SlideShare une entreprise Scribd logo
La carte de crédit
La carte de crédit reste malgré tout le
moyen de paiement en ligne numéro 1
en Belgique. Simple et rapide d’utilisation
(la plupart du temps un numéro de carte,
une date de validité et un code de vérifi-
cation suffisent), il est possible de payer
en ligne à travers le monde, sans restric-
tion géographique.
Attention cependant aux commissions
qui peuvent parfois être importantes:
entre 0,8 et 2,5% selon l’organisme ban-
caire émetteur.
L
eWeb évolue et avec lui, nous
voyons apparaître différents
usages réservés jusqu'alors
au monde physique (IRL: In
Real Life, qui ne se passe pas
sur Internet). Avec la multiplication des
sites dits «vitrine», qui font la promo-
tion d’une marque, d’un produit, d’une
entreprise, d’un lieu... il était presque
logique de voir se développer sur la toile
la possibilité de faire des achats en ligne:
le e-commerce.
Pour bien acheter sur le Web, il est essen-
tiel de donner la possibilité aux clients
de payer convenablement et ce, grâce à
des solutions de paiements électroniques
sécurisés. Des moyens plus ou moins
sécurisés aux sociétés spécialisées dans
les transactions en ligne, nous vous pro-
posons un tour d’horizon du paiement
sur Internet.
Texte: Julie FIARD • jfi@easi-ie.com • SALVO PRINCIPATO • spr@easi-ie.com
http://www.easi-ie.com • http://www.twitter.com/easi_ie
https://www.facebook.com/EASI.expertsduWeb
Illustrations: Vince • vincent_dubois@me.com
i i SALVO PRINCIPATO @ i i
en ligne
Paiements
28
ATHENA 322 · Juillet 2016 > INTERNET
MasterPass
MasterPass est une solution de type
«PayPal» mise en place par MasterCard. Il
permet aux consommateurs de disposer
d’un compte unique où sont enregistrés
tous les renseignements nécessaires à
la réalisation d’une commande en ligne:
l’identité de l’acheteur, son adresse de
livraison, etc.
L’avantage de ce système est de pouvoir
réaliser des achats sans avoir à créer un
compte sur le site en question. Ce service
offre à l’internaute une facilité d’accès au
paiement en ligne: celui-ci se contente de
faire ses achats et de cliquer sur «Acheter
avec MasterPass» pour que son compte
soit créé automatiquement.
Si ce système est avant tout destiné aux
achats en ligne, l’ambition de Master-
Card est de pouvoir le proposer égale-
ment dans les magasins «physiques»
via une application et l’utilisation d’un
smartphone.
PayPal
PayPal s’inspire du principe de paiement
par carte virtuelle. Il lie un moyen de
paiement classique (carte de débit ou de
crédit) à un identifiant auquel est associé
un mot de passe. Les utilisateurs de Pay-
Pal peuvent effectuer des paiements
auprès de toute société disposant elle-
même d’un compte PayPal, simplement
en communiquant l’identifiant et le mot
de passe. Le gros avantage de ce système
est sa portée internationale, sa simpli-
cité d’utilisation ainsi que le nombre
d’abonnés, qui rassure sur la fiabilité de
ce service.
Toutefois, sa simplicité d’utilisation (login
+ mot de passe) attire souvent les pirates
informatiques ! Ceux-ci, grâce au phishing
(envoi de mail en se faisant passer pour le
service d’assistance de PayPal), arrivent
à récupérer les données d’utilisateurs
crédules et souvent mal informés.
Ce service n’est pas gratuit pour les
vendeurs, PayPal se rémunère en pour-
centage sur les transactions.
Le virement électronique
pré-rempli
Si tous les sites d’e-commerces ne
proposent pas cette solution, sa
progression est en forte hausse: en
Belgique, 20% des transactions en ligne
ont été faites par virement en 2015. Lors
de la finalisation de la transaction, l’ache-
teur est redirigé vers l’interface «web
banking» de son établissement bancaire
afin d’effectuer le virement en ligne.
Cette solution est souvent appréciée
des internautes car elle présente un
faible risque de piratage et est facile
d’utilisation.
La carte de crédit prépayée
Ce système, où une somme est dépo-
sée préalablement sur le compte, est
une très bonne alternative en terme de
sécurité. Déployé par BPost en Belgique,
il est apparu fin 2011. Vu son succès,
de nombreux organismes bancaires
proposent aujourd’hui des produits
similaires.
Vous avez donc tous les avantages d'une
carte de crédit classique... sans le crédit !
Aucun tiers ne vous avance d'argent,
vous ne dépensez ici que l'argent dont
vous disposez. Le principal inconvénient
par contre est son coût, renseignez-
vous auprès de
votre organisme
bancaire avant
de vous lancer.
ATTENTION !
• L'explosion récente des connexions wifi gratuites et publiques représente une véritable aubaine tant
pour les professionnels que les particuliers (restaurants, hôtels, aéroports, librairies, etc.). Cependant,
s'il faut déjà rester vigilant lors de tout paiement en ligne, il faut absolument éviter toute transaction
lors d'une connexion via un wifi gratuit.
• L'émission Onn'estpasdespigeons du 26 avril 2016 sur le Wifigratuit:attentionauxhackeursnous
présente bien les soucis que l'on peut rencontrer ! http://www.rtbf.be/auvio/detail_wifi-gra-
tuit-attention-aux-hackeurs?id=2104354
• Un article également fort intéressant sur le danger des wifi publics: http://www.kaspersky.fr/
internet-security-center/internet-safety/public-wifi-risks#
La carte prépayée
BPaid de BPost
29
EASI-IE · INTERNET
Les Smartphones
Quel’utilisateurpossèdeunsmartphone
fonctionnant sous iOS ou Android, il lui
est possible de trouver des applications
bancaires permettant le paiement.
Lesnouveauxsmartphonessontéquipés
d’une puce électronique qui permet de
transformer l’appareil en carte de paie-
ment. Certains d’entre-eux permettent
le paiement simplement par le passage
devant le terminal de paiement  ! Une
somme peut aussi s’échanger de smart-
phone à smartphone via une applica-
tion, c’est le cas de l’application Bancon-
tact Mobile qui permet à 2 possesseurs
de smartphone sur lesquels est installée
l’application de se transférer de l’argent
de compte à compte. L’application
génère un QR code qui est lu par l’autre
smartphone et qui déclenche la tran-
saction. Très pratique, pour peu que les
2 personnes possèdent l’application.
Sur l’App store:
https://itunes.apple.com/be/app/
bancontact-mobile/id858371800?l=fr&mt=8
Sur Google store:
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details?id=mobi.inthepocket.bcmc.
bancontact&hl=fr
En Belgique, ce système reste encore
anecdotique. Il ne représente qu’1% des
transactions en ligne.
Le Selfie Pay
Le Selfie Pay est un système qui sera
introduit cet été par MasterCard et qui
devrait être déployé, dans un premier
temps, dans 14 pays (États-Unis, Canada
ainsi que plusieurs pays européens).
Le paiement en ligne utilisera des selfies
afin d’authentifier les achats effec-
tués par le titulaire de la carte via un
smartphone ou une tablette. Concrète-
ment, au moment de payer sur le Web,
après avoir complété ses coordonnées,
l’internaute devra ouvrir une appli-
cation réservée à cet usage sur son
smartphone. Cette dernière scannera
son visage (qui aura préalablement été
enregistré) et validera le paiement après
l’identification.
Pour éviter toute tentative de piratage
ou d’utilisation d’une photo, l’inter-
naute devra cligner des yeux devant
l’objectif. Cette capture du mouvement
des paupières permettra d’assurer que
la personne est bien réelle et qu’il ne
s’agit pas d’un robot ou d’une image.
La monnaie virtuelle
Lorsque l’on parle de monnaie virtuelle,
on pense bien entendu aux «Bitcoins»,
même si d’autres systèmes tels que
Ukash ou Webmoney existent. Plus
d’informations sur les bitcoins: https://
fr.wikipedia.org/wiki/Bitcoin
Payer avec des Bitcoins est une manière
facile et confidentielle d’effectuer des
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banque ou un système intermédiaire. Il
s’agit aussi d’une manière d’utiliser une
monnaie numérique et alternative. Ses
concepteurs ont créé ce système avec
l’idéologie de garder une certaine indé-
pendance par rapport au système ban-
caire actuel.
Si le Bitcoin a connu une grande popu-
larité ces dernières années, cette tech-
nique de paiement n’a pas eu l’effet
attendu par ses partisans. Les cours
de cette monnaie présentent de fortes
variations.
p
tions.
1
30
ATHENA 322 · Juillet 2016 > INTERNET
Voici quelques astuces du site safeonweb.
be pour effectuer des paiements en ligne
sécurisés.
Contrôlez la sécurité
de votre connexion
Comme pour les sites des banques, la barre
d'adresse de la page de l’organisme de vente
doit de préférence commencer par https://.
Ce «s» garantit que le trafic de données est
crypté. Un cadenas apparaît également dans
labarred'adresse.Aprèsvousêtreidentifié,il
estimportantdecontinueràfaireattentionà
ce que ce cadenas reste visible tout au long
du processus d’achat. Vous réduisez ainsi les
risques que d'autres espionnent votre acti-
vité en ligne.
Contrôlez la fiabilité
du vendeur
Les données de contact de l'entreprise
auprès de laquelle vous faites un achat sont-
elles disponibles  ? Essayez également de
retrouverdesremarquesetcommentairesen
ligne de clients.
Contrôlez la sécurité
de votre paiement
N'utilisez que des systèmes de paiement
sécurisés, comme par exemple: des liens
directs vers votre application de banque en
ligne, les paiements via une carte de débit
(Bancontact ou Mister Cash) ou une carte de
crédit (uniquement si le logo Verified by Visa
ou MasterCard Secure Code apparaissent).
Nous vous recommandons également de ne
communiquer les données de votre carte de
paiement à un tiers que si c’est absolument
nécessaire,celainclutégalementlessitesqui
déclarent utiliser les données pour contrôler
votre majorité.
Soyez attentif
Vous avez un doute sur la sécurité d'un
paiement  ? Interrompez la transaction et
appelez personnellement votre banque.
Vous trouverez plus d'astuces concernant
le paiement en ligne sécurisé sur www.
safeinternetbanking.be, un site de la
Fédération belge du secteur financier,
Febelfin.
BON
À SAVOIR
ET QUE NOUS RÉSERVE
LE FUTUR ?
Les spécialistes estiment que d’ici 2020,
un tiers des transactions financières sera
digital. Une montre, une bague ou un
bracelet suffiront pour régler ses achats.
C’est d’ailleurs déjà le cas de certains
objetsdeluxetelsquelamontre«Bulgari
Diagono Magnesium» (bit.ly/Dia-
gono_Magnesium) ou la bague
Ringly (ringly.com) qui, d’un
simple effleurement du termi-
nal de paiement, permettent
de faire une transaction.
Bientôt, tous les objets connec-
tés pourraient servir de moyen
de paiement. Comme, par
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Hub (voir photos 1 & 2 ci-dessus). De
petites caméras installées à l’intérieur
vous avertissent de ce qui manque  !
L’écran tactile vous permet ensuite non
seulement de commander ces produits,
mais également de les payer !
D’autres pistes de développement du
paiement digital:
• La biométrie: par la voix avec la solu-
tion «Talk to Pay»: oubliez les codes
ou les cryptogrammes, au moment
du paiement, l’utilisateur recevra un
appel de sa banque qui lui deman-
dera de répéter une phrase qu’il aura
préalablement enregistrée dans une
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• Les empreintes digitales: comme
la technologie utilisée pour les
passeports, l’empreinte de l’index du
client sera scanée via un dispositif
de lecteur d’empreintes. Le résultat
sera alors envoyé de façon sécurisée
au système central de la banque qui
pourra comparer avec l’identité bio-
métrique enregistrée par le client lors
de l’ouverture du compte.
ÊTES-VOUS PRÊTS ?
Comme le prédisait certains films
d’anticipation, dont le plus popu-
laire «Retour vers le futur 2» dans
lequel beaucoup d’avancées
technologiques sont bel et
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les dispositifs biométriques
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mentée, le Web ouvre sans cesse
des perspectives d’innovation que nous
soupçonnons à peine.
Christopher Dembik, économiste, nous
livre son point de vue sur le devenir de
la monnaie papier à l’ère du digital: «Le
tout digital va-t-il faire disparaître la
monnaie  ?» http://www.latribune.fr/opi-
nions/tribunes/le-tout-digital-va-t-il-faire-
disparaitre-la-monnaie-469391.html 
Family Hub™
gue
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Paiement en ligne

  • 1. La carte de crédit La carte de crédit reste malgré tout le moyen de paiement en ligne numéro 1 en Belgique. Simple et rapide d’utilisation (la plupart du temps un numéro de carte, une date de validité et un code de vérifi- cation suffisent), il est possible de payer en ligne à travers le monde, sans restric- tion géographique. Attention cependant aux commissions qui peuvent parfois être importantes: entre 0,8 et 2,5% selon l’organisme ban- caire émetteur. L eWeb évolue et avec lui, nous voyons apparaître différents usages réservés jusqu'alors au monde physique (IRL: In Real Life, qui ne se passe pas sur Internet). Avec la multiplication des sites dits «vitrine», qui font la promo- tion d’une marque, d’un produit, d’une entreprise, d’un lieu... il était presque logique de voir se développer sur la toile la possibilité de faire des achats en ligne: le e-commerce. Pour bien acheter sur le Web, il est essen- tiel de donner la possibilité aux clients de payer convenablement et ce, grâce à des solutions de paiements électroniques sécurisés. Des moyens plus ou moins sécurisés aux sociétés spécialisées dans les transactions en ligne, nous vous pro- posons un tour d’horizon du paiement sur Internet. Texte: Julie FIARD • jfi@easi-ie.com • SALVO PRINCIPATO • spr@easi-ie.com http://www.easi-ie.com • http://www.twitter.com/easi_ie https://www.facebook.com/EASI.expertsduWeb Illustrations: Vince • vincent_dubois@me.com i i SALVO PRINCIPATO @ i i en ligne Paiements 28 ATHENA 322 · Juillet 2016 > INTERNET
  • 2. MasterPass MasterPass est une solution de type «PayPal» mise en place par MasterCard. Il permet aux consommateurs de disposer d’un compte unique où sont enregistrés tous les renseignements nécessaires à la réalisation d’une commande en ligne: l’identité de l’acheteur, son adresse de livraison, etc. L’avantage de ce système est de pouvoir réaliser des achats sans avoir à créer un compte sur le site en question. Ce service offre à l’internaute une facilité d’accès au paiement en ligne: celui-ci se contente de faire ses achats et de cliquer sur «Acheter avec MasterPass» pour que son compte soit créé automatiquement. Si ce système est avant tout destiné aux achats en ligne, l’ambition de Master- Card est de pouvoir le proposer égale- ment dans les magasins «physiques» via une application et l’utilisation d’un smartphone. PayPal PayPal s’inspire du principe de paiement par carte virtuelle. Il lie un moyen de paiement classique (carte de débit ou de crédit) à un identifiant auquel est associé un mot de passe. Les utilisateurs de Pay- Pal peuvent effectuer des paiements auprès de toute société disposant elle- même d’un compte PayPal, simplement en communiquant l’identifiant et le mot de passe. Le gros avantage de ce système est sa portée internationale, sa simpli- cité d’utilisation ainsi que le nombre d’abonnés, qui rassure sur la fiabilité de ce service. Toutefois, sa simplicité d’utilisation (login + mot de passe) attire souvent les pirates informatiques ! Ceux-ci, grâce au phishing (envoi de mail en se faisant passer pour le service d’assistance de PayPal), arrivent à récupérer les données d’utilisateurs crédules et souvent mal informés. Ce service n’est pas gratuit pour les vendeurs, PayPal se rémunère en pour- centage sur les transactions. Le virement électronique pré-rempli Si tous les sites d’e-commerces ne proposent pas cette solution, sa progression est en forte hausse: en Belgique, 20% des transactions en ligne ont été faites par virement en 2015. Lors de la finalisation de la transaction, l’ache- teur est redirigé vers l’interface «web banking» de son établissement bancaire afin d’effectuer le virement en ligne. Cette solution est souvent appréciée des internautes car elle présente un faible risque de piratage et est facile d’utilisation. La carte de crédit prépayée Ce système, où une somme est dépo- sée préalablement sur le compte, est une très bonne alternative en terme de sécurité. Déployé par BPost en Belgique, il est apparu fin 2011. Vu son succès, de nombreux organismes bancaires proposent aujourd’hui des produits similaires. Vous avez donc tous les avantages d'une carte de crédit classique... sans le crédit ! Aucun tiers ne vous avance d'argent, vous ne dépensez ici que l'argent dont vous disposez. Le principal inconvénient par contre est son coût, renseignez- vous auprès de votre organisme bancaire avant de vous lancer. ATTENTION ! • L'explosion récente des connexions wifi gratuites et publiques représente une véritable aubaine tant pour les professionnels que les particuliers (restaurants, hôtels, aéroports, librairies, etc.). Cependant, s'il faut déjà rester vigilant lors de tout paiement en ligne, il faut absolument éviter toute transaction lors d'une connexion via un wifi gratuit. • L'émission Onn'estpasdespigeons du 26 avril 2016 sur le Wifigratuit:attentionauxhackeursnous présente bien les soucis que l'on peut rencontrer ! http://www.rtbf.be/auvio/detail_wifi-gra- tuit-attention-aux-hackeurs?id=2104354 • Un article également fort intéressant sur le danger des wifi publics: http://www.kaspersky.fr/ internet-security-center/internet-safety/public-wifi-risks# La carte prépayée BPaid de BPost 29 EASI-IE · INTERNET
  • 3. Les Smartphones Quel’utilisateurpossèdeunsmartphone fonctionnant sous iOS ou Android, il lui est possible de trouver des applications bancaires permettant le paiement. Lesnouveauxsmartphonessontéquipés d’une puce électronique qui permet de transformer l’appareil en carte de paie- ment. Certains d’entre-eux permettent le paiement simplement par le passage devant le terminal de paiement  ! Une somme peut aussi s’échanger de smart- phone à smartphone via une applica- tion, c’est le cas de l’application Bancon- tact Mobile qui permet à 2 possesseurs de smartphone sur lesquels est installée l’application de se transférer de l’argent de compte à compte. L’application génère un QR code qui est lu par l’autre smartphone et qui déclenche la tran- saction. Très pratique, pour peu que les 2 personnes possèdent l’application. Sur l’App store: https://itunes.apple.com/be/app/ bancontact-mobile/id858371800?l=fr&mt=8 Sur Google store: https://play.google.com/store/apps/ details?id=mobi.inthepocket.bcmc. bancontact&hl=fr En Belgique, ce système reste encore anecdotique. Il ne représente qu’1% des transactions en ligne. Le Selfie Pay Le Selfie Pay est un système qui sera introduit cet été par MasterCard et qui devrait être déployé, dans un premier temps, dans 14 pays (États-Unis, Canada ainsi que plusieurs pays européens). Le paiement en ligne utilisera des selfies afin d’authentifier les achats effec- tués par le titulaire de la carte via un smartphone ou une tablette. Concrète- ment, au moment de payer sur le Web, après avoir complété ses coordonnées, l’internaute devra ouvrir une appli- cation réservée à cet usage sur son smartphone. Cette dernière scannera son visage (qui aura préalablement été enregistré) et validera le paiement après l’identification. Pour éviter toute tentative de piratage ou d’utilisation d’une photo, l’inter- naute devra cligner des yeux devant l’objectif. Cette capture du mouvement des paupières permettra d’assurer que la personne est bien réelle et qu’il ne s’agit pas d’un robot ou d’une image. La monnaie virtuelle Lorsque l’on parle de monnaie virtuelle, on pense bien entendu aux «Bitcoins», même si d’autres systèmes tels que Ukash ou Webmoney existent. Plus d’informations sur les bitcoins: https:// fr.wikipedia.org/wiki/Bitcoin Payer avec des Bitcoins est une manière facile et confidentielle d’effectuer des paiements sans devoir passer par une banque ou un système intermédiaire. Il s’agit aussi d’une manière d’utiliser une monnaie numérique et alternative. Ses concepteurs ont créé ce système avec l’idéologie de garder une certaine indé- pendance par rapport au système ban- caire actuel. Si le Bitcoin a connu une grande popu- larité ces dernières années, cette tech- nique de paiement n’a pas eu l’effet attendu par ses partisans. Les cours de cette monnaie présentent de fortes variations. p tions. 1 30 ATHENA 322 · Juillet 2016 > INTERNET
  • 4. Voici quelques astuces du site safeonweb. be pour effectuer des paiements en ligne sécurisés. Contrôlez la sécurité de votre connexion Comme pour les sites des banques, la barre d'adresse de la page de l’organisme de vente doit de préférence commencer par https://. Ce «s» garantit que le trafic de données est crypté. Un cadenas apparaît également dans labarred'adresse.Aprèsvousêtreidentifié,il estimportantdecontinueràfaireattentionà ce que ce cadenas reste visible tout au long du processus d’achat. Vous réduisez ainsi les risques que d'autres espionnent votre acti- vité en ligne. Contrôlez la fiabilité du vendeur Les données de contact de l'entreprise auprès de laquelle vous faites un achat sont- elles disponibles  ? Essayez également de retrouverdesremarquesetcommentairesen ligne de clients. Contrôlez la sécurité de votre paiement N'utilisez que des systèmes de paiement sécurisés, comme par exemple: des liens directs vers votre application de banque en ligne, les paiements via une carte de débit (Bancontact ou Mister Cash) ou une carte de crédit (uniquement si le logo Verified by Visa ou MasterCard Secure Code apparaissent). Nous vous recommandons également de ne communiquer les données de votre carte de paiement à un tiers que si c’est absolument nécessaire,celainclutégalementlessitesqui déclarent utiliser les données pour contrôler votre majorité. Soyez attentif Vous avez un doute sur la sécurité d'un paiement  ? Interrompez la transaction et appelez personnellement votre banque. Vous trouverez plus d'astuces concernant le paiement en ligne sécurisé sur www. safeinternetbanking.be, un site de la Fédération belge du secteur financier, Febelfin. BON À SAVOIR ET QUE NOUS RÉSERVE LE FUTUR ? Les spécialistes estiment que d’ici 2020, un tiers des transactions financières sera digital. Une montre, une bague ou un bracelet suffiront pour régler ses achats. C’est d’ailleurs déjà le cas de certains objetsdeluxetelsquelamontre«Bulgari Diagono Magnesium» (bit.ly/Dia- gono_Magnesium) ou la bague Ringly (ringly.com) qui, d’un simple effleurement du termi- nal de paiement, permettent de faire une transaction. Bientôt, tous les objets connec- tés pourraient servir de moyen de paiement. Comme, par exemple, le frigo Samsung Family Hub (voir photos 1 & 2 ci-dessus). De petites caméras installées à l’intérieur vous avertissent de ce qui manque  ! L’écran tactile vous permet ensuite non seulement de commander ces produits, mais également de les payer ! D’autres pistes de développement du paiement digital: • La biométrie: par la voix avec la solu- tion «Talk to Pay»: oubliez les codes ou les cryptogrammes, au moment du paiement, l’utilisateur recevra un appel de sa banque qui lui deman- dera de répéter une phrase qu’il aura préalablement enregistrée dans une base de données cryptées. • Les empreintes digitales: comme la technologie utilisée pour les passeports, l’empreinte de l’index du client sera scanée via un dispositif de lecteur d’empreintes. Le résultat sera alors envoyé de façon sécurisée au système central de la banque qui pourra comparer avec l’identité bio- métrique enregistrée par le client lors de l’ouverture du compte. ÊTES-VOUS PRÊTS ? Comme le prédisait certains films d’anticipation, dont le plus popu- laire «Retour vers le futur 2» dans lequel beaucoup d’avancées technologiques sont bel et bien devenues réalités comme les dispositifs biométriques (empreintes digitales), les vidéo- conférences, la technologie à commande vocale, la réalité aug- mentée, le Web ouvre sans cesse des perspectives d’innovation que nous soupçonnons à peine. Christopher Dembik, économiste, nous livre son point de vue sur le devenir de la monnaie papier à l’ère du digital: «Le tout digital va-t-il faire disparaître la monnaie  ?» http://www.latribune.fr/opi- nions/tribunes/le-tout-digital-va-t-il-faire- disparaitre-la-monnaie-469391.html  Family Hub™ gue un mi- nt nec- oyen par Com d’an lair leq tec bie les (em con 2 31 EASI-IE · INTERNET