Pour une société innovante ou technologique, les besoins de trésorerie et de développement sont importants. Et il est souvent compliqué d’obtenir des financements dont les montants sont suffisants et les délais compatibles avec les nécessités des projets. Il est pourtant possible de convaincre son banquier à condition de considérer sa demande dans une stratégie globale qui intègre les autres sources de financement.

1. Entreprise innovante : comment convaincre votre
banquier de financer votre projet ?
Bernard Tilkens, Technological and funding advisor
Next Steps
26-09-2019
L'Interface vous donne rendez-vous chaque mois au LIEGE science park,
pour faire le point, avec un conseiller en innovation, sur une mesure en
lien avec vos préoccupations.
Une initiative de

2. Entreprise innovante :
comment convaincre votre banquier de
financer votre projet ?
26 septembre 2019

3. • Mise en contexte – témoignages
• Synthèse, vu par les entreprises
• Synthèse, vu par le banquier
• Rappels de quelques éléments clés
• Comment rapprocher les deux visions ?
• Quelques situations débloquées
• Next Steps en quelques mots
Table des matières
P. 3

4. • Mise en contexte – témoignages
• Synthèse, vu par les entreprises
• Synthèse, vu par le banquier
• Rappels de quelques éléments clés
• Comment rapprocher les deux visions ?
• Quelques situations débloquées
• Next Steps en quelques mots
Table des matières
P. 4

5. Posons le décor…
P. 5
https://youtu.be/lmnz3qIW4AE
Source : Wikipreneurs
Vous reconnaissez-vous ?

6. Que retenir ?
Il faut :
• Le sécuriser (pour qu’il grandisse avec vous)
• Le voir quand ca va bien et prévenir quand ca n’ira pas comme prévu
• Etre transparent
• Lui inspirer confiance tant sur le projet que sur la personne, l’équipe
• Qu’il comprenne ce que vous faites et comment vous le faites
• Le projet
• Le passé
• Le futur
• Il voit son business en analysant le vôtre
Et en pratique ? Ca veut dire quoi ? Je fais comment ???
En résumé ?
P. 6

7. Un banquier parle de (ou pense à) 3 éléments clés :
• Les fonds vont servir à quoi ? Comment se développe-t-il ?
• La capacité de remboursement existe-t-elle ?
• Quels sont les risques ou Quelles sont les garanties possibles (si ca ne marchait
quand même pas) ?
(« suis-je le seul à prendre un risque ? » est la variante psychologique)
Comment un banquier exprime ses attentes ?
P. 7

8. Un banquier parle de (ou pense à) 3 éléments clés :
• Les fonds vont servir à quoi ? Comment se développe-t-il ?
• La capacité de remboursement existe-t-elle ?
• Quels sont les risques ou Quelles sont les garanties possibles (si ca ne marchait
quand même pas) ?
Il faut :
• le sécuriser pour qu’il grandisse avec vous
• Etre transparent
• Lui inspirer confiance tant sur le projet que sur la personne, l’équipe
• Qu’il comprenne ce que vous faites et comment vous le faites
• Le projet
• Le passé
• Le futur
Attentes versus témoignages
P. 8

9. Les fonds vont servir à quoi ?
Société
R&D
Marketing
Investiss.
Exportation
Consultance
Fond de
roulement
Formation
Personnel
Gestion
Commercial.
Il est fondamental de ne
pas se tromper d’interlocuteur
par rapport au besoin à financer

10. Comment se développe-t-il ? Argumentations !
P. 10
Vision
Stratégie
Marketing
Ressources
Humaines
Plan
Financier
Equipe /
Partenaires
Financements
(montants,
timing)
Business
Model
Stratégie
Investiss.
Ressources
Construction
et arguments
Outils de
Comm.
Etudes

11. La répartition des risques…pour tous ! Par tous !
P. 11
Valorisation des
FP, des
investissements et
charges, des
apports
Emprunts
Actionnariats Subsides Fonds Propres
Garanties
Privé
Public
Crowdfunding
Public
Privé
Crowdfunding
Régions
Local/Ministère
UE
Fédéral
Publiques
Personnelles
L’objectif est :
- d’optimiser les outils de
financements existants
- en les combinant
- pour créer un win-win pour
tous les acteurs
Résultats :
• Réduction des fonds
apportés par chacun
• Diminution du risque
• Chacun joue son rôle dans
son domaine

12. Votre objectif ?
P. 12

13. • Mise en contexte – témoignages
• Synthèse, vu par les entreprises
• Synthèse, vu par le banquier
• Rappels de quelques éléments clés
• Comment rapprocher les deux visions ?
• Quelques situations débloquées
• Next Steps en quelques mots
Table des matières
P. 13

14. Eléments Projet, traction
Perspectives
Transparence /
risques
Capacité
remboursement
Garantie /
risques
Psychologie
(pas seul)
Business plan, plans B X X
Equipe X X (X) X
Argumentation systém X X
Plan financier et hyp X X X X X
Bons de commande X X X
Lettre d’intérêt X (X) X
En pratique…
P. 14
Le projet et l’activité : présent et futur

15. Eléments Projet, traction
Perspectives
Transparence /
risques
Capacité
remboursement
Garantie /
risques
Psychologie
(pas seul)
Situation comptable X X
Explications situation X X
Actionnariat actuels (X) (X) X X
En pratique…
P. 15
Les données financières passées

16. Eléments Projet, traction
Perspectives
Transparence /
risques
Capacité
remboursement
Garantie /
risques
Psychologie
(pas seul)
Actionnariat futurs (X) X X X
Acteurs publics (X) (X) X X
Garanties tierses (X) X X
Subsides accordés X X
Subsides potentiels X X
En pratique…
P. 16
La stratégie de financement

17. • Mise en contexte – témoignages
• Synthèse, vu par les entreprises
• Synthèse, vu par le banquier
• Rappels de quelques éléments clés
• Comment rapprocher les deux visions ?
• Quelques situations débloquées
• Next Steps en quelques mots
Table des matières
P. 17

18. Illustration – Cas concret
P. 18
• Démarches export 45 k€
• Projets ebusiness 30 k€
• Consultance 30 k€
• Analyse pour déploiement UE 100 k€
• Formation 15 k€
• Innovation 12 k€
• Projets R&D (Bruxelles + Région Wallonne) 350k€
• Réduction de précompte (x 5ans) : 120k€/an
• Crédit bancaire 150 k€
• Emprunt public 150 k€
Subsides
Avance récupérable / Subside
Trésorerie
Total : 1,482 M€ en 18 mois
Société innovante
(IT & Business
management)

19. Illustration – Cas concret
P. 19
Situation : POC, pas de POB (1)
Pas de CA encore / partenariats corpo
• Subside 90k€
• Crédit bancaire 75 k€
• Garantie publique
4 startup innovantes
(digital, hardware, …)
Pas de CA encore / notoriété / traction
Tréso pour le déploiement commercial
• Subside 90k€
• Crédit bancaire 100 k€
Léger CA / traction marché (1)
Besoin : investissement IT
• Crédit bancaire 75 k€
• Garantie publique
- Notoriété
- Avance sur subside
- Sales&marketing / investissement
Matériel très spécifique
• Contrat fournisseur
• Crédit bancaire 50 k€

20. Illustration – Cas concret
P. 20
Situation : POC, pas de POB (2)
Pas de CA encore / partenariats corpo
• R&D 90k€
• Crédit bancaire 75 k€
• Garantie publique
Scaleups/PME
Histoire, notoriété, FP/perte
Digitalisation et internationalisation
• Public 600 k€
• Crédit bancaire 600 k€
• StraightLoan 250 k€
• Garantie 60%
- Notoriété
- Avance sur subside
- Sales&marketing / investissement
Léger CA / traction marché (2)
Besoin : investissement IT
• R&D 600 k€
• Levée de fonds 200 k€
• Crédit bancaire 200 k€

21. • Mise en contexte – témoignages
• Synthèse, vu par les entreprises
• Synthèse, vu par le banquier
• Rappels de quelques éléments clés
• Comment rapprocher les deux visions ?
• Quelques situations débloquées
• Next Steps en quelques mots
Table des matières
P. 21

22. Accompagnement stratégique et opérationnel du financements de PME en croissance
• Cartographie des outils de financement propre à chaque projet de chaque PME
• Stratégie globale de l’approche et implémentation du plan d’actions
• Production des dossiers pour les financements publics et privés
• Regards financiers, techno., humains, marketing, … avec les partenaires utiles
• Solution globale, cohérente et efficace intégrant les contraintes des financeurs
Next Steps en quelques mots
P. 22
Nos clients
• Sociétés de 1 à 80 personnes, toutes innovantes dans leur style
• Secteurs : ICT,/digital Life Science, logistique, mode/design, Food, …
• Sociétés belges dont au moins 80% exportent
• Financements de 50k€ à 15 M€.
Notre
modèle
• Cartographie des outils de financement (subsides, emprunts, actionnariat, garanties;
public, privé ; régional, fédéral,…)
• Approche globale de la problématique de financement (professionnel et privé)
• Offre sur mesure selon les besoins
• Approche partenariale, collaborative pour une solution optimale et sécurisante pour
tous

23. Questions
P. 23

24. Email : info@next-steps.be
Tel : +32 (0)2 880 51 65
www.next-steps.be
Votre partenaire croissance

25. Comment valoriser mes ressources matérielles et immatérielles dans mon
écosystème, grâce aux principes de l’E.F.C. (Economie de la Fonctionnalité
et de la Coopération) ?
Orateur : EKLO
25 octobre 2019,
de 8h30 à 10h