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révolutionne
le crédit aux
PME
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20 MARS
2014
2 Md€ dédiés au
financement de
l’immatériel
Un rôle actif
d’opérateur du Programme
d’Investissements d’Avenir
19/03/2014
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01. Qui sommes-nous ?
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La 1re société européenne
de capital amorçage,
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développement des PME, ETI
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Des fonds de garantie
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implantations régionales
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02. 2014 : Printemps de l'Investissement
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Espagne
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investissement en
2014
Insee janvier 2014
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T4 2013 vs T1 2008
2014 : Printemps de l'Investissement02.
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03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux dont
certains sont difficiles à satisfaire
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03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux dont
certains sont difficiles à satisfaire
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...les investissements immatériels…
 qui n’offrent pas de sureté (hypothèque,
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 dont le besoin exact est souvent difficile à évaluer
…trouvent rarement un financement
adapté !
7
03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux et dont
certains sont difficiles à satisfaire
100,0
110,0
120,0
130,0
140,0
150,0
160,0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
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10
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11
06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement
LES INVESTISSEMENTS IMMATÉRIELS
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SALONS - INFORMATIQUE - MISE AUX NORMES - CROISSANCEEXTERNE- COMMUNICATION -
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.
La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement
LA DIFFICULTÉ
- ne pas bénéficier d’une offre bancaire adaptée
LE RISQUE
- s’autofinancer
- déséquilibrer son bilan, tendre sa trésorerie
12
06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement
La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement
LE BESOIN EN FONDS DE ROULEMENT
RECONSTITUTION DES STOCKS
ACCROISSEMENT DU POSTE CLIENT
LA DIFFICULTÉ
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LE RISQUE
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- éprouver des difficultés de trésorerie
13
07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014
Au cœur de la stratégie de Bpifrance pour l’investissement immatériel
AVEC
l’octroi d’un
financement
privé
(crédit ou fonds propres)
PATIENT
7 ans
SANS
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l’entreprise ou
l’entrepreneur
PATIENT
2 ans
de différé
14
07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014
l’entreprise au cœur d’un partenariat financier public/privé
Sans garantie sur l’entreprise ni sur
l’entrepreneur
Risques couverts par des fonds de garantie dotés
par l’État, les Régions, la Banque Européenne
d ’Investissement ou des partenaires privés.
100 M€
au fonds de garantie
2 Md€
de Prêt de
Développement
permet
l’octroi
Double effet multiplicateur
- Gestion optimale du fonds de garantie
- Prêt jumelé à un crédit bancaire ou une
intervention en fonds propres (1 pour 1)
4 Md€
de financement
des PME et ETI
génère
15
08.
Prêt Croissance : Développer des
programmes d’investissement (immobilier,
matériel, immatériel) ou de croissance externe,
et financer son besoin en fonds de
roulement additionnel en résultant.
Prêt d’Avenir : Programmes
d’investissement (immobilier, matériel,
immatériel) ou de croissance externe pour les
PME, les ETI et les grandes entreprises.
Prêt Numérique : intégration de
technologies du numérique dans l'entreprise
Prêt Vert: accroitre la compétitivité et
améliorer la protection de l’environnement.
La gamme des Prêts de Développement
Autres Prêts de Développement
Prêt Export : programmes
d’investissement visant au développement de
l’activité à l’exportation .
Prêt Hôtellerie : Programmes de
rénovation des entreprises de l’hôtellerie
comprenant notamment la mise en conformité
avec la nouvelle classification.
Prêt Robotique : impulser et faciliter
la robotisation de la production.
Prêt Restauration : mise aux
normes de l’établissement et amélioration de
l’accueil en vue du développement de l’activité
et de l’emploi.
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt Export
Objet : programmes d’investissements visant
au développement de l’activité à
l’exportation
Montant
30 k€ à 5 M€
DUREE
7 ans dont 2 ans de différé de
remboursement
Prêt Export
Garantie
Aucune garantie sur les actifs de
l’entreprise ni sur le patrimoine du
dirigeant
Conditions
PME ou ETI > 3 ans
Exemples d’investissements :
immatériels : adaptation des produits aux marchés extérieurs, mise aux normes, design,
foires et salons, recrutement de l’équipe commerciale export, VIE, communication, frais
d’échantillonnage, …
Investissements matériels à faible valeur de gage : matériel conçu par l’entreprise pour
ses besoins propres, moules, informatique, l’installation et à la représentation à l’étranger, …
les opérations de croissance externe / augmentation du Besoin en Fonds de
Roulement générée par le projet de développement.
1€ de Prêt de
Développement
pour 1€ de
crédit ou de
fonds propres
16
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt Export
Objet : programmes d’investissement visant
au développement de l’activité à
L’exportation
Prêt Export
Exemples d’investissements :
immatériels : adaptation des produits aux marchés
extérieurs, mise aux normes, design, foires et salons,
recrutement de l’équipe commerciale export, VIE,
communication, frais d’échantillonnage, …
Investissements matériels à faible valeur de gage :
matériel conçu par l’entreprise pour ses besoins propres,
moules, informatique, l’installation et à la représentation à
l’étranger, …
les opérations de croissance externe / augmentation
du Besoin en Fonds de Roulement générée par le
projet de développement.
17
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt Numérique
Objet : intégration de technologies du
numérique dans l'entreprise
Montant
200 k€ à 3 M€
DUREE
7 ans dont 2 ans de différé de
remboursement
Prêt
Numérique
Garantie
Aucune garantie sur
les actifs de
l’entreprise ni sur le
patrimoine du
dirigeants
Conditions
PME ou ETI > 3 ans
Exemples d’investissements:
Achat de logiciels, de progiciels, bases de données, mise en place d’un
nouveau process, création de site web, prestations qui sont liées à l’étude,
l’installation et le déploiement de ces investissements
Investissements matériels le plus souvent à faible valeur de gage :
serveurs, firewall, matériel de télécommunication innovant, numérisation et
automatisation des outils de production, etc.
1€ de Prêt de
Développement
pour 1€ de
crédit ou de
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18
Taux
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1,65%
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt Numérique
Objet : intégration de technologies du
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Prêt
Numérique
Exemples d’investissements :
Achat de logiciels, de progiciels, bases de données,
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web, prestations qui sont liées à l’étude, l’installation et le
déploiement de ces investissements
Investissements matériels le plus souvent à faible
valeur de gage : serveurs, firewall, matériel de
télécommunication innovant, numérisation et
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19
20
08. La gamme des Prêts de Développement
Les prêts partenaires : Prêt Best Western
Issu d’un partenariat
Bpifrance / Best Western
pour la dotation d’un
fonds de co-garantie de
3,2M€
Par effet de levier, les
fonds pourront
accompagner plus de
30 M€ d’investissement
à horizon 2016
Pour financer : acquisitions
transmissions - rénovations
mises aux normes - directeurs
d’hôtels souhaitant devenir
propriétaires
08. La gamme des Prêts de Développement
Les prêts partenaires : Prêt Best Western
Objet : financement des
investissement immatériels des
adhérents
Montant
100 k€ à 200 k€
DUREE
7 ans dont 2 ans de différé de
remboursement
Prêt Best
Western
Garantie
Aucune garantie sur les actifs de
l’entreprise ni sur le patrimoine du
dirigeant
Conditions
PME
Exemples d’investissements:
acquisitions transmissions - rénovations mises
aux normes - directeurs d’hôtels souhaitant
devenir propriétaires
1€ de Prêt de
Développement
pour 1€ de
crédit ou de
fonds propres
21
22
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt d’Avenir
Basé sur un fonds de
dette ouvert aux
investisseurs
institutionnels
Partenariat inédit avec
AG2R LA MONDIALE qui
vise à cofinancer 100 PME
et ETI avec un objectif de
200 M€ de financement
Partenariat qui permet
d’orienter l’épargne
des français vers les
plus belles PME et ETI
23
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt d’Avenir
Objet : Programme d’investissement (immobilier,
matériel, immatériel) ou de croissance externe
Montant
500 k€ à 5 M€
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10 ans dont 3 ans de différé de
remboursement
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d’Avenir
Garantie
Aucune garantie sur les actifs de
l’entreprise ni sur le patrimoine du
dirigeant
Conditions
PME, ETI ou GE > 3 ans
Exemples d’investissements :
immatériels : mise aux normes, formation et recrutement des équipes,
prospection de nouveaux marchés, dépenses de communication…
matériels à faible valeur de gage : matériel conçu/réalisé par l’entreprise pour
ses besoins propres, matériel informatique.
croissance externe : achat de titres permettant d’être au moins majoritaire, à
l’issue de l’opération
besoins en fonds de roulement générée par le projet de développement.
1€ de Prêt de
Développement
pour 1€ de
crédit ou de
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24
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt d’Avenir
Objet: Programme d’investissement (immobilier,
matériel, immatériel) ou de croissance externe
Prêt
d’Avenir
Exemples d’investissements :
immatériels : mise aux normes, formation et recrutement
des équipes, prospection de nouveaux marchés,
dépenses de communication…
matériels à faible valeur de gage : matériel
conçu/réalisé par l’entreprise pour ses besoins propres,
matériel informatique.
croissance externe : achat de titres permettant d’être au
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besoins en fonds de roulement générée par le projet de
développement.
Prêts de Développement
Objectif 2017
Prêts de Développement
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Bpifrance et le financement de l'immatériel

  • 1. Bpifrance révolutionne le crédit aux PME Conférence de Presse 20 MARS 2014 2 Md€ dédiés au financement de l’immatériel
  • 2. Un rôle actif d’opérateur du Programme d’Investissements d’Avenir 19/03/2014 2 Titre de la présentation 01. Qui sommes-nous ? 6 métiers • Garantie • Crédit • Fonds de fonds • Fonds PME • Innovation • ETI-Grandes entreprises La 1re société européenne de capital amorçage, capital risque, capital développement des PME, ETI et GE, avec 18 Md€ sous gestion et 380 professionnels Des fonds de garantie et d’innovation avec 19 régions 90 % des décisions prises en région Une organisation décloisonnée et fluide organisée autour du client 4 valeurs pour Servir l’Avenir : Simplicité, Proximité, Optimisme et Volonté • Une banque de place : cofinancement, co-investissement, partenariats • Une banque publique comblant des failles de marché • Une banque de plein exercice contrôlée par la BCE • Une banque reconnue par les marchés : financement à OAT + 14bp 2 200 collaborateurs 42 implantations régionales
  • 3. USA 0,6% France 0,3% 3 02. 2014 : Printemps de l'Investissement UK 0,7% Reprise Économique (T4 2013) Espagne 0,2% Italie 0,1% Chine 1,8% Brésil 0,7%
  • 4. 4 +0,9% d’investissement au T4 2013 Prévision des industriels : +3% investissement en 2014 Insee janvier 2014 Mais l’investissement toujours inférieur de 12% à son niveau d’avant crise T4 2013 vs T1 2008 2014 : Printemps de l'Investissement02.
  • 5. 5 03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux dont certains sont difficiles à satisfaire Les besoins d’investissement immatériels Les Besoins en Fonds de Roulement
  • 6. 6 03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux dont certains sont difficiles à satisfaire Si les investissements physiques sont largement financés par les banques, parfois avec le concours de Bpifrance… ...les investissements immatériels…  qui n’offrent pas de sureté (hypothèque, nantissement du matériel, etc.)  dont le besoin exact est souvent difficile à évaluer …trouvent rarement un financement adapté !
  • 7. 7 03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux et dont certains sont difficiles à satisfaire 100,0 110,0 120,0 130,0 140,0 150,0 160,0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 France, investissement par type d'actifs Autres bâtiments et ouvrages de génie civil Matériels de transport Autres machines et équipements Actifs fixes incorporels Dématérialisation de l’économie, tendance lourde pour les entreprises Des besoins de financement immatériels croissants
  • 8. 8 04.Sondage : l’investissement immatériel des entrepreneurs de croissance 280 183 150 73 Les typologies de projets d'investissement (415 sondés, plusieurs réponses possible) Accompagnement immatériel d’un investissement matériel Recrutement pour l’export Recours aux technologiques numériques Autres Développement et internationalisation représentent la majorité des projets d’investissements immatériels
  • 9. 9 04.Sondage : l’investissement immatériel des entrepreneurs de Bpifrance Excellence 14,94% 55,18% 29,88% Pour vos investissements immatériels, diriez-vous que les financements sont... (415 sondés, une seule réponse possible) Aussi faciles à mobiliser que pour un investissement matériel ? Plus difficiles à mobiliser que pour un investissement matériel ? Tellement difficiles à mobiliser que seul l’autofinancement permet de tels investissements ? Plus de 85 % des sondés rencontrent des difficultés à trouver un financement de leurs projets d’investissements immatériels
  • 10. 10 05.Reprise : risques et opportunités Investissements immatériels et BFR étaient jusqu’à présent en partie autofinancés… … mais fonds propres et trésorerie des entreprises sont insuffisants après cinq années de crise. En suscitant des investissements et en augmentant les besoins en fonds de roulement, la reprise crée paradoxalement des risques financiers accrus pour les PME.
  • 11. 11 06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement LES INVESTISSEMENTS IMMATÉRIELS DESIGN - BUREAUX - LOGICIEL - DÉPÔT DE BREVET - RECRUTEMENTS - MARKETING - SALONS - INFORMATIQUE - MISE AUX NORMES - CROISSANCEEXTERNE- COMMUNICATION - ÉTUDES- CERTIFICATIONS - PROTOTYPE - PROTECTION ENVIRONNEMENTALE . La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement LA DIFFICULTÉ - ne pas bénéficier d’une offre bancaire adaptée LE RISQUE - s’autofinancer - déséquilibrer son bilan, tendre sa trésorerie
  • 12. 12 06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement LE BESOIN EN FONDS DE ROULEMENT RECONSTITUTION DES STOCKS ACCROISSEMENT DU POSTE CLIENT LA DIFFICULTÉ - obtenir un financement court terme (prêt court terme, découvert) LE RISQUE - mal anticiper ces besoins - éprouver des difficultés de trésorerie
  • 13. 13 07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014 Au cœur de la stratégie de Bpifrance pour l’investissement immatériel AVEC l’octroi d’un financement privé (crédit ou fonds propres) PATIENT 7 ans SANS garantie sur l’entreprise ou l’entrepreneur PATIENT 2 ans de différé
  • 14. 14 07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014 l’entreprise au cœur d’un partenariat financier public/privé Sans garantie sur l’entreprise ni sur l’entrepreneur Risques couverts par des fonds de garantie dotés par l’État, les Régions, la Banque Européenne d ’Investissement ou des partenaires privés. 100 M€ au fonds de garantie 2 Md€ de Prêt de Développement permet l’octroi Double effet multiplicateur - Gestion optimale du fonds de garantie - Prêt jumelé à un crédit bancaire ou une intervention en fonds propres (1 pour 1) 4 Md€ de financement des PME et ETI génère
  • 15. 15 08. Prêt Croissance : Développer des programmes d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe, et financer son besoin en fonds de roulement additionnel en résultant. Prêt d’Avenir : Programmes d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe pour les PME, les ETI et les grandes entreprises. Prêt Numérique : intégration de technologies du numérique dans l'entreprise Prêt Vert: accroitre la compétitivité et améliorer la protection de l’environnement. La gamme des Prêts de Développement Autres Prêts de Développement Prêt Export : programmes d’investissement visant au développement de l’activité à l’exportation . Prêt Hôtellerie : Programmes de rénovation des entreprises de l’hôtellerie comprenant notamment la mise en conformité avec la nouvelle classification. Prêt Robotique : impulser et faciliter la robotisation de la production. Prêt Restauration : mise aux normes de l’établissement et amélioration de l’accueil en vue du développement de l’activité et de l’emploi.
  • 16. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Export Objet : programmes d’investissements visant au développement de l’activité à l’exportation Montant 30 k€ à 5 M€ DUREE 7 ans dont 2 ans de différé de remboursement Prêt Export Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant Conditions PME ou ETI > 3 ans Exemples d’investissements : immatériels : adaptation des produits aux marchés extérieurs, mise aux normes, design, foires et salons, recrutement de l’équipe commerciale export, VIE, communication, frais d’échantillonnage, … Investissements matériels à faible valeur de gage : matériel conçu par l’entreprise pour ses besoins propres, moules, informatique, l’installation et à la représentation à l’étranger, … les opérations de croissance externe / augmentation du Besoin en Fonds de Roulement générée par le projet de développement. 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres 16
  • 17. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Export Objet : programmes d’investissement visant au développement de l’activité à L’exportation Prêt Export Exemples d’investissements : immatériels : adaptation des produits aux marchés extérieurs, mise aux normes, design, foires et salons, recrutement de l’équipe commerciale export, VIE, communication, frais d’échantillonnage, … Investissements matériels à faible valeur de gage : matériel conçu par l’entreprise pour ses besoins propres, moules, informatique, l’installation et à la représentation à l’étranger, … les opérations de croissance externe / augmentation du Besoin en Fonds de Roulement générée par le projet de développement. 17
  • 18. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Numérique Objet : intégration de technologies du numérique dans l'entreprise Montant 200 k€ à 3 M€ DUREE 7 ans dont 2 ans de différé de remboursement Prêt Numérique Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeants Conditions PME ou ETI > 3 ans Exemples d’investissements: Achat de logiciels, de progiciels, bases de données, mise en place d’un nouveau process, création de site web, prestations qui sont liées à l’étude, l’installation et le déploiement de ces investissements Investissements matériels le plus souvent à faible valeur de gage : serveurs, firewall, matériel de télécommunication innovant, numérisation et automatisation des outils de production, etc. 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres 18 Taux Bonifié 1,65%
  • 19. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Numérique Objet : intégration de technologies du numérique dans l'entreprise Prêt Numérique Exemples d’investissements : Achat de logiciels, de progiciels, bases de données, mise en place d’un nouveau process, création de site web, prestations qui sont liées à l’étude, l’installation et le déploiement de ces investissements Investissements matériels le plus souvent à faible valeur de gage : serveurs, firewall, matériel de télécommunication innovant, numérisation et automatisation des outils de production, etc. 19
  • 20. 20 08. La gamme des Prêts de Développement Les prêts partenaires : Prêt Best Western Issu d’un partenariat Bpifrance / Best Western pour la dotation d’un fonds de co-garantie de 3,2M€ Par effet de levier, les fonds pourront accompagner plus de 30 M€ d’investissement à horizon 2016 Pour financer : acquisitions transmissions - rénovations mises aux normes - directeurs d’hôtels souhaitant devenir propriétaires
  • 21. 08. La gamme des Prêts de Développement Les prêts partenaires : Prêt Best Western Objet : financement des investissement immatériels des adhérents Montant 100 k€ à 200 k€ DUREE 7 ans dont 2 ans de différé de remboursement Prêt Best Western Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant Conditions PME Exemples d’investissements: acquisitions transmissions - rénovations mises aux normes - directeurs d’hôtels souhaitant devenir propriétaires 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres 21
  • 22. 22 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt d’Avenir Basé sur un fonds de dette ouvert aux investisseurs institutionnels Partenariat inédit avec AG2R LA MONDIALE qui vise à cofinancer 100 PME et ETI avec un objectif de 200 M€ de financement Partenariat qui permet d’orienter l’épargne des français vers les plus belles PME et ETI
  • 23. 23 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt d’Avenir Objet : Programme d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe Montant 500 k€ à 5 M€ DUREE 10 ans dont 3 ans de différé de remboursement Prêt d’Avenir Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant Conditions PME, ETI ou GE > 3 ans Exemples d’investissements : immatériels : mise aux normes, formation et recrutement des équipes, prospection de nouveaux marchés, dépenses de communication… matériels à faible valeur de gage : matériel conçu/réalisé par l’entreprise pour ses besoins propres, matériel informatique. croissance externe : achat de titres permettant d’être au moins majoritaire, à l’issue de l’opération besoins en fonds de roulement générée par le projet de développement. 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres
  • 24. 24 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt d’Avenir Objet: Programme d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe Prêt d’Avenir Exemples d’investissements : immatériels : mise aux normes, formation et recrutement des équipes, prospection de nouveaux marchés, dépenses de communication… matériels à faible valeur de gage : matériel conçu/réalisé par l’entreprise pour ses besoins propres, matériel informatique. croissance externe : achat de titres permettant d’être au moins majoritaire, à l’issue de l’opération besoins en fonds de roulement générée par le projet de développement.
  • 25. Prêts de Développement Objectif 2017 Prêts de Développement Objectif 2014 2 milliards d’euros Objectif 2017 3 Milliards d’euros