Veille prospective 4MMCI - Campus St Marc Form'avenir L'évolution des moyens de paiement : mise en danger des données bancaires

1. Mise en danger
des données
bancaires
?

2. PANORAMA DES MOYENS
DE PAIEMENT TRADITIONNELS

3. 55% des transactions payées
en espèces en 2013
<15 € 50%
Moyens de paiement fiduciaires
fort volume, faible valeur

4. Moyens de paiement scripturaux
1.40%
48%
20%
17%
14%
% des moyens de paiements en volume
LCR BOR
Monnaie électronique
Carte
Prélèvements
VGM
Autres virements
Chèque
18,6
milliards de
transactions

5. Moyens de paiement scripturaux
1.20% 1.60%
5.20%
75%
12%
4.90%
% des moyens de paiements en valeur
LCR BOR
Carte
Prélèvements
VGM
Autres virements
Chèque
26 686
milliards €

6. Moyens de paiement scripturaux

7. Moyens de paiement scripturaux
48% du volume
37 chèques / an
2,4 milliards
de chèques
émis en 2013
85,5
millions de
CB
+ 200%
- 80%13 ans
13 ans
2003
Plus long
Partout
Gratuit
Conscient

8. 275 transactions / an
505€ pour les
chèques
49€ pour CB
196 en
Europe

9. Les risques
Fraudes à la CB 544 Millions €
+37% de fraudes en ligne
entre 2011 et 2012
80% des arnaques paiement en
ligne

10. Les risques
PHISHING
SPYWARES
FRAUDE PORTEUR
SKIMMING
PÉRIODE DE SOLDES
Faux
sites
3D Secure
Ecarte bleue
Cartes prépayées
Les solutions actuelles

11. L’ÉVOLUTION ENTRAÎNE
DE NOUVEAUX RISQUES

12. Les facteurs d’évolution
Habitude de consommation
Nouveaux acteurs
E-commerce M-commerce
600 millions de
transactions
4,6 millions de français

13. Les bouleversements : LA NFC !
Ondes radio
Antenne
Proximité
20€ // 100€
Réseaux sociaux
& applis mobiles

14. Faille NFC
Les risques se démultiplient aussi
Changement de devise
Standard EMV
Pas de code
Offline
Marchand
Application mobile
Récupération

15. Les protections mises en place
Août 2015
règles sur le paiement en ligne
2 étapes d’authentification
Assises des Paiements Surtout sur la NFC
Innovations vestimentaires Norton : tissu bloquant
10M de vols de
données par les
poches de jeans
90% des CB & 70%
des smartphones en
2015

16. LES ATTENTES
DES DIFFÉRENTES PARTIES

17. Pour les consommateurs
57% trouvent inutiles le
paiement sans contact
15% l’ont déjà utilisé
29% ne s’en servent
pas du tout
Manque de communication !

18. Pour les commerçants
Seulement 20%
équipés
Grande distribution
en tête
45% utilisent le
dispositif
Attendent de renouveler leur TPE

19. SPOT TV
Berceau du
sans-contact
Pour les autorités publiques
Communiquer
largement
Remplacer les
paiements en espèces
Équiper l’ensemble des
TPE et CB
Développer des services associés
STRASBOURG
2006
Boulangerie
Tramway
Horodateurs
Campagne de
communication

21. L’AVENIR IMPLIQUE UNE
RE-SÉCURISATION DES DONNÉES

22. Le sans-contact, une révolution inévitable
+60% de CB entre 2013 et 2014
200M actes d’achat en 2015
1 milliard € dépensé
Made in France
Enjeu
français !

23. L’avenir des CB
Première
cible
Seuil de
paiement
Innover
Toujours +
sécurisée

24. Les objets connectés
Nouvelles habitudes : les « wearables »
Swatch + Union Pay Ingenico + écrans publicitaires
Nouveaux acteurs
2€ avec la
CB

25. La guerre de la concurrence
Guerre du paiement mobile
13,8 milliards $ en 2013
278,9 milliards $ en 2018
Répondre aux besoins des consommateurs
Faciliter la vie
Améliorer
l’expérience
d’achat

26. Sécuriser les données bancaires : le prix de la réussite
Contrôle de la CNIL
Augmentation des fraudes
Longueur d’avance des cybercriminels
Vente de données
Solutions

27. Lien entre la CB et le téléphone
Dernière
géolocalisation
+ paiement
« Mobile Location Confirmation »
« Motion Code »
Code dynamique / heure
Aucune
adaptation
BPCE
OBERTHUR
80%
fraude
en ligne
11% du
montant des
paiement

28. Code changeant
Code 12 chiffres / transaction
Dernière
géolocalisation
+ paiement
Code 12 chiffres / magasin

29. EXPERTS
MORGANE TRAVERS
Conseillère La Banque Postale
FRANCK GUYOT
Brigadier au SRPJ de Rouen
« Brigade de répression de la
délinquance astucieuse »
FLORIAN BUREL
Développeur d’applications mobile

30. EXPERTS
CB : le plus de sécurité
Cybercriminels n’ont rien à
perdre
Adaptation au mode de vie
Géolocalisation :
trop intrusif
Chers pour les petits
commerçants
Génération réticente à la
CB
Concurrence entre les
banques
Rassurer et communiquer les clients
MORGANE TRAVERS
Conseillère La Banque Postale
Volonté de l’État

31. EXPERTS
FRANCK GUYOT
Brigadier au SRPJ de Rouen
« Brigade de répression de la
délinquance astucieuse »
CB : le plus de sécurité Rien d’infalsifiable
Lutte pour gagner
des PDM
Taux de fraude : 0,08%
Enjeux acceptables /
colossaux
Responsabilité des
banques
Espèces : bcp de fraudes 3 000 > 1 000€
Avenir : mobile & sans
contact
Concurrence inter états et inter
multinationales : meilleure garantie

32. Application chères pour les
petits commerçants
M-commerce très en vogue
Partenariat avec les banques
Equiper les applications de la
3D Secure
Paiement par chèques
disparaît du e-commerce,
totalement du m-commerce
La carte bancaire se transforme et survit
aux autres moyens de paiement
Habitudes de consommation
se reflètent
FLORIAN BUREL
Développeur d’applications mobile
Applications sans contact
demandées de + en +
Les virements sont très
contraignant surtout en BtC
La CB domine le paiement en ligne
Nouvelle génération : approche
différente des smartphones

33. CONCLUSION
Simplicité Sécurité Longueur
Évolution des comportements
Génération future
Volonté nationale
Transformation
Concurrence
Acteurs de tous horizons
Rien d’infaillible