Une perspective de Deloitte sur la façon dont
les institutions financières peuvent progresser
dans un monde fortement réglementé
Les occasions à saisir
avec la réglementation

Au Canada, les institutions financières ont moins
souffert de la dernière crise financière mondiale
que dans d’autres pays.
Elles s’en sont
relativement bien sorties.

Malgré leur performance, les banques, les compagnies
d’assurance et les autres institutions financières (IF)
canadiennes subissent le contrecoup à long terme
de la crise.
Depuis 2008, les organismes
de réglementation canadiens
et étrangers ont inondé
le secteur de nouvelles
règles.

Les institutions financières du monde
entier ont éprouvé des difficultés
à se tenir à jour.
Elles ont réagi à cette vague
de règlements en investissant
massivement dans leurs infrastructures
de gestion du risque, de gestion
du capital et de conformité et
en prenant des mesures destinées
à renforcer la culture de risque
de leur organisation.

La réglementation imposée au lendemain de la crise
part d’une bonne intention. On peut difficilement
reprocher aux autorités de vouloir protéger les
déposants et les titulaires de police et d’assurer la
solidité et la stabilité du système financier mondial.
Mais le prix à payer est énorme.
En personnel, en technologie,
en infrastructure et en temps.
Et peut-être surtout en
occasions manquées.

Puisque le cadre réglementaire du Canada s’est avéré
efficace durant les périodes de crise, la question est
maintenant de savoir s’il crée un désavantage
relatif pour les IF canadiennes durant les périodes
de croissance.

Le risque associé à la réglementation excessive,
ou aux réactions excessives à la réglementation,
est que les IF délaissent la scène mondiale et se
replient sur les marchés locaux.
Un tel repli entraînerait une baisse
des flux de capitaux et un déclin
des capitaux émis par les grandes
institutions mondiales pourrait plomber
ou paralyser l’innovation dans certains
secteurs. Les banques parallèles ou
d’autres institutions moins réglementées
pourraient alors combler le vide.

Il est temps de changer d’attitude.

Certes, la réglementation peut être un
fardeau, mais elle est aussi autre chose :
Une occasion.
Il est temps d’envisager la conformité –
et le cadre réglementaire – sous un
nouvel angle. Un effort soutenu en
matière de conformité, fondé sur
une profonde compréhension de la
réglementation, peut éventuellement
aider les organisations à se démarquer
de leurs concurrents.

En renforçant leur capacité en matière réglementaire,
de conformité, de gestion du risque et d’audit, les IF
affûtent leur sens des affaires.
Voici cinq façons dont les IF peuvent
tirer profit de la nouvelle réalité
réglementaire en provoquant le
changement, l’efficacité, l’efficience
et la croissance de leur organisation.

Utiliser la conformité pour instaurer
de nouvelles façons de faire des affaires.
Le simple fait de recueillir les renseignements exigés
par les organismes de réglementation ne suffit pas. Les
organisations intelligentes acquerront une compréhension
approfondie de l’incidence de la réglementation. En
saisissant ses répercussions mieux que ne le font leurs
concurrents, les IF pourront proposer des produits
innovants auxquels les autres n’auront pas pensé.
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Viser l’efficience du capital,
pas juste sa suffisance.
Aux États-Unis et en Europe, les mesures imposant aux IF de
mettre de côté un capital suffisant pour éviter les effondrements
soudains, ou les situations proches de l’effondrement, font en
sorte que les IF ont moins de capital à investir dans les occasions
de croissance.
Les défis de ces marchés ont forcé de nombreuses institutions à
examiner sans compromis quels secteurs privilégier et lesquels
abandonner.
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De leur côté, les IF canadiennes n’ont pas autant
souffert de la crise mondiale que la plupart des
institutions mondiales. Par conséquent, elles n’ont
pas réévalué quelles activités qui emploient beaucoup
de capital sont encore justifiées.
Les obstacles réglementaires devraient
inciter les IF canadiennes à faire le point
et à décider si elles poursuivent sur leur
lancée ou si elles misent davantage sur
les services à honoraires, comme la gestion
de patrimoine, qui n’utilisent pas des
montants disproportionnés de capital,
une ressource devenue rare.

Intégrer la conformité à tous les niveaux
de l’entreprise.
Traditionnellement, les IF séparent la conformité des autres
activités et les échanges entre la conformité et les autres
services se limitent au strict nécessaire.
Par conséquent, les différents groupes ont peu d’occasions
de collaborer.
3

En intégrant la conformité aux tâches
quotidiennes, les IF pourront libérer des
ressources qui s’y consacrent et améliorer
le niveau général de la conformité.
En outre, elles pourront repérer plus facilement
les possibilités découlant de la réglementation.

Aller au-devant de la réglementation.
L’intégration de la conformité permet de mieux
comprendre les répercussions de la réglementation
sur la clientèle, la gamme de produits et les modèles
d’affaires.
Ainsi, les IF pourront se préparer et s’adapter avant
l’entrée en vigueur des règlements. Les IF pourront
gagner une longueur d’avance en proposant de
nouveaux produits.
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Travailler avec les organismes
de réglementation.
N’oubliez pas que les IF et les organismes de
réglementation ont le même objectif. Le fait que les IF
canadiennes en sont conscientes explique en grande
partie la relative stabilité du Canada durant la crise.
Cela signifie également qu’une relation de travail
respectueuse et productive existe, alors qu’on observe
des frictions ailleurs.
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Les IF peuvent saisir cette
occasion en aidant les organismes
de réglementation à anticiper
et à atténuer les risques.
Nous encourageons les IF à
communiquer leurs perspectives et leurs
idées avant que les problèmes ne se
manifestent et à collaborer avec les
organismes de réglementation pour
trouver des solutions mutuellement
satisfaisantes, et ce, avant qu’elles
soient nécessaires plutôt qu’après.

Et ne vous reposez pas sur vos lauriers.
Le monde a changé depuis que la crise
financière a éclaté. Dans les années à
venir, les gouvernements et les organismes
de réglementation seront amenés à
intervenir davantage dans les services
financiers. Il ne faut pas compter sur
un retour au cadre réglementaire qui
existait avant la crise.

S’impliquer auprès des organismes
de réglementation et partager les
perspectives.
Orienter l’ordre du jour réglementaire
et récolter les bénéfices pour les années
à venir.

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