D’année en année, le volume des transactions numériques ne cesse d’augmenter, et les modes de paiement électroniques sont devenus accessibles, sécuritaires et abordables. Que vous soyez en immobilier ou dans un tout autre domaine, voici un guide gratuit pour vous aider à comprendre les différents modes de paiement électroniques et faire le bon choix pour votre entreprise.
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À propos du guide
Si vous envisagez offrir à vos locataires une façon plus
rapide de payer leur loyer ou cherchez tout simplement
à simplifier la gestion des comptes à recevoir, voici un
guide qui vous aidera à mieux comprendre les paiement
électroniques.
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de paiement électronique?
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Les paiements électroniques
De nos jours, on peut régler ses achats sans avoir à
sortir sa carte de son portefeuille (ex: PayPass), acquitter
sa facture de téléphone ou d’Hydro-Québec en ligne ou
encore payer par carte de crédit sur un téléphone
intelligent (ex: Square).
D’année en année, le volume des transactions
numériques ne cesse d’augmenter, et les modes de
paiement électroniques sont devenus accessibles,
sécuritaires, abordables.
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Les avantages
Les paiement électroniques gagnent en popularité car ils
offrent plusieurs avantages aux entreprises qui les
utilisent:
● Gain considérable en temps et en efficacité.
● Simplification des processus et des tâches liées au
traitement manuel des paiements.
● Réduction des coûts d’opération, des déplacements
et de l’utilisation de papier.
● Amélioration des flux de trésorerie
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Les différents modes de paiements
Les prélèvements (pull)
● Les prélèvements pré-autorisés page 5
● Les prélèvements par carte de crédit page 7
Les versements (push)
● Les cartes de débit (Interac) page 9
● Les cartes de crédit page 11
● Les virements intra-institution page 13
● Les virements par courriel (Interac en ligne) page 15
● Les paiements par facture bancaire page 17
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Les prélèvements pré-autorisés
Aussi appelés P.P.A. ou débits préautorisés.
Ce mode de paiement électronique consiste en l’envoi d’
un fichier électronique généré par une plateforme de
gestion et contenant les détails des montants à prélever
et les coordonnées des comptes bancaires à débiter.
Les montants prélevés sont ensuite déposés
électroniquement dans un compte bancaire du
créancier par le fournisseur du mode de paiement dans
un délai de 1 à 2 jours ouvrables.
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Les prélèvements pré-autorisés
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels (surtout condominium) et commerciaux.
Requiert
Compte bancaire commercial + Compte marchand + Logiciel de gestion.
Points forts
Rapidité. Gestion semi-automatique. Coûts de transaction.
Point faible
Coûts de mise en place. Possibilité de NSF1
. Non garanti pendant 90 jours.
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Les prélèvements par carte de crédit
Ce mode de paiement électronique consiste à prélever,
à partir d’une plateforme de gestion en ligne, un
montant fixe ou récurrent sur une carte de crédit.
Une fois le montant prélevé par le fournisseur du mode
de paiement, ils sont déposés dans le compte du
créancier dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables.
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Les prélèvements par carte de crédit
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels haut de gamme. Espaces de coworkings et mini-
entrepôts. Hôtels et établissments touristiques.
Requiert
Compte marchand + plateforme de gestion en ligne.
Points forts
Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place.
Points faibles
Coûts de transaction (très élevés). Délais de réception des fonds.
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Les cartes de débit
Aussi appelé carte de débit Interac.
Ce mode de paiement consiste en un terminal physique
où la carte de débit est insérée et la transaction validée
par le payeur (NIP2
).
Suite au paiement, les fonds sont transférés du compte
du payeur à celui du créancier dans un délai de 1 à 5
jours, selon le fournisseur du mode de paiement.
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Les cartes de débit
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels (surtout les grands immeubles avec surintendant).
Requiert
Compte bancaire commercial + compte marchand + terminal Interac.
Points forts
Accessibilité pour les locataires.
Points faibles
Installation du terminal. Coût de transaction et de mise en place.
Transaction manuelle.
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Les cartes de crédit
Ce mode de paiement consiste soit:
● En un terminal physique où la carte de crédit est
insérée et la transaction validée par le payeur (NIP2
ou signature).
● En un terminal virtuel (page web) où le numéro de
carte de du payeur est saisi avec le montant à payer.
Suite au paiement, le fournisseur débite le compte du
payeur et le transfère dans le compte du créancier dans
un délai de 5 à 7 jours ouvrables.
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Les cartes de crédit
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels (surtout les grands immeubles avec surintendant).
Requiert
Compte bancaire commercial + compte marchand + terminal Interac.
Points forts
Accessible pour les locataires.
Points faibles
Installation du terminal. Coût de transaction et de mise en place.
Transaction manuelle.
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Les virements intra-institution
Aussi appelé virement inter-banque.
Ce mode de paiement consiste en un virement
électronique à partir du compte bancaire en ligne du
payeur ou en succursale bancaire, vers une personne ou
une entreprise qui détient un compte dans la même
institution financière.
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Les virements intra-institution
Utilisé en immobilier par
Petits parcs immobiliers (condo & petits multiplex).
Requiert
Compte bancaire dans la même institution que le payeur. Divulgation de
ses coordonnées bancaires au payeur.
Points forts
Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place.
Points faibles
Limité à la même institution financière. Transaction et vérification
manuelle.
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Les virements par courriel
Aussi appelé virement par courriel Interac, virement Interac
ou e-Transfer.
Ce mode de paiement consiste en un virement
électronique à partir du compte bancaire en ligne du
payeur qui est envoyé à l’adresse courriel liée au compte
bancaire du destinataire.
Suite au paiement, le créancier doit déclancher l’
acceptation du paiement et des fonds sont déposés par
le fournisseur dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.
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Les virements par courriel
Utilisé en immobilier par
Petits parcs immobiliers (condo & petits multiplex).
Requiert
Compte bancaire dans une institution qui accepte les virements par
courriel (payeur & créancier) + adresse courriel.
Points forts
Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place.
Points faibles
Frais de transaction aux locataires. Transaction et vérification manuelle.
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Les paiements par facture bancaire
Ce mode de paiement électronique consiste en un
virement électronique à un fournisseur de facture
enregistré auprès des institutions financières (ex: Hydro-
Québec) et qui est fait partir du compte bancaire du
payeur, par différents modes de paiement:
● Internet
● Mobile
● Téléphone
● Guichet bancaire
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Les paiements par facture bancaire
Utilisé en immobilier par
Parcs immobiliers corporatifs (ex: Cogir, Oxford Residential, Boardwalk...)
Requiert
Compte bancaire commercial + compte marchand avec les institutions
financières + plateforme de gestion.
Points forts
Rapide et accessible pour les locataires. Coûts de transaction.
Points faibles
Coûts de mise en place.
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Glossaire
1. NSF (Non Sufficient Funds): Lorsqu’un prélèvement échoue, car il se fait
dans un compte qui n’a pas les fonds suffisants.
2. NIP (Numéro d’identification personnel): Mot de passe constitué de 4 à 5
chiffres utilisé pour valider une transaction par le détenteur de la carte.
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