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L’INTERVENTION DE LA BANQUE
DANS LA CREATION D’ENTREPRISE
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•Une très ancienne banque créée en 1864 qui a 150 ans aujourd’hui
26 agences présentes dans le LOIRET avec 115.000 clients
•Un directeur d’agence ou des conseillers professionnels spécialisés qui
répondront à vos besoins au quotidien
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QUI EST SOCIETE GENERALE ?
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LA CHARTE D’ACCUEIL DU CRÉATEUR D’ENTREPRISE
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PCE:
• Public : Toute création d’entreprise plan de
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PCE
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• NACRE:
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• Prêt à l’entreprise
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montant et même durée.
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Active.
• FP Positif
|
|
France Active
premier réseau national de financement solidaire
Partenaires Nationaux
Activité 2013
6 590 entreprises financées à l’origine de
36 191 créés ou consolidés
via 236 M€ de concours bancaires mobilisés
Implantation Territoriale
40 fonds territoriaux
416 salariés
1000 bénévoles
Statut
Association Loi 1901
Réseau National
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Objet Social
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Gestionnaire
FAG - FGIF
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Président
Christian SAUTTER
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Anne FLORETTE
Effectifs
50 Salariés
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France Active
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6 ter rue de l’abbé Pasty
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Président
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Directeur
Eric MENIN
Effectifs
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délégataire
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1 siège
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Département:
Cher
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Activité 2013
200 dossiers expertisés
120 entreprises financées
Centre Actif
CENTRE ACTIF
Centre Actif est une association membre du réseau France Active
- agissant dans le champ de l’économie sociale et solidaire;
- finançant les initiatives économiques créatrices d’emplois.
Elle s’adresse à deux publics
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développer;
- les demandeurs d’emploi qui souhaitent créer leur entreprise
Pour cela, elle mobilise deux types d’outils financiers
- des garanties bancaires;
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L’association Centre Actif finance et accompagne
les initiatives économiques créatrices d’emplois
et génératrices de solidarité.
27
CIBLES:
DEMANDEURS D’EMPLOI
Qui créent ou reprennent une entreprise
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2 Garanties:
 Femmes = Fond de Garantie à l’inititative des Femmes
(FGIF)
 Demandeurs d’emploi = France Active Garantie
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 Nouvel Aide Création d’entreprise (NACRE)
 Fond d’amorçage TPE (Centre actif)
Plan de Financement cible:
10 K€ à 100K€
LES GARANTIES
Public Femmes créatrices Demandeurs d’emploi
Objet du prêt trésorerie ou investissement
Quotité 70% 65%
Limite montant garantie 27 000 € 30 000 €
Montant du prêt Pas de limite Pas de limite
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complémentaires
Nantissement FDC ou gage
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Nantissement FDC ou gage
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Mon projet, ma banque et moi

  • 1. L’INTERVENTION DE LA BANQUE DANS LA CREATION D’ENTREPRISE
  • 2. | •Une très ancienne banque créée en 1864 qui a 150 ans aujourd’hui 26 agences présentes dans le LOIRET avec 115.000 clients •Un directeur d’agence ou des conseillers professionnels spécialisés qui répondront à vos besoins au quotidien •Des synergies avec tous les grands réseaux d’aide à la création/reprise d’entreprise •Une bonne connaissance de la création : 3 ouvertures de compte «Professionnels ou TPE» sur 4 le sont avec des créateurs ou des repreneurs d’entreprises ou de fonds de commerce QUI EST SOCIETE GENERALE ?
  • 3. |DATE 00/00/2011 P.3C1 | TITRE DE LA PRÉSENTATION LA CHARTE D’ACCUEIL DU CRÉATEUR D’ENTREPRISE
  • 4. |
  • 5. |
  • 6. |
  • 7. | MOYENS HUMAINS / MOYENS EXPLOITATION
  • 8. |
  • 9. |
  • 10. | • ARCE ou Maintien de l’ARE • Aide / Don familial
  • 11. |
  • 12. |
  • 13. |
  • 14. |
  • 15. |
  • 16. PCE: • Public : Toute création d’entreprise plan de financement < 45K€ • Montant: 2000 à 7 000€ • Durée prêt : 5 ans, différé de remboursement de 6 mois • Pas de garantie, ni de caution personnelle • Prêt complémentaire : Montant du double du PCE • Décision : en délégation au banque
  • 17. |
  • 18. | Facilité de caisse : Autorisation donnée d’avoir son compte débiteur pour une durée courte Découvert : Autorisation contractuelle pour compléter le fonds de roulement Affacturage : Une externalisation globale du poste clients de l’entreprise par un factor (souvent filiale de la banque). La facture client devient Propriétaire de la créance et il se charge de récupérer le règlement. Le Factor avance ainsi la trésorerie CREDITS DE TRESORERIE - généralités
  • 19. • NACRE: – Public : Demandeurs d’emploi – Prêt d’honneur à la personne – Montant: 1000 à 10 000€ – Sans intérêt, sans garantie – Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée minimum. – Caution personnelle max 50% du montant du prêt – Accordé avant l’immatriculation
  • 20. Fonds d’amorçage TPE: • Public : Demandeurs d’emploi • Prêt à l’entreprise • Montant: 2000 € • Durée: 36 mois avec 12 mois différé • Sans intérêt, sans garantie • Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée. • Caution personnelle max 50% du montant du prêt • Plan de financement cible 30K€ • Dans les 3 ou 5 premières années.
  • 21. • Public : Jeunes de -26 ans sans emploi • Subvention • Montant: 2 000 € + 1000 € par la région centre. • Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée minimum garantie par France Active. • Plan de financement <50K€ (prime Cap’jeunes incluse) • Apport < à 25% • Deux formations collectives : • En Amont : Comment convaincre son banquier? • En Aval: Outil de pilotage de mon activité
  • 22. • Public : entreprise créée < 3 ans, créant un emploi. • BFR ou Investissement • Prêt à l’entreprise • Montant: 3 000 € à 20 000 € • Durée: 36 mois à 60 mois • Taux : 4% mais sans garantie • Accompagner d’un prêt bancaire de même montant et même durée garantie par France Active. • FP Positif
  • 23. |
  • 24. |
  • 25. France Active premier réseau national de financement solidaire Partenaires Nationaux Activité 2013 6 590 entreprises financées à l’origine de 36 191 créés ou consolidés via 236 M€ de concours bancaires mobilisés Implantation Territoriale 40 fonds territoriaux 416 salariés 1000 bénévoles Statut Association Loi 1901 Réseau National France Active Objet Social Financement Solidaire Gestionnaire FAG - FGIF Siège Social 120 rue de réaumur 75 009 PARIS Président Christian SAUTTER Directeur Anne FLORETTE Effectifs 50 Salariés gestionnaire
  • 26. Statut Association Loi 1901 Réseau National France Active Objet Social Financement Solidaire Délégataire FAG - FGIF – PCE Siège Social 6 ter rue de l’abbé Pasty 45401 Fleury les Aubrais cedex Président Dominique SACHER Directeur Eric MENIN Effectifs 6.5 ETP Salariés délégataire Partenaires Régionaux Implantation Territoriale 1 siège 3 permanences 6 salariés 20 bénévoles Département: Cher Eure-et-Loir Indre-et-Loire Loir-et-Cher Loiret Activité 2013 200 dossiers expertisés 120 entreprises financées Centre Actif
  • 27. CENTRE ACTIF Centre Actif est une association membre du réseau France Active - agissant dans le champ de l’économie sociale et solidaire; - finançant les initiatives économiques créatrices d’emplois. Elle s’adresse à deux publics - les associations et les entreprises solidaires qui souhaitent se développer; - les demandeurs d’emploi qui souhaitent créer leur entreprise Pour cela, elle mobilise deux types d’outils financiers - des garanties bancaires; - des apports en fonds propres remboursables. L’association Centre Actif finance et accompagne les initiatives économiques créatrices d’emplois et génératrices de solidarité. 27
  • 28. CIBLES: DEMANDEURS D’EMPLOI Qui créent ou reprennent une entreprise OUTILS: 2 Garanties:  Femmes = Fond de Garantie à l’inititative des Femmes (FGIF)  Demandeurs d’emploi = France Active Garantie Prêt d’honneur :  Nouvel Aide Création d’entreprise (NACRE)  Fond d’amorçage TPE (Centre actif) Plan de Financement cible: 10 K€ à 100K€
  • 29. LES GARANTIES Public Femmes créatrices Demandeurs d’emploi Objet du prêt trésorerie ou investissement Quotité 70% 65% Limite montant garantie 27 000 € 30 000 € Montant du prêt Pas de limite Pas de limite Garanties complémentaires Nantissement FDC ou gage Pas de caution personnelle Nantissement FDC ou gage Caution personnelle 50% max Coût 2,5% montant garantie 2% montant garantie Intervention 5 ans après création 3 ans après création
  • 30. CHEMINEMENT TYPE D’UN PROJET Accueil et qualification Expertise Financement Suivi post- financement • Accueil • Identification des besoins • Aide au montage financier • Garanties sur emprunts bancaires: FAG / FGIF • Apports en fonds propres : NACRE, Sub • Suivi de la situation de l’entreprise • Conseil et orientation vers des organismes d’accompagnement • Validation de la faisabilité économique du projet • Validation du PDF • Sollicitation réseau France Active • Edition d’une note de synthèse
  • 31. DEMANDEURS D’EMPLOI Garantie + Prêt d’honneur + Expertise / Double regard + Suivi = Sécurisation du financement
  • 32. | s
  • 33. |
  • 34. | TEMOIGNAGE DATE 00/00/2011 P.34C1 | TITRE DE LA PRÉSENTATION
  • 35. |