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FORMATION  ASSURANCE ET PATRIMOINE 21 et 22 mai 2007
la formation assurance et patrimoine ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Première partie : Définir les principaux éléments composant le patrimoine d’un particulier. ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
1) Approche du patrimoine
L’identification des objectifs ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le patrimoine : définition et composition ,[object Object],[object Object],[object Object]
Le patrimoine : évolution ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le patrimoine : les supports ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les qualités du support ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les besoins des clients  L Avoir de l’argent devant soi ? Protéger sa famille? Mettre de l’argent de coté ? Réduire ses impôts? Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
Le cas BUTLER Séquence n°4: Mesurer
Le cas BUTLER : première partie ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Inventaire du patrimoine BUTLER Utilisation Revolving 1 000 Emprunt immobilier 53 000 Richesse 60 000 Compte Bancaire 2 000 Épargne Financière 8 000 Résidence Principale 100 000 Automobile 4 000 AVOIRS 114 000 RESSOURCES 114 000 01 janvier 54 000
Evolution du patrimoine ,[object Object],[object Object],[object Object]
Evolution de la trésorerie ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Charges et Revenus Du 01 janvier au 31 décembre Alimentation & Habillement 4 000 Frais automobile 4 500 Entretien Maison 2 800 Impôts et Taxes 3 881 Salaires nets 22 000 Intérêts Ep. financière 400 Intérêts Emprunts 3 219 10 700 2 819 Excédent avant impôts 7 881 EXCEDENT 4 000
Interprétation intermédiaire  ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Inventaire du patrimoine  ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Interprétation  ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving 1 000 – 380 =  620 Emprunt immobilier 53 000 – 2 248 = 50 752 Richesse 60 000 + 4 000 + 10 000 = 74 000 Compte Bancaire 2 000 + 1372 = 3 372 Épargne Financière 8 000 Résidence Principale 100 000 + 10 000 = 110 000 AVOIRS 125 372 RESSOURCES 125 372 Automobile 4 000 31 décembre
Particulier / Société Particulier Société  INVENTAIRE du PATRIMOINE Avoirs Ressources Richesse /Patrimoine Actifs Passifs Fonds propres BILAN de la SOCIETE Charges Revenus Excédent COMPTE de RESULTAT Charges Produits Résultat Net
[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],conclusion
Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving Emprunt immobilier Richesse Compte Bancaire Épargne Financière Résidence Principale Automobile 31 décembre AVOIRS RESSOURCES
Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving Emprunt immobilier Richesse Compte Bancaire Épargne Financière Résidence Principale Automobile 31 décembre ACTIF PASSIF Compte Bancaire Résidence Principale Automobile Epargne Financière Utilisation Revolving Emprunts  Richesse
2) Les chiffres du patrimoine ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le patrimoine des français ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le revenu des français ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Repères sur le patrimoine ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les performances des placements 2,2 1,9 1,6 1,9 inflation -1,9 -0,6 0 1,6 OR 4,1 3,7 3,2 2,7 Livret A 13,8 7,3 10,8 -5,1 Actions françaises 4,7 3,3 3 Sicav monétaires 7 6,2 5,6 4,9 Sicav obligataire 8,7 4,8 3,9 11,1 SCPI 10,7 7 12,9 17,5 Foncières cotées 10,9% 5,8% 7,8% 14,2% Logement paris 20 ans 15 ans 10 ans  5 ans produit
3) Panorama des supports ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les actifs immobiliers ,[object Object],[object Object],[object Object]
L’épargne monétaire
Les actifs monétaires ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les valeurs mobilières et la bourse
L’assurance-vie ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les actifs divers, les valeurs refuge ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
4) La méthode patrimoniale
La situation actuelle/LE BILAN PATRIMONIAL ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
L’entretien patrimonial et le recueil de l’information : données générales ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
L’entretien patrimonial et le recueil de l’information :La situation juridique ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La situation patrimoniale actuelle ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le dossier patrimonial ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
L’analyse patrimoniale ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les préconisations en fonction des objectifs ,[object Object],[object Object],[object Object]
Le bilan après mise en place des préconisations ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La méthode de l’approche globale-synthèse ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Synthèse préconisations ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Cas pratique N°1 : La famille CANDIAT ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Deuxième partie : comprendre les mécanismes des marchés financiers ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
[object Object]
La connaissance des marchés financiers ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les Marchés Financiers ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les principaux indicateurs économiques ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Cycles économiques et évolution des marchés financiers ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les politiques économiques ,[object Object],[object Object]
L’impact des indicateurs ,[object Object],[object Object],[object Object]
La situation mondiale ,[object Object]
Interprétation de la courbe des taux ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les taux et leur évolution ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les taux et leur évolution ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les taux et leur évolution ,[object Object],[object Object]
Caractères des valeurs mobilières ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les produits de taux d’intérêt ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les produits de marché monétaire ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Produits de marché obligataire ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
L’utilisation des obligations ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Cotation en pourcentage du  nominal et au pied de coupon ,[object Object],[object Object],[object Object]
Rappels sur le rendement obligataire ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les indices de taux ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La sensibilité ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Sensibilité et maturité ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La duration ,[object Object],[object Object],[object Object]
La volatilité ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les produits actions ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les actions ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les actions ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les actions cotées ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
L’introduction en bourse et la vie du titre ,[object Object],[object Object],[object Object]
Marchés et cotations ,[object Object],[object Object]
Les indices
Indices français CAC 40 80 valeurs (hors CAC 40) Les plus actives du Premier et  Second marchés 40 valeurs Les plus actives des 100 plus fortes  capitalisations boursières Indice pondéré par la capitalisation SBF 80 SBF 120 SBF 250 130 valeurs Importances Secteur d ’activité
Indices Etrangers ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Passer un ordre
Le SRD (service de règlement différé)
Les indices ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les produits traités ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les OPCVM : la classification traditionnelle ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les OPCVM : classification traditionnelle ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
les OPCVM : classification ,[object Object],[object Object]
Les enveloppes fiscales ,[object Object],[object Object]
4) Quelques scénarios classiques ,[object Object],[object Object],[object Object]
Cas N°2 Mise en situation : Que faire ?  (dans les cas proposés de conjoncture  de marché) ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Troisième partie : Appréhender la construction d’un portefeuille et différencier les styles de gestion ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
1)Détermination du profil de l’investisseur ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
3 OBJECTIFS DE PLACEMENT ,[object Object],[object Object],[object Object]
5 contraintes principales ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Adéquation projet objectif   PROJET  OBJECTIF DE GESTION  contraintes  3)Contrainte patrimoniale et fiscale 2)Contrainte temporelle  1)Contrainte de risque rendement verser une pension sécurité placer entre deux projets Rendement ou sécurité financer un projet immobilier Rendement ou sécurité compléter ses revenus Rendement ou sécurité transmettrai capital dans les cinq ans Croissance  rendement ou sécurité transmettre un capital à 10 ans et plus Rendement ou  sécurité préparer sa retraite dans les cinq ans Croissance  ou rendement  ou sécurité préparer sa retraite à 10 ans et plus
3 Profils de gestion ,[object Object],[object Object],[object Object]
2) Constitution du portefeuille ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
L’approche globale ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le choix du mandat ,[object Object],[object Object],[object Object]
choix du niveau de risque ,[object Object],[object Object],[object Object]
Choix du mode de gestion ,[object Object],[object Object],[object Object]
Choix du support de placement ,[object Object],[object Object],[object Object]
L’approche stratégique ,[object Object],[object Object],[object Object]
Choix de l’allocation d’actifs ,[object Object],[object Object],[object Object]
choix de l’approche de gestion ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
choix du style de gestion ,[object Object],[object Object],[object Object]
Sélection des titres ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Catégorie d’actions ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Selon la capitalisation boursière ,[object Object],[object Object],[object Object]
Catégories d’obligations ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Caractéristiques de l’obligation ,[object Object],[object Object],[object Object]
Catégorie O. P. C. V. M.(organismes de placement collectif en valeurs mobilières) ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
la composition du portefeuille : exemple 0 % 0 % 100 % Portefeuille dynamique (10 %) 0 % =7 % 50 % (4 %x50 %) 50 % Ainsi : (10 %x50 %) + Portefeuille équilibré (7 %) 25 % (2 %x25 %)=5 % 50 % (4 %x50 %)+ 25 % Ainsi :(10 %x25 %)+ Portefeuille 2 prudent (5 %) 40 % (2 %x40 %)=5% 30 % (4 %x30 %) + 30 % Ainsi : (10 % x30 %)+ Portefeuille 1 prudent (5 %) 2% 4 % 10 % Hypothèses de rendement monétaires obligations actions titres
3)Suivi du portefeuille et mesure de la performance ,[object Object],[object Object],[object Object]
Acheter et vendre vendre X   x En baisse Conserver, renforcer sur repli ou acheter x stables Conserver ,alléger, ou  vendre si objectif atteint x stables Acheter ou conserver x En hausse conserver x En hausse Prises de position possible sur un titre Stabilité  baisse  du cours Hausse Du cours Fondamentaux de la société
Suivi du portefeuille ,[object Object],[object Object],[object Object]
Mesure de la performance ,[object Object],[object Object],[object Object]
Analyse de la performance ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
4) Principaux outils d’analyse ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Analyse boursière ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Analyse Fondamentale
Analyse graphique
Analyse technique
cas pratique N°3 : constitution d’un portefeuille et mesure de sa performance ,[object Object],[object Object]
Quatrième partie : Maîtriser les caractéristiques des contrats multisupports ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
1) le contrat d’assurance-vie
Rappels sur l’assurance-vie ,[object Object],[object Object],[object Object]
L’assurance-vie ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les versements ,[object Object],[object Object],[object Object]
Le contrat à primes périodiques fixes ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Les contrats à versements libres ,[object Object]
L’assurance décès ,[object Object],[object Object]
L’assurance mixte ,[object Object],[object Object],[object Object]
La terme fixe ,[object Object]
Les supports ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les contrats en euros ,[object Object],[object Object],[object Object]
Les contrats en unités de compte ,[object Object],[object Object]
Les contrats multisupports ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La vie du contrat ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La fiscalité de l’assurance-vie ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La fiscalité de l’assurance-vie: l’age des contrats ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
La fiscalité de l’assurance-vie/la succession ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
2) Typologie des supports ,[object Object],[object Object],[object Object]
Supports en unités de compte ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
3) Analyse des caractéristiques d’un  support ,[object Object],[object Object]
Le cycle de vie des produits et la nécessaire diversification ,[object Object],[object Object],[object Object]
Le cas BUTLER : deuxième partie ,[object Object]
4) Les options d’arbitrage programmés ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Le rééquilibrage automatique
Le lissage des investissements
Ecrétage des plus-values
Arrêt des moins-values
L’encadrement de la performance
Arrêt des moins-values relatives
Conclusion/ synthèse  ,[object Object],[object Object],[object Object]
LE CAS DES DETTES PROFESSIONNELLES Lorsque le professionnel s’endette…. Bon pour accord du conjoint Engagements personnels des deux époux  (co-emprunteur ou caution) ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],2 PATRIMOINES ENGAGES 3 PATRIMOINES ENGAGES
Les clauses complémentaires ,[object Object],[object Object],[object Object]
Barème nue-propriété, usufruit % de la propriété entière % de la propriété entière Ans révolus 9/10 1/10 +91 7/10 3/10 81 6/10 4/10 71 5/10 5/10 61 1/10 9/10 21 8/10 4/10 3/10 2/10 Valeur de la nue-propriété 2/10 6/10 7/10 8/10 Valeur de l’usufruit 91 51 41 31 Age de l’usufruitier (moins de)
Le barème de l’impôt sur la fortune ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Exemple de gestion financière ,[object Object],[object Object],La gestion financière - 7 - 6 - 5 - 4 - 3 - 2 - 1 FONDS GENERAL FONDS GENERAL FONDS GENERAL FONDS GENERAL PLANINTER PROFIL 6 PROFIL 9 PROFIL 3 ACTIFS A RISQUE FONDS GENERAL 1/24 EME  PAR MOIS 1/48 EME   PAR MOIS 1/60 EME  PAR MOIS 1/84 EME  PAR MOIS DEPART  EN RETRAITE ORIENTATION DE GESTION DEPART EN  RETRAITE - 19 ANS - 14 ANS - 10 ANS - 5 ANS PLANINTER PROFIL 9 PROFIL 6 PROFIL 3 FONDS GÉNÉRAL ACTIONS INTERNATIONALES GESTION OFFENSIVE GESTION DYNAMIQUE GESTION PRUDENTE CAPITAL GARANTI
Avec nos  remerciements pour votre travail et votre attention

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Assurance Vie Et Patrimoine

  • 1. FORMATION ASSURANCE ET PATRIMOINE 21 et 22 mai 2007
  • 2.
  • 3.
  • 4. 1) Approche du patrimoine
  • 5.
  • 6.
  • 7.
  • 8.
  • 9.
  • 10. Les besoins des clients L Avoir de l’argent devant soi ? Protéger sa famille? Mettre de l’argent de coté ? Réduire ses impôts? Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
  • 11. Le cas BUTLER Séquence n°4: Mesurer
  • 12.
  • 13. Inventaire du patrimoine BUTLER Utilisation Revolving 1 000 Emprunt immobilier 53 000 Richesse 60 000 Compte Bancaire 2 000 Épargne Financière 8 000 Résidence Principale 100 000 Automobile 4 000 AVOIRS 114 000 RESSOURCES 114 000 01 janvier 54 000
  • 14.
  • 15.
  • 16. Charges et Revenus Du 01 janvier au 31 décembre Alimentation & Habillement 4 000 Frais automobile 4 500 Entretien Maison 2 800 Impôts et Taxes 3 881 Salaires nets 22 000 Intérêts Ep. financière 400 Intérêts Emprunts 3 219 10 700 2 819 Excédent avant impôts 7 881 EXCEDENT 4 000
  • 17.
  • 18.
  • 19.
  • 20. Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving 1 000 – 380 = 620 Emprunt immobilier 53 000 – 2 248 = 50 752 Richesse 60 000 + 4 000 + 10 000 = 74 000 Compte Bancaire 2 000 + 1372 = 3 372 Épargne Financière 8 000 Résidence Principale 100 000 + 10 000 = 110 000 AVOIRS 125 372 RESSOURCES 125 372 Automobile 4 000 31 décembre
  • 21. Particulier / Société Particulier Société INVENTAIRE du PATRIMOINE Avoirs Ressources Richesse /Patrimoine Actifs Passifs Fonds propres BILAN de la SOCIETE Charges Revenus Excédent COMPTE de RESULTAT Charges Produits Résultat Net
  • 22.
  • 23. Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving Emprunt immobilier Richesse Compte Bancaire Épargne Financière Résidence Principale Automobile 31 décembre AVOIRS RESSOURCES
  • 24. Inventaire du patrimoine Utilisation Revolving Emprunt immobilier Richesse Compte Bancaire Épargne Financière Résidence Principale Automobile 31 décembre ACTIF PASSIF Compte Bancaire Résidence Principale Automobile Epargne Financière Utilisation Revolving Emprunts Richesse
  • 25.
  • 26.
  • 27.
  • 28.
  • 29. Les performances des placements 2,2 1,9 1,6 1,9 inflation -1,9 -0,6 0 1,6 OR 4,1 3,7 3,2 2,7 Livret A 13,8 7,3 10,8 -5,1 Actions françaises 4,7 3,3 3 Sicav monétaires 7 6,2 5,6 4,9 Sicav obligataire 8,7 4,8 3,9 11,1 SCPI 10,7 7 12,9 17,5 Foncières cotées 10,9% 5,8% 7,8% 14,2% Logement paris 20 ans 15 ans 10 ans 5 ans produit
  • 30.
  • 31.
  • 33.
  • 34. Les valeurs mobilières et la bourse
  • 35.
  • 36.
  • 37. 4) La méthode patrimoniale
  • 38.
  • 39.
  • 40.
  • 41.
  • 42.
  • 43.
  • 44.
  • 45.
  • 46.
  • 47.
  • 48.
  • 49.
  • 50.
  • 51.
  • 52.
  • 53.
  • 54.
  • 55.
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  • 57.
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  • 60.
  • 61.
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  • 66.
  • 67.
  • 68.
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  • 70.
  • 71.
  • 72.
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  • 74.
  • 75.
  • 76.
  • 77.
  • 78.
  • 79.
  • 81. Indices français CAC 40 80 valeurs (hors CAC 40) Les plus actives du Premier et Second marchés 40 valeurs Les plus actives des 100 plus fortes capitalisations boursières Indice pondéré par la capitalisation SBF 80 SBF 120 SBF 250 130 valeurs Importances Secteur d ’activité
  • 82.
  • 84. Le SRD (service de règlement différé)
  • 85.
  • 86.
  • 87.
  • 88.
  • 89.
  • 90.
  • 91.
  • 92.
  • 93.
  • 94.
  • 95.
  • 96.
  • 97. Adéquation projet objectif PROJET OBJECTIF DE GESTION contraintes 3)Contrainte patrimoniale et fiscale 2)Contrainte temporelle 1)Contrainte de risque rendement verser une pension sécurité placer entre deux projets Rendement ou sécurité financer un projet immobilier Rendement ou sécurité compléter ses revenus Rendement ou sécurité transmettrai capital dans les cinq ans Croissance rendement ou sécurité transmettre un capital à 10 ans et plus Rendement ou sécurité préparer sa retraite dans les cinq ans Croissance ou rendement ou sécurité préparer sa retraite à 10 ans et plus
  • 98.
  • 99.
  • 100.
  • 101.
  • 102.
  • 103.
  • 104.
  • 105.
  • 106.
  • 107.
  • 108.
  • 109.
  • 110.
  • 111.
  • 112.
  • 113.
  • 114.
  • 115. la composition du portefeuille : exemple 0 % 0 % 100 % Portefeuille dynamique (10 %) 0 % =7 % 50 % (4 %x50 %) 50 % Ainsi : (10 %x50 %) + Portefeuille équilibré (7 %) 25 % (2 %x25 %)=5 % 50 % (4 %x50 %)+ 25 % Ainsi :(10 %x25 %)+ Portefeuille 2 prudent (5 %) 40 % (2 %x40 %)=5% 30 % (4 %x30 %) + 30 % Ainsi : (10 % x30 %)+ Portefeuille 1 prudent (5 %) 2% 4 % 10 % Hypothèses de rendement monétaires obligations actions titres
  • 116.
  • 117. Acheter et vendre vendre X x En baisse Conserver, renforcer sur repli ou acheter x stables Conserver ,alléger, ou vendre si objectif atteint x stables Acheter ou conserver x En hausse conserver x En hausse Prises de position possible sur un titre Stabilité baisse du cours Hausse Du cours Fondamentaux de la société
  • 118.
  • 119.
  • 120.
  • 121.
  • 122.
  • 126.
  • 127.
  • 128. 1) le contrat d’assurance-vie
  • 129.
  • 130.
  • 131.
  • 132.
  • 133.
  • 134.
  • 135.
  • 136.
  • 137.
  • 138.
  • 139.
  • 140.
  • 141.
  • 142.
  • 143.
  • 144.
  • 145.
  • 146.
  • 147.
  • 148.
  • 149.
  • 150.
  • 152. Le lissage des investissements
  • 155. L’encadrement de la performance
  • 157.
  • 158.
  • 159.
  • 160. Barème nue-propriété, usufruit % de la propriété entière % de la propriété entière Ans révolus 9/10 1/10 +91 7/10 3/10 81 6/10 4/10 71 5/10 5/10 61 1/10 9/10 21 8/10 4/10 3/10 2/10 Valeur de la nue-propriété 2/10 6/10 7/10 8/10 Valeur de l’usufruit 91 51 41 31 Age de l’usufruitier (moins de)
  • 161.
  • 162.
  • 163. Avec nos remerciements pour votre travail et votre attention