analyse des chefs d’entreprise et l’apport du fonds mutuel de garantie de SOLIDEA La décision finale reste sous la responsabilité de l’émetteur de la garantie
  • 18. Les types de garanties que SOLIDEA propose à ses adhérents Contre-garantie d’opérations de crédit au profit d’un établissement bancaire, pour couvrir le risque résiduel après les suretés. Garanties fournisseurs, garanties sur acomptes clients Remplacement par une garantie des retenues d’affacturage Garanties légales 1 2 3 4 Déploiement Progressif
  • 19. Avec une capacité d’innovation découlant de la proximité terrain Garantie de crédit de campagne : Financement de la commande à la livraison Garantie Participative : Financement des dossiers à fort risque Garantie amortissable sur fonds propres avec un dépôt déchargeable Rachat de franchise des garanties BpiFrance 1 2 3 4 Etudes en cours
  • 20. Avancement du projet Minimum pour démarrer l’activité atteint (300K€) Mise en place des partenariats avec les émetteurs de garantie en cours de finalisation pour fin Avril Mise en place du comité d’engagement Mi-Mai, lors de la présentation à l’AG de SOLIDEA Démarrage étude des dossiers : Mi Mai 2014
  • 21. Contact : Bertrand Helme-Guizon Président 06 08 48 80 21 bertrand.helme-guizon@solidea.fr