l'utilisation du contrat d'assurance-vie financier dans le patrimoine

1. FORMATION ASSURANCE ET PATRIMOINE 21 et 22 mai 2007

4. 1) Approche du patrimoine

10. Les besoins des clients L Avoir de l’argent devant soi ? Protéger sa famille? Mettre de l’argent de coté ? Réduire ses impôts? Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

11. Le cas BUTLER Séquence n°4: Mesurer

13. Inventaire du patrimoine BUTLER Utilisation Revolving 1 000 Emprunt immobilier 53 000 Richesse 60 000 Compte Bancaire 2 000 Épargne Financière 8 000 Résidence Principale 100 000 Automobile 4 000 AVOIRS 114 000 RESSOURCES 114 000 01 janvier 54 000

16. Charges et Revenus Du 01 janvier au 31 décembre Alimentation & Habillement 4 000 Frais automobile 4 500 Entretien Maison 2 800 Impôts et Taxes 3 881 Salaires nets 22 000 Intérêts Ep. financière 400 Intérêts Emprunts 3 219 10 700 2 819 Excédent avant impôts 7 881 EXCEDENT 4 000

20. Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving 1 000 – 380 = 620 Emprunt immobilier 53 000 – 2 248 = 50 752 Richesse 60 000 + 4 000 + 10 000 = 74 000 Compte Bancaire 2 000 + 1372 = 3 372 Épargne Financière 8 000 Résidence Principale 100 000 + 10 000 = 110 000 AVOIRS 125 372 RESSOURCES 125 372 Automobile 4 000 31 décembre

21. Particulier / Société Particulier Société INVENTAIRE du PATRIMOINE Avoirs Ressources Richesse /Patrimoine Actifs Passifs Fonds propres BILAN de la SOCIETE Charges Revenus Excédent COMPTE de RESULTAT Charges Produits Résultat Net

23. Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving Emprunt immobilier Richesse Compte Bancaire Épargne Financière Résidence Principale Automobile 31 décembre AVOIRS RESSOURCES

24. Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving Emprunt immobilier Richesse Compte Bancaire Épargne Financière Résidence Principale Automobile 31 décembre ACTIF PASSIF Compte Bancaire Résidence Principale Automobile Epargne Financière Utilisation Revolving Emprunts Richesse

29. Les performances des placements 2,2 1,9 1,6 1,9 inflation -1,9 -0,6 0 1,6 OR 4,1 3,7 3,2 2,7 Livret A 13,8 7,3 10,8 -5,1 Actions françaises 4,7 3,3 3 Sicav monétaires 7 6,2 5,6 4,9 Sicav obligataire 8,7 4,8 3,9 11,1 SCPI 10,7 7 12,9 17,5 Foncières cotées 10,9% 5,8% 7,8% 14,2% Logement paris 20 ans 15 ans 10 ans 5 ans produit

32. L’épargne monétaire

34. Les valeurs mobilières et la bourse

37. 4) La méthode patrimoniale

80. Les indices

81. Indices français CAC 40 80 valeurs (hors CAC 40) Les plus actives du Premier et Second marchés 40 valeurs Les plus actives des 100 plus fortes capitalisations boursières Indice pondéré par la capitalisation SBF 80 SBF 120 SBF 250 130 valeurs Importances Secteur d ’activité

83. Passer un ordre

84. Le SRD (service de règlement différé)

97. Adéquation projet objectif PROJET OBJECTIF DE GESTION contraintes 3)Contrainte patrimoniale et fiscale 2)Contrainte temporelle 1)Contrainte de risque rendement verser une pension sécurité placer entre deux projets Rendement ou sécurité financer un projet immobilier Rendement ou sécurité compléter ses revenus Rendement ou sécurité transmettrai capital dans les cinq ans Croissance rendement ou sécurité transmettre un capital à 10 ans et plus Rendement ou sécurité préparer sa retraite dans les cinq ans Croissance ou rendement ou sécurité préparer sa retraite à 10 ans et plus

115. la composition du portefeuille : exemple 0 % 0 % 100 % Portefeuille dynamique (10 %) 0 % =7 % 50 % (4 %x50 %) 50 % Ainsi : (10 %x50 %) + Portefeuille équilibré (7 %) 25 % (2 %x25 %)=5 % 50 % (4 %x50 %)+ 25 % Ainsi :(10 %x25 %)+ Portefeuille 2 prudent (5 %) 40 % (2 %x40 %)=5% 30 % (4 %x30 %) + 30 % Ainsi : (10 % x30 %)+ Portefeuille 1 prudent (5 %) 2% 4 % 10 % Hypothèses de rendement monétaires obligations actions titres

117. Acheter et vendre vendre X x En baisse Conserver, renforcer sur repli ou acheter x stables Conserver ,alléger, ou vendre si objectif atteint x stables Acheter ou conserver x En hausse conserver x En hausse Prises de position possible sur un titre Stabilité baisse du cours Hausse Du cours Fondamentaux de la société

123. Analyse Fondamentale

124. Analyse graphique

125. Analyse technique

128. 1) le contrat d’assurance-vie

151. Le rééquilibrage automatique

152. Le lissage des investissements

153. Ecrétage des plus-values

154. Arrêt des moins-values

155. L’encadrement de la performance

156. Arrêt des moins-values relatives

160. Barème nue-propriété, usufruit % de la propriété entière % de la propriété entière Ans révolus 9/10 1/10 +91 7/10 3/10 81 6/10 4/10 71 5/10 5/10 61 1/10 9/10 21 8/10 4/10 3/10 2/10 Valeur de la nue-propriété 2/10 6/10 7/10 8/10 Valeur de l’usufruit 91 51 41 31 Age de l’usufruitier (moins de)

163. Avec nos remerciements pour votre travail et votre attention