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Objets connectés:panorama international des initiatives bancaires - INBanque 2015
En 2015, on prévoit près de 4,9 milliards d'objets connectés, un chiffre qui devrait atteindre 30 milliards d'ici 2020, attirant l'intérêt des banques pour des services adaptés. Les initiatives incluent le développement d'applications sur montres connectées et des systèmes de paiement innovants, témoignant d'une montée en puissance des objets connectés dans le secteur bancaire. Une étude approfondie présente plus de 70 initiatives à travers le monde, analysant les services offerts et les perspectives de marché.
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- 1. Objets connectés: panorama internationaldes initiatives bancaires Yvon MOYSAN, Saint Germain Consulting & IESEG School of Management Julien GUEGUEN, Crédit Mutuel ARKEA IN BANQUE 2015 29 Janvier 2015
- 2. Objets connectés: lesprévisions de vente • En 2015 Il devrait y avoir 4,9 milliards d’objets connectés, soit près de 40% de plus qu’en 2014 (1). • En 2020 Ce chiffre devrait atteindre les 30 milliards (1) (1): Selon les prévisions de Gartner
- 3. Pourquoi les banquess’y intéressent elles ? • Des fonctionnalités adaptées à un accès rapide au solde du compte, à des transaction simples, à la commande vocale etc. • Le lancement imminent de l’iWatch devrait augmenter le taux d’équipement • D’autres secteurs se positionnent et favorisent leur adoption (hôtellerie, automobile, habitation, santé, fitness etc.) • Des banques concurrentes ont déjà acquis de l’expérience • Des acteurs externes se positionnent sur le paiement (Paypal, Starbucks, Disney etc.)
- 4. “Nous considérons lesobjets connectés comme l’une des technologies qui pourrait avoir un impact énorme. Nous souhaitons donc nous positionner”. Hadley Stern, vice president Fidelity Labs Aout 2013 Des fonctionnalités adaptées: Fidelity Une application Google Glass • Cours de bourse à la clôture des principaux indices US • Réception d’alertes sur cours d’actions détenues en portefeuille • Reconnaissance vocale pour accéder à un portefeuille d’actions détenues • Informations financières • Cotations en temps réel A venirL’offre Une application sur montre connectée Pebble • Visualisation des cours de bourse d’un portefeuille d’actions • Accès à de l’information financière • Réception d’alertes boursières L’offre Mars 2014
- 5. Des fonctionnalités adaptées:Fidelity StockCity: une ville dont les gratte ciels et l’environnement s’adaptent en fonction de l’évolution du portefeuille du client et/ou des marchés via l’Oculus Rift • Visualisation du portefeuille sous la forme de gratte ciels • La hauteur varie en fonction du cours du jour • La largeur et la profondeur en fonction de l’évolution du cours sur les 3 derniers mois • L’environnement s’adapte en fonction des marchés • La ville est plongée dans le noir lors de la fermeture et est éclairée à l’ouverture • La pluie indique que le marché est à la baisse, le soleil à la hausse • Une forte circulation indique que les marchés sont très actifs • Des oiseaux autour d’un immeuble indiquent qu’il y a beaucoup de nouvelles et/ou d’échanges sur les réseaux sociaux autour de la valeur L’offre “Dans 5 ans, l’utilisation des objets connectés se sera démocratisée: montres, Google Glass ou encore lentilles de contact, les utilisateurs auront certainement plus d’un device”. Hadley Stern, vice president Fidelity Labs Nov 2014
- 6. Le lancement del’Iwatch : Westpac Une application montre connectée Sony SmartWatch “ Nos clients ont désormais accès au solde de leur compte en touchant leur poignet. C’est simple, fonctionnel et pratique”. Simon Pomeroy, chief digital officer Westpac Nov 2013 Fev 2014 • Solde du compte courant • Virements entre Comptes Westpac • Réception d’alertes sur solde du compte et d’offres commerciales géo localisées • Localisation d’agences • Paiement A venirL’offre Une application iBeacon en agence • Envoi d’offres spéciales sur les iPhones des clients circulant à proximité • Rappel disponibilité chéquier ou nouvelle carte bancaire. • Détection de l'arrivée d'un client et information immédiate du personnel de l'agence A venirL’offre
- 7. Mai 2014 Le succèsdu fitness: Alfa Bank & Moven • En fonction de l’activité du client, un virement est effectué du compte courant vers le compte épargne à un taux d’intérêt de 6% (au lancement) • Le client choisit le montant à transférer par mètre parcouru, de 1 à 50 kopeks (0.01 €), avec un maximum de 25 km parcourus par jour (250 €). L’offre Un traqueur d’activité RunKeeper, Fitbit ou Jawbone Up connecté à un compte épargne “Ceux qui utilisent le service épargnent 2 fois plus et marchent 1.5 fois plus que la moyenne de nos clients”. Une application dédiée à la gestion de budget sur montre connectée Motorola Moto 360 et Samsung Gear • Alerte immédiate à chaque paiement • Aperçu du montant total des dépenses par catégorie • En fonction du montant total dépensé par catégorie, coloration verte (en dessous de la moyenne mensuelle ou hebdomadaire), jaune (proche de la moyenne) ou rouge (au dessus de la moyenne) • Paiement (NFC) • Epargne en cas de dépenses en dessous de la moyenne • Application Apple Iwatch A venirL’offre Janv. 2015
- 8. “ L’innovation faitpartie de notre ADN : perpétuer cette tradition du « temps d’avance » et de l’innovation utile : celle qui, au final, emporte l’adhésion de ses clients quel que soit le support” Acquisition d’expérience : Crédit Mutuel Arkéa Fév 2014 Mai 2014 • Authentification sécurisée via le smartphone • Consultation du solde de ses comptes, des mouvements à venir et des dernières opérations. Visualisation des autorisations de découvert • Géolocalisation d’un distributeur ou de l’agence la plus proche • Possibilité de contacter un conseiller et de visualiser les horaires d’ouverture de l’agence bancaire L’offre Une première approche début 2014 avec les Google Glass • S1 2014 : mise en place avec nos clients d’un protocole d'expérimentation • Les 23 et 24 mai 2014 à Brest : co-organisation avec la Cantine Numérique du premier hackathon bancaire dédié aux Google Glass Open Innovation “Ce Glass Camp Bank avait pour objectif d’imaginer de nouveaux usages mobiles bancaires adaptés aux lunettes connectées mais également aux futurs objets connectés”
- 9. Un socle techniqueet fonctionnel à l’épreuve de tous les objets connectés Acquisition d’expérience : Crédit Mutuel Arkéa Déc 2014 • Amélioration de la qualité de l’accueil des clients en utilisant leurs mobiles mais potentiellement n’importe quel autre objet connecté • Conseiller informé en temps réel, sur l’écran de sa tablette, de l’arrivée de son rendez-vous et du motif de sa visite • Affichage instantané permettant de faciliter et de personnaliser l’accueil client, tout en améliorant l’efficacité du conseiller L’offre La première application au service de la relation client en agence utilisant la technologie iBeacon • Déclenchement d’alerte géolocalisée • Application bancaire compatible dès à présent pour toutes les montres L’offre Lancement commercial début décembre 2014 de la première montre connectée de téléassistance
- 10. Juin 2014 Positionnement surle paiement: Barclays Bpayband, un bracelet connecté pour payer • 300 000 TPE compatibles au UK, compatible toutes CB Visa ou Mastercard • Paiement de moins de 20 £ possible. Rechargement automatique possible si solde < 5 £ • Adhésion gratuite. Pas de commission. Ouvert aux non clients Barclays L’offre Un gant en laine connecté pour payer • 300 000 TPE compatibles au UK • Des paiements possibles jusque £20 L’offre Dec 2014 Selon une étude réalisée auprès de 2 000 personnes par Barclaycard, les gants ont été l’objet le plus plébiscité pour payer. En seconde position la bague et en troisième le bracelet.
- 11. Avr 2014 Positionnement surle paiement: Heritage Bank • Une puce de paiement sans contact intégrée dans la manche de 12 costumes en laine d’origine australienne. • Paiements de moins de $100 (70 €) sans signature électronique • Rechargement du compte jusqu’à $1 000 (700 €). L’offre Un costume connecté né d’un partenariat avec la marque de vêtement japonaise MJ Bale pour effectuer des paiements plus rapidement qu’avec une carte bancaire. Le « power suit »: un costume pour payer
- 12. Extrait de Benchmark objetsconnectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance - Plus de 150 slides - Plus de 70 initiatives dans plus de 20 pays - Présentation détaillée disponible sur www.next-content.com/objets-connectes & www.saintgermainconsulting.com/etudes Saint Germain Consulting Yvon MOYSAN yvon.moysan@saintgermainconsulting.com Tél: 06 62 84 71 00 www.saintgermainconsulting.com Des questions ?
- 13. Objets connectés: Panoramainternational des initiatives Banque et Assurance • Selon les prévisions de Gartner, il devrait y avoir 4,9 milliards d’objets connectés en 2015, soit près de 40% de plus qu’en 2014. Ce chiffre devrait atteindre les 30 milliards en 2020 toujours selon Gartner, 80 milliards d’après l’Idate et 212 milliards selon IDC. • Lunettes, montres, bracelets, bagues, casque de réalité virtuel, iBeacon ou encore costumes connectés… Quelles banques et quels assureurs se sont déjà positionnés, pourquoi ? Quels sont les services proposés aux clients et aux collaborateurs ? Quels sont les attentes et les craintes des clients ? Comment les banques et les assureurs les sensibilisent- ils ? Quels sont les premiers usages qui se développent ? Quelles sont les fonctionnalités déjà abandonnées ? Quels sont les prochains services ou objets envisagés ? Quelles sont les prévisions de marché ? • Cette étude de plus de 150 slides répond à ces différents interrogations en dressant un panorama international de plus de 70 initiatives Banque et Assurance sur les objets connectés. Chacune des initiatives est détaillée, des liens complémentaires vers des vidéos présentant l’application et vers des articles ou études viennent compléter l’analyse. SaintGermainConsulting:37rueSaintAndrédesArts75006Paris Tél:0662847100–Email:yvon.moysan@saintgermainconsulting.com Pour plus d’informations sur cette étude, vous pouvez adresser un mail à yvonmoysan@saintgermainconsulting.fr
- 14. BON DE COMMANDE Aretourner par e-mail à yvon.moysan@saintgermainconsulting.com ou courrier à Saint Germain Consulting Yvon MOYSAN 37, Rue Saint André des Arts 75006 Paris Etude Objets connectés: Panorama international des initiatives Banque et Assurance Janvier 2015 (livrée en pdf) 790 € Supplément pour la livraison de l’étude en format powerpoint 120 € Supplément pour présentation synthétique de l’étude en vos locaux (durée 1h30 et limité à la région Ile de France) 690 € Nom:………………………………………………………. Prénom:………………………………………...... Société:…………………………………………………………………………………………………………… Fonction:…………………………………………………………………………………………………………. Adresse:………………………………………………………………………………………………………….. Code Postal:………………………………………........... Ville:………………………………………........... Téléphone:.………………………………………............ Mobile:.………………………………………...... e-mail:….…………………………………….............................................................................................. Date:.……………… Signature (précédée de la mention « Bon pour accord »):.…………………………............... Livraison de l’étude par e-mail à réception du règlement par chèque ou virement aux coordonnées bancaires suivantes: Code banque 30003 Code guichet 03082 N° Compte 00050786145 Clé RIB 35 IBAN : FR76 3000 3030 8200 0507 8614 535 BIC-ADRESSE SWIFT : SOGEFRPP Nombre Total SaintGermainConsulting:37rueSaintAndrédesArts75006Paris Tél:0662847100–Email:yvon.moysan@saintgermainconsulting.com