Le futur des banques par Damien Lefebvre, Infopresse 2013Valtech Canada
Le marché bancaire est en pleine mutation. Face à de nouveaux entrants provenant du web (dont Google Wallet, Dwolla, Square, PayPal), plus flexibles, davantage au fait des plus récentes habitudes de consommation, ayant des coûts structurels plus faibles, les banques traditionnelles doivent revoir leur modèle et inventer de nouvelles façons de faire.
Quel est l’impact de la virtualisation de l’argent?
Que représente la numérisation du service à la clientèle?
Quel est le visage de la banque de demain?
En introduction à cette journée, Damien Lefebvre présentera un panorama des transformations qui toucheront le modèle bancaire traditionnel.
Finovation est la sélection annuelle d'innovations dans les services financiers par InovenAlténor.
A propos d’InovenAlténor :
InovenAlténor, un cabinet de conseil spécialisé en :
• Organisation : optimiser vos processus et vous aider à structurer vos activités
• Transformation : conduire opérationnellement vos projets tout en accompagnant le changement au sein de vos équipes
• Innovation : vous aider à définir un nouveau positionnement et vous différencier de vos concurrents
Ses clients sont principalement des opérateurs de services BtoC ou BtoBtoC : Télécoms, Banques, Assurances, Services Financiers spécialisés, Utilities, Retail & E-commerce, Jeux et Paris Sportifs
Étude : Les banques sur les réseaux sociauxDigimind
Les banques aussi sont désormais sur les réseaux sociaux, et cette étude vous permettra de découvrir leur stratégie en ligne mais aussi leur capacité à engager leur communauté, et plus encore
Quand les consommateurs sont de plus en plus enclins à changer de banque (tournants dans leur vie, facilité des démarches et arrivée de la concurrence des pure-players), comment les banques peuvent-elles fidéliser et développer les comptes clients tout en recrutant ? Aujourd’hui, on ne choisit pas une banque « car on aime la marque » mais plutôt car les offres nous correspondent, que l’on a entendu parler d’elle ou qu’un de nos proches y est déjà client.
Alors comment, grâce au digital, réussir à créer cette préférence de marque ? Comment se différencier ? Mais également comment instaurer une relation de proximité entre la banque et ses clients ?
Tout au long de cette étude, Vanksen présente sa vision sur l’utilisation du digital pour le secteur bancaire dans le but d’améliorer à la fois son image de « marque » et son relationnel client, agrémentée d’exemples concrets, français et étrangers.
Les Français et la banque : bouleversements en vue !Wavestone
Soumises à la pression technologique, réglementaire et concurrentielle, les banques sont en train de réinventer leur modèle.
Premier catalyseur de cette transformation, le digital qui bouleverse comportements clients et modes de consommation.
Pour mieux comprendre ces évolutions, Solucom lance une enquête en quatre volets sur les Français et la banque, en partenariat avec OpinionWay.
Pour ce premier volet, 2000 Français ont été interrogés.
Digital, banques et assurances: la fin d'un système ?treize articles
Crowdfunding, peer-to-peer banking, m-payment... Comment la banque et les assurances passent-elles au digital ? Etude pour l'Observatoire Orange Terrafemina
Le futur des banques par Damien Lefebvre, Infopresse 2013Valtech Canada
Le marché bancaire est en pleine mutation. Face à de nouveaux entrants provenant du web (dont Google Wallet, Dwolla, Square, PayPal), plus flexibles, davantage au fait des plus récentes habitudes de consommation, ayant des coûts structurels plus faibles, les banques traditionnelles doivent revoir leur modèle et inventer de nouvelles façons de faire.
Quel est l’impact de la virtualisation de l’argent?
Que représente la numérisation du service à la clientèle?
Quel est le visage de la banque de demain?
En introduction à cette journée, Damien Lefebvre présentera un panorama des transformations qui toucheront le modèle bancaire traditionnel.
Finovation est la sélection annuelle d'innovations dans les services financiers par InovenAlténor.
A propos d’InovenAlténor :
InovenAlténor, un cabinet de conseil spécialisé en :
• Organisation : optimiser vos processus et vous aider à structurer vos activités
• Transformation : conduire opérationnellement vos projets tout en accompagnant le changement au sein de vos équipes
• Innovation : vous aider à définir un nouveau positionnement et vous différencier de vos concurrents
Ses clients sont principalement des opérateurs de services BtoC ou BtoBtoC : Télécoms, Banques, Assurances, Services Financiers spécialisés, Utilities, Retail & E-commerce, Jeux et Paris Sportifs
Étude : Les banques sur les réseaux sociauxDigimind
Les banques aussi sont désormais sur les réseaux sociaux, et cette étude vous permettra de découvrir leur stratégie en ligne mais aussi leur capacité à engager leur communauté, et plus encore
Quand les consommateurs sont de plus en plus enclins à changer de banque (tournants dans leur vie, facilité des démarches et arrivée de la concurrence des pure-players), comment les banques peuvent-elles fidéliser et développer les comptes clients tout en recrutant ? Aujourd’hui, on ne choisit pas une banque « car on aime la marque » mais plutôt car les offres nous correspondent, que l’on a entendu parler d’elle ou qu’un de nos proches y est déjà client.
Alors comment, grâce au digital, réussir à créer cette préférence de marque ? Comment se différencier ? Mais également comment instaurer une relation de proximité entre la banque et ses clients ?
Tout au long de cette étude, Vanksen présente sa vision sur l’utilisation du digital pour le secteur bancaire dans le but d’améliorer à la fois son image de « marque » et son relationnel client, agrémentée d’exemples concrets, français et étrangers.
Les Français et la banque : bouleversements en vue !Wavestone
Soumises à la pression technologique, réglementaire et concurrentielle, les banques sont en train de réinventer leur modèle.
Premier catalyseur de cette transformation, le digital qui bouleverse comportements clients et modes de consommation.
Pour mieux comprendre ces évolutions, Solucom lance une enquête en quatre volets sur les Français et la banque, en partenariat avec OpinionWay.
Pour ce premier volet, 2000 Français ont été interrogés.
Digital, banques et assurances: la fin d'un système ?treize articles
Crowdfunding, peer-to-peer banking, m-payment... Comment la banque et les assurances passent-elles au digital ? Etude pour l'Observatoire Orange Terrafemina
Finovation est la sélection annuelle d'innovations dans les services financiers par InovenAlténor
Sommaire :
4. LA DIGITALISATION
5. Deux visions de l’agence de demain : Crédit Agricole et BNP Paribas
6. Le Web Café ING Direct, plateforme collaborative de relation client
7. Oscar, le parcours de santé réinventé
8. Check Risk, l’application d’AXA qui anticipe les risques juridiques
9. DSK Gameo, l’épargne ludique
10. PrivatBank, un DAB NFC
12. DES BIG DATA AUX SMART DATA
13. Walkmore, big data et ludification au service de la connaissance client
14. Moven Bank, le big data pour personnaliser la proposition client
15. Domirama, les outils de big data au service des clients Crédit Mutuel
16. MasterCard, les données de paiement pour évaluer les commerces
17. P2P FINANCE
18. BoughtByMany, le collaboratif comme levier de négociation
19. Tandem, le « social PFM » par Yodlee
20. Puddle, la ligne de crédit entre amis sur Facebook
21. Taikang Life, l’assurance maladie sur WeChat
22. Lymo, le crowdfunding immobilier
23. Spare, le retrait d’argent P2P
24. Bancpay, le réseau social B2B
26. PAIEMENT
27. Paypal, le paiement « main libres » par bluetooth
28. Sixdots, le standard de M-paiement en Belgique
29. AmexSync, l’achat et le paiement en un tweet
30. Coin, la carte de paiement toutes en une
31. PayNearMe, le paiement physique des achats en ligne
32. Crédit Mutuel-CIC, la fidélité intégrée à l’acquisition monétique
33. Auchan, le paiement au coeur de l’expérience client
34. VerifyValid, le chéquier dématérialisé
35. US Bank Mobile Pay, le paiement de facture par photo
37. SIMPLIFIER POUR INNOVER
37. Assuro’enchères, portail d’enchères inversées pour l’assurance
38. Compte Nickel, l’offre bancaire d’un EP
39. Forfait Sofinco, le crédit renouvelable simplifié
De la peur des comportements millenials à l'erreur stratégique bancaireLaurence Dupré
De la peur des comportements millenials à la «rationalisation du conseil» : les banques françaises dans une impasse stratégique ?
La segmentation millenial a peu de fondement réel, mais elle marque la stratégie bancaire : les acteurs en place craignent les nouveaux concurrents et produits de substitution. Les banques ont peur, se cherchent et veulent trouver les solutions en copiant la nouvelle concurrence. Elles devraient plutôt se recentrer sur ce qui a toujours fait leur force : la confiance dans l’expertise de son banquier à gérer son patrimoine dans le long terme. Alors la recherche de rationalisation des coûts n’aura plus lieu d’être.
Extrait benchmark Objets connectés: Panorama international des initiatives Ba...Saint Germain Consulting
Benchmark objets connectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance – Janvier 2015
Chiffres clés du marché des objets connectés.
Besoins et attentes des clients. Freins à l’achat et/ou à l’utilisation.
Plus de 70 initiatives objets connectés dans les secteurs Banque et Assurance détaillées et analysées à destination des clients et/ou des agences et/ou des conseillers dans plus de 20 pays.
Dans un paysage bancaire déjà en voie d’Uberisation sur le front des paiements, la Banque a-telle
les moyens de se réinventer pour faire face aux GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon)
et aux Fintechs qui menacent son modèle ? La confiance des clients est potentiellement la
seule véritable barrière, à la condition que les banques génèrent du progrès par la création
de nouveaux produits et services, par l’apport de simplification client, par une position
d’agrégateur de services autour de moments de vie. La Banque Numérique est aujourd’hui
devenue une réalité, mais nécessite néanmoins d’aller plus loin dans l’évolution des modèles
internes, de s’uberiser de l’intérieur mais aussi d’accepter d’uberiser son propre écosystème.
Extrait benchmark Objets connectés: Panorama international des initiatives Ba...Saint Germain Consulting
Benchmark objets connectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance – Janvier 2015
Chiffres clés du marché des objets connectés.
Besoins et attentes des clients. Freins à l’achat et/ou à l’utilisation.
Plus de 70 initiatives objets connectés dans les secteurs Banque et Assurance détaillées et analysées à destination des clients et/ou des agences et/ou des conseillers dans plus de 20 pays.
Objets connectés:panorama international des initiatives bancaires - INBanque ...YVON MOYSAN
Objets connectés : panorama international des initiatives bancaires
Lunettes, montres, bracelets ou costumes connectés… Quelles banques se sont déjà positionnées, pourquoi ? Quels sont les services bancaires proposés aux clients et aux conseillers ? Quels sont les attentes et les craintes des clients ? Comment les banques les sensibilisent- ils ? Quels sont les premiers usages qui se développent ? Quelles sont les fonctionnalités déjà abandonnées ? Quels sont les prochains services ou objets envisagés ? Quelles sont les prévisions de marché ?
Par Yvon Moysan (Saint Germain Consulting) avec le témoignage de Julien Gueguen (Crédit Mutuel Arkéa)
L'impact du numérique sur la banque et ses clientsJimmy Huang
This 10-min presentation briefs the impacts of digitalization on bank and its clients. It was also my personal presentation in the course "Économie Numérique" in Sciencespo Paris.
- Intro: From now to 2020, FinTech companies launch itself principally into retail banking and transfer&payment market.
- Part1: New technologies disrupt the value chain of banks.
- Part2: How to react? The banking sector has to engage itself in the digital transformation.
- Part3: Do the banks have to collaborate or compete with FinTech companies?
- Wrap up: Some traditional business models are not the guarantee of a stable future, while it's necessary to endeavor to take advantage of digitalisation opportunities.
Transformation digitale et banques de detail BRIVA
Digital, Big data, Blockchain, …Tous les ingrédients sont présents pour ouvrir une nouvelle ère qui va transformer en profondeur les métiers et les chaînes de valeur de la finance en général et de la bancassurance en particulier. La façon de comprendre les clients, de maîtriser la donnée client et d’offrir une excellence relationnelle anytime-anywhere-anydevice est un enjeu crucial.
Quels sont les impacts de cette révolution digitale sur les stratégies de distribution et les stratégies relationnelles des banques de détail ?
La Société
ÆVATAR®.coop, une Société Coopérative d’Intérêt Collectif, conçoit, produit et opère une plateforme coopérative de gestion d’identité numérique basée sur la Blockchain. Accessible via une application dont l’accès est sécurisé par la prise d’un selfie, la plateforme permet la création, par son utilisateur, d’un porte-identités (ID wallet) mobile. La plateforme est conçue pour faciliter la conformité des entreprises aux exigences des réglementations sur la protection des données personnelles (GDPR, PSD2/AML4, eIDAS..).
La Solution
La solution Ævatar inclut trois produits : 1. MyÆvatar, une application de porte-identité qui génère des tokens biométriques valables qu’une seule fois (Biometric-One-Time-Token, BOTT), pour authentifier de façon forte et facile les citoyens dans leurs transactions de la vie quotidienne, 2. Ævatar Enterprise, une API ouverte, conforme aux environnements IAM du marché, qui gère les interactions entre l’application MyÆvatar et les serveurs des entreprises, et 3. MyÆvatar Room, un coffre-fort de données personnelles qui reste sous le contrôle exclusif de l’utilisateur.
La Plateforme
La plateforme Ævatar fédère les meilleures technologies de CyberSécurité et de CyberPrivacy du marché en termes de biométrie (ID3), de gestion de la vie privée (CryptoExperts, leader de ABC4Trust), de traçabilité des données (Advanced Track & Trace), de contrôle d’accès physique (MODIvision), de validation de documents officiels (SURYS/KEESING) ou de technologie Blockchain…
Les Applications clés
Selfie & Pay : Pour faire un transfert d'argent, l'émetteur choisit son destinataire et saisit un montant. Si les fonds sont dans son wallet mobile, l'Ævatar prend un selfie, génère un 'Biometric-One-Time-Token ou "BOTT", signe la transaction et l'envoie. L'Ævatar du destinataire la reçoit et la signe par un BOTT, et crédite son porte-monnaie.
Selfie & Go : A l'entrée du magasin, le consommateur prend un selfie qui affiche un QR code à appliquer sur un lecteur. Le consommateur scanne ses articles, valide et signe ses achats par un selfie et quitte le magasin. La caméra du magasin confirme que le selfie du QR code correspond bien à celui du consommateur.
Selfie & Board : Quand il achète son titre de transport, le voyageur prend un selfie qui s'intègre dans le QR code de son eTicket. A l'eGate, la caméra CCTV fait un 'match' entre le visage du voyageur et le selfie qui est enfouit dans le QR code de son eTicket.
Les Dirigeants
Les dirigeants d'Ævatar sont des experts de la gestion des identités et des données, tant en termes de conception, d’architecture et de plateformes (David ROBERT), de sécurité et de conformité réglementaire (Nathalie LAUNAY), de développement commercial international (Frédéric ENGEL), d'intelligence artificielle (Serge KRYWYK), que d'intégration dans la Blockchain (Philippe HONIGMAN).
AXA Banque et la mobilité bancaire ( dossier de presse)AXA en France
En facilitant le transfert des comptes bancaires d'un établissement à un autre, la loi de mobilité bancaire, qui entre en vigueur le 06 février, devrait fluidifier le marché.
AXA Banque compte en profiter pour convaincre les 6,6 millions de clients AXA France d'opter également pour son offre bancaire. AXA Banque a revu son offre, adapté sa tarification, en proposant un modèle gratuit sous conditions, intégré des fonctionnalités innovantes et continue à mettre en avant son modèle omnicanal, physique et digital.
LIVRE BLANC - Les nouveaux enjeux de la lutte contre la fraude / Payments & C...Lara Piot
"DSP2, RTS, SCA... Les nouveaux enjeux de la lutte contre la fraude".
Retrouvez le point de vue d'experts avec un retour sur la table ronde organisée par Payments & Cards Network et Business France.
FinTech & Marketing : Comment le secteur bancaire a t-il été contraint d'opte...EuraTechnologies
À l'occasion de mon master en marketing digital (MBA DMB), je vous propose de découvre mes recherches sur le marketing et les Fintech.
Découvrez comment les banques ont du s'adapter aux changements financiers avec l'arrivée des startups de la finance, flexibles et conscientes des besoins et demandes de leurs utilisateurs.
Parcourez également dans ce rapport les différences entre les cultures : L'Europe et la RGPD, le développement rapide des banques mobiles et du mobile first sur le continent africain ou encore la frénésie autour des innovations FinTech en Chine et en Inde.
Face à ces nouveaux enjeux, comment réagissent les banques et quelles évolutions sont possibles ?
Retrouvez les interviews de Adelin Pyfferoën, responsable Social Media & Brand Content influence chez Ma French Bank, la banque mobile fraîchement arrivée sur le marché bancaire française ; et celle de Julien Trucy, startup manager de FALC, l'incubateur FinTech, AssurTech, LegalTech & Cybersécurité à EuraTechnlologies, incubateur de startups, qui côtoie chaque jour les pépites de la finance et de la tech.
Contactez moi pour échanger : juliette.begue@gmail.com
Twitter : @JulietteBegue_
#MBADMB #Fintech #Marketing #WebMarketing #Finance #banques #EuraTechnologies #MaFrenchBank
Webographie et bibliographie en annexe de ce rapport.
Partie rapport de stage confidentielle
AXA France accélère sa mutation digitale (conférence de presse 12/11/14)AXA en France
Pour accompagner ses clients de plus ou plus connectés, AXA France accélère sa transformation digitale autour de 3 axes majeurs : l'expérience client, l'affirmation du modèle de distribution multi-accès et l'accélération sur le mobile.
"Notre stratégie digitale est celle d'un modèle hybride associant les technologies numériques à la force de nos réseaux physiques pour faire d'AXA France un assureur multi-accès. Nous accélérons ce changement en profondeur qui touche l'ensemble de notre organisation, des équipes, à nos codes de communication en passant par la relation client ou l'informatique, mais cela se fait sans choc. Nous vivons une évolution et non une révolution" déclare Nicolas Moreau Président Directeur Général d'AXA France.
La conférence de presse s'est déroulé le 12/12/14 au NUMA à Paris.
OCTO Technologies - Mobile Monday Maroc: M-Banking & M-Paymentmmmaroc
Bilal Atoui, Consultant chez OCTO Technologies, cabinet de conseil IT dont la clientèle est exclusivement constituée d’organismes pour lesquels l'informatique est un puissant levier de transformation, a proposé un riche exposé sur l’évolution du M-Banking et du M-Payment, avant d’enchaîner avec une présentation des meilleures pratiques pour le développement d’applications de ce type.
[HUBDAY] La Poste, La transformation du réseau des bureaux de postesHUB INSTITUTE
On pense beaucoup aux évolutions des points de vente et des présences en ligne, mais d’autres aspects du retail ont un potentiel d’innovation important. Les systèmes de distribution de produits et les solutions de logistiques et d’organisation sont tout autant impactés par la transformation digitale du retail. Daniel Malouf, DG E-commerce d’Auchan, Fabien Monsallier, Directeur de l’Innovation et de la Transformation Digital de La Poste et La Banque Postale, et Jules Trecco, Directeur Digital de Fauchon, sont intervenus lors d’un panel sur le sujet. En est ressortit que les points de vente, les plateformes e-commerce et le click&collect, en développement chez beaucoup de petits commerçants ou chez des marques très innovantes, sont des leviers importants. Découvrez comment Auchan, La Poste et Fauchon en font usage afin d’améliorer chacun leur service dans notre vidéo replay :
Finovation est la sélection annuelle d'innovations dans les services financiers par InovenAlténor
Sommaire :
4. LA DIGITALISATION
5. Deux visions de l’agence de demain : Crédit Agricole et BNP Paribas
6. Le Web Café ING Direct, plateforme collaborative de relation client
7. Oscar, le parcours de santé réinventé
8. Check Risk, l’application d’AXA qui anticipe les risques juridiques
9. DSK Gameo, l’épargne ludique
10. PrivatBank, un DAB NFC
12. DES BIG DATA AUX SMART DATA
13. Walkmore, big data et ludification au service de la connaissance client
14. Moven Bank, le big data pour personnaliser la proposition client
15. Domirama, les outils de big data au service des clients Crédit Mutuel
16. MasterCard, les données de paiement pour évaluer les commerces
17. P2P FINANCE
18. BoughtByMany, le collaboratif comme levier de négociation
19. Tandem, le « social PFM » par Yodlee
20. Puddle, la ligne de crédit entre amis sur Facebook
21. Taikang Life, l’assurance maladie sur WeChat
22. Lymo, le crowdfunding immobilier
23. Spare, le retrait d’argent P2P
24. Bancpay, le réseau social B2B
26. PAIEMENT
27. Paypal, le paiement « main libres » par bluetooth
28. Sixdots, le standard de M-paiement en Belgique
29. AmexSync, l’achat et le paiement en un tweet
30. Coin, la carte de paiement toutes en une
31. PayNearMe, le paiement physique des achats en ligne
32. Crédit Mutuel-CIC, la fidélité intégrée à l’acquisition monétique
33. Auchan, le paiement au coeur de l’expérience client
34. VerifyValid, le chéquier dématérialisé
35. US Bank Mobile Pay, le paiement de facture par photo
37. SIMPLIFIER POUR INNOVER
37. Assuro’enchères, portail d’enchères inversées pour l’assurance
38. Compte Nickel, l’offre bancaire d’un EP
39. Forfait Sofinco, le crédit renouvelable simplifié
De la peur des comportements millenials à l'erreur stratégique bancaireLaurence Dupré
De la peur des comportements millenials à la «rationalisation du conseil» : les banques françaises dans une impasse stratégique ?
La segmentation millenial a peu de fondement réel, mais elle marque la stratégie bancaire : les acteurs en place craignent les nouveaux concurrents et produits de substitution. Les banques ont peur, se cherchent et veulent trouver les solutions en copiant la nouvelle concurrence. Elles devraient plutôt se recentrer sur ce qui a toujours fait leur force : la confiance dans l’expertise de son banquier à gérer son patrimoine dans le long terme. Alors la recherche de rationalisation des coûts n’aura plus lieu d’être.
Extrait benchmark Objets connectés: Panorama international des initiatives Ba...Saint Germain Consulting
Benchmark objets connectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance – Janvier 2015
Chiffres clés du marché des objets connectés.
Besoins et attentes des clients. Freins à l’achat et/ou à l’utilisation.
Plus de 70 initiatives objets connectés dans les secteurs Banque et Assurance détaillées et analysées à destination des clients et/ou des agences et/ou des conseillers dans plus de 20 pays.
Dans un paysage bancaire déjà en voie d’Uberisation sur le front des paiements, la Banque a-telle
les moyens de se réinventer pour faire face aux GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon)
et aux Fintechs qui menacent son modèle ? La confiance des clients est potentiellement la
seule véritable barrière, à la condition que les banques génèrent du progrès par la création
de nouveaux produits et services, par l’apport de simplification client, par une position
d’agrégateur de services autour de moments de vie. La Banque Numérique est aujourd’hui
devenue une réalité, mais nécessite néanmoins d’aller plus loin dans l’évolution des modèles
internes, de s’uberiser de l’intérieur mais aussi d’accepter d’uberiser son propre écosystème.
Extrait benchmark Objets connectés: Panorama international des initiatives Ba...Saint Germain Consulting
Benchmark objets connectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance – Janvier 2015
Chiffres clés du marché des objets connectés.
Besoins et attentes des clients. Freins à l’achat et/ou à l’utilisation.
Plus de 70 initiatives objets connectés dans les secteurs Banque et Assurance détaillées et analysées à destination des clients et/ou des agences et/ou des conseillers dans plus de 20 pays.
Objets connectés:panorama international des initiatives bancaires - INBanque ...YVON MOYSAN
Objets connectés : panorama international des initiatives bancaires
Lunettes, montres, bracelets ou costumes connectés… Quelles banques se sont déjà positionnées, pourquoi ? Quels sont les services bancaires proposés aux clients et aux conseillers ? Quels sont les attentes et les craintes des clients ? Comment les banques les sensibilisent- ils ? Quels sont les premiers usages qui se développent ? Quelles sont les fonctionnalités déjà abandonnées ? Quels sont les prochains services ou objets envisagés ? Quelles sont les prévisions de marché ?
Par Yvon Moysan (Saint Germain Consulting) avec le témoignage de Julien Gueguen (Crédit Mutuel Arkéa)
L'impact du numérique sur la banque et ses clientsJimmy Huang
This 10-min presentation briefs the impacts of digitalization on bank and its clients. It was also my personal presentation in the course "Économie Numérique" in Sciencespo Paris.
- Intro: From now to 2020, FinTech companies launch itself principally into retail banking and transfer&payment market.
- Part1: New technologies disrupt the value chain of banks.
- Part2: How to react? The banking sector has to engage itself in the digital transformation.
- Part3: Do the banks have to collaborate or compete with FinTech companies?
- Wrap up: Some traditional business models are not the guarantee of a stable future, while it's necessary to endeavor to take advantage of digitalisation opportunities.
Transformation digitale et banques de detail BRIVA
Digital, Big data, Blockchain, …Tous les ingrédients sont présents pour ouvrir une nouvelle ère qui va transformer en profondeur les métiers et les chaînes de valeur de la finance en général et de la bancassurance en particulier. La façon de comprendre les clients, de maîtriser la donnée client et d’offrir une excellence relationnelle anytime-anywhere-anydevice est un enjeu crucial.
Quels sont les impacts de cette révolution digitale sur les stratégies de distribution et les stratégies relationnelles des banques de détail ?
La Société
ÆVATAR®.coop, une Société Coopérative d’Intérêt Collectif, conçoit, produit et opère une plateforme coopérative de gestion d’identité numérique basée sur la Blockchain. Accessible via une application dont l’accès est sécurisé par la prise d’un selfie, la plateforme permet la création, par son utilisateur, d’un porte-identités (ID wallet) mobile. La plateforme est conçue pour faciliter la conformité des entreprises aux exigences des réglementations sur la protection des données personnelles (GDPR, PSD2/AML4, eIDAS..).
La Solution
La solution Ævatar inclut trois produits : 1. MyÆvatar, une application de porte-identité qui génère des tokens biométriques valables qu’une seule fois (Biometric-One-Time-Token, BOTT), pour authentifier de façon forte et facile les citoyens dans leurs transactions de la vie quotidienne, 2. Ævatar Enterprise, une API ouverte, conforme aux environnements IAM du marché, qui gère les interactions entre l’application MyÆvatar et les serveurs des entreprises, et 3. MyÆvatar Room, un coffre-fort de données personnelles qui reste sous le contrôle exclusif de l’utilisateur.
La Plateforme
La plateforme Ævatar fédère les meilleures technologies de CyberSécurité et de CyberPrivacy du marché en termes de biométrie (ID3), de gestion de la vie privée (CryptoExperts, leader de ABC4Trust), de traçabilité des données (Advanced Track & Trace), de contrôle d’accès physique (MODIvision), de validation de documents officiels (SURYS/KEESING) ou de technologie Blockchain…
Les Applications clés
Selfie & Pay : Pour faire un transfert d'argent, l'émetteur choisit son destinataire et saisit un montant. Si les fonds sont dans son wallet mobile, l'Ævatar prend un selfie, génère un 'Biometric-One-Time-Token ou "BOTT", signe la transaction et l'envoie. L'Ævatar du destinataire la reçoit et la signe par un BOTT, et crédite son porte-monnaie.
Selfie & Go : A l'entrée du magasin, le consommateur prend un selfie qui affiche un QR code à appliquer sur un lecteur. Le consommateur scanne ses articles, valide et signe ses achats par un selfie et quitte le magasin. La caméra du magasin confirme que le selfie du QR code correspond bien à celui du consommateur.
Selfie & Board : Quand il achète son titre de transport, le voyageur prend un selfie qui s'intègre dans le QR code de son eTicket. A l'eGate, la caméra CCTV fait un 'match' entre le visage du voyageur et le selfie qui est enfouit dans le QR code de son eTicket.
Les Dirigeants
Les dirigeants d'Ævatar sont des experts de la gestion des identités et des données, tant en termes de conception, d’architecture et de plateformes (David ROBERT), de sécurité et de conformité réglementaire (Nathalie LAUNAY), de développement commercial international (Frédéric ENGEL), d'intelligence artificielle (Serge KRYWYK), que d'intégration dans la Blockchain (Philippe HONIGMAN).
AXA Banque et la mobilité bancaire ( dossier de presse)AXA en France
En facilitant le transfert des comptes bancaires d'un établissement à un autre, la loi de mobilité bancaire, qui entre en vigueur le 06 février, devrait fluidifier le marché.
AXA Banque compte en profiter pour convaincre les 6,6 millions de clients AXA France d'opter également pour son offre bancaire. AXA Banque a revu son offre, adapté sa tarification, en proposant un modèle gratuit sous conditions, intégré des fonctionnalités innovantes et continue à mettre en avant son modèle omnicanal, physique et digital.
LIVRE BLANC - Les nouveaux enjeux de la lutte contre la fraude / Payments & C...Lara Piot
"DSP2, RTS, SCA... Les nouveaux enjeux de la lutte contre la fraude".
Retrouvez le point de vue d'experts avec un retour sur la table ronde organisée par Payments & Cards Network et Business France.
FinTech & Marketing : Comment le secteur bancaire a t-il été contraint d'opte...EuraTechnologies
À l'occasion de mon master en marketing digital (MBA DMB), je vous propose de découvre mes recherches sur le marketing et les Fintech.
Découvrez comment les banques ont du s'adapter aux changements financiers avec l'arrivée des startups de la finance, flexibles et conscientes des besoins et demandes de leurs utilisateurs.
Parcourez également dans ce rapport les différences entre les cultures : L'Europe et la RGPD, le développement rapide des banques mobiles et du mobile first sur le continent africain ou encore la frénésie autour des innovations FinTech en Chine et en Inde.
Face à ces nouveaux enjeux, comment réagissent les banques et quelles évolutions sont possibles ?
Retrouvez les interviews de Adelin Pyfferoën, responsable Social Media & Brand Content influence chez Ma French Bank, la banque mobile fraîchement arrivée sur le marché bancaire française ; et celle de Julien Trucy, startup manager de FALC, l'incubateur FinTech, AssurTech, LegalTech & Cybersécurité à EuraTechnlologies, incubateur de startups, qui côtoie chaque jour les pépites de la finance et de la tech.
Contactez moi pour échanger : juliette.begue@gmail.com
Twitter : @JulietteBegue_
#MBADMB #Fintech #Marketing #WebMarketing #Finance #banques #EuraTechnologies #MaFrenchBank
Webographie et bibliographie en annexe de ce rapport.
Partie rapport de stage confidentielle
AXA France accélère sa mutation digitale (conférence de presse 12/11/14)AXA en France
Pour accompagner ses clients de plus ou plus connectés, AXA France accélère sa transformation digitale autour de 3 axes majeurs : l'expérience client, l'affirmation du modèle de distribution multi-accès et l'accélération sur le mobile.
"Notre stratégie digitale est celle d'un modèle hybride associant les technologies numériques à la force de nos réseaux physiques pour faire d'AXA France un assureur multi-accès. Nous accélérons ce changement en profondeur qui touche l'ensemble de notre organisation, des équipes, à nos codes de communication en passant par la relation client ou l'informatique, mais cela se fait sans choc. Nous vivons une évolution et non une révolution" déclare Nicolas Moreau Président Directeur Général d'AXA France.
La conférence de presse s'est déroulé le 12/12/14 au NUMA à Paris.
OCTO Technologies - Mobile Monday Maroc: M-Banking & M-Paymentmmmaroc
Bilal Atoui, Consultant chez OCTO Technologies, cabinet de conseil IT dont la clientèle est exclusivement constituée d’organismes pour lesquels l'informatique est un puissant levier de transformation, a proposé un riche exposé sur l’évolution du M-Banking et du M-Payment, avant d’enchaîner avec une présentation des meilleures pratiques pour le développement d’applications de ce type.
[HUBDAY] La Poste, La transformation du réseau des bureaux de postesHUB INSTITUTE
On pense beaucoup aux évolutions des points de vente et des présences en ligne, mais d’autres aspects du retail ont un potentiel d’innovation important. Les systèmes de distribution de produits et les solutions de logistiques et d’organisation sont tout autant impactés par la transformation digitale du retail. Daniel Malouf, DG E-commerce d’Auchan, Fabien Monsallier, Directeur de l’Innovation et de la Transformation Digital de La Poste et La Banque Postale, et Jules Trecco, Directeur Digital de Fauchon, sont intervenus lors d’un panel sur le sujet. En est ressortit que les points de vente, les plateformes e-commerce et le click&collect, en développement chez beaucoup de petits commerçants ou chez des marques très innovantes, sont des leviers importants. Découvrez comment Auchan, La Poste et Fauchon en font usage afin d’améliorer chacun leur service dans notre vidéo replay :
Le classement du Frenchweb 500 - Focus FintechFrenchWeb.fr
Qui sont les Fintech françaises en forte croissance? Eléments de réponse avec le classement Frenchweb 500 spécial Fintech». Cette étude reprend les éléments du classement annuel publié en avril dernier qui liste les 500 premières entreprises de la Tech française.
A l'occasion de sa Semaine spéciale Fintech, Frenchweb a voulu comprendre où en était le secteur de la Fintech en France, et comment ce dernier se positionne comparé à ses voisins européens, ainsi qu'à des places fortes comme les Etats-Unis ou l'Asie. La France a-t-elle réellement les moyens de faire émerger des champions nationaux dans la Fintech?
Pour bien acheter sur le Web, il est essentiel de donner la possibilité aux clients de payer convenablement et ce, grâce à des solutions de paiements électroniques sécurisés.
Des moyens plus ou moins sécurisés aux sociétés spécialisées dans les transactions en ligne, nous vous proposons un tour d’horizon du paiement sur Internet.
Brochure Finovation 2014.
Finovation est la sélection annuelle d'innovations dans les services financiers réalisée par InovenAlténor
SOMMAIRE
4. LA DIGITALISATION
5. Deux visions de l’agence de demain : Crédit Agricole et BNP Paribas
6. Le Web Café ING Direct, plateforme collaborative de relation client
7. Oscar, le parcours de santé réinventé
8. Check Risk, l’application d’AXA qui anticipe les risques juridiques
9. DSK Gameo, l’épargne ludique
10. PrivatBank, un DAB NFC
12. DES BIG DATA AUX SMART DATA
13. Walkmore, big data et ludification au service de la connaissance client
14. Moven Bank, le big data pour personnaliser la proposition client
15. Domirama, les outils de big data au service des clients Crédit Mutuel
16. MasterCard, les données de paiement pour évaluer les commerces
17. P2P FINANCE
18. BoughtByMany, le collaboratif comme levier de négociation
19. Tandem, le « social PFM » par Yodlee
20. Puddle, la ligne de crédit entre amis sur Facebook
21. Taikang Life, l’assurance maladie sur WeChat
22. Lymo, le crowdfunding immobilier
23. Spare, le retrait d’argent P2P
24. Bancpay, le réseau social B2B
26. PAIEMENT
27. Paypal, le paiement « main libres » par bluetooth
28. Sixdots, le standard de M-paiement en Belgique
29. AmexSync, l’achat et le paiement en un tweet
30. Coin, la carte de paiement toutes en une
31. PayNearMe, le paiement physique des achats en ligne
32. Crédit Mutuel-CIC, la fidélité intégrée à l’acquisition monétique
33. Auchan, le paiement au coeur de l’expérience client
34. VerifyValid, le chéquier dématérialisé
35. US Bank Mobile Pay, le paiement de facture par photo
37. SIMPLIFIER POUR INNOVER
37. Assuro’enchères, portail d’enchères inversées pour l’assurance
38. Compte Nickel, l’offre bancaire d’un EP
39. Forfait Sofinco, le crédit renouvelable simplifié
De la peur des comportements millenials à l'erreur stratégique bancaireLaurence Dupré
De la peur des comportements millenials à la «rationalisation du conseil» : les banques françaises dans une impasse stratégique ?
La segmentation millenial a peu de fondement réel, mais elle marque la stratégie bancaire : les acteurs en place craignent les nouveaux concurrents et produits de substitution. Les banques ont peur, se cherchent et veulent trouver les solutions en copiant la nouvelle concurrence. Elles devraient plutôt se recentrer sur ce qui a toujours fait leur force : la confiance dans l’expertise de son banquier à gérer son patrimoine dans le long terme. Alors la recherche de rationalisation des coûts n’aura plus lieu d’être.
CCC-ConneCtion spécial paiement en partenariat avec BPFT, le 10 octobre 2016 ...Eric Culnaert
Le 10 octobre s'est tenu un CCC-ConneCtion spécial paiement en partenariat avec Bordeaux Place Financière et Tertiaire, dans le nouvel espace Mollat, Station Ausone. L'occasion d'entendre Denis Mollat, qui nous accueillait, exposer sa stratégie d'inbound marketing. Deux membres du Club Commerce Connecté, NFC interactive et Sellsy, ont illustré combien le paiement doit s'inscrire sans couture à la fois dans l'expérience d'achat du client et dans les outils de gestion du vendeur. Enfin, Jean-Luc Dubois, directeur des moyens de paiement au Crédit Mutuel Arkéa, a dressé le panorama d'un monde en profonde mutation: cadre réglementaire, nouveaux acteurs, nouveaux usages.
Présentation des étudiants 2019/2020 de mon cours e-réputation du Master Journalisme et Communication du Medi@LAB de l'Université de Genève : Paiements mobiles
Solution de e-paiement NTT CommunicationsNTTE_France
Pour faire du e-commerce transfrontalier, surtout en Asie, il faut une plateforme de e-paiement simple à intégrer dans votre site de e-commerce (1 seule API), multi-langue, auju fait des us et coutumes de paiements des 50 pays asiatiques.
Extrait benchmark Objets connectés: Panorama international des initiatives Ba...YVON MOYSAN
Benchmark objets connectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance – Janvier 2015
Chiffres clés du marché des objets connectés.
Besoins et attentes des clients. Freins à l’achat et/ou à l’utilisation.
Plus de 70 initiatives objets connectés dans les secteurs Banque et Assurance détaillées et analysées à destination des clients et/ou des agences et/ou des conseillers dans plus de 20 pays.
Les RSS LUNCH = un format de veille sous l’angle du planning stratégique, qui pointe des solutions innovantes adaptées à la problématique client. Une veille rapide animée par le planning stratégique de sqli agency, sorte de "pérégrinations du web" sur lesquelles rebondir avec les experts de sqli agency.
Sqli la met ensuite à disposition sur son blog et slideshare et par là tenter de vous interpeller et ouvrir cet échange à vos remarques.
En 2013, 530 millions de personnes dans le monde utiliseront leur téléphone pour gérer leurs opérations bancaires. D’ici à 2015, les affaires réalisées par portable devraient atteindre un volume de transaction de 1 000 milliards de dollars effectués par 900 millions d’utilisateurs.
La mobilité apporte aux banques de nouvelles opportunités de développement et peut améliorer l’efficacité opérationnelle et la fidélisation de la clientèle tout en tirant parti de ce canal à des fins de communication et d’acquisition. À ce titre, la mobilité s’inscrit donc comme un investissement.
Phygital : Comment tirer profit des technologies data et digitales ?
L’arrivée à maturité du digital et du Big Data, doublée d’une volonté d’optimiser le potentiel des réseaux physiques, permet d’offrir des services innovants, un nouveau parcours client omnicanal et de développer de nouveaux leviers de croissance.
Quelles sont ces technologies et leur apport ? Comment le Big Data participe au renouveau des réseaux physiques et à la différenciation des marques ? Comment la puissance du Web s’applique-t-elle au Off line, et contribue-t-elle à son renforcement ?
Les innovations technologiques (objets connectés, chatbot, geofencing, capteurs, store tracking ...) couplées aux technologies matures (Clienteling, bornes, beacons…) permettent d’augmenter la fréquence de recueil et la quantité d’informations.
Les méthodes de Data Science et l’utilisation de solutions de Big Data transforment ces données en connaissance actionnable pour optimiser l’expérience utilisateur (anticipation des files d’attente, paiement facilité, …), proposer des opérations marketing mutualisées on et off line (valorisation d’offres ou services en real time) et améliorer le time to market.
La multiplicité de ces « capteurs » et la puissance d’analyse ouvrent de nouveaux horizons dans de nombreux secteurs tels que la banque, le retail, la santé ou l’énergie, en BtoC et en BtoB.
Au travers de uses cases, ce séminaire vise à présenter ces innovations digitales et data, leur valeur ajoutée, leur complémentarité avec le online puis à partager les facteurs de réussite de ces nouveaux projets.
Similaire à Point banque N.101 (Mai 2015) Paiement Mobile HCE - itw JLPi consulting (20)
Point banque N.101 (Mai 2015) Paiement Mobile HCE - itw JLPi consulting
1. 12 POINT BANQUE MAI 2015
technologies bancairesbriefing
BNP Paribas, le groupe BPCE,
la Banque Postale, Société Gé-
nérale, Visa Europe France et
Worldline expérimentent une
solution reposant sur la tech-
nologie Host Card Emulation
(HCE) pour réaliser des paie-
ments mobile sans contact. La
nouvelle solution de paiement
permet de payer avec son mo-
bile Android (version 4.4 ou
ultérieures) chez tous les com-
merçantsquiacceptentlepaie-
ment sans contact, soit près
de 400 000 points de vente en
France (+ 75 % en un an selon
le Groupement Cartes Ban-
caires). Cette solution repose
sur l’utilisation d’un alias de
numéro de carte adossé à une
carteVisatraditionnelle,cequi
permet de pouvoir effectuer
des paiements aux points de
vente sans jamais véhiculer les
données de la carte physique.
Ceserviceestuneextensionde
lacarteVisaoffrantlesmêmes
garanties et assurances. Pour
Paiement mobile : HCE
et cloud au cœur des tests
Consultant spécialisé
dans les sujets liés au
paiement mobile, Jean-
Luc Pellegrinelli du cabinet
JLPi Consulting, membre
de l’EESTEL (Association
des experts européens en
systèmes de transactions
électroniques) nous livre son
analyse sur les potentialités
de la technologie Host
Card Emulation (HCE) et
l’évolution du paiement
mobile sans contact
en 2015-2016.
L’actualité du marché des
paiements a notamment
été marquée récemment
par l’émergence de la
nouvelle technologie HCE.
Quelle est sa spécificité ?
Le paiement mobile HCE
peut être défini de trois
façons différentes. D’une
part, il s’agit de l’émulation
d’une carte de paiement
dans un dispositif Near
Field Communication (NFC),
l’avantage étant qu’avec cette
technologie, la dépendance
vis-à-vis d’un secure element
physique n’est plus imposée.
D’autre part, il s’agit d’un
service intégré au système
exploitation Android 4.4 (et
versions ultérieures) qui
permet à des applications
logicielles installées dans
le mobile d’interagir avec
l’interface NFC. Enfin, HCE
permet de conserver la
chaîne de valeur existante
pour la banque et de
simplifier le parcours client
qui n’a dès lors pour seul
interlocuteur que la banque.
Cette technologie autorise
également les services
additionnels de type titres
restaurants. De quoi justifier
la volonté de tendre vers un
standard (cloud et android).
Comment expliquez-
vous l’intérêt actuel des
banques sur HCE ?
Lorsque la technologie
HCE a été intégrée dans le
système d’exploitation de
Google en novembre 2013,
les banques ont regardé
cela de près. Mais le réel
déclencheur a été le Mobile
World Congress de Barcelone
de 2014 où Visa Inc. et
MasterCard ont annoncé
qu’ils allaient supporter cette
technologie, annonce suivie
de très près par la publication
de la spécification de
l’organisation EMVCo sur
la tokenisation en mars
2014. Cela s’ajoute à un
contexte particulier: en
dépit d’être techniquement
fiable, le SIM centric, avec
le secure element au cœur
de l’écosystème, impliquait
des coûts importants liés à
la conjugaison de plusieurs
facteurs : les telcos étaient
propriétaires de la carte,
l’architecture du système
imposait la mise en place
d’un gestionnaire du cycle de
vie de l’application (le TSM)
et enfin une complexification
du processus d’enrôlement
pour le client, confronté à
plusieurs interlocuteurs
pour un même service. Le
HCE simplifie ce process
d’enrôlement en même
temps qu’il le sécurise: la
vérification de l’identité
du porteur est réalisée par
exemple via OTP-SMS et
s’ajoute à une analyse de
l’empreinte du téléphone
sur lequel le service est
payer ses achats, l’utilisateur
n’a plus qu’à allumer son mo-
bile, le poser sur le terminal
de paiement sans contact et
saisir son code secret dédié à
l’utilisation de ce service pour
les achats d’un montant supé-
rieur à 20 €. L’historique de
ses transactions est disponible
dans son application mobile.
Cette solution permet égale-
mentàl’utilisateurdeparamé-
trer les différents niveaux de
sécurité souhaités pour payer
en toute confiance, comme
par exemple la saisie systéma-
tique de son code secret à cinq
chiffres, quel que soit le mon-
tant de la transaction, même
inférieure à 20 €, le blocage du
paiement si le téléphone n’est
pas déverrouillé ou encore le
blocage du paiement si l’appli-
cationdepaiementmobilen’est
pas ouverte. De plus, en cas de
perte ou de vol du téléphone,
l’application de paiement mo-
bile peut être immédiatement
bloquée à distance sans pour
autant empêcher l’utilisation
la carte Visa adossée au ser-
vice. « Avec cette expérimen-
tation dans deux banques
pilotes du groupe BPCE (Bred
Jean-Luc Pellegrinelli
2. MAI 2015 POINT BANQUE 13
technologies bancaires briefing
Banque Populaire et Caisse
d’Epargne Alsace), nous pro-
posons à certains clients test,
titulaires de cartes Visa, la
valeur d’usage de la technolo-
gieHCE :simplicitédemiseen
œuvreetd’utilisation,associée
à un haut niveau de sécurité.
Cette technologie innovante
va contribuer de manière très
concrète à l’essor du paie-
ment mobile sans contact
en France » précise Fabrice
Denèle, directeur des moyens
de paiement du groupe BPCE.
La solution basée sur le pro-
gramme « Visa Cloud-Based
Payments » développée par
Visa et Worldline, utilise la
« tokenisation » avec des don-
néesdepaiementàusagelimi-
té permettant d’utiliser l’appli-
cationdepaiementmobileaux
points de vente sans véhiculer
les informations de la carte
réelle. L’ensemble des infor-
mations est contrôlé en temps
réel lors du traitement de la
transaction,cequiassureainsi
un haut niveau de sécurité.
Cette technologie permet éga-
lement d’enregistrer une ou
plusieurs cartes de paiement
sur son mobile et de conserver
l’historique des transactions
effectuées. Le choix de la carte
se fait, soit au moment de la
transaction, soit en choisissant
une carte par défaut. « Chez
Visa Europe, le mobile est au
cœur de notre activité et nous
investissonschaqueannée200
millions d’euros pour innover
en permanence aux côtés des
banques. Avec la technologie
Visa Cloud Based Payment,
inéditeenFrance,VisaEurope
confirme sa position de leader
des solutions de paiement et
fournit toutes les garanties né-
cessaires en termes de sécurité
aux consommateurs » affirme
Gérard Nébouy, executive di-
rector de Visa Europe France.
La Bred, Caisse d’Epargne
Alsace et Natixis Intertitres,
établissements du groupe
BPCE, testent également une
solution reposant sur un wal-
let permettant, en exclusivité,
le règlement de son déjeuner
via les titres-restaurant déma-
térialisés Apetiz. Dès l’applica-
tion téléchargée sur un smart-
phone Android compatible
NFC et activée avec les infor-
mations communiquées par
la banque, l’utilisateur peut
choisir la carte Visa de son
établissement bancaire et/ou
sacarteApetizapprovisionnée
dans son wallet pour réaliser
le paiement sans contact. Le
paiement mobile sans contact
est d’ores et déjà possible chez
tous les commerçants équipés
de TPE sans contact et auprès
de tous les affiliés au titre res-
taurant.JC
installé. Le cloud a ainsi
forcé les banques à trouver
des solutions encore plus
sécurisées dans un contexte
de désintermédiation.
Avec le HCE, les banques
peuvent faire converger
différents services et
adapter la sécurité au type
d’usage réalisé grâce à un
système de scoring adapté.
Comment HCE va-t-
il impacter la bataille
technologique sur le
sans contact entre
NFC, QR Code… ?
Pour le moment, les
acteurs considèrent que la
technologie HCE et le NFC
sont liés. Il est vrai qu’elle
a été développée pour
permettre de communiquer
avec le lecteur NFC. Et la
bataille est d’autant plus
intense que HCE autorise la
convergence entre différents
types de paiement sur
le support mobile, ce qui
paraît intéressant dans un
contexte caractérisé par
l’émergence de wallets. Si
l’on se projette un cran plus
loin, il est fort à parier que la
technologie HCE, associée à
la tokenisation, va faciliter la
convergence entre paiement
de proximité et paiement
à distance. Bien que la
solution soit techniquement
complexe à mettre en place,
ce sera sans aucun doute
un vecteur de simplification
à la fois pour les acteurs
et les clients finaux.
BPCE teste actuellement
une solution reposant
sur la convergence
entre paiement et titres
restaurant dématérialisés.
Quels autres types de
convergence pourrait-on
selon vous voir apparaître
sur le paiement mobile ?
La convergence entre
paiement et titres restaurants
constitue une véritable
innovation ! Ainsi, Natixis
Intertitres, distributeur de
la carte plastique Apetiz,
peut désormais mettre à
disposition du client final
– et non de l’entreprise –
un service de règlement
par mobile via des titres
restaurant Apetiz. D’autres
services pourront à l’avenir
cohabiter avec le paiement
comme par exemple les
cartes cadeaux et pourquoi
pas d’autres moyens de
paiement « non carte »,
comme les virements SEPA
puisque le cloud permet
d’héberger différents types
de paiement. A cela pourra
s’ajouter le paiement du
transport, facilité grâce
au fait que la tokenisation
autorise la contextualisation
de la sécurité en fonction
de l’usage grâce à un
système de scoring basé
sur des jetons dédiés.
Quelles sont vos prévisions
sur l’évolution du paiement
mobile sans contact en
2015-2016 ? L’arrivée d’Apple
aura-t-elle selon vous un
impact réel sur le marché ?
Apple ne bénéficie pour
l’instant que d’une aura
au niveau de l’ergonomie
du client et de la facilité de
l’enrôlement. Ainsi, Apple Pay
a réveillé un engouement de
la population et des médias
pour le paiement mobile,
tout comme Samsung Pay
d’ailleurs en ce début d’année
2015. Les banques doivent
désormais travailler sur la
généralisation de l’offre de
paiement mobile pour tous
leurs clients, y compris ceux
équipés d’iPhones ou de
Windows Phones. Si pour
le système d’exploitation
Windows 10, Microsoft a
annoncé en mars dernier le
support de la technologie
HCE, l’intégration d’Apple
Pay pour les détenteurs
d’iPhones doit maintenant
être une priorité pour
les banques. Mais ce ne
sera pas chose facile en
Europe, notamment pour
des problèmes de modèle
économique - les premières
initiatives qui devraient arriver
via le Royaume-Uni seront à
surveiller de près -. A noter
que même aux Etats-Unis,
Apple a du souci à se faire,
certains acteurs, à l’image
des retailers regroupés
au sein de la co entreprise
Merchant Customer
Exchange refusent la solution
Apple Pay et veulent proposer
le mobile wallet CurrentC.
Les années 2015-2016 seront
décisives sur ce sujet. A cela
s’ajoutera un renforcement de
la concurrence sur le wallet
avec la volonté de créer des
solutions ouvertes et de faire
cohabiter différentes offres.
PROPOS RECUEILLIS PAR
ANDRÉA TOUCINHO