La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?OCTO Technology
Introduction: les enjeux pour les banques décryptés par OCTO Technology.
Pour être tenu au courant de chaque sortie de chapitre, cliquez ici : http://bit.ly/OCTODigitalBanking
L'impact du numérique sur la banque et ses clientsJimmy Huang
This 10-min presentation briefs the impacts of digitalization on bank and its clients. It was also my personal presentation in the course "Économie Numérique" in Sciencespo Paris.
- Intro: From now to 2020, FinTech companies launch itself principally into retail banking and transfer&payment market.
- Part1: New technologies disrupt the value chain of banks.
- Part2: How to react? The banking sector has to engage itself in the digital transformation.
- Part3: Do the banks have to collaborate or compete with FinTech companies?
- Wrap up: Some traditional business models are not the guarantee of a stable future, while it's necessary to endeavor to take advantage of digitalisation opportunities.
Bpifrance Le Lab - Disrupter la banque pour la sauverBpifrance
Nouveaux entrants numériques sur les marchés financiers, les Fintech ont réussi en quelques années à s'imposer auprès des banques. Entre compétition et coopération, elles poussent les banques à se transformer par la « coopétition » ! Par une approche client radicalement différentes, elles bousculent les acteurs traditionnels et imposent de nouveaux standards bancaires en offrant à leurs clients des solutions alternatives moins coûteuses et plus personnalisées. Mais toutes les Fintech ne sont pas disruptives. Beaucoup d’entre elles proposent également des services à destination des banques pour les accompagner dans leur processus de transformation digitale. Face à la montée en puissance des GAFA et de leurs équivalents chinois, quelle place pour les Fintech dans la finance? Découvrez la nouvelle étude de Bpifrance Le Lab.
La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?OCTO Technology
Introduction: les enjeux pour les banques décryptés par OCTO Technology.
Pour être tenu au courant de chaque sortie de chapitre, cliquez ici : http://bit.ly/OCTODigitalBanking
L'impact du numérique sur la banque et ses clientsJimmy Huang
This 10-min presentation briefs the impacts of digitalization on bank and its clients. It was also my personal presentation in the course "Économie Numérique" in Sciencespo Paris.
- Intro: From now to 2020, FinTech companies launch itself principally into retail banking and transfer&payment market.
- Part1: New technologies disrupt the value chain of banks.
- Part2: How to react? The banking sector has to engage itself in the digital transformation.
- Part3: Do the banks have to collaborate or compete with FinTech companies?
- Wrap up: Some traditional business models are not the guarantee of a stable future, while it's necessary to endeavor to take advantage of digitalisation opportunities.
Bpifrance Le Lab - Disrupter la banque pour la sauverBpifrance
Nouveaux entrants numériques sur les marchés financiers, les Fintech ont réussi en quelques années à s'imposer auprès des banques. Entre compétition et coopération, elles poussent les banques à se transformer par la « coopétition » ! Par une approche client radicalement différentes, elles bousculent les acteurs traditionnels et imposent de nouveaux standards bancaires en offrant à leurs clients des solutions alternatives moins coûteuses et plus personnalisées. Mais toutes les Fintech ne sont pas disruptives. Beaucoup d’entre elles proposent également des services à destination des banques pour les accompagner dans leur processus de transformation digitale. Face à la montée en puissance des GAFA et de leurs équivalents chinois, quelle place pour les Fintech dans la finance? Découvrez la nouvelle étude de Bpifrance Le Lab.
Transformation digitale : les défis de la distribution bancairesab2i
Le digital révolutionne le modèle de distribution bancaire. Certaines banques ont déjà anticipé cette révolution. Découvrez les grands chantiers qui attendent les banques dans ce processus de transformation profonde ...
Quand les consommateurs sont de plus en plus enclins à changer de banque (tournants dans leur vie, facilité des démarches et arrivée de la concurrence des pure-players), comment les banques peuvent-elles fidéliser et développer les comptes clients tout en recrutant ? Aujourd’hui, on ne choisit pas une banque « car on aime la marque » mais plutôt car les offres nous correspondent, que l’on a entendu parler d’elle ou qu’un de nos proches y est déjà client.
Alors comment, grâce au digital, réussir à créer cette préférence de marque ? Comment se différencier ? Mais également comment instaurer une relation de proximité entre la banque et ses clients ?
Tout au long de cette étude, Vanksen présente sa vision sur l’utilisation du digital pour le secteur bancaire dans le but d’améliorer à la fois son image de « marque » et son relationnel client, agrémentée d’exemples concrets, français et étrangers.
FinTech & Marketing : Comment le secteur bancaire a t-il été contraint d'opte...EuraTechnologies
À l'occasion de mon master en marketing digital (MBA DMB), je vous propose de découvre mes recherches sur le marketing et les Fintech.
Découvrez comment les banques ont du s'adapter aux changements financiers avec l'arrivée des startups de la finance, flexibles et conscientes des besoins et demandes de leurs utilisateurs.
Parcourez également dans ce rapport les différences entre les cultures : L'Europe et la RGPD, le développement rapide des banques mobiles et du mobile first sur le continent africain ou encore la frénésie autour des innovations FinTech en Chine et en Inde.
Face à ces nouveaux enjeux, comment réagissent les banques et quelles évolutions sont possibles ?
Retrouvez les interviews de Adelin Pyfferoën, responsable Social Media & Brand Content influence chez Ma French Bank, la banque mobile fraîchement arrivée sur le marché bancaire française ; et celle de Julien Trucy, startup manager de FALC, l'incubateur FinTech, AssurTech, LegalTech & Cybersécurité à EuraTechnlologies, incubateur de startups, qui côtoie chaque jour les pépites de la finance et de la tech.
Contactez moi pour échanger : juliette.begue@gmail.com
Twitter : @JulietteBegue_
#MBADMB #Fintech #Marketing #WebMarketing #Finance #banques #EuraTechnologies #MaFrenchBank
Webographie et bibliographie en annexe de ce rapport.
Partie rapport de stage confidentielle
Transformation digitale et banques de detail BRIVA
Digital, Big data, Blockchain, …Tous les ingrédients sont présents pour ouvrir une nouvelle ère qui va transformer en profondeur les métiers et les chaînes de valeur de la finance en général et de la bancassurance en particulier. La façon de comprendre les clients, de maîtriser la donnée client et d’offrir une excellence relationnelle anytime-anywhere-anydevice est un enjeu crucial.
Quels sont les impacts de cette révolution digitale sur les stratégies de distribution et les stratégies relationnelles des banques de détail ?
Groupama banque - Stratégie Digitale point presse 22 mai 2014Antoine Wintrebert
- Un client équipé en bancassurance est 4 fois plus fidèle qu’un client équipé uniquement en assurance
- Des offres couplées banque et assurance qui couvrent de
larges univers de besoins et favorisent le multi-équipement
Dans 7 cas sur 10, un produit bancaire est vendu en complément d'un produit d'assurance
- Une approche d’épargne globale développée par tous les
réseaux commerciaux proposant une gamme complète de
produits
- intégration plus forte du métier bancaire dans les réflexes
de vente
- Une digitalisation avancée des back offices de la banque
- De nouvelles fonctionnalités pour l'appli mobile en octobre 2014
- En juin 2014, positionnement sur les réseaux sociaux
Cette présentation est une version allégée de celle que j'ai eu à présenter au 100 participantes du BEICW 2015 en provenance du Togo et du Bénin.
Cette présentation avait pour objectif de présenter à ces futures entrepreneurs les possibilités de paiement électroniques disponibles dont elles pourraient faire usage dans leur activités et ainsi apporter de l'innovation dans leur domaine respectifs.
Digitalisation des parcours client : client first !Wavestone
Banque numérique, dématérialisation du parcours clients, digitalisation des processus, le digital transforme la relation client en changeant de paradigme : du consommateur au «consom’acteur». Mais que cela signifie-t-il vraiment pour les banques ?
Etude du Business Model de AirBnB par le cabinet Onopia spécialiste de l'innovation de Business Model, proposition de Valeur, Design Thinking, Design de service, Expérience Client
Conférence-Débat sur la Transformation digitale au Maroc.
Co organisée par la Chambre Britannique de Commerce au Maroc et Social Impulse sous le thème : Transformation Digitale : quelles perspectives pour les entreprises marocaines ? elle a eu lieu le 19 octobre 2016 à Casablanca.
Présentation de l'E-transformation du Parcours Client dans le cadre du MBA Marketing et Commerce sur Internet, #MBAMCI, Institut Leonard de Vinci, La Defense-Paris. Promo Part Time 2014/2015
- Introduction
- Côté clients
- Outils de l’e-transformation
- Impacts entreprises
- Un exemple : le parcours client voiture
- Conclusion
Here are a few of the disruptions we have picked up in the finance sector and how you can take your future into your own hands by transforming your company.
http://www.dearmedia.be/digital-transformation/
« Le web est une technologie majeure du 21 e siècle. Sa nature, sa structure et son utilisation ont évolués au cours du temps, et, force est de constater que cette évolution a également profondément modifié nos pratiques commerciales et sociales. »Christiane Waterschoot.
Pour voir plus suivez le lien suivant : http://www.humanmarketing.ma/non-classe/transformation-digitale-histoire/
Vue l’importance du secteur bancaire dans notre pays d’une part, et le développement considérable du canal Internet au cours de ces dernières années de l’autre part, il devient primordial d’opter pour l‘option e-banking!
Pour plus de détaille suivez le lien suivant : http://www.humanmarketing.ma/marketing-digital/e-banking-au-maroc/
L'étude des étudiants du MBADMB: la transformation digitale de la banque en France.
La chaîne de valeur du secteur bancaire, l'impact des nouvelles technologies et sa transformation numérique.
OCTO 2012 - Banque du futur 2020 : scenarios 2020OCTO Technology
Slides de présentation du petit-déjeuner de mars 2012
Nous traversons une période paradoxale : confrontés à des innovations technologiques qui bouleversent nos organisations y compris dans le secteur bancaire traditionnellement prudent sur les effets d’annonces, et contraints par un rationnement budgétaire due à une crise financière sans précédent. Crise qui impose en plus de grands travaux en terme de gestion des risques et de reportings réglementaires réduisant d’autant la marge de manœuvre des DSI.
Dans ces conditions, l’espace alloué à l’innovation est limité. Il est donc nécessaire de choisir et c’est peut-être le grand avantage de cette crise : obliger nos entreprises à repenser leur orientation stratégique.
Nous vous proposons de parcourir ensemble 3 scénarii, 3 business models différents, de banques qui pourraient exister en 2020 et qui auraient, chacune dans son genre, fait des choix clairs en termes d’investissements IT pour servir au plus juste ses clients. La présentation sera suivie par une table ronde pour échanger sur ces scénarios et, peut-être déjà, évoquer des signes de leurs mises en œuvre.
Transformation digitale : les défis de la distribution bancairesab2i
Le digital révolutionne le modèle de distribution bancaire. Certaines banques ont déjà anticipé cette révolution. Découvrez les grands chantiers qui attendent les banques dans ce processus de transformation profonde ...
Quand les consommateurs sont de plus en plus enclins à changer de banque (tournants dans leur vie, facilité des démarches et arrivée de la concurrence des pure-players), comment les banques peuvent-elles fidéliser et développer les comptes clients tout en recrutant ? Aujourd’hui, on ne choisit pas une banque « car on aime la marque » mais plutôt car les offres nous correspondent, que l’on a entendu parler d’elle ou qu’un de nos proches y est déjà client.
Alors comment, grâce au digital, réussir à créer cette préférence de marque ? Comment se différencier ? Mais également comment instaurer une relation de proximité entre la banque et ses clients ?
Tout au long de cette étude, Vanksen présente sa vision sur l’utilisation du digital pour le secteur bancaire dans le but d’améliorer à la fois son image de « marque » et son relationnel client, agrémentée d’exemples concrets, français et étrangers.
FinTech & Marketing : Comment le secteur bancaire a t-il été contraint d'opte...EuraTechnologies
À l'occasion de mon master en marketing digital (MBA DMB), je vous propose de découvre mes recherches sur le marketing et les Fintech.
Découvrez comment les banques ont du s'adapter aux changements financiers avec l'arrivée des startups de la finance, flexibles et conscientes des besoins et demandes de leurs utilisateurs.
Parcourez également dans ce rapport les différences entre les cultures : L'Europe et la RGPD, le développement rapide des banques mobiles et du mobile first sur le continent africain ou encore la frénésie autour des innovations FinTech en Chine et en Inde.
Face à ces nouveaux enjeux, comment réagissent les banques et quelles évolutions sont possibles ?
Retrouvez les interviews de Adelin Pyfferoën, responsable Social Media & Brand Content influence chez Ma French Bank, la banque mobile fraîchement arrivée sur le marché bancaire française ; et celle de Julien Trucy, startup manager de FALC, l'incubateur FinTech, AssurTech, LegalTech & Cybersécurité à EuraTechnlologies, incubateur de startups, qui côtoie chaque jour les pépites de la finance et de la tech.
Contactez moi pour échanger : juliette.begue@gmail.com
Twitter : @JulietteBegue_
#MBADMB #Fintech #Marketing #WebMarketing #Finance #banques #EuraTechnologies #MaFrenchBank
Webographie et bibliographie en annexe de ce rapport.
Partie rapport de stage confidentielle
Transformation digitale et banques de detail BRIVA
Digital, Big data, Blockchain, …Tous les ingrédients sont présents pour ouvrir une nouvelle ère qui va transformer en profondeur les métiers et les chaînes de valeur de la finance en général et de la bancassurance en particulier. La façon de comprendre les clients, de maîtriser la donnée client et d’offrir une excellence relationnelle anytime-anywhere-anydevice est un enjeu crucial.
Quels sont les impacts de cette révolution digitale sur les stratégies de distribution et les stratégies relationnelles des banques de détail ?
Groupama banque - Stratégie Digitale point presse 22 mai 2014Antoine Wintrebert
- Un client équipé en bancassurance est 4 fois plus fidèle qu’un client équipé uniquement en assurance
- Des offres couplées banque et assurance qui couvrent de
larges univers de besoins et favorisent le multi-équipement
Dans 7 cas sur 10, un produit bancaire est vendu en complément d'un produit d'assurance
- Une approche d’épargne globale développée par tous les
réseaux commerciaux proposant une gamme complète de
produits
- intégration plus forte du métier bancaire dans les réflexes
de vente
- Une digitalisation avancée des back offices de la banque
- De nouvelles fonctionnalités pour l'appli mobile en octobre 2014
- En juin 2014, positionnement sur les réseaux sociaux
Cette présentation est une version allégée de celle que j'ai eu à présenter au 100 participantes du BEICW 2015 en provenance du Togo et du Bénin.
Cette présentation avait pour objectif de présenter à ces futures entrepreneurs les possibilités de paiement électroniques disponibles dont elles pourraient faire usage dans leur activités et ainsi apporter de l'innovation dans leur domaine respectifs.
Digitalisation des parcours client : client first !Wavestone
Banque numérique, dématérialisation du parcours clients, digitalisation des processus, le digital transforme la relation client en changeant de paradigme : du consommateur au «consom’acteur». Mais que cela signifie-t-il vraiment pour les banques ?
Etude du Business Model de AirBnB par le cabinet Onopia spécialiste de l'innovation de Business Model, proposition de Valeur, Design Thinking, Design de service, Expérience Client
Conférence-Débat sur la Transformation digitale au Maroc.
Co organisée par la Chambre Britannique de Commerce au Maroc et Social Impulse sous le thème : Transformation Digitale : quelles perspectives pour les entreprises marocaines ? elle a eu lieu le 19 octobre 2016 à Casablanca.
Présentation de l'E-transformation du Parcours Client dans le cadre du MBA Marketing et Commerce sur Internet, #MBAMCI, Institut Leonard de Vinci, La Defense-Paris. Promo Part Time 2014/2015
- Introduction
- Côté clients
- Outils de l’e-transformation
- Impacts entreprises
- Un exemple : le parcours client voiture
- Conclusion
Here are a few of the disruptions we have picked up in the finance sector and how you can take your future into your own hands by transforming your company.
http://www.dearmedia.be/digital-transformation/
« Le web est une technologie majeure du 21 e siècle. Sa nature, sa structure et son utilisation ont évolués au cours du temps, et, force est de constater que cette évolution a également profondément modifié nos pratiques commerciales et sociales. »Christiane Waterschoot.
Pour voir plus suivez le lien suivant : http://www.humanmarketing.ma/non-classe/transformation-digitale-histoire/
Vue l’importance du secteur bancaire dans notre pays d’une part, et le développement considérable du canal Internet au cours de ces dernières années de l’autre part, il devient primordial d’opter pour l‘option e-banking!
Pour plus de détaille suivez le lien suivant : http://www.humanmarketing.ma/marketing-digital/e-banking-au-maroc/
L'étude des étudiants du MBADMB: la transformation digitale de la banque en France.
La chaîne de valeur du secteur bancaire, l'impact des nouvelles technologies et sa transformation numérique.
OCTO 2012 - Banque du futur 2020 : scenarios 2020OCTO Technology
Slides de présentation du petit-déjeuner de mars 2012
Nous traversons une période paradoxale : confrontés à des innovations technologiques qui bouleversent nos organisations y compris dans le secteur bancaire traditionnellement prudent sur les effets d’annonces, et contraints par un rationnement budgétaire due à une crise financière sans précédent. Crise qui impose en plus de grands travaux en terme de gestion des risques et de reportings réglementaires réduisant d’autant la marge de manœuvre des DSI.
Dans ces conditions, l’espace alloué à l’innovation est limité. Il est donc nécessaire de choisir et c’est peut-être le grand avantage de cette crise : obliger nos entreprises à repenser leur orientation stratégique.
Nous vous proposons de parcourir ensemble 3 scénarii, 3 business models différents, de banques qui pourraient exister en 2020 et qui auraient, chacune dans son genre, fait des choix clairs en termes d’investissements IT pour servir au plus juste ses clients. La présentation sera suivie par une table ronde pour échanger sur ces scénarios et, peut-être déjà, évoquer des signes de leurs mises en œuvre.
Solution de transfert mobile - Formats d'échangeOCTO Technology
Les solutions de transfert mobiles sont nombreuses. Mais en pratique, c’est le format d’échange JSON qui est régulièrement utilisé. Déjà intégré pour le web, connu et lisible, ce format a tout pour plaire. Mais est-il le seul? Est-il réellement adapté au mobile?
Le poids de la données ainsi que sa vitesse d'encodage/décodage sont des facteurs importants pour diminuer le temps de chargement. De plus, une simplicité d'usage d'un format garantit une mise en place plus rapide, plus simple. La manipulation d'un JSON, par exemple, n'est pas si aisée en Android.
La présentation ci-dessous présente les trois formats comparés: JSON, Message Pack et Protocol Buffers.
Innovating banking: Lessons from the world’s leading innovators Pauline Mura
Banking is at a crossroads. Banks today are confronting increasing regulation and compliance
costs, an alarming rise in security and fraud, and more ardent customer demands – all as a
result of innovative new technologies and the emergence of aggressive, non-traditional
competitors. For many banks, profits are stagnating.
1
Regulators are stepping up enforcement across a number of areas, including consumer
protection, anti-trust, money-laundering, foreign-exchange trading and sanctions violations.
Cyber security has risen to the top of the risk agenda at financial institutions of all sizes, with
banks’ integral role in payment ecosystems leaving them entangled in the often messy
aftermath of security breaches and consequent economic and reputational loss.
To redress challenges in financial performance, banks continue to seek operational
efficiencies – simplifying operations, searching for scale efficiencies and rationalizing branch
networks. But cost savings are not enough. Generating new revenues will depend upon much
better understanding of customer demands, with banks needing to embrace novel ways of
penetrating deeper into the lives and habits of both retail and business customers
Banking redefined: disruption, transformation and the next generation bankPauline Mura
To succeed in today’s environment, businesses need to
lead through increased complexity and volatility, drive
operational excellence and enable collaboration across
enterprise functions, develop higher quality leadership and
talent, manage amidst constant change and unlock new
possibilities grounded in data.
BANQUE :
Les évolutions règlementaires et consuméristes obligent à repenser le modèle ...
Les banques sont soumises à de nouvelles règlementations qui visent à développer la concurrence et la transparence. Ces nouvelles réglementations devraient conduire à une baisse de 8% à 15% du PNB des banques de détail. Parallèlement, les banques doivent s'adapter à des clients mieux informés et plus exigeants. Elles doivent également lutter contre l'arrivée de nouveaux entrants dans le domaine des paiements.
La définition de la trajectoire est aussi importante que celle de la cible.
La transformation du modèle de la banque de détail nécessite de revoir l'ensemble des composantes du mix-marketing :
Développer des offres simples mais personnalisables
Imaginer de nouveaux modèles tarifaires dans une logique gagnant - gagnant avec le client
Ré-inventer le rôle du conseiller au sein du dispositif de distribution multi-canal
ASSURANCE ET PROTECTION SOCIALE :
Dans un environnement économique et financier incertain, où les évolutions réglementaires structurantes se multiplient (Solvency 2, ANI, ...), où le niveau d'exigence des clients augmente, les assureurs et acteurs de la Protection Sociale doivent relever de nombreux défis :
- Repenser le positionnement et le rôle des réseaux physiques de distribution dans un contexte de montée en puissance du digital et pour faire face à une menace d'intermédiation par d'autres types d'acteurs (comparateurs, banques, ...),
- Renforcer la qualité de la relation client pour les acteurs qui ne souhaitent pas se battre sur le seul argument prix,
- Différencier les approches et les offres pour rester dans le jeu concurentiel,
- Continuer à renforcer la performance opérationnelle pour restaurer les marges dans des marchés assuranciels atones,
- Innover pour gagner en agilité et en réactivité dans un secteur en transformation de plus en plus rapide.
Dans ce marché en forte transformation, les acteurs qui sortiront gagnants de la crise seront ceux qui auront su faire le bon dosage entre vision stratégique et capacité à l'executer.
Weave accompagne les assureurs, les mutuelles, les institutions de prévoyance et les groupes paritaires depuis la définition de la stratégie jusqu'à la mise en oeuvre opérationnelle des transformations.
OCTO Technologies - Mobile Monday Maroc: M-Banking & M-Paymentmmmaroc
Bilal Atoui, Consultant chez OCTO Technologies, cabinet de conseil IT dont la clientèle est exclusivement constituée d’organismes pour lesquels l'informatique est un puissant levier de transformation, a proposé un riche exposé sur l’évolution du M-Banking et du M-Payment, avant d’enchaîner avec une présentation des meilleures pratiques pour le développement d’applications de ce type.
#PortraitDeCDO - Laurent Assouad - Aéroport de LyonOCTO Technology
Découvrez pour le huitième #PortraitDeCDO, avec le portrait de Laurent Assouad Chief Digital Officer et Innovation Leader Aéroport de Lyon. Vous allez pouvoir découvrir les enjeux du numérique pour son entreprise, ses contraintes au quotidien ou encore son rôle au sein de sa société pour faire bouger les lignes du digital. Des insights précieux que vous pourrez comparer au fur et à mesure que les portraits s'égraineront dans les semaines à venir.
Bpifrance le lab - le numerique deroutantBpifrance
Bpifrance Le Lab, Le Numérique Déroutant.
Le numérique peut être vu comme une rupture profonde, touchant la nature même du modèle économique de toutes les entreprises, et notamment celui des PME des secteurs dits "traditionnels".
Bpifrance Le Lab, en collaboration avec Olivier Sichel, PDG du groupe LeGuide, publie "Le numérique déroutant", une étude sur le numérique comme facteur de recomposition des chaînes de valeur dans des secteurs à très forte densité de PME : le tourisme, le transport, la plasturgie et le bâtiment. Disrupter ou être disrupté, voilà en substance le choix auquel sont confrontées ces professions face à la révolution numérique...
How Magazine : Interview Nouamane Cherkaoui - open banking api et data - 1er ...Nouamane Cherkaoui
HOW - Hello Open World - Magazine web de KPMG.
KPMG France déploie sur le Web une plate-forme collaborative pour mettre en relation les acteurs des écosystèmes de l’innovation ouverte.
Interview Nouamane Cherkaoui
dans le cadre du dossier open Banking, du rôle des API et de partage des données dans le domaine de la banque.
Conférence "Blockchain & Cryptomonnaies" avec la BANQUE DE FRANCE par Kryptos...KRYPTOSPHEREtothemoo
En ce début d'année 2022, Kryptosphere ESSEC a reçu les représentants de la BANQUE DE FRANCE pour parler de la Blockchain et des Cryptomonnaies, et de leur impacts sur la finance de demain.
Nous remercions chaleureusement les intervenants :
- Valérie FASQUELLE, Deputy General Directo of Information System at Banque de France
- Frédéric FAURE, Head of Blockchain at Banque de France
- Bruno MONTEIL, Digital Currency Expert at Banque de France
Fintech et assurtech dans la chaîne de valeur Assurance VieGenovefa APEDOH
Ce document livre un tour d'horizon synthétique du marché des Fintech et Assurtech - de plus en plus visibles dans les secteurs de la banque et de l'assurance- ainsi qu'un rapide panorama des multiples services offerts.
En 2013, 530 millions de personnes dans le monde utiliseront leur téléphone pour gérer leurs opérations bancaires. D’ici à 2015, les affaires réalisées par portable devraient atteindre un volume de transaction de 1 000 milliards de dollars effectués par 900 millions d’utilisateurs.
La mobilité apporte aux banques de nouvelles opportunités de développement et peut améliorer l’efficacité opérationnelle et la fidélisation de la clientèle tout en tirant parti de ce canal à des fins de communication et d’acquisition. À ce titre, la mobilité s’inscrit donc comme un investissement.
Tech-Meetup Smart Transport #04 chez OnePoint, avec WeProov, Onecub et CiteazyLaurent Dunys
Le 13 février 2019, j'ai eu le grand plaisir d'organiser ce 4ème Tech-Meetup Smart Transport avec OnePoint (https://www.groupeonepoint.com) et de donner la parole à Gabriel Tissandier, GM & Co-founder de WeProov, ainsi qu'à Olivier Dion, CEO de Onecub & Alma Guirao de Citeazy.
Gabriel Tissandier a présenté comment WeProov sécurise, simplifie et accélère le transfert des données de l’état d’un véhicule de manière certifiée et sécurisée par Blockchain, et parlera des dernières avancées sur l’automatisation de detection de dommages par apprentissage automatique. (machine learning)
Olivier Dion a présenté la technologie derrière Onecub, permettant de réclamer notre droit à la portabilité des données, ainsi que faire le lien entre les différents services de mobilité de manière à ne pas ressaisir nos données personnelles ou de trajet.
Alma Guirao nous a expliqué en quoi Onecub répond à la problématique des données de mobilité de Citeazy
Enfin, Augustin Melin, Faustine Zirah et Jean-Christophe Bertoncini de chez OnePoint nous ont donné des retours de projet onepoint x weave autour de la mobilité & data véhicule.
Les Meetups Voiture Connectée et Autonome vous sont proposés par Laurent Dunys, https://www.linkedin.com/in/laurentdunys, depuis 2016.
Comptes Twitter: @MeetupConnect @xMotion_IO @LDunys
Hashtag Twitter: #SmartTransport
Les RSS LUNCH = un format de veille sous l’angle du planning stratégique, qui pointe des solutions innovantes adaptées à la problématique client. Une veille rapide animée par le planning stratégique de sqli agency, sorte de "pérégrinations du web" sur lesquelles rebondir avec les experts de sqli agency.
Sqli la met ensuite à disposition sur son blog et slideshare et par là tenter de vous interpeller et ouvrir cet échange à vos remarques.
La Blockchain est une technologie créée avec le bitcoin, devenue la
8ème monnaie mondiale en termes d’échanges. La Blockchain porte en
elle de nouvelles promesses d’innovation dans tous les secteurs, mais
aussi de disruption des modèles économiques dominants. S’intéresser
aujourd’hui à ses applications possibles, c’est prendre un temps d’avance
sur la prochaine étape de la révolution digitale et l’avènement d’une
société « horizontale », sans intermédiaires, ni autorité centralisée…
La Blockchain est probablement appelée à révolutionner les transactions et les échanges ;
au même titre qu’Internet a permis la communication pair à pair, la Blockchain assurera dans
les années à venir les transactions pair à pair avec une logique décentralisée et autonome
Comment appréhender la blockchain ? Quelles en sont ses limites ?
Plongez au cœur d’une des révolutions les plus attendues de ces derniers mois grâce à nos études de cas, nos infographies, nos interviews et analyses de nos experts !
Pour découvrir notre cahier en entier, cliquez ici : https://www.imaginer-demain.fr/produit/blockchain-mythes-realites/
La deuxième directive sur les services de paiement (DSP2) est très structurante pour les acteurs financiers : nouveaux acteurs régulés, autorisation de l'agrégation de compte et de l'initiation de paiement, API bancaires, cash-back, paiement en devises, harmonisation européenne, etc.
La densité des nouvelles mesures introduites par cette directive et son calendrier de mise en oeuvre échelonné jusqu'à septembre 2019 rendent sa lecture assez complexe. Pourtant, au-delà de la nécessité pour les différents acteurs de la chaîne des paiements de se mettre en conformité, ces nouvelles règles peuvent constituer pour beaucoup d'acteurs une source d'opportunités.
Cette présentation permet de faire un tour d'horizon du sujet.
De la peur des comportements millenials à l'erreur stratégique bancaireLaurence Dupré
De la peur des comportements millenials à la «rationalisation du conseil» : les banques françaises dans une impasse stratégique ?
La segmentation millenial a peu de fondement réel, mais elle marque la stratégie bancaire : les acteurs en place craignent les nouveaux concurrents et produits de substitution. Les banques ont peur, se cherchent et veulent trouver les solutions en copiant la nouvelle concurrence. Elles devraient plutôt se recentrer sur ce qui a toujours fait leur force : la confiance dans l’expertise de son banquier à gérer son patrimoine dans le long terme. Alors la recherche de rationalisation des coûts n’aura plus lieu d’être.
De la peur des comportements millenials à l'erreur stratégique bancaireLaurence Dupré
De la peur des comportements millenials à la «rationalisation du conseil» : les banques françaises dans une impasse stratégique ?
La segmentation millenial a peu de fondement réel, mais elle marque la stratégie bancaire : les acteurs en place craignent les nouveaux concurrents et produits de substitution. Les banques ont peur, se cherchent et veulent trouver les solutions en copiant la nouvelle concurrence. Elles devraient plutôt se recentrer sur ce qui a toujours fait leur force : la confiance dans l’expertise de son banquier à gérer son patrimoine dans le long terme. Alors la recherche de rationalisation des coûts n’aura plus lieu d’être.
Le Comptoir OCTO - Qu'apporte l'analyse de cycle de vie d'un audit d'éco-conc...OCTO Technology
par Nicolas Bordier (Consultant numérique responsable @OCTO Technology) et Alaric Rougnon-Glasson (Sustainable Tech Consultant @OCTO Technology)
Sur un exemple très concret d’audit d’éco-conception de l’outil de bilan carbone C’Bilan développé par ICDC (Filiales de la Caisse des dépôts et consignations) nous allons expliquer en quoi l’ACV (analyse de cycle de vie) a été déterminante pour identifier les pistes d’actions pour réduire jusqu'à 82% de l’empreinte environnementale du service.
Le Comptoir OCTO - Se conformer à la CSRD : un levier d'action insoupçonnéOCTO Technology
Se conformer à la CSRD : un levier d'action insoupçonné
par Bintou Diarra (Manager EPM @OCTO Technology), Chloé Wibaux (Consulting & stratégie @Accenture) et Frédéric Lenci (Partner @OCTO Technology)
À partir de 2024, plus de 50 000 entreprises en Europe rendront compte de leurs impacts environnementaux et sociaux, ainsi que sur les mesures prises pour les améliorer. Pour répondre à cette obligation, elles devront se conformer à la Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) en exploitant toutes leurs données, ce qui représente un défi majeur. Grâce à notre expertise dans le domaine de la donnée, pilotage opérationnel et solutions technologiques, nous sommes prêts à aider nos clients à relever ces défis liés au reporting CSRD. Lors de ce Comptoir, nous exposerons notre approche de gouvernance des données ESG, nos méthodes pour piloter les actions ainsi que les solutions pour générer le rapport et superviser les initiatives ESG de manière opérationnelle.
Le Comptoir OCTO - MLOps : Les patterns MLOps dans le cloudOCTO Technology
Comment choisir son architecture MLOps dans le cloud ?
par Baptiste Courbe (Senior Data Consultant & MLOps @OCTO Technology)
Choisir une architecture aura de grands impacts en termes de mise en œuvre, de maintenabilité, d'évolutivité, de passage à l’échelle, etc. À travers nos retours d’expérience sur les différents cloud providers, venez découvrir les différents niveaux de complexité de telles architectures et les critères de décision.
Que vous soyez débutant ou expert en MLOps, nous vous donnerons les clés pour faire les bons choix techniques.Vous repartirez avec une vue d’ensemble des bonnes pratiques et des pièges à éviter pour déployer vos applications de Machine Learning XGBoost ou LLM dans le cloud.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=j_5pI6iYRs4&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=57
Compte-rendu :
La Grosse Conf 2024 - Philippe Stepniewski -Atelier - Live coding d'une base ...OCTO Technology
Par Philippe Stepniewski - ML Engineer
Et si nous développions ensemble un moteur de recherche multimodal texte-image ? Imaginons un moteur qui, à partir d'une simple description textuelle d'un produit sur un site d'e-commerce, puisse trouver instantanément les images correspondantes, sans nécessiter la saisie préalable de textes descriptifs pour nos produits ! Les bases de données vectorielles seront au centre de cet atelier. Il serait tout à fait possible de prendre une solution clé en main, mais où serait le fun là-dedans ? Rien de tel que de mettre les mains dans le code pour comprendre le fonctionnement de tels concepts, alors implémentons en une nous-mêmes ! Pré-requis : Pour assister à cet atelier et comprendre ce qui sera affiché à l’écran, il est recommandé d’être à l’aise dans la lecture de code Python manipulant des données vectorielles (type Numpy). Même si nous effectuerons des rappels en début d’atelier, des rudiments en data science vous aideront à comprendre les concepts manipulés : CNN, embedding, distance/similarités entre vecteurs.
La Grosse Conf 2024 - Philippe Prados - Atelier - RAG : au-delà de la démonst...OCTO Technology
Par Philippe Prados - Pionnier de l'informatique
Un des usages les plus fréquents des Larges Languages Models (LLM) consiste à répondre à des questions à partir d’une base documentaire : le fameux Retrieval Augmented Generation (RAG). Les démonstrations font leur effet wahou ! Les douleurs arrivent lorsque la solution est vraiment utilisée : le modèle répond à côté, ignore des informations présentes dans les documents… Comment aller plus loin ? Comment rendre la solution plus robuste ? Plus fiable ? Pour répondre à ces questions, nous allons mettre les mains dans le code, dans l’architecture, pour appliquer les concepts classiques de l’informatique aux RAG. Pré-requis : Même si un rappel sera fait au début, pour assister à cet atelier et comprendre ce qui sera affiché à l’écran, il est recommandé d’être à l’aise dans la lecture de code Python et les principes de base des modèles de langage et des bases vectorielles.
Le Comptoir OCTO - Maîtriser le RAG : connecter les modèles d’IA génératives ...OCTO Technology
Maîtriser le RAG : connecter les modèles d’IA génératives aux données de l’entreprise
par Nicolas Cavallo (Head of Natural Language Processing @OCTO Technology)
Les chatbots intelligents qui répondent directement aux clients, des tâches accélérées et simplifiées pour les salariés via des services d’assistance helpdesk automatisés, etc. Après plusieurs mois de développement et d’implémentation de projets de génération augmentée de récupération (Retrieval Augmented Generation - RAG),faisons le bilan sur ce principal cas d’usage à base d’IA génératives.
Nous détaillerons le fonctionnement du RAG qui permet de connecter la puissance de l’IA générative au patrimoine informationnel des entreprises. Nous examinerons plus particulièrement les méthodologies pour les évaluer et les améliorer. Grâce à nos retours d’expérience, nous détaillerons des stratégies d’intégration dans un environnement souverain.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=9tmlseutQM8
Compte-rendu : https://blog.octo.com/maitriser-le-rag-retrieval-augmented-generation
OCTO Talks - Les IA s'invitent au chevet des développeursOCTO Technology
Les IA s'invitent au chevet des développeurs : rêve ou cauchemar ?
par Alain Faure (Architecte @OCTO Technology) et Alexandre Jeambrun (Programmeur, Crafter & Coach tech @OCTO Technology)
L’année 2023 marque le retour en force de l’intelligence artificielle avec la démocratisation des IA génératives qui ont le potentiel de perturber de nombreuses activités et en particulier le développement d'applications. La révolution de l’IA dans le développement de code n’a pas attendu le buzz de chatGPT. La société TabNine est créée en 2017 et dès 2018 Microsoft lance Intellicode, puis copilot en 2022. AWS se joint au mouvement avec CodeWhisperer. Tous ces outils sont opérationnels et leur base d'utilisateurs s'accroît jour après jour.
Effet de mode, évolution ou révolution, est ce que bientôt il y aura moins de développeurs ? Que savent vraiment faire ces IA ? Quels types de gains en attendre et comment les utiliser ? Comment les équipes accueillent elles ces outils ? Faut-il les former ? Quels risques y a-t-il à utiliser ces outils ? Bienvenue à un tour complet de l'IA dans le monde du développement
Lancement du livre Culture Test Vol.2
par Sylvie Ponthus (développeuse, chef de projet et coach agile @ OCTO Technology), Stéphane Bedeau (développeur et formateur @OCTO Technology) et Christophe Breheret-Girardin (Coach Craft, formateur et conférencier @OCTO Technology)
Et si tester, c’était mieux faire, faire plus rapidement ? À l'occasion de la sortie du premier volume de notre trilogie Culture Test, on vous donne rendez-vous le mardi 5 décembre dans les locaux d'OCTO Technology pour rencontrer les auteurs, confronter les points de vue, et vous dévoiler en exclusivité le prochain tome
Le Comptoir OCTO - Green AI, comment éviter que votre votre potion magique d’...OCTO Technology
Green AI, comment éviter que votre votre potion magique d’IA ne se transforme en poison ?
par Eric Biernat (Directeur Big Data Analytics @OCTO Technology) et Reynald Riviere (Manager Sénior Data Science @OCTO Technology)
Après l’électricité et l’Internet, nous sommes maintenant dans l’ère de l’IA avec des modèles qui optimisent l’usage de nos ressources … sans avoir conscience que ces modèles d’IA sont eux aussi énergivores. Venir découvrir comment l’écologie de l'IA est devenu notre quête avec le Green AI selon 3 angles de vue : le software, le hardware et le processus.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=7nWADBWA22c
Compte-rendu : https://blog.octo.com/comptoir-green-ai
OCTO Talks - State of the art Architecture dans les frontend webOCTO Technology
Vous avez dit architecture front 💅 ? Du CSS au CDN, personne ne sera épargné !
par Pierrette Bertrand (Head of Web Front Development @OCTO Technology), David Ostermann (Developpeur Front End @OCTO Technology) et Florian Leroy (Consultant Senior @OCTO Technology)
Qu’est-ce qu’une architecture front ? Selon que vous demandiez à un intégrateur, un développeur frontend, un développeur d’API ou tout simplement, à un architecte, la réponse sera bien différente. Car selon notre expérience, ce dernier, n’a en réalité qu’une partie de la réponse. Dans ce talk, nous regarderons ensemble les avantages et inconvénients de la multitude des choix possibles, à chaque étage, afin de donner une carte utile pour s’y retrouver. N’en déplaise aux développeurs front, le concept d’architecture front dépasse de loin le choix de leur framework préféré !
Cette Refcard est un condensé de bonnes pratiques qui s'adresse autant aux consommateurs qu'aux développeurs d'API GraphQL.
Elle aborde notamment la documentation, le versioning, le code first, le monitoring, la découvrabilité, la sécurité et le design de schéma.
Comment la culture d'entreprise peut faire la différence lors d'une fusion acquisition ?
par Lucie quach, Vanessa Govi et Frédéric Lenci
Comment la Culture s'est retrouvée parmi les sujets d'intégration clés lors d'une fusion ? Venez découvrir les coulisses de 6 mois de la co-construction entre ALD/Leaseplan pour définir la culture commune de l'entreprise de 15 700 personnes couvrant 60 pays et les supports que l'on a co-créés pour l'implémenter aussi bien au COMEX que sur le terrain.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=smnpq7Ey9pk
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-definition-de-la-culture-dentreprise-issue-dune-fusion
Le Comptoir OCTO - Comment optimiser les stocks en linéaire par la Data ? OCTO Technology
Par Antoine Moreau (Head of Data & AI @OCTO Technology), Pierre Sabrié (Directeur Prévision @Groupe Casino) et Nicolas Gery (Retail Strategy & Consulting Senior Manager @Accenture)
Comment sécuriser la disponibilité des produits en rayon, réduire la casse et les stocks, et gagner en efficacité en centrale et en magasins ?
Casino a réussi rapidement ce pari grâce à une solution algorithmique capable de traiter des données à la maille la plus fine (articles x magasins), de manière quotidienne en se basant sur les assets Cloud.
Rejoignez Pierre, Antoine et Nicolas qui vous partageront les réussites, les difficultés rencontrées et la démarche Casino.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=6oX4NvXZkTk&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=47
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-le-comptoir-x-casino-comment-optimiser-les-stocks-en-lineaire-par-la-data/
Le Comptoir OCTO - Retour sur 5 ans de mise en oeuvre : Comment le RGPD a réi...OCTO Technology
Par Julie François (Consultante et formatrice RGPD @OCTO Technology)
Le RGPD a fêté ses 5 ans de mise en application et vous pensez toujours que votre équipe ne manipule pas “vraiment” de données personnelles ? Alors ce Comptoir OCTO est fait pour vous !
Chez OCTO, nous avons la conviction que le RGPD n'est pas qu'une affaire de juristes. Alors embarquez avec nous pour une sensibilisation rythmée et parlante. Au programme des retours d’expérience sur 5 années de mise en œuvre, qui vous feront découvrir le sujet de la protection des données autrement.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=uum3Qxisuu0&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=51
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-retour-sur-5-ans-de-mise-en-oeuvre-comment-le-rgpd-a-reinvente-la-protection-des-donnees-personnelles/
Le Comptoir OCTO - Affinez vos forecasts avec la planification distribuée et...OCTO Technology
par Wilde Diogene (Manager EPM @OCTO Technology), Samir Benyoucef (Consultant @OCTO Technology) et Elghali Guessous (Delivery Manager EPM @OCTO Technology)
Les approches traditionnelles de planification, basées sur un consensus entre différents départements (ventes, marketing, finance), peuvent être consommatrices de temps et aboutir à des prévisions inexactes. Découvrez comment exploiter l'IA et le Machine Learning pour créer une plateforme de prévision du chiffre d'affaires intelligente. En associant le planning distribué de Pigment (EPM) et la puissance prédictive de Dataiku (Auto ML), vous bénéficiez d'un gain de temps significatif dans votre planification, d'une prise de décision éclairée et d'une meilleure gestion de vos ressources (humaines, production, stocks...).
Surmontez les incertitudes et pilotez votre entreprise vers le succès avec confiance.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=tBwlWAksFik&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=48
Compte-rendu : https://blog.octo.com/affinez-vos-forecast-avec-le-planning-distribue-et-lautoml/
Le Comptoir OCTO - La formation au cœur de la stratégie d’éco-conceptionOCTO Technology
Par Brice Le Roux (GreenOps @OCTO Technology) et Frédéric Menetreux (Architecte d’entreprise @CA-GIP)
Vous souhaitez acquérir les leviers d’action pour mettre en œuvre la sobriété numérique et mesurer les impacts de votre infrastructure ? Rejoignez Brice et Frédéric qui vous partageront les réussites et améliorations de la formation réalisée au Crédit Agricole par OCTO Academy
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=efrJT_ZJ5fk&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=50
Compte-rendu : https://blog.octo.com/les-comptoirs-octo-la-formation-au-coeur-de-la-strategie-deco-conception-de-linfra/
Le Comptoir OCTO - Une vision de plateforme sans leadership tech n’est qu’hal...OCTO Technology
Par Wassel Alazhar (Architecte @OCTO Technology), François-Xavier Bouffant (Engineering Manager @Wakam )et Etienne Debost (Head of Architecture @Wakam)
La littérature promeut les plateformes digitales comme un levier de croissance pour les entreprises et un vrai avantage stratégique dans l’économie numérique.
Force est de constater que les entreprises qui se lancent dans cette aventure échouent : elles n’arrivent pas à dépasser le Proof Of Concept ou bien s’enlisent dans la paralysis analysis après des millions d’euros dépensés.
Nous vous partageons un retour sur l'expérience Wakam. Nous avons réussi à amorcer une dynamique pour construire une plateforme (tunnel de distribution en marque blanche, APIs, web apps, blockchain...) qui permet d’innover, de fournir des capacités métiers sous forme de commodité et d’assurer une expérience hyper personnalisable aux partenaires, en moins de 6 mois
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=tfioZZTfX1M&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=49
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-une-vision-de-plateforme-sans-leadership-tech-nest-quhallucination/
Le Comptoir OCTO - L'avenir de la gestion du bilan carbone : les solutions E...OCTO Technology
Par Wilde Diogene (Manager EPM @OCTO Technology), Samir Benyoucef (Consultant @OCTO Technology) et Matthieu Mlatac (Consultant sénior @OCTO Technology)
Plongez dans les bénéfices des solutions EPM pour améliorer la gestion du bilan carbone de votre entreprise. En simplifiant la collecte et l’analyse, ces solutions offrent une vision claire de votre empreinte environnementale et permettent d’identifier les opportunités de réductions de vos émissions. Les bénéfices pour votre entreprise incluent une meilleure efficacité opérationnelle, des coûts réduits, une réputation renforcée et une contribution significative aux efforts de lutte contre le changement climatique.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=ak--ftSio-I&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=46
Compte-rendu : https://blog.octo.com/lavenir-de-la-gestion-du-bilan-carbone-les-solutions-epm-au-service-de-la-performance-environnementale/
Le Comptoir OCTO - Continuous discovery et continuous delivery pour construir...OCTO Technology
Par Mehdi Houacine (Consultant Senior @OCTO Technology), Sofia Calcagno (Machine Learning Engineer @OCTO Technology) et Thomas Dobrzelewski (Lead Product Manager B2C @Wakam)
Wakam a comme ambition de réinventer le métier de l'assurance en y introduisant plus de transparence et de sécurisation via le blockchain. Or, ce type d'innovation structurante pose plusieurs questions : qui seront ses utilisateurs cibles ? Quel sera son impact sur le processus métier ? Nous vous présenterons ici une démarche liant expérimentation et déploiement via les outils du DDD permettant de faire pivoter un produit rapidement.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=Q3ElzHtV40s&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=45
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-continuous-delivery-et-continuous-discovery-pour-construire-lassurance-de-demain/
L’état de l’art des tests front-end
Maîtriser et fiabiliser son code sont aujourd’hui devenus incontournables pour tout développeur devant faire face à des architectures Web de plus en plus riches et complexes.
Il existe des outils pour réaliser des tests front-end d’applications Web et répondre aux besoins d’un développement de qualité.
Nous vous invitons ici à parcourir l’écosystème de ces tests front-end d’applications Web. Que vous soyez déjà convaincus par les tests ou tout simplement curieux, ce document vous guidera pour les mettre en place sur vos projets.
La Banque de demain, chapitre 3. L'open-banking : l'enjeu clé pour l'innovation bancaire de demain
1. 50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > WWW.OCTO.COM50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > WWW.OCTO.COM
LA BANQUE DE DEMAIN
CHAPITRE 3
L’open-banking: l’enjeu clé pour l’innovation bancaire de
demain?
Notice
Couvertur
Texte
Polices :
- Titre : A
- Sous-tit
SVETLANA BARANOV
Digital Banking Specialist
+33 6 82 19 23 89
sbaranov@octo.com
PIERRE FARES
Directeur Banque
+33 6 09 48 68 21
pfares@octo.com
2. LES API: QU’EST CE QUE C’EST?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2
Une interface de communication par laquelle un logiciel offre
des services à d’autres logiciels. Par conséquent, un moyen
qui permet de communiquer plus facilement les données entre
les applications.
Application Programming Interface
Le fait de permettre au travers des API à des acteurs tiers de
se connecter aux services de la banque de façon simple et
standardisée, afin de développer leurs propres applications.
Open-banking
3. LES API PERMETTENT D’ADRESSER LES USAGES DIFFÉREMMENT
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 3
Api.twitter.com: Applications offrant des usages
sur la base du service proposé par Twitter (ex: être
notifié pour certains types de tweets, constituer des
listes...)
Statistiques d’utilisation de Twitter
Site « mère »: Twitter.com, fonctionnalités de
base
API 75%
Site 25%
VS
4. 01 LES API BANCAIRES:
LE RYTHME S'ACCÉLÈRE
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 4
5. DE NOMBREUX ACTEURS METTENT DÉJÀ EN PLACE DES API
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 5
Quelques initiatives des banques
¤ Australie : Mise en place d’une API pour
donner accès à leurs comptes aux utilisateurs
de Xero (logiciel de comptabilité)
¤ Espagne : Mise en place d’un API Market en
version Alpha
¤ Espagne : Lancement du programme
d’innovation Open Apps
¤ US : 4 API publiques et planification
d’expansion en cours
¤ France : Mise en place d’une API pour faire
un concours ouvert aux développeurs en 2012
¤ France : Ouverture d’un store pour permettre
la création d’application par des développeurs
tiers
Des FinTech et acteurs non bancaires
Des Néo-Banques
Des prestataires de cartes de paiement
6. TOUS LES MÉTIERS SONT CONCERNÉS PAR LA MISE EN PLACE D’API
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 6
EXEMPLE: lors d’un Hackaton ICIC met a disposition des participants plus de 50 API, correspondant aux différents
métiers de la banque
CREDITS
TRADINGSERVICES AUX PME
GESTION DE COMPTE PAIEMENT
TRANSFERTS D’ARGENT
7. LES API PERMETTENT D’ADRESSER PLUS EFFICACEMENT LES
BESOINS HÉTÉROGÈNES DES CLIENTS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 7
DES TYPOLOGIES DE CLIENTS PLUS HÉTÉROGÈNES, EXIGEANT DES TYPES DE SERVICES DIFFÉRENTS ET
PLUS PERSONNALISÉS: COMPLEXITÉ POUR LA BANQUE DE GÉRER AUTANT DE SERVICES
Gen Z
Age : moins de 20 ans
Nés après 1995
Une bancarisation inégale
de la population mondiale
Des générations aux attentes différentes
Gen X
Age : entre 40 et 50 ans
Nés entre 1966 et 1975
Gen Y
Age : Entre 20 et 40 ans
Nés entre 1975 et 1995
Baby Boomers
Age : entre 40 et 70 ans
Nés entre 1945 et 1975
Population non bancarisée
Développement du secteur du microcrédit
20142011
20132012
51% des adultes
dans le monde ont un
compte en banque
62% des adultes
dans le monde ont un
compte en banque
93,8 millions de clients 105,9 million de clients
Les segments traditionnels à adresser
Les particuliers Les professionnels Les entreprises Les commerçants
Baromètre de la microfinance
8. UNE RÉGLEMENTATION QUI ÉVOLUE AFIN DE FAVORISER
L’OUVERTURE DES BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 8
IL FAUT TRANSFORMER LES API EN OPPORTUNITÉ PLUTÔT QUE D’Y VOIR UNE
CONTRAINTE RÉGLEMENTAIRE
Objectif:
¤ Mettre en place de l’open-data
¤ Favoriser le choix des services pour le consommateur
et la mobilité entre les services
¤ Favoriser l’ecosystème d’innovation et soutenir les
start-ups
2015: conclusions du rapport sur l’open-data dans le
secteur bancaire
¤ Définition des facteurs clés de succès (ex: mettre en
place des API standardisées)
¤ Recommandations technologiques (ex: authentification
OAUth)
¤ Description des opportunités d’utilisation des API dans
le secteur bancaire (ex: services aux PME)
¤ Recommandations pour l’implémentation et estimation
du coût (ex: s’appuyer sur l’API universelle de l’Open
Bank Project)
UK: UNE DÉMARCHE GLOBALE
SOUTENUE PAR LE GOUVERNEMENT
Objectif:
¤ Mettre en place des règles de sécurité strictes pour les
paiements
¤ Favoriser la concurrence en ouvrant le marché des
paiements aux acteurs tiers
¤ Renforcer les droits des consommateurs
¤ Abaisser et réguler les frais sur les transactions
8 octobre 2015: adoption de la directive par le parlement
Européen
¤ Les prestataires de services de paiement seront
soumis aux mêmes réglementations que les autres
établissements de paiement
¤ Les banques sont dans l’obligation de donner aux
acteurs tiers un accès aux informations de transactions
de leurs clients
EUROPE: UNE DIRECTIVE SUR LES
PAIEMENTS DSP2
"Cela va renforcer la confiance des consommateurs »
Joan Burkovic, CEO de Bankin
9. ¤ Des partenaires potentiels qui veulent accéder aux
données bancaires pour offrir leurs propres
services
¤ Des clients intéressés par des services à plus
valeur ajoutée, une transparence et plus de choix
DES ACTEURS PRENNENT UNE LONGUEUR D’AVANCE SUR LES
AUTRES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 9
Partenaires, FinTech, Clients
¤ Des banques inquiètes:
> Crainte de la concurrence
> Volonté de protectionnisme
> Impression de perdre la maitrise du métier
> Inquiétude pour la sécurité
Banques
DE TOUTES FAÇONS L’ACCÉS AUX DONNÉES BANCAIRES SE FERA AVEC OU SANS LES BANQUES
Initiatives d’Open Banking, FinTech,
Banques « en avance »
Mise en place des API bancaires
10. UNE INVERSION DU POUVOIR: LES BANQUES N’ONT PLUS FORCEMENT
LA DÉCISION ENTRE LEURS MAINS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 10
Le risque pour les banques est de voir se développer un écosystème indépendant
CÔTÉ FINTECH
¤ Le manque d’ouverture actuel des banques
n’empêche pas le développement de
l’écosystème des FinTech
¤ Les FinTech trouvent toujours des partenaires
intéressés ou des solutions techniques de
contournement
CÔTÉ BANQUES
¤ Les banques, bien qu’acteur indispensable
dans le système, n’ont pas d’avantage
concurrentiel compétitif suffisant pour freiner ce
développement
¤ Certaines banques basent leur développement
stratégique sur les FinTech, ces dernières
pourront toujours compter sur elles
¤ Des acteurs qui proposent tout le package de
services nécessaires pour créer une FinTech
tout en répondant aux contraintes
réglementaires (ex: Solaris Bank)
¤ Des FinTech qui s’associent entre elles pour
construire des services bancaires complexes,
voire multi-industries (ex: Simple)
¤ Des services spécifiques développés un à un
pour le besoin de partenaires identifiés en
avance de phase
¤ Une forte homogénéité dans le portefeuille de
partenaires en terme de taille et d’industrie
11. EXEMPLE
Bankin et l’accés aux données de compte
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 11
L’utilisaeur bénéficie du
service
Faire
émerger l’idée
Collecte des données via
web Scrapping
L’utilisateur donne ses
identifiants
Offrir un outil de PFM
aux clients
(2011)
L’entreprise tierce propose
son service à l’utilisateur
Une entreprise tierce
souhaite utiliser les
données de la banque
L’utilisateur donne
simplement accès grâce
aux API de Bankin
Offrir l’accès à des
donnés bancaires aux
partenaires via API
(2015)
Un processus de
désintermédiation entamé pour
les banques
Perspectives de
monétisation de l’API
Pas de nécessité de demande
d’autorisation aux banques pour
accéder aux donnés
+ 1 200 000 utilisateurs
+ 2 000 000 de comptes
+ 350 banques
4 pays
12. LES BANQUES FACE À LA MISE EN PLACE DES API: VOLONTAIRES
MAIS INQUIÈTES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 12
54% des banques se disent être en train de
repenser leur modèle de relation client et les
business modèles associés1
14% des banques déclarent pouvoir être prêtes à la
mise en place de la directive PSD2 dès le 1er jour1
37% déclarent ne pas pleinement saisir l’ensemble
des impacts organisationnels que cela va impliquer1
Les banques sont conscientes de la
nécessité de la mise en place des API…
… mais beaucoup ne se montrent pas
prêtes face à l’enjeu
1: Sondage Finextra
2: Sondage Axway 2015 réalisé sur des entreprises du secteur banque, institutions financières, providers de paiement, consultants
LES PRINCIPAUX AVANTAGES VUS PAR LES
BANQUES2:
¤ Les API offrent un avantage compétitif/stratégique
¤ Les API donnent la possibilité de collaborer avec les
start ups et les FinTechs
¤ Les API accélèrent la vitesse de développement et le
time to market
DES INTERROGATIONS OUVERTES
¤ Les banques sont indécises sur le format d’API et les
protocoles de sécurité à mettre en place2
¤ 5% des banques interrogées se montrent confiantes
sur la capacité de leur système à supporter un système
ouvert1
¤ 88% sont préoccupées par la sécurité1
13. 02 LES APIS BANCAIRES: QUELS
OBJECTIFS?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 13
14. L’ENJEU POUR LES BANQUES: REPENSER SON MODÈLE
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 14
15. Mobile/Tablette
LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE TRADITIONNEL
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 15
OBJECTIF
Pouvoir adresser rapidement et de
manière efficace l’ensemble des
besoins applicatifs de la banque au
niveau local ou international
Enjeu: répondre à la multiplication des besoins de la banque
Distribution Banque
MODÈLE TRADITIONNEL: INNOVER DE L’INTÉRIEUR
La banque fait évoluer son modèle afin d’innover en
s’appuyant sur ses ressources internes1
MULTIPLICATION
DES CANAUX
D’INTERACTION
POUR LE CLIENT
Ordinateur
DAB/GAB
Terminal de
paiement
Poste de travail
16. LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE MIXTE
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 16
Enjeu: s’intégrer dans un écosystème naissant
Distribution
Banque
MODÈLE MIXTE: RAPPROCHMENT FINTECH
La banque s’appuie sur l’écosystème des FinTech pour
faire émerger des servies innovants via un rachat ou un
partenariat
2
BBVA MISE SA STRATÉGIE DE
DÉVELOPPEMENT SUR LES FINTECH
OBJECTIF
Pouvoir travailler rapidement et
efficacement avec un nouveau
partenaire
Acteurs identifiés
17. LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE EN RUPTURE
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 17
Enjeu: trouver sa place dans la chaine de valeur
Paypal
Bankin
Unilend
E-Toro
GESTION DE
COMPTE ET
ASSURANCES
COACHING
FINANCIER
CRÉDIT INVESTISSEMENTS
MOYENS DE PAIEMENT
ET SI LA BANQUE DE DEMAIN C’ÉTAIT ÇA?
OBJECTIF
Se donner les moyens d’attirer les
partenaires afin de pouvoir garder un
rôle clé dans la chaine de valeur et
garder le contrôle sur la distribution
CONSEIL
MODÈLE EN RUPTURE: OPEN-BANKING
La banque donne accès à son back office via des open
API et délaisse la relation client au profit d’autres acteurs
intéressés
3
Acteurs anonymes
Distribution
Banque
+
18. LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE EN RUPTURE
Solarisbank: un exemple de « Bank As a Platform »
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 18
Bank
¤ Création: 2015
¤ Employés: 30
¤ Particularités:
> Possède une licence bancaire obtenue en Allemagne
> Peut opérer n’importe où en Europe
> Ne se voit pas comme une banque, mais une compagnie
technologique avec une licence bancaire
¤ Objectif: Permettre aux entreprises digitales de se développer
¤ Le concept: une banque « Légo »
> Une banque à destination des FinTech et acteurs d’e-
commerce pour leur permettre de développer leur service
sans licence bancaire et sans rechercher un partenaire
> Des services exposés sous forme d’API à l’état de l’art, afin
de faciliter l’intégration technique
“WE EMPHASIZE TECHNOLOGICAL INNOVATION OVER BANKING. WE’VE EXPLICITLY ADJUSTED TO THE
NEEDS OF THE DIGITAL ECONOMY AND TURNED THE PARADIGM OF TRADITIONAL BANKING UPSIDE
DOWN”
Managing Director, Andreas Bittner
Description du concept
19. ¤ Faciliter et accélérer l’implémentation des services pour les partenaires ou les
applications internes de la banque en réduisant les coûts
¤ Garantir une meilleure sécurité aux clients en évitant les pratiques de scrapping et
le stockage de données en local
¤ Développer rapidement de nouveaux partenariats
¤ Travailler avec un plus grand nombre de partenaires simultanément
¤ Développer des partenariats avec des acteurs plus petits, voire anonymes
¤ Personnaliser les services
¤ Accéder aux données des concurrents et créer de nouveaux services
¤ Intégrer les services bancaires à d’autres usages
QUELLES SONT LES OPPORTUNITÉS POUR LES BANQUES?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 19
LA MISE EN PLACE DES API DEVRAIT PERMETTRE AUX BANQUES D’ELARGIR L’OFFRE DE SERVICES ET
METTRE EN PLACE DE NOUVEAUX BUSINESS MODÈLES
OBJECTIFS OPPOTUNITÉS OFFERTES PAR LA MISE EN PLACE D’API
Améliorer les
développements
Améliorer la sécurité
Etendre son réseau
de distribution
Créer de la valeur
ajoutée pour les
services
¤ Donner accès à son back end pour permettre à d’autres acteurs de proposer des
services innovants (ex: communauté de développeurs)
Permettre à d’autres
acteurs d’innover
1
2
3
4
5
20. 1. CRÉER DE LA VALEUR
Enrichir les services avec de la valeur ajoutée
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 20
Les opportunités offertes par les API afin de créer
de la valeur ajoutée pour les clients
Personnalisation des services, exemples:
¤ Possibilité d’enrichir les transactions avec des
métadonnées: catégorisation, commentaires, images,
géolocalisation…
¤ Mise en place de vues différentes: actionnaire, auditeur,
titulaire du compte, compte joint…
¤ Des services personnalisés en fonction du profil du
client: économie budget, voyageur, freelance, frontalier…
Avoir accès aux données de la concurrence, exemples:
¤ Une portabilité des relevés de compte et de
l’historique d’une banque à une autre
¤ Un système de scoring prenant en compte des sources
de données multi-banques
S’intégrer à d’autres services, exemples:
¤ Intégration des relevés de compte dans des logiciels
de comptabilité
¤ Gestion de son portefeuille boursier au sein d’un
réseau social de trading
¤ Estimation de son appétence au risque dans un outil de
robo-advisor grâce à l’analyse de ses dépenses
Exemples d’application sur le CA Store: il y en a
pour tous les goûts
Des produits financiers traditionnels
+ De nouvelles offres de produits
+ De nouvelles opportunités
L’application de gestions de frais
kilométriques synchronisée avec les comptes
et avec un boitier Xee pour les véhicules
équipés
Des applications
régionales
Une application de gestion de comptes en
plus de l’application officielle, avec un autre
design et une présentation de l’information
différentes
Une application du CA Normandie pour
satisfaire les besoins des clients anglophones
avec le slogan « French Banking, British
thinking »
21. 2. PERMETTRE À D’AUTRES ACTEURS D’INNOVER
BBVA: un exemple d’initiative d’open-innovation
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 21
S’enregistrer
Documentation et accès
Données
publiques
Soumettre le
projet
S’enregistrer
Principe:
¤ Concours ouvert à tous avec le principe d’utiliser les
données mises à disposition via des API
Données:
¤ Données de transaction anonymisées de 2012 à avril
2013: 30 millions de transactions sur la base de 2 millions
de cartes utilisées dans 200 000 points de vente
¤ Des données réparties en fonction des caractéristiques
démographiques des clients, du moment de la dépense et
de la catégorie
¤ Pas d’accès au montant des dépenses
Gagnants
¤ Qkly: app aidant les utilisateurs à planifier leur temps en
estimant l’affluence en fonction de l’heure de la journée
¤ Mad4food: recommandation de cafés, bars et restaurants à
Madrid, sur la base des lieux fréquentés par des gens du
même profil démographique
¤ 780 développeurs enregistrés dans 19 pays
¤ 6,7 millions d’appels d’API en 2 mois
¤ 144 applications développées, l’équivalent de 2,9
millions d’euros de temps de développement
Innova Challenge (édition 2013)
Résultats en 2 mois
L’OPEN-INNOVATION EST DONC UN MOYEN DE RÉDUIRE LE COÛT ET L’EFFORT NÉCÉSSAIRE POUR
L’INNOVATION EN IMPLIQUANT DES ACTEURS TIERS
22. 3. ETENDRE SON RÉSEAU DE DISTRIBUTION
Des exemples pour développer rapidement des partenariats
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 22
1,9 milliards de cartes pour 22 000 banques,
acceptées dans 34 millions de points de vente
2,5 milliards de cartes, 109 milliards de
transactions en 2015
Mastercard Visa
2010: Ouverture du portail Mastercard
¤ 20 API dans 3 domaines: paiement, sécurité,
commercialisation des données
¤ Facilité de mise en place et contractualisation pour les
nouveaux acteurs
¤ Possibilité de travailler avec de nouveaux partenaires
et jouer un rôle important dans l’ecosystème
¤ Résultat: Plus d’une vingtaine de services développés
avec de nombreux acteurs (Rakuten Stripe, Groupon,
Braintree…)
2016: Ouverture du portail « Visa Developer »
¤ Une quarantaine d’API autour de 4 domaines:
paiement, services généraux (ex: taux de change),
risque/ fraude et expérimentations ( micro-transactions)
¤ Des API simples d’utilisation
> Une documentation complète
> Possibilité de tester les API dans le bac à sable
et un processus d’enregistrement du
développeur entamé que à partir de la mise en
production
¤ Des partenaires impliqués dans l’expérimetation: TD
Bank, NAB, U.S. Bank, RBC…
“The cost is so much lower, it allows MasterCard to work with a
whole host of new companies.”
Brien Buckman, Head of Mastercard API platform
“We believe this will lead to the creation of entirely new commerce
experiences with Visa technology integrated to enable greater
security, scale and convenience when it comes time to pay..”
Rajat Taneja
23. 4. AMÉLIORER LA SÉCURITÉ
Les limites des pratiques de Web scrapping: exemple aux Etats-Unis
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 23
¤ Les outils de PFM fortement développés aux
Etats-Unis comme Yodlee ou Intuit (propriétaire de
Mint) connaissent des pics d’indisponibilité de
leur service avec certaines banques
¤ Wells Fargo, JPMorgan, Chase et Bank of America
sont accusés de bloquer l’accès aux outils de PFM
Novembre 2015: la rumeur
¤ L’accès aux données via web scrapping ne peut
être empêché (sauf règlementation ex: Pologne)
¤ L’accès aux données via web scrapping peut
causer des pics de connexion difficiles à gérer
¤ Les banques et les FinTech ne sont toujours pas
dans une logique de partenariat
¤ Le web scrapping n’est pas une manière sûre de
partager les données et nuit à la sécurité des
clients
Les faits
METTRE EN PLACE DES API EST UN MOYEN DE PROTÉGER LE CLIENT EFFICACEMENT ET DE LUI
ASSURER UNE FIABILITÉ DU SERVICE
Source: Wall Street Journal, Ameriacn banker
VS
24. 4. AMÉLIORER LA SÉCURITÉ
Une délégation d’autorisation via OAuth pour sécuriser les accès
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 24
Les points faibles de l’authentification classique (utilisée par exemple pour le web scrapping)
Les points forts de l’authentification OAuth
OAUTH EST UN PROTOCOLE LIBRE STANDARD QUI LIMITE LE RISQUE DE FAILLES TECHNIQUES
(VULNÉRABILITÉ, BUGS), IL A ÉTÉ ÉPROUVÉ PAR DE NOMBREUX SITES WEB
L’application demande
de s’authentifier1
L’application se
connecte à la place
du client à sa banque
3
L’application prend
les données
nécessaires
4
L’utilisateur donne
ses identifiants2
L’application en question
possède les identifiants de
l’utilisateur
Le fait de donner accès à ses
données peut être une clause
limitative d’accès à certaines
garanties pour le client
La banque ne peut pas
savoir si c’est l’utilisateur qui
a accès ou une application
Pas de garantie sur la
fiabilité des données
récupérées
L’autorisation se fait pour une période de temps limitée: le
client peur révoquer à tout moment l’accès à ses données
Le client sait à quoi il s’engage (quel type de données sont
partagées, quelles restrictions) car elles sont clairement
affichées au moment de l’autorisation
L’application tiers n’a pas
accès aux informations
d’identification du client
La garantie pour le
client que le reste de
ses données est
protégé
L’application demande
de s’authentifier1
Un échange de
« token » se fait
entre les applications
3
L’échange se limite à
un jeu de données
nécessaires
4
L’utilisateur se
connecte sur le site
de la banque et
autorise l’application
2
25. 5. AMÉLIORER LES DÉVELOPPEMENTS
Une conception alignée sur les architectures et les standards du web
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 25
Enjeu: Standardisation et simplification des
développements
PRINCIPES FONDATEURS
¤ Construire et intégrer dans une architecture de
services conforme aux standards du web (REST)
¤ Découpler par des services qui peuvent être
assemblés et reliés entre eux de manière autonome
¤ Conception du SI comme fournisseur de services
exposés, autonome et standardisé
¤ Intégration aisée, et portabilité des
développements
¤ Extensibilité du modèle en terme de performance
et de montée en charge
¤ Facilitation de l’accès à des pools de développeurs
¤ Partage des investissements: Une API pour
plusieurs usages
¤ Réduction des coûts
API Gateway
Système
1
Système
2
Système
n
Consommateurs
de services
Fournisseur de
services
HTTPS
26. 03 VERS L’OPEN-BANKING: QUELLE
STRATÉGIE POUR LES API?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 26
27. SELON LES USES CASES, LES BESOINS D’ACCÈS À LA DONNÉE SONT
DIFFÉRENTS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 27
Lecture/écriture Read Only Read Only
Type de compte Tous les comptes Tous les comptes
Durée d’accès Accès permanent Une fois
Historique Historique de transactions: au moins 12 mois Historique de transactions: au moins 6 mois
Données Toutes les données Seulement les montants
En tant que particulier, je veux utiliser l’outil
d’un acteur tiers afin de gérer mon budget et
analyser mes dépenses.
En tant que organisme de prêt je veux avoir accès
aux données de transaction d’un candidat, afin
d’appliquer mes propres critères et déterminer si je
lui octroie un prêt, en particulier s’ils ont été
refusés par un autre organisme de prêt
Use Case 1 Use case 2
LA MISE EN PLACE DES API POSE LA QUESTION DES MODALITÉS D’ACCÈS AUX DONNÉES
28. IL FAUT DÉFINIR DES CARACTÉRISTIQUES CLÉS POUR LA MISE EN
PLACE DES API
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 28
Quelles données Quelles conditions?
¤ Architecture: REST
¤ Format: JSON
¤ Connections: HTTPS
¤ Authentification: OAuth
2.0
Quels standards
techniques?
Pour qui?
¤ API privées:
Accessibles uniquement
en interne par la banque
¤ API semi-privées:
Accessibles à l’extérieur
mais à des partenaires
identifiés
¤ Open API:
Ouverture à l’ensemble
des acteurs externes
¤ Contractualisation
¤ Frais: gratuit,
abonnement, quotas
¤ Technique: protocole,
SLA
¤ Type de données:
Information générales,
informations client,
données compte,
paiement, crédit…
¤ Fraicheur de données:
froides, chaudes,
vivantes
29. Quel cible pour l’open-banking?
L’OPEN-BANKING
QUELS QUE SOIENT LES CHOIX À COURT-TERME, LA VISION LONG
TERME RESTE L’OPEN-BANKING
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 29
Modèle banque traditionnelle:
Utilisation interne
Modèle banque mixte:
S’intégrer dans l’écosystème
Modèle en rupture:
Innovation
Type d’API
¤ Dispa
¤ Appr
pertin
¤ Trans
pour
du m
Accèsaux
données
RESTREINT
TOTAL
PRIVÉE: INTERNE SEMI-OUVERTES: PARTENAIRES OUVERTE:POUR TOUS
Pour les entreprises
N’importe quel acteur peut
proposer un service bancaire
Pour le client client
Le client contrôle lui même son
package bancaire et les
services qu’il souhaite avoir
ainsi que le design ou les
fonctionnalités
Techniquement
L'émergence d‘un standard sur
le marché, une intégration des
services avec une
authentification simple et
sécurisés
30. POUR ATTEINDRE L’OBJECTIF D’OUVERTURE DU SI IL FAUT PROCÉDER
PAR ÉTAPES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 30
Hackathons IndustrialisationPOC
Sensibiliser en interne au besoin,
convaincre des opportunités, diffuser
l’idée au sien de l’organisation
Tester des mises en place d’API sur
un petit périmètre
Commencer à utiliser les POC mis en
place pour des besoins internes
Passer à l’échelle en faisant attention
de respecter des standards
techniques et éviter les « home-
made » solutions
Ouvrir les données au fur et à mesure
Exemple:
BBVA, la progression de la réflexion
2013, 2014: Innova Challenge
¤ Des concours à destination des
internautes avec pour objectif
d’utiliser les données anonymisées
fournies par la banque via des API
¤ 3 catégories: services pour les
particuliers, les entreprises et la
visualisation de la donnée
¤ Des prix financiers à la clé
2016: API market (version Alpha)
API européenne:
¤ Réaliser des transferts
¤ Accès aux infirmations d’identité et
de CB
¤ Accès aux données de paiement
( anonymisées)
31. L’OPEN-BANK PROJECT: UN FACILITATEUR DE L’OPEN-BANKING
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 31
Le projet Open-Bank, c’est :
¤ Une API « universelle »
open-source
¤ Un App store pour faciliter la
mise en œuvre et le
déploiement de services
financiers sécurisés
¤ Un écosystème pour
applications et services tiers
Quel apport de l’open-banking?
Pour la banque
Amène l’innovation au cœur de la
banque pour permettre la mise en
œuvre d’un large éventail
d’applications et de services
Pour les clients
Disposer d’une offre d’applications
multi-bancaire qui adresse les
nouveaux usages
Pour les acteurs tiers
Permet de construire une nouvelle
génération de solutions capable
d’être déployée sur un large panel de
banques
Banque A Banque B Banque X
OPEN-BANK PROJECT
Interface universelle uniformisée
Adaptation aux back-end des systèmes bancaires /
Standardisation des accès
…
32. L’OPEN-BANKING: UN BÉNÉFICE GLOBAL POUR TOUT L’ÉCOSYSTÈME
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 32
Banques
Clients
Entreprises/
PME
Gouvernement
¤ Nouveau modèle
d’innovation
¤ Réduction des coûts
¤ Des services à valeur
ajoutée
¤ Accès à un marché plus
concurrentiel
¤ Une personnalisation des
offres
¤ Coup d’accélération pour
les acteurs non bancaires
(comparateurs, logiciels
de comptabilité,
scoring...)
¤ Des services à valeur
ajoutée pour les
entreprises en tant que
client
¤ Meilleure capacité de
contrôle et de régulation
de la fraude dans les
paiements
¤ Soutien de l’innovation
et de l’écosystème
startup à un plan
national
33. ALLER PLUS LOIN SUR LE SUJET DES API AVEC NOS PUBLICATIONS ET
NOS FORMATIONS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 33
34. L’OUVERTURE DES DONNÉES, SEULEMENT UN DES ENJEUX DE LA GESTION DE
LA DONNÉE POUR LES BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 34
Chapitre 4 : La Data
UNE ORGANISATION DATA DRIVEN
Le big-data offre de multiples possibilités, comment y faire face et en
tirer le meilleur profit pour l’organisation
SORTIE
25
AVRIL
35. RETROUVEZ TOUS LES CHAPITRES « BANQUE DE DEMAIN »
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 35
Chapitre 2 : Innovation Chapitre 3 : Les API
SORTIE
04
AVRIL
UNE ORGANISATION
DATA DRIVEN
Le big-data offre de
multiples possibilités,
comment y faire face et en
tirer le meilleur profit pour
l’organisation.
Chapitre 4 : La data
SORTIE
25
AVRIL
Chapitre 1 : Le mobile
TÉLÉCHARGER
CONCEVOIR UNE APP
MOBILE BANCAIRE
Réussir votre stratégie
bancaire dans l’univers
bancaire: Concevoir une
vision produit, une
expérience utilisateur et un
socle technique adapté
OUVERTURE SUR
L’ECOSYSTEME : LA
MISE EN PLACE DES API
Accélérer l’exposition des
services via des API pour
s’intégrer à l’écosystème
dans une logique d’open
banking.
UN MODÈLE
D’INNOVATION EFFICACE
Transformer l’organisation
traditionnelle en mettant en
place un cycle d’innovation
dans la durée :
organisation, méthodologie,
UX Design.
TELECHARGEZ L’INTRODUCTION: « LA BANQUE DE DEMAIN »
TÉLÉCHARGER
37. Cabinet de conseil IT There is a better way
OCTO ACCOMPAGNE SES CLIEN+S DANS
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since 2006
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coaches Strategic
independence and
financial strength
Qui sommes-nous ?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 37