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Gestion de trésorerie
              et financement des entreprises :
              comment agir en période de crise ?




Conférence – Débat le 20 novembre 2012   Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
APPRENDRE
                                A SE CONNAITRE




Conférence – Débat le 20 novembre 2012           Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
PROGRAMME




                               1ère partie                      2ème partie
                               Apprendre                        Optimiser
                                 APPRENDRE
                             à se connaître                sa relation bancaire
                                A SE CONNAITRE




Conférence – Débat le 20 novembre 2012           Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
PROGRAMME




                               1ère partie                      2ème partie
                               Apprendre                        Optimiser
                                 APPRENDRE
                             à se connaître                sa relation bancaire
                                A SE CONNAITRE




Conférence – Débat le 20 novembre 2012           Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
UNE STRATEGIE : GLOBALISER LA RELATION



                                              EFFECTIF




                                         PRODUIT NET BANCAIRE




                                            INSTRUMENTS
                           INTERETS                                              COMMISSIONS
                                             FINANCIERS
                                                                                       (Source Commission Bancaire 2007)




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CREDITS : CONTRAINTES INTERNES




                               CREDIT DE 100 000€   199.               2006               2007               2008


                  MARGE BRUTE MOYENNE               5.00               2.60               2.50                2.43


                  PERTE ENREGISTREE                 100k€              100 k€            100 k€             100 k€


                  CONTRE VALEUR NEW CREDIT          2000 k€          3846 k€           4000 k€             4115 k€

                  ECART                                              1846 k€           2000 k€            2115 k€




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CREDITS : CONTRAINTES EXTERNES



                                             Cook                              FONDS PROPRES



                           POSTE CLIENTS

                             (En cours de   Bale II
                                                                               FONDS PROPRES
                               Crédits)



                                            Bale III
                                                                               FONDS PROPRES




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BALE 2 : EN QUELQUES DETAILS


                 Quelques principes :

                  Cotation de TOUS les clients Particuliers, Professionnels et Entreprises
                  Incidence fondamentale sur les délégations de Crédit
                  Pas de négociation mais UN DEVOIR D’INFORMATION



                                                              COTATION                                 DOCUMENTS
                                         FONCTIONNEMENT
                                                                BDF                                    FINANCIERS




                                                          Retail / Corporate                              QUALITATIF




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BALE 2 : UN IMPERATIF

           La loi 2009-1255 du 19 octobre 2009 tendant à favoriser l’accès au crédit
           des petites et moyennes entreprises et à améliorer le fonctionnement des
           marchés financiers portée par la députée Chantal BRUNEL a été publiée au
           Journal officiel le 20 octobre 2009.

           Dispositions contenues dans la loi

           Article 1 : Le délai de rétractation en matière de crédit ne pourra être
           inférieur à 60 jours. Sur demande de l’entreprise, l’établissement de crédit
           doit expliquer la réduction ou l’interruption du crédit.

           Article 2 : Les banques doivent expliquer à l’entreprise, sur sa demande, la
           notation qui lui est attribuée. Ces informations ne peuvent pas être
           délivrées à un tiers.



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COTATION BDF : EN RESUME




                                   ENTREPRISES                         DIRIGEANTS



                                Cote d’activité :
                                                            000 = Pas de remarque
                                   A à N (X)
                                                            040 = Attention
                              Cote de Crédit :
                                                            050 = Forte attention
                          3++ à 9 (0)
                          0 : pas d’infos
                                                            060 = Attention T. Forte
                          3-4 : Bon




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NOTATION : LES ASSUREURS CREDIT

    EULER HERMES
    https://infosacheteurs.eulerhermes.com


                                                COFACE
                                                • http://www.coface.fr/CofacePortal/FR_fr_FR/
                                                  pages/home/os/Votre_evaluation_Coface/m
                                                  on_evaluation



   ATRADIUS
   • http://www.atradius.com/fr/profile/




                                                                                                                       11
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NOTATION : PRINCIPE DE L’ASSURANCE


               ENTREPRISE ASSUREE                         ASSUREUR CREDIT

  1. L’assuré estime son encours-clients
  2. Il interroge sur un montant €
                                           3. La Cie répond : ok total,
                                              ok partiel ou refus
                                           4. La Cie surveille et peut
                                              maintenir/réduire/résilier

   5. En cas de retard, l’assuré informe
      la Cie et peut DECLARER
                                           6. si recouvrement infructueux : la Cie
                                              indemnise
                                                                                                                      12
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CONSEQUENCES : VOTRE CONSEILLER A CHANGE


                                                                                                   80%
                                                                                               des objectifs


                                                  RESEAU



                                         EQUIPT


                                                           FLUX




Conférence – Débat le 20 novembre 2012                 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
CONSEQUENCES : DES DELEGATIONS SOUS CONTROLE


                                              Directeur   Sous Directeur             C.Confirmé                   C.Débutant

                          Notation de 1 à 4

              Crédit en Blanc                 125 000        100 000                    50 000                       30 000

              Mobilisation                    375 000        300 000                    200 000                     145 000

              MLT sans garantie réelle         75 000        60 000                     50 000                       40 000

              MLT avec garantie réelle        400 000        300 000                    200 000                     125 000

                      Total Encours Global    500 000        400 000                    250 000                     175 000



                         Notation de 5 à 10

              Crédit en Blanc                  50 000        40 000                     25 000                       10 000

              Mobilisation                    300 000        260 000                    175 000                     110 000

              MLT sans garantie réelle         50 000        30 000                     25 000                       20 000

              MLT avec garantie réelle        250 000        175 000                    150 000                     100 000

                      Total Encours Global    350 000        300 000                    200 000                     125 000
Conférence – Débat le 20 novembre 2012                        Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
CONSEQUENCES : UNE DECISION ELOIGNEE




                                              RESEAU                                          SIEGE
                   CLIENT




                                         CONSEILLER    D.AGENCE     D.GROUPE                 C.ETUDE                 D.CREDIT




                                                                                                              COMITE
                                                  PME / GD PUBLIC



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PROGRAMME




                               1ère partie                      2ème partie
                               Apprendre                        Optimiser
                                 APPRENDRE
                             à se connaître                sa relation bancaire
                                A SE CONNAITRE




Conférence – Débat le 20 novembre 2012           Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE


                                             Les bonnes informations Economiques




                                         1
                                                                                                                       2
                                               Dossier
                                    CONNAITRE                    Trésorerie
                                              de base
                                L’ENVERS DU DECOR



                                                         Investissement

                                                                                                3



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LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE

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                           PASSE                                                                    FUTUR




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Merci à tous
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  • 3. PROGRAMME 1ère partie 2ème partie Apprendre Optimiser APPRENDRE à se connaître sa relation bancaire A SE CONNAITRE Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 4. PROGRAMME 1ère partie 2ème partie Apprendre Optimiser APPRENDRE à se connaître sa relation bancaire A SE CONNAITRE Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 5. UNE STRATEGIE : GLOBALISER LA RELATION EFFECTIF PRODUIT NET BANCAIRE INSTRUMENTS INTERETS COMMISSIONS FINANCIERS (Source Commission Bancaire 2007) Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 6. CREDITS : CONTRAINTES INTERNES CREDIT DE 100 000€ 199. 2006 2007 2008 MARGE BRUTE MOYENNE 5.00 2.60 2.50 2.43 PERTE ENREGISTREE 100k€ 100 k€ 100 k€ 100 k€ CONTRE VALEUR NEW CREDIT 2000 k€ 3846 k€ 4000 k€ 4115 k€ ECART 1846 k€ 2000 k€ 2115 k€ Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 7. CREDITS : CONTRAINTES EXTERNES Cook FONDS PROPRES POSTE CLIENTS (En cours de Bale II FONDS PROPRES Crédits) Bale III FONDS PROPRES Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 8. BALE 2 : EN QUELQUES DETAILS Quelques principes :  Cotation de TOUS les clients Particuliers, Professionnels et Entreprises  Incidence fondamentale sur les délégations de Crédit  Pas de négociation mais UN DEVOIR D’INFORMATION COTATION DOCUMENTS FONCTIONNEMENT BDF FINANCIERS Retail / Corporate QUALITATIF Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 9. BALE 2 : UN IMPERATIF La loi 2009-1255 du 19 octobre 2009 tendant à favoriser l’accès au crédit des petites et moyennes entreprises et à améliorer le fonctionnement des marchés financiers portée par la députée Chantal BRUNEL a été publiée au Journal officiel le 20 octobre 2009. Dispositions contenues dans la loi Article 1 : Le délai de rétractation en matière de crédit ne pourra être inférieur à 60 jours. Sur demande de l’entreprise, l’établissement de crédit doit expliquer la réduction ou l’interruption du crédit. Article 2 : Les banques doivent expliquer à l’entreprise, sur sa demande, la notation qui lui est attribuée. Ces informations ne peuvent pas être délivrées à un tiers. Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 10. COTATION BDF : EN RESUME ENTREPRISES DIRIGEANTS Cote d’activité : 000 = Pas de remarque A à N (X) 040 = Attention Cote de Crédit : 050 = Forte attention 3++ à 9 (0) 0 : pas d’infos 060 = Attention T. Forte 3-4 : Bon Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 11. NOTATION : LES ASSUREURS CREDIT EULER HERMES https://infosacheteurs.eulerhermes.com COFACE • http://www.coface.fr/CofacePortal/FR_fr_FR/ pages/home/os/Votre_evaluation_Coface/m on_evaluation ATRADIUS • http://www.atradius.com/fr/profile/ 11 Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 12. NOTATION : PRINCIPE DE L’ASSURANCE ENTREPRISE ASSUREE ASSUREUR CREDIT 1. L’assuré estime son encours-clients 2. Il interroge sur un montant € 3. La Cie répond : ok total, ok partiel ou refus 4. La Cie surveille et peut maintenir/réduire/résilier 5. En cas de retard, l’assuré informe la Cie et peut DECLARER 6. si recouvrement infructueux : la Cie indemnise 12 Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 13. CONSEQUENCES : VOTRE CONSEILLER A CHANGE 80% des objectifs RESEAU EQUIPT FLUX Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 14. CONSEQUENCES : DES DELEGATIONS SOUS CONTROLE Directeur Sous Directeur C.Confirmé C.Débutant Notation de 1 à 4 Crédit en Blanc 125 000 100 000 50 000 30 000 Mobilisation 375 000 300 000 200 000 145 000 MLT sans garantie réelle 75 000 60 000 50 000 40 000 MLT avec garantie réelle 400 000 300 000 200 000 125 000 Total Encours Global 500 000 400 000 250 000 175 000 Notation de 5 à 10 Crédit en Blanc 50 000 40 000 25 000 10 000 Mobilisation 300 000 260 000 175 000 110 000 MLT sans garantie réelle 50 000 30 000 25 000 20 000 MLT avec garantie réelle 250 000 175 000 150 000 100 000 Total Encours Global 350 000 300 000 200 000 125 000 Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 15. CONSEQUENCES : UNE DECISION ELOIGNEE RESEAU SIEGE CLIENT CONSEILLER D.AGENCE D.GROUPE C.ETUDE D.CREDIT COMITE PME / GD PUBLIC Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 16. PROGRAMME 1ère partie 2ème partie Apprendre Optimiser APPRENDRE à se connaître sa relation bancaire A SE CONNAITRE Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 17. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE Les bonnes informations Economiques 1 2 Dossier CONNAITRE Trésorerie de base L’ENVERS DU DECOR Investissement 3 Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 18. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE Les bonnes informations Financières PASSE FUTUR PRESENT Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 19. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE La bonne information : qu’est ce que je finance ? STOCKS ? CLIENTS ? BANQUE TVA ? Utiliser le bon concours MOYEN ESCOMPTE DAILLY DECOUVERT TERME Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 20. UNE APPROCHE GLOBALE : LE DIAGNOSTIC FLASH Banques N°1 N°2 N°3 Faisabilité Technique Equilibre relationnel % Flux % Crédit Notation - Cotation INVESTISSEMENT Cotation BdF Notation Bâle II Autorisations DECOUVERT ESCOMPTE Type Découvert Type Escompte Type Aval.Caution Confirm.Ecrite PV Latentes Caution Perso. Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite
  • 21. Merci à tous Bonne suite… Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de l'auteur est interdite