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• Sébastien BRION, Crédit Agricole Payment Services
JEUDI 18 OCTOBRE 2018
Quels sont les nouveaux moyens de paiement ?
Les modes d’achat
conditionnent les
parcours de paiement
La Carte Bancaire représente 85 % du CA réalisés par le
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Fort développement des offres de paiement en
plusieurs fois afin d’augmenter les paniers d’achat et
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L’évolution des modes d’achat en ligne1
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85%
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1%
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Part du chiffre d'affaires du e-commerce
Cartes Bancaires
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prélèvement, contre-remboursement
Portefeuille en ligne
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NOS SOLUTIONSVOS OPPORTUNITÉS
Vous disposez de solutions pour développer
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 Améliorer le parcours
d’achat en proposant le choix
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L’évolution des modes de paiements2
 Notre solution E- transactions
intègre la possibilité
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moyens de paiements les
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 Paiement en 3/4 fois par CB
 Paylib, une expérience client
agréable et moderne
 Notre solution E-transactions
intègre 3D Secure et Paylib
Le paiement en 3/4 fois par carte sur internet
L’évolution des modes de paiements2
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 Une structure commerciale et technique spécialisée dans le paiement en
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 Un moyen de paiement totalement sécurisé pour votre site internet.
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11
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très sécurisée
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12
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La BCE a émis une « recommandation forte » pour la
mise en place dans la zone SEPA d'une solution de
paiement instantanée, basée sur une nouvelle version du
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17
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  • 1. • Sébastien BRION, Crédit Agricole Payment Services JEUDI 18 OCTOBRE 2018 Quels sont les nouveaux moyens de paiement ?
  • 2. Les modes d’achat conditionnent les parcours de paiement La Carte Bancaire représente 85 % du CA réalisés par le E-commerçants Fort développement des offres de paiement en plusieurs fois afin d’augmenter les paniers d’achat et services aux consommateurs L’utilisation des Wallets et du mobile qui s’ancre de plus en plus dans les comportements clients et se diffusent en permettant désormais de payer en magasin L’évolution des modes d’achat en ligne1 Optimiser les parcours clients et les opportunités de transformation, choisir les bon modes de paiements 85% 9% 1% 1% Part du chiffre d'affaires du e-commerce Cartes Bancaires Carte privative et autre mode de paiement Chèques cadeaux, virement, prélèvement, contre-remboursement Portefeuille en ligne 5
  • 3. NOS SOLUTIONSVOS OPPORTUNITÉS Vous disposez de solutions pour développer votre chiffre d’affaires sur internet  Améliorer le parcours d’achat en proposant le choix du moyen de paiement au consommateur  Développer votre Chiffre d’Affaires  Expérience client agréable et moderne  Sécurité : mise en place de 3D Secure et de Paylib 6 L’évolution des modes de paiements2  Notre solution E- transactions intègre la possibilité d’implémenter en natif les moyens de paiements les plus répandus  Paiement en 3/4 fois par CB  Paylib, une expérience client agréable et moderne  Notre solution E-transactions intègre 3D Secure et Paylib
  • 4. Le paiement en 3/4 fois par carte sur internet L’évolution des modes de paiements2 7 <  Une structure commerciale et technique spécialisée dans le paiement en plusieurs fois à votre disposition avant, pendant et après l’installation de la solution.  Un moyen de paiement totalement sécurisé pour votre site internet.  Une solution conforme à la réglementation pour garantir à vos clients un service de qualité. Un véritable accélérateur de chiffre d’affaires pour le commerçant  Une solution facile à installer.  Une garantie contre les impayés clients et la fraude.  Un financement rapide du montant de l'achat. Une solution de financement simple pour le client <  Une facilité de paiement gratuite.  Un justificatif d'identité et une carte bancaire suffisent.  Une souscription et une réponse en ligne immédiate.
  • 5. Le paiement en 3/4 fois par carte sur internet L’évolution des modes de paiements2 7  Augmentez votre panier moyen et développez vos ventes en favorisant l’acte d’achat.  Pas de gestion de trésorerie : • Acompte versé lors de la télécollecte du soir sur votre compte technique ouvert chez CA-CF puis versé sur votre compte principal sous 48h. • Avance du solde (achat-acompte) minoré des commissions vendeur est versée après validation du panier sur votre compte technique ouvert chez CA-CF puis versé sur votre compte principal sous 48h .  Garantie de paiement : CA-CF porte le risque sauf dans le cas d’un litige commercial. Quel client ? Particuliers majeurs porteurs d’une carte bancaire du réseau CB émise en France dont la date de validité est supérieure à la durée du financement choisie. Quelles fonctionnalités ?  Régler ses achats en 2, 3 ou 4 fois sans frais.  Acompte payé par carte bancaire le jour de l’achat. Le solde est réglé par carte bancaire selon le nombre de mensualités choisies.  Remboursable sur une durée inférieure ou égale à 90 jours.  Solution de financement simple et rapide de 200€ à 1500€. Les cartes à autorisation systématique du type Electron, Nickel et Maestro, ainsi que les cartes virtuelles (e-card) ne sont pas acceptées.
  • 6. L’évolution des modes de paiements PAYLIB 2  solution permettant de confier à un tiers de confiance vos données personnelles et de paiement, qui sont stockées en vue de réaliser des opérations de paiement.  consiste à regrouper plusieurs cartes (de paiement, de fidélité, etc.) dans un portefeuille électronique Un E-WALLET ? Définition selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement : ou Multi-postes, multi devices CLOUD Smartphone ou Prépaiement Post paiement avec mouvement sur compte  Simplicité et fluidité dans l'étape de paiement  pour un achat en ligne, plus de saisie du cryptogramme visuel ni le code 3D secure  les données carte ne sont pas communiquées au site marchand.
  • 7. Paylib est le e-wallet choisie par les grandes banques françaises Service de paiement mobile développé par 6 groupes bancaires français, dont le Crédit Agricole Service universel pour tous les clients Paylib : condition d’être équipé d'un smartphone Android ou iOS pour les paiements en ligne Nouvelle façon de payer en proximité (NFC) et en ligne (Paylib)  Solution basée sur la carte bancaire  Données de la carte protégées  Gain de temps en caisse  La capacité de paiement est liée au plafond de la carte de votre client (à partir de février 2018 pour les cartes du Crédit Agricole)  Remplacement des encaissements espèces et chèques par du paiement par carte L’évolution des modes de paiements2 CARACTÉRISTIQUESVOS AVANTAGES PAYLIB EN PROXIMITÉ PAYLIB EN LIGNE  Parcours de paiement simple et agréable pour le client par rapport au 3D Secure  Un usage multi-canal pour le consomateur  Taux de fraude très faible (pas de saisie du numéro de carte en ligne) 9
  • 8. Sécurisation des transactions sur Internet3 4 ème année de baisse consécutive* • Une fraude: 1 € sur 440 € de transactions • 3D Secure : 96 % des porteurs et 66 % des commerçants en sont désormais équipés. La fraude : Internet toujours sensible La fraude à la CB en proximité est en baisse, grâce aux travaux de sécurisation des banques 0,04% des montant au global Le E-commerce reste toutefois plus sensible 0,228% impact direct lié à l’authentification des porteurs Paylib apporte un degré complémentaire d’authentification forte avec un parcours connu du consommateur: o 1ère authentification sur l’application mobile o 2nde authentification pour le paiement 11 3 DSecure a permis d’initier l’authentification forte depuis 2008 pour les achats sur Internet et est rentré dans les mœurs des consommateurs limitant ainsi les abandons paniers * Source observatoire des Paiements 2016 A venir : SécuriPass
  • 9. Le Crédit Agricole, de manière transparente pour les commerçants, assure des contrôles dynamiques Sécurisation de vos opérations4 Une architecture paiements très sécurisée Une détection de la fraude en temps réel Détection fraude temps réel « client » Détection fraude temps réel « commerce » Détection fraude temps réel « Plt et Virements » Veille cybercriminelle L’authentification Les contrôles sécuritaires La lutte contre la fraude Analyse statistique et comportementale 12
  • 10. De nouveaux modes de paiement en perspective5 La BCE a émis une « recommandation forte » pour la mise en place dans la zone SEPA d'une solution de paiement instantanée, basée sur une nouvelle version du SCT, appelée SCT Inst. Objectif : o Accélérer la digitalisation des moyens de paiement en Europe, o Poursuivre la réduction de l’usage des espèces et du chèque, o Compléter le dispositif du SEPA, o Continuer de sécuriser les transactions. 17 Irrévocabilité du paiement Disponibilité immédiate des fonds Limitation de la durée d’exécution (10s) Notifications instantanées des acteurs Authentification forte, sécurité Un système pan-européen interopérable Transfert de propriété immédiat Disponibilité 24/7/365 Limitation du montant (15 K€ au démarrage) P2P  Transfert de fonds entre particuliers  Paiement de petits services à des professionnels non établis  Paiement de transactions entre particuliers B2C  Paiement de services à domicile (petits travaux, femmes de ménage, …)  Achat en ligne (e et m-commerce)  Paiements en commerce de proximité  IP pour un service ou un bien (billets dernière minute, voyage, réservation L’arrivée prochaine en France de l’Instant Payment
  • 11. Payment Initiation Service Providers6 12 Les initiateurs de transaction de paiement interviennent sur le marché du e-commerce. Ces acteurs proposent d’initier des paiements directement depuis le compte des consommateurs . Ce procédé permettra l’exécution d’un paiement par « instant payment » au bénéfice de l’e- commerçant. API (Directive des Services de Paiements) PISP
  • 12. Le Crédit Agricole, votre tiers de confiance22 Vos questions ?7
  • 13. Merci pour votre attention Pour en savoir plus, nous sommes à votre disposition sur notre stand