Le document présente les différents aspects des solutions de paiement en ligne, en mettant l'accent sur la sécurité, l'intégration et les types de paiements disponibles. Il compare les solutions proposées par les banques et les prestataires indépendants, tout en abordant les fonctionnalités et les risques associés à chacune d'elles. En conclusion, il souligne l'importance de définir ses besoins en matière de paiement et d'évaluer régulièrement la sécurité et l'évolution des outils utilisés.

1. Quand le e-paiement
devient stratégique

2. Innovation technologique
Intégration
Web 2.0
Solution de paiement
Lyra Network
Facilité
Sécurité
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Découvrez Payzen: www.payzen.eu

3. Solution de paiement (PSP)
Définition « Payment Service Provider »

4. Rôles & contenu
Une solution de paiement sert à:
 Sécuriser les transactions (PCI-DSS)
 Proposer et centraliser plusieurs moyens de paiements
 Gérer autorisation et capture vers les acquéreurs
 Proposer un mécanisme de synchronisation PSP/site
Une solution de paiement comprend:
 Des moyens de paiement
 Des types de paiement
 Un module de paiement
(shopping carts open source ou propriétaire)

5. Synopsis de paiement avec redirection
Authentification 3DS: permet de s’assurer que l’internaute est bien le porteur de la
carte (gestion de la fraude).
Autorisation Banque: cette autorisation permet de s’assurer que le compte n’est pas
bloqué et suffisamment créditeur pour l’achat en cours.

6. Outils pour lutter contre la fraude
3DSecure : responsabilité transférée vers la banque du porteur / pour
les paiements non 3DS : responsabilité du commerçant
Garantie de paiement via des portefeuilles virtuels: Garantie
payante intégrée dans le taux de commissionnement
Garantie de paiement via des cartes de crédit privatives:
Les fonctionnalités proposées dans les solutions de paiement:
 Liste grise d’adresse IP, pays, n° de carte
 3DSecure sélectif ou débrayable

7. Les Différentes solutions
Un choix stratégique

8. Solutions des banques
Exemple: Cyberplus paiement, SP+ …
Avantages: Inconvénients:
 gage de sécurité: Affichage du logo  Peu de choix dans les offres
de la banque  Peu évolutif
 Un interlocuteur unique  Changement de banque difficile
 Large choix de moyens de paiement  Abonnement mensuel
Offre commerciale:
 Frais de mise en service
 Forfait mensuel
 Prix par transaction (en moyenne 0,25€/transaction)

9. Solutions des indépendants
Exemple: PayZen
Avantages Inconvénients:
 Interlocuteur spécialisé  Abonnement mensuel
 Des offres adaptées évolutives et économiques  Interlocuteur supplémentaire
 Personnalisation de sa page de paiement  Nécessité d’ouvrir un compte
 Moyens de paiement & contributions VADS dans une banque
 Possibilité d’avoir plusieurs banques ou d’en
changer
Offre commerciale:
 Frais de mise en service
 Forfait mensuel
 Prix par transaction (en moyenne 0,1€/transaction)

10. Les solutions des portefeuilles virtuels
Exemple: Paypal, Kwixo, Buyster…
Avantages: Inconvénients:
 Pas de coût mensuel  Fort taux de commissionnement
 Paiement par identifiant choisi  Seulement leur moyen de
 Facilité pour les paiements par paiement et CB accepté
mobile (Buyster)  Risque de fishing
Zoom sur les risques :
 Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CB
 Remboursement du client sans accord du commerçant
 Avance de trésorerie et argent bloqué
 Sécurité du stockage des données

11. Paiement & marketing
Connaître le produit ou service
 Type de produit
 Prix de vente / Panier moyen estimé
 Achat à l’acte, achat récurrent , abonnement, coup de cœur…
Connaître les clients:
 Typologie de client : âge, CSP, comportement d’achat…
 B to C ou B to B
 Clientèle nationale, internationale

12. Astuces pour comparer
Ce que vous devez regarder

13. L’intégration

14. La facilité d’intégration
Mon site est développé sur une solution propriétaire:
 L’intégration de la solution de paiement est elle simple
pour mon webmaster ou nécessite-t-elle des compétences
spécifiques?
Mon site est développé sur une solution OpenSource:
(Prestashop, OsCommerce, Joomla…)
Le module de paiement est il disponible pour ma
contribution?
Qui peut me le fournir et à quel prix?
Est ce simple à intégrer?

15. Types d’intégration
CGI
 Installation d’un CGI sur le serveur du marchand
 Vérifier que l’hébergeur accepte l’installation du CGI
 Vérifier que le CGI existe pour votre système d’exploitation
 Vérifier vos droits pour installer le CGI
Formulaire https
 Compatible avec tous les systèmes d’exploitation
 Intégration simple
 Migration immédiate
Web Services
 Basé sur un client S.O.A.P
 Adapté pour des applications embarquées ( type Tablette )
 Adapté pour les SI de gestion

16. Processus de paiement

17. Types de retour à la boutique
Pendant le paiement ( Annulation ):
 Paiement interrompu par l’acheteur (Annuler – Retour boutique)
 Conseil: Retour sur le site marchand vers la page résumé de commande
A la fin du paiement ( Finalisation du paiement ):
 Action manuelle à l’initiative de l’internaute ( « Retour boutique » )
 Permet d’afficher un contexte en fonction du résultat du paiement
 Conseil: Ne pas se servir du retour boutique pour modifier le statut de la
commande.
Il n’est pas certain que le client clique sur « retour boutique »

18. Notification Automatique:
Analyse du résultat d’un paiement
Définition:
 Appelée URL serveur , auto-réponse , URL silencieuse…
 Notification automatique du PSP vers la boutique
 Renvoi les données liées au résultat du paiement
Important:
 Contrôler la source des données ( Adresse IP ou Signature )
 Seule notification à prendre en compte pour analyser le résultat du
paiement et déclencher les processus de validation de commande
 En cas d’échec de l’appel => notification automatique par mail
 Possibilité de rejouer la notification automatique.

19. Solution Open source E-commerce
Les plus connues:
Les autres solutions du marché:
 Ubercart sous drupal  Tienda
 Drupal commerce  Hikashop
 Zen Cart  CS Cart
 Picli  X CART
 Thelia  Open Cart
 In portal  Wordpress e-commerce
 Tomato Cart  XT Commerce

20. Intégration Paiement & solutions
E-commerce Open source
Module de paiement
 Payant Gratuit ?
 Consulter le site de la PSP et de la solution e-commerce
 Intégration simple
Conseils:
Préférez un module de paiement fourni par le PSP:
o Suivi des évolutions de la solution e-commerce
o Support du module assuré par le PSP
o Le module contient souvent des fonctionnalités supplémentaires
 Assurez-vous éventuellement que le module de paiement existe dans sa
version paiement en plusieurs fois

21. Moyens de paiement

22. Les moyens de paiement
La solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiement
que vous souhaitez intégrer dans votre site internet?
La solution de paiement met-elle régulièrement de nouveaux
moyens de paiement à disposition?

23. Lesquels choisir?
Les incontournables:
Les nouveautés:
 m-paiement
 Social paiement
 Cartes prépayées
 Monnaies alternatives
 Wallet

25. Type de paiement

26. Le paiement Manuel
Le paiement s’effectue sur le backoffice du PSP
 Saisie manuelle des données de la carte.
 Le marchand doit s’assurer que son contrat bancaire permet ce type de
paiement dit VAD et non E-commerce.
 Exemple d’utilisation: Prise de commande par téléphone.

27. Le paiement par mail
Définition:
Ce service permet d’envoyer à un destinataire un mail contenant un lien vers la page
de paiement pour un montant défini.
Cas d’utilisation:
Exemple: • Règlement
• Facture
• Recouvrement
• Vente flash
1/ Mail généré par la plateforme de paiement
2/ La plateforme de paiement génère une URL de paiement

28. Le paiement par Identifiant
Définition:
 Ce service permet à l’acheteur de ne pas saisir son numéro de carte lors du
paiement.
 Ce service est aussi appelé Paiement en 1 clic.
Fonctionnement:
 Un identifiant a été associé à un numéro de carte :
o lors d’un premier paiement ( paiement + inscription )
o Lors d’une demande d’enregistrement ( inscription seule )
 L’identifiant est utilisé pour les paiements suivants de l’acheteur
 L’identifiant peut être mis à jour avant l’expiration de la carte.
Ce service permet de simplifier le processus de paiement pour
un client régulier.

29. Le paiement par Abonnement
Définition:
 Ce service permet de définir une récurrence pour un montant fixe à échéance
fixe pour une durée déterminée.
 Ce service permet de définir un premier montant puis une récurrence pour un
montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.
Exemple:
 Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois.
 Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois avec frais de dossier de 150
euros payé immédiatement
Vente par abonnement avec un montant fixe

30. Le paiement par dépôt de fichier
Définition:
 Ce service permet de déposer un fichier sur un serveur sécurisé
 Ce fichier contient une liste d’identifiant avec le montant associé à débiter
Fonctionnement:
 Dépôt du fichier de paiement
 Traitement du fichier par la plateforme
 Un fichier de réponse est disponible sur votre espace sécurisé
 Analyse par le marchand du fichier de réponse
Vente par abonnement avec un montant variable,
Facturation client

31. Le paiement en plusieurs fois
Définition:
 Le paiement en plusieurs fois, permet de proposer des paiements échelonnés
sur une période déterminée.
Fonctionnement:
 Option 1: Définir montant 1ère échéance, nbres échéances et intervalles (calcul
automatique des échéances n+1)
 Option 2: Définir montant et date de chaque échéance
Remarques:
 Paiement impossible si la carte expire avant la dernière échéance
 Echéancier enregistré si la première échéance est autorisé ( paiement accepté)
 Seule la première échéance a fait l’objet d’une demande d’autorisation
 Risque de refus sur les échéances suivantes

32. Fonctionnalités

33. Fonctionnalités essentielles
Remboursement:
 Remboursement Total d’une transaction
 Remboursement Partiel d’une transaction
Annulation:
 Suppression d’une transaction non remise en banque
Modification:
 Modification du montant ( à la baisse )
 Modification de la date de remise en banque

34. Multi-Banques
Définition:
 La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour
une même boutique.
Fonctionnement:
 A chaque paiement le site marchand indique le contrat bancaire à
utiliser.
 La plateforme de paiement remet les transactions à la banque définie
lors du paiement.
Cas d’utilisation:
 En fonction des montants le taux de commission peut être différent
d’une banque à une autre.
 Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la
solution e-commerce de sa banque.

35. « Déliassage »
Définition:
 La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour
une même boutique
 La plateforme de paiement associe automatiquement un contrat
bancaire à une transaction en fonction de la banque émettrice de la
carte
Cas d’utilisation:
 Optimiser le taux de commission
 Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la
solution e-commerce de sa banque.

36. Remise en banque
Délai de Remise:
Permet de choisir la date de remise en banque
 Date de remise < 6 jours  Date de remise > 6 jours
o Autorisation réalisée le jour du paiement o Empreinte réalisée le jour du paiement
o Garantie 3DS possible o Autorisation réalisée à J-2 avant remise
en banque
o Pas de garantie 3DS possible
Validation du paiement:
 Automatique
 Manuelle
Cas d’utilisation:
 Le marchand souhaite valider le paiement à l’expédition.

37. Interaction PSP depuis le site
marchand
Définition:
 Permet depuis le backoffice de la boutique agir sur les transactions:
o Rembourser
o Annuler
o Modifier
o Valider
o Dupliquer
Fonctionnement:
 Requêtes Web Services

38. Retour automatique à la boutique
Définition:
Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page de
votre choix.
 Indispensable pour les outils de tracking (google analytics)
 A savoir : L’internaute ne visualise pas le ticket électronique de paiement.
REMARQUE:
Vous avez toute fois la possibilité de reconstruire le ticket avec les
informations envoyées par la plateforme

39. Personnalisation
de la page de paiement
 Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement:
o Insertion logo
o CSS

40. Acquisition Carte
Définition:
Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires se
fait sur le site marchand.
Dans quel cas ?
 Améliorer le parcours client (confiance de l’acheteur)
 Uniformiser la charte graphique lors du paiement.
Important:
o La page de paiement doit être sécurisée (Certificat SSL).
o Les données bancaires ne doivent jamais être stockées
si l’environnement n’est pas PCI DSS.

41. Fonctionnalités diverses
 Export des données ( format .csv , .xls )
 Journal des transactions
 Options de recherche sur Back office du PSP
 Gestion des moyens de paiement
 Gestion des cartes arrivant à échéance (paiement par identifiant ou
abonnement)
 Échéancier modifiable

42. Le back office du PSP

43. L’ergonomie du back office
Le back office est un outil important pour la gestion de
vos transactions au quotidien. Il est donc primordial
qu’il soit facilement accessible:
 Fonctionnalités intuitives
 Connexion à distance au back office
 Visualisation de l’ensemble des paiements
 Outil de recherche performant
 Gestion multi-utilisateurs et de leurs droits
 Vision globale multiboutique

44. La sécurité

45. La sécurité : une obligation
 La sécurité commence sur votre site
 3D Secure
 PCI DSS
 Interdiction de stocker des numéros de cartes dans un
environnement non PCI DSS.
 Les fonctionnalités spécifiques des solutions de paiement
pour limiter la fraude.

46. Pour conclure
N’oubliez pas

47. Les clefs de la réussite
 Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnement
et non par rapport à ce qu’il se fait sur Internet.
 Pensez que la fraude n’est pas que pour les autres
 Testez les outils de gestion proposés
 Contrôlez l’aspect sécurité
 Laissez-vous la possibilité d’évoluer

48. Les points à comparer
 Facilité d’intégration
 Choix des moyens de paiement
 Disponibilité des types de paiement
 Simplicité et richesse du back-office
 Sécurité des données (3DS, pci-dss, ..)
 Capacité d’évolution de la plateforme de paiement

49. Merci pour votre attention
ww.payzen.eu
Christophe MARIETTE Philippe BIT
Directeur Commercial et Marketing Responsable support
Tél: 05 67 22 31 69
Christophe.mariette@lyra-network.com philippe.bit@lyra-network.com
Aurélie TIBLE
Chargée de communication
aurelie.tible@lyra-network.com