La dette et la création d'argent+commentaires

Dette publique et la création d’argent

IMPORTANT: Ceci est une présentation visant à expliquer de manière compréhensible le fonctionnement du système monétaire, ainsi que son impact concret sur la dette publique qui est régulièrement citée dans nos médias et continuera à l’être pour de longues années. Ceci est une première version qui est destinée à évoluer . Vous aurez surement des remarques à faire sur ce document, des précisions importantes à rajouter, ou des corrections à apporter. Je vous demanderais d’envoyer ces remarques à freco _ [email_address] pour que ces améliorations puissent bénéficier à tous . En italique bleu, sera écrit en bas de chaque slide, un exemple de présentation orale de ce document.

PLAN Rappel sur quelques termes d’économie I. L’ampleur de la dette publique 1) Les dettes des états dans le monde 2) Mesures des gouvernements contre la dette II. La création d’argent 1) A quoi sert l’argent? 2) Pourquoi il faut créer l’argent, comment il est créer ? 3 ) La création d’argent par le crédit bancaire 4) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent 1) Avant 1973 2) Après 1973 3 ) Alternatives? Pour préciser certains termes régulièrement cités dans nos médias, nous allons commencer par quelques petits rappels, avant de parler de l’ampleur de la dette publique dans le monde, ainsi que ses conséquences sur les mesures des gouvernements, et donc sur nous.

PLAN Rappel sur quelques termes d’économie I. L’ampleur de la dette publique 1) Les dettes des états dans le monde 2) Mesures des gouvernements contre la dette II. La création d’argent 1) A quoi sert l’argent? 2) La valeur de l’argent 3) Pourquoi il faut créer l’argent, comment il est crée ? 4 ) La création d’argent par le crédit bancaire 5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent 1) Avant 1973 2) Après 1973 3 ) Alternatives? Ensuite on discutera de l’argent, à quoi il sert, et surtout comment il est crée. On détaillera comment fonctionne le crédit bancaire qui joue un rôle déterminant dans le système monétaire.

PLAN Rappel sur quelques termes d’économie I. L’ampleur de la dette publique 1) Les dettes des états dans le monde 2) Mesures des gouvernements contre la dette II. La création d’argent 1) A quoi sert l’argent? 2) La valeur de l’argent 3) Pourquoi il faut créer l’argent, comment il est crée ? 4 ) La création d’argent par le crédit bancaire 5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent 1) Avant 1973 2) Après 1973 Maastritch 3 ) Alternatives? Pour finir, on s’intéressera à un tournant de l’histoire de la économique de la France, où la France renonce à la création d’argent.

PIB = Produit Intérieur Brut => Richesses créées par un état en 1 an Dette publique = l’argent que l’état doit rembourser + intérêts Déficit budgétaire (%PIB) = augmentation de la dette par an Croissance économique (%PIB) = augmentation des richesses Rappel sur quelques termes d’économie Voilà donc quelques rappels, sachant que le PIB est régulièrement utilisé pour avoir une idée de l’importance de l’économie d’un état. La dette publique peut être assimilée à un énorme trou que l’on creuse chaque année avec le déficit budgétaire. La croissance économique est elle aussi exprimé en % de PIB.

1) Les dettes des états dans le monde Source : FMI, octobre 2009 I. L’ampleur de la dette publique Source wikipedia Voilà la carte du monde de l’endettement public des états dans le monde. Deux remarques : .tous les pays sont endettés (en gris: infos non communiquées) .tous les pays « développés » ont des dettes inimaginables. Dette publique exprimé en %PIB

1) Les dettes des états dans le monde Source : FMI, octobre 2009 I. L’ampleur de la dette publique Voilà quelques chiffres pour illustrer les gigantesques dettes de quelques pays. Remarques: .En janvier 2010, la dette de la France représente depuis 77,5% du PIB (données de 2009 prises en compte) ce qui veut dire que l’état, c’est-à-dire nous tous, nous devons payer plus des ¾ des richesses produites par la France en 1 an.

1) Les dettes des états dans le monde I. L’ampleur de la dette publique Evolutions et prévisions: Les effets de la crise ralentissent l’activité économique, l’état reçoit moins d’impôts, et il dépense plus pour « soutenir la croissance ». Résultat: les dettes publiques s’aggravent sévèrement. Remarque: la dette de la France dépassera les 100% de PIB en 2012.

1) Les dettes des états dans le monde I. L’ampleur de la dette publique En plus de la dette publique, les entreprises et les ménages s’endettent aussi dans de grandes proportions. Remarque : les Etats-Unis, qui ont une lourde dette privée, ont une dette totale de plus de 50 000 milliards de dollars (500% du PIB). Dette publique + Dette privée = Dette Totale Source INSEE 190 % Total 48 % Ménages 78 % Entreprises 63 % Administrations publiques Endettement (% PIB) Endettement intérieur total en France en 2008

2) Mesures des gouvernements contre l’augmentation de la dette Réduction des dépenses publiques: Non remplacement d’un fonctionnaire sur deux (éducation, santé, police: …) Réduction des retraites Réduction des aides sociales … Privatisations d’entreprises publiques Augmentation des Impôts => présentée comme unique solution I. L’ampleur de la dette publique Pour limiter la dette publique, les gouvernements orientent leurs actions pour réduire les dépenses. Les services publics déterminants pour la société comme l’éducation et la santé en pâtissent directement.

2) Mesures des gouvernements contre l’augmentation de la dette Réduction des dépenses publiques: Non remplacement d’un fonctionnaire sur deux (éducation, santé, police: …) Réduction des retraites Réduction des aides sociales … Privatisations d’entreprises publiques Augmentation des Impôts => présentée comme unique solution I. L’ampleur de la dette publique Des entreprises publiques dont de nombreuses banques sont vendues au privé. Et maintenant , puisque ces mesures ne suffisent pas à réduire le déficit, les médias nous préviennent qu’il ne reste qu’une seule solution…

2) Mesures des gouvernements contre l’augmentation de la dette Réduction des dépenses publiques: Non remplacement d’un fonctionnaire sur deux (éducation, santé, police: …) Réduction des retraites Réduction des aides sociales … Privatisations d’entreprises publiques Augmentation des Impôts => présentée comme unique solution I. L’ampleur de la dette publique Tous les médias nous proposent uniquement l’augmentation des impôts pour réduire le déficit, même si officiellement il n’en est pas question. Ca changera peut être après 2012. Le but du gouvernement est de passer de 7,5% de déficit aujourd’hui, à moins de 3% (critère de Maastricht). Ce qui est certes mieux, mais la dette augmente toujours si on reste en déficit…

2) Mesures des gouvernements contre l’augmentation de la dette Réduction des dépenses publiques: Non remplacement d’un fonctionnaire sur deux (éducation, santé, police: …) Réduction des retraites Réduction des aides sociales … Privatisations d’entreprises publiques Augmentation des Impôts => présentée comme unique solution I. L’ampleur de la dette publique APPAUVRISSEMENT de la population Toutes ces mesures conduisent à une baisse des revenus de la majorité de la population, ainsi qu’une baisse de qualité de vie (éducation/ santé), donc en conclusion…

2) Mesures des gouvernements contre l’augmentation de la dette Réduction des dépenses publiques: Non remplacement d’un fonctionnaire sur deux (éducation, santé, police: …) Réduction des retraites Réduction des aides sociales … Privatisations d’entreprises publiques Augmentation des Impôts => présentée comme unique solution I. L’ampleur de la dette publique TOUT LE MONDE EST CONCERNE PAR LA DETTE PUBLIQUE APPAUVRISSEMENT de la population

A quoi sert l’argent? .Fonction => faciliter les échanges de richesses .But => rendre service à la population (commerce, économie…) II. La création d’argent Revenons à l’argent. A quoi sert l’argent? Avant, les échanges de richesses (biens/ services) se faisaient par le troc. L’argent a été un moyen de faciliter les échanges. Il est là pour rendre service à population en développant le commerce et l’économie.

2) La valeur de l’argent II. La création d’argent Depuis 1970 : l’argent n’est plus basé sur l’or La valeur de l’argent est uniquement liée aux richesses qu’il permet d’échanger.

2) La valeur de l’argent Pour une communauté: II. La création d’argent Richesses Argent en circulation Dans une communauté, l’argent en circulation sert à échanger des richesses. Il est important qu’il y ait un équilibre entre la quantité d’argent en circulation, et la quantité de richesses à échanger.

2) La valeur de l’argent II. La création d’argent Argent en circulation Richesses En effet, s’il y a plus d’argent, mais la même quantité de richesses, la valeur de l’argent va diminuer (ce qui est en abondance a moins de valeur). Du coup une baguette, dont la valeur ne change toujours pas, sera échangée avec plus d’argent => le prix de la baguette augmente. On appelle cela l’ INFLATION .

2) La valeur de l’argent II. La création d’argent Richesses Argent en circulation Maintenant, on revient au niveau initial. Et qu’est-ce qu’il se passe lorsque cette fois, la quantité d’argent diminue, pour toujours la même quantité de richesses?

2) La valeur de l’argent II. La création d’argent Richesses Cette fois-ci, c’est le phénomène opposé. S’il y a moins d’argent en circulation pour échanger une même quantité de richesses, alors l’argent de fait plus rare. Et comme tout ce qui est rare est cher, la valeur de l’argent va augmenter. Ce qui veut dire qu’une baguette, dont la valeur ne change pas, sera échangée avec moins d’argent => le prix de la baguette baisse . On appelle cela la DEFLATION . Argent en circulation

3) Pourquoi il faut créer l’argent, comment il est crée ? II. La création d’argent Richesses Argent en circulation Croissance de 2% Maintenant, lorsque la quantité de richesses augmente, ce qui est toujours le cas dans une économie en croissance, il est important d’ augmenter la quantité d’argent pour garantir la stabilité des prix (sinon c’est la déflation).

3) Pourquoi il faut créer l’argent, comment il est crée ? II. La création d’argent Richesses Argent en circulation Croissance de 2% Il faut donc créer de l’argent dans le système.

3) Pourquoi il faut cré é r l’argent, comment il est crée ? II. La création d’argent Richesses Argent en circulation Croissance de 2% Comment est créé l’argent??? La question qui se pose maintenant est donc: Comment est créé l’argent? Si vous vous plongez dans n’importe quel livre d’économie, vous verrez que l’argent est créé dans le système grâce au…

3) Pourquoi il faut créer l’argent, comment il est crée ? II. La création d’argent Richesses Argent en circulation Croissance de 2% Comment est créé l’argent??? => Le crédit bancaire!!! … au crédit bancaire! Cela peut être surprenant. Pour mieux comprendre cela, détaillons un peu comment fonctionne le crédit bancaire.

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent 10.000€ Monsieur Dupont Que se passe t-il lorsqu’une banque accorde à Mr Dupont un crédit bancaire? On a l’habitude de penser que la banque « prête » de l’argent à M. Dupont, argent venant de ses caisses, ou d’un autre compte. En fait, PAS DU TOUT! BANQUE

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent 10.000€ Monsieur Dupont CREATION D’ARGENT La banque ne prête pas l’argent, la banque crée l’argent à partir de rien! BANQUE

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent 10.000€ reconnaissance de DETTE Monsieur Dupont CREATION D’ARGENT En échange de cet argent, Mr Dupont signe une reconnaissance de DETTE. C’est-à-dire que si M. Dupont ne peut pas, à terme, rembourser la banque, alors la banque peut saisir les biens que M. Dupont a acheté grâce à l’argent du crédit. BANQUE

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent 10.000€ reconnaissance de DETTE Monsieur Dupont CREATION D’ARGENT L’argent est créé grâce à une dette ! L’argent sera détruit lors du remboursement du crédit BANQUE

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent Argent en circulation Nouveaux crédits Lorsque la banque crée 3 nouveaux crédits de 10.000 euros chacun, BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent Argent en circulation + 30.000€ DETTE DETTE DETTE CREATION D’ARGENT Nouveaux crédits il y a bien 30.000 euros qui ont été créés dans le système, en échange de dettes. Et si les 3 crédits sont remboursés, … BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent Argent en circulation - 30.000€ DETTE DETTE Crédits remboursés DESTRUCTION D’ARGENT DETTE il y a destruction de l’argent accordé par les crédits, et les dettes sont payées. BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent Argent en circulation + 10.000€ DETTE DETTE DETTE DETTE DETTE Nouveaux crédits > Crédits remboursés Pour qu’il y ait création d’argent dans le système, il faut qu’il y ait plus de nouveaux crédits accordés que de crédits remboursés. BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent Argent en circulation + 10.000€ DETTE DETTE DETTE CREATION D’ARGENT = CREATION DE DETTE DETTE DETTE Nouveaux crédits > Crédits remboursés L’argent est créé à partir d’une dette. Sans nouvelle dette, pas de création d’argent. BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€

4) La création d’argent par le crédit bancaire II. La création d’argent Argent en circulation + 10.000€ DETTE DETTE DETTE CREATION D’ARGENT = CREATION DE DETTE DETTE DETTE Nouveaux crédits > Crédits remboursés Citation de Marriner S. Eccles, gouverneur et président du conseil d’administration de la Fed : « S’il n’y avait pas de dette dans le système, il n’y aurait aucun argent. » BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€

5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent II. La création d’argent Argent en circulation = 0 euros Exemple d’une île déserte Pour visualiser les conséquences de l’intérêt du crédit bancaire Exemple de situation où 3 rescapés d’un naufrage débarquent sur une île déserte. BANQUE

5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent II. La création d’argent Exemple d’une île déserte Dans cette île, une banque leur propose 3 fois 10.000 euros pour les aider à échanger des richesses. 30.000 euros sont alors créés dans l’île. BANQUE Argent en circulation = 30.000 euros 10.000€ 10.000€ 10.000€

5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent II. La création d’argent Exemple d’une île déserte Argent en circulation = 30.000 euros Argent à rembourser = 31.500 euros Un cargo se propose de ramener les 3 naufragés. Ces derniers acceptent mais doivent d’abord rembourser leurs dettes… Avec un emprunt à 5%, comment les 3 naufragés peuvent rembourser 31.500€ avec les 30.000€ disponibles sur l’île? BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ + 500 € 10.000€ + 500 € 10.000€ + 500 €

5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent II. La création d’argent Exemple d’une île déserte Argent en circulation = 30.000 euros Argent à rembourser = 31.500 euros Ils ne peuvent pas! Les 1500 euros d’intérêts n’existent pas! Du coup, un des trois hommes n’est incapable de rembourser, et la banque saisira ses biens. La faillite d’une partie de la population est intégrée au système! BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ + 500 € 10.000€ + 500 € 10.000€ + 500 €

5) Les conséquences des intérêts appliqués sur la création d’argent II. La création d’argent Exemple d’une île déserte Argent en circulation = 30.000 euros Argent à rembourser = 31.500 euros La seule façon qu’un tel système puisse fonctionner sans pénaliser la population, c’est que la banque réinjecte ce qu’elle a reçu d’intérêts dans l’économie de l’île. Ce qui, en pratique, n’est rarement le cas. La banque préfère placer cet argent sur des placements rentables... BANQUE 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ + 500 € 10.000€ + 500 € 10.000€ + 500 €

Avant 1973 Budget de l’ETAT IMPOTS Dépenses publiques III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent L’état reçoit l’argent des impôts, qui sert à financer les diverses dépenses publiques. Cependant, l’état doit parfois payer des sommes importantes avant de recevoir les impôts.

Avant 1973 Budget de l’ETAT IMPOTS Dépenses publiques Création d’argent à l’aide d’emprunts sans intérêt III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent Avant 1973, l’état créait donc de l’argent sous la forme d’emprunt par sa banque centrale, qui lui permettait d’avancer ses dépenses, puis il remboursait ses emprunts une fois les caisses remplies. Cet argent qu’il créait lui-même pour lui-même, utilisé pour tous les Français ne lui coutait aucun intérêt . BANQUE de FRANCE

2) Après 1973 III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent Budget de l’ETAT IMPOTS Dépenses publiques Création d’argent à l’aide d’emprunts sans intérêt Voilà que Valéry Giscard d’Estaing, ancien directeur de la banque Rothschild, ministre des finances de Pompidou, lance un décret le 3 Janvier 1973, interdisant la banque de France de financer l’état. Ce qui a pour conséquence d’obliger l’état à emprunter auprès des banques privées, ou des particuliers, avec intérêts … BANQUE de FRANCE BANQUE PRIVEES emprunts AVEC INTERETS Particuliers (obligations)

2) Après 1973 III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent Budget de l’ETAT IMPOTS Dépenses publiques Création d’argent à l’aide d’emprunts sans intérêt L’explication de Valéry Giscard d’Estaing (à lire sur son blog ainsi que les commentaires de A-J Holbecq notamment…) est qu’il voulait ainsi limiter un retour à l’inflation des années 50 . Premièrement, il n’y avait plus de problème d’inflation depuis 1960, et deuxièmement, ça n’a pas du tout marché, l’inflation ayant accéléré juste après. BANQUE de FRANCE BANQUE PRIVEES emprunts AVEC INTERETS Particuliers (obligations)

2) Après 1973 Solde budgétaire de la France (% PIB) III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent Bilan positif -7,5% en 2009 Avant 1973, vous ne rêvez pas, l’état gagnait de l’argent! Oui c’est possible! Depuis 1973, l’état est constamment en déficit. Les impôts n’ont pas été prévu pour payer les nouveaux intérêts sur les emprunts. Et lors des premiers endettements importants (chocs pétroliers, années Mitterrand), les intérêts ont rapidement pris de importance, ce qui condamne la France au surendettement… INSEE , comptes nationaux, tableau 3.346 Source

III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent 2) Après 1973 Histogrammes en rouge: l’évolution de la dette. Histogramme en bleu: calcul de la dette sans intérêts . Oui, sans le décret de 1973, ni le traité de Maastricht , ni le traité de Lisbonne , ON N’AURAIT AUCUNE DETTE!

III. 1973 : L’état Français renonce à la création d’argent 3) Alternatives? Il existe beaucoup d’alternatives, qui reprennent pour la plupart la résolution radicale, mais essentielle qui est : Que l’Etat reprenne le monopole de la création d’argent Pour qu’une alternative soit possible, il faut avant tout que les citoyens soient au courant du fonctionnement du système monétaire . Henry Ford, 1940: « si le peuple comprenait comment fonctionne la monnaie fiduciaire et le système bancaire à réserves fractionnaires, il y aurait une révolution avant demain matin . »

Pour aller plus loin Fonctionnement du crédit bancaire et du système monétaire L’ïle des naufragés : Conte pour mettre en évidence l’aberrance du système financier: http://www.michaeljournal.org/ilenauf.htm Video : l’Argent Dette 2 de Paul Grignon Comment ce système s’est mis en place: Video : l’Argent Dette de Paul Grignon Video très complète (anglais) : The Money Masters 1973: Blog de VGE: http://vge-europe.eu/index.php?post/2008/07/25/Reponse-de-VGE#comments Lire le dialogue surréaliste de VGE avec André Jacques Holbecq (réponse remise dans le forum point 40, car elle avait étrangement disparu des commentaires…) Alternatives: Le crédit social http://www.bankster.tv/creditsocial.htm

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