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Conférence animée par                                              Denis Roux                                         Réda...
Présentation intervenant1       15 ans d’expérience bancaire (CCF/HSBC –                         BDPME/OSEO )Depuis 12 ans...
Introduction2    Nouveaux comportements à adopter        dans le contexte actuel …            En quoi est-il nouveau    su...
Au niveau économique3    Ralentissement économique annoncé sur la zone Euro    fin d’une longue période ou la croissance a...
Au niveau bancaire4                Accès au crédit plus difficile           hausse des taux d’intérêt et des marges       ...
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LIMITEZ LEUR RISQUE19        REPARTISSEZ VOS FINANCEMENTS ENTRE         PLUSIEURS BANQUES        ACCEPTEZ OU PROPOSEZ UN...
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RENCONTREZ LEURS PARTENAIRES21          PRESENTEZ VOUS ET VOTRE ENTREPRISE          NOUER LE DIALOGUE QUAND TOUT VA BIEN  ...
POUR ALLER PLUS LOIN22              GUIDE PRATIQUE     DES RELATIONS BANQUE-ENTREPRISE        Eyrolles – Edition d’Organis...
Table ronde animée par :                                                   Denis Roux                                     ...
Relations banques / entreprises :                             Stratégie et nouveaux comportements                         ...
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CCI Nantes St-Nazaire Conférence Decrypt 08 fevrier 2012

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« Relations banques / entreprises : Stratégies et nouveaux comportements à adopter pour faire face au contexte actuel. »

Intervention de Jean-Marc Tariant, expert en ingénierie financière et table ronde avec 6 acteurs économiques régionaux.

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CCI Nantes St-Nazaire Conférence Decrypt 08 fevrier 2012

  1. 1. Un cycle de conférences pour entreprendre AutrementRelations banques - entreprises Stratégie & nouveaux comportements à adopter pour faire face au contexte actuelMercredi 8 février 2012
  2. 2. Conférence animée par Denis Roux Rédacteur en chef du magazine Plein OuestRelations banques - entreprises Stratégie & nouveaux comportements à adopter pour faire face au contexte actuelPar Jean-Marc TARIANT,  Dirigeant-fondateur du cabinet Finance & Stratégie  Auteur du « Guide pratique des relations Banque - Entreprise »Mercredi 8 février 2012
  3. 3. Présentation intervenant1 15 ans d’expérience bancaire (CCF/HSBC – BDPME/OSEO )Depuis 12 ans dirigeant du cabinet Finance & StratégieIngénierie financière – financement et transmission d’entreprises 500 PME sur le grand ouest 50 M€ de financements négociés par an Auteur du Guide Pratique des relations Banque-Entreprise
  4. 4. Introduction2 Nouveaux comportements à adopter dans le contexte actuel … En quoi est-il nouveau sur les plans économique et bancaire et au niveau des entreprises ?
  5. 5. Au niveau économique3 Ralentissement économique annoncé sur la zone Euro fin d’une longue période ou la croissance a été financée par l’endettement du pays et des ménages Dettes publiques excessives Marges de manœuvre budgétaire limitées Autorégulation des ménages qui freinent leur consommation à crédit
  6. 6. Au niveau bancaire4 Accès au crédit plus difficile hausse des taux d’intérêt et des marges Après la crise des « subprime » de 2008 La crise de « l’euro » et « des publiques » d’aout 2011 a augmenté la fragilité des banques Contraintes d’un point de vue réglementaire à renforcer leurs fonds propres et à améliorer leur rentabilité tout en réduisant leur risque (Bale II et III)
  7. 7. Au niveau bancaire5 Les banquiers continuent globalement à jouer leur rôle, mais on ressent un manque de liquidité et une plus grande frilosité  des taux de placement en CAT très élevés (6 à 8 %)  des financements long terme plus difficiles à obtenir  des délais de réponse plus longs (jusqu’à 2 mois)  une plus grande sélectivité dans les risques  des exigences de garantie plus fortes  des taux fixes globalement en hausse
  8. 8. Au niveau des entreprises6 un moral en berne mais des chefs d’entreprises qui continuent d’investir Les entreprises impactées par la crise de 2008 restent fragiles. La concurrence est vive, les prix et les marges sont tirés. 90 % des patrons de TPE et PME pensent que la crise n’est plus conjoncturelle, mais systémique et sera durable
  9. 9. Au niveau des entreprises7 L’année 2011aura été meilleure que prévue, en termes d’activité et de rentabilité :  Pas d’augmentation des dépôts de bilan  Pas d’augmentation des contentieux chez Oseo  Très faible recours à la médiation du crédit Un mois de janvier plutôt bon, dans de nombreux secteurs Des investissements toujours soutenus et des trésoreries stables
  10. 10. Perspectives sur l’évolution des relations Banques-Entreprises8 Elles devraient se tendre et être moins favorables aux entrepreneurs  1988 - libéralisation du crédit - concurrence interbancaire énorme jusqu’en 2008, qui a favorisé les entreprises  2009 - 2010 soutien publique par la garantie notamment qui a facilité artificiellement l’accès au crédit  2011 - désengagement de l’état - pression réglementaire
  11. 11. Perspectives sur l’évolution du monde bancaire9  Poursuite de la concentration du monde bancaire privé 2000 établissements financiers en 1985 => 635 en 2010 course aux fonds propres et à la rentabilité Groupe BPCE – CA/LCL – Crédit Mutuel/CIC Fusion BNP Paribas-Fortis-Banque de Bretagne Groupe SG/Crédit du Nord/Banque Tarneaud  Retour en force annoncé du public … OSEO, FSI, Banque de l’industrie
  12. 12. Stratégie et comportement à adopter10 Que faire dans ce contexte pour renforcer votre indépendance financière et conserver la confiance des banques
  13. 13. RENFORCEZ VOTRE INDEPENDANCE ET VOTRE CREDIBILITE BANCAIRE11  RENFORCEZ VOTRE AUTONOMIE  AUGMENTEZ LE NOMBRE DE VOS BANQUES  RASSUREZ LES  LIMITEZ LEUR RISQUE  FAITES VOUS EN DES ALLIES  RENCONTREZ LEURS PARTENAIRES
  14. 14. RENFORCEZ VOTRE AUTONOMIE12 EN RENFORCANT VOS FONDS PROPRES  INTÉGRATION DE RÉSERVES AU CAPITAL (reclassement)  APPORT D’ARGENT FRAIS PERSONNEL (épargne ou emprunt)  CESSION D’ACTIFS IMMOBILISÉS AVEC PLUS VALUE (définitivement ou lease-back)
  15. 15. RENFORCEZ VOTRE AUTONOMIE13 EN RENFORCANT VOTRE TRESORERIE ARRET DE L’AUTOFINANCEMENT 1 € INVESTI = 1 € DE CREDIT MT REDUCTION DE VOTRE BFR MAITRISE DES STOCKS, DELAIS REGLEMENT CLIENTS, FOURNISSEURS FACTURATION RAPIDE / DEMANDE D’ACOMPTE RELANCE PREVENTIVE ET RAPIDE
  16. 16. AUGMENTEZ LE NOMBRE DE VOS BANQUES14  JAMAIS UNE SEULE BANQUE (divisez pour régner et comparer)  DIFFERENTES A TITRE PERSO ET PROFESSIONNEL  DE CULTURE DIFFERENTE (régionale -mutualiste-nationale -internationale )  DEVELOPPER VOS RELATIONS AVEC OSEO (financement court, MLT, haut de bilan - garantie - innovation)
  17. 17. AUGMENTEZ LE NOMBRE DE VOS BANQUES15  SANS LIENS CAPITALISTIQUES  FAITES LES TOUTES TRAVAILLER (flux et crédit)  CHOISISSEZ DES INTERLOCUTEURS REACTIFS ET PRO  DANS DES AGENCES « ENTREPRISES » DE PREFERENCE ( plus de disponibilité – réactivité – pouvoir de décision)
  18. 18. RASSUREZ-LES16  RENCONTREZ LES AU MOINS 2 X PAR AN  DANS VOTRE ENTREPRISE  SORTEZ RAPIDEMENT VOTRE BILAN  PRESENTEZ LE AVEC UN PREVISIONNEL  COMMENTEZ LES ECARTS  EXPLIQUEZ L EVOLUTION DE VOTRE METIER
  19. 19. RASSUREZ-LES17  METTEZ EN PLACE DES OUTILS DE PILOTAGE ET MONTREZ LEUR A L OCCASION DE VOS RDV  PREVENEZ SI VOUS AVEZ BESOIN DE DEPASSER VOS AUTORISATIONS DE CREDIT COURT TERME  OU SI VOUS ENVISAGEZ D’INVESTIR
  20. 20. RASSUREZ-LES18  SOYEZ PRUDENT DANS VOS PREVISIONS  IRREPROCHABLE DANS VOTRE COMPORTEMENT  RESPECTEZ VOS ENGAGEMENTS
  21. 21. LIMITEZ LEUR RISQUE19  REPARTISSEZ VOS FINANCEMENTS ENTRE PLUSIEURS BANQUES  ACCEPTEZ OU PROPOSEZ UNE GARANTIE OSEO SUR VOS EMPRUNTS  SOUSCRIVEZ DES ASSURANCES HOMMES CLES ( ils adorent )
  22. 22. FAITES-VOUS EN DES ALLIES20  SOUCIEZ VOUS DE LA RENTABILITE DE VOTRE COMPTE  VEILLER AU RESPECT DU COUPLE CREDIT / FLUX  RECOMMANDEZ LEUR DES AMIS CHEFS D ENTREPRISE  REPONDEZ PRESENT LORS DE SOLLICITATION COMMERCIALE PONCTUELLE ( objectifs Cx )
  23. 23. RENCONTREZ LEURS PARTENAIRES21 PRESENTEZ VOUS ET VOTRE ENTREPRISE NOUER LE DIALOGUE QUAND TOUT VA BIEN FACILITE LES ECHANGES EN PERIODE PLUS DIFFICILE BANQUE DE FRANCE ASSUREURS CREDIT OSEO
  24. 24. POUR ALLER PLUS LOIN22 GUIDE PRATIQUE DES RELATIONS BANQUE-ENTREPRISE Eyrolles – Edition d’Organisations Mai 2011 Jean-Marc TARIANT jmt@finance-strategie.com http://www.finance-strategie.com
  25. 25. Table ronde animée par : Denis Roux Rédacteur en chef du magazine Plein Ouest Table ronde ANDRÉ COLLET : Directeur Régional Centre Ouest, NATIXIS GÉRARD ESTIVAL : Président N.A.P.F. (NANTES ATLANTIQUE PLACE FINANCIÈRE) ANTOINE LEMERLE : Dirigeant, ARIA CONSTRUCTEUR BENOÎT OLIVO : Dirigeant, PIGMENTA SIMON TERNYNCK : Directeur Entreprises, CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL ATLANTIQUE-VENDÉE Mercredi 8 février 2012
  26. 26. Relations banques / entreprises : Stratégie et nouveaux comportements à adopter pour faire face au contexte actuel Fin de présentation Merci de votre attentionMercredi 8 février 2012

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