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Assurance & Big Data
En 2015, le marketing de l'assurance a évolué d'un modèle de marketing produit (1.0) vers un marketing relationnel (2.0), en réponse à un environnement radicalement transformé par la technologie et le big data. Les assureurs doivent réinventer leur métier et adopter des méthodes de marketing prédictif pour mieux comprendre et anticiper le comportement des consommateurs. Cette transformation offre des opportunités substantielles pour améliorer le management des risques et la détection des fraudes.
Assurance & Big Data
- 1. Assurance & BigData Yannick Schmitz
- 2. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • Dans les trois premières décennies de la massification des métiers de l'assurance et de la banque (années 1960 1990), la fonction marketing était inexistante • L’industrie de l’assurance est basée sur deux métiers régaliens : la gestion des contrats et celle du risque • Cycle de production inversé • Réglementation abondante
- 3. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • La fonction marketing s'est progressivement installée (années 1990-2010) • Marché mature, ralentissement de la croissance du marché • Arrivée des bancassureurs • Pression concurrentielle • Elargissement des gammes de produits • Montée en puissance du digital • Les techniques marketing sont malgré tout dotées d'un pouvoir limité de la gestion du pricing de la distribution • Elles se sont orientées d'un marketing produit, de masse au départ (Marketing 1.0) • Pour se sophistiquer récemment vers un marketing relationnel (Marketing 2.0)
- 4. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • L'environnement radicalement changé sur la dernière décennie • XXIème siècle, les 4R (Ruptures) Générationnelle Economique Technologique Sociétale
- 5. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • Ce ne sont que les prémices d'une transformation radicale qui est en train d'éclore dans les métiers de l'assurance Données de l'entreprise Données externes • Comprendre le big data (volumes massifs de données) • L'utilisation des NTIC, l'internet, les smartphones, les paiements dématérialisés, les objets intelligents, les véhicules …produisent une quantité croissante de données • Structurées • Peuvent être organisées et traitées dans des bases de données (âge, sexe, adresse, salaire…) • Non Structurées • Ne peuvent être traitées par les moyens conventionnels (Vidéo, son, image, texte, mails, tweets, post Facebook….)
- 6. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • Les évolutions technologiques/informatiques associées aux recherches statistiques/mathématiques permettent de traiter et d'exploiter ces données • Des algorithmes de plus en plus puissants permettent de transformer des données en informations pertinentes pour analyse et décision • Le concept de 3V puis 5V puis… • Volume • Variété • Vélocité (Vitesse) • Valeur • Véracité • Visualisation… • 90% des données disponibles aujourd'hui ont été créées au cours des deux dernières années • 7 To/jour • 10 To/jour • 1To = 6 millions de livres
- 7. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • Les 4R • Une formidable opportunité pour l'assureur • Réinventer son métier • Etre un acteur majeur d'un marketing 3.0
- 8. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • Passer du discours à l'action, décloisonner l'entreprise car les bénéfices sont multiples • RH, une entreprise collaborative et où l'autorité est celle de la compétence • Aspiration et relation au travail des nouveaux talents • Marketing et commercial, les concepts du marketing 3.0 associés au big data peuvent conférer un avantage concurrentiel déterminant • Marketing temps réel et prédictif • Mieux exploiter le comportement du consommateur d’une manière générale • Anticiper les actions susceptibles d’être engagées par celui-ci avant, pendant et après l’acte d’achat (résiliation, rachat, arbitrage) • Imaginer à la fois les produits et services susceptibles de l’intéresser dans le futur (court, moyen et long terme) • Mieux décrypter l’attitude du client par rapport à ses produits/services étant donné que celui-ci désire d’ores et déjà les produits de demain issus de son imagination • Actuariat, gestion des risques, fraudes une matière première abondante à faire parler • Tarifer et segmenter en collaboration avec les profils issus du marketing • Une analyse augmentée et prédictive des variables liées à la sinistralité • Suivre en temps réel les risques assurés • Provisionnement • Détection des fraudes (5% des primes) • Système d'information, une migration accélérée par la réallocation des budgets et ressources • Collecte de données, visualisation, pilotage temps réel
- 9. Quel marketing del'assurance en 2015 ? • Pour conclure • Pour en savoir plus • http://www.bigdataparis.com/guide/Guide_du_Big_Data_2013_2014.pdf • http://www.rolandberger.fr/media/pdf/Roland_Berger_LePointDeRuptureNumerique_20130711. pdf • http://www.optimindwinter.com/wp- content/themes/optimind/upload_dbem/2013/10/201310_Dossier_technique_Optimind_Winter _Big_Data.pdf "L’entreprise a deux fonctions essentielles, et deux seulement : le marketing et l’innovation. Le marketing et l’innovation produisent des résultats, le reste n’est que dépenses"… Peter Drucker (1909-2005)