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Formation pour
administrateurs avancés
La gestion d’un régime
d’assurance collective
1-Mot de bienvenue
 GFA Inc. est un cabinet de services financiers multidisciplinaire et
indépendant;
 Nos clients sont des particuliers, des familles, des organisations et
des entreprises partout en A.-T. et ailleurs;
 Outre les assurance-vie, protection du vivant, service de
planification de retraite et investissements destinés aux
propriétaires et personnes clés, nous offrons une vaste gamme de
régime d’assurance collective et de régime collectif de retraite;
 De plus, nous offrons un service à valeur ajouté qui comprend un
encadrement serré des administrateurs de régime, des conférences
sur la santé, de la formation et une présence sur internet par
l’entremise de notre site web, blogue, nos deux pages Facebook et
comptes Twitter.
 Les formations pour administrateurs débutants, intermédiaires et
avancés ainsi que le dîner-conférence font partie de cette valeur
ajouté.
L’avantage GFA
Ordre du jour
1. Mot de bienvenue
2. Principes généraux de tarification
3. Tarification en assurance-vie et en
invalidité de longue durée
4. Tarification des bénéfices à expérience
5. Mandat du courtier
6. Questions et évaluation
2- Principes généraux de tarification
 La tarification d’un régime d’assurance collective est généralement établie en
considérant l’expérience propre à un groupe donné ainsi que celle du portefeuille
global de l’assureur. L’importance de chacune dépendra de la garantie concernée et
de la taille du groupe;
 Les garanties de l’assurance-vie, incluant l’assurance en cas de mort et mutilation
accidentelle, et l’assurance salaire longue durée entraînent des paiements de
prestations peu fréquentes, mais lorsque des prestations sont effectivement payées,
celle-ci porte sur des montants élevés;
 Les garanties d’assurance maladie complémentaire, soins dentaires et assurance
salaire courte durée, quant à elles, sont sujettes à des paiements de prestations
beaucoup plus fréquentes, mais les montants concernés son généralement peu
élevés;
 Les garanties d’assurance vie et d’assurance longue durée sont donc généralement
mises en commun par l’assureur, c’est-à-dire que celui ne tiendra pas compte de
l’expérience d’un groupe donné, mais plutôt de celle d’un ensemble de groupes qu’il
assure pour la garantie concernée.
 Cette pratique vise à protéger l’expérience des groupes contre l’impact de prestations
importantes. Seuls les groupes comptant un nombre élevé d’adhérents (100 ou plus)
verront leur expérience propre prise en considération dans l’établissement de la
tarification de ces deux garanties.
2- Principes généraux de tarification (suite)
 Pour leur part, compte tenu du nombre
élevé de prestations qu’elles génèrent, les
garanties d’assurance maladie
complémentaires, soins dentaires et
invalidité courte durée permettent de tenir
compte de l’expérience d’un groupe de
plus petite taille. Selon la taille de votre
groupe, votre expérience pour ces
garanties sera donc considérée
totalement ou partiellement
2- Principes généraux de tarification (suite)
 L’expérience est le ratio des prestations
engagées par rapport aux primes payées. Ce
ratio indique, pour une période donnée, si les
primes payées ont été suffisantes pour couvrir
l’ensemble des prestations engagées.
 Par exemple, si pour une année donnée, les
primes nettes payées = 100$ et les prestations
=80$ alors l’expérience = 80$/100$= 80%. Cela
signifie que les prestations engagées
équivalaient à 80% des primes payées, c’est-à-
dire que les primes payées étaient suffisantes
pour couvrir les prestations.
3- Tarification en assurance vie et
assurance salaire longue durée
Garantie mises en commun
 Assurance vie
 Assurance salaire longue durée
Pour les motifs mentionnés précédemment, l’expérience
de ce type de garantie est mise en commun avec celle
d’un grand nombre de groupes afin d’établir les
conditions de renouvellement qui vous sont présentées.
Votre tarification est donc déterminée au moyen d’une
table de taux propre à l’assureur en tenant compte de la
composition de votre groupe, de la couverture offerte
ainsi que des caractéristique de votre entreprise.
3- Tarification en assurance vie et
assurance salaire longue durée (suite)
Voici quelques-uns des facteurs pris en
considération:
L’âge des assurés:
Le coût de la protection d’assurance vie
augmente avec le vieillissement des employés.
Même sans aucun autre changement dans la
participation, chaque membre du groupe est
maintenant âgé d’un an de plus.
3- Tarification en assurance vie et
assurance salaire longue durée (suite)
Le sexe des assurés:
Le coût de l’assurance vie est
généralement plus élevé pour les
hommes que pour les femmes, car leur
espérance de vie est moins longue.
Par ailleurs, le coût de l’assurance
salaire longue durée est généralement
plus élevé pour les femmes que pour les
hommes.
3- Tarification en assurance vie et
assurance salaire longue durée (suite)
Le type d’industrie:
Le type d’emplois exercés dans l’entreprise a un impact sur les taux. La
tarification tient compte de l’indice de risque correspondant au type
d’industrie de votre classification. Certains emplois comportent un risque
plus élevé d’invalidité ou de décès et donc des coûts plus élevés
d’assurance.
L’emplacement géographique:
Les taux de mortalité et d’invalidité varient d’une région géographique à une
autre, particulièrement à cause des conditions économiques qui diffèrent.
Les frais:
Les taux tiennent compte des dépenses relations à l’administration, aux
taxes provinciales (à l’exception des taxes de vente provinciales) et aux
commissions de vente. Certaines de ces dépenses sont fixes, et ce, peu
importe la taille du groupe, alors que d’autre dépendent du niveau global
des primes, du nombre de protections, du nombre de sous-groupes à
facturer ainsi que du nombre de vies assurées.
ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 100 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 4 200 000 $ 1,000 200,00 $ 4 200 000 $ 1,000 200,00 $
25-29 6 300 000 $ 0,971 291,30 $ 6 300 000 $ 0,971 291,30 $
30-34 7 350 000 $ 1,171 409,85 $ 7 350 000 $ 1,171 409,85 $
35-39 12 600 000 $ 1,357 814,20 $ 12 600 000 $ 1,357 814,20 $
40-44 11 550 000 $ 1,928 1 060,40 $ 11 550 000 $ 1,928 1 060,40 $
45-49 18 900 000 $ 3,657 3 291,30 $ 18 900 000 $ 3,657 3 291,30 $
50-54 11 550 000 $ 6,085 3 346,75 $ 11 550 000 $ 6,085 3 346,75 $
55-59 7 350 000 $ 10,585 3 704,75 $ 7 350 000 $ 10,585 3 704,75 $
60-64 3 150 000 $ 14,685 2 202,75 $ 3 150 000 $ 14,685 2 202,75 $
65-69 1 25 000 $ 21,642 541,05 $ 1 25 000 $ 21,642 541,05 $
70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $
SOUS-TOTAL 80 3 975 000 $ 3,99 15 862,35 $ 80 3 975 000 $ 3,99 15 862,35 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $
25-29 2 100 000 $ 0,414 41,40 $ 2 100 000 $ 0,414 41,40 $
30-34 4 200 000 $ 0,700 140,00 $ 4 200 000 $ 0,700 140,00 $
35-39 2 100 000 $ 1,157 115,70 $ 2 100 000 $ 1,157 115,70 $
40-44 5 250 000 $ 1,685 421,25 $ 5 250 000 $ 1,685 421,25 $
45-49 2 100 000 $ 2,700 270,00 $ 2 100 000 $ 2,700 270,00 $
50-54 3 150 000 $ 4,171 625,65 $ 3 150 000 $ 4,171 625,65 $
55-59 2 100 000 $ 6,871 687,10 $ 2 100 000 $ 6,871 687,10 $
60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $
65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $
70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $
SOUS-TOTAL 20 1 000 000 $ 2,30 2 301,10 $ 20 1 000 000 $ 0 2,30 2 301,10 $
TOTAL 100 4 975 000 $ 3,235 18 163,45 $ 100 4 975 000 $ 0 3,235 18 163,45 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 100 EMPLOYÉS - 25% DE CHANGEMENT )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 4 200 000 $ 1,000 200,00 $ 5 250 000 $ 1,000 250,00 $
25-29 6 300 000 $ 0,971 291,30 $ 6 300 000 $ 0,971 291,30 $
30-34 7 350 000 $ 1,171 409,85 $ 9 450 000 $ 1,171 526,95 $
35-39 12 600 000 $ 1,357 814,20 $ 10 500 000 $ 1,357 678,50 $
40-44 11 550 000 $ 1,928 1 060,40 $ 9 450 000 $ 1,928 867,60 $
45-49 18 900 000 $ 3,657 3 291,30 $ 15 750 000 $ 3,657 2 742,75 $
50-54 11 550 000 $ 6,085 3 346,75 $ 12 600 000 $ 6,085 3 651,00 $
55-59 7 350 000 $ 10,585 3 704,75 $ 9 450 000 $ 10,585 4 763,25 $
60-64 3 150 000 $ 14,685 2 202,75 $ 2 100 000 $ 14,685 1 468,50 $
65-69 1 25 000 $ 21,642 541,05 $ 3 75 000 $ 21,642 1 623,15 $
70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $
SOUS-TOTAL 80 3 975 000 $ 3,99 15 862,35 $ 80 3 925 000 $ 4,30 16 863,00 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $
25-29 2 100 000 $ 0,414 41,40 $ 1 50 000 $ 0,414 20,70 $
30-34 4 200 000 $ 0,700 140,00 $ 5 250 000 $ 0,700 175,00 $
35-39 2 100 000 $ 1,157 115,70 $ 3 150 000 $ 1,157 173,55 $
40-44 5 250 000 $ 1,685 421,25 $ 4 200 000 $ 1,685 337,00 $
45-49 2 100 000 $ 2,700 270,00 $ 2 100 000 $ 2,700 270,00 $
50-54 3 150 000 $ 4,171 625,65 $ 2 100 000 $ 4,171 417,10 $
55-59 2 100 000 $ 6,871 687,10 $ 3 150 000 $ 6,871 1 030,65 $
60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $
65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $
70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $
SOUS-TOTAL 20 1 000 000 $ 2,30 2 301,10 $ 20 1 000 000 $ 0 2,42 2 424,00 $
TOTAL 100 4 975 000 $ 3,235 18 163,45 $ 100 4 925 000 $ 0 3,498 19 287,00 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 8,13%
ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 10 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $
25-29 0 - $ 0,971 - $ 0 - $ 0,971 - $
30-34 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 2 110 000 $ 1,171 128,81 $
35-39 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 1 35 000 $ 1,357 47,50 $
40-44 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 2 96 000 $ 1,928 185,09 $
45-49 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 1 52 000 $ 3,657 190,16 $
50-54 0 - $ 6,085 - $ 0 - $ 6,085 - $
55-59 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 1 52 000 $ 10,585 550,42 $
60-64 0 - $ 14,685 - $ 0 - $ 14,685 - $
65-69 0 - $ 21,642 - $ 0 - $ 21,642 - $
70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $
SOUS-TOTAL 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $
25-29 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 1 35 000 $ 0,414 14,49 $
30-34 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 1 40 000 $ 0,700 28,00 $
35-39 0 - $ 1,157 - $ 0 - $ 1,157 - $
40-44 0 - $ 1,685 - $ 0 - $ 1,685 - $
45-49 0 - $ 2,700 - $ 0 - $ 2,700 - $
50-54 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 1 52 000 $ 4,171 216,89 $
55-59 0 - $ 6,871 - $ 0 - $ 6,871 - $
60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $
65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $
70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $
SOUS-TOTAL 3 127 000 $ 2,04 259,38 $ 3 127 000 $ 0 2,04 259,38 $
TOTAL 10 472 000 $ 2,335 1 361,36 $ 10 472 000 $ 0 2,335 1 361,36 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS VIEUX )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $
25-29 0 - $ 0,971 - $ 0 - $ 0,971 - $
30-34 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 2 116 000 $ 1,171 135,84 $
35-39 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 1 38 000 $ 1,357 51,57 $
40-44 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 1 50 000 $ 1,928 96,40 $
45-49 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 2 110 000 $ 3,657 402,27 $
50-54 0 - $ 6,085 - $ 0 - $ 6,085 - $
55-59 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 0 - $ 10,585 - $
60-64 0 - $ 14,685 - $ 1 60 000 $ 14,685 881,10 $
65-69 0 - $ 21,642 - $ 0 - $ 21,642 - $
70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $
SOUS-TOTAL 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ 7 374 000 $ 4,19 1 567,17 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $
25-29 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 1 38 000 $ 0,414 15,73 $
30-34 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 1 42 000 $ 0,700 29,40 $
35-39 0 - $ 1,157 - $ 0 - $ 1,157 - $
40-44 0 - $ 1,685 - $ 0 - $ 1,685 - $
45-49 0 - $ 2,700 - $ 0 - $ 2,700 - $
50-54 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 1 60 000 $ 4,171 250,26 $
55-59 0 - $ 6,871 - $ 0 - $ 6,871 - $
60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $
65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $
70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $
SOUS-TOTAL 3 127 000 $ 2,04 259,38 $ 3 140 000 $ 0 2,11 295,39 $
TOTAL 10 472 000 $ 2,335 1 361,36 $ 10 514 000 $ 0 3,049 1 862,56 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 30,59%
ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS JEUNE )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $
25-29 0 - $ 0,971 - $ 0 - $ 0,971 - $
30-34 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 2 116 000 $ 1,171 135,84 $
35-39 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 1 38 000 $ 1,357 51,57 $
40-44 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 1 50 000 $ 1,928 96,40 $
45-49 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 2 110 000 $ 3,657 402,27 $
50-54 0 - $ 6,085 - $ 1 60 000 $ 6,085 365,10 $
55-59 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 0 - $ 10,585 - $
60-64 0 - $ 14,685 - $ 0 - $ 14,685 - $
65-69 0 - $ 21,642 - $ 0 - $ 21,642 - $
70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $
SOUS-TOTAL 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ 7 374 000 $ 2,81 1 051,17 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $
25-29 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 1 38 000 $ 0,414 15,73 $
30-34 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 1 42 000 $ 0,700 29,40 $
35-39 0 - $ 1,157 - $ 0 - $ 1,157 - $
40-44 0 - $ 1,685 - $ 0 - $ 1,685 - $
45-49 0 - $ 2,700 - $ 0 - $ 2,700 - $
50-54 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 1 60 000 $ 4,171 250,26 $
55-59 0 - $ 6,871 - $ 0 - $ 6,871 - $
60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $
65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $
70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $
SOUS-TOTAL 3 127 000 $ 2,04 259,38 $ 3 140 000 $ 0 2,11 295,39 $
TOTAL 10 472 000 $ 2,335 1 361,36 $ 10 514 000 $ 0 2,045 1 346,56 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = -12,40%
ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 100 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 4 10 000 $ 1,000 100,00 $ 4 10 000 $ 1,000 100,00 $
25-29 6 15 000 $ 1,460 219,00 $ 6 15 000 $ 1,460 219,00 $
30-34 7 17 500 $ 2,074 362,95 $ 7 17 500 $ 2,074 362,95 $
35-39 12 30 000 $ 3,763 1 128,90 $ 12 30 000 $ 3,763 1 128,90 $
40-44 11 27 500 $ 5,495 1 511,13 $ 11 27 500 $ 5,495 1 511,13 $
45-49 18 45 000 $ 11,342 5 103,90 $ 18 45 000 $ 11,342 5 103,90 $
50-54 11 27 500 $ 17,820 4 900,50 $ 11 27 500 $ 17,820 4 900,50 $
55-59 7 17 500 $ 26,135 4 573,63 $ 7 17 500 $ 26,135 4 573,63 $
60-64 3 7 500 $ 22,039 1 652,93 $ 3 7 500 $ 22,039 1 652,93 $
SOUS-TOTAL 79 197 500 $ 9,90 19 552,93 $ 79 197 500 $ 9,90 19 552,93 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $
25-29 2 5 000 $ 1,925 96,25 $ 2 5 000 $ 1,925 96,25 $
30-34 4 10 000 $ 2,934 293,40 $ 4 10 000 $ 2,934 293,40 $
35-39 2 5 000 $ 5,412 270,60 $ 2 5 000 $ 5,412 270,60 $
40-44 5 12 500 $ 7,815 976,88 $ 5 12 500 $ 7,815 976,88 $
45-49 2 5 000 $ 12,662 633,10 $ 2 5 000 $ 12,662 633,10 $
50-54 3 7 500 $ 17,850 1 338,75 $ 3 7 500 $ 17,850 1 338,75 $
55-59 2 5 000 $ 21,057 1 052,85 $ 2 5 000 $ 21,057 1 052,85 $
60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $
SOUS-TOTAL 20 50 000 $ 9,32 4 661,83 $ 20 50 000 $ 0 9,32 4 661,83 $
TOTAL 99 247 500 $ 8,089 24 214,75 $ 99 247 500 $ 0 8,089 24 214,75 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 100 EMPLOYÉS - 25% DE CHANGEMENT )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 4 10 000 $ 1,000 100,00 $ 5 12 500 $ 1,000 125,00 $
25-29 6 15 000 $ 1,460 219,00 $ 6 15 000 $ 1,460 219,00 $
30-34 7 17 500 $ 2,074 362,95 $ 9 22 500 $ 2,074 466,65 $
35-39 12 30 000 $ 3,763 1 128,90 $ 10 25 000 $ 3,763 940,75 $
40-44 11 27 500 $ 5,495 1 511,13 $ 9 22 500 $ 5,495 1 236,38 $
45-49 18 45 000 $ 11,342 5 103,90 $ 15 37 500 $ 11,342 4 253,25 $
50-54 11 27 500 $ 17,820 4 900,50 $ 12 30 000 $ 17,820 5 346,00 $
55-59 7 17 500 $ 26,135 4 573,63 $ 9 22 500 $ 26,135 5 880,38 $
60-64 3 7 500 $ 22,039 1 652,93 $ 2 5 000 $ 22,039 1 101,95 $
SOUS-TOTAL 79 197 500 $ 9,90 19 552,93 $ 77 192 500 $ 10,17 19 569,35 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $
25-29 2 5 000 $ 1,925 96,25 $ 1 2 500 $ 1,925 48,13 $
30-34 4 10 000 $ 2,934 293,40 $ 5 12 500 $ 2,934 366,75 $
35-39 2 5 000 $ 5,412 270,60 $ 3 7 500 $ 5,412 405,90 $
40-44 5 12 500 $ 7,815 976,88 $ 4 10 000 $ 7,815 781,50 $
45-49 2 5 000 $ 12,662 633,10 $ 2 5 000 $ 12,662 633,10 $
50-54 3 7 500 $ 17,850 1 338,75 $ 2 5 000 $ 17,850 892,50 $
55-59 2 5 000 $ 21,057 1 052,85 $ 3 7 500 $ 21,057 1 579,28 $
60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $
SOUS-TOTAL 20 50 000 $ 9,32 4 661,83 $ 20 50 000 $ 0 9,41 4 707,15 $
TOTAL 99 247 500 $ 8,089 24 214,75 $ 97 242 500 $ 0 8,361 24 276,50 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 3,37%
ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 10 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $
25-29 0 - $ 1,460 - $ 0 - $ 1,460 - $
30-34 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 2 5 500 $ 2,074 114,07 $
35-39 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 1 1 750 $ 3,763 65,85 $
40-44 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 2 4 800 $ 5,495 263,76 $
45-49 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 1 2 600 $ 11,342 294,89 $
50-54 0 - $ 17,820 - $ 0 - $ 17,820 - $
55-59 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 1 2 600 $ 26,135 679,51 $
60-64 0 - $ 22,039 - $ 0 - $ 22,039 - $
SOUS-TOTAL 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $
25-29 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 1 1 750 $ 1,925 33,69 $
30-34 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 1 2 000 $ 2,934 58,68 $
35-39 0 - $ 5,412 - $ 0 - $ 5,412 - $
40-44 0 - $ 7,815 - $ 0 - $ 7,815 - $
45-49 0 - $ 12,662 - $ 0 - $ 12,662 - $
50-54 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 1 2 600 $ 17,850 464,10 $
55-59 0 - $ 21,057 - $ 0 - $ 21,057 - $
60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $
SOUS-TOTAL 3 6 350 $ 8,76 556,47 $ 3 6 350 $ 0 8,76 556,47 $
TOTAL 10 23 600 $ 6,009 1 974,55 $ 10 23 600 $ 0 6,009 1 974,55 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS VIEUX )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $
25-29 0 - $ 1,460 - $ 0 - $ 1,460 - $
30-34 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 2 5 800 $ 2,074 120,29 $
35-39 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 1 1 900 $ 3,763 71,50 $
40-44 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 1 2 500 $ 5,495 137,38 $
45-49 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 2 5 500 $ 11,342 623,81 $
50-54 0 - $ 17,820 - $ 0 - $ 17,820 - $
55-59 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 0 - $ 26,135 - $
60-64 0 - $ 22,039 - $ 1 3 000 $ 22,039 661,17 $
SOUS-TOTAL 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ 7 18 700 $ 8,63 1 614,14 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $
25-29 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 1 1 900 $ 1,925 36,58 $
30-34 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 1 2 100 $ 2,934 61,61 $
35-39 0 - $ 5,412 - $ 0 - $ 5,412 - $
40-44 0 - $ 7,815 - $ 0 - $ 7,815 - $
45-49 0 - $ 12,662 - $ 0 - $ 12,662 - $
50-54 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 1 3 000 $ 17,850 535,50 $
55-59 0 - $ 21,057 - $ 0 - $ 21,057 - $
60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $
SOUS-TOTAL 3 6 350 $ 8,76 556,47 $ 3 7 000 $ 0 9,05 633,69 $
TOTAL 10 23 600 $ 6,009 1 974,55 $ 10 25 700 $ 0 6,281 2 247,83 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 4,52%
ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS JEUNE )
DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013
# CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE
( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000
HOMMES
< DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $
25-29 0 - $ 1,460 - $ 0 - $ 1,460 - $
30-34 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 2 5 800 $ 2,074 120,29 $
35-39 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 1 1 900 $ 3,763 71,50 $
40-44 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 1 2 500 $ 5,495 137,38 $
45-49 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 2 5 500 $ 11,342 623,81 $
50-54 0 - $ 17,820 - $ 1 3 000 $ 17,820 534,60 $
55-59 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 0 - $ 26,135 - $
60-64 0 - $ 22,039 - $ 0 - $ 22,039 - $
SOUS-TOTAL 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ 7 18 700 $ 7,95 1 487,57 $
FEMMES
< DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $
25-29 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 1 1 900 $ 1,925 36,58 $
30-34 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 1 2 100 $ 2,934 61,61 $
35-39 0 - $ 5,412 - $ 0 - $ 5,412 - $
40-44 0 - $ 7,815 - $ 0 - $ 7,815 - $
45-49 0 - $ 12,662 - $ 0 - $ 12,662 - $
50-54 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 1 3 000 $ 17,850 535,50 $
55-59 0 - $ 21,057 - $ 0 - $ 21,057 - $
60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $
SOUS-TOTAL 3 6 350 $ 8,76 556,47 $ 3 7 000 $ 0 9,05 633,69 $
TOTAL 10 23 600 $ 6,009 1 974,55 $ 10 25 700 $ 0 5,788 2 121,26 $
ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = -3,67%
4- Tarification des bénéfices à expérience
 Comme nous l’avons vu antérieurement,
l’expérience propre à votre groupe est prise en
considération dans l’établissement des
conditions de renouvellement que nous vous
proposons pour ces garanties.
 Nous vous fournirons, dans les diapositives qui
suivent, les aspects importants de la
méthodologie derrière la tarification de
renouvellement.
Paramètres financiers
1. Période de garanties de taux
2. Période d’analyse
3. Frais de gestion et d’administration
4. Crédibilité
5. Pondération
6. Réserve
7. Facteur de tendances
8. Régimes de mutualisation
(mis-en-commun)
Régimes de mutualisation ou mis-en-commun
Ce processus à pour but de prémunir les titulaires de
contrat d’assurance collective contre l’impact financier
de demandes de règlements onéreux de frais
médicaux.
La règle de base est que les assureurs n’ont pas le
droit de tenir compte, dans l’établissement de la prime
d’un preneur, des règlements de frais médicaux
onéreux mis en commun
 Assurance-voyage
 Mis-en-commun « Gros sinistre »
 Mis-en-commun « Mutualisation des médicaments »
MUTUALISATIONDUQUÉBECPOURL'ANNÉE2013
Leseuilde mutualisationcorrespondaumontantau-delàduquell'expérienced'ungroupen'estplusaffectée
parles prestations supplémentairesd'unmêmecertificat.
Letableausuivantprésentelesnouvelles modalités demutualisation.
Seuil Seuil
Taille du annuel annuel 2013/2012 certificat certificat certificat certificat 2013/2012
groupe mutualisation mutualisation Pourcentage individuel mono&fam individuel mono&fam Pourcentage
2012 2013 d'augmentation 2012 2012 2013 2013 d'augmentation
0 à 24 5 100$ 5 100$ 0,0% 11,42 $ 31,42$ 11,42 $ 31,42 $ 0,0%
25 à49 13 500$ 13500 $ 0,0% 5,25$ 14,58$ 5,42 $ 15,08 $ 3,4%
50à 124 24 000$ 25000 $ 4,2% 2,33$ 6,42$ 2,42 $ 6,75 $ 5,1%
125 à249 39 000$ 39000 $ 0,0% 1,08$ 3,00$ 1,33 $ 3,75 $ 25,0%
250 à499 60 000$ 60000 $ 0,0% 0,58$ 1,67$ 0,83 $ 2,25 $ 34,7%
Coût mensuel Coûtmensuel
Méthodologie de renouvellement
Le mandat du courtier consiste à recevoir de l’assureur,
analyser, négocier et présenter l’analyse des taux de
renouvellement une fois par année.
Le défi du courtier est de s’assurer le respect des
paramètres financiers initiaux et de la justesse des taux
proposés par l’assureur
Chaque assureur utilise une méthodologie de
renouvellement qui lui est propre incluant des
paramètres financiers distincts.
Nous vous présentons les grandes lignes d’un
renouvellement vous permettant de mieux comprendre
la mécanique actuarielle derrière cette exercice.
Numéro du contrat: 12345 Date d'effet des taux: 01-avr-12
Titulaire du contrat: ABC INC
ANALYSE DES RÉSULTATS TECHNIQUES
Période couverte: du 01 janvier 2011 au 31 décembre 2011
Frais médicaux
Période analysée Du 01 / 01 / 2011
au 31 / 12 / 2011
A) Primes Facturées 1 42 000 $
B) Primes rajustées 2 42 000 $
Sinistres survenus:
Sinistres réglés - excluant sinistres réglés selon une entente à coût majoré 3 24 000 $
Frais de mise en commun - Gros sinistres 4 1 680 $
Crédit de mise en commun - Gros sinistres 5 (1 325) $
* Frais de mutualisation des médicaments au Québec 6 4 130 $
* Crédits de mutualisation des médicaments au Québec 7 - $
Variation des provisions pour sinistres survenus mais non déclarés 8 1 920 $
C) Total des sinistres survenus 9 30 405 $
D) Coefficient tendence ( 12% annualisé ) 10 15,00%
E) Total des sinistres-primes selon tendence 11 34 966 $
F) Frais de gestion prévus 12 27,00%
G) Prime nécessaire projetée ( E / 1-F ) 13 47 898 $
H) Ajustement nécessaire selon l'expérience ( G / B ) 14 14,04%
I) Pondération 15 100%
J) Ajustement selon expérience et pondération 16 14,04%
Ajustement selon l'expérience: 14,04%
Crédibilité à l'expérience: 75,00%
Solde de crédibilité: 25,00%
Ajustement théorique: 15,00% ( 14,04% X 75,00% + 15,00% X 25,00% ) = 14,3%
Ajustement nécessaire: 14,3%
Ajustement demandé: 14,3%
Numéro du contrat: 12345 Date d'effet des taux: 01-avr-13
Titulaire du contrat: ABC INC
ANALYSE DES RÉSULTATS TECHNIQUES
Période couverte: du 01 janvier 2011 au 31 décembre 2012
Frais médicaux
Période analysée Du 01 / 01 / 2011 01 / 01 / 2012
au 31 / 12 / 2011 31 / 12 / 2012
A) Primes Facturées 1 42 000 $ 17 46 500 $
B) Primes rajustées 2 48 000 $ 18 48 000 $
Sinistres survenus:
Sinistres réglés - excluant sinistres réglés selon une entente à coût majoré 3 24 000 $ 19 30 000 $
Frais de mise en commun - Gros sinistres 4 1 680 $ 20 1 920 $
Crédit de mise en commun - Gros sinistres 5 (1 325) $ 21 - $
* Frais de mutualisation des médicaments au Québec 6 4 130 $ 22 4 270 $
* Crédits de mutualisation des médicaments au Québec 7 - $ 23 - $
Variation des provisions pour sinistres survenus mais non déclarés 8 1 920 $ 24 480 $
C) Total des sinistres survenus 9 30 405 $ 25 36 670 $
D) Coefficient tendence ( 12% annualisé ) 10 27,00% 26 15,00%
E) Total des sinistres-primes selon tendence 11 38 614 $ 27 42 171 $
F) Frais de gestion prévus 12 27,00% 28 27,00%
G) Prime nécessaire projetée ( E / 1-F ) 13 52 896 $ 29 57 768 $
H) Ajustement nécessaire selon l'expérience ( G / B ) 14 10,20% 30 20,35%
I) Pondération 15 25% 31 75%
J) Ajustement selon expérience et pondération 16 32 17,81%
Ajustement selon l'expérience: 17,81%
Crédibilité à l'expérience: 75,00%
Solde de crédibilité: 25,00%
Ajustement théorique: 15,00% ( 17,81% X 75,00% + 15,00% X 25,00% ) = 17,1%
Ajustement nécessaire: 17,1%
Ajustement demandé: 17,1%
Mandat du courtier
Obligations du mandataire
Le client confie au courtier un mandat de le
représenter avec loyauté, diligence et bonne foi pour
les fins mentionnées ci-après en fonction ou au fur et
à mesure de ses besoins:
1. Collecte de donnes et analyse préliminaire;
2. Analyse ou validation du renouvellement;
3. Analyse des besoins, élaboration d’un devis d’appel d’offres et appel
d’offres;
4. Analyse des soumissions et élaboration du rapport de recommandations;
5. Mise en vigueur des modifications à apporter au régime actuel ou mise
en vigueur d’un nouveau régime;
6. Communication aux employés et formation et encadrement du
gestionnaire dans le cadre d’un nouveau régime, et cela, tout au long de
l’année
Mandat du courtier
Obligations du mandant
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  • 1. Formation pour administrateurs avancés La gestion d’un régime d’assurance collective
  • 2. 1-Mot de bienvenue  GFA Inc. est un cabinet de services financiers multidisciplinaire et indépendant;  Nos clients sont des particuliers, des familles, des organisations et des entreprises partout en A.-T. et ailleurs;  Outre les assurance-vie, protection du vivant, service de planification de retraite et investissements destinés aux propriétaires et personnes clés, nous offrons une vaste gamme de régime d’assurance collective et de régime collectif de retraite;  De plus, nous offrons un service à valeur ajouté qui comprend un encadrement serré des administrateurs de régime, des conférences sur la santé, de la formation et une présence sur internet par l’entremise de notre site web, blogue, nos deux pages Facebook et comptes Twitter.  Les formations pour administrateurs débutants, intermédiaires et avancés ainsi que le dîner-conférence font partie de cette valeur ajouté.
  • 4. Ordre du jour 1. Mot de bienvenue 2. Principes généraux de tarification 3. Tarification en assurance-vie et en invalidité de longue durée 4. Tarification des bénéfices à expérience 5. Mandat du courtier 6. Questions et évaluation
  • 5. 2- Principes généraux de tarification  La tarification d’un régime d’assurance collective est généralement établie en considérant l’expérience propre à un groupe donné ainsi que celle du portefeuille global de l’assureur. L’importance de chacune dépendra de la garantie concernée et de la taille du groupe;  Les garanties de l’assurance-vie, incluant l’assurance en cas de mort et mutilation accidentelle, et l’assurance salaire longue durée entraînent des paiements de prestations peu fréquentes, mais lorsque des prestations sont effectivement payées, celle-ci porte sur des montants élevés;  Les garanties d’assurance maladie complémentaire, soins dentaires et assurance salaire courte durée, quant à elles, sont sujettes à des paiements de prestations beaucoup plus fréquentes, mais les montants concernés son généralement peu élevés;  Les garanties d’assurance vie et d’assurance longue durée sont donc généralement mises en commun par l’assureur, c’est-à-dire que celui ne tiendra pas compte de l’expérience d’un groupe donné, mais plutôt de celle d’un ensemble de groupes qu’il assure pour la garantie concernée.  Cette pratique vise à protéger l’expérience des groupes contre l’impact de prestations importantes. Seuls les groupes comptant un nombre élevé d’adhérents (100 ou plus) verront leur expérience propre prise en considération dans l’établissement de la tarification de ces deux garanties.
  • 6. 2- Principes généraux de tarification (suite)  Pour leur part, compte tenu du nombre élevé de prestations qu’elles génèrent, les garanties d’assurance maladie complémentaires, soins dentaires et invalidité courte durée permettent de tenir compte de l’expérience d’un groupe de plus petite taille. Selon la taille de votre groupe, votre expérience pour ces garanties sera donc considérée totalement ou partiellement
  • 7. 2- Principes généraux de tarification (suite)  L’expérience est le ratio des prestations engagées par rapport aux primes payées. Ce ratio indique, pour une période donnée, si les primes payées ont été suffisantes pour couvrir l’ensemble des prestations engagées.  Par exemple, si pour une année donnée, les primes nettes payées = 100$ et les prestations =80$ alors l’expérience = 80$/100$= 80%. Cela signifie que les prestations engagées équivalaient à 80% des primes payées, c’est-à- dire que les primes payées étaient suffisantes pour couvrir les prestations.
  • 8. 3- Tarification en assurance vie et assurance salaire longue durée Garantie mises en commun  Assurance vie  Assurance salaire longue durée Pour les motifs mentionnés précédemment, l’expérience de ce type de garantie est mise en commun avec celle d’un grand nombre de groupes afin d’établir les conditions de renouvellement qui vous sont présentées. Votre tarification est donc déterminée au moyen d’une table de taux propre à l’assureur en tenant compte de la composition de votre groupe, de la couverture offerte ainsi que des caractéristique de votre entreprise.
  • 9. 3- Tarification en assurance vie et assurance salaire longue durée (suite) Voici quelques-uns des facteurs pris en considération: L’âge des assurés: Le coût de la protection d’assurance vie augmente avec le vieillissement des employés. Même sans aucun autre changement dans la participation, chaque membre du groupe est maintenant âgé d’un an de plus.
  • 10. 3- Tarification en assurance vie et assurance salaire longue durée (suite) Le sexe des assurés: Le coût de l’assurance vie est généralement plus élevé pour les hommes que pour les femmes, car leur espérance de vie est moins longue. Par ailleurs, le coût de l’assurance salaire longue durée est généralement plus élevé pour les femmes que pour les hommes.
  • 11. 3- Tarification en assurance vie et assurance salaire longue durée (suite) Le type d’industrie: Le type d’emplois exercés dans l’entreprise a un impact sur les taux. La tarification tient compte de l’indice de risque correspondant au type d’industrie de votre classification. Certains emplois comportent un risque plus élevé d’invalidité ou de décès et donc des coûts plus élevés d’assurance. L’emplacement géographique: Les taux de mortalité et d’invalidité varient d’une région géographique à une autre, particulièrement à cause des conditions économiques qui diffèrent. Les frais: Les taux tiennent compte des dépenses relations à l’administration, aux taxes provinciales (à l’exception des taxes de vente provinciales) et aux commissions de vente. Certaines de ces dépenses sont fixes, et ce, peu importe la taille du groupe, alors que d’autre dépendent du niveau global des primes, du nombre de protections, du nombre de sous-groupes à facturer ainsi que du nombre de vies assurées.
  • 12. ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 100 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 4 200 000 $ 1,000 200,00 $ 4 200 000 $ 1,000 200,00 $ 25-29 6 300 000 $ 0,971 291,30 $ 6 300 000 $ 0,971 291,30 $ 30-34 7 350 000 $ 1,171 409,85 $ 7 350 000 $ 1,171 409,85 $ 35-39 12 600 000 $ 1,357 814,20 $ 12 600 000 $ 1,357 814,20 $ 40-44 11 550 000 $ 1,928 1 060,40 $ 11 550 000 $ 1,928 1 060,40 $ 45-49 18 900 000 $ 3,657 3 291,30 $ 18 900 000 $ 3,657 3 291,30 $ 50-54 11 550 000 $ 6,085 3 346,75 $ 11 550 000 $ 6,085 3 346,75 $ 55-59 7 350 000 $ 10,585 3 704,75 $ 7 350 000 $ 10,585 3 704,75 $ 60-64 3 150 000 $ 14,685 2 202,75 $ 3 150 000 $ 14,685 2 202,75 $ 65-69 1 25 000 $ 21,642 541,05 $ 1 25 000 $ 21,642 541,05 $ 70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $ SOUS-TOTAL 80 3 975 000 $ 3,99 15 862,35 $ 80 3 975 000 $ 3,99 15 862,35 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $ 25-29 2 100 000 $ 0,414 41,40 $ 2 100 000 $ 0,414 41,40 $ 30-34 4 200 000 $ 0,700 140,00 $ 4 200 000 $ 0,700 140,00 $ 35-39 2 100 000 $ 1,157 115,70 $ 2 100 000 $ 1,157 115,70 $ 40-44 5 250 000 $ 1,685 421,25 $ 5 250 000 $ 1,685 421,25 $ 45-49 2 100 000 $ 2,700 270,00 $ 2 100 000 $ 2,700 270,00 $ 50-54 3 150 000 $ 4,171 625,65 $ 3 150 000 $ 4,171 625,65 $ 55-59 2 100 000 $ 6,871 687,10 $ 2 100 000 $ 6,871 687,10 $ 60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $ 65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $ 70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $ SOUS-TOTAL 20 1 000 000 $ 2,30 2 301,10 $ 20 1 000 000 $ 0 2,30 2 301,10 $ TOTAL 100 4 975 000 $ 3,235 18 163,45 $ 100 4 975 000 $ 0 3,235 18 163,45 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
  • 13. ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 100 EMPLOYÉS - 25% DE CHANGEMENT ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 4 200 000 $ 1,000 200,00 $ 5 250 000 $ 1,000 250,00 $ 25-29 6 300 000 $ 0,971 291,30 $ 6 300 000 $ 0,971 291,30 $ 30-34 7 350 000 $ 1,171 409,85 $ 9 450 000 $ 1,171 526,95 $ 35-39 12 600 000 $ 1,357 814,20 $ 10 500 000 $ 1,357 678,50 $ 40-44 11 550 000 $ 1,928 1 060,40 $ 9 450 000 $ 1,928 867,60 $ 45-49 18 900 000 $ 3,657 3 291,30 $ 15 750 000 $ 3,657 2 742,75 $ 50-54 11 550 000 $ 6,085 3 346,75 $ 12 600 000 $ 6,085 3 651,00 $ 55-59 7 350 000 $ 10,585 3 704,75 $ 9 450 000 $ 10,585 4 763,25 $ 60-64 3 150 000 $ 14,685 2 202,75 $ 2 100 000 $ 14,685 1 468,50 $ 65-69 1 25 000 $ 21,642 541,05 $ 3 75 000 $ 21,642 1 623,15 $ 70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $ SOUS-TOTAL 80 3 975 000 $ 3,99 15 862,35 $ 80 3 925 000 $ 4,30 16 863,00 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $ 25-29 2 100 000 $ 0,414 41,40 $ 1 50 000 $ 0,414 20,70 $ 30-34 4 200 000 $ 0,700 140,00 $ 5 250 000 $ 0,700 175,00 $ 35-39 2 100 000 $ 1,157 115,70 $ 3 150 000 $ 1,157 173,55 $ 40-44 5 250 000 $ 1,685 421,25 $ 4 200 000 $ 1,685 337,00 $ 45-49 2 100 000 $ 2,700 270,00 $ 2 100 000 $ 2,700 270,00 $ 50-54 3 150 000 $ 4,171 625,65 $ 2 100 000 $ 4,171 417,10 $ 55-59 2 100 000 $ 6,871 687,10 $ 3 150 000 $ 6,871 1 030,65 $ 60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $ 65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $ 70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $ SOUS-TOTAL 20 1 000 000 $ 2,30 2 301,10 $ 20 1 000 000 $ 0 2,42 2 424,00 $ TOTAL 100 4 975 000 $ 3,235 18 163,45 $ 100 4 925 000 $ 0 3,498 19 287,00 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 8,13%
  • 14. ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 10 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $ 25-29 0 - $ 0,971 - $ 0 - $ 0,971 - $ 30-34 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 35-39 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 40-44 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 45-49 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 50-54 0 - $ 6,085 - $ 0 - $ 6,085 - $ 55-59 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 60-64 0 - $ 14,685 - $ 0 - $ 14,685 - $ 65-69 0 - $ 21,642 - $ 0 - $ 21,642 - $ 70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $ SOUS-TOTAL 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $ 25-29 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 30-34 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 35-39 0 - $ 1,157 - $ 0 - $ 1,157 - $ 40-44 0 - $ 1,685 - $ 0 - $ 1,685 - $ 45-49 0 - $ 2,700 - $ 0 - $ 2,700 - $ 50-54 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 55-59 0 - $ 6,871 - $ 0 - $ 6,871 - $ 60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $ 65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $ 70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $ SOUS-TOTAL 3 127 000 $ 2,04 259,38 $ 3 127 000 $ 0 2,04 259,38 $ TOTAL 10 472 000 $ 2,335 1 361,36 $ 10 472 000 $ 0 2,335 1 361,36 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
  • 15. ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS VIEUX ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $ 25-29 0 - $ 0,971 - $ 0 - $ 0,971 - $ 30-34 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 2 116 000 $ 1,171 135,84 $ 35-39 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 1 38 000 $ 1,357 51,57 $ 40-44 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 1 50 000 $ 1,928 96,40 $ 45-49 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 2 110 000 $ 3,657 402,27 $ 50-54 0 - $ 6,085 - $ 0 - $ 6,085 - $ 55-59 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 0 - $ 10,585 - $ 60-64 0 - $ 14,685 - $ 1 60 000 $ 14,685 881,10 $ 65-69 0 - $ 21,642 - $ 0 - $ 21,642 - $ 70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $ SOUS-TOTAL 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ 7 374 000 $ 4,19 1 567,17 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $ 25-29 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 1 38 000 $ 0,414 15,73 $ 30-34 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 1 42 000 $ 0,700 29,40 $ 35-39 0 - $ 1,157 - $ 0 - $ 1,157 - $ 40-44 0 - $ 1,685 - $ 0 - $ 1,685 - $ 45-49 0 - $ 2,700 - $ 0 - $ 2,700 - $ 50-54 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 1 60 000 $ 4,171 250,26 $ 55-59 0 - $ 6,871 - $ 0 - $ 6,871 - $ 60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $ 65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $ 70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $ SOUS-TOTAL 3 127 000 $ 2,04 259,38 $ 3 140 000 $ 0 2,11 295,39 $ TOTAL 10 472 000 $ 2,335 1 361,36 $ 10 514 000 $ 0 3,049 1 862,56 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 30,59%
  • 16. ÉVOLUTION DU TAUX D'ASSURANCE VIE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS JEUNE ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-01-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $ 25-29 0 - $ 0,971 - $ 0 - $ 0,971 - $ 30-34 2 110 000 $ 1,171 128,81 $ 2 116 000 $ 1,171 135,84 $ 35-39 1 35 000 $ 1,357 47,50 $ 1 38 000 $ 1,357 51,57 $ 40-44 2 96 000 $ 1,928 185,09 $ 1 50 000 $ 1,928 96,40 $ 45-49 1 52 000 $ 3,657 190,16 $ 2 110 000 $ 3,657 402,27 $ 50-54 0 - $ 6,085 - $ 1 60 000 $ 6,085 365,10 $ 55-59 1 52 000 $ 10,585 550,42 $ 0 - $ 10,585 - $ 60-64 0 - $ 14,685 - $ 0 - $ 14,685 - $ 65-69 0 - $ 21,642 - $ 0 - $ 21,642 - $ 70-74 0 - $ 38,642 - $ 0 - $ 38,642 - $ SOUS-TOTAL 7 345 000 $ 3,19 1 101,98 $ 7 374 000 $ 2,81 1 051,17 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 0,457 - $ 0 - $ 0,457 - $ 25-29 1 35 000 $ 0,414 14,49 $ 1 38 000 $ 0,414 15,73 $ 30-34 1 40 000 $ 0,700 28,00 $ 1 42 000 $ 0,700 29,40 $ 35-39 0 - $ 1,157 - $ 0 - $ 1,157 - $ 40-44 0 - $ 1,685 - $ 0 - $ 1,685 - $ 45-49 0 - $ 2,700 - $ 0 - $ 2,700 - $ 50-54 1 52 000 $ 4,171 216,89 $ 1 60 000 $ 4,171 250,26 $ 55-59 0 - $ 6,871 - $ 0 - $ 6,871 - $ 60-64 0 - $ 8,484 - $ 0 - $ 8,484 - $ 65-69 0 - $ 12,428 - $ 0 - $ 12,428 - $ 70-74 0 - $ 22,957 - $ 0 - $ 22,957 - $ SOUS-TOTAL 3 127 000 $ 2,04 259,38 $ 3 140 000 $ 0 2,11 295,39 $ TOTAL 10 472 000 $ 2,335 1 361,36 $ 10 514 000 $ 0 2,045 1 346,56 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = -12,40%
  • 17. ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 100 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 4 10 000 $ 1,000 100,00 $ 4 10 000 $ 1,000 100,00 $ 25-29 6 15 000 $ 1,460 219,00 $ 6 15 000 $ 1,460 219,00 $ 30-34 7 17 500 $ 2,074 362,95 $ 7 17 500 $ 2,074 362,95 $ 35-39 12 30 000 $ 3,763 1 128,90 $ 12 30 000 $ 3,763 1 128,90 $ 40-44 11 27 500 $ 5,495 1 511,13 $ 11 27 500 $ 5,495 1 511,13 $ 45-49 18 45 000 $ 11,342 5 103,90 $ 18 45 000 $ 11,342 5 103,90 $ 50-54 11 27 500 $ 17,820 4 900,50 $ 11 27 500 $ 17,820 4 900,50 $ 55-59 7 17 500 $ 26,135 4 573,63 $ 7 17 500 $ 26,135 4 573,63 $ 60-64 3 7 500 $ 22,039 1 652,93 $ 3 7 500 $ 22,039 1 652,93 $ SOUS-TOTAL 79 197 500 $ 9,90 19 552,93 $ 79 197 500 $ 9,90 19 552,93 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $ 25-29 2 5 000 $ 1,925 96,25 $ 2 5 000 $ 1,925 96,25 $ 30-34 4 10 000 $ 2,934 293,40 $ 4 10 000 $ 2,934 293,40 $ 35-39 2 5 000 $ 5,412 270,60 $ 2 5 000 $ 5,412 270,60 $ 40-44 5 12 500 $ 7,815 976,88 $ 5 12 500 $ 7,815 976,88 $ 45-49 2 5 000 $ 12,662 633,10 $ 2 5 000 $ 12,662 633,10 $ 50-54 3 7 500 $ 17,850 1 338,75 $ 3 7 500 $ 17,850 1 338,75 $ 55-59 2 5 000 $ 21,057 1 052,85 $ 2 5 000 $ 21,057 1 052,85 $ 60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $ SOUS-TOTAL 20 50 000 $ 9,32 4 661,83 $ 20 50 000 $ 0 9,32 4 661,83 $ TOTAL 99 247 500 $ 8,089 24 214,75 $ 99 247 500 $ 0 8,089 24 214,75 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
  • 18. ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 100 EMPLOYÉS - 25% DE CHANGEMENT ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 4 10 000 $ 1,000 100,00 $ 5 12 500 $ 1,000 125,00 $ 25-29 6 15 000 $ 1,460 219,00 $ 6 15 000 $ 1,460 219,00 $ 30-34 7 17 500 $ 2,074 362,95 $ 9 22 500 $ 2,074 466,65 $ 35-39 12 30 000 $ 3,763 1 128,90 $ 10 25 000 $ 3,763 940,75 $ 40-44 11 27 500 $ 5,495 1 511,13 $ 9 22 500 $ 5,495 1 236,38 $ 45-49 18 45 000 $ 11,342 5 103,90 $ 15 37 500 $ 11,342 4 253,25 $ 50-54 11 27 500 $ 17,820 4 900,50 $ 12 30 000 $ 17,820 5 346,00 $ 55-59 7 17 500 $ 26,135 4 573,63 $ 9 22 500 $ 26,135 5 880,38 $ 60-64 3 7 500 $ 22,039 1 652,93 $ 2 5 000 $ 22,039 1 101,95 $ SOUS-TOTAL 79 197 500 $ 9,90 19 552,93 $ 77 192 500 $ 10,17 19 569,35 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $ 25-29 2 5 000 $ 1,925 96,25 $ 1 2 500 $ 1,925 48,13 $ 30-34 4 10 000 $ 2,934 293,40 $ 5 12 500 $ 2,934 366,75 $ 35-39 2 5 000 $ 5,412 270,60 $ 3 7 500 $ 5,412 405,90 $ 40-44 5 12 500 $ 7,815 976,88 $ 4 10 000 $ 7,815 781,50 $ 45-49 2 5 000 $ 12,662 633,10 $ 2 5 000 $ 12,662 633,10 $ 50-54 3 7 500 $ 17,850 1 338,75 $ 2 5 000 $ 17,850 892,50 $ 55-59 2 5 000 $ 21,057 1 052,85 $ 3 7 500 $ 21,057 1 579,28 $ 60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $ SOUS-TOTAL 20 50 000 $ 9,32 4 661,83 $ 20 50 000 $ 0 9,41 4 707,15 $ TOTAL 99 247 500 $ 8,089 24 214,75 $ 97 242 500 $ 0 8,361 24 276,50 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 3,37%
  • 19. ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 10 EMPLOYÉS / PAS DE CHANGEMENT ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $ 25-29 0 - $ 1,460 - $ 0 - $ 1,460 - $ 30-34 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 35-39 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 40-44 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 45-49 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 50-54 0 - $ 17,820 - $ 0 - $ 17,820 - $ 55-59 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 60-64 0 - $ 22,039 - $ 0 - $ 22,039 - $ SOUS-TOTAL 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $ 25-29 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 30-34 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 35-39 0 - $ 5,412 - $ 0 - $ 5,412 - $ 40-44 0 - $ 7,815 - $ 0 - $ 7,815 - $ 45-49 0 - $ 12,662 - $ 0 - $ 12,662 - $ 50-54 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 55-59 0 - $ 21,057 - $ 0 - $ 21,057 - $ 60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $ SOUS-TOTAL 3 6 350 $ 8,76 556,47 $ 3 6 350 $ 0 8,76 556,47 $ TOTAL 10 23 600 $ 6,009 1 974,55 $ 10 23 600 $ 0 6,009 1 974,55 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 0,00%
  • 20. ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS VIEUX ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $ 25-29 0 - $ 1,460 - $ 0 - $ 1,460 - $ 30-34 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 2 5 800 $ 2,074 120,29 $ 35-39 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 1 1 900 $ 3,763 71,50 $ 40-44 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 1 2 500 $ 5,495 137,38 $ 45-49 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 2 5 500 $ 11,342 623,81 $ 50-54 0 - $ 17,820 - $ 0 - $ 17,820 - $ 55-59 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 0 - $ 26,135 - $ 60-64 0 - $ 22,039 - $ 1 3 000 $ 22,039 661,17 $ SOUS-TOTAL 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ 7 18 700 $ 8,63 1 614,14 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $ 25-29 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 1 1 900 $ 1,925 36,58 $ 30-34 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 1 2 100 $ 2,934 61,61 $ 35-39 0 - $ 5,412 - $ 0 - $ 5,412 - $ 40-44 0 - $ 7,815 - $ 0 - $ 7,815 - $ 45-49 0 - $ 12,662 - $ 0 - $ 12,662 - $ 50-54 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 1 3 000 $ 17,850 535,50 $ 55-59 0 - $ 21,057 - $ 0 - $ 21,057 - $ 60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $ SOUS-TOTAL 3 6 350 $ 8,76 556,47 $ 3 7 000 $ 0 9,05 633,69 $ TOTAL 10 23 600 $ 6,009 1 974,55 $ 10 25 700 $ 0 6,281 2 247,83 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = 4,52%
  • 21. ÉVOLUTION DU TAUX D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ( 10 EMPLOYÉS / CHANGEMENT SALAIRE / PLUS JEUNE ) DONNÉES AU 01-01-2012 DONNÉES AU 01-11-2013 # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE # CERTIFICATS VOLUME TAUX PRIME MENSUELLE ( A ) ( B ) ( C ) D = B X C / 1000 ( E ) ( F ) ( G ) H = F X G / 1000 HOMMES < DE 25 0 - $ 1,000 - $ 0 - $ 1,000 - $ 25-29 0 - $ 1,460 - $ 0 - $ 1,460 - $ 30-34 2 5 500 $ 2,074 114,07 $ 2 5 800 $ 2,074 120,29 $ 35-39 1 1 750 $ 3,763 65,85 $ 1 1 900 $ 3,763 71,50 $ 40-44 2 4 800 $ 5,495 263,76 $ 1 2 500 $ 5,495 137,38 $ 45-49 1 2 600 $ 11,342 294,89 $ 2 5 500 $ 11,342 623,81 $ 50-54 0 - $ 17,820 - $ 1 3 000 $ 17,820 534,60 $ 55-59 1 2 600 $ 26,135 679,51 $ 0 - $ 26,135 - $ 60-64 0 - $ 22,039 - $ 0 - $ 22,039 - $ SOUS-TOTAL 7 17 250 $ 8,22 1 418,08 $ 7 18 700 $ 7,95 1 487,57 $ FEMMES < DE 25 0 - $ 1,192 - $ 0 - $ 1,192 - $ 25-29 1 1 750 $ 1,925 33,69 $ 1 1 900 $ 1,925 36,58 $ 30-34 1 2 000 $ 2,934 58,68 $ 1 2 100 $ 2,934 61,61 $ 35-39 0 - $ 5,412 - $ 0 - $ 5,412 - $ 40-44 0 - $ 7,815 - $ 0 - $ 7,815 - $ 45-49 0 - $ 12,662 - $ 0 - $ 12,662 - $ 50-54 1 2 600 $ 17,850 464,10 $ 1 3 000 $ 17,850 535,50 $ 55-59 0 - $ 21,057 - $ 0 - $ 21,057 - $ 60-64 0 - $ 16,070 - $ 0 - $ 16,070 - $ SOUS-TOTAL 3 6 350 $ 8,76 556,47 $ 3 7 000 $ 0 9,05 633,69 $ TOTAL 10 23 600 $ 6,009 1 974,55 $ 10 25 700 $ 0 5,788 2 121,26 $ ÉVOLUTION DEPUIS LE 01-01-2012 (TOTAL G / TOTAL C) - 1 = -3,67%
  • 22. 4- Tarification des bénéfices à expérience  Comme nous l’avons vu antérieurement, l’expérience propre à votre groupe est prise en considération dans l’établissement des conditions de renouvellement que nous vous proposons pour ces garanties.  Nous vous fournirons, dans les diapositives qui suivent, les aspects importants de la méthodologie derrière la tarification de renouvellement.
  • 23. Paramètres financiers 1. Période de garanties de taux 2. Période d’analyse 3. Frais de gestion et d’administration 4. Crédibilité 5. Pondération 6. Réserve 7. Facteur de tendances 8. Régimes de mutualisation (mis-en-commun)
  • 24. Régimes de mutualisation ou mis-en-commun Ce processus à pour but de prémunir les titulaires de contrat d’assurance collective contre l’impact financier de demandes de règlements onéreux de frais médicaux. La règle de base est que les assureurs n’ont pas le droit de tenir compte, dans l’établissement de la prime d’un preneur, des règlements de frais médicaux onéreux mis en commun  Assurance-voyage  Mis-en-commun « Gros sinistre »  Mis-en-commun « Mutualisation des médicaments »
  • 25. MUTUALISATIONDUQUÉBECPOURL'ANNÉE2013 Leseuilde mutualisationcorrespondaumontantau-delàduquell'expérienced'ungroupen'estplusaffectée parles prestations supplémentairesd'unmêmecertificat. Letableausuivantprésentelesnouvelles modalités demutualisation. Seuil Seuil Taille du annuel annuel 2013/2012 certificat certificat certificat certificat 2013/2012 groupe mutualisation mutualisation Pourcentage individuel mono&fam individuel mono&fam Pourcentage 2012 2013 d'augmentation 2012 2012 2013 2013 d'augmentation 0 à 24 5 100$ 5 100$ 0,0% 11,42 $ 31,42$ 11,42 $ 31,42 $ 0,0% 25 à49 13 500$ 13500 $ 0,0% 5,25$ 14,58$ 5,42 $ 15,08 $ 3,4% 50à 124 24 000$ 25000 $ 4,2% 2,33$ 6,42$ 2,42 $ 6,75 $ 5,1% 125 à249 39 000$ 39000 $ 0,0% 1,08$ 3,00$ 1,33 $ 3,75 $ 25,0% 250 à499 60 000$ 60000 $ 0,0% 0,58$ 1,67$ 0,83 $ 2,25 $ 34,7% Coût mensuel Coûtmensuel
  • 26. Méthodologie de renouvellement Le mandat du courtier consiste à recevoir de l’assureur, analyser, négocier et présenter l’analyse des taux de renouvellement une fois par année. Le défi du courtier est de s’assurer le respect des paramètres financiers initiaux et de la justesse des taux proposés par l’assureur Chaque assureur utilise une méthodologie de renouvellement qui lui est propre incluant des paramètres financiers distincts. Nous vous présentons les grandes lignes d’un renouvellement vous permettant de mieux comprendre la mécanique actuarielle derrière cette exercice.
  • 27. Numéro du contrat: 12345 Date d'effet des taux: 01-avr-12 Titulaire du contrat: ABC INC ANALYSE DES RÉSULTATS TECHNIQUES Période couverte: du 01 janvier 2011 au 31 décembre 2011 Frais médicaux Période analysée Du 01 / 01 / 2011 au 31 / 12 / 2011 A) Primes Facturées 1 42 000 $ B) Primes rajustées 2 42 000 $ Sinistres survenus: Sinistres réglés - excluant sinistres réglés selon une entente à coût majoré 3 24 000 $ Frais de mise en commun - Gros sinistres 4 1 680 $ Crédit de mise en commun - Gros sinistres 5 (1 325) $ * Frais de mutualisation des médicaments au Québec 6 4 130 $ * Crédits de mutualisation des médicaments au Québec 7 - $ Variation des provisions pour sinistres survenus mais non déclarés 8 1 920 $ C) Total des sinistres survenus 9 30 405 $ D) Coefficient tendence ( 12% annualisé ) 10 15,00% E) Total des sinistres-primes selon tendence 11 34 966 $ F) Frais de gestion prévus 12 27,00% G) Prime nécessaire projetée ( E / 1-F ) 13 47 898 $ H) Ajustement nécessaire selon l'expérience ( G / B ) 14 14,04% I) Pondération 15 100% J) Ajustement selon expérience et pondération 16 14,04% Ajustement selon l'expérience: 14,04% Crédibilité à l'expérience: 75,00% Solde de crédibilité: 25,00% Ajustement théorique: 15,00% ( 14,04% X 75,00% + 15,00% X 25,00% ) = 14,3% Ajustement nécessaire: 14,3% Ajustement demandé: 14,3%
  • 28. Numéro du contrat: 12345 Date d'effet des taux: 01-avr-13 Titulaire du contrat: ABC INC ANALYSE DES RÉSULTATS TECHNIQUES Période couverte: du 01 janvier 2011 au 31 décembre 2012 Frais médicaux Période analysée Du 01 / 01 / 2011 01 / 01 / 2012 au 31 / 12 / 2011 31 / 12 / 2012 A) Primes Facturées 1 42 000 $ 17 46 500 $ B) Primes rajustées 2 48 000 $ 18 48 000 $ Sinistres survenus: Sinistres réglés - excluant sinistres réglés selon une entente à coût majoré 3 24 000 $ 19 30 000 $ Frais de mise en commun - Gros sinistres 4 1 680 $ 20 1 920 $ Crédit de mise en commun - Gros sinistres 5 (1 325) $ 21 - $ * Frais de mutualisation des médicaments au Québec 6 4 130 $ 22 4 270 $ * Crédits de mutualisation des médicaments au Québec 7 - $ 23 - $ Variation des provisions pour sinistres survenus mais non déclarés 8 1 920 $ 24 480 $ C) Total des sinistres survenus 9 30 405 $ 25 36 670 $ D) Coefficient tendence ( 12% annualisé ) 10 27,00% 26 15,00% E) Total des sinistres-primes selon tendence 11 38 614 $ 27 42 171 $ F) Frais de gestion prévus 12 27,00% 28 27,00% G) Prime nécessaire projetée ( E / 1-F ) 13 52 896 $ 29 57 768 $ H) Ajustement nécessaire selon l'expérience ( G / B ) 14 10,20% 30 20,35% I) Pondération 15 25% 31 75% J) Ajustement selon expérience et pondération 16 32 17,81% Ajustement selon l'expérience: 17,81% Crédibilité à l'expérience: 75,00% Solde de crédibilité: 25,00% Ajustement théorique: 15,00% ( 17,81% X 75,00% + 15,00% X 25,00% ) = 17,1% Ajustement nécessaire: 17,1% Ajustement demandé: 17,1%
  • 29. Mandat du courtier Obligations du mandataire Le client confie au courtier un mandat de le représenter avec loyauté, diligence et bonne foi pour les fins mentionnées ci-après en fonction ou au fur et à mesure de ses besoins: 1. Collecte de donnes et analyse préliminaire; 2. Analyse ou validation du renouvellement; 3. Analyse des besoins, élaboration d’un devis d’appel d’offres et appel d’offres; 4. Analyse des soumissions et élaboration du rapport de recommandations; 5. Mise en vigueur des modifications à apporter au régime actuel ou mise en vigueur d’un nouveau régime; 6. Communication aux employés et formation et encadrement du gestionnaire dans le cadre d’un nouveau régime, et cela, tout au long de l’année
  • 30. Mandat du courtier Obligations du mandant Le mandant s’engage avec loyauté, diligence et bonne foi à respecter le mandat confié au mandataire, à collaborer avec ce dernier et lui fournir, ou lui permettre d’obtenir, tous les documents et renseignements nécessaires pour l’exécution de ce mandat

Notes de l'éditeur

  1. Mot de bienvenue Présentation de Groupe Financier Abi-Témi Inc. et des formateurs Présentation des entreprises et organisations présentes Explication d’un administrateur débutant
  2. Voici les sujets traités de la formation ce matin. Nous allons prendre une pause à 10h00 et recommencer à 10h15 précisément. Vous êtes conviez à vous joindre aux participants de l’autre formation destinée aux administrateurs intermédiaires et à ceux de le présentation de cette après-midi pour un diner-conférence animé et commandité par Great West Life, et ce, après la formation de ce matin.
  3. Dans quelques moments, nous allons approfondir ces principes de façon un peu poussée.
  4. Certificat EP 3 … à quoi cela sert-il