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Le bancaire mobile:  Une occasion à saisir? Journée Infopresse Institutions financières 24 février 2010 Sylvain Sénécal
Ce dont j’aimerais vous parler Ce qu’est le bancaire mobile (BM)? Les types de BM La situation du BM dans le Monde Les consommateurs et le BM Le BM au Canada Conclusion
1. Qu’est-ce que le bancaire mobile (BM)?
Qu’est-ce que le bancaire mobile? Adapté de Tiwari et Buse (2007) Commerce Mobile Services Financiers Mobiles Bancaire Mobile (BM)  Paiement Mobile  Compte bancaire Courtage Informations financières
Qu’est-ce que le bancaire mobile? Compte bancaire Administration Gestion des accès, Demandes, Blocage de cartes perdues, etc. Information Solde, Historique de transactions, Alertes, Localisation de succursales, etc. Transaction Dépôt et transfert, Paiement de factures, Transfert de fonds Courtage Transactions Administration de compte  Informations financières Marchés Taux, Informations boursières, etc.
2. Les types de BM
Trois types d’interfaces Navigateurs Messages  Applications
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Trois types d’interfaces  (US smartphone users)
3. La situation du BM dans le Monde
 
La demande mondiale Demande Fort intérêt des utilisateurs de cellulaires pour le BM: Europe: 65% Asie: 37% Amériques: 37% Utilisation encore faible* Asie: 15% Amériques: 8% Europe: 7% Beaucoup de potentiel (2011)** Asie: 41% des utilisateurs de BM Europe: 22% Amérique du Nord: 12% *Sybase 365 (2007) **eMarketer (2008)
Naissante en Amérique du Nord…
… mais avec un fort potentiel
Services bancaires les plus utilisés (US) The study found that nearly 70% of respondents had used some type of mobile banking and/or payment service in the past three months.
Autres services financiers (US)
4. Les consommateurs et la BM
Degré de confort
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Notoriété et offre de solutions BM
Perceptions des consommateurs Barrières Sécurité Coût Facilité d’utilisation Avantages Accessibilité immédiate N’importe où, n’importe quand Source: Tiwari et Buse, (2007)
5. Le BM au Canada
Deux tendances importantes Taux de pénétration du bancaire Internet Québec: 43% des adultes en 2008 Canada: 67% des internautes en 2008 (1 er  au Monde) Taux de pénétration du mobile Québec: 55.9% des adultes (8.1% téléphones intelligents) Canada: En 2009, 22.5 millions d’abonnées de sans fil au Canada 100 millions SMS par jour au Canada Sources: cwta.ca, comscore, Cefrio
Les grands joueurs les plus actifs
6. Conclusion
Constats L’Amérique du Nord est en retard en ce qui a trait au BM Offre et demande Mais les tendances indiquent que le BM s’installera ici aussi
Une occasion à saisir Pour: Améliorer l’expérience client Les clients bancaires multi-canaux sont généralement plus satisfaits, plus loyaux. Diminuer les coûts Une grande proportion des appels aux centres d’appels proviennent de cellulaires Augmenter les revenus Facturation de services à valeur ajoutée Attirer de nouveaux clients Se positionner Auprès des (jeunes) usagers de cellulaires Auprès de la concurrence mobile (ex.: Paypal).
Clés du succès Débuter à petite échelle et être flexible Environnement technologique en évolution Comportements en évolution Facilité d’utilisation Confiance des usagers Sécurité Avoir une vision stratégique du BM…
BM et Paiement mobile (PM) Adapté de Tiwari et Buse (2007) Commerce Mobile Services Financiers Mobiles Bancaire Mobile (BM)  Paiement Mobile  Compte bancaire Courtage Informations financières
Vision stratégique Avec le BM et le temps, les consommateurs s’habitueront aux transactions mobiles Ainsi, le BM mènera à terme au paiement mobile (PM) Les institutions financières sont bien placées pour prendre une part importante du PM (ex.: portefeuille électronique), qui est très convoité!
Portefeuille électronique (US) 65%
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  • 2. Ce dont j’aimerais vous parler Ce qu’est le bancaire mobile (BM)? Les types de BM La situation du BM dans le Monde Les consommateurs et le BM Le BM au Canada Conclusion
  • 3. 1. Qu’est-ce que le bancaire mobile (BM)?
  • 4. Qu’est-ce que le bancaire mobile? Adapté de Tiwari et Buse (2007) Commerce Mobile Services Financiers Mobiles Bancaire Mobile (BM) Paiement Mobile Compte bancaire Courtage Informations financières
  • 5. Qu’est-ce que le bancaire mobile? Compte bancaire Administration Gestion des accès, Demandes, Blocage de cartes perdues, etc. Information Solde, Historique de transactions, Alertes, Localisation de succursales, etc. Transaction Dépôt et transfert, Paiement de factures, Transfert de fonds Courtage Transactions Administration de compte Informations financières Marchés Taux, Informations boursières, etc.
  • 6. 2. Les types de BM
  • 7. Trois types d’interfaces Navigateurs Messages Applications
  • 9. Trois types d’interfaces (US smartphone users)
  • 10. 3. La situation du BM dans le Monde
  • 11.  
  • 12. La demande mondiale Demande Fort intérêt des utilisateurs de cellulaires pour le BM: Europe: 65% Asie: 37% Amériques: 37% Utilisation encore faible* Asie: 15% Amériques: 8% Europe: 7% Beaucoup de potentiel (2011)** Asie: 41% des utilisateurs de BM Europe: 22% Amérique du Nord: 12% *Sybase 365 (2007) **eMarketer (2008)
  • 14. … mais avec un fort potentiel
  • 15. Services bancaires les plus utilisés (US) The study found that nearly 70% of respondents had used some type of mobile banking and/or payment service in the past three months.
  • 20. Plus grand chez les jeunes
  • 21. Notoriété et offre de solutions BM
  • 22. Perceptions des consommateurs Barrières Sécurité Coût Facilité d’utilisation Avantages Accessibilité immédiate N’importe où, n’importe quand Source: Tiwari et Buse, (2007)
  • 23. 5. Le BM au Canada
  • 24. Deux tendances importantes Taux de pénétration du bancaire Internet Québec: 43% des adultes en 2008 Canada: 67% des internautes en 2008 (1 er au Monde) Taux de pénétration du mobile Québec: 55.9% des adultes (8.1% téléphones intelligents) Canada: En 2009, 22.5 millions d’abonnées de sans fil au Canada 100 millions SMS par jour au Canada Sources: cwta.ca, comscore, Cefrio
  • 25. Les grands joueurs les plus actifs
  • 27. Constats L’Amérique du Nord est en retard en ce qui a trait au BM Offre et demande Mais les tendances indiquent que le BM s’installera ici aussi
  • 28. Une occasion à saisir Pour: Améliorer l’expérience client Les clients bancaires multi-canaux sont généralement plus satisfaits, plus loyaux. Diminuer les coûts Une grande proportion des appels aux centres d’appels proviennent de cellulaires Augmenter les revenus Facturation de services à valeur ajoutée Attirer de nouveaux clients Se positionner Auprès des (jeunes) usagers de cellulaires Auprès de la concurrence mobile (ex.: Paypal).
  • 29. Clés du succès Débuter à petite échelle et être flexible Environnement technologique en évolution Comportements en évolution Facilité d’utilisation Confiance des usagers Sécurité Avoir une vision stratégique du BM…
  • 30. BM et Paiement mobile (PM) Adapté de Tiwari et Buse (2007) Commerce Mobile Services Financiers Mobiles Bancaire Mobile (BM) Paiement Mobile Compte bancaire Courtage Informations financières
  • 31. Vision stratégique Avec le BM et le temps, les consommateurs s’habitueront aux transactions mobiles Ainsi, le BM mènera à terme au paiement mobile (PM) Les institutions financières sont bien placées pour prendre une part importante du PM (ex.: portefeuille électronique), qui est très convoité!
  • 34. Near Field Communication (NFC) appliqué au PM

Notes de l'éditeur

  1. South Africa: 10:1 Canada: 1.2:1 US: 1.7:1 UN
  2. RBC: browser TD: browser CIBC: browser + iTunes app Scotia: SMS + itunes app Desjardins: app locator itunes BMO: na BL: na BNC: na ING: na