Document de présentation projeté le 11 Juin 2016 pour la formation en monétique, sur le thème: Comment créer de la richesse et de la valeur ajoutée par le biais de la monétique?
Cette présentation est une version allégée de celle que j'ai eu à présenter au 100 participantes du BEICW 2015 en provenance du Togo et du Bénin.
Cette présentation avait pour objectif de présenter à ces futures entrepreneurs les possibilités de paiement électroniques disponibles dont elles pourraient faire usage dans leur activités et ainsi apporter de l'innovation dans leur domaine respectifs.
Document de présentation projeté le 11 Juin 2016 pour la formation en monétique, sur le thème: Comment créer de la richesse et de la valeur ajoutée par le biais de la monétique?
Cette présentation est une version allégée de celle que j'ai eu à présenter au 100 participantes du BEICW 2015 en provenance du Togo et du Bénin.
Cette présentation avait pour objectif de présenter à ces futures entrepreneurs les possibilités de paiement électroniques disponibles dont elles pourraient faire usage dans leur activités et ainsi apporter de l'innovation dans leur domaine respectifs.
Pour bien acheter sur le Web, il est essentiel de donner la possibilité aux clients de payer convenablement et ce, grâce à des solutions de paiements électroniques sécurisés.
Des moyens plus ou moins sécurisés aux sociétés spécialisées dans les transactions en ligne, nous vous proposons un tour d’horizon du paiement sur Internet.
Les moyens de paiement en ligne et dans la vie quotidienne - Décembre 2013 - ...Romain Fonnier
La facture mobile : un moyen de paiement de plus en plus présent dans le quotidien des français, 2013
L’objectif de cette étude est de mieux comprendre la relation des français avec les moyens de paiement disponibles en ligne ou dans la vie quotidienne ainsi que la place des solutions de paiement sur facture mobile parmi eux.
L’achat en ligne se démocratise
Cette étude confirme qu’aujourd’hui l’achat en ligne est devenu un usage courant dans la vie des français. En effet ils sont 88% à avoir effectué au moins un achat en ligne au cours des six derniers mois et pratiquement 1 acheteur sur 4 affirme être toujours serein au moment d’effectuer le paiement en ligne.
La carte bancaire est le moyen de paiement dominant en ligne, même si elle présente quelques limites.
81% des acheteurs en ligne ont dû déjà abandonner un achat par carte bancaire, majoritairement en raison d’un problème de confiance vis-à-vis du site marchand (68%) ou suite à un souci technique (58%). Les français se montrent également réticents quant à la possibilité d’enregistrer leurs données de carte bancaire, pour faciliter les prochains achats, proposée par de plus en plus de sites marchands: 61% refusent systématiquement de le faire.
Nous y découvrons aussi que 9 euros est en moyenne le montant au dessous duquel les acheteurs en ligne hésitent à utiliser leur carte bancaire.
L’usage du portefeuille électronique se développe en France avec 46% des acheteurs en ligne qui déclarent en posséder au moins un.
Parmi ceux qui n’en ont pas, 46% évoquent une par crainte du piratage de leur compte.
Au global, la multiplication des portefeuilles semble problématique : 71% refusent de créer un portefeuille électronique qu’ils n’ont pas lorsqu’un site marchand le leur propose.
Connues de 40% des acheteurs en ligne entre 25-34 ans, les solutions de paiement sur facture mobile semblent trouver leur place parmi les moyens de paiement traditionnels du web, notamment pour les petits montants : 15€ est le montant moyen jusqu’auquel les acheteurs de contenus numériques sont prêts à utiliser ces solutions de paiement.
Pour les achats du quotidien, la monnaie reste encore un des moyens de paiement préférés des français, même si 46% d’entre eux affirment en avoir rarement sur eux.
La facture mobile quant à elle pourrait servir pour 38% des français pour payer leur stationnement, leur titre de transport ou encore acheter des timbres.
Thèse professionnelle Benoit Boutry 2013
MBA Marketing et Commerce sur Internet
Institut Leonard de Vinci Paris France
Le paiement sur internet a très peu évolué depuis 20 ans , le paiement par carte s'est imposé dans de nombreux pays. Pourtant les méthodes de paiement sont très différentes d'un pays à l'autre.
De nouvelles méthodes de paiements sont proposées chaque semaine tant dans le commerce sur internet que dans le commerce physique ( Brick& Mortar ).
Cette thèse dresse un panorama de la transformation du paiement en cours et des opportunités à saisir. En effet le paiement mobile s'impose et la façon de payer sera radicalement modifiée dans les cinq ans à venir.
La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le modèle Français institué par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au petit et moyen commerce et industrie, et ce par la création des sociétés à capital variable dite « Banque Populaire ».
Dans le cadre de mes études à l’école supérieur de technologie de Fès, j’ai eu l’opportunité d’effectuer un stage au sein de la banque populaire.
En qualité d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque doit tout mettre en œuvre pour être rentable, développer une réelle stratégie de marché, respecter les équilibres financiers et faire évoluer les métiers qui composent son activité.
Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie, j'ai eu l'occasion d'effectuer un stage au sein de la banque populaire de FES-TAZA durant une période d’un mois.
Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution très rapide, a pu dépasser ces obstacles pour établir une stratégie par laquelle elle a pu devenir une banque leader au Maroc.
L'élaboration de ce rapport a pour principales sources les différents renseignements tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affecté. Enfin, les nombreux entretiens que j'ai pu avoir avec les employés des différents services de la banque m'ont permis de donner une cohérence à ce rapport.
Pour bien acheter sur le Web, il est essentiel de donner la possibilité aux clients de payer convenablement et ce, grâce à des solutions de paiements électroniques sécurisés.
Des moyens plus ou moins sécurisés aux sociétés spécialisées dans les transactions en ligne, nous vous proposons un tour d’horizon du paiement sur Internet.
Les moyens de paiement en ligne et dans la vie quotidienne - Décembre 2013 - ...Romain Fonnier
La facture mobile : un moyen de paiement de plus en plus présent dans le quotidien des français, 2013
L’objectif de cette étude est de mieux comprendre la relation des français avec les moyens de paiement disponibles en ligne ou dans la vie quotidienne ainsi que la place des solutions de paiement sur facture mobile parmi eux.
L’achat en ligne se démocratise
Cette étude confirme qu’aujourd’hui l’achat en ligne est devenu un usage courant dans la vie des français. En effet ils sont 88% à avoir effectué au moins un achat en ligne au cours des six derniers mois et pratiquement 1 acheteur sur 4 affirme être toujours serein au moment d’effectuer le paiement en ligne.
La carte bancaire est le moyen de paiement dominant en ligne, même si elle présente quelques limites.
81% des acheteurs en ligne ont dû déjà abandonner un achat par carte bancaire, majoritairement en raison d’un problème de confiance vis-à-vis du site marchand (68%) ou suite à un souci technique (58%). Les français se montrent également réticents quant à la possibilité d’enregistrer leurs données de carte bancaire, pour faciliter les prochains achats, proposée par de plus en plus de sites marchands: 61% refusent systématiquement de le faire.
Nous y découvrons aussi que 9 euros est en moyenne le montant au dessous duquel les acheteurs en ligne hésitent à utiliser leur carte bancaire.
L’usage du portefeuille électronique se développe en France avec 46% des acheteurs en ligne qui déclarent en posséder au moins un.
Parmi ceux qui n’en ont pas, 46% évoquent une par crainte du piratage de leur compte.
Au global, la multiplication des portefeuilles semble problématique : 71% refusent de créer un portefeuille électronique qu’ils n’ont pas lorsqu’un site marchand le leur propose.
Connues de 40% des acheteurs en ligne entre 25-34 ans, les solutions de paiement sur facture mobile semblent trouver leur place parmi les moyens de paiement traditionnels du web, notamment pour les petits montants : 15€ est le montant moyen jusqu’auquel les acheteurs de contenus numériques sont prêts à utiliser ces solutions de paiement.
Pour les achats du quotidien, la monnaie reste encore un des moyens de paiement préférés des français, même si 46% d’entre eux affirment en avoir rarement sur eux.
La facture mobile quant à elle pourrait servir pour 38% des français pour payer leur stationnement, leur titre de transport ou encore acheter des timbres.
Thèse professionnelle Benoit Boutry 2013
MBA Marketing et Commerce sur Internet
Institut Leonard de Vinci Paris France
Le paiement sur internet a très peu évolué depuis 20 ans , le paiement par carte s'est imposé dans de nombreux pays. Pourtant les méthodes de paiement sont très différentes d'un pays à l'autre.
De nouvelles méthodes de paiements sont proposées chaque semaine tant dans le commerce sur internet que dans le commerce physique ( Brick& Mortar ).
Cette thèse dresse un panorama de la transformation du paiement en cours et des opportunités à saisir. En effet le paiement mobile s'impose et la façon de payer sera radicalement modifiée dans les cinq ans à venir.
La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le modèle Français institué par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au petit et moyen commerce et industrie, et ce par la création des sociétés à capital variable dite « Banque Populaire ».
Dans le cadre de mes études à l’école supérieur de technologie de Fès, j’ai eu l’opportunité d’effectuer un stage au sein de la banque populaire.
En qualité d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque doit tout mettre en œuvre pour être rentable, développer une réelle stratégie de marché, respecter les équilibres financiers et faire évoluer les métiers qui composent son activité.
Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie, j'ai eu l'occasion d'effectuer un stage au sein de la banque populaire de FES-TAZA durant une période d’un mois.
Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution très rapide, a pu dépasser ces obstacles pour établir une stratégie par laquelle elle a pu devenir une banque leader au Maroc.
L'élaboration de ce rapport a pour principales sources les différents renseignements tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affecté. Enfin, les nombreux entretiens que j'ai pu avoir avec les employés des différents services de la banque m'ont permis de donner une cohérence à ce rapport.
INTRODUCTION GENERALE
Au Maroc la décennie 80 a été le théâtre d’un large mouvement de restructuration économique. Au niveau financier, la finalité des réformes est la substitution d’un environnement financier nouveau, à un autre né pour l’essentiel depuis la fin des années 60.
Les réformes du système financier, encore inachevées, visent la généralisation des financements au prix du marché des capitaux par l’amélioration du financement direct, au détriment du financement bancaire traditionnel, ce dernier ,devrait de plus en plus être déterminé par les taux d’intérêt du marché financier . Dans une économie d’endettement tel est le cas pour le Maroc , le marché financier est peu développé , dés lors , une faible part des besoins des entreprises est financée par émission de titres financiers .Les entreprises sont donc fortement endettées auprès des banques qui jouaient un rôle d’intermédiaire entre les particuliers désirant épargner leur argent et les entreprises ayant besoin de ces fonds.
Les banques étant étroitement liées à la banque centrale , celle –ci aura la tentation d’agir sur le niveau d’investissement et donc le niveau d’activité de l’économie .Les taux d’intérêt sur le marché ne reflètent pas l’équilibre de l’offre et de la demande de crédit mais un niveau souhaité pour des raisons d’ordre politiques et économiques par les pouvoirs publics.
La conséquence fondamentale de tout cela pour les entreprises est que les plus grandes d’entre elles ne vont plus emprunter l’argent dont elles ont besoin auprès des banques puisqu’elles pourraient emprunter sur le marché financier .
Le Maroc a commencé depuis début 90 à moderniser son système financier . Il a débuté par la mise en place d’un cadre juridique rénové pour les établissements de crédit à travers la loi bancaire de 93 , puis s’est poursuivie par la refonte de l’organisation du marché boursier selon les normes existantes dans les systèmes financiers développés : ainsi fut opérée la privatisation de la société gestionnaire de la bourse des valeurs de Casablanca , la création de sociétés de bourses, l’institution d’une nouvelle autorité de tutelle , le conseil déontologique des valeurs mobilières ( CDVM) , et enfin par l’introduction d’un nouveau véhicule d’épargne pour les particuliers : les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) . toutes ces démarches ont eu pour conséquence l’élargissement des possibilités de placement pour les investisseurs qui disposent désormais d’une multitude d’instruments de placements.
Notre produit financier haut de gamme est une carte VISA INTERNATIONALE prépayée rechargeable valable 2 ans et SANS COMPTE BANCAIRE.
Pour vos achats et paiements en ligne, hôtels,restaurants, paris sportifs, night-club …. votre porte monnaie électronique désormais disponible en COTE D’IVOIRE immédiatement à l’achat!
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Présentation donnée à l'occasion du workshop Workshop Paiement électronique pour l’administration publique organisé par l'eGov Innovation Center le 19 mai 2016.
2011 03 24 Paiements en ligne by competiticCOMPETITIC
Le choix des solutions de paiement peut faire la différence pour un site de vente en ligne. Des solutions de paiement proposées par les banques au portes monnaies électroniques en passant par les micro crédit, comment faire le bon choix ?
Dopez vos ventes avec une stratégie "payment friendly" Sibylle Denis - LYRA/...Hervé Bourdon
L'optimisation de vos ventes ecommerce et web to store passent par une stratégie dont le volet paiement doit être particulièrement soignée : mobile, boutique, facilités...
Comment booster vos conversions avec la solution de paiement en ligne Paysite...Paysite-cash France
Découvrez l'offre de paiement en ligne par carte bancaire Paysite-cash pour votre site e-commerce ainsi que les bonnes pratiques pour optimiser vos conversions sur votre page de paiement.
1. MOYEN DE
PAIEMENT
SECURITE
& FRAUDE
Conférence CyberCommerce CCI 16/03/2009 – Alain Le Jeune - Crédit Agricole
2. Les solutions de paiement du Marché
Le chèque Le virement
Solutions Solutions
Solutions
Spécifiques
Paiement CB Hors CB
Bancaires
Micro
paiement
…
NE RIEN EXCLURE
NE PAS CUMULER A OUTRANCE
3. Les solutions de paiement du Marché
Chèque
Virement
France OUI OUI
(Fonction des banques)
Etranger NON OUI
Peu usité
Coût à l’encaissement Usité mais coût pour l’émetteur
Rapprochement par rapport OUI NON
au N°de commande / Client (en général joint à un
courrier) Libellé souvent peu explicite
4. Les solutions de paiement du Marché
PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ?
Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le
réseau Internet sont protégées
contre les interceptions non autorisées
et également
contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original
des messages.
5. Les solutions de paiement du Marché
NON
BANCAIRES
Le PAIEMENT CB BANCAIRES
80 % des paiements
sont réalisés par carte bancaire
… 60 % des paiements CB
avec des solutions bancaires
6. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Banque
Internaute
Paiement
(demande d’autorisation)
SOLUTION
Remplissage
PAIMENT Réseau
Résultat
Panier
monétique
Demande
d’autorisation
Remise en banque
* Débit internaute
* Crédit commerçant
Site Banque
marchand Commerçant
7. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Solution BANCAIRE Banque
Internaute
Réseau
monétique
Site Banque
• Un système unique
marchand Commerçant
• Une signature identifiée
• LA BANQUE : Tiers de confiance
8. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Solution NON BANCAIRE Banque
Internaute
Réseau
monétique
• Deux intervenants
Site Banque
marchand Commerçant
• HOTLINE ?
• SIGNATURE / CONFIANCE ?
9. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE HORS CB
Solution NON BANCAIRE
Banque Banque
Internaute Commerçant
Site Pseudo - Banque
• Le client doit alimenter
marchand Commerçant
préalablement son compte
chez le prestataire
10. Les solutions de paiement du Marché
Solution NON BANCAIRE
Pas de frais d'installation, pas de frais d'intermédiaire, ni de frais mensuels
Ventes mensuelles Prix par transaction
€0,00 EUR - €2 500,00 EUR 3,4% + €0,25 EUR
€2 500,01 EUR - €10 000,00 EUR 2,0% + €0,25 EUR
€10 000,01 EUR - €50 000,00 EUR 1,8% + €0,25 EUR
€50 000,01 EUR - €100 000,00 EUR 1,6% + €0,25 EUR
> €100 000,00 EUR 1,4% + €0,25 EUR
Solution NON BANCAIRE
(tarif au 01/01/2009, conditions générales)
Licence installation 85.00 €
Abonnement mensuel 17.00 €
Commission zone €uro 0.8 %(*) + 0.15€
Commission hors zone €uro 1.8 %(*) + 0.15€
11. Les solutions de paiement du Marché
PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ?
Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le
réseau Internet sont protégées
contre les interceptions non autorisées
et également
contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original
des messages.
Mon client est-il en confiance
avec la solution proposée ?
12. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Solution BANCAIRE Banque
Internaute
Enregistrement
transaction Réseau
monétique
• Enregistrement
OK / KO
de la commande
OK / KO
Site Banque
marchand Commerçant
Données Client / Données bancaires
CLOISONNEES
13. Exemples
Les données bancaires du client
Les données du client, de sa
sont stockées chez le banquier
commande sont stockées chez
le commerçant
Le commerçant n’y a pas accès
La banque n’y a pas accès
14. Exemples : Données des « réservations »
Accès privé pour le commerçant
Accès public : saisie réservation
Réponse de la banque
OK / KO et N°autorisation
15. Exemples : Back-office bancaire
Accès client : saisie N°CB …
Accès privé pour le commerçant
Gestion des transactions
Remboursement, annulation…
17. LA GARANTIE DE PAIEMENT
Le paiement sur internet = VAD Vente à distance
Répudiation possible du paiement par le porteur de la carte
Pendant une période de 120 jours.
Le paiement n’est donc pas garantie.
Un taux de fraude identique à la démarque inconnue
Dans les magasins
18. LA GARANTIE DE PAIEMENT
Quelques solutions pour se prémunir du risque de fraude :
Le contre-remboursement
L’ASSURANCE Le dispositif 3D-Secure
Le principe Le principe de 3D-Secure
Négociation d’un taux d’assurance demander à l’internaute de s’authentifier
( / vraisemblance adresse client) au moment du paiement comme dans la
vie réelle afin de limiter l’utilisation
Option : frauduleuse d’un numéro de carte.
Plus de répudiation possible
Fiabilisation base client Service gratuit (au CA)
Labellisation du commerce
19. LA GARANTIE DE PAIEMENT
3D SECURE : Processus d’enrôlement
• Carte par Carte au moment de la transaction
• À la première opération chez un commerçant 3DS avec le N°de carte, un identifiant/mot de
passe et une réponse à une question personnelle
• A chaque renouvellement de carte, le porteur devra s’enrôler à nouveau
20. LA GARANTIE DE PAIEMENT
Paiement garanti
Oui / Non
selon la Saisie du client
21. La Réglementation
L'obligation, pour le commerçant, de mentionner sur son
site ses coordonnées
Des promotions datées (date de fin, limite stock…)
ART. L121-20 du code de la consommation
Le consommateur dispose d'un délai de sept jours francs pour
exercer son droit de rétractation sans avoir à justifier de motifs ni à
payer de pénalités, à l'exception, le cas échéant, des frais de retour.
ART. L114-1 du code de la consommation
Le professionnel doit respecté un délai de livraison avec un respect
d’un décalage maximal de sept jours francs.
La REPUDIATION d’un paiement
4 mois en France, 6 mois pour l’étranger
Lettre recommandée AR à sa banque
22. Questions / réponses
www.ddm.gouv.fr/surfezintelligent
www.droitdunet.fr
www.hoaxbuster.com
www.internet.gouv.fr
www.protegetonordi.com
www.securite-informatique.gouv.fr
Merci de votre attention et à bientôt dans nos agences …