4. Rôles & contenu
Une solution de paiement sert à:
Sécuriser les transactions (PCI-DSS)
Proposer et centraliser plusieurs moyens de paiements
Gérer autorisation et capture vers les acquéreurs
Proposer un mécanisme de synchronisation PSP/site
Une solution de paiement comprend:
Des moyens de paiement
Des types de paiement
Un module de paiement
(shopping carts open source ou propriétaire)
5. Synopsis de paiement avec redirection
Authentification 3DS: permet de s’assurer que l’internaute est bien le porteur de la
carte (gestion de la fraude).
Autorisation Banque: cette autorisation permet de s’assurer que le compte n’est pas
bloqué et suffisamment créditeur pour l’achat en cours.
6. Outils pour lutter contre la fraude
3DSecure : responsabilité transférée vers la banque du porteur / pour
les paiements non 3DS : responsabilité du commerçant
Garantie de paiement via des portefeuilles virtuels: Garantie
payante intégrée dans le taux de commissionnement
Garantie de paiement via des cartes de crédit privatives:
Les fonctionnalités proposées dans les solutions de paiement:
Liste grise d’adresse IP, pays, n° de carte
3DSecure sélectif ou débrayable
8. Solutions des banques
Exemple: Cyberplus paiement, SP+ …
Avantages: Inconvénients:
gage de sécurité: Affichage du logo Peu de choix dans les offres
de la banque Peu évolutif
Un interlocuteur unique Changement de banque difficile
Large choix de moyens de paiement Abonnement mensuel
Offre commerciale:
Frais de mise en service
Forfait mensuel
Prix par transaction (en moyenne 0,25€/transaction)
9. Solutions des indépendants
Exemple: PayZen
Avantages Inconvénients:
Interlocuteur spécialisé Abonnement mensuel
Des offres adaptées évolutives et économiques Interlocuteur supplémentaire
Personnalisation de sa page de paiement Nécessité d’ouvrir un compte
Moyens de paiement & contributions VADS dans une banque
Possibilité d’avoir plusieurs banques ou d’en
changer
Offre commerciale:
Frais de mise en service
Forfait mensuel
Prix par transaction (en moyenne 0,1€/transaction)
10. Les solutions des portefeuilles virtuels
Exemple: Paypal, Kwixo, Buyster…
Avantages: Inconvénients:
Pas de coût mensuel Fort taux de commissionnement
Paiement par identifiant choisi Seulement leur moyen de
Facilité pour les paiements par paiement et CB accepté
mobile (Buyster) Risque de fishing
Zoom sur les risques :
Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CB
Remboursement du client sans accord du commerçant
Avance de trésorerie et argent bloqué
Sécurité du stockage des données
11. Paiement & marketing
Connaître le produit ou service
Type de produit
Prix de vente / Panier moyen estimé
Achat à l’acte, achat récurrent , abonnement, coup de cœur…
Connaître les clients:
Typologie de client : âge, CSP, comportement d’achat…
B to C ou B to B
Clientèle nationale, internationale
14. La facilité d’intégration
Mon site est développé sur une solution propriétaire:
L’intégration de la solution de paiement est elle simple
pour mon webmaster ou nécessite-t-elle des compétences
spécifiques?
Mon site est développé sur une solution OpenSource:
(Prestashop, OsCommerce, Joomla…)
Le module de paiement est il disponible pour ma
contribution?
Qui peut me le fournir et à quel prix?
Est ce simple à intégrer?
15. Types d’intégration
CGI
Installation d’un CGI sur le serveur du marchand
Vérifier que l’hébergeur accepte l’installation du CGI
Vérifier que le CGI existe pour votre système d’exploitation
Vérifier vos droits pour installer le CGI
Formulaire https
Compatible avec tous les systèmes d’exploitation
Intégration simple
Migration immédiate
Web Services
Basé sur un client S.O.A.P
Adapté pour des applications embarquées ( type Tablette )
Adapté pour les SI de gestion
17. Types de retour à la boutique
Pendant le paiement ( Annulation ):
Paiement interrompu par l’acheteur (Annuler – Retour boutique)
Conseil: Retour sur le site marchand vers la page résumé de commande
A la fin du paiement ( Finalisation du paiement ):
Action manuelle à l’initiative de l’internaute ( « Retour boutique » )
Permet d’afficher un contexte en fonction du résultat du paiement
Conseil: Ne pas se servir du retour boutique pour modifier le statut de la
commande.
Il n’est pas certain que le client clique sur « retour boutique »
18. Notification Automatique:
Analyse du résultat d’un paiement
Définition:
Appelée URL serveur , auto-réponse , URL silencieuse…
Notification automatique du PSP vers la boutique
Renvoi les données liées au résultat du paiement
Important:
Contrôler la source des données ( Adresse IP ou Signature )
Seule notification à prendre en compte pour analyser le résultat du
paiement et déclencher les processus de validation de commande
En cas d’échec de l’appel => notification automatique par mail
Possibilité de rejouer la notification automatique.
19. Solution Open source E-commerce
Les plus connues:
Les autres solutions du marché:
Ubercart sous drupal Tienda
Drupal commerce Hikashop
Zen Cart CS Cart
Picli X CART
Thelia Open Cart
In portal Wordpress e-commerce
Tomato Cart XT Commerce
20. Intégration Paiement & solutions
E-commerce Open source
Module de paiement
Payant Gratuit ?
Consulter le site de la PSP et de la solution e-commerce
Intégration simple
Conseils:
Préférez un module de paiement fourni par le PSP:
o Suivi des évolutions de la solution e-commerce
o Support du module assuré par le PSP
o Le module contient souvent des fonctionnalités supplémentaires
Assurez-vous éventuellement que le module de paiement existe dans sa
version paiement en plusieurs fois
22. Les moyens de paiement
La solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiement
que vous souhaitez intégrer dans votre site internet?
La solution de paiement met-elle régulièrement de nouveaux
moyens de paiement à disposition?
26. Le paiement Manuel
Le paiement s’effectue sur le backoffice du PSP
Saisie manuelle des données de la carte.
Le marchand doit s’assurer que son contrat bancaire permet ce type de
paiement dit VAD et non E-commerce.
Exemple d’utilisation: Prise de commande par téléphone.
27. Le paiement par mail
Définition:
Ce service permet d’envoyer à un destinataire un mail contenant un lien vers la page
de paiement pour un montant défini.
Cas d’utilisation:
Exemple: • Règlement
• Facture
• Recouvrement
• Vente flash
1/ Mail généré par la plateforme de paiement
2/ La plateforme de paiement génère une URL de paiement
28. Le paiement par Identifiant
Définition:
Ce service permet à l’acheteur de ne pas saisir son numéro de carte lors du
paiement.
Ce service est aussi appelé Paiement en 1 clic.
Fonctionnement:
Un identifiant a été associé à un numéro de carte :
o lors d’un premier paiement ( paiement + inscription )
o Lors d’une demande d’enregistrement ( inscription seule )
L’identifiant est utilisé pour les paiements suivants de l’acheteur
L’identifiant peut être mis à jour avant l’expiration de la carte.
Ce service permet de simplifier le processus de paiement pour
un client régulier.
29. Le paiement par Abonnement
Définition:
Ce service permet de définir une récurrence pour un montant fixe à échéance
fixe pour une durée déterminée.
Ce service permet de définir un premier montant puis une récurrence pour un
montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.
Exemple:
Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois.
Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois avec frais de dossier de 150
euros payé immédiatement
Vente par abonnement avec un montant fixe
30. Le paiement par dépôt de fichier
Définition:
Ce service permet de déposer un fichier sur un serveur sécurisé
Ce fichier contient une liste d’identifiant avec le montant associé à débiter
Fonctionnement:
Dépôt du fichier de paiement
Traitement du fichier par la plateforme
Un fichier de réponse est disponible sur votre espace sécurisé
Analyse par le marchand du fichier de réponse
Vente par abonnement avec un montant variable,
Facturation client
31. Le paiement en plusieurs fois
Définition:
Le paiement en plusieurs fois, permet de proposer des paiements échelonnés
sur une période déterminée.
Fonctionnement:
Option 1: Définir montant 1ère échéance, nbres échéances et intervalles (calcul
automatique des échéances n+1)
Option 2: Définir montant et date de chaque échéance
Remarques:
Paiement impossible si la carte expire avant la dernière échéance
Echéancier enregistré si la première échéance est autorisé ( paiement accepté)
Seule la première échéance a fait l’objet d’une demande d’autorisation
Risque de refus sur les échéances suivantes
33. Fonctionnalités essentielles
Remboursement:
Remboursement Total d’une transaction
Remboursement Partiel d’une transaction
Annulation:
Suppression d’une transaction non remise en banque
Modification:
Modification du montant ( à la baisse )
Modification de la date de remise en banque
34. Multi-Banques
Définition:
La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour
une même boutique.
Fonctionnement:
A chaque paiement le site marchand indique le contrat bancaire à
utiliser.
La plateforme de paiement remet les transactions à la banque définie
lors du paiement.
Cas d’utilisation:
En fonction des montants le taux de commission peut être différent
d’une banque à une autre.
Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la
solution e-commerce de sa banque.
35. « Déliassage »
Définition:
La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour
une même boutique
La plateforme de paiement associe automatiquement un contrat
bancaire à une transaction en fonction de la banque émettrice de la
carte
Cas d’utilisation:
Optimiser le taux de commission
Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la
solution e-commerce de sa banque.
36. Remise en banque
Délai de Remise:
Permet de choisir la date de remise en banque
Date de remise < 6 jours Date de remise > 6 jours
o Autorisation réalisée le jour du paiement o Empreinte réalisée le jour du paiement
o Garantie 3DS possible o Autorisation réalisée à J-2 avant remise
en banque
o Pas de garantie 3DS possible
Validation du paiement:
Automatique
Manuelle
Cas d’utilisation:
Le marchand souhaite valider le paiement à l’expédition.
37. Interaction PSP depuis le site
marchand
Définition:
Permet depuis le backoffice de la boutique agir sur les transactions:
o Rembourser
o Annuler
o Modifier
o Valider
o Dupliquer
Fonctionnement:
Requêtes Web Services
38. Retour automatique à la boutique
Définition:
Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page de
votre choix.
Indispensable pour les outils de tracking (google analytics)
A savoir : L’internaute ne visualise pas le ticket électronique de paiement.
REMARQUE:
Vous avez toute fois la possibilité de reconstruire le ticket avec les
informations envoyées par la plateforme
39. Personnalisation
de la page de paiement
Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement:
o Insertion logo
o CSS
40. Acquisition Carte
Définition:
Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires se
fait sur le site marchand.
Dans quel cas ?
Améliorer le parcours client (confiance de l’acheteur)
Uniformiser la charte graphique lors du paiement.
Important:
o La page de paiement doit être sécurisée (Certificat SSL).
o Les données bancaires ne doivent jamais être stockées
si l’environnement n’est pas PCI DSS.
41. Fonctionnalités diverses
Export des données ( format .csv , .xls )
Journal des transactions
Options de recherche sur Back office du PSP
Gestion des moyens de paiement
Gestion des cartes arrivant à échéance (paiement par identifiant ou
abonnement)
Échéancier modifiable
43. L’ergonomie du back office
Le back office est un outil important pour la gestion de
vos transactions au quotidien. Il est donc primordial
qu’il soit facilement accessible:
Fonctionnalités intuitives
Connexion à distance au back office
Visualisation de l’ensemble des paiements
Outil de recherche performant
Gestion multi-utilisateurs et de leurs droits
Vision globale multiboutique
45. La sécurité : une obligation
La sécurité commence sur votre site
3D Secure
PCI DSS
Interdiction de stocker des numéros de cartes dans un
environnement non PCI DSS.
Les fonctionnalités spécifiques des solutions de paiement
pour limiter la fraude.
47. Les clefs de la réussite
Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnement
et non par rapport à ce qu’il se fait sur Internet.
Pensez que la fraude n’est pas que pour les autres
Testez les outils de gestion proposés
Contrôlez l’aspect sécurité
Laissez-vous la possibilité d’évoluer
48. Les points à comparer
Facilité d’intégration
Choix des moyens de paiement
Disponibilité des types de paiement
Simplicité et richesse du back-office
Sécurité des données (3DS, pci-dss, ..)
Capacité d’évolution de la plateforme de paiement
49. Merci pour votre attention
ww.payzen.eu
Christophe MARIETTE Philippe BIT
Directeur Commercial et Marketing Responsable support
Tél: 05 67 22 31 69
Christophe.mariette@lyra-network.com philippe.bit@lyra-network.com
Aurélie TIBLE
Chargée de communication
aurelie.tible@lyra-network.com
Notes de l'éditeur
Principe Paypal est un établissement bancaire. Il propose le moyen de paiement Paypal mais aussi une offre permettant « Paypal Intégral » acceptant le paiement par CB ainsi que outil de gestion des transactions. C’est pourquoi ils prennent une commission sur les ventes (PayPal et CB) et un coût à la transaction. La réglementation de Paypal ne leur impose pas de faire signer un contrat VAD Facilité pour les paiements: paiement par identifiant (pas de carte à saisir), pas de 3DS donc pas de page supp affichées et pas de problème de sortie d’appli (réception du SMS) Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CB: La sécurité des données, pas de remise en direct de la transaction Problème fréquent du à la règlementation Paypal: Demande et blocage d’un fond de trésorerie sur le compte du vendeur plus ou moins importante en fonction du quotient risque défini par Paypal. En cas de litige, Paypal rembourse directement le client sans savoir Demande aussi à l’internautes une inscription ce qui peut freiner ou augmenter le process de paiement (plus de chance d’abandon).
Incontournable: Attention le paiement en plusieurs fois est très demandé pour les internautes mais le commerçant prend le risque d’impayé et n’encaisse l’argent qu’aux échéances. M paiement: 12% des internautes déclarent avoir déjà effectué un achat avec leur mobile. Définition du m-paiement: Tous les paiements effectués depuis un téléphone mobile, cela comprend: Le paiement sans contact, c’est-à-dire à une borne ou un terminal chez un commerçant via son téléphone Sur une plateforme de paiement sécurisée: Quelques solutions de paiement en ligne sont optimisées pour les Smartphones. Si vous désirez pouvoir vendre via un smartphone, renseigner vous. Attention le 3DSecure ne fonctionne pas bien sur les mobiles à cause de l’envoi du SMS difficile à lire sans couper l’application. Devraient représenter 10% des transactions dans les 5 ans Les micros paiement: par exemple l’envoi de sms surtaxés Transfert d’argent de mobile à mobile: Par exemple Kwixo. Ce type de paiement est encore à l’essai parmi beaucoup d’autre. Kwixo a en 6 mois rassemblé que 120 000 membres et est accepté pour 700 sites contre 13 000 pour Paypal Social paiement: Facebook, Google…Chaque réseaux sociaux lancent son module de paiement. Pour le moment, les résultats sont très décevants. En effet en France les internautes ne font pas confiance aux réseaux sociaux pour la sécurité de leurs données bancaires et personnelles. Système de cagnotte: permet d’acheter à plusieurs un produit ou une carte cadeau. Ce moyen de paiement parait plus un effet de mode. Il y a très peu de retour sur leur utilisation. Cartes prépayées Ces cartes sont en vente dans les presses et bureaux de Tabacs. Elle permet aux internautes n’ayant pas ou ne souhaitant pas utiliser leur carte de crédit sur un site pour un achat. Ces cartes sont le plus souvent utilisées pour les jeux en ligne ou le téléchargement de musique sonnerie.. Conclusion: « Globalement, en ce qui concerne les évolutions technologiques dans le domaine du paiement, les Français se montrent assez réservés et ne se prononcent en faveur des changements que lorsqu’ils ne mettent pas en péril, voire renforcent, la sécurité des transactions »
La vente de proximité est une vente physique (La carte et le porteur sont présents). Elle peut se faire via un TPE, un terminal sans contact, chèque ou espèces La vente à distance est une vente sans contact avec la carte et ni le porteur de la carte. Il se fait donc soit par internet, par téléphone ou serveur vocal intégré. Si vous souhaitez plusieurs canaux de vente, il est important de le prendre en compte pour sélectionner votre solution de paiement. Certaines solutions de paiement ne sont pas multi canal. Dans ce cas vous risquez de choisir un outil non adapté ou qui vous empêchera d’évoluer.