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les bonnes questions à se poser !
PROGRAMME
Comprendre le calcul de retraite d’un salarié du secteur privé
Nombre de trimestres requis, âge de la retraite, incidence des enfants,
carrières longues, date de départ optimale, périodes à l’étranger…
Les démarches à effectuer au moment de la liquidation2
1
3
Quelles sont les démarches en cours de carrière ?
Tout d'abord, il faut créer votre compte retraite via France Connect pour obtenir son
relevé de carrière tous régimes :
www.lassuranceretraite.fr
3960
4
5
Les différents régimes de retraite …
Comment sont validés les droits à la retraite ?
Chaque régime fixe :
Retraite du régime général
En fonction d’une durée de
validation et d’un salaire pris en
compte
Retraite complémentaire AGIRC-
ARRCO
Chaque année le cotisant achète
des points
Un âge du taux plein
(67 ans)
etUn âge d’ouverture du droit
(62 ans)
6
X X
(SAM) (nombre de trimestres requis
de 160 à 172 trimestres)
La retraite de base du régime général :
Le calcul de la retraite de base
Salaire Annuel Moyen
des 25 meilleures années
Taux de pension
Maxi : 50 % ( taux plein )
Mini : 37,5 %
Durée d’assurance
Au Régime Général
Durée de référence
7
La durée validée par le régime général :
Le calcul de la retraite de base
▪ Trimestres cotisés : en fonction du salaire brut soumis à cotisations
▪ Trimestres assimilés : maladie, maternité, invalidité, chômage, service national
▪ Trimestres rachetés : années d’études supérieures, années incomplètes, périodes à l’étranger…
▪ Majorations de trimestres : majoration pour enfants, aidant familial, enfant handicapé …
8
Comment obtenir une retraite à taux plein ?
À partir de
L’âge
de la retraite
à taux plein
(67 ans)
A l’âge d’ouverture
de droits (62 ans)
+
durée d’assurance
carrière complète*
(de 160 à 172 trimestres)
* On tient compte de l’ensemble des régimes
de base français ( fonction publique , régimes
spéciaux , professions libérales …. ) + régimes
étrangers si application d’une convention
sécurité sociale
Cas particuliers
- à 62 ans :
Inaptitude au travail,
handicapé à 50 %, mère de
famille ouvrière
- Avant 62 ans :
carrières longues,
handicapés,
incapacité permanente,
amiante
OU OU
9
Nombre de trimestres requis en fonction de la date
de naissance
Lorsque vous ne réunissez pas le nombre de trimestres requis,
il est possible de liquider avec une décote viagère (0,625 par trimestre manquant)
10
X X
Exemple : prenons un salarié qui ne justifie que de 160 trimestres, il est né en 1958, il doit donc justifier
de 167 trimestres, il décide de liquider ses droits à 62 ans
Le calcul de la retraite de base
Salaire Annuel Moyen
des 25 meilleures années
45,625%
160
167
Le salaire annuel moyen est calculé
dans la limite du plafond de la
sécurité sociale
En 2020 , si l’on a toujours cotisé au
plafond , le salaire annuel moyen se
situe autour de 36 700 €
36700 X 46,625% X160/167 = 16 394,13/12= 1 366 € brut -9,1 %
36700 X 50% X167/167 = 18 350 /12 = 1 529 € brut -9,1 %
11
Votre retraite de base dépend :
En résumé…….
▪ Du salaire moyen de vos 25 meilleurs années
▪ Du nombre de trimestres requis
▪ A cette retraite s’ajoute une majoration de 10 % pour 3 enfants et plus
▪ Si vous poursuivez votre activité au delà de l’âge de 62 ans et que vous avez
obtenu tous vos trimestre, vous pouvez bénéficier d’une surcote ( 1,25 % par
trimestre civil supplémentaire)
12
Régime de retraite en points des salariés du secteur privé
AGIRC-ARRCO à partir de
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Non cadre ou cadre
La retraite complémentaire
13
➲ Validation des points cotisés
Nombre de points pour une année =
Salaire brut annuel x Taux de cotisation contractuel : 6,20 % jusqu’au PASS (41 136 €) et 17 % au
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La retraite complémentaire
14
➲ les points gratuits ..
- Les périodes indemnisées par la CPAM donnent lieu à attribution de
points gratuits sous réserve d’un arrêt de plus 60 jours consécutifs
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La retraite complémentaire
15
➲ Formule de calcul de la retraite
Nombre de
points acquis
pendant la
carrière
X
Valeur du point
Au 1/11/2019= 1,2714 €
Valeur annuelle du point ARRCO au 01/11/ 2019
= 1,2714 €
La retraite complémentaire
X
Coefficient de liquidation viager
1 si retraite à taux plein
Abattement de 1% par trimestre
manquant jusqu’à 12 Trimestres, puis
1,25 % ensuite
Les prélèvements sociaux sont de 10,1% au taux normal
16
La retraite complémentaire
Exemple : je suis née en 1958 j’ai acquis 7000 points tout au long de ma carrière ,
je liquide à 62 ans avec 167 trimestres
Le montant de ma retraite AGIRC-ARRCO est de
7000 X 1,2714 € = 8 899,80 € /12 = 741,65 € - 10% pendant 3 ans
Il faut également déduire 10,1 % de prélèvements sociaux
17
Demande de relevé de situation individuelle, simulation, demande de
retraite (outil de simulation m@rel)
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de retraite, joignez les justificatifs en les scannant ou en les photographiant et envoyez !
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Vous pourrez suivre en ligne l’avancement de votre demande à tout moment, depuis le service en
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Vous pouvez également contacter les agences CNAV (Ile de France ) CARSAT (en région) tel 39
60
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La demande de retraite
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  • 1. BIENVENUE ! Pratiques RH, recrutement, compétences et carrière - Mobilité internationale - Formation professionnelle - Droit du travail et relations sociales - Santé, sécurité et qualité de vie au travail - Retraite et protection sociale - Rémunérations et performance RH - Paie et administration du personnel - Comptabilité, fiscalité et gestion financière - Droit des affaires - Management de projet, stratégie et organisation - Management et leadership - Efficacité professionnelle et développement personnel WEBINAIRE : préparer sa retraite les bonnes questions à se poser !
  • 2. PROGRAMME Comprendre le calcul de retraite d’un salarié du secteur privé Nombre de trimestres requis, âge de la retraite, incidence des enfants, carrières longues, date de départ optimale, périodes à l’étranger… Les démarches à effectuer au moment de la liquidation2 1
  • 3. 3 Quelles sont les démarches en cours de carrière ? Tout d'abord, il faut créer votre compte retraite via France Connect pour obtenir son relevé de carrière tous régimes : www.lassuranceretraite.fr 3960
  • 4. 4
  • 5. 5 Les différents régimes de retraite … Comment sont validés les droits à la retraite ? Chaque régime fixe : Retraite du régime général En fonction d’une durée de validation et d’un salaire pris en compte Retraite complémentaire AGIRC- ARRCO Chaque année le cotisant achète des points Un âge du taux plein (67 ans) etUn âge d’ouverture du droit (62 ans)
  • 6. 6 X X (SAM) (nombre de trimestres requis de 160 à 172 trimestres) La retraite de base du régime général : Le calcul de la retraite de base Salaire Annuel Moyen des 25 meilleures années Taux de pension Maxi : 50 % ( taux plein ) Mini : 37,5 % Durée d’assurance Au Régime Général Durée de référence
  • 7. 7 La durée validée par le régime général : Le calcul de la retraite de base ▪ Trimestres cotisés : en fonction du salaire brut soumis à cotisations ▪ Trimestres assimilés : maladie, maternité, invalidité, chômage, service national ▪ Trimestres rachetés : années d’études supérieures, années incomplètes, périodes à l’étranger… ▪ Majorations de trimestres : majoration pour enfants, aidant familial, enfant handicapé …
  • 8. 8 Comment obtenir une retraite à taux plein ? À partir de L’âge de la retraite à taux plein (67 ans) A l’âge d’ouverture de droits (62 ans) + durée d’assurance carrière complète* (de 160 à 172 trimestres) * On tient compte de l’ensemble des régimes de base français ( fonction publique , régimes spéciaux , professions libérales …. ) + régimes étrangers si application d’une convention sécurité sociale Cas particuliers - à 62 ans : Inaptitude au travail, handicapé à 50 %, mère de famille ouvrière - Avant 62 ans : carrières longues, handicapés, incapacité permanente, amiante OU OU
  • 9. 9 Nombre de trimestres requis en fonction de la date de naissance Lorsque vous ne réunissez pas le nombre de trimestres requis, il est possible de liquider avec une décote viagère (0,625 par trimestre manquant)
  • 10. 10 X X Exemple : prenons un salarié qui ne justifie que de 160 trimestres, il est né en 1958, il doit donc justifier de 167 trimestres, il décide de liquider ses droits à 62 ans Le calcul de la retraite de base Salaire Annuel Moyen des 25 meilleures années 45,625% 160 167 Le salaire annuel moyen est calculé dans la limite du plafond de la sécurité sociale En 2020 , si l’on a toujours cotisé au plafond , le salaire annuel moyen se situe autour de 36 700 € 36700 X 46,625% X160/167 = 16 394,13/12= 1 366 € brut -9,1 % 36700 X 50% X167/167 = 18 350 /12 = 1 529 € brut -9,1 %
  • 11. 11 Votre retraite de base dépend : En résumé……. ▪ Du salaire moyen de vos 25 meilleurs années ▪ Du nombre de trimestres requis ▪ A cette retraite s’ajoute une majoration de 10 % pour 3 enfants et plus ▪ Si vous poursuivez votre activité au delà de l’âge de 62 ans et que vous avez obtenu tous vos trimestre, vous pouvez bénéficier d’une surcote ( 1,25 % par trimestre civil supplémentaire)
  • 12. 12 Régime de retraite en points des salariés du secteur privé AGIRC-ARRCO à partir de 2019 Non cadre ou cadre La retraite complémentaire
  • 13. 13 ➲ Validation des points cotisés Nombre de points pour une année = Salaire brut annuel x Taux de cotisation contractuel : 6,20 % jusqu’au PASS (41 136 €) et 17 % au dessus du plafond jusqu’à 8 PASS Prix d’achat du point AGIRC-ARRCO pour 2020 : 17,3982 € La retraite complémentaire
  • 14. 14 ➲ les points gratuits .. - Les périodes indemnisées par la CPAM donnent lieu à attribution de points gratuits sous réserve d’un arrêt de plus 60 jours consécutifs - Les périodes de chômage indemnisées - Les périodes de chômage partiel si plus de 60 H dans l’année civile La retraite complémentaire
  • 15. 15 ➲ Formule de calcul de la retraite Nombre de points acquis pendant la carrière X Valeur du point Au 1/11/2019= 1,2714 € Valeur annuelle du point ARRCO au 01/11/ 2019 = 1,2714 € La retraite complémentaire X Coefficient de liquidation viager 1 si retraite à taux plein Abattement de 1% par trimestre manquant jusqu’à 12 Trimestres, puis 1,25 % ensuite Les prélèvements sociaux sont de 10,1% au taux normal
  • 16. 16 La retraite complémentaire Exemple : je suis née en 1958 j’ai acquis 7000 points tout au long de ma carrière , je liquide à 62 ans avec 167 trimestres Le montant de ma retraite AGIRC-ARRCO est de 7000 X 1,2714 € = 8 899,80 € /12 = 741,65 € - 10% pendant 3 ans Il faut également déduire 10,1 % de prélèvements sociaux
  • 17. 17 Demande de relevé de situation individuelle, simulation, demande de retraite (outil de simulation m@rel) Régime de base et retraites complémentaires Quelles sont les démarches en cours de carrière ? www.lassuranceretraite.fr https://www.agirc-arrco.fr/ 3960
  • 18. 18 Entre 6 et 4 mois avant le départ : « demandez votre retraite » Demande en ligne Pour demander votre retraite, il suffit de vous connecter à votre espace personnel sur www.lassuranceretraite.fr. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous n’avez qu’une seule demande à faire pour l’ensemble de vos régimes de retraite, de base et complémentaire. Ensuite, complétez la demande de retraite, joignez les justificatifs en les scannant ou en les photographiant et envoyez ! Un conseiller au sein de chacun de vos régimes examinera ensuite votre demande et vous contactera si besoin. Vous pourrez suivre en ligne l’avancement de votre demande à tout moment, depuis le service en ligne « Suivre ma demande en cours ». Demande papier Vous pouvez également contacter les agences CNAV (Ile de France ) CARSAT (en région) tel 39 60 Et pour les retraites complémentaires (le CICAS : 0820 200 189) La demande de retraite
  • 19. 19 Les formations GERESO >> Inscriptions possibles pour septembre <<
  • 21. 21Titre de la présentation 20 MERCI À VOUS ! Gardons le contact ! formation@gereso.fr

Notes de l'éditeur

  1. Diapo de bienvenue. Saisir le titre de votre formation, et éventuellement le sous-titre. Titre – Helvetica gras rouge police 24
  2. ARRCO en 2009 : 14,2198 € AGIRC en 2009 : 4,9604 € Prix d’achat du point revalorisé de 1,3% pour 2010
  3. Diapo de clôture de la formation