Comment investir son argent

1. Pourquoi votre argent meurt ?
2. Votre Sensibilité au risque
3. Horizon de placement et projets
4. Investir en bourse à long terme
5. Et L’immobilier dans tout ça ?
6. Points clés

inflation
Livret ATaux du Livret A : 0.75%
Taux futur peut-être entre 0.5% et 0.75%
Augmentation des prix dans le temps.

inflationEn France. Source : INSEE
Moyenne sur ces 12 années :
Année Taux d’inﬂation
2018 1.8
2017 1
2016 0.2
2015 0
2014 0.5
2013 0.9
2012 2
2011 2.1
2010 1.5
2009 0.1
2008 2.8
2007 1.5
1.2%

1000€Sur votre Livret A
1000*100.75%
1007.5€Après 1 an

Après l’inﬂation
995.41€
1000*100.75%
1007.5€ès 1 an
Vous avez donc “perdu” 4.59€
(1000 - 995.41 = 4.59€)

Ne laissez que le strict minimum sur vos Livrets, l’argent dont vous
pouvez avoir besoin instantanément (matelas de sécurité).

Il existe des livrets qui, s’ils ont été ouverts dans le passé, ont un
taux intéressant de 2% ou plus passez donc un petit moment à
demander à votre banquier et faire le calcul.

Le reste, si c’est de l’argent dont vous avez besoin à court terme,
mettez le sur une assurance vie en fonds euro. L’argent n‘est pas
bloqué vous pouvez retirer à tout moment.

Le capital est garanti. C’est le moyen le plus sûr de protéger votre
argent contre l’inﬂation et même de le faire fructiﬁer un peu.
Fonds Euro

2012 2013 2014 2015 2016 2017
3.6 %
3.45 %
3.22 %
2.9 %
2.3 %
2 %
Site de Wesave : *Taux de revalorisation du fonds en euro de Suravenir Rendement pour les années
2012 à 2016, nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements ﬁscaux et sociaux et hors frais liés au
mandat.

1000€Sur un fonds euro à 2%
1020€Après 1 an
1000*102%

Si vous retirez, vous payerez des taxes uniquement sur la Plus-value
1020€
1000
20
Capital
Plus-value

0
1000
2000
3000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
Assurance vie 2% Livret A

Plus votre contrat d’assurance vie est ancien, moins vous payez de taxes.
D’où l’intérêt de l’ouvrir rapidement juste pour prendre date.
Vous pouvez avoir plusieurs contrats d'assurance vie.

Quelques noms de contrats pour vous aidez dans vos recherches :
Linxea Spirit
Linxea Avenir
Yomoni ou Wesave
N’hésitez pas à faire plus de recherches

Les tarifs sont meilleurs sur les courtiers en ligne. Votre banque
traditionnelle a fort probablement des frais qui tuent votre rentabilité.

Matelas de sécurité : entre 3 et 6 mois de salaire sur Livret A.
En fonction de votre situation : Un montant qui vous permette de
dormir sur vos 2 oreilles.

Votre capital étant garanti sur un fonds
euro vous n’avez pas de risque de
perte et donc aucune raison de laisser
trop d’argent pourrir sur un livret A.
Si vous avez plus de 70 000€ à placer,
faites plus de recherches

L’argent est également disponible rapidement, c’est moins
instantané que le Livret A mais on parle de quelques jours ou
semaines (à demander lorsque vous souscrivez).

On vient de voir la défense !

Vous pourrez comprendre quelques points intéressants, parfois
diﬀérencier spéculation et investissement et surtout situer
approximativement votre tolérance au risque.
Test aversion aux risques
Recherche Google
Il existe des questionnaires si vous tapez sur google

Pour certains placements et investissements, votre horizon
de placement peut réduire le risque.

La durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un
produit ﬁnancier. L'horizon de placement va de paire avec
le projet que vous avez (vous pouvez en avoir plusieurs).

Court terme
< 5 ans
5 - 10 ans
10 ans +
Plus l'horizon de placement est long, plus vous limitez le risque
Moyen terme
Long terme
Ces valeurs peuvent varier en fonction d’autres paramètres.
Ex : 15 ans + -> long terme

En règle générale, si vous voulez plus de rendement, il faut
prendre plus de risques.

Investir en bourse
À
Long
Terme

Et si vraiment ce n’est pas pour vous…

Pour des causes
qui vous sont chères…

Pour des causes
qui vous sont chères
Ou Les prochains
Habitants
Vos petits enfants ?

Historiquement, sur le long terme, les marchés montent.
Mais du coup, comment savoir quels produits choisir ?
Et à qui faire conﬁance ?

Les fonds de placement sont gérés par des professionnels
qui ont une stratégie déﬁnie par fonds.

On sait que les marchés montent sur le long terme mais ce
qu’on ne sait pas et qu’il faut passer du temps à évaluer,
c’est la compétence du/des gestionnaires du fonds.

Du coup, ne pourrait-on pas investir
directement sur les marchés pour être
“assuré” d’avoir une rentabilité ?

Les trackers reproduisent les mouvements d’un indice spéciﬁque.
Ex : Un tracker S&P 500, reproduira les performances de l’indice S&P 500.
S&P 500 : Indice boursier qui regroupe 500 grandes entreprises des États-Unis.

L'indice représente un groupe d’actions. 
Le Tracker vous permet d’acheter ce groupe d’actions.

Si vous achetez une part d'un Tracker S&P500 vous “achetez" en
réalité les 500 entreprises de cet indice.

trackers Avantages
Diversiﬁer
Stratégie déﬁnie
Frais bas et prix accessibles

On pourrait penser que, puisqu’il y a un professionnel gérant le fonds,
il performe mieux qu’un tracker qui se contente de suivre un indice.

Source: SPIVA®
Données du 30 Juin 2019

Si on ajoute les frais, supérieurs sur les fonds, la sous-performance
des fonds est encore plus ﬂagrante.

Si vous êtes curieux pour la sélection d'actions ou que vous savez que
vous voulez vraiment sélectionner vos actions vous-mêmes :
“Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse”
de Peter Lynch.

Trop d'investisseurs particuliers ont un rendement inférieur à ce qu’ils
pourraient avoir avec une stratégie passive basée sur les trackers.

Ok donc Pierre, comment
faire avec les Trackers ?

Déléguer la gestion
VS
Sélectionner vous-même

Sélectionner vous-même
C’est une décision qui n’est pas à prendre à la légère. Vous aurez un
petit temps de formation au début et vous devrez y accorder un peu de
temps chaque année pour éventuellement faire des rééquilibrages.
Ne vous inquiétez pas, rien de compliqué.

Cela demande de la conscience de soi : vous connaître vous,
vos comportements, votre psychologie, votre situation :
Aurez-vous la rigueur de vous en occuper “régulièrement” ?
D’ajuster/Suivre votre stratégie toutes les années ?
Est-ce que vous allez partir à l’étranger ?
Reprendre des études ?
etc…

Si vous pensez que oui …
https://avenuedesinvestisseurs.fr/ https://epargnant30.fr

Et le groupe Facebook Brigade Du Fric
pour poser vos questions

À ouvrir : Le PEA, un compte pour la bourse avec des avantages ﬁscaux.
Plus le temps passe (5ans) moins vous payez d’impôts sur les plus-values.
Vous ne pouvez avoir qu'un seul PEA. Un bon courtier PEA : Bourse Direct.

Pierre, c’est cool tu m’apprends des
trucs mais 1. je m'en fou et 2. j’ai vraiment
pas le temps de m’en occuper…

Déléguer la gestion
Je sais, mais pas d’excuses, quelques noms pour vous aider :
Yomoni ou Wesave ou Nalo

À chaque fois que je vous donne des noms, pensez à faire quelques
recherches au cas ou vous trouveriez des solutions plus intéressantes
ou que mes infos ne soient plus à jour.

0
100000
200000
300000
400000
500000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
Assurance vie 2% World 4.5%
1000€ + 100€ / mois
41 000 €

0
100000
200000
300000
400000
500000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
1000€ + 200€ / mois
81 000 €

0
100000
200000
300000
400000
500000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
1000€ + 500€ / mois
40 000€
200 000€

Le temps est votre allié, utilisez le !

En plus, de faire fructifier et diversifier votre patrimoine, l’immobilier
peut vous permettre dans certains cas de défiscaliser et faire baisser
vos impôts !

En achetant un bien et en eﬀectuant des travaux, vous pouvez déduire
le montant de certains travaux de votre revenu imposable.
Déficit foncier

Exemple 1
Célibataire
Salaire net imposable : 22 320€ / an
Impôts : 1716€
1860€ / mois

Votre banque vous dit que vous pouvez emprunter 140 000€ sans
apport pour un investissement locatif.
Vous trouvez un bien à 50 000€ + 25 000€ de travaux de rénovation.

+
Partie concernée des loyers empochés : 2 400€ / an
=
Revenu net imposable : 24 720€ / an
Vous pouvez déduire jusqu’à 10 700€ par an de votre
revenu net imposable. 24 720 - 10 700 = 14 020€

Selon le simulateur impots.gouv.fr, vous devez payer 0€ d’impôts.
1716€

Exemple 2
Célibataire
Impôts : 4944€
3000€ / mois

Pour le même bien que précédemment…

+
Partie concernée des loyers empochés : 2 400€ / an
=
Revenu net imposable : 38 400€ / an
Vous pouvez déduire jusqu’à 10 700€ par an de votre
revenu net imposable. 38 400 - 10 700 = 27 700€

Selon le simulateur impots.gouv.fr, vous devez payer 2469€ d’impôts.
4944€

Jusqu'à ce que vous ayez déduit les 25 000€ de travaux.
3 ans : 10700€ + 10700€ + 3600€

Je ne suis pas ﬁscaliste, les calculs ne sont pas
exacts, il y a beaucoup d’autres choses à prendre
en compte et la ﬁscalité c’est compliqué.

Ce que je veux que vous compreniez c’est le principe. Au lieu de verser
de l’argent aux impôts, vous le ré-injectez dans votre patrimoine.
Et, en plus de bénéﬁcier de ce déﬁcit foncier, vous avez un bien
immobilier qui vient compléter votre patrimoine.

Attention, je n’ai rien contre le fait de payer ses impôts, au contraire, c’est
l’argent qui participe à la qualité de ce qui se situe autour de nous.
Mais si l’état autorise le déﬁcit foncier c’est qu’il y a un intérêt :
maintenir une certaine qualité du parc immobilier français.

Investissement locatif
VS
Résidence principale

Résidence principale
Si vous décidez d’investir dans votre résidence principale en
premier, vous bloquez votre capacité d’emprunt et il sera plus
diﬃcile d’investir dans un bien pour du locatif.
Plus diﬃcile ne veut pas dire impossible.

Si vous faites au moins un projet en locatif avant et que vous
montrez à la banque que tout se passe bien, vous mettez un bon
argument de votre côté.
Même si vous achetez votre RP après cet investissement.
Investissement locatif

Attention aux risquesDe l'investissement locatif

Oui mais Pierre je dois ﬁnir ma série
sur Netﬂix et j'ai pas le temps

Certaines entreprises s’occupent de tout pour vous (trouver un bien,
vous aider pour le ﬁnancement, travaux, partenaires de gestion, etc) :
Bevouac
Everinvest
Mes investisseurs
Votre potentiel de rentabilité est moindre mais avec un apport vous pouvez bien vous en sortir.
investissement-locatif
https://www.bevouac.com/
https://www.everinvest.fr/
https://www.mesinvestisseurs.com/
https://www.investissement-locatif.com/

Les SCPI sont un moyen d’acquérir de l’immobilier (bureaux,
habitations, commerces, déﬁscalisation, etc) sans rien avoir à gérer.
La société de gestion s'occupe de tout, vous êtes détenteur de parts.

Une présentation de 10-20 minutes peut diﬃcilement suﬃre :
Les situations présentées ici ne sont peut-être pas idéales pour vous.
Il existe d’autres investissements (ex : PEE, etc).

• Comprenez votre sensibilité au risque
• Investissez en fonction de vos projets / horizon de placement
• Ayez un matelas de sécurité
• Ouvrez votre Assurance Vie et PEA dès que possible
• Court terme : Fonds euro
• Long terme : Trackers sur PEA et/ou Assurance vie
• Immobilier : Utilisez votre capacité d’emprunt

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