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1. EL MOUSSAOUI M’HAMED
Directeur Général Adjoint
mh.moussaoui@albaridbank.ma
AL BARID BANK
Mobile Banking Outil de développement
de l’inclusion Financière
Berne, 5 - Novembre 2014

2.  Au Maroc, la pénétration du mobile (120%) est aujourd’hui 2 fois supérieure au
taux de bancarisation (55%). Les clients utilisent de plus en plus leur portable pour
des fonctionnalités multimédia et internet* (MMS: 30%; internet: 22%), en
particulier les plus jeunes. Le taux d’équipement en smartphones a dépassé les
20% au Maroc dans les zones urbaines.
 L’analphabétisme et la pauvreté ne sont pas des entraves à l’usage du
mobile,
 L’accès à la téléphonie mobile peut être considéré comme un moyen de
désenclavement d’une grande partie de la population rurale ou périurbaine.
 Les acteurs les plus légitimes, en qui le client a confiance, pour proposer des
services financiers sur le mobile, sont la Poste et les banques, et non pas les
opérateurs télécom (source: Exton Consulting).

3.  Pourquoi le mobile banking ?
 Pénétration du mobile deux fois supérieure au taux de bancarisation.
 Opportunité d’exploiter le canal mobile pour offrir des services financiers.
 Quels enjeux?
 Inclusion financière d’une population familiarisée avec l’utilisation du mobile.
 Amélioration de la qualité de service.
 Rajeunissement de notre profil de clientèle.
 Quels atouts pour Al Barid Bank?
 Un réseau étendu
 Couverture du rural
 Capital confiance
 Expertise reconnue sur les transferts.
 Expérience du Mobile Banking - Mobile paiement au Maroc ?
 Pour les Opérateurs télécoms:
 Nécessité d’être client
 Réseau peu étendu
 Manque de confiance de la clientèle
 Des fonctionnalités peu diversifiées
 Pour les banques :
 Nécessité d’être client
 Frais d’abonnement

4.  Un service ouvert à tous à travers deux possibilités :
 Compte mobile associé à un numéro de GSM,
 Option de mobilité destinée aux clients Al Barid Bank détenteurs de compte
chèque ou de carte prépayée.
 Compatible avec la quasi-totalité des téléphones.
Accès aux services à travers l’application embarquée :
 soit en mode SMS,
 soit en mode 3G.
 Quel que soit l’opérateur téléphonique.
 Souscription gratuite et sans engagement.
 Sécurité des transaction : Code confidentiel systématique
 Simplicité d’utilisation : Ergonomie, langue arabe, Pédagogie, animations terrain

5.  Transferts et virements exécutés en temps réel :
 Transfert d’argent Vers agence & Vers GAB
 Virement vers Caisse d’Epargne Nationale
 Virement vers Compte Chèque Al Barid Bank
 Virement vers carte prépayée
 Virement vers Compte mobile
 Paiement de factures et achat de recharges téléphoniques,
 Suivi et gestion du compte.
 Consultation de Solde
 Historique des opérations
 Demande de RIB – IBAN
 Demande de chéquier
 Opposition sur Carte

6. 6
 63 860 contrats souscrits dont 41
428 actives.
 Le taux d’activation s’est amélioré
depuis mars 2014 en passant de
55% en février 2014 à plus de 70
% les mois suivants;
 23 672 comptes mobiles ouverts
soit 37% du total des contrats
souscrits.
Evolution des souscriptions
 Le niveau d’utilisation des transactions
augmente de mois en mois, avec une
moyenne mensuelle (depuis avril) de:
 3098 pour les virements, dont 76% vers
comptes chèques,
 1432 pour les transferts vers agence,
 235 pour les transferts cardless,
 141 pour les paiements de factures.
Utilisation des services BBM

7. 7
 Extension de l’offre mobile banking aux autres segments de clients et intégration de
nouveaux services :
 Intégration du mobile Banking avec les services de transferts nationaux et
internationaux ( Mandati, IFS, WU, MG, Dirham Express, Plateforme Euromed
postal,…) ;
 Règlement des achats par mobile chez les commerçants ;
 Règlement des achats sur internet par mobile,
 Extension de la recharge des comptes mobiles via les GAB aux détenteurs de cartes
monétiques des autres banques ;
 Paiement de masse via le mobile banking destiné à accompagner les actions
sociales initiés par le gouvernement ( aides directes destinées aux pauvres,
programme de lute contre l’abandon scolaire,… ).
 Industrialiser les souscriptions via la mise en place de bornes interactives
 Développement d’un réseau d’agents de proximité pour accompagner le développement
de ce produit.