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FIDAQUITAINE© - TRADITIA© - Bordeaux – 10/07/2018
Comment optimiser la
gestion de son patrimoine ?
Les tendances en 2018
N°21
Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant, qui est-il ?
Pour la plupart d’entre vous, dirigeant d’entreprise ou décideurs, faire
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Préambule :
Le CGPI vous aide dans cette prise de décision pour votre épargne ou votre
trésorerie sur un angle purement financier mais surtout il vous accompagne
dans la gestion globale de votre patrimoine, tel un médecin généraliste qui
veillera sur vous, votre famille et votre entreprise, le cas échéant, vous
préconisant un traitement approprié et individualisé.
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Le conseiller se distingue des autres intervenants du marché par :
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- Une spécialisation en gestion de patrimoine
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Au nombre de 3 à 5000 en France, ils représentent 7 à 8 % de la collecte
financière annuelle, soit le 5e réseau bancaire.
FIDAQUITAINE - Confidentiel 5
Préambule :
Un métier réglementé
Différents statuts réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour
encadrer le métier de conseil:
- La CJA : compétence juridique associée
- Le courtier d’assurance
- L’intermédiaire en opération de banque et en services de paiement
- L’agent immobilier
- Le Conseiller en investissement financier
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Les tendances 2018 de la gestion
de patrimoine
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 Impôt sur la fortune immobilière
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 Prélèvement à la source
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Tendances 2018 : Un choc fiscal
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Flat tax : Simplification v. Complexité?
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FIDAQUITAINE - Confidentiel 12
Flat tax
Dirigeant et TNS : année blanche. Vraiment ?
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FIDAQUITAINE - Confidentiel 13
Prélèvement à la source
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Les tendances 2018 de la gestion de
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Dans ce contexte, comment trouver de la performance pour la trésorerie
longue sans prise de risque inconsidérée?
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Dans ce contexte, comment trouver de la performance pour la trésorerie
longue sans prise de risque inconsidérée?
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Dans ce contexte, comment trouver de la performance pour la trésorerie
longue sans prise de risque inconsidérée ?
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2018 : Tendances financières
Quelques exemples d’investissements non côtés :
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Collaborer avec un conseiller en gestion de patrimoine, c’est s’assurer la
tranquillité d’esprit face à une offre pléthorique et un environnement
complexe.
FIDAQUITAINE - Confidentiel 22
Conclusion
FIDAQUITAINE - Confidentiel
2
3
24
3 av. Georges Clemenceau 33150 CENON
05 56 40 94 20
26 rue Chanzy 24000 PERIGUEUX
05 53 46 65 16
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ENSEMBLE,
C U L T I V O N S V O T R E R É U S S I T E !
FIDAQUITAINE - Confidentiel
TRADITIA
127 RUE DE TURENNE
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Virginie Tagariello
05 57 81 82 83
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FIDDAYS - Comment optimiser la gestion de son patrimoine ? Les tendances en 2018 !

  • 1. FIDAQUITAINE© - TRADITIA© - Bordeaux – 10/07/2018 Comment optimiser la gestion de son patrimoine ? Les tendances en 2018 N°21
  • 2.
  • 3. Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant, qui est-il ? Pour la plupart d’entre vous, dirigeant d’entreprise ou décideurs, faire fructifier votre patrimoine n’est pas une tâche aisée. La multitude des choix de placement et leur complexité rendent plus difficiles la prise de décision et nécessitent plus de connaissances, d’informations et de temps à y consacrer. FIDAQUITAINE - Confidentiel 3 Préambule :
  • 4. Le CGPI vous aide dans cette prise de décision pour votre épargne ou votre trésorerie sur un angle purement financier mais surtout il vous accompagne dans la gestion globale de votre patrimoine, tel un médecin généraliste qui veillera sur vous, votre famille et votre entreprise, le cas échéant, vous préconisant un traitement approprié et individualisé. FIDAQUITAINE - Confidentiel 4 Préambule :
  • 5. Le conseiller se distingue des autres intervenants du marché par : - Une indépendance vis-à-vis des établissements financiers - Une spécialisation en gestion de patrimoine - Une approche globale par rapport à votre situation spécifique - Une relation solide et sur du long terme Au nombre de 3 à 5000 en France, ils représentent 7 à 8 % de la collecte financière annuelle, soit le 5e réseau bancaire. FIDAQUITAINE - Confidentiel 5 Préambule :
  • 6. Un métier réglementé Différents statuts réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour encadrer le métier de conseil: - La CJA : compétence juridique associée - Le courtier d’assurance - L’intermédiaire en opération de banque et en services de paiement - L’agent immobilier - Le Conseiller en investissement financier FIDAQUITAINE - Confidentiel 6 Préambule :
  • 7. Les tendances 2018 de la gestion de patrimoine FIDAQUITAINE - Confidentiel 7
  • 8.  Impôt sur la fortune immobilière  Flat tax  Prélèvement à la source FIDAQUITAINE - Confidentiel 8 Tendances 2018 : Un choc fiscal
  • 9. 1er janvier 2018, transformation de l’ISF en IFI ISF >> + IFI >> Tendances : arbitrage du patrimoine immobilier pour une réorientation vers l’épargne longue et financière FIDAQUITAINE - Confidentiel 9 IFI : Impôt sur la fortune immobilière
  • 10. - Endettement pour une diminution de la valeur imposable à l’IFI - Réflexion sur les modalités d’acquisition des biens immobiliers : - Structurer le passif des sociétés - Exclure certains prêts du passif : compte courant d’associé, vente à soi-même, prêt familial - Privilégier le crédit bancaire FIDAQUITAINE - Confidentiel 10 IFI : Impôt sur la fortune immobilière
  • 11. Flat tax : Choc de simplification • Taux de 30 % touchant les revenus de l’épargne : PV cession de valeurs mobilières (actions ou droits sociaux), dividendes, intérêts Taux unique prélèvements sociaux inclus • IR : 12,8% • Prélèvements sociaux : 17,2% (augmentation de la CSG)  Diminution et lisibilité de la fiscalité des revenus de l’épargne FIDAQUITAINE - Confidentiel 11 Flat tax : Simplification v. Complexité?
  • 12. Flat tax : choc de complexité • Maintien du prélèvement forfaitaire non libératoire année de versement (alignement PFNL et PFU) • Insertion d’une option pour l’application du barème de l’IR : option expresse, irrévocable, valable pour tous les revenus annuels dans champ d’application • Complexification pour les produits de l’assurance-vie FIDAQUITAINE - Confidentiel 12 Flat tax
  • 13. Dirigeant et TNS : année blanche. Vraiment ? • Prélèvement sous forme d’acompte pour les indépendants • Mécanisme anti-abus • Enjeu du pilotage de la rémunération pour dirigeant et TNS : CIMR et crédit complémentaire FIDAQUITAINE - Confidentiel 13 Prélèvement à la source
  • 14. 2018 : année du déficit foncier • Objectif des mécanismes anti-abus : ne pas inciter les ménages à désinvestir l’immobilier • les charges foncières 2019 seront constituées de 50% du cumul des dépenses exposées au tire des années 2018 et 2019 Sous réserve des commentaires de l’administration fiscale 14 Prélèvement à la source
  • 15. Les tendances 2018 de la gestion de patrimoine : Univers d’investissement FIDAQUITAINE - Confidentiel 15
  • 16.  retour de la volatilité (après 4 ans sans inflation)  Baisse continue des rendements des fonds euros  Remontée programmée des taux d’intérêt  retour de l’inflation FIDAQUITAINE - Confidentiel 16 2018 : nouvelle donne financière
  • 17. Dans ce contexte, comment trouver de la performance pour la trésorerie longue sans prise de risque inconsidérée? Monétaire Obligations d’Etat Fonds euros Épargne administrée FIDAQUITAINE - Confidentiel 17 2018 : Tendances financières
  • 18. Dans ce contexte, comment trouver de la performance pour la trésorerie longue sans prise de risque inconsidérée? Il existe aujourd’hui un consensus chez les professionnels de la finance pour dire qu’un rendement nul en 2018 et 2019 sera considéré comme une performance sur la gamme des produits dits prudents. FIDAQUITAINE - Confidentiel 18 2018 : Tendances financières
  • 19. Dans ce contexte, comment trouver de la performance pour la trésorerie longue sans prise de risque inconsidérée ? Obligations corporate Dettes privées Unités de compte Private equity FIDAQUITAINE - Confidentiel 19 2018 : Tendances financières
  • 20. Quelques exemples d’investissements non côtés : - Club Deal - Émission obligataire, placement privé - Fonds alternatifs luxembourgeois - Fonds de LBO - FCPR FIDAQUITAINE - Confidentiel 20 2018 : Tendances financières
  • 21. Quelques exemples d’investissements côtés : - SCPI / SCI - Produits structurés sur mesure avec protection du capital Risque : perte en capital totale ou partielle, illiquidité, durée FIDAQUITAINE - Confidentiel 21 2018 : Tendances financières
  • 22. Collaborer avec un conseiller en gestion de patrimoine, c’est s’assurer la tranquillité d’esprit face à une offre pléthorique et un environnement complexe. FIDAQUITAINE - Confidentiel 22 Conclusion
  • 24. 24 3 av. Georges Clemenceau 33150 CENON 05 56 40 94 20 26 rue Chanzy 24000 PERIGUEUX 05 53 46 65 16 www.FIDAQUITAINE.com ENSEMBLE, C U L T I V O N S V O T R E R É U S S I T E ! FIDAQUITAINE - Confidentiel TRADITIA 127 RUE DE TURENNE 33000 BORDEAUX Virginie Tagariello 05 57 81 82 83 www.traditia..fr Merci de votre attention