«L'excellence au service de nos clients et de nos partenaires». Le rapport annuel 2010 de Crédit Agricole Consumer Finance met en avant ses partenariats, son innovation pour répondre aux nouveaux modes de consommation, son leadership, et son engagement pour un crédit respectueux des clients.

1. rapport d’activité 2010
aLLEMaGNE
araBiE SaoUditE
aUtricHE
BELGiQUE
cHiNE
daNEMarK
ESpaGNE
FiNLaNdE
FraNcE
GrÈcE
HoNGriE
itaLiE
Maroc
NorvÈGE
paYS-BaS
poLoGNE
portUGaL
répUBLiQUE
tcHÈQUE
roYaUME-UNi
SLovaQUiE
SUÈdE
SUiSSE
L’exceLLence au
service de nos
cLients et de nos
partenaires

2. Profil
Le Groupe Crédit Agricole est le leader de la banque
universelle de proximité en France et l’un des tout premiers
acteurs bancaires en Europe.
Présent dans 70 pays à travers le monde, le Groupe Crédit
Agricole est un partenaire de premier rang pour accompagner
les projets des clients dans tous les métiers de la banque
de proximité et les métiers spécialisés qui lui sont associés :
banque au quotidien, épargne, crédits à l’habitat et à
la consommation, assurances, banque privée, gestion
d’actifs, crédit-bail et affacturage, banque de financement
et d’investissement.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes,
le Groupe Crédit Agricole axe son développement sur une
croissance équilibrée, au service de l’économie réelle et
dans le respect des intérêts de ses 54 millions de clients,
1,2 million d’actionnaires, 6,1 millions de sociétaires
et de ses 160 000 collaborateurs.
Le Crédit Agricole figure dans trois indices de référence en
matière de développement durable : ASPI Eurozone depuis 2004,
FTSE4Good depuis 2005, DJSI depuis 2008 (Europe et monde).
Il est classé 8e meilleure entreprise durable dans le monde
et 1re en France selon le classement 2011 de Global 100.
www.credit-agricole.com
3,6 Md€
bénéfice net part du groupe
71,5 Md€
capitaux propres part du groupe
10,3%
ratio tier one

3. [L’organisation du groupe]
6,1 millions de sociétaires
sont à la base de
l’organisation coopérative
du Crédit Agricole.
55,9%
du capital détenu par
les 39 caisses régionales,
Ils détiennent sous forme via la holding sas rue la boétie
de parts sociales le capital
43,7%
des 2 533 caisses locales
et désignent chaque année
30,9 %
leurs représentants :
32 496 administrateurs du capital détenu par le public
qui portent leurs attentes
au cœur du Groupe. • Investisseurs
institutionnels : 30,9 %
• ctionnaires
55,9 %
Les Caisses locales A
8,2 %
individuels : 8,2 %
détiennent l’essentiel
du capital des caisses • alariés via les fonds
S
4,6 %
d’épargne salariale : 4,6 %
régionales. Les Caisses
régionales sont des banques
0,4%
0,4 %
régionales coopératives
qui offrent à leurs clients
une gamme complète du capital en autocontrôle
de produits et services.
L’instance de réflexion
des Caisses régionales
est la fédération nationale
du crédit agricole, lieu
où sont prises les grandes Coté depuis décembre 2001, Crédit Agricole S.A. assure la cohérence
du développement stratégique et l’unité financière du Groupe.
orientations du Groupe. Il regroupe et anime ses filiales spécialisées en France et à l’international.
Banque de proximité Métiers financiers Banque de
spécialisés financement et
en france d’investissement
– 25 % des Caisses régionales services financiers
(sauf la Corse) spécialisés – Banque d’investissement
– LCL – Crédit à la consommation – Courtage
à l’international – Crédit-bail – Activités de taux (fixed
– Groupe Cariparma FriulAdria – Affacturage income)
– Emporiki gestion de l’épargne – Financements structurés
– Crédit du Maroc – Gestion d’actifs
– Crédit Agricole Egypt – Assurances
– Lukas Bank – Banque privée
autres filiales spécialisées
Crédit Agricole Immobilier – Crédit Agricole Private Equity – Idia-Sodica – Uni-éditions

4. Le groupe — profiL
Un lEAdErshiP EUroPéEn
Présent dans vingt-deux pays, Crédit Agricole Consumer Finance
est le leader européen du crédit à la consommation avec 78 milliards
d’euros d’encours gérés à fin 2010. Un an après la fusion de Sofinco
et Finaref qui lui a donné naissance, Crédit Agricole Consumer
Finance a conforté en 2010 sa position de leadership.
Filiale de Crédit Agricole s.A., Crédit Agricole Consumer Finance
occupe une position significative sur tous les canaux de distribution
et intervient sur l’ensemble des métiers du crédit à la consommation :
vente directe, financement sur le lieu de vente, partenariats, courtage.
Partenaire des grandes enseignes de la distribution,
de constructeurs automobiles de premier plan et d’institutionnels,
Crédit Agricole Consumer
Finance place la dimension
Notre missioN
partenariale au cœur
– Crédit Agricole Consumer Finance est le
leader européen du crédit à la consommation, de ses enjeux stratégiques.
membre du Groupe Crédit Agricole.
– notre but est de fournir à nos clients En dépit d’un contexte
et partenaires, localement et à l’international, économique mondial difficile,
des solutions de financement responsables
pour les aider à réaliser leurs projets.
Crédit Agricole Consumer
nous contribuons ainsi au développement Finance a enregistré en
économique des différents territoires
dans lesquels nous avons nos racines.
2010 d’excellents résultats
– nous nous employons à fournir une qualité commerciaux et financiers,
de service qui nous différencie, fondée gages de son efficacité
sur l’expertise et l’engagement de nos
collaborateurs. En tant que groupe spécialisé opérationnelle et de sa
du crédit à la consommation, nous offrons réactivité.
au marché des produits transparents,
pratiques et innovants. nous concrétisons Crédit Agricole Consumer
nos promesses en engagements tangibles.
– nous soutenons activement le développement
Finance sait compter
du groupe Crédit Agricole en tant que leader sur l’engagement et
de la banque universelle de proximité en
Europe, en apportant notre expertise du crédit
les compétences de ses
à la consommation aux banques de proximité 10 500 collaborateurs
et en mettant à disposition nos capacités répartis dans ses 22 pays
de distribution pour développer les activités
d’assurance du Groupe. d’implantation.
– Avant tout, nous reconnaissons que la confiance
de nos clients et de nos partenaires, le
développement de nos collaborateurs et
la rentabilité durable sont les clés du succès
à long terme.

5. sommaire
02 02
04
Le Groupe CrÉDIT AGrICoLe
CoNSuMer FINANCe
Messages
L’équipe dirigeante
06 Chiffres clés
08 Dans le monde
10 Activités
12
pArTeNAIre DeS GrANDS ACTeurS
De LA CoNSoMMATIoN
14 Un acteur majeur du financement automobile
16 De nouveaux défis à relever avec nos partenaires
du commerce
18 Un expert du crédit à la consommation
au service du Groupe Crédit Agricole
20
INNoVANT pour rÉpoNDre AuX
NouVeAuX MoDeS De CoNSoMMATIoN
22 Une offre et une distribution complètes
et innovantes
26 28
30
LeADer europÉeN Du CrÉDIT
À LA CoNSoMMATIoN
Crédit Agricole Consumer Finance
s’adapte à un nouvel environnement
Résultats financiers
32 Crédit Agricole Consumer Finance
déploie sa stratégie de leadership
34 36
38
eNGAGÉ pour uN CrÉDIT
reSpeCTueuX DeS CLIeNTS
Un acteur engagé
Un acteur citoyen

6. Crédit Agricole Consumer Finance
Bruno de Laage
Président du Conseil d’administration
de CA Consumer Finance,
Directeur Général Délégué
de Crédit Agricole S.A.
MESSAGES
un leader européen
pleinement intégré au
groupe crédit agricole
« Renforcer les synergies Elles témoignent de la vitalité et du dynamisme de Crédit
Agricole Consumer Finance ainsi que de l’excellence et du
entre la banque de proximité haut niveau d’engagement de ses collaborateurs.
Elles augurent bien de la réussite du plan stratégique dont
et les métiers spécialisés. » vient de se doter Crédit Agricole Consumer Finance pour les
prochaines années. Celui-ci vise à consolider son leadership
en Europe, dans un contexte économique et financier pro-
fondément marqué par la crise.
L
e projet de Groupe du Crédit Agricole affiche une EnGAGEMEnt 2014, L’ExpErtiSE Au cœur
ambition, devenir leader en Europe de la banque du projEt dE GroupE
universelle de proximité. S’appuyant sur son Ce plan s’inscrit naturellement dans le cadre d’Engage-
identité et ses valeurs, le groupe Crédit Agricole ment 2014, le projet stratégique de Crédit Agricole S.A.
marque ainsi sa volonté d’être au service de tous les Crédit Agricole Consumer Finance apporte son expertise
acteurs de ses territoires, en renforçant notamment les en matière de crédit à la consommation aux différentes
synergies entre la banque de proximité et les métiers banques de proximité du Groupe et met au service des
spécialisés. assureurs du Groupe sa capacité de distribution. Le déve-
Parmi ces métiers, celui du crédit à la consommation loppement des synergies entre les banques de proximité
revêt une importance particulière pour le groupe Crédit et le métier spécialisé du crédit à la consommation permet
Agricole. En décidant de fusionner en 2010 ses deux filiales de développer la satisfaction de nos clients en contrôlant
spécialisées, Sofinco et Finaref, après avoir activement toute la chaîne de valeur de la production à la distribution,
soutenu leur très fort développement au cours des dix de générer des économies importantes de coût et d’être
dernières années, Crédit Agricole S.A. a donné naissance source d’innovation. L’ensemble de ces activités concourt
à Crédit Agricole Consumer Finance, le nouveau leader à une forte rentabilité.
du crédit à la consommation en Europe. Au travers de la mise en œuvre de cette stratégie, Crédit
Les performances enregistrées en 2010 sont d’autant plus Agricole Consumer Finance contribue ainsi à la réalisation
remarquables qu’elles se sont inscrites dans un contexte de l’ambition du Groupe, devenir le leader en Europe de la
externe marqué par une faiblesse de nos économies et un banque universelle de proximité, tout en confortant son
contexte interne caractérisé par une fusion d’envergure. propre leadership européen.
02

7. LE GroupE
l’excellence au service
de nos clients
et de nos partenaires
+ 46 %
C’est la progression
du résultat avant
impôt entre
2009 et 2010
de la consommation atone dans la plupart des pays euro-
péens et d’évolutions réglementaires marquées.
Parallèlement, Crédit Agricole Consumer Finance a défini
ses ambitions de moyen terme dans le cadre de son
nouveau plan stratégique « Moving Forward Together ». Fruit
des réflexions de plus de 150 managers représentant toutes
nos filiales, ce plan vise à renforcer le leadership de Crédit
Agricole Consumer Finance, au travers de l’excellence de sa
relation clients et partenaires, de l’innovation de son offre, de
son efficacité opérationnelle et du développement de ses
collaborateurs.
Enfin, Moving Forward Together a permis de rassembler les
10 500 collaborateurs d’une entreprise née il y a à peine un
an autour d’une identité et d’une vocation communes sym-
bolisées par un principe, celui de l’excellence au service de
nos clients et partenaires.
P
philippe dumont uissant, international, efficace et agile, Crédit
Directeur Général
de CA Consumer
Agricole Consumer Finance a démontré en 2010 les cinq piliers du plan stratégique
Finance sa robustesse et son adaptabilité face à une de crédit agricole consumer Finance
consommation en mutation et à un environnement
crédit agricole consumer Finance a défini
économique et financier évolutif.
un nouveau plan stratégique autour des cinq piliers
suivants.
puiSSAnt Et intErnAtionAL, car nous gérons
– croître de manière sélective et organique
78 milliards d’encours, dont 60 % réalisés hors de France. sur le marché du crédit en europe en autofinançant
Présent dans 22 pays, Crédit Agricole Consumer Finance cette croissance en liquidité et en fonds propres ;
est le leader du crédit à la consommation en Europe. développer les activités complémentaires
au crédit.
EfficAcE, car les résultats financiers de l’année 2010 tra- – devenir la référence du secteur pour la confiance
duisent le renforcement de son efficacité opérationnelle et et la satisfaction des clients, des partenaires
ses performances commerciales : son produit net bancaire, et de la société dans son ensemble, par l’innovation,
qui s’établit à 3,4 milliards d’euros, affiche une croissance de la transparence, la commodité et la qualité.
6,7 %. Son coefficient d’intermédiation, qui rapporte les – contribuer au succès du projet du groupe
charges et le coût du risque au PNB, baisse de 660 points crédit agricole et l’aider à devenir la référence
en banque universelle de proximité en europe
de base pour atteindre 76,1%. En 2010, son résultat avant
en intensifiant la coopération avec les autres
impôt affiche une croissance de + 46 %, à 816 millions entités du groupe.
d’euros.
– ensemble, améliorer notre efficacité opérationnelle,
afin d’accroître notre compétitivité et de créer
AGiLE Et réSiLiEnt, car le modèle économique diver- de la valeur pour nos clients et actionnaires.
sifié de Crédit Agricole Consumer Finance, multi-spécialiste – amplifier les partages d’expertise et de ressources
du crédit à la consommation, lui a permis d’enregistrer ces tout en préservant un modèle d’organisation
excellentes performances dans un contexte de croissance décentralisée, au plus près des clients et des marchés.
03

8. Crédit Agricole Consumer Finance
équipE diriGEAntE
la gouvernance
conSEiL d’AdMiniStrAtion
au 5 mai 2011
président –
Administrateur Administrateurs
Bruno de Laage, jean Bouysset, Gérard cazals, dominique Marc daniel Epron,
Directeur Général Ancien dirigeant Président chardon, deschamps, Président de la
Délégué de de Crédit de la CRCA Président Délégué Directeur Général CRCA Normandie
Crédit Agricole S.A., Agricole S.A. Toulouse 31 de la CRCA de la CRCA
en charge de la Languedoc Centre France
banque de proximité
en France et
à l’international
et des Services
Financiers Spécialisés
patricia
penicaud,
Administratrice
élue par
les salariés
Henri Le Bihan, françois Mace, Laurent Benoît Albert,
Directeur général Directeur Général paillassot, Administrateur élu
de CACI de la CRCA Directeur Général par les salariés
Champagne- Délégué de LCL
Bourgogne
04

9. LE GroupE — LA GouvErnAncE
coMité Exécutif
(de gauche à droite)
Sylvie robin-romet, Guillaume Lesage, véronique Goutelle,
Directrice Générale Adjointe Directeur Général Adjoint Organisation, Directrice des Ressources Humaines
Développement France Opérations, Finances et Systèmes Guiral de raffin,
Alain Breuils, christophe Grave, Directeur Général Adjoint Crédit
Directeur Général Adjoint des Affaires Conseiller du Directeur Général et Affaires Générales
Internationales philippe dumont,
Directeur Général
dirEction dES fiLiALES
au 5 mai 2011
pierre Adam riyadh tom Avonts ingebjørg Alain Katalin deak Kees Allan frøde
GAC-Sofinco Al-Sharik Finalia Brown Bulbulyan Credigen droppert Forso Nordic
Auto Finance Sofinco Saudi (Belgique) Finaref Nordic Credicom (Hongrie) Crédit Agricole
Co. Ltd (Chine) Fransi (Arabie (Finlande, Consumer Consumer
Saoudite) Norvège, Finance Finance
Suède) (Grèce) Nederland BV
(Pays-Bas)
oddone Søren Ludek
ˇ joão Miguel Laïla Mamou Mirco perelli jan W.
incisa Kargaard Keltycka
ˇ Leandro Wafasalaf Agos Ducato Wagner
FGA Capital Dan Aktiv Credium Credibom (Maroc) (Italie) CreditPlus
(Danemark) (République (Portugal) Bank
tchèque et (Allemagne)
Slovaquie)
05

10. Crédit Agricole Consumer Finance
cHiffrES cLéS
nos perFormances
dans le monde en 2010
crédit agricole consumer Finance est produit net bancaire
(en millions d’euros)
le leader européen du crédit à la consommation,
et affiche 78,1 milliards d’encours gérés
à fin 2010.
+ 7 %
3 376
3 165
2009 2010
encours gérés
(en milliards d’euros)
Résultat net Encours gérés
520 78,1 + 3 %
78,1
millions d’euros milliards d’euros
75,8
2009 2010
répartition des encours
par ensemble
production total bilan eFFectiF géographique
consolidé
34,6
milliards d’euros
65,4
milliards d’euros
10 500
collaborateurs
25 %
39 %
notations Financières (au 1er juin 2011)
Notation Standard Notation Fitch
& Poor’s Ratings 36 %
A+ Court terme F1+ Court terme
A-1 Long terme AA- Long terme France : 30 milliards d’euros
italie : 28 milliards d’euros
autres pays : 20 milliards d’euros
06

11. LE GroupE — cHiffrES cLéS
chiFFres clés par entité
crédit agricole consumer Wafasalaf dan aktiv
Finance France Implantation : Maroc Implantation : Danemark
Implantation : France Actionnariat : 49 % CA Consumer Finance, Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance
51 % Attijariwafa bank
29 021 ME d’encours 182 ME d’encours
1 722 ME d’encours
3 923 collaborateurs 52 collaborateurs
546 collaborateurs
agos ducato credibom Finalia
Implantation : Italie
Implantation : Portugal Implantation : Belgique
Actionnariat : 61 % CA Consumer Finance,
39 % Banco Popolare Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Actionnariat : 49 % CA Consumer Finance,
51 % Alpha Credit
20 508 ME d’encours 1 379 ME d’encours 88 ME d’encours
2 006 collaborateurs 380 collaborateurs 16 collaborateurs
Fga capital Forso nordic credigen
Implantations : Allemagne, Autriche,
Belgique, Danemark, Espagne, France, Implantations : Danemark, Finlande, Implantation : Hongrie
Grèce, Italie, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Norvège, Suède Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance
Royaume-Uni, Suisse Actionnariat : 50 % CA Consumer Finance,
Actionnariat : 50 % CA Consumer Finance, 50 % Groupe Ford 77 ME d’encours
50 % FGA
1 338 ME d’encours 113 collaborateurs
16 205 ME d’encours 137 collaborateurs
1 811 collaborateurs
sofinco saudi Fransi
credicom consumer Finance Implantation : Arabie Saoudite
crédit agricole consumer Implantation : Grèce Actionnariat : 50 % CA Consumer Finance,
Finance nederland BV Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance 50 % Saudi Fransi Bank
Implantation : Pays-Bas
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance
1 032 ME d’encours 42 ME d’encours
3 607 ME d’encours 302 collaborateurs 81 collaborateurs
323 collaborateurs
credium gac sofinco automotive
Implantations : République tchèque, Finance co. ltd
creditplus Bank Slovaquie Implantation : Chine
Implantation : Allemagne Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance Actionnariat : 50 % CA Consumer Finance,
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance 520 ME d’encours 50 % GAC
2 132 ME d’encours 216 collaborateurs 9 ME d’encours
440 collaborateurs 103 collaborateurs
Finaref nordic
Implantations : Suède, Finlande, Norvège
Actionnariat : 100 % CA Consumer Finance
249 ME d’encours
49 collaborateurs
07

12. Crédit Agricole Consumer Finance
dAnS LE MondE
notre
présence
présent dans vingt-deux pays,
crédit agricole consumer Finance totalise
61 % de ses encours gérés hors de France.
paYs-Bas
3 842 ME d’encours
CA Consumer Finance
Nederland BV
roYaume-uni FGA CAPITAL
1 677 ME d’encours
FGA CAPITAL
Belgique
France 191 ME d’encours
30 252 ME d’encours FINALIA
CA Consumer Finance FGA CAPITAL
FGA CAPITAL
portugal
1 634 ME d’encours
CREDIBOM
FGA CAPITAL
espagne
758 ME d’encours
FGA CAPITAL
maroc
1 722 ME d’encours suisse sloVaquie
WAFASALAF
589 ME d’encours 69 ME d’encours
FGA CAPITAL CREDIUM SLOVAKIA
italie
28 087 ME d’encours autricHe
AGOS DUCATO 221 ME d’encours
FGA CAPITAL FGA CAPITAL
Millions d'euros d’encours à fin 2010
08

13. LE GroupE — intErnAtionAL
norVÈge
573 ME d’encours
FINAREF NORDIC
FORSO NORDIC
Finlande
471 ME d’encours
FINAREF NORDIC
FORSO NORDIC
suÈde
220 ME d’encours
FINAREF NORDIC
FORSO NORDIC
danemarK
733 ME d’encours
DAN AKTIV
FGA CAPITAL
FORSO NORDIC
cHine
9 ME d’encours
allemagne GAC Sofinco Automotive
Finance Co. Ltd
pologne 4 949 ME d’encours
344 ME d’encours CREDITPLUS BANK
FGA CAPITAL
FGA CAPITAL
répuBlique
tcHÈque
451 ME d’encours
CREDIUM Hongrie
77 ME d’encours entités de
crédit agricole consumer Finance
CREDIGEN
grÈce
1 200 ME d’encours
CREDICOM
Consumer Finance
araBie saoudite
42 ME d’encours
SOFINCO
SAUDI FRANSI
09

14. Crédit Agricole Consumer Finance
ActivitéS
une large gamme
de produits et d’oFFres
crédit agricole consumer Finance, à travers ses différentes marques, met
à la disposition des particuliers et des professionnels de la distribution une gamme
étendue de produits financiers spécialement adaptés à chaque réseau commercial.
gamme de Financements
LE crédit rEnouvELABLE
Il s’agit d’une autorisation permanente de crédit,
permettant à un client de l’utiliser à tout moment à
concurrence du niveau de l’autorisation accordée.
Elle se reconstitue au fur et à mesure des rembourse-
ments du client. Elle peut être associée à une carte
bancaire universelle ou à une carte privative (carte de
paiement proposée par un distributeur).
LA LocAtion AvEc option d’AcHAt (LoA)
La LOA implique que le souscripteur acquitte en
début de contrat un dépôt de garantie, puis chaque
mois un loyer. Le bien financé reste la propriété de
LE crédit AMortiSSABLE l’établissement financier jusqu’à l’exercice de l’option
Le crédit amortissable est accordé en vue de l’achat d’achat par le client au terme du contrat.
d’un bien ou d’une prestation précise. Le rembourse-
ment de la somme empruntée se fait sur une durée LE rAcHAt dE crédit
définie contractuellement, avec des échéances (ou conSoLidAtion)
mensuelles généralement identiques tout au long Il permet de regrouper plusieurs crédits déjà exis-
du contrat. tants en un seul crédit, et d’obtenir une seule men-
sualité.
il se décline sous deux formes :
• le prêt personnel distribué en direct via le réseau LA LocAtion LonGuE duréE (LLd)
d’agences, Internet ou le téléphone. La somme em- La LLD concerne principalement les flottes de
pruntée est mise directement à la disposition de véhicules automobiles aux entreprises. L’entreprise
l’emprunteur, qui l’utilise ensuite pour financer le pro- choisit les véhicules neufs qui sont achetés et
jet de son choix. financés par le loueur, qui en reste le propriétaire.
• le crédit sur le lieu de vente ou crédit affecté : Outre la mise à disposition du véhicule, la LLD est
il est distribué chez un commerçant (vendeur auto- assortie de prestations de services telles que l’assis-
mobile, équipement de la maison), et lié au contrat tance et la maintenance.
de vente. La somme empruntée est versée directe-
ment au vendeur, après signature du bon de livrai-
son du bien par le client.
10

15. LE GroupE — ActivitéS
les assurances
Différentes assurances accompagnent
nos offres de financement :
assurances emprunteur, assurances
liées au matériel…
L’assurance emprunteur est une
assurance souscrite en même temps
qu’un crédit. Cette assurance vient
se substituer à l’emprunteur pour
le remboursement d’un crédit lorsque
survient un événement prévu au
contrat tel que le décès, la perte de
l’emploi ou l’invalidité de l’emprunteur.
les serVices
Différents services liés
à la consommation
enrichissent la gamme
de financement : extension
de garantie, entretien,
programmes de fidélité,
avantages clients…
les cartes de crédit
Crédit Agricole Consumer Finance est un leader de
la distribution des cartes de crédit, universelles ou privatives,
pour ses clients ou pour le compte de ses partenaires.
11

16. Crédit Agricole Consumer Finance
pArtEnAirE
dES GrAndS ActEurS
dE LA conSoMMAtion
12

17. pArtEnAirE dES GrAndS ActEurS dE LA conSoMMAtion
hans et petra ne pensaient
pas pouvoir changer leur voiture
pour un modèle plus respectueux
de l’environnement…
L’acquisition d’un véhicule représente un inves-
tissement important dans la vie courante. Au cœur
de la consommation, Crédit Agricole Consumer Finance
accompagne et facilite l’acte d’achat en mettant à la dis-
position de ses partenaires distributeurs tous les outils
nécessaires pour aider leurs clients à acquérir une voiture.
Très présent sur le secteur de l’automobile dans ses 22 pays
d’implantation, Crédit Agricole Consumer Finance est aussi
solidement implanté dans le secteur du commerce.
13

18. Crédit Agricole Consumer Finance
AutoMoBiLE
un ActEur MAjEur du
finAncEMEnt AutoMoBiLE
crédit Agricole consumer finance est une référence du financement
automobile. Près de 40 % de ses encours gérés concernent le financement
automobile. Cette activité est essentiellement exercée sous trois formes :
des sociétés en joint-venture avec des constructeurs automobiles, des accords
de partenariat spécifiques et l’activité de financement sur le lieu de vente.
dES SociétéS finAncièrES codétEnuES est la captive financière dans quatre pays d’Europe du Nord des
AvEc dES conStructEurS AutoMoBiLES marques du groupe Ford.
Ce modèle initié auprès de plusieurs constructeurs vise à cogérer Crédit Agricole Consumer Finance a lancé en 2010 une activité de
une société financière « captive » automobile détenue à 50/50 par le financement automobile en Chine, vingt-deuxième pays d’implanta-
constructeur automobile d’une part et Crédit Agricole Consumer tion avec Guangzhou Automobile Company (GAC), le sixième
Finance d’autre part. Au travers de ce modèle, Crédit Agricole constructeur automobile chinois.
Consumer Finance met à la disposition de ses partenaires son GAC-Sofinco Automotive Finance CO Ltd pilote l’activité de finan-
expertise du financement automobile, notamment en matière de cement des marques de GAC, mais aussi des marques Toyota et
risque et de gestion financière. Il est ainsi le partenaire des Honda avec, respectivement, GAC Toyota Motor Company Ltd.
constructeurs automobiles, tant pour le financement de leurs (GTMC) et Guangqi Honda Automobiles Company Ltd. (GHAC).
clients que pour celui des stocks des concessions automobiles.
Trois exemples illustrent ce mode de partenariat. FGA Capital, joint- un ActEur MAjEur du finAncEMEnt
venture créée en 2006 entre Crédit Agricole Consumer Finance et Sur LE LiEu dE vEntE
Fiat, pilote aujourd’hui, dans 13 pays européens, toutes les opéra- Crédit Agricole Consumer Finance est présent également pour le
tions de financement des concessionnaires et des clients des financement sur le lieu de vente auprès de distributeurs : conces-
marques Fiat, Lancia, Alfa Romeo, Chrysler et Jeep, mais égale- sionnaires et agents. C’est le cas dans de nombreux pays euro-
ment des marques Jaguar Land Rover. péens. En France, Crédit Agricole Consumer Finance, sous la
Issue du partenariat avec Ford, Forso Nordic AB, créée en 2008, marque Viaxel, met à la disposition des distributeurs locaux tous les
outils nécessaires pour aider leurs clients à acquérir une automobile.
dES AccordS dE pArtEnAriAt SpécifiquES
Crédit Agricole Consumer Finance accompagne ses partenaires,
à l’instar de l’accord commercial signé avec Mazda Motors pour le
financement automobile auprès de particuliers, mais également du
stock des concessionnaires dans six pays européens.
Par ailleurs, Crédit Agricole Consumer Finance et Suzuki Internatio-
nal Europe ont signé un accord portant sur la création d’un parte-
nariat commercial en Allemagne. Cet accord exclusif porte sur le
financement du stock des concessionnaires ainsi que sur les
ventes auprès des particuliers, et ce pour tous biens et équipe-
ments automobiles, motocyclistes et nautiques distribués dans le
réseau Suzuki.
14

19. Faits nts pArtEnAirE dES GrAndS ActEurS dE LA conSoMMAtion
a
marqu
2010
viaxel, marque dédiée au financement
automobile sur le lieu de vente en france, a lancé
une offre originale pour les véhicules d’occasion
comprenant en complément une extension de garantie
et un contrat d’entretien.
coLLABorAtion GAGnAntE
FGA CApITAL pArTeNAIre Du
SuCCèS De JAGuAr LAND roVer
depuis mai 2009, fGA capital
finance les clients et les conces-
sionnaires du réseau jaguar Land
rover (jLr) au royaume-uni et
dans huit autres pays. Les 518 points
de vente du réseau JLR distribuent les
cHinE
produits de FGA Capital. Grâce à des
produits sur mesure, FGA Capital a
soutenu l’activité de Jaguar Land Rover
Lancement
et a contribué à une forte reprise des ventes dans un environnement d’une joint-venture
économique lourdement impacté par la crise. en Chine
crédit agricole consumer Finance et
guangzhou automobile company (gac),
sixième constructeur chinois, ont démarré
ATOUT TECHNOLOGIQUE en juillet 2010 l’activité de leur joint-venture.
le marché automobile local connaît
Partenariat
une très forte progression, avec une hausse
de 40 % des immatriculations en 2010.
élargi avec Suzuki
creditplus a ouvert une nouvelle page coLLABorAtion rEnforcéE
de son histoire en concluant un partenariat exclusif avec suzuki
international europe (sie). il doit cette réussite en grande partie à Favoriser
Famoso. ce système propose une interface informatique utilisant
les technologies les plus récentes et s’intègre parfaitement
le renouvellement
dans le design du site de suzuki. de nouvelles fonctions doivent du parc automobile
encore, de façon progressive, améliorer son ergonomie. l’accord le partenariat de crédit agricole consumer
conclu avec le constructeur japonais prévoit que creditplus Finance avec mazda couvre désormais
propose des crédits aux clients et qu’il finance les revendeurs six pays en europe – la France, la république
ainsi que les opérations de leasing. déjà liés depuis 1993 dans tchèque, la slovaquie, la suède, la norvège
le domaine des deux-roues, les deux partenaires le seront aussi et le danemark. mazda europe souhaite,
désormais dans ceux de l’automobile et du nautisme. grâce à cet accord, accélérer le renouvellement
des véhicules en circulation.
ALfA roMEo
uNe pLATeForMe DÉDIÉe
pour accompagner le lancement de la nouvelle déclinaison du modèle giulietta
d’alfa romeo, Fga capital a développé des solutions spécifiques, adaptées
aux besoins de chaque client. les concessionnaires se sont vu proposer de leur
côté une plateforme dédiée. multimarque et accessible à tous les collaborateurs
des concessions, elle peut être utilisée tant pour la location que pour la vente.
15

20. Crédit Agricole Consumer Finance
diMEnSion pArtEnAriALE
dE nouvEAux défiS à rELEvEr
AvEc noS pArtEnAirES
du coMMErcE
La distribution et le commerce font partie du code génétique de
crédit Agricole consumer finance, dont certaines marques* sont nées
de la distribution. Aujourd’hui, Crédit Agricole Consumer Finance développe
des partenariats avec de nombreuses enseignes du commerce et des institutionnels
et propose des solutions innovantes, transparentes et personnalisées.
finAncEMEnt Sur LE LiEu dE vEntE :
un SAvoir-fAirE HiStoriquE
Le crédit à la consommation joue un rôle historique dans le soutien
du commerce et de la distribution. Il permet au client, sur un même
lieu et dans le même temps, d’acquérir un bien et d’avoir accès aux
moyens de le financer. Crédit Agricole Consumer Finance apporte à
ses partenaires et à leurs clients des services financiers personna-
lisés en capitalisant sur son savoir-faire. Expertise dont témoigne la
richesse de son portefeuille de partenaires. Les plus grandes
enseignes de la vente à distance y sont représentées : La
Redoute, Vert Baudet, Daxon… Mais également des pure players
internet comme Pixmania, des grands magasins (Printemps),
des enseignes de la distribution (Cora, Intermarché) et de la 6
1234 5678 9012 345
distribution spécialisée (Fnac, Darty, Castorama…), de l’équi- MME CAROLINE
VEZOLLES
pement de la maison. Crédit Agricole Consumer Finance a éga-
lement développé une activité significative de partenariat avec
des institutionnels (assureurs, banques spécialisées, institu-
tions de prévoyance). Cette diversité est un aiguillon permanent
qui pousse Crédit Agricole Consumer Finance à viser l’excellence
et à se montrer constamment réactif, agile et innovant.
divErSité dES ModèLES dE pArtEnAriAt démonstration de sa capacité à s’adapter aux spécificités de ses
Pour répondre aux besoins de chaque partenaire, Crédit Agricole clients. Pour les accompagner au mieux, Crédit Agricole Consumer
Consumer Finance gère différents types de partenariat. Il noue des Finance met en place des structures autonomes travaillant unique-
partenariats commerciaux ou structurés. Dans le premier cas, l’en- ment pour les marques de ses partenaires. Ces équipes dédiées
seigne est un apporteur d’affaires. Les liens noués avec le Prin- disposent notamment de leur propre expertise marketing, com-
temps, La Redoute et la Fnac se placent dans ce cadre. Le parte- merciale ou d’innovation. L’innovation au service de l’activité de ses
nariat structuré prend la forme d’une co-entreprise avec le partenaires est majeure, comme en témoigne l’application mobile
partenaire : joint-venture ou société en participation. de géolocalisation lancée pour les détenteurs de la carte Kangou-
rou de La Redoute, ou encore le développement des techniques
unE orGAniSAtion dédiéE d’« Apply and Buy » pour Pixmania.
C’est en tenant compte de la réalité des marchés de chacun de * Comme, en France, Sofinco, en 1951, au sein de la Fédération nationale
ses partenaires que Crédit Agricole Consumer Finance fait la de l’ameublement, et Finaref, en 1970, au sein de La Redoute.
16

21. Faits nts
pArtEnAirE dES GrAndS ActEurS dE LA conSoMMAtion
a
marqu
2010
GrècE
Miser sur la présence
en points de vente
itALiE
Mediamarket Group
approfondit le partenariat
avec Agos Ducato
agos ducato renforce ses liens avec
mediamarket group, le leader européen
Grâce à ses nombreux partenaires sur les marchés de l’automobile, de l’électronique domestique. depuis
du nautisme et de l’équipement de la maison, credicom consumer mars 2010, ce partenariat couvre l’ensemble
finance est présent sur 900 points de vente. Ainsi, Credicom a des de la division mediaworld et non plus
accords avec les 100 magasins d’Expert Hella (groupe de distribution d’élec- seulement son site internet. ainsi
troménager et d’équipement) ou encore Electronic & Euronics (groupement redimensionné, ce nouveau partenariat
formant le deuxième réseau le plus important en Europe pour la distribution va inclure aussi la gestion de la carte
des produits électroniques et électriques). En outre, afin de développer en- de crédit mediaworld prestige. comme agos
core sa position sur le marché de l’équipement des ménages, Credicom a ducato continue par ailleurs d’accompagner
signé, en octobre 2010, un accord avec Leroy Merlin, groupe installé en la marque saturn, sa présence sera
Grèce depuis 2005. donc renforcée auprès des clients
de mediamarket group. cette plus large
visibilité se traduira aussi par une
accélération de l’activité et une progression
Internet de la production de crédits.
une offre européenne
pour pixmania inforMAtiquE
crédit agricole consumer Finance a développé uN pArTeNArIAT
pour pixmania, leader européen de l’e-commerce,
une solution de crédit en ligne paneuropéenne :
De preMIer pLAN
la carte vipix+. les internautes issus de 15 pays AVeC AppLe
européens bénéficient de la possibilité de régler Apple est l’un des partenaires stratégiques
leurs achats au comptant ou à crédit. grâce aux de crédit Agricole consumer finance.
innovations proposées par la carte, le service rendu au client La naissance de ce partenariat remonte à 1999,
est optimisé. sont ainsi prévus le paiement uniquement après lors de la signature d’un accord couvrant
réception et vérification par le client de sa commande, ou encore, toute l’Europe. Trois canaux de distribution ont
pour 2011, la dématérialisation. en outre, une offre de crédit été définis : le réseau des revendeurs Apple
spécifique accompagne le programme de fidélité de pixmania. Premium, les boutiques de détail et le site
ce partenariat vient affirmer les ambitions de crédit agricole de vente en ligne. Mis en place dans huit pays
consumer Finance, parmi lesquelles le leadership à – Allemagne, Italie, France, Danemark,
l’international et le développement de son positionnement Portugal, Maroc, Belgique et Pologne –,
dans le monde du numérique. cet accord a débouché sur une activité
particulièrement dynamique.
17

22. Crédit Agricole Consumer Finance
AccoMpAGnEr LA StrAtéGiE
un ExpErt du crédit
à LA conSoMMAtion Au SErvicE
du GroupE crédit AGricoLE
crédit Agricole consumer finance contribue au succès de la stratégie de crédit
Agricole S.A., dont l’ambition est de devenir leader de la banque universelle de proximité en
Europe, notamment au travers des partenariats noués avec les réseaux bancaires et les activités
assurance du Groupe.
AMpLifiEr L’EffEt GroupE
Crédit Agricole Consumer Finance est une filiale de Crédit Agricole S.A.
dont l’ambition est d’être le leader de la banque universelle de proxi-
mité en Europe. Crédit Agricole Consumer Finance, spécialiste du
crédit à la consommation, contribue au succès de cette stratégie en
apportant son expertise et son savoir-faire aux banques de proxi-
mité du Groupe, en France comme à l’international.
Ainsi, en France, Crédit Agricole Consumer Finance apporte-t-il sa
compétence en matière de risque, de marketing et de recouvre-
ment à 34 Caisses régionales, de même qu’à LCL.
dES équipES dédiéES
La qualité pérenne des prestations délivrées aux banques de proxi-
mité du Groupe est garantie par la mise à disposition de structures
dédiées disposant de leurs propres ressources. Ces équipes tra-
vaillent en exclusivité pour le partenaire bancaire en adaptant leur
savoir-faire aux besoins des clients de ces deux réseaux bancaires Réserve » de bénéficier d’un process d’utilisation simplifiée, a contri-
généralistes. Ainsi, en France, le crédit renouvelable Supplétis, bué à une augmentation des ventes de ce produit. Crédit Agricole
adossé à la carte bancaire Cartwin, a été conçu pour les Caisses Consumer Finance gère 12,7 milliards d’encours d’euros pour le
régionales du Crédit Agricole. Le lancement de « Solution Trésorerie », compte des réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole.
permettant aux clients LCL détenteurs du crédit renouvelable « Solution
ASSurAncES : un véritABLE potEntiEL
dE dévELoppEMEnt
Crédit Agricole Consumer Finance propose une offre large, couvrant
aussi bien l’assurance des emprunteurs des crédits à la consomma-
tion que les produits de prévoyance (couverture hospitalisation, inva-
lidité, décès, etc.), ou encore l’assurance de biens, tant en France
qu’à l’étranger.
Le marché des assurances représente un véritable potentiel pour le
développement de Crédit Agricole Consumer Finance. Une offre com-
binant crédit et assurances répond aux besoins de plus en plus diver-
sifiés des clients.
En renforçant son partenariat avec les sociétés du pôle assurance
de Crédit Agricole (CACI, Predica et Pacifica), Crédit Agricole
Consumer Finance vise à construire une offre concurrentielle éten-
due à tous les pays où il est présent.
18

23. Faits nts pArtEnAirE dES GrAndS ActEurS dE LA conSoMMAtion
a
marqu
2010
4 nouvelles
caisses régionales du
crédit Agricole sont partenaires
de crédit Agricole consumer
finance. En 2010, des accords
de partenariat ont été signés
avec les caisses régionales des
côtes-d’Armor, de corse, de val
de france et de centre Loire.
LcL
intErnAtionAL La formation
DÉVeLoppeMeNT DeS pour la progression
pArTeNArIATS bANCAIreS des réalisations
En Italie, Agos ducato met à la disposition des réseaux de Cariparma
commerciales
et de FriulAdria, filiales en Italie de Crédit Agricole S.A., une structure en réponse aux demandes de lcl,
dédiée qui travaille en étroite collaboration avec les partenaires bancaires la direction des partenariats bancaires
pour l’élaboration des offres et la définition des méthodes de vente. de crédit agricole consumer Finance
Agos Ducato a créé avec Iccrea Holding une joint-venture nommée a constitué une équipe de formation
BCC Credito Consumo. au service de son réseau.
Enfin, pour Gruppo Banco Popolare, Agos Ducato met à disposition différents stages sont proposés :
une plateforme qui prend en charge notamment les contrats et le service les conseillers clientèle du réseau et leurs
après-vente. directeurs d’agence bénéficient d’une
Au Maroc, Wafasalaf est partenaire du Crédit du Maroc. formation aux méthodes de vente du
En Grèce, credicom est partenaire d’Emporiki Bank. crédit à la consommation ; les directeurs
de groupe d’agences sont sensibilisés
lors de séminaires aux arguments
commerciaux, suscitant la motivation
de leurs équipes à la vente
de cette offre.
ASSurAncE
DÉVeLoppeMeNT DeS ASSurANCeS
eMpruNTeur eN FrANCe
L’année 2010 a été marquée en France par la progression
de l’équipement en assurances des emprunteurs, du portefeuille
de comptes crédit, mais aussi de contrats de prévoyance. L’activité
assurances de biens, déjà présente en France, avec de nouvelles
offres comme la garantie iPad, s’est étendue à l’Italie, la Suisse,
l’Espagne et au Portugal.
19

24. Crédit Agricole Consumer Finance
innovAnt pour
répondrE Aux
nouvEAux ModES
dE conSoMMAtion
20

25. innovAnt pour répondrE Aux nouvEAux ModES dE conSoMMAtion
avant de se décider à
redécorer son appartement,
mary a comparé et simulé
son crédit en ligne.
crédit Agricole consumer finance saisit l’opportu-
nité d’une consommation qui change pour optimi-
ser la distribution de ses financements en musclant
son réseau d’agences et en développant ses solutions
de crédit en ligne (espace client sécurisé, nouveaux sites
Internet). Le Groupe mise sur les nouvelles technologies
de l’information et de la communication et s’adapte aux
nouveaux comportements de consommation pour propo-
ser une offre innovante qui combine ainsi relation de proxi-
mité, rapidité et sécurité. Un véritable avantage compétitif !
21

26. Crédit Agricole Consumer Finance
innovAtion Et coMpLétudE
unE offrE Et unE diStriBution
coMpLètES Et innovAntES
Le consommateur évolue dans son acte d’achat, crédit Agricole consumer finance
n’a de cesse d’innover dans ses financements et le mode de distribution de ses produits.
L’ensemble des entités de Crédit Agricole Consumer Finance partage une même volonté :
être toujours plus proche des attentes de ses clients et de ses partenaires en s’adaptant à leurs
besoins, aux dernières tendances des marchés et aux nouvelles technologies.
offrE tout-En-un rendre accessible le crédit à la consommation au plus grand nombre
Les attentes des clients vont au-delà de simples demandes de finan- au moment précis où ils en ont besoin. Les clients peuvent commu-
cement isolées. Ceux-ci souhaitent des financements de plus en niquer en permanence et obtenir presque immédiatement les infor-
plus intégrés à l’acte d’achat et des solutions clés en main compre- mations et les services qu’ils souhaitent. L’approche marketing en
nant des services associés, comme les assurances matériels ou matière de vente directe est globale et uniforme selon les différents
emprunteurs. canaux : agences commerciales, plateformes téléphoniques, Inter-
net, Mobile…
Sur LE tErrAin Et Sur LA toiLE En France, par exemple, Crédit Agricole Consumer Finance a misé
En réponse, Crédit Agricole Consumer Finance optimise la distribu- sur une nouvelle organisation de ses structures dédiées à la vente
tion de ses financements en développant notamment sa présence directe : un dispositif permet de proposer une mise en relation télé-
sur de nouveaux canaux comme le Web. S’agissant de l’activité de phonique avec une agence commerciale à tous les clients inter-
vente directe, six demandes de financement sur dix adressées à nautes dans les heures qui suivent leur demande de crédit via le site
Crédit Agricole Consumer Finance en France proviennent aujourd’hui sofinco.fr.
du Web. Des offres spécifiques à Internet ou aux supports nomades Crédit Agricole Consumer Finance est aussi présent par l’intermé-
ont ainsi été conçues. Le mode de distribution électronique s’ajoute diaire de courtiers, comme aux Pays-Bas, où Interbank, marque de
aux canaux plus traditionnels que sont la vente directe auprès des Crédit Agricole Consumer Finance Nederland BV, se positionne nu-
particuliers en agence ou par téléphone, et la distribution sur le lieu de méro un sur le marché du courtage, développé aux Pays-Bas.
vente comme sur les marchés de l’automobile ou de l’habitat. Ainsi,
les réseaux commerciaux Agos Ducato en Italie, CreditPlus en un AccoMpAGnEMEnt continu dE
Allemagne, Wafasalaf au Maroc et Sofinco en France misent sur leur SES pArtEnAirES du E-coMMErcE
réseau d’agences pour apporter à la clientèle la relation de proximité Crédit Agricole Consumer Finance met à la disposition de ses parte-
qu’elle attend. Crédit Agricole Consumer Finance bénéficie du naires de nombreux outils tant sur Internet, avec notamment la créa-
déploiement d’un réseau de distribution multicanal. tion de modules de financement directement intégrés aux offres
d’achat en ligne, que sur le media mobile avec le lancement de sites
créAtivité Et écLEctiSME dédiés et de plusieurs applications pour les smartphones iPhone et
Crédit Agricole Consumer Finance innove en saisissant les opportu- Androïd, élargissant ainsi son audience et son accessibilité.
nités offertes par les nouvelles technologies et en créant de nouvelles Le crédit en ligne permet d’actionner deux leviers majeurs qui favo-
offres en réponse aux besoins d’un marché de la consommation en risent le développement du site e-commerce, d’une part en aug-
constante évolution : développement d’une offre auprès de clients mentant la valeur du panier moyen et, d’autre part, en suscitant une
devenus consommateurs plus jeunes, mais aussi auprès de clients motivation supplémentaire d’achat.
plus âgés et sur de nouveaux marchés comme celui de de l’équipe-
ment électronique ou encore de la santé.
unE StrAtéGiE MuLticAnAL
La stratégie de Crédit Agricole Consumer Finance est basée sur la
diversité et la complémentarité des canaux de distribution, pour
22

27. Faits nts innovAnt pour répondrE Aux nouvEAux ModES dE conSoMMAtion
a
marqu
2010
pAyS-BAS
Crédit Agricole
Consumer Finance
Nederland BV
ouvre son espace
client sécurisé
tout savoir sur son compte
et sur ses informations
personnelles via un simple
clavier est désormais possible
frAncE, itALiE Et ALLEMAGnE pour les clients de crédit agricole
DeS rÉSeAuX D’AGeNCeS ÉToFFÉS consumer Finance nederland bv :
un « espace client » sécurisé
En france, les réseaux dédiés à la clientèle des particuliers et aux leur est, en effet, désormais ouvert.
partenaires distributeurs ont été réorganisés en 2010 en vue d’amélio-
rer la qualité de leur service, optimiser leurs moyens et se développer com-
mercialement. Réparties sur l’ensemble du territoire, 36 agences sont au
contact des clients de Crédit Agricole Consumer Finance et 36 autres
agences sont au service des partenaires des secteurs de l’automobile et de
E-SoLutionS
l’équipement de la maison.
Agos Ducato dispose sur le territoire italien d’un réseau de 172 agences,
pLÉbISCITÉ
dont 35 sont dédiées au circuit long. eN FrANCe
En Allemagne, Creditplus Bank a ouvert en octobre 2010 sa 16e agence. avec e-solutions en France,
crédit agricole consumer Finance
dispose d’une offre couvrant
EuropE l’ensemble des besoins
des sites d’e-commerce
FGA Capital développe son offre et des internautes.
assurance en europe ce portefeuille de solutions
inclut des outils plébiscités
fGA capital, filiale commune de fiat et de crédit par de nombreuses
Agricole consumer finance propose l’assurance enseignes partenaires,
emprunteur et la garantie valeur à neuf à tous à l’instar de receiveandpay,
ses clients en Europe, augmentant ainsi le taux de @chat crédit, e-paiement
pénétration des assurances sur les financements carte enseign, @tout fi ou
encore e-pub. pour accompagner
avec 600 000 nouveaux clients par an. le développement de ses
partenaires, il propose
également une large palette
portuGAL d’outils de souscription
un nouveau site pour Credibom en ligne, allant d’une simple
demande de dossier
À l’occasion du lancement de sa nouvelle identité visuelle, d’ouverture de carte
credibom a créé au portugal son nouveau site internet : d’enseigne à des solutions
un espace client particulier, un espace b2b afin de promouvoir “d’apply and buy”,
les services auprès de ses partenaires, et un espace institutionnel avec un financement
pour sa communication corporate. dès l’ouverture de carte.
23

28. Crédit Agricole Consumer Finance
Faits nts
a
marqu
2010
une oFFre et une distribution
complètes et innovantes
cArtE innovAntE
Internet france
Carte sans
contact chez Fona
Acheter des produits
La géolocalisation
électroniques ou de la pour les cartes
musique dans les magasins
de la chaîne danoise
« Kangourou »
fona grâce à une carte En utilisant les applications développées
sans contact ? rien de plus pour les mobiles sur les plateformes iPhone
simple avec l’offre proposée ou Androïd, Crédit Agricole Consumer
par danAktiv à ses clients. Finance permet désormais aux détenteurs
de la carte « Kangourou » de l’enseigne
La Redoute de trouver rapidement des points
de vente où ils peuvent utiliser leur carte.
Ils ont aussi la possibilité d’obtenir des offres
diGitAL commerciales, simuler des offres de crédit,
prendre connaissance d’informations
Des écrans pratiques (horaires d’ouverture,
tactiles dans coordonnées…) ou consulter leurs comptes.
les points de vente
agos ducato a lancé en 2010 un
nouvel équipement qui va renforcer
la présence de la marque dans
de nombreux points de vente.
grâce à ces bornes à écrans tactiles courtAGE
mises à la disposition des clients,
ces derniers peuvent ainsi compléter
L’activité rebondit en France
et signer leur contrat de financement Sur un marché du rachat de créances qui connaît un léger rebond
sur le lieu de vente. après deux années de baisse significative, l’activité du courtage crédit
de Crédit Agricole Consumer Finance connaît une progression par rapport
à 2009, avec un montant moyen du crédit en hausse.
ASSurAncE dE BiEnS
De nouvelles offres
En france, la garantie ipad avec contre le dommage matériel acci-
la fnac a marqué le marché dentel, en réparant ou en rempla-
2010 de l’assurance de biens. çant le produit, mais aussi contre le
La Garantie Sécurité pour iPad, vol. Les assureurs de biens se sont
assurance exclusive et unique sur développés dans le Groupe, avec
le marché, assure la tablette de nouvelles offres d’assurances
d’Apple contre la panne, en prolon- de biens lancées en Italie, en
geant la garantie constructeur Suisse, au Portugal ou en Espagne.
24

29. Faits nts innovAnt pour répondrE Aux nouvEAux ModES dE conSoMMAtion
a
marqu
2010
dES SErvicES ciBLéS
Au MAroC…
Wafasalaf, au maroc, a mis sur pied une offre réservée
aux fonctionnaires et une autre dédiée aux femmes.
des publics à développer pour ce numéro 1 du crédit
à la consommation au maroc. les offres sont accessibles ASSurAncES
en ligne ou dans l’une des 39 agences de Wafasalaf.
une offre
multigarantie Fnac
au portugal
avec 17 magasins au portugal et le
lancement en 2010 de www.fnac.pt, basé
sur le principe de fnac.com, la marque Fnac
est leader dans ce pays. crédit agricole
consumer Finance a lancé pour son
partenaire l’offre multigarantie proposant
deux services distincts : une assurance
multigarantie vol, casse et dépannage
de trois ans et une extension de garantie
de cinq ans.
noMAdES
Lancement du premier
… eT Au DANeMArK site mobile Sofinco
les frais de santé prenant une place grandissante dans Accessible depuis les téléphones portables
les budgets des particuliers, danaktiv a signé au danemark via m.sofinco.fr, le premier site mobile de la
un accord avec un réseau de plus de cent cliniques dentaires marque permet au client d’accéder à de nom-
pour la distribution d’une offre adaptée aux soins dentaires. breuses fonctionnalités à partir de son portable :
simuler un crédit, suivre son dossier, contacter
un conseiller et consulter son espace client.
MoyEnS dE pAiEMEnt
Credibom a remporté CArTe À LA CArTe
la médaille de bronze Agos ducato a lancé une nouvelle formule :
la carte non nominative, Attiva. Cette carte
dans la catégorie finance est disponible uniquement en agence, pour les
clients souscripteurs d’un prêt personnel ne
du « Sapo Award » pour sa possédant pas la carte Agos Ducato. Cette
carte n’indiquant pas le nom de son porteur
campagne digitale « festival fonctionne dans l’ensemble du réseau proprié-
taire, après réception de son code PIN par le
de Sonhos flexibom ».
client une dizaine de jours après la signature du
contrat.
25

30. Crédit Agricole Consumer Finance
LEADER EUROPÉEN
DU CRÉDIT À LA
CONSOMMATION
26

31. LEADER EUROPÉEN DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION
Être leader, c’est un état d’esprit
pour Ali : au-delà de la performance,
il aspire à être un référent.
Confiance rime avec performance ! Crédit Agricole
Consumer Finance a démontré en 2010 ses capacités
de résistance par la performance de ses résultats
financiers et l’expertise de ses équipes sur ses mar-
chés domestiques, malgré un ralentissement de la
croissance en général, et sur un marché de la consom-
mation en mutation. Conscient des défis du marché,
des enjeux pour ses partenaires, Crédit Agricole
Consumer Finance incarne un modèle robuste et effi-
cace, et occupe une position de leader en Italie, aux
Pays-Bas et au Maroc.
27

32. Crédit Agricole Consumer Finance
MARChÉ
CRÉDIT AgRICOLE CONSUMER
fINANCE S’ADAPTE À
UN NOUvEL ENvIRONNEMENT
En dépit d’un contexte économique complexe affectant de façon significative
le marché du crédit à la consommation, Crédit Agricole Consumer Finance a connu
une année de forte croissance et de dynamisme commercial, en s’adaptant par ailleurs
à un environnement réglementaire qui a fortement évolué.
L’EUROPE : UN MARChÉ EN RECUL, crédit au regard de la consommation. Les encours à fin 2010 représen-
MAIS AvEC UN fORT POTENTIEL D’ÉvOLUTION taient 15,4 % de la consommation annuelle totale des ménages dans
Avec un montant d’encours à fin 2010 de 1 105 milliards d’euros, l’UE-27, contre 16,4 % en 2009.
l’Union européenne (UE-27) représente près du quart du marché mon-
dial du crédit à la consommation. Ces encours demeurent inégalement DE bONNES PERfORMANCES
répartis : cinq pays (Royaume-Uni, Allemagne, France, Italie et Espagne) SUR UN MARChÉ EN ÉvOLUTION
totalisent 76 % des encours totaux (ces cinq pays représentant par ail- Le repli du marché européen du crédit à la consommation est en partie
leurs 63 % de la population de l’U-27). lié à la crise traversée en 2008 et 2009 pour plusieurs raisons. D’une
Le recul du marché du crédit à la consommation en Europe s’est pour- part, la consommation des ménages pour certains biens durables a di-
suivi en 2010. Les encours ont en effet diminué de - 2,8 % entre dé- minué en 2010 et, d’autre part, les particuliers qui ont continué de
cembre 2009 et décembre 2010. Certains marchés ont accusé une consommer ont fait le choix de biens de moindre valeur. Enfin, dans un
forte baisse des encours (Irlande : - 17 %, Espagne : - 11 %) ; en re- contexte de morosité économique (hausse du chômage en Europe,
vanche, d’autres marchés ont résisté, notamment la Slovaquie (+9 %) et incertitudes face à l’avenir…), les ménages sont moins nombreux à re-
la Belgique (+2 %). courir au crédit de façon générale.
Fin 2010, l’encours moyen par habitant observé dans l’UE-27 s’élevait Dans ce contexte économique difficile, et en dépit d’un marché du cré-
à 2 220 euros, en baisse (- 3,1 %) par rapport à 2009 (2 290 euros). dit à la consommation en baisse, Crédit Agricole Consumer Finance a
Cette baisse s’observe dans la quasi-totalité des pays européens. renforcé sa position. Sur la même année, il affiche une croissance de
La part des crédits à la consommation dans l’endettement total des ses encours de + 3 %, en consolidant ses positions et en améliorant
ménages (crédits conso et crédit immobilier) est de 17 % dans l’UE-27 son efficacité opérationnelle.
à fin 2010. L’environnement réglementaire du marché du crédit à la consommation
Le ratio des encours de crédits rapportés à la consommation totale a par ailleurs fortement évolué. À la suite de l’adoption par le Parlement
annuelle des ménages apporte un éclairage sur la pénétration réelle du européen au premier semestre 2008 d’une nouvelle Directive sur le
crédit à la consommation, différents pays européens ont voté au cours
des deux dernières années des lois de transposition en droit national de
cette directive européenne. À cette transposition se sont ajoutées, pour
certains pays (France, Italie, Portugal…), des mesures spécifiques au
marché local. Crédit Agricole Consumer Finance s’est naturellement
adapté à ces nouvelles dispositions réglementaires selon les pays et a
mené les développements nécessaires pour répondre pleinement aux
obligations réglementaires lors de la transposition en droit national. Enfin,
le marché du crédit à la consommation fait face à un nouvel environne-
ment qui sera porté par la réglementation liée à Bâle III. Celle-ci renfor-
cera les exigences en fonds propres, avec des impacts sur le modèle
économique des acteurs sur le marché du crédit à la consommation.
28

33. faits nts LEADER EUROPÉEN DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION
a
marqu
2010
ENcourS dE crédit à LA coNSommAtioN rApportéS
à LA coNSommAtioN dES méNAgES pour LES
ciNq priNcipAux pAyS EuropéENS à fiN décEmbrE 2010
22,4 %
15,4 % 15,8 %
14,5 %
13,2 %
12,3 %
union
européenne
royaume-uni
Allemagne
Espagne
france
italie
ENcourS dE crédit à LA coNSommAtioN
à fiN décEmbrE 2010
(en milliards d’euros)
L’Europe du Nord : 56 % des encours
de l’Union européenne (41 % de la population)
L’Europe du Sud : 37 % des encours
de l’Union européenne (39 % de la population)
L’Europe de l’Est : 7 % des encours
de l’Union européenne (20 % de la population)
617 Md€
79 Md€
409 Md€
29