Les banques et la prévoyance

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Les banques et la prévoyance

  1. 1. ©BCGE Banque Cantonale de Genève La prévoyance, première fortune des Suisses 5 juin 2014
  2. 2. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 2 ©BCGE 1. Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque 2. Le centre de prévoyance de la BCGE Sommaire
  3. 3. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 3 ©BCGE Jérôme Monnier Directeur général Responsable Division Clientèle privée & PME genevoises 1. Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  4. 4. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 4 ©BCGE 1.1 Trois modules de compétences ▪ : permet à chacun de planifier et de piloter son futur financier ▪ Centre de Conseil patrimonial et prévoyance: permet aux clients qui le souhaitent de simuler les effets de nombreuses décisions ou variantes afin de choisir un cheminement financier optimal ▪ Fondation Libre passage et Fondation Epargne 3: permettent à nos clients de déposer en lieu sûr une partie de leur prévoyance et d’obtenir d’excellentes performances Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
  5. 5. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 5 ©BCGE 1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance ▪ La BCGE intervient dans toutes les périodes du cycle de vie des clients ▪ Elle propose aux personnes privées un check-up personnalisé avec leur conseiller ▪ La BCGE conseille toutes les générations ▪ Son approche méthodique tient compte des objectifs, de l'horizon temporel ainsi que du profil d’investisseur ▪ Le BCGE Check-up permet au client de s'assurer que sa situation patrimoniale personnelle globale est en phase avec ses objectifs financiers Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
  6. 6. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 6 ©BCGE 1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Un BCGE Check-up: ▪ est recommandé dans chaque phase de vie importante ▪ s’impose lors d’événements particuliers Autres événements financiers: ▪ achat maison ou résidence secondaire ▪ héritage ▪ gains de loterie (rare) ▪ décès de proches ▪ changement de travail ▪ déménagement en Suisse ou à l’étranger
  7. 7. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 7 ©BCGE ▪ La BCGE a, depuis 6 ans, développé un concept original ▪ Par analogie avec la diététique, la BCGE a opté pour une "pyramide de la santé financière" ▪ 3'100 BCGE Check-up par an 1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
  8. 8. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 8 ©BCGE 1.2 Le BCGE Check-up est l’outil au cœur de la prévoyance: la pyramide financière BCGE Best of BCGE Synchrony (CH) Funds Fonds Swisscanto Fonds BCGE Synchrony Obligations de caisse Epargne 3 Plan épargne fonds prévoyance BCGE Synchrony Finest of LPP Prestations Swisscanto Rentes Genevoises BCGE Epargne Epargne Jeunesse BCGE Plan épargne fonds BCGE Compte privé BCGE Netbanking Carte Maestro BCGE Carte de crédit BCGE PLACEMENT accédez à une sélection des meilleurs fonds PRÉVOYANCE sécurisez votre avenir financier et comblez les lacunes de prévoyance des 1er et 2e piliers ÉPARGNE (3-4 salaires) constituez progressivement votre épargne pour réaliser vos projets à moyen et long terme LIQUIDITÉ (1-2 salaires) recevez votre salaire, vos revenus réguliers ou votre rente et effectuez vos paiements avec une grande flexibilité Gestion courante Projets à moyen et long terme (2-5 ans) Sécurité à moyen et long terme (5 ans et plus) Investissement à long terme (5-7 ans et plus) Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
  9. 9. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 9 ©BCGE 1.3 Notre centre de prévoyance, basé à Genève, constitue un avantage compétitif déterminant ▪ La BCGE dispose d'un département spécialisé, basé à Genève, auprès de la division Clientèle privée et PME genevoise, et disponible pour l'ensemble des territoires de la BCGE ▪ Le département dispose de 4 spécialistes renommés et capitalise sur son expertise dans le domaine de la planification financière et du conseil sur mesure Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
  10. 10. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 10 ©BCGE * Source: OFAP, OFS, BNS, 2011 Le centre de prévoyance de la BCGE Allocation de la fortune*: structure des capitaux et âge 20 30 40 50 60 65 ▬ Valeurs patrimoniales Planifier et épargner / placer 70 Planification du besoin en capital selon les phases de vie et l'activité Longévité 1.3 Notre centre de prévoyance, basé à Genève, constitue un avantage compétitif déterminant Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
  11. 11. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 11 ©BCGE 1.4 Les fondations BCGE: Libre passage et Epargne 3 Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Fondation Libre passage Nombre de comptes et de dépôts: 21'135 Depuis 1995 Capital total: CHF 612 mios Fondation Epargne 3 Nombre de comptes et de dépôts: 18'531 Depuis 1985 Capital total: CHF 397 mios Le centre de prévoyance de la BCGE
  12. 12. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 12 ©BCGE Albert Gallegos Directeur Responsable Conseil patrimonial et prévoyance 2. Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  13. 13. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 13 ©BCGE 2.1 La Suisse dans le trio de tête Source: OCDE, Pension Markets in Focus No.10, 2013 *Source: The Economist, 16.11.2013 http://www.economist.com/news/economic-and- financial-indicators/21589907-pension-funds Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE "Les employés hollandais et suisses peuvent attendre des prestations claires de leurs caisses de pension alors que les employés français ou grecs doivent se fier à des promesses de politiciens."* Importance des fonds de pension en relation à la taille de l'économie en % du PIB
  14. 14. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 14 ©BCGE Source : International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, Avril 2014, Banque mondiale 2014 2.2 USD 161'000 pour chaque employé suisse Pays PIB 2013 en USD mias et pondéré Population active en mios Moyenne par employé en USD Pays-Bas 800 (1'282) 9 143'000 Islande 15 (21) 0.2 110'000 Suisse 651 (739) 4.6 161'000 Angleterre 2'536 (2'427) 32.6 75'000 Australie 1'505 (1'380) 12 115'000 Finlande 257 (204) 2.7 75'000 USA 16'800 (12'516) 159 79'000 Canada 1'825 (1'228) 19.3 64'000 Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  15. 15. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 15 ©BCGE 2.3 Actifs des ménages en Suisse Source: BNS, 20.11.2013 ▪ Le marché de la prévoyance est en constante évolution et il est davantage compétitif ▪ Les capitaux en jeu sont très importants: les droits des assurés sur les prestations du 3e pilier A, 3e pilier B et les caisses de pension approchent les CHF 900 mias Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque ▬ Numéraires et dépôts ▬Titres de créances ▬ Actions ▬ Parts de placements collectifs de capitaux ▬ Immobilier ▬ Droits sur les assurances et les caisses de pensions Le centre de prévoyance de la BCGE
  16. 16. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 16 ©BCGE La prévoyance vieillesse suisse fait face à de grands défis: un faible taux de natalité, une espérance de vie allongée, de la volatilité dans les marchés financiers. 1 Le Conseil fédéral a adopté les axes de la réforme prévoyance vieillesse 2020. L’objectif principal de ce projet est de maintenir le niveau des prestations. 2 Le marché de la prévoyance est en constante évolution. Les capitaux en jeu sont très importants: les droits des assurés sur les prestations du 3e pilier A, 3e pilier B et les caisses de pension approchent les CHF 900 mias. 3 L’assuré a besoin d’optimiser son capital avec une diversification idéale qui tient compte de son profil d’investisseur et de la manière dont sa caisse de pension place son capital. 4 2.4 Défis Département Conseil patrimonial et prévoyance 12.02.2014 Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  17. 17. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 17 ©BCGE ▪ Analyse 1: prévoyance, fiscalité ▪ Analyse 2: cycle de vie, situation détaillée en matière de prévoyance ▪ Analyse 3: conseil financier global approfondi ► 500 analyses par an ► Le niveau le plus élevé d’analyse de prévoyance en Suisse ► Des analyses indépendantes 2.5 Trois catégories de conseils Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  18. 18. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 18 ©BCGE Assurances sociales ▪AVS/AI: M a 10 ans de lacune ▪LPP: CHF 200′000 rachat Objectif: un bilan patrimonial Succession Héritage CHF 100′000 Droit matrimonial Participation aux acquêts Fiscalité Revenu imposable CHF 180′000, TM 26%, TMI 40% Financements Propriétaire, dette CHF 800′000 Assurances privées ▪3A: pas de contrat ▪3B: plusieurs contrats 2.6 Centre de prévoyance: exemple d’intervention ▪Couple marié ▪M 45 et Mme 42 ans ▪2 enfants de 10 et 12 ans ▪Propriétaires d’un appartement acheté CHF 1.1 mio ▪Revenu imposable CHF 180′000 Placements CHF 150′000 BCGE Best of Equilibré Famille Meyer Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  19. 19. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 19 ©BCGE 2.7 Documents livrés au client: rapport d’analyse Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  20. 20. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 20 ©BCGE 2.8 Les bonnes questions à se poser … ▪ Quels sont mes besoins et objectifs? ▪ Quelle est aujourd’hui ma fortune et comment est-elle répartie? ▪ Comment atteindre à coup sûr mes objectifs d’épargne tout en réduisant mes impôts? ▪ Quelle est la charge fiscale sur mes revenus, ma fortune? ▪ Quelle serait la charge hypothécaire idéale? ▪ Quand dois-je prendre ma retraite? ▪ De quels moyens financiers disposerons-nous, mon partenaire et moi-même, à la retraite? ▪ Que dois-je entreprendre aujourd’hui pour que tout se déroule comme prévu et que je puisse cesser de travailler à la date souhaitée? ▪ Comment clarifier ma situation successorale et celle de mes enfants? ▪ De quelle analyse BCGE ai-je besoin? Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  21. 21. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 21 ©BCGE La planification financière et de la prévoyance aborde l’ensemble de vos questions patrimoniales: 2.9 Quel conseil patrimonial? Analyse globale de la fortune Analyse de portefeuille Stratégie d’investissement Stratégie hypothécaire Analyse de prévoyance Planification de la retraite LA PLANIFICATION Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
  22. 22. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 22 ©BCGE ▪ 76% des personnes interrogées estiment que la BCGE est particulièrement compétente en matière de prévoyance ▪ 27% de part du marché bancaire des comptes de prévoyance 3a ▪ La BCGE est dans le duo de tête sur le marché genevois 2.10 Positionnement concurrentiel Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE Source: Joaquin Fernandez/BCGE 2013
  23. 23. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 23 ©BCGE 2.11Conclusion Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE ▪ Le conseil patrimonial et de prévoyance est un marché très concurrentiel, dynamique et difficile, sur lequel la BCGE veut être présente ▪ La BCGE a l’avantage d’être une banque universelle, ce qui lui permet de maîtriser tous les aspects propres au conseil patrimonial: crédit, compréhension des PME, proximité client ▪ La BCGE travaille en open architecture, de manière indépendante: "solution push" (pas de "product push")
  24. 24. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 24 ©BCGE Annexes
  25. 25. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 25 ©BCGE Actifs des ménages en Suisse ▬ Numéraires et dépôts 17.8% ▬ Titres de créances 2.8% ▬ Actions 6.1% ▬ Parts de placements collectifs de capitaux 4.8% ▬ Produits structurés 0.6% ▬ Droits sur les assurances et les caisses de pensions 23.7% ▬ Immobilier 44.2% Structure des actifs En %, fin 2012 Source: BNS, 20.11.2013
  26. 26. "Je connais mon banquier" 2014 I Page 26 ©BCGE Organigramme Financements PME & indépendants Sébastien Collado Clientèle privée et PME genevoises Membre de la direction générale Jérôme Monnier ▪ Open architecture ▪ Analyse de Prévoyance ▪ Planification financière privée Secteur rive gauche David Bottoli  Carouge- Marché  Champel  Chêne  Florissant  Vésenaz Conseil patrimonialet prévoyance Albert Gallegos Banque en ligne Audrey Rozen BCGE Private Banking Franco Furcolo Secteur centre Pierrette Jaton Klopfenstein  Eaux-Vives  Ile  Jonction  Pâquis  Plainpalais Secteur rive droite Alexandre Scala  Bellevue  Grand-Saconnex  Meyrin  Servette-Wendt  Vernier  Versoix Secteur ouest François Kirchhoff  Bernex  Lancy-Centre  Grand-Lancy  Onex  Plan-les-Ouates  Praille-Acacias Etat-major Pierre Villanti
  27. 27. ©BCGE Banque Cantonale de Genève Quai de l’Ile 17, 1211 Genève 2 Tél.: +41 (0)58 211 21 00 www.bcge.ch Département Conseil patrimonial et prévoyance Albert Gallegos 022/809 33 92 albert.gallegos@bcge.ch Fabien Fontecave 022/809 21 53 fabien.fontecave@bcge.ch David Botta 022/809 27 15 david.botta@bcge.ch Vincent Arnal 022/809 21 32 vincent.arnal@bcge.ch

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