Transformation digitale : les défis de la distribution bancairesab2i
Le digital révolutionne le modèle de distribution bancaire. Certaines banques ont déjà anticipé cette révolution. Découvrez les grands chantiers qui attendent les banques dans ce processus de transformation profonde ...
La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?OCTO Technology
Introduction: les enjeux pour les banques décryptés par OCTO Technology.
Pour être tenu au courant de chaque sortie de chapitre, cliquez ici : http://bit.ly/OCTODigitalBanking
Quand les consommateurs sont de plus en plus enclins à changer de banque (tournants dans leur vie, facilité des démarches et arrivée de la concurrence des pure-players), comment les banques peuvent-elles fidéliser et développer les comptes clients tout en recrutant ? Aujourd’hui, on ne choisit pas une banque « car on aime la marque » mais plutôt car les offres nous correspondent, que l’on a entendu parler d’elle ou qu’un de nos proches y est déjà client.
Alors comment, grâce au digital, réussir à créer cette préférence de marque ? Comment se différencier ? Mais également comment instaurer une relation de proximité entre la banque et ses clients ?
Tout au long de cette étude, Vanksen présente sa vision sur l’utilisation du digital pour le secteur bancaire dans le but d’améliorer à la fois son image de « marque » et son relationnel client, agrémentée d’exemples concrets, français et étrangers.
Bpifrance Le Lab - Disrupter la banque pour la sauverBpifrance
Nouveaux entrants numériques sur les marchés financiers, les Fintech ont réussi en quelques années à s'imposer auprès des banques. Entre compétition et coopération, elles poussent les banques à se transformer par la « coopétition » ! Par une approche client radicalement différentes, elles bousculent les acteurs traditionnels et imposent de nouveaux standards bancaires en offrant à leurs clients des solutions alternatives moins coûteuses et plus personnalisées. Mais toutes les Fintech ne sont pas disruptives. Beaucoup d’entre elles proposent également des services à destination des banques pour les accompagner dans leur processus de transformation digitale. Face à la montée en puissance des GAFA et de leurs équivalents chinois, quelle place pour les Fintech dans la finance? Découvrez la nouvelle étude de Bpifrance Le Lab.
Transformation digitale : les défis de la distribution bancairesab2i
Le digital révolutionne le modèle de distribution bancaire. Certaines banques ont déjà anticipé cette révolution. Découvrez les grands chantiers qui attendent les banques dans ce processus de transformation profonde ...
La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?OCTO Technology
Introduction: les enjeux pour les banques décryptés par OCTO Technology.
Pour être tenu au courant de chaque sortie de chapitre, cliquez ici : http://bit.ly/OCTODigitalBanking
Quand les consommateurs sont de plus en plus enclins à changer de banque (tournants dans leur vie, facilité des démarches et arrivée de la concurrence des pure-players), comment les banques peuvent-elles fidéliser et développer les comptes clients tout en recrutant ? Aujourd’hui, on ne choisit pas une banque « car on aime la marque » mais plutôt car les offres nous correspondent, que l’on a entendu parler d’elle ou qu’un de nos proches y est déjà client.
Alors comment, grâce au digital, réussir à créer cette préférence de marque ? Comment se différencier ? Mais également comment instaurer une relation de proximité entre la banque et ses clients ?
Tout au long de cette étude, Vanksen présente sa vision sur l’utilisation du digital pour le secteur bancaire dans le but d’améliorer à la fois son image de « marque » et son relationnel client, agrémentée d’exemples concrets, français et étrangers.
Bpifrance Le Lab - Disrupter la banque pour la sauverBpifrance
Nouveaux entrants numériques sur les marchés financiers, les Fintech ont réussi en quelques années à s'imposer auprès des banques. Entre compétition et coopération, elles poussent les banques à se transformer par la « coopétition » ! Par une approche client radicalement différentes, elles bousculent les acteurs traditionnels et imposent de nouveaux standards bancaires en offrant à leurs clients des solutions alternatives moins coûteuses et plus personnalisées. Mais toutes les Fintech ne sont pas disruptives. Beaucoup d’entre elles proposent également des services à destination des banques pour les accompagner dans leur processus de transformation digitale. Face à la montée en puissance des GAFA et de leurs équivalents chinois, quelle place pour les Fintech dans la finance? Découvrez la nouvelle étude de Bpifrance Le Lab.
L'impact du numérique sur la banque et ses clientsJimmy Huang
This 10-min presentation briefs the impacts of digitalization on bank and its clients. It was also my personal presentation in the course "Économie Numérique" in Sciencespo Paris.
- Intro: From now to 2020, FinTech companies launch itself principally into retail banking and transfer&payment market.
- Part1: New technologies disrupt the value chain of banks.
- Part2: How to react? The banking sector has to engage itself in the digital transformation.
- Part3: Do the banks have to collaborate or compete with FinTech companies?
- Wrap up: Some traditional business models are not the guarantee of a stable future, while it's necessary to endeavor to take advantage of digitalisation opportunities.
FinTech & Marketing : Comment le secteur bancaire a t-il été contraint d'opte...EuraTechnologies
À l'occasion de mon master en marketing digital (MBA DMB), je vous propose de découvre mes recherches sur le marketing et les Fintech.
Découvrez comment les banques ont du s'adapter aux changements financiers avec l'arrivée des startups de la finance, flexibles et conscientes des besoins et demandes de leurs utilisateurs.
Parcourez également dans ce rapport les différences entre les cultures : L'Europe et la RGPD, le développement rapide des banques mobiles et du mobile first sur le continent africain ou encore la frénésie autour des innovations FinTech en Chine et en Inde.
Face à ces nouveaux enjeux, comment réagissent les banques et quelles évolutions sont possibles ?
Retrouvez les interviews de Adelin Pyfferoën, responsable Social Media & Brand Content influence chez Ma French Bank, la banque mobile fraîchement arrivée sur le marché bancaire française ; et celle de Julien Trucy, startup manager de FALC, l'incubateur FinTech, AssurTech, LegalTech & Cybersécurité à EuraTechnlologies, incubateur de startups, qui côtoie chaque jour les pépites de la finance et de la tech.
Contactez moi pour échanger : juliette.begue@gmail.com
Twitter : @JulietteBegue_
#MBADMB #Fintech #Marketing #WebMarketing #Finance #banques #EuraTechnologies #MaFrenchBank
Webographie et bibliographie en annexe de ce rapport.
Partie rapport de stage confidentielle
Groupama banque - Stratégie Digitale point presse 22 mai 2014Antoine Wintrebert
- Un client équipé en bancassurance est 4 fois plus fidèle qu’un client équipé uniquement en assurance
- Des offres couplées banque et assurance qui couvrent de
larges univers de besoins et favorisent le multi-équipement
Dans 7 cas sur 10, un produit bancaire est vendu en complément d'un produit d'assurance
- Une approche d’épargne globale développée par tous les
réseaux commerciaux proposant une gamme complète de
produits
- intégration plus forte du métier bancaire dans les réflexes
de vente
- Une digitalisation avancée des back offices de la banque
- De nouvelles fonctionnalités pour l'appli mobile en octobre 2014
- En juin 2014, positionnement sur les réseaux sociaux
La finance Sociale islamique et les objectifs du développement durable Mahmoud Sami Nabi
5ème Forum de l'UNIVERSITÉ MOHAMED V RABAT - FACULTÉ DES LETTRES ET DES SCIENCES HUMAINES - de la Recherche Scientifique sur le thème "Zakat, Waqf, Philanthropie et Finance Islamique
Transformation digitale et banques de detail BRIVA
Digital, Big data, Blockchain, …Tous les ingrédients sont présents pour ouvrir une nouvelle ère qui va transformer en profondeur les métiers et les chaînes de valeur de la finance en général et de la bancassurance en particulier. La façon de comprendre les clients, de maîtriser la donnée client et d’offrir une excellence relationnelle anytime-anywhere-anydevice est un enjeu crucial.
Quels sont les impacts de cette révolution digitale sur les stratégies de distribution et les stratégies relationnelles des banques de détail ?
L'étude des étudiants du MBADMB: la transformation digitale de la banque en France.
La chaîne de valeur du secteur bancaire, l'impact des nouvelles technologies et sa transformation numérique.
Transformation Digitale et Performances Economiques des Banques en Zone CEMAClancedafric.org
Mr Jean-Paul Yamcheu presented a paper entitled: Transformation Digitale et Performances Economiques des Banques en Zone CEMAC during the Charisma/ISTG-AC Maaron Business School colloquium on digital communication.
The colloquium was chaired by Professor Alain Ndedi who wanted to provide a platform to PhD students to showcase their research interests.
Conférence-Débat sur la Transformation digitale au Maroc.
Co organisée par la Chambre Britannique de Commerce au Maroc et Social Impulse sous le thème : Transformation Digitale : quelles perspectives pour les entreprises marocaines ? elle a eu lieu le 19 octobre 2016 à Casablanca.
[Fr] Transformation digitale et relation clientYann Gourvennec
Conférence donnée à l'ISCOM le 13 mai 2014 sur le sujet de la relation client. Il ne faut pas "digitaliser" sa relation client mais utiliser le digital pour fournir une expérience remarquable. La différence et la nuance sont importantes.
OCTO 2012 - Banque du futur 2020 : scenarios 2020OCTO Technology
Slides de présentation du petit-déjeuner de mars 2012
Nous traversons une période paradoxale : confrontés à des innovations technologiques qui bouleversent nos organisations y compris dans le secteur bancaire traditionnellement prudent sur les effets d’annonces, et contraints par un rationnement budgétaire due à une crise financière sans précédent. Crise qui impose en plus de grands travaux en terme de gestion des risques et de reportings réglementaires réduisant d’autant la marge de manœuvre des DSI.
Dans ces conditions, l’espace alloué à l’innovation est limité. Il est donc nécessaire de choisir et c’est peut-être le grand avantage de cette crise : obliger nos entreprises à repenser leur orientation stratégique.
Nous vous proposons de parcourir ensemble 3 scénarii, 3 business models différents, de banques qui pourraient exister en 2020 et qui auraient, chacune dans son genre, fait des choix clairs en termes d’investissements IT pour servir au plus juste ses clients. La présentation sera suivie par une table ronde pour échanger sur ces scénarios et, peut-être déjà, évoquer des signes de leurs mises en œuvre.
Solution de transfert mobile - Formats d'échangeOCTO Technology
Les solutions de transfert mobiles sont nombreuses. Mais en pratique, c’est le format d’échange JSON qui est régulièrement utilisé. Déjà intégré pour le web, connu et lisible, ce format a tout pour plaire. Mais est-il le seul? Est-il réellement adapté au mobile?
Le poids de la données ainsi que sa vitesse d'encodage/décodage sont des facteurs importants pour diminuer le temps de chargement. De plus, une simplicité d'usage d'un format garantit une mise en place plus rapide, plus simple. La manipulation d'un JSON, par exemple, n'est pas si aisée en Android.
La présentation ci-dessous présente les trois formats comparés: JSON, Message Pack et Protocol Buffers.
L'impact du numérique sur la banque et ses clientsJimmy Huang
This 10-min presentation briefs the impacts of digitalization on bank and its clients. It was also my personal presentation in the course "Économie Numérique" in Sciencespo Paris.
- Intro: From now to 2020, FinTech companies launch itself principally into retail banking and transfer&payment market.
- Part1: New technologies disrupt the value chain of banks.
- Part2: How to react? The banking sector has to engage itself in the digital transformation.
- Part3: Do the banks have to collaborate or compete with FinTech companies?
- Wrap up: Some traditional business models are not the guarantee of a stable future, while it's necessary to endeavor to take advantage of digitalisation opportunities.
FinTech & Marketing : Comment le secteur bancaire a t-il été contraint d'opte...EuraTechnologies
À l'occasion de mon master en marketing digital (MBA DMB), je vous propose de découvre mes recherches sur le marketing et les Fintech.
Découvrez comment les banques ont du s'adapter aux changements financiers avec l'arrivée des startups de la finance, flexibles et conscientes des besoins et demandes de leurs utilisateurs.
Parcourez également dans ce rapport les différences entre les cultures : L'Europe et la RGPD, le développement rapide des banques mobiles et du mobile first sur le continent africain ou encore la frénésie autour des innovations FinTech en Chine et en Inde.
Face à ces nouveaux enjeux, comment réagissent les banques et quelles évolutions sont possibles ?
Retrouvez les interviews de Adelin Pyfferoën, responsable Social Media & Brand Content influence chez Ma French Bank, la banque mobile fraîchement arrivée sur le marché bancaire française ; et celle de Julien Trucy, startup manager de FALC, l'incubateur FinTech, AssurTech, LegalTech & Cybersécurité à EuraTechnlologies, incubateur de startups, qui côtoie chaque jour les pépites de la finance et de la tech.
Contactez moi pour échanger : juliette.begue@gmail.com
Twitter : @JulietteBegue_
#MBADMB #Fintech #Marketing #WebMarketing #Finance #banques #EuraTechnologies #MaFrenchBank
Webographie et bibliographie en annexe de ce rapport.
Partie rapport de stage confidentielle
Groupama banque - Stratégie Digitale point presse 22 mai 2014Antoine Wintrebert
- Un client équipé en bancassurance est 4 fois plus fidèle qu’un client équipé uniquement en assurance
- Des offres couplées banque et assurance qui couvrent de
larges univers de besoins et favorisent le multi-équipement
Dans 7 cas sur 10, un produit bancaire est vendu en complément d'un produit d'assurance
- Une approche d’épargne globale développée par tous les
réseaux commerciaux proposant une gamme complète de
produits
- intégration plus forte du métier bancaire dans les réflexes
de vente
- Une digitalisation avancée des back offices de la banque
- De nouvelles fonctionnalités pour l'appli mobile en octobre 2014
- En juin 2014, positionnement sur les réseaux sociaux
La finance Sociale islamique et les objectifs du développement durable Mahmoud Sami Nabi
5ème Forum de l'UNIVERSITÉ MOHAMED V RABAT - FACULTÉ DES LETTRES ET DES SCIENCES HUMAINES - de la Recherche Scientifique sur le thème "Zakat, Waqf, Philanthropie et Finance Islamique
Transformation digitale et banques de detail BRIVA
Digital, Big data, Blockchain, …Tous les ingrédients sont présents pour ouvrir une nouvelle ère qui va transformer en profondeur les métiers et les chaînes de valeur de la finance en général et de la bancassurance en particulier. La façon de comprendre les clients, de maîtriser la donnée client et d’offrir une excellence relationnelle anytime-anywhere-anydevice est un enjeu crucial.
Quels sont les impacts de cette révolution digitale sur les stratégies de distribution et les stratégies relationnelles des banques de détail ?
L'étude des étudiants du MBADMB: la transformation digitale de la banque en France.
La chaîne de valeur du secteur bancaire, l'impact des nouvelles technologies et sa transformation numérique.
Transformation Digitale et Performances Economiques des Banques en Zone CEMAClancedafric.org
Mr Jean-Paul Yamcheu presented a paper entitled: Transformation Digitale et Performances Economiques des Banques en Zone CEMAC during the Charisma/ISTG-AC Maaron Business School colloquium on digital communication.
The colloquium was chaired by Professor Alain Ndedi who wanted to provide a platform to PhD students to showcase their research interests.
Conférence-Débat sur la Transformation digitale au Maroc.
Co organisée par la Chambre Britannique de Commerce au Maroc et Social Impulse sous le thème : Transformation Digitale : quelles perspectives pour les entreprises marocaines ? elle a eu lieu le 19 octobre 2016 à Casablanca.
[Fr] Transformation digitale et relation clientYann Gourvennec
Conférence donnée à l'ISCOM le 13 mai 2014 sur le sujet de la relation client. Il ne faut pas "digitaliser" sa relation client mais utiliser le digital pour fournir une expérience remarquable. La différence et la nuance sont importantes.
OCTO 2012 - Banque du futur 2020 : scenarios 2020OCTO Technology
Slides de présentation du petit-déjeuner de mars 2012
Nous traversons une période paradoxale : confrontés à des innovations technologiques qui bouleversent nos organisations y compris dans le secteur bancaire traditionnellement prudent sur les effets d’annonces, et contraints par un rationnement budgétaire due à une crise financière sans précédent. Crise qui impose en plus de grands travaux en terme de gestion des risques et de reportings réglementaires réduisant d’autant la marge de manœuvre des DSI.
Dans ces conditions, l’espace alloué à l’innovation est limité. Il est donc nécessaire de choisir et c’est peut-être le grand avantage de cette crise : obliger nos entreprises à repenser leur orientation stratégique.
Nous vous proposons de parcourir ensemble 3 scénarii, 3 business models différents, de banques qui pourraient exister en 2020 et qui auraient, chacune dans son genre, fait des choix clairs en termes d’investissements IT pour servir au plus juste ses clients. La présentation sera suivie par une table ronde pour échanger sur ces scénarios et, peut-être déjà, évoquer des signes de leurs mises en œuvre.
Solution de transfert mobile - Formats d'échangeOCTO Technology
Les solutions de transfert mobiles sont nombreuses. Mais en pratique, c’est le format d’échange JSON qui est régulièrement utilisé. Déjà intégré pour le web, connu et lisible, ce format a tout pour plaire. Mais est-il le seul? Est-il réellement adapté au mobile?
Le poids de la données ainsi que sa vitesse d'encodage/décodage sont des facteurs importants pour diminuer le temps de chargement. De plus, une simplicité d'usage d'un format garantit une mise en place plus rapide, plus simple. La manipulation d'un JSON, par exemple, n'est pas si aisée en Android.
La présentation ci-dessous présente les trois formats comparés: JSON, Message Pack et Protocol Buffers.
Petit-Déjeuner OCTO / Ailancy : "La banque de demainOCTO Technology
Evolution démographique, déplacement des zones de croissance, raréfaction des ressources naturelles, transition socio-écologique, révolution technologique, transformation des modes de consommation…
Autant de bouleversements profonds qui poussent les modèles actuels dans leurs retranchements.
Comment les banques françaises peuvent-elles transformer ces pressions extérieures en opportunités de développement ?
Quels modèles suivre ou inventer ?
Quelles actions entreprendre immédiatement pour être prêt demain ?
Les cabinets de conseil AILANCY et OCTO TECHNOLOGY décryptent les tendances prospectives et éclairent les scénarii d’évolution possibles qui permettront aux banques traditionnelles de pérenniser leurs activités et de relever de nouveaux défis.
AILANCY et OCTO TECHNOLOGY imaginent les modèles bancaires gagnants, en replaçant le client au cœur des préoccupations et en s'appropriant les nouveaux usages.
En partenariat avec ADEO à Lille, retrouvez les slides de la conférence "UseCases Blockchain & Retail" présenté par Romain Vailleux (OCTO), Benoit Lafontaine (OCTO) & Régis Mertz (Leroy Merlin)
Petit-déjeuner "Cultiver l'art du code de qualité... Afin de livrer plus vite...OCTO Technology
Retrouvez les slides de présentation du petit-déjeuner OCTO du 13 Octobre, axé sur la qualité de code. Présenté et animé par Christophe Thibaut d'OCTO, découvrez le retour d'expérience d'AXA avec Emmanuel Lehmann et Antoine Blancke.
Découvrez une face cachée des hackathons : les hackathons en entreprise. Venez comprendre pourquoi le profil d'UX designer est essentiel dans ce type d'expérience et comment il permet de valoriser les équipes.
Petit-déjeuner OCTO Digital Studies Vol. 01- Au delà des recettes pour réussi...OCTO Technology
Dans ce premier volume des Digital Studies, nous avons cherché à montrer pourquoi et comment le digital doit être abordé comme un processus, c’est à dire comme quelque chose qui bouge et évolue sans cesse.
Dans une entreprise, cela veut dire que les démarches et les transformations digitales doivent être ré-évaluées en permanence : le plan quinquennal du digital n’est plus à l’ordre du jour, et les initiatives de 2016 ne seront pas celles de 2017. Comment agir et anticiper dès lors ?
#PortraitDeCDO - Laurent Assouad - Aéroport de LyonOCTO Technology
Découvrez pour le huitième #PortraitDeCDO, avec le portrait de Laurent Assouad Chief Digital Officer et Innovation Leader Aéroport de Lyon. Vous allez pouvoir découvrir les enjeux du numérique pour son entreprise, ses contraintes au quotidien ou encore son rôle au sein de sa société pour faire bouger les lignes du digital. Des insights précieux que vous pourrez comparer au fur et à mesure que les portraits s'égraineront dans les semaines à venir.
Raison d'être et processus de création
Retrouvez la vidéo complète de l'intervention : http://tv.octo.com/videos/petit-dejeuner-du-mardi-21-mars-psychanalyse-du-chatbot/
Présenté par Vincent Guigui, Michael Akbaraly & Thibaut Cantet
Banking redefined: disruption, transformation and the next generation bankPauline Mura
To succeed in today’s environment, businesses need to
lead through increased complexity and volatility, drive
operational excellence and enable collaboration across
enterprise functions, develop higher quality leadership and
talent, manage amidst constant change and unlock new
possibilities grounded in data.
Petit-déjeuner OCTO du 06/03/14 - Dessine-moi une API, et dis-moi comment la ...OCTO Technology
Les démarches de conception de type “API First” consistent à mettre les interfaces applicatives au coeur de la stratégie IT en découplant les adhérences client-serveur.
C’est un exercice relativement inédit au sein des DSI, en ce sens que les architectures – même celles qui sont distribuées – ont toujours été conçues en connaissant le fonctionnement des deux machines qui vont dialoguer entre elles via une API.
Avec les démarches API First, et surtout avec les API web publiques, il faut à présent concevoir des APIs sans connaître à l’avance les usages qui en seront faits : cela a des impacts importants tant sur la conception des APIs que sur les modèles d’affaire qu’elles vont porter mais aussi sur la manière dont vous allez les manager : comment et avec quelles solutions ?
Benchmarking des Cyber parcs en Tunisie, élaboré par François-Louis BILLON pour le compte du projet « Renforcement des capacités de trois cyberparcs et appui du plan stratégique (Tunisie Digitale 2020) » qui s’inscrit dans le programme « Initiative spéciale pour la stabilisation économique et l’emploi des jeunes » porté par la Coopération Allemande pour le développement (GIZ). « Tous droits réservés pour GIZ Tunisie » « Le présent document ne peut en aucun cas être utilisé à des fins commerciales et/ou mercantiles. Toute utilisation et/ou toute reproduction du présent document est soumise à une autorisation préalable de la GIZ Tunisie ».
#PortraitDeCDO - Marion Vincent-Ceyrat - ComexposiumOCTO Technology
Découvrez pour le treizième #PortraitDeCDO, avec le portrait de Marion Vincent-Ceyrat Global Chief Digital Officer de Comexposium. Vous allez pouvoir découvrir les enjeux du numérique pour son entreprise, ses contraintes au quotidien ou encore son rôle au sein de sa société pour faire bouger les lignes du digital. Des insights précieux que vous pourrez comparer au fur et à mesure que les portraits s'égraineront dans les semaines à venir.
Arbre à palabres #1 - Do things that don’t scaleFabernovel
Ce n’est un secret pour personne : le continent africain vit depuis quelques années un véritable boom de créativité et d’innovation. Un mouvement qui a vu naître des start-up telles que Optimetriks ou YellowRelay - dont nous rencontrerons les fondateurs - qui révolutionnent les usages d’un continent où l’on trouve plus de mobiles que d’habitants adultes. L’Afrique se transforme - à la vitesse des start-up !
More Than Digital is the #1 in Learning Expedition in Israel : Carrefour, Total, Française des Jeux, Société Générale, Axa, Allianz, Covéa, TF1, Lagardère, France TV, les Echos, ... and many French Corporates has chosen More Than Digital to discover the Israeli Innovation.
Discover our offers, our methodology and some examples of Learning Expeditions in Israel. Feel free to contact me directly if you have any question
L'initiative #PortraitDeCDO commence enfin cette semaine avec le premier portrait, celui de Delphine Asseraf - Chief Digital Officer d'Allianz France. Vous allez pouvoir découvrir les enjeux du numérique pour son entreprise, ses contraintes au quotidien ou encore son rôle au sein de sa société pour faire bouger les lignes du digital. Des insights précieux que vous pourrez comparer au fur et à mesure que les portraits s'égraineront dans les semaines à venir.
Découvrez pour le onzième #PortraitDeCDO, avec le portrait de Juliette Bron Chief Digital Officer du Groupe Macif. Vous allez pouvoir découvrir les enjeux du numérique pour son entreprise, ses contraintes au quotidien ou encore son rôle au sein de sa société pour faire bouger les lignes du digital. Des insights précieux que vous pourrez comparer au fur et à mesure que les portraits s'égraineront dans les semaines à venir.
A l’initiative d’Empire startups, « hub fintech » entre startups et investisseurs à New York et San Francisco, la conférence Empire Fintech réunit une alternance de « keynotes », de panels de startups et d’acteurs de l’écosystème. Un bon point d'étape pour sentir le pouls de la scène Fintech US.
PME-ETI et Start Up...si éloignée que cela ?KPMG_Nord
Le constat est unanime : de plus en plus de projets R&D menés par les entreprises
sont basés sur l'innovation collaborative : « l'open innovation n’est donc plus un simple
effet de mode mais un des facteurs clés de votre développement ! ».
Si les PME s’ouvrent davantage aux grands groupes pour optimiser leur programme R&D,
les initiatives de co-innovation et de co-développement avec les Start-Up sont encore trop rares sur le territoire.
Comment l’expliquer : une méconnaissance des écosystèmes innovants et des organisations de chacun ? ; l’existence de réseaux et d’évènements distincts ?...
Débat animé dans le cadre de la matinale organisée par KPMG et Entreprises et Cités
Le Comptoir OCTO - Équipes infra et prod, ne ratez pas l'embarquement pour l'...OCTO Technology
par Claude Camus (Coach agile d'organisation @OCTO Technology) et Gilles Masy (Organizational Coach @OCTO Technology)
Les équipes infrastructure, sécurité, production, ou cloud, doivent consacrer du temps à la modernisation de leurs outils (automatisation, cloud, etc) et de leurs pratiques (DevOps, SRE, etc). Dans le même temps, elles doivent répondre à une avalanche croissante de demandes, tout en maintenant un niveau de qualité de service optimal.
Habitué des environnements développeurs, les transformations agiles négligent les particularités des équipes OPS. Lors de ce comptoir, nous vous partagerons notre proposition de valeur de l'agilité@OPS, qui embarquera vos équipes OPS en Classe Business (Agility), et leur fera dire : "nous ne reviendrons pas en arrière".
Le Comptoir OCTO - Qu’apporte l’analyse de cycle de vie lors d’un audit d’éco...OCTO Technology
Par Nicolas Bordier (Consultant numérique responsable @OCTO Technology) et Alaric Rougnon-Glasson (Sustainable Tech Consultant @OCTO Technology)
Sur un exemple très concret d’audit d’éco-conception de l’outil de bilan carbone C’Bilan développé par ICDC (Caisse des dépôts et consignations) nous allons expliquer en quoi l’ACV (analyse de cycle de vie) a été déterminante pour identifier les pistes d’actions pour réduire jusqu'à 82% de l’empreinte environnementale du service.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=7R8oL2P_DkU
Compte-rendu :
Le Comptoir OCTO - Améliorer le Time to Market grâce au Headless : la recette...OCTO Technology
Par Pierrette Bertrand (Dev Front @OCTO Technology) et David Ostermann (Consultant & Dev FullStack @OCTO Technology)
Un chantier headless consiste à extraire la partie interface d'une solution monolithique, souvent e-commerce, afin de gagner en time to market et d’adresser les enjeux d’expérience, d'accessibilité, de performance.
Une migration headless implique :
d’extraire le front pour le construire sur des technologies modernes à l’état de l’art
de piloter contenu via un CMS headless et par conséquent de simplifier la contribution
de revaloriser la solution existante en exposant le métier via des APIs, et ainsi d’ouvrir les portes de l’omnicanalité.
Le cadrage d’un tel chantier nécessite de s’arrêter sur les changements côté produit, technique et organisationnel qu’il va engendrer. Venez découvrir la recette que nous avons forgée au cours de nos expériences, pour réussir ce chantier stratégique.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=obt7KmmRSN8&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=61
Compte-rendu :
Le Comptoir OCTO - Qu'apporte l'analyse de cycle de vie d'un audit d'éco-conc...OCTO Technology
par Nicolas Bordier (Consultant numérique responsable @OCTO Technology) et Alaric Rougnon-Glasson (Sustainable Tech Consultant @OCTO Technology)
Sur un exemple très concret d’audit d’éco-conception de l’outil de bilan carbone C’Bilan développé par ICDC (Filiales de la Caisse des dépôts et consignations) nous allons expliquer en quoi l’ACV (analyse de cycle de vie) a été déterminante pour identifier les pistes d’actions pour réduire jusqu'à 82% de l’empreinte environnementale du service.
Le Comptoir OCTO - Se conformer à la CSRD : un levier d'action insoupçonnéOCTO Technology
Se conformer à la CSRD : un levier d'action insoupçonné
par Bintou Diarra (Manager EPM @OCTO Technology), Chloé Wibaux (Consulting & stratégie @Accenture) et Frédéric Lenci (Partner @OCTO Technology)
À partir de 2024, plus de 50 000 entreprises en Europe rendront compte de leurs impacts environnementaux et sociaux, ainsi que sur les mesures prises pour les améliorer. Pour répondre à cette obligation, elles devront se conformer à la Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) en exploitant toutes leurs données, ce qui représente un défi majeur. Grâce à notre expertise dans le domaine de la donnée, pilotage opérationnel et solutions technologiques, nous sommes prêts à aider nos clients à relever ces défis liés au reporting CSRD. Lors de ce Comptoir, nous exposerons notre approche de gouvernance des données ESG, nos méthodes pour piloter les actions ainsi que les solutions pour générer le rapport et superviser les initiatives ESG de manière opérationnelle.
Le Comptoir OCTO - MLOps : Les patterns MLOps dans le cloudOCTO Technology
Comment choisir son architecture MLOps dans le cloud ?
par Baptiste Courbe (Senior Data Consultant & MLOps @OCTO Technology)
Choisir une architecture aura de grands impacts en termes de mise en œuvre, de maintenabilité, d'évolutivité, de passage à l’échelle, etc. À travers nos retours d’expérience sur les différents cloud providers, venez découvrir les différents niveaux de complexité de telles architectures et les critères de décision.
Que vous soyez débutant ou expert en MLOps, nous vous donnerons les clés pour faire les bons choix techniques.Vous repartirez avec une vue d’ensemble des bonnes pratiques et des pièges à éviter pour déployer vos applications de Machine Learning XGBoost ou LLM dans le cloud.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=j_5pI6iYRs4&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=57
Compte-rendu :
La Grosse Conf 2024 - Philippe Stepniewski -Atelier - Live coding d'une base ...OCTO Technology
Par Philippe Stepniewski - ML Engineer
Et si nous développions ensemble un moteur de recherche multimodal texte-image ? Imaginons un moteur qui, à partir d'une simple description textuelle d'un produit sur un site d'e-commerce, puisse trouver instantanément les images correspondantes, sans nécessiter la saisie préalable de textes descriptifs pour nos produits ! Les bases de données vectorielles seront au centre de cet atelier. Il serait tout à fait possible de prendre une solution clé en main, mais où serait le fun là-dedans ? Rien de tel que de mettre les mains dans le code pour comprendre le fonctionnement de tels concepts, alors implémentons en une nous-mêmes ! Pré-requis : Pour assister à cet atelier et comprendre ce qui sera affiché à l’écran, il est recommandé d’être à l’aise dans la lecture de code Python manipulant des données vectorielles (type Numpy). Même si nous effectuerons des rappels en début d’atelier, des rudiments en data science vous aideront à comprendre les concepts manipulés : CNN, embedding, distance/similarités entre vecteurs.
La Grosse Conf 2024 - Philippe Prados - Atelier - RAG : au-delà de la démonst...OCTO Technology
Par Philippe Prados - Pionnier de l'informatique
Un des usages les plus fréquents des Larges Languages Models (LLM) consiste à répondre à des questions à partir d’une base documentaire : le fameux Retrieval Augmented Generation (RAG). Les démonstrations font leur effet wahou ! Les douleurs arrivent lorsque la solution est vraiment utilisée : le modèle répond à côté, ignore des informations présentes dans les documents… Comment aller plus loin ? Comment rendre la solution plus robuste ? Plus fiable ? Pour répondre à ces questions, nous allons mettre les mains dans le code, dans l’architecture, pour appliquer les concepts classiques de l’informatique aux RAG. Pré-requis : Même si un rappel sera fait au début, pour assister à cet atelier et comprendre ce qui sera affiché à l’écran, il est recommandé d’être à l’aise dans la lecture de code Python et les principes de base des modèles de langage et des bases vectorielles.
Le Comptoir OCTO - Maîtriser le RAG : connecter les modèles d’IA génératives ...OCTO Technology
Maîtriser le RAG : connecter les modèles d’IA génératives aux données de l’entreprise
par Nicolas Cavallo (Head of Natural Language Processing @OCTO Technology)
Les chatbots intelligents qui répondent directement aux clients, des tâches accélérées et simplifiées pour les salariés via des services d’assistance helpdesk automatisés, etc. Après plusieurs mois de développement et d’implémentation de projets de génération augmentée de récupération (Retrieval Augmented Generation - RAG),faisons le bilan sur ce principal cas d’usage à base d’IA génératives.
Nous détaillerons le fonctionnement du RAG qui permet de connecter la puissance de l’IA générative au patrimoine informationnel des entreprises. Nous examinerons plus particulièrement les méthodologies pour les évaluer et les améliorer. Grâce à nos retours d’expérience, nous détaillerons des stratégies d’intégration dans un environnement souverain.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=9tmlseutQM8
Compte-rendu : https://blog.octo.com/maitriser-le-rag-retrieval-augmented-generation
OCTO Talks - Les IA s'invitent au chevet des développeursOCTO Technology
Les IA s'invitent au chevet des développeurs : rêve ou cauchemar ?
par Alain Faure (Architecte @OCTO Technology) et Alexandre Jeambrun (Programmeur, Crafter & Coach tech @OCTO Technology)
L’année 2023 marque le retour en force de l’intelligence artificielle avec la démocratisation des IA génératives qui ont le potentiel de perturber de nombreuses activités et en particulier le développement d'applications. La révolution de l’IA dans le développement de code n’a pas attendu le buzz de chatGPT. La société TabNine est créée en 2017 et dès 2018 Microsoft lance Intellicode, puis copilot en 2022. AWS se joint au mouvement avec CodeWhisperer. Tous ces outils sont opérationnels et leur base d'utilisateurs s'accroît jour après jour.
Effet de mode, évolution ou révolution, est ce que bientôt il y aura moins de développeurs ? Que savent vraiment faire ces IA ? Quels types de gains en attendre et comment les utiliser ? Comment les équipes accueillent elles ces outils ? Faut-il les former ? Quels risques y a-t-il à utiliser ces outils ? Bienvenue à un tour complet de l'IA dans le monde du développement
Lancement du livre Culture Test Vol.2
par Sylvie Ponthus (développeuse, chef de projet et coach agile @ OCTO Technology), Stéphane Bedeau (développeur et formateur @OCTO Technology) et Christophe Breheret-Girardin (Coach Craft, formateur et conférencier @OCTO Technology)
Et si tester, c’était mieux faire, faire plus rapidement ? À l'occasion de la sortie du premier volume de notre trilogie Culture Test, on vous donne rendez-vous le mardi 5 décembre dans les locaux d'OCTO Technology pour rencontrer les auteurs, confronter les points de vue, et vous dévoiler en exclusivité le prochain tome
Le Comptoir OCTO - Green AI, comment éviter que votre votre potion magique d’...OCTO Technology
Green AI, comment éviter que votre votre potion magique d’IA ne se transforme en poison ?
par Eric Biernat (Directeur Big Data Analytics @OCTO Technology) et Reynald Riviere (Manager Sénior Data Science @OCTO Technology)
Après l’électricité et l’Internet, nous sommes maintenant dans l’ère de l’IA avec des modèles qui optimisent l’usage de nos ressources … sans avoir conscience que ces modèles d’IA sont eux aussi énergivores. Venir découvrir comment l’écologie de l'IA est devenu notre quête avec le Green AI selon 3 angles de vue : le software, le hardware et le processus.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=7nWADBWA22c
Compte-rendu : https://blog.octo.com/comptoir-green-ai
OCTO Talks - State of the art Architecture dans les frontend webOCTO Technology
Vous avez dit architecture front 💅 ? Du CSS au CDN, personne ne sera épargné !
par Pierrette Bertrand (Head of Web Front Development @OCTO Technology), David Ostermann (Developpeur Front End @OCTO Technology) et Florian Leroy (Consultant Senior @OCTO Technology)
Qu’est-ce qu’une architecture front ? Selon que vous demandiez à un intégrateur, un développeur frontend, un développeur d’API ou tout simplement, à un architecte, la réponse sera bien différente. Car selon notre expérience, ce dernier, n’a en réalité qu’une partie de la réponse. Dans ce talk, nous regarderons ensemble les avantages et inconvénients de la multitude des choix possibles, à chaque étage, afin de donner une carte utile pour s’y retrouver. N’en déplaise aux développeurs front, le concept d’architecture front dépasse de loin le choix de leur framework préféré !
Cette Refcard est un condensé de bonnes pratiques qui s'adresse autant aux consommateurs qu'aux développeurs d'API GraphQL.
Elle aborde notamment la documentation, le versioning, le code first, le monitoring, la découvrabilité, la sécurité et le design de schéma.
Comment la culture d'entreprise peut faire la différence lors d'une fusion acquisition ?
par Lucie quach, Vanessa Govi et Frédéric Lenci
Comment la Culture s'est retrouvée parmi les sujets d'intégration clés lors d'une fusion ? Venez découvrir les coulisses de 6 mois de la co-construction entre ALD/Leaseplan pour définir la culture commune de l'entreprise de 15 700 personnes couvrant 60 pays et les supports que l'on a co-créés pour l'implémenter aussi bien au COMEX que sur le terrain.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=smnpq7Ey9pk
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-definition-de-la-culture-dentreprise-issue-dune-fusion
Le Comptoir OCTO - Comment optimiser les stocks en linéaire par la Data ? OCTO Technology
Par Antoine Moreau (Head of Data & AI @OCTO Technology), Pierre Sabrié (Directeur Prévision @Groupe Casino) et Nicolas Gery (Retail Strategy & Consulting Senior Manager @Accenture)
Comment sécuriser la disponibilité des produits en rayon, réduire la casse et les stocks, et gagner en efficacité en centrale et en magasins ?
Casino a réussi rapidement ce pari grâce à une solution algorithmique capable de traiter des données à la maille la plus fine (articles x magasins), de manière quotidienne en se basant sur les assets Cloud.
Rejoignez Pierre, Antoine et Nicolas qui vous partageront les réussites, les difficultés rencontrées et la démarche Casino.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=6oX4NvXZkTk&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=47
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-le-comptoir-x-casino-comment-optimiser-les-stocks-en-lineaire-par-la-data/
Le Comptoir OCTO - Retour sur 5 ans de mise en oeuvre : Comment le RGPD a réi...OCTO Technology
Par Julie François (Consultante et formatrice RGPD @OCTO Technology)
Le RGPD a fêté ses 5 ans de mise en application et vous pensez toujours que votre équipe ne manipule pas “vraiment” de données personnelles ? Alors ce Comptoir OCTO est fait pour vous !
Chez OCTO, nous avons la conviction que le RGPD n'est pas qu'une affaire de juristes. Alors embarquez avec nous pour une sensibilisation rythmée et parlante. Au programme des retours d’expérience sur 5 années de mise en œuvre, qui vous feront découvrir le sujet de la protection des données autrement.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=uum3Qxisuu0&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=51
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-retour-sur-5-ans-de-mise-en-oeuvre-comment-le-rgpd-a-reinvente-la-protection-des-donnees-personnelles/
Le Comptoir OCTO - Affinez vos forecasts avec la planification distribuée et...OCTO Technology
par Wilde Diogene (Manager EPM @OCTO Technology), Samir Benyoucef (Consultant @OCTO Technology) et Elghali Guessous (Delivery Manager EPM @OCTO Technology)
Les approches traditionnelles de planification, basées sur un consensus entre différents départements (ventes, marketing, finance), peuvent être consommatrices de temps et aboutir à des prévisions inexactes. Découvrez comment exploiter l'IA et le Machine Learning pour créer une plateforme de prévision du chiffre d'affaires intelligente. En associant le planning distribué de Pigment (EPM) et la puissance prédictive de Dataiku (Auto ML), vous bénéficiez d'un gain de temps significatif dans votre planification, d'une prise de décision éclairée et d'une meilleure gestion de vos ressources (humaines, production, stocks...).
Surmontez les incertitudes et pilotez votre entreprise vers le succès avec confiance.
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=tBwlWAksFik&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=48
Compte-rendu : https://blog.octo.com/affinez-vos-forecast-avec-le-planning-distribue-et-lautoml/
Le Comptoir OCTO - La formation au cœur de la stratégie d’éco-conceptionOCTO Technology
Par Brice Le Roux (GreenOps @OCTO Technology) et Frédéric Menetreux (Architecte d’entreprise @CA-GIP)
Vous souhaitez acquérir les leviers d’action pour mettre en œuvre la sobriété numérique et mesurer les impacts de votre infrastructure ? Rejoignez Brice et Frédéric qui vous partageront les réussites et améliorations de la formation réalisée au Crédit Agricole par OCTO Academy
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=efrJT_ZJ5fk&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=50
Compte-rendu : https://blog.octo.com/les-comptoirs-octo-la-formation-au-coeur-de-la-strategie-deco-conception-de-linfra/
Le Comptoir OCTO - Une vision de plateforme sans leadership tech n’est qu’hal...OCTO Technology
Par Wassel Alazhar (Architecte @OCTO Technology), François-Xavier Bouffant (Engineering Manager @Wakam )et Etienne Debost (Head of Architecture @Wakam)
La littérature promeut les plateformes digitales comme un levier de croissance pour les entreprises et un vrai avantage stratégique dans l’économie numérique.
Force est de constater que les entreprises qui se lancent dans cette aventure échouent : elles n’arrivent pas à dépasser le Proof Of Concept ou bien s’enlisent dans la paralysis analysis après des millions d’euros dépensés.
Nous vous partageons un retour sur l'expérience Wakam. Nous avons réussi à amorcer une dynamique pour construire une plateforme (tunnel de distribution en marque blanche, APIs, web apps, blockchain...) qui permet d’innover, de fournir des capacités métiers sous forme de commodité et d’assurer une expérience hyper personnalisable aux partenaires, en moins de 6 mois
Vidéo Youtube : https://www.youtube.com/watch?v=tfioZZTfX1M&list=PLBD8R108T9T4D3mcLiDpT67f9ERg1Hm2r&index=49
Compte-rendu : https://blog.octo.com/compte-rendu-du-comptoir-une-vision-de-plateforme-sans-leadership-tech-nest-quhallucination/
Les offres d’emploi en ligne deviennent une ressource essentielle pour les décideurs et les chercheurs qui étudient le marché du travail. Le CIMT continue de travailler avec les données de Vicinity Jobs tirées des offres d’emploi en ligne, qui peuvent être analysées dans notre
tableau de bord des tendances de l'emploi au Canada. Notre analyse des données provenant des offres d’emploi en ligne a permis d'obtenir des informations précieuses, notamment le
récent rapport
de Suzanne Spiteri sur l'amélioration de la qualité et de l'accessibilité des offres d'emploi afin de réduire les obstacles à l'emploi pour les personnes neurodivergentes.
Comment réindustrialiser la France et « sauver l’humanité » grâce à un club c...Nicolas Meilhan
Huit ans après la COP21, la transition énergétique est en panne sèche. Malgré les bonnes volontés, des normes de plus en plus sévères et des investissements pharaoniques dans les énergies renouvelables, nous échouons à décarboner l’économie mondiale. Huit ans après Le Bourget, l’Humanité persiste dans sa schizophrénie climatique. Alors que le réchauffement s’accélère en rythmant notre quotidien, la consommation mondiale de combustibles fossiles bat des records d’année en année.
Et le ciel continue de s’assombrir. Tandis que les pays émergents, Chine et Inde en tête, continuent de privilégier légitimement leur développement en augmentant significativement leur consommation de fossiles, une « bulle verte » est en train d’exploser en Europe. Eoliennes, panneaux solaires, hydrogène, voitures électriques et même Pompes à Chaleur tous les indicateurs sont dans le rouge vif. La faute notamment au prix des matières premières et aux taux d’intérêts qui ont érodé un peu plus la rentabilité déjà faible de projets verts.
Les politiques publiques aujourd’hui engagées nous dirigent vers le scénario SSP4 du GIEC correspondant à un réchauffement de 2,7° à l’horizon 2100. Un scénario principalement dans les mains des pays émergents. Comptant aujourd’hui pour 82% de la population mondiale, ils représenteront 90% des émissions à l’horizon 2050.
Face à cette situation il est impératif de changer de logiciel s’attaquant en priorité à l’électricité charbonnière (27% des émissions mondiales) concentrée à 93% dans un « club » de 14 pays produisant plus de 100 TWh/an. Parallèlement il faudrait constituer un « fonds climat » permettant d’aider les pays les plus pauvres à s’adapter aux conséquences du réchauffement dont 90% des victimes se situent dans les pays émergents.
Pour conjuguer les deux objectifs, nous proposons d’instaurer une taxe à l’importation égale à un quart du pourcentage électrique charbonnier sur les biens en provenance du « club des 14 ». Collectés par un organisme international, les fonds seraient ensuite redistribués aux pays les plus pauvres pour qu’ils puissent à la fois assurer leur transition et surtout s’adapter au réchauffement.
La méthode est triplement vertueuse. Renchérissant le prix des produits exportés, elle encouragerait le « Club 14 » à déplacer rapidement son électricité charbonnière vers des sources décarbonées, elle inciterait le consommateur à réorienter ses achats vers
des produits à empreinte carbone plus faible, elle permettrait aux pays les plus pauvres de financer massivement leurs projets d’atténuation et surtout d’adaptation indispensables à leur survie face au réchauffement climatique. Elle ne pourrait toutefois s’appliquer qu’avec un assentiment mondial voté au niveau de la Conférence des Parties.
Dans un marché du travail tendu, les demandeurs d'emploi acquièrent un pouvoir de négociation qui leur permet d'améliorer la qualité de leurs emplois — c'est du moins ce que l'on croit généralement.
Michael Willcox, économiste, CIMT, a présenté des résultats qui révèlent un affaiblissement de la relation entre le resserrement du marché du travail et les indicateurs de qualité de l'emploi à la suite de la pandémie. Le resserrement du marché du travail a coïncidé avec la croissance des salaires réels pour une partie seulement des travailleurs : ceux qui occupent des emplois peu rémunérés nécessitant peu d'éducation. Plusieurs facteurs — notamment la composition du marché du travail, le comportement des travailleurs et des employeurs, et les pratiques du marché du travail — ont contribué à l'absence d'avantages pour les travailleurs. Ces facteurs feront l'objet d'une étude plus approfondie dans le cadre de travaux futurs.
Les données de Vicinity Jobs englobent plus de trois millions d'offres d'emploi en ligne pour 2023 ainsi que des milliers de compétences. La plupart des compétences apparaissent dans moins de 0,02 % des offres d'emploi, de sorte que la plupart des offres reposent sur un petit sous-ensemble de termes couramment utilisés, comme le travail en équipe.
Laura Adkins-Hackett, économiste, CIMT, et Sukriti Trehan, scientifique de données, CIMT, ont présenté leurs recherches sur les tendances relatives aux compétences répertoriées dans les offres d’emploi en ligne afin de mieux comprendre les compétences les plus en demande. Ce projet de recherche utilise l'information mutuelle spécifique et d'autres méthodes pour extraire davantage d'informations sur les compétences communes à partir des relations entre les compétences, les professions et les régions.
Les données d’offres d’emplois en ligne d'entreprises telles que Vicinity Jobs servent de plus en plus de complément aux sources traditionnelles de données sur la demande de main-d'œuvre, telles que les enquêtes sur les postes vacants et les salaires (EPVS). Ibrahim Abuallail, candidat au Ph. D., Université d’Ottawa, a présenté la recherche relative aux biais dans les offres d’emploi en ligne et une approche proposée pour rajuster efficacement les données de ces offres d’emploi afin de compléter les données officielles existantes (telles que celles des EPVS) et d'améliorer la mesure de la demande de main-d'œuvre.
Combler l’écart : offres d'emploi en ligne, les données d'enquête et l'évalua...
Banque de demain chapitre 2 : transformer le modèle bancaire pour innover
1. 50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > WWW.OCTO.COM
LA BANQUE DE DEMAIN
CHAPITRE 2
Transformer le modèle bancaire pour innover
SVETLANA BARANOV
Digital Banking Specialist
06 82 19 23 89
sba@octo.com
PIERRE FARES
Senior Manager
06 09 48 68 21
pfa@octo.com
2. LA TRANSFORMATION DIGITALE, UN ENJEU CLÉ POUR LA PERENNITÉ
DES ENTREPRISES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2
« La technologie et l’information vont fondamentalement changer la manière dont
nous travaillons et ouvrir de nouvelles capacités à offrir des expériences inédites.
Nous faisons des investissements conséquents pour notre futur digital. Nous ne
créons pas de la technologie pour la beauté du geste. Nous travaillons à rebours
d’un futur où la vaste majorité des interactions avec nos clients seront digitales. »
Richard Fairbank, PDG Fondateur de Capital One
3. L’INDUSTRIE BANCAIRE S’ENGAGE DANS UNE PHASE DE
TRANSFORMATION
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 3
L’ENJEU N’EST PAS DE FAIRE FACE À UNE PHASE DE TRANSFORMATION , MAIS DE METTRE EN PLACE DES
PROCESSUS SOUPLES AFIN DE FAIRE FACE À DES CHANGEMENTS DE PLUS EN PLUS RAPIDES DU MARCHÉ
S’ouvrir au nouvel écosystème et
s’imprégner des changements
apportés par les nouveaux acteurs
Préparer l’organisation et la faire
évoluer afin de répondre
efficacement aux enjeux de
l’innovation
Adapter sa politique d’innovation afin
de pouvoir répondre aux ambitions
stratégiques fixées pour le futur:
quels clients, quelle offre, quels
partenaires?
1. Amorcer un cycle
d’innovation
2. Ancrer l’innovation
dans la durée
3. Construire l’avenir
Principaux enjeux pour les banques
Phase d’innovation rapide
amorcée par les FinTech
Multiplication
des services innovants
Rationalisation
¤ Disparition des services peu viables
¤ Appropriation des services innovants
pertinents par les banques
¤ Transformation du modèle bancaire
pour s’adapter aux nouvelles tendances
du marché
Disruptiondigitale
5. LES BANQUES PEUVENT FAIRE APPEL À PLUSIEURS MODÈLES POUR
IMPULSER UN CYCLE D’INNOVATION
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 5
Banque FinTech
Opérer un rapprochement
fort avec les FinTech en les
intégrant à l’organisation de
la banque via différents
points d’entrée: financier,
technologique, humain…
Intrapreneuriat: donner la
possibilité d’innover en
interne en favorisant la
créativité des salariés
S’imprégner de
l’innovation apportée par
les FinTech , sans les
intégrer directement dans
l’organisation de la banque
Modèle interne Modèle Externe
Incubateurs/
accélérateurs
Le choix du bon scénario doit tenir compte du contexte actuel de la banque et des objectifs recherchés à long terme: Sa
culture, ses objectifs, les attentes de ses clients, un manque technologique identifié, un segment clientèle cible spécifique…
Les facteurs clés de succès
¤ Vérifier la compatibilité avec le contexte actuel de l’entreprise et sa culture
¤ Fixer les objectifs clairs pour les initiatives à court et long terme
¤ Définir des critères de succès
¤ Commencer sur un petit périmètre d’action
6. ¤ Mettre en place des initiatives en
interne afin de permettre de faire
émerger l’innovation
¤ Modifier l’organisation pour
favoriser l’innovation
L’ENSEMBLE DES MODÈLES A DÉJÀ ÉTÉ TESTÉ PAR DIFFÉRENTES
BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 6
Modèle interne
Incubateurs/
accélérateurs
Modèle externe
¤ Impact sur l’organisation et sa
capacité à innover à long terme
¤ Motivation des employés
¤ Capacité de la banque à laisser de
l’autonomie à des initiatives isolées
et leur laisser le temps d’évoluer
¤ Difficulté de faire monter en
compétences les salariés sans
aide externe, même en cas de forte
motivation
POINTS FORTS
POINTS FAIBLES
¤ Lancer un Incubateur et un appel
aux projets ou devenir partenaire
d’un incubateur
¤ S’associer à un évènement digital
du monde tech ( les tech days…)
¤ Vivier fort pour l’innovation
¤ Possibilité de sélectionner des
start-ups en fonction de ses
besoins
¤ Difficulté de rebondir dessus sans
stratégie claire et capacité à
travailler avec des start-ups
¤ Démotivation des employés
internes qui peuvent se sentir
« mis de côté »
POINTS FORTS
POINTS FAIBLES
¤ Donner accès à son core banking
système afin de permettre à la
FinTech d’offrir son service
¤ Racheter ou investir dans une
FinTech
¤ Un concept déjà bien testé auprès
des utilisateurs
¤ Une visibilité sur le taux
d’acceptation du service
¤ Un choix de rapprochement fait en
fonction des objectifs de l’entreprise
(cible client, technologie, service)
¤ Difficultés d’intégrer les FinTech
dans l’organisation classique car
des modes de fonctionnement et
une culture différents
POINTS FORTS
POINTS FAIBLES
7. MODÈLE D’INTRAPRENEURIAT
Exemple : la Banque Desjardins
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 7
¤ Une plateforme collaborative transversale
et fonctionnant hors hiérarchie
¤ La possibilité pour 4000 collaborateurs d’échanger
sur des sujets innovants et organiser des
conférences
¤ Des collaborateurs volontaires explorent des idées
novatrices qu’ils soumettent au mangement
¤ Des structures transversales hors hiérarchie de 15
personnes qui visent à approfondir un sujet
spécifique
¤ Un objectif de fournir des rapports d’étonnement
et des recommandations
eXCentriQ
i3D
Cercles de
leadership
Hop Epargne ( Avril 2014 ):
Fonctionnalité présente dans l’application
Desjardins qui permet d’épargner à la volée
Plus de 40 millions épargnés par les
membres
Ajusto :
Une application qui permet d’obtenir des
réductions sur son assurance en
fonction de sa conduite ( jusqu’à 25%)
Réalisé en partenariat avec une start-up
rattachée à une université américaine
PLUSIEURS INITIATIVES ONT ÉTÉ MISES EN PLACE AFIN DE FAVORISER LA CRÉATIVITÉ ET RECUEILLIR
LES INPUTS DES COLLABORATEURS, CE QUI A PERMIS LA CRÉATION DE NOUVEAUX PRODUITS
"At Desjardins, we've identified innovation as a key factor to our success in a rapidly changing world,» Monique Leroux,
president and CEO of Desjardins
2016 : Lancement également d’un Innovation Lab pour analyser, prototyper et tester de nouvelles technologies en sollicitant
directement le grand public au travers d’un espace physique mais aussi d’une communauté virtuelle.
8. MODÈLE D’INCUBATEURS
Exemple : BNP Paribas
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 8
BNP PARIBAS ACCÉLÈRE SON RAPPROCHEMENT DU MONDE DE LA FINTECH EN LANÇANT ET S’ASSOCIANT
À DIFFÉRENTES INITIATIVES INNOVANTES
« Ce partenariat est un catalyseur dans notre modernisation et la transformation de nos processus. L’association de
notre expertise avec celle d’entrepreneurs passionnés, enthousiastes et à la pointe des technologies permet d’aller
plus rapidement et efficacement au coeur du changement..» Kim-Andrée Potvin, COO BNP Paribas (Suisse)
¤ Lancement : Plus de 30 ans
d’existence
¤ Présence : USA, Chine, Europe
¤ Objectif : Repérer conseiller et
accompagner les entreprises
¤ Missions :
> Média : veille partagée sur
différents supports
> Evènements : partage autour des
pratiques innovantes
> Conseil en stratégie numérique
> Atelier Lab: animation de l’éco-
systeme
¤ Lancement : 2016
¤ Présence : France
¤ Objectif : 4 mois d’accélération
pour 8 binômes FinTech/métiers
¤ Missions :
> Co-innovation avec les métiers
BNP Paribas
> Coaching/mentoring
> Financement
> Hébergement
¤ Mars 2016 : BNP Paribas ( Suisse)
SA a signé un partenariat avec
Fusion, un incubateur et
accélérateur FinTech Suisse
¤ Programme Fusion: sélection de
10 start ups dans le monde pour
un programme d’accélération de
12 mois
9. MODÈLE EXTERNE
Exemple: Le Crédit Mutuel Arkéa
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 9
LE CRÉDIT MUTUEL ARKÉA MISE SUR UNE INTÉGRATION FORTE AVEC LES FINTECH À TOUS LES STADES
DE LEUR DÉVELOPPEMENT AFIN D’ADRESSER DIFFÉRENTS TYPES D’OFFRES DE SERVICES
"Nous sommes des structures légères, difficiles à copier pour les banques. Si tu ne peux pas copier une start-up de la
FinTech, rachète-la ! » Céline Lazorthes, fondatrice Leetchi
Gestion de comptes
Autres services
bancaires
Paiement
Partenariats
Investissements
Acquisition
10. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 10
¤ Regroupement d’entrepreneurs de la FinTech française au
sein d’une association pour les fédérer et les représenter
¤ Missions :
> Promouvoir la FinTech française
> Représenter le secteur auprès des différents acteurs:
pouvoirs publics, médias, investisseurs, banques…
> Partager l'expérience, les connaissances et
l’information au sein de la communauté
¤ Programme d’incubation de 3 mois au sein du célèbre
accélérateur startupbootcamp dont une branche est dédiée
aux FinTech et localisée à Londres
¤ Partenaires: MasterCard, Lloyds Banking Group,
Rabobank Group, Intesa Sanpaolo, arvato Bertelsmann,
Route66, PwC, Cognito PR
Des incubateurs spécialisés
Des associations soutenant
l’écosystème FinTech
AU GLOBAL, TOUT UN ÉCOSYSTÈME AUTOUR DE L’INNOVATION
DANS LES SERVICES FINANCIERS À SUIVRE DE PRÈS
Des évènements internationaux autour des FinTechs
Evènement d’ampleur mondiale qui
se déroule à Londres, New York et
San Jose. Les FinTech sélectionnées
ont 7 minutes pour faire une démo
de leur produit sans slides autorisées
Lancement: 2007
Un évènement visant à présenter les
derniers outils, API, plateformes à
destination des développeurs du
monde des services financiers. Les
FinTech sélectionnées ont 15
minutes pour présenter leur concept
Lancement: 2016
Evènement international autour du
paiement et de l’innovation dans les
services financiers qui se déroule en
Europe et aux Etats-Unis
Lancement: 2012
Lancement Juin 2015 Lancement : 2014
11. ¤ Etre à l’écoute des innovations du marché et développer une
veille efficace
¤ S’impliquer dans l’écosystème des FinTech au travers des
différents évènements, associations, incubateurs
¤ Impliquer les collaborateurs internes dans le processus
d’innovation
¤ Construire une vision long terme pour être apte à détecter les
opportunités en fonction de ses besoins futurs de façon à
développer des complémentarités avec ses partenaires
¤ Construire une stratégie pour pouvoir intégrer de manière efficace
les inputs et les projets intéressants du marché au sein de la
structure de la banque et les associer aux objectifs finaux
LES ENJEUX POUR LES BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 11
13. POUR INNOVER, IL FAUT S’ADAPTER EN PERMANENCE AFIN DE
FAVORISER LE SUCCÈS DE LA CONSTRUCTION DU PRODUIT
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 13
Adapter
le concept
Faire
émerger l’idée
Recueillir
le feedback
Tester l’idée
Impliquer
l’utilisateur
Assurer une vision
long terme
Mettre en place
une méthodologie
adaptée
Adapter
les processus
Faire évoluer
l’organisation
bancaire
IL FAUT VOIR L’INNOVATION DANS LA DURÉE, BIEN AU DELÀ D’UN SIMPLE PROJET
14. PROLONGER LA LOGIQUE D’INNOVATION TOUT AU LONG
DU CYCLE DE VIE DU PROJET
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 14
1
2
3
4
Nombred’initiatives
Temps
CUSTOMER DISCOVERY
CONCEPT
HAND OVER
INDUSTRIALISATION
Développer un concept parce qu’on
a identifié qu’il y a un besoin en
écoutant et comprenant l’utilisateur
final
Tester le design, l’ergonomie et le
scope fonctionnel proposé auprès
de l’utilisateur
Comprendre quels vont être les
axes prioritaires de développement
du produit en interrogeant le client
Appliquer le Design Thinking afin
de favoriser l’émergence de
nouvelles approches et solutions
face aux problématiques des
utilisateurs
Mettre en place une phase
d’apprentissage permanent en
testant les hypothèses directement
avec l’utilisateur à toutes les étapes
du projet : Lean UX, Lean Start up
Mettre en place des pratiques de
développement itératives favorisant
la souplesse et la possibilité de
mettre en place des cycles courts
grâce aux méthodologies Agiles
15. Service simple
¤ Barrière à l’entrée faible
¤ Déconnecté du SI bancaire
¤ Un usage simple et unique
Ex : Gestion de comptes en colocation
DÉVELOPPER ET ACCEPTER LA CULTURE
DU RISQUE: « FAIL FAST, FAIL OFTEN »
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 15
« 75% des startups échouent »: il faut accepter que tous les projets n’iront pas jusqu’à la phase d’industrialisation
Tester très en amont et fréquemment afin de limiter le risque
¤ Tester dès que possible avec l’utilisateur sur la base
de maquettes ou prototypes
¤ Réalisation de POCs avant de s’engager dans un projet
long
¤ Déployer sur un périmètre test d’utilisateurs cibles
¤ Utiliser le Minimum Viable Product (MVP): ne pas
développer l’ensemble des fonctionnalités dès le début,
mais se focaliser sur celles indispensables à son
fonctionnement pour tester l’appétence des utilisateurs au
plus tôt
¤ Pivoter si nécessaire: ne pas hésiter en fonction des
retours recueillis tout au long du projet d’ajuster le
business modèle, les fonctionnalités, la cible client
BONNES PRATIQUES BONNES PRATIQUES
Service complexe
¤ Barrière à l’entrée forte
¤ Concurrence de gros acteurs (toutes industries)
¤ Nécessité d’un réseau d’acceptation
Ex : Le paiement
16. ¤ Former les collaborateurs à
tous les niveaux ( de l’agence au
back office) à l’évolution de leur
métier avec les tendances
digitales
¤ Apporter des compétences
externes issues d’autres
entreprises, voire d’autres
industries pour avoir un point de
vue nouveau ou différent
¤ Alléger les processus de décision
et de validation (1 à 2 semaines)
(Leviers : hiérarchie, gouvernance)
¤ « Protéger » l’équipe projet des
contraintes extérieures
¤ Automatiser les processus
¤ Privilégier le rattachement à un
projet au delà de l’attachement
hiérarchique
¤ Eviter un fonctionnement en silos
¤ Constituer une équipe projet
pluridisciplinaire alignée et avec
une volonté de travailler ensemble,
réunie sur un même plateau
¤ Limiter les empilements
hiérarchiques
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 16
ADAPTER LES PROCESSUS AU SEIN DE L’ORGANISATION, AFIN DE
FAVORISER LA FLUIDITÉ DU DÉVELOPPEMENT
Enrichir le savoir faire Alléger les processus Changer l’organisation
L’OBJECTIF EST DE DOTER L’ORGANISATION DE BONS RÉFLEXES POUR POUVOIR FAIRE FACE AUX
NOUVELLES TENDANCES INNOVANTES DANS LA DURÉE
¤ Natixis nomme CDO, Tanguy
Pincemin, anciennement
directeur de la grande distribution
chez Google France
¤ ANZ nomme un « comité digital »
pour épauler le conseil
d’administration dans la définition
de la stratégie digitale
¤ Michael Harte, lors de la
transformation digitale de CBA,
insiste sur l’importance de donner
la possibilité à l’équipe de garder
le focus sur ses objectifs
¤ ING nomme un responsable de
la FinTech, Benoit Legrand,
directeur général d’ING France
¤ ING supprime un niveau de
management avec des tribus
associant IT et métiers
17. Activités actuelles, matures
Investissement sur des sujets
déjà identifiés comme
importants pour l’entreprise
Exploration de sujets
potentiellement intéressants
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 17
AU SEIN D’UNE MÊME ORGANISATION, PILOTER L’INNOVATION À DES
HORIZONS TEMPS DIFFÉRENTS
L’APPROCHE EN HORIZONS DISTINCTS MISE EN PLACE CHEZ IBM, RÉPARTITION DES MOYENS:
Horizon temporel Immédiat Moyen terme Emergentes
Impact sur le résultat Majeur Imminent Incertain
Objectif
Performance: représente la
majeure partie du CA
Passage à l’échelle: gérer la
croissance correctement
Créer le modèle d’affaires: on ne
sait pas quand l’investissement
portera ses fruits
Récompense Exécution sans failles Résolution de problèmes Créativité, prise de risques
Mesure de la
performance
CA, bénéfice, part de marché
Croissance du CA, acquisition de
clients
Conversions, engagement,
retours clients
Rôle de la direction
générale
Contrôle, récompense Soutien
Protection, suivi, encouragement,
terminaison
Approche « Emerging business organisation » adaptée de Garvin & Levesque, l’entreprise classifie ses activités en trois catégories appelées « Horizons »
Horizon 1 80% Horizon 3 5%Horizon 2 15%
Horizon 1
Activités matures
Horizon 2
Activité en croissance
Horizon 3
Activités émergentes
18. METTRE EN PLACE PLUSIEURS INITIATIVES ORGANISATIONNELLES
POUR COUVRIR L’ENSEMBLE DES OBJECTIFS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 18
Modèle interne
Filière digitale
Unité interne créée pour gérer les
projets innovants
Start Up interne
Unité interne qui sert à développer
des idées
Développer la veille active
Participer à des conférences, à des
forums…
Modèle Mixte
Filiale (digitale)
Suite à un rachat, une entité dont
la banque est propriétaire mais non
intégrée à l’organisation de la
banque
Création d’un incubateur
Sélection de FinTech pour les
accélérer dans une structure créée
et pilotée par la banque
Hackaton, Concours
Modèles « one shot » pour
identifier quelques tendances,
projets intéressants
Modèle Externe
Acquisition d’une FinTech
Après le rachat, le modèle
organisationnel devient soit une
filiale soit une filière digitale
Investissement dans une
FinTech
Participation financière qui donne
le droit de suivre l’évolution du
produit et de la technologie
Partenariat avec une FinTech,
Open-banking
Modèles d’association actif
spermettant d’être impliqués dans
le projet innovant en amont sans
prendre beaucoup de risques
Exemples
¤ Applications mobile
¤ Paiement NFC
¤ Bourse en ligne
Exemples
¤ Robo-advisors
¤ Crowdfunding
¤ Biométrie
Exemples
¤ Blockchain
¤ iOT
¤ Intelligence artificielle
Horizon 1
Activités matures
Horizon 2
Activité en croissance
Horizon 3
Activités émergentes
19. METTRE TOUTES LES CHANCES DE SON COTÉ
Exemples de modèles organisationnels
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 19
CES MODÈLES ONT ÉGALEMENT L’AVANTAGE DE DONNER UNE NOUVELLE IMAGE AUX CLIENTS
¤ Pour le développement du produit, une marque et une équipe
séparée de BNP Paribas
¤ Une marque dédiée
¤ Le DG de la banque est sponsor direct du projet
¤ Une équipe dédiée et alignée fonctionnant en « mode
start up » avec des méthodologies agiles
¤ Un processus de décision rapide et direct et soutenu par le DG
¤ Une équipe pluridisciplinaire dédiée au projet
¤ Une marque dédiée
¤ Un esprit « start-up »
¤ Un apport fort en provenance d’experts
externes de tous types d’horizons
AFIN DE LIMITER LES FREINS ORGANISATIONNELS, DES BANQUES OPTENT POUR LA CRÉATION
D’UNITÉS INTERNES DÉDIÉES À UN PROJET, EN IMITANT LE MODÈLE DE START UP
20. LES ENJEUX POUR LES BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 20
¤ Accepter et favoriser l’échec au sein de l’organisation:
l’innovation consiste à accompagner des projets de leur stade
d’idée à l’industrialisation, la contrepartie c’est que seuls certains
d’entre eux arrivent au stade final
¤ Mettre en place des processus, une organisation et des
méthodologies qui permettent aux projets innovants de se
développer dans la durée, au-delà de la génération d’idées
¤ Au sein d’une même organisation arriver à répondre à la fois aux
enjeux business actuels tout en s’intéressant aux enjeux de
demain
¤ Trouver des structures organisationnelles adaptées aux
objectifs de l’entreprise (noter que plusieurs modèles peuvent
cohabiter dans une même structure)
22. RESTER GÉNÉRALISTE, VA NÉCESSITER DE PLUS EN PLUS
D’EFFORTS POUR RESTER COMPÉTITIF
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 22
IL FAUT CHOISIR SES AXES PRIORITAIRES DE DÉVELOPPEMENT
Distribution
Production
GénéralisteSpécialiste
FinTech Digital
Bank
CBS
Business
back
FinTech
FinTech
23. IL FAUT DÉFINIR SES OBJECTIFS POUR IDENTIFIER LES AXES
PRIORITAIRES DE SA STRATÉGIE D’INNOVATION
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 23
Définir les segments cible :
¤ Identifier les segments de clients à adresser
dans le futur
¤ Répartir les efforts sur les segments de
manière égale
¤ Faire évoluer son offre de services en fonction
Elargir sa perception du produit bancaire :
¤ Intégrer les nouvelles composantes
fonctionnelles du marché
¤ Changer sa perception des produits financiers
¤ Rester en veille active
Chercher à créer de la valeur avec les acteurs
du marché
¤ Voir l’opportunité derrière la FinTech
¤ Sélectionner les bons partenaires
¤ Identifier la complémentarité
Les axes prioritaires
d’innovation
POUR QUI ?
COMMENT ?
QUOI ?
24. CONSTAT: DES CLIENTS DE PLUS EN PLUS EXIGEANTS
AUX PROFILS PLUS HÉTÉROGÈNES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 24
DES TYPOLOGIES DE CLIENTS PLUS COMPLEXES À GÉRER, EXIGEANT DES TYPES DE SERVICES
DIFFÉRENTS ET PLUS PERSONNALISÉS
Gen Z
Age : moins de 20 ans
Nés après 1995
Une bancarisation inégale
de la population mondiale
Des générations aux attentes différentes
Gen X
Age : entre 40 et 50 ans
Nés entre 1966 et 1975
Gen Y
Age : Entre 20 et 40 ans
Nés entre 1975 et 1995
Baby Boomers
Age : entre 40 et 70 ans
Nés entre 1945 et 1975
Population non bancarisée
Développement du secteur du microcrédit
20142011
20132012
51% des adultes
dans le monde ont un
compte en banque
62% des adultes
dans le monde ont un
compte en banque
93,8 millions de clients 105,9 million de clients
Les segments traditionnels à adresser
Les particuliers Les professionnels Les entreprises Les commerçants
Baromètre de la microfinance
25. STRATÉGIE: DES OPPORTUNITÉS À SAISIR, MAIS AUSSI
À CHOISIR AFIN DE CONCENTRER L’EFFORT
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 25
¤ Proposer des services avec une simplicité d’utilisation et une
transparence
¤ Ajouter de la valeur ajoutée aux services de base, entre autres en
s’orientant vers du coaching financier
Les clients
particuliers
¤ Couvrir les besoins spécifiques des clients professionnels liés à
leur activité (affacturage, comptabilité, notes de frais…)
¤ Répondre aux besoins su segment des travailleurs indépendants
en plein essor ( accepter la CB, avance de frais, coaching
comptabilité…)
Les clients
professionnels
/ entreprises
¤ Proposer un service spécifique pour les commerçants lié à leur
activité ( tickets de caisse, gestion de stocks, paiement…)
¤ S’appuyer sur les commerçants pour faire le lien entre le client
particulier et la banque, les utiliser comme ambassadeurs de la
banque
Les
commerçants
¤ Adresser les clients qui n’ont pas un accès complet à des
infrastructures ou une offre de services bancaires et qui
s’orientent par conséquent vers des des acteurs tiers
¤ Se positionner sur le micro-crédit, en plein boom, aussi bien à
destination des professionnels que des particuliers
Les sous
bancarises
EXEMPLE DE
SEGMENTS
ENJEUX
EXEMPLES
DE SERVICES FINANCIERS
26. ¤ Aujourd’hui 90% des travailleurs
français sont salariés, d’ici à 50
ans il devrait y avoir 50% de
travailleurs indépendants
¤ Renforcement des relations
contractuelles au détriment des
relation hiérarchiques: il sera plus
facile de trouver un client qu’un
emploi
¤ Le secteur de la Gig Economy
entre 2010 et 2014:
> 2,1 millions de travailleurs
indépendants en plus
> 28,8% des créations d’emplois
sur la même période
¤ Le secteur des VTC entre 2009 et
2013:
> + 519 millions de dollars de
création de valeur
> 22 000 emplois crées
¤ Dans le e-commerce, les revenus
du marché B2B devraient
représenter le double du marché
B2C d’ici 2020
CONSTAT: UN SECTEUR PROFESSIONNEL EN PLEINE
TRANSFORMATION, L’ENJEU DE L’INNOVATION DE DEMAIN?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 26
DES NOUVEAUX CLIENTS ET USAGES À EXPLORER ET ANTICIPER
Développement de petites
entreprises
Multiplication
du nombre de travailleurs
indépendants
Transition
d’un prisme « emploi » à
un prisme activité
L’apogée des modèles
P2P et B2B
Challenges.fr Interview de Jean-Marc Daniel Frost & Sullivan 09/04/2015
Exemple en France Exemple Aux Etats-Unis Exemple le e-commerce
De nouvelles tendances
American Action Forum
27. EXEMPLE : DU MOUVEMENT SUR LE SEGMENT
DES PROFESSIONNELS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 27
Des banques
de plus en plus
dynamiques
sur le secteur
¤ Soon ou encore
Moven se positionnent
sur le segment des
indépendants et auto-
entrepreneurs
¤ BBVA rachète la
FinTech Holvi à
destination des PME
Clearbanc: une
banque dédiée
aux usages de
professionnels
issus de la nouvelle
économie
¤ Banque à destination des
professionnels et travailleurs
indépendants
¤ Service d’avance de paiement à
destination des chauffeurs Uber pour
être payés tout de suite après la course
¤ Possibilité de fixer des objectifs de
revenus mensuels via des sites de
sharing economy
¤ Calcul automatique des impôts
28. CONSTAT: DES OFFRES DE SERVICES ET DE PRODUITS
DE PLUS EN PLUS RICHES SUR LE MARCHÉ
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 28
LA FINTECH ADRESSE LES SERVICES TRADITIONNELS SOUS UN ANGLE NOUVEAU EN ENTRAINANT
UNE DIVERSIFICATION ET UNE MULTIPLICATION DE L’OFFRE DE SERVICES
Exemple : le Prêt rémunéré Exemple : l’InvestissementExemple : le paiement
1. Identifier les tendances
2. Suivre leur développement (succès ou échec)
3. Identifier les opportunités à venir pour faire évoluer les produits
L’innovation apportée
par la FinTech est à
exploiter pour
29. STRATÉGIE: AFIN DE GÉRER L’INNOVATION, IL FAUT REPENSER SON
APPROCHE PRODUIT ET ÉTENDRE SA COUVERTURE FONCTIONNELLE
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 29
S’approprier les transformations
structurantes sur le marché
Une proximité accrue avec le client
¤ Utiliser les moments de vie du client
¤ Etre présent au plus près du client au bon moment
¤ Proposer un service associé à un usage
De nouvelles possibilités de business modèle
¤ S’inspirer des nouveaux modèles disruptifs (Uber,
AirbnB…),
¤ Se rapprocher des autres industries
¤ Enrichir le business modèle classique de la banque
Un potentiel démultiplié grâce à la technologie:
¤ Utiliser l’ensemble des devices accessibles au
client et leurs caractéristiques (mobile, objets
connectés…)
¤ S’appuyer sur les nouvelles possibilités
technologiques (big data, API, temps réel…) ou
digitales (réseaux sociaux…)
Afin de gérer les offres de produits
de plus en plus complexes
Une étendue des produits
et services beaucoup plus large
Business modèle
Proximité client
Technologie
Des produits financiers traditionnels
+ De nouvelles offres de produits
+ De nouvelles opportunités
30. EXEMPLE: LE PÉRIMÈTRE DES SERVICES TRADITIONNELS
S’ÉTEND DE PLUS EN PLUS
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 30
SEGMENT TRADITIONNEL
DE NOUVELLES
OPPORTUNITÉS
DE NOUVELLES OFFRES
Crédit
Virement
Paiement
Investissements
Crowdfundig
Virements P2P
E-wallet
Robo-advisors
Big data et données
réseaux sociaux pour le
scoring
Cloud currency pour les
transferts internationaux
Biométrie pour
l’authentification
API pour accéder aux
marchés
31. CONSTAT: LA FINTECH POURRAIT BÉNÉFICIER DES ATOUTS DES BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 31
Créer le produit
Développer le business
à long terme
Développer le produit
POINTS FORTS DE LA FINTECH
¤ Culture utilisateur
¤ Agilité
¤ Design thinking
¤ Une image « cool »
DIFFICULTÉS DE LA FINTECH
¤ Proposer un service à valeur
ajoutée et ne pas réinventer la
roue
POINTS FORTS DE LA FINTECH
¤ Cycle de développement courts
¤ Approche « test and learn »
DIFFICULTÉS DE LA FINTECH
¤ Adresser les problématiques
réglementaires et liées aux
métiers bancaires
¤ Trouver un business modèle
viable
POINTS FORTS DE LA FINTECH
¤ Un environnement propice aux
levées de fonds
¤ Une image positive de la part des
clients
¤ Des produits attractifs
DIFFICULTÉS DE LA FINTECH:
¤ Garantir une expérience utilisateur
fiable avec une montée rapide du
nombre d’utilisateurs
¤ Accéder à certains segments
( portefeuille de clients pour du
BtoB par exemple)
¤ Impulser la création d’un
écosystème suffisant pour
l’acceptation du produit ( ex:
paiement)
¤ Scaler rapidement (développement
limité à une zone géographique,
une zone réglementaire)
¤ Instaurer une confiance suffisante
avec les utilisateurs ( ex :
investissement, prêt)
En 2014, Moven s’associe avec la banque Neo-zélandaise
Westpac afin de pouvoir accroitre rapidement son nombre
d’utilisateurs et son développement géographique.
Depuis 2014, la FinTech Simple (rachetée par BBVA) expérimente
de forts moments d’indisponibilité de service. Comme d’autres
start-ups à leurs débuts (Twitter, Facebook), cependant dans le
secteur financier, le client final ne pardonne pas, comme il peut le
faire par sympathie envers les autres start-ups.
Des exemples
32. STRATÉGIE: CRÉER UN CYCLE D’INNOVATION DANS LA DURÉE EN
COMBINANT LES ATOUTS DES ACTEURS DU MARCHÉ
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 32
Des FinTech qui pourraient
bénéficier des atouts de la banque
¤ Besoin de soutien réglementaire et de connaissance
métier
¤ Possibilité de passer à l’échelle plus rapidement
Des banques qui voient la
FinTech comme un atout
¤ Se rapprocher des FinTech permet de répondre
efficacement à une complexification croissante des
offres de services et des segments de clientèle
POUR ADRESSER EFFICACEMENT DE NOUVEAUX CLIENTS ET USAGES ET INNOVER DANS LA
DURÉE, LES BANQUES ET LA FINTECH DEVRAIENT ALLIER LEURS FORCES
Selon le fondateur, Square a passé 3 mois pour le développement
du produit et 18 mois pour le lancer spécifiquement à cause des contraintes
réglementaires
Cycles courts
Innovation
Rapidité de création
Connaissance métier
Base clients
Maitrise métier/réglementaire
Des forces loin d’être déséquilibrées
33. STRATÉGIE: DÉFINIR LES FACTEURS CLÉS DE SUCCÈS D’UN
RAPPROCHEMENT BANQUE/FINTECH
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 33
¤ Quelle complémentarité?
¤ Quels clients je cible?
¤ Quelle techno j’acquiert?
¤ Quelle offre produit je
développe?
Objectifs avant un
rapprochement
Quel modèle?
Quelle compatibilité pour
le futur?
¤ Investissement
¤ Partenariat
¤ Rachat
¤ Mindset culturel
¤ Mindset technique
¤ Facteur humain
Aligner les rapprochements avec ses
ambitions stratégiques
Etre présent sous différentes formes
aux différentes étapes de maturité du
besoin de la banque et du
développement de la FinTech
Ne pas vouloir intégrer la petite
structure à tout prix dans son
organisation, au risque de tuer l’agilité
« Nous ne voulons pas nous précipiter avec nos gros sabots. Nous rachetons une entreprise qui fonctionne et
qu'il faut laisser aller chercher de nouveaux clients, sans la polluer avec des contraintes extérieures à son
activité de base. Nous ne fusionnerons pas nos structures juridiques, ni nos systèmes d'information. Nous avons
laissé l'équipe dirigeante de Leetchi en place et la jeune pousse ne quittera pas ses locaux »
Ronan Le Moal, Directeur Général du groupe Crédit Mutuel Arkéa
34. EXEMPLE : FIVORY ILLUSTRE UNE COLLABORATION EFFICACE AVEC LES
BANQUES
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 34
Une application de shopping connectée qui combine paiement mobile et avantages
= un développement du réseau plus rapide
+ Des partenaires bancaires
¤ Solution présente chez 400 commerçants strasbourgeois
Crédit Mutuel détient 50% du capital Crédit Agricole Alsace Vosges 10% du capital
Mai 2014 :
¤ Solution déployée à
Boulogne Billancourt
Juin 2015 :
¤ Solution déployée à
Paris et Strasbourg
2016 :
¤ Solution En cours de déploiement dans
une vingtaine de stations-services Total
¤ Partenariat avec Le Printemps
Objectifs
¤ 100 à 150 magasins de plus dans l’année
¤ 27,5% du parc des commerçants de Strasbourg
couverts
35. EXEMPLE: BBVA PROPOSE UN MODÈLE DE RAPPROCHEMENT AVEC LES
FINTECH ENTIER ET COMPLEXE
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 35
Partenariats
Robo advisor Real time payment SME loans, scoring 2.0
Investissements
Big DataBank 2.0 DesignBank 2.0 Account management
for businesses
Acquisitions
36. L’OPEN-BANKING : UNE BONNE ALTERNATIVE ET UNE OPPORTUNITÉ
D’INNOVATION À GRANDE ÉCHELLE?
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 36
Chapitre 3 : Les API
SORTIE
04
AVRIL
OUVERTURE SUR L’ECOSYSTEME : LA MISE EN PLACE DES API
Accélérer l’exposition des services via des API pour s’intégrer à
l’écosystème dans une logique d’open-banking
37. RETROUVEZ TOUS LES CHAPITRES « BANQUE DE DEMAIN »
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 37
Chapitre 2 : Innovation Chapitre 3 : Les API
SORTIE
04
AVRIL
UNE ORGANISATION
DATA DRIVEN
Définir une gouvernance de
la donnée afin de garantir à
l’utilisateur la meilleure
expérience et la sécurité
des accès, des échanges et
du stockage de données.
Chapitre 4 : La data
SORTIE
18
AVRIL
Chapitre 1 : Le mobile
TÉLÉCHARGER
CONCEVOIR UNE APP
MOBILE BANCAIRE
Réussir votre stratégie
bancaire dans l’univers
bancaire: Concevoir une
vision produit, une
expérience utilisateur et un
socle technique adapté
OUVERTURE SUR
L’ECOSYSTEME : LA
MISE EN PLACE DES API
Accélérer l’exposition des
services via des API pour
s’intégrer à l’écosystème
dans une logique d’open
banking.
UN MODÈLE
D’INNOVATION EFFICACE
Transformer l’organisation
traditionnelle en mettant en
place un cycle d’innovation
dans la durée :
organisation, méthodologie,
UX Design.
TELECHARGEZ L’INTRODUCTION: « LA BANQUE DE DEMAIN »
39. Cabinet de conseil IT There is a better way
OCTO ACCOMPAGNE SES CLIEN+S DANS
LEUR PROJET DE transformation numérique.
NOUS SOMMES CONVAINCUS QUE
LA +ECHNOLOGIE EST au coeur DE CETTE
MUTATION.
NOUS CROYONS QUE l'informatique
TRANSFORME NOS SOCIÉTÉS
NOUS SAVONS QUE LES réalisations marquantes
SONT LE FRUIT DU partage DES SAVOIRS
ET DU PLAISIR À +RAVAILLER ENSEMBLE
NOUS recherchons EN PERMANENCE
DE MEILLEURES façons DE FAIRE
KEY FIGURES
17 years
of profitable,
continuous
growth
Listed on the
Paris Stock
Exchange
since 2006
38 M€
in Sales
245consultants,
architects, experts
and methodology
coaches Strategic
independence and
financial strength
Qui sommes-nous ?
39OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY