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Matinée
                         Banque de demain & BI

                                         25/10/2012




Soft Computing – 55, quai de Grenelle – 75015 Paris – tél. +33 (0)1 73 00 55 00 – www.softcomputing.com
SOMMAIRE


               1. Notre savoir faire en Business Intelligence
               2. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux
                  stratégiques autour de la business Intelligence
               3. Vers le BI de demain
               4. Quelques cas métiers




           www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing   15/04/2013   2
Nos atouts et points forts


     Le décisionnel est au cœur de nos savoirs-faires


    • Une mission depuis 20 ans : transformer les données en résultats
    • Une approche de l’urbanisation étayée par de nombreuses références
    • Des pôles de compétences BI reconnus comme des références sur le marché
    •  Une approche pragmatique soutenue par des retours d’expériences concrets



     Une connaissance approfondie des enjeux métier, du contexte fonctionnel et des
     environnements techniques


    • Une présence sur les acteurs majeurs tout secteur d’activité confondu, aussi bien coté MOA
      que MOE
    • Des partenariats technologiques avec tous les grands éditeurs,
    • Une capacité à aligner les réalisations technologiques avec les enjeux métier



     Une capacité d’accompagnement 360° : métiers, processus, outils, projet, pour un
     accompagnement sur la durée


    • Notre organisation conseil, technologie, marketing services assure une couverture complète
      des problématiques BI
    •  Une volonté de développer un partenariat long terme avec nos clients
                  www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing   15/04/2013   3
Références

Références décisionnelles dans le domaine bancaire …
                                                                                                                                                                                                        Orientation B – Constitution de datamart(s) spécialisé(s)
                                                                                                                                                                                                        schéma de principe


• Société Générale :                                                                                                                                                                                                                     Analytique
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                Portail
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           Pilotage



    – Société Générale : conception du socle décisionnel                                                                                                                                                                Etudes,
                                                                                                                                                                                                                        Production de Scores
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    Espaces de Travail
                                                                                                                                                                                                                                                                                                       Informations de pilotage
                                                                                                                                                                                                                                                                                                       financier, commercial,



    – Crédit du Nord : projet Pilotage commercial
                                                                                                                                                                                                                                                           Gestion           Reporting                                                Restitutions,
                                                                                                                                                                                                               Modélisation Production       Etudes                                                    risques, marketing,
                                                                                                                                                                                                                                                           Campagnes         Interne                                                  par rôle et fonction
                                                                                                                                                                                                                                                                                                       activités processus




      (pilotage et recette)
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         Entrepôts
                                                                                                                                                                                                                              Datamart(s) Analytique(s)
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             CMW
                                                                                                                                                                                                                                                                                           Consolidation
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    (Entrepôt de Pilotage)


    – BDDF : Cadrage Evolution du Dispositif Marketing, Convergence
                                                                                                                                                                                                                               Marketing              Risques                              (majoritaire)

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 Filière             Filière
                                                                                                                                                                                                                                                                                         Intégration           Quotidienne          Mensuelle
                                                                                                                                                                                                                                                                                         (complémentaire)       (évènementiel)         (stocks)


    – Boursorama : mise en place du DWH marketing
                                                                                                                                                                                                                                                                                         Indicateurs
                                                                                                                                                                                                                                                                                         produits
                                                                                                                                                                                                                                                      Ponctuel,
                                                                                                                                                                                                                                                      transitoire
                                                                               Architecture des données (extrait dwhcomete.ppt) 1/3

    – Franfinance : mise en œuvre de l’EMA
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     3D, DFE, DFIS


                                                                                                                                 Assurance
                                                                                                       Scores    Partenaire                               Services                                         Cartes
                                                                                     Adresses
                                                                                                                commercial                                                        Facturation

                                                                                    Éléments
                                                                                        de




• Crédit Agricole :
                                                                                                       Personnes                                      Dépôts                                                Contacts
                                                                                                                                                                                                 Février 2010     PEDM - Chantier E - Orientations d'Architecture Cible
                                                                                    structure                      Produits                                                               Titres
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 26
                                                                                                        et vues




                                                                                                                                                                                              Catalogue


    – COMETE : constitution du DWH, étude d’opportunité appliance,
                                                                                                                                                                                                MKG




                                                                                           Catalogue
                                                                                            Comète
                                                                                                                OCE
                                                                                                                                                       Crédits
                                                                                                                                                                                                 DMT
                                                                                                            Concept

      projet Geocom (SAS MA)
                                                                                                                                                                                              Encours et
                                                                                                              MC
                                                                                                                                  Partenaire                                                    Suivi
                                                                                                           DONOUGH
                                                                                                                                   GREEN




    – APIS : étude d’opportunité DWH,                                                                        DMT Ciblage
                                                                                                                                                            DMT
                                                                                                                                                          Contacts
                                                                                                                                                                                          Donnée              Défaut
                                                                                                                                                                                            s


    – ATLANTICA : cadrage projet CRM                                                                                                      DMT
                                                                                                                                                                                           LUC


                                                                                                                                       Évènements                                                                          A - Le DWH-N devient la base de données de référence pour

    – SOFINCO : Etude Laboratoire d’Innovation Risque                                                                 Reproduction interdite sans l’accord exprès de Soft Computing
                                                                                                                                                                                                                           tous les enjeux métiers du Groupe
                                                                                                                                                                                                                                         9




    – NICE : fourniture du modèle DWReady pour fonder le DWH CA Technologies                                                                                                                                                             Côtabilité
                                                                                                                                                                                                                                      Financier
                                                                                                                                                                                                                                      • Monaco
                                                                                                                                                                                                                                                                 PNB
                                                                                                                                                                                                                                                             Commerciaux
                                                                                                                                                                                                                                                             • Pilotage S’Miles
                                                                                                                                                                                                                                                                                      Commission Banc.
                                                                                                                                                                                                                                                                                       Risques
                                                                                                                                                                                                                                                                                       • Fermat
                                                                                                                                                                                                                                                                                                          Conformité
                                                                                                                                                                                                                                                                                                       Réglementation
                                                                                                                                                                                                                                                                                                       • Informatique
                                                                                                                                                                                                                                      • Rac V2               • Segmentation Pro        • Bâle 2          et Liberté
                                                                                                                                                                                                                                                             • Pilotage Top Ten        Comptabilité    • Anti-blanchiment
                                                                                                                                                                                                                                                             • Crescendo               • Rapprochement
                                                                                                                                                                                                                                                             • Pilotage MS             comptable




• La Banque Postale :
                                                                                                                                                                                                                                                                     Datamart         …
                                                                                                                                                                                                                                                                      S’Miles                     Fermat




    –   Roadmap SI décisionnel                                                                                                                                                                                                                                                    DWH
                                                                                                                                                                                                                                                                                 National




    –   Fourniture du modèles de données DWReady
                                                                                   Linux BCU (D5000) : 6,9 téra-octets espace disque
                                                                                   formaté : Production                                                                                                                                                                      Communautés
                                                                                                                                                                                                                                                                             informatiques
                                                                                                                                            Corporate network



    –   Audit décisionnel et optimisation des outils décisionnels
                                                                                                                                                          Fast Communication Manager
                                                                                                                                      Cluster management network
                                                                                                                                                                                                                                                                    Production    Outils Cciaux
                                                                                      IBM x3650 (1)                     IBM x3650 (1)                             IBM x3650 (1)                          IBM x3650 (2)


    –   Gouvernance décisionnelle, qualité des données                               CSM
                                                                                    Cluster management                     Admin                                    data                                    data
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             3



                                                                                    1 CPUS DC 3.0GHz                  2 CPUS DC 3.0GHz                        2 CPUS DC 3.0GHz                        2 CPUS DC 3.0GHz

                                                                                      IBM x3650 (1)
                                                                                                                      EXP3000                                 EXP3000     EXP3000                      EXP3000     EXP3000




• Et aussi :
                                                                                                                        SAS                                     SAS         SAS                          SAS         SAS
                                                                                                                   146GB@15rpm                             146GB@15rpm 146GB@15rpm                  146GB@15rpm 146GB@15rpm
                                                                                                                       Raid/5                                  Raid/5      Raid/5                       Raid/5      Raid/5

                                                                                        Spare node
                                                                                    2 CPUS DC 3.0GHz
                                                                                                                                                                                                                 Database


    – HSBC, Axa Assurances, Natixis Financement, Crédit Mutuel,                     IBM x3650, SLES/10 : 3 nœuds pour database
                                                                                          6 cpus bi-cœurs (12 cores) 3.0GHz
                                                                                                                                       DB2 Datawarehouse




      BDPME, ING Belgium, AtijariWafa, …                                                  40 GB memory
                                                                                    IBM EXP3000 : cartes FC Megaraid bi ports
                                                                                          Disques 146GB, SAS, 15rpm, Raid/5
                                                                                          6.9TB disques utiles (incluant parité)                                      Un nœud de gestion du cluster (CSM)
                                                                                    DB2 Data Warehouse V9.1.1 + DPF                                                   Un nœud de spare

                                                                                                                              Reproduction interdite sans l’accord exprès de Soft Computing                                              33




                          www.softcomputing.com      Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing                                                                                                                                         15/04/2013                                                                                             4
DWReady™ : un modèle de données complet pour garantir la pérennité
    et l’évolutivité des systèmes décisionnels


                     DW                                                                                Géo-
                      Ready™
    Soft Computing




                                                                          Éléments de                  mar-
                                                                                                                                     Campagnes
                                                                            structure                 keting


                                                                                                              Personnes
          DW Ready, un modèle de données                                            Relations                Physiques
           détaillées et agrégées clé en main,                                                                & Morales
                                                                                                                                      Événements
           orienté client et décliné par secteur
           d’activité : banques, assurances,
           télécoms, distribution, eCommerce,                               Catalogue                          Comptes
           VPC, B2B et providers Internet.                                  Produits &
                                                                             Services
                                                                                               Opérations
          DWReady en quelques chiffres :
           11 domaines,                                                                                                                 Agrégats
           Plus de 500 entités,
                                                                           Crédits     Produits & Services                IARD…
           Plus de 500 associations,
                                                                                      Dépôts      Moyens de     Epargne
           Plus de 1 500 agrégats, couvrant le pilotage,                                         paiements

            le risque, le marketing et la valeur client
           Près de 3 000 données,                                       Un dataware en entité – relation pour les données
           15 années d’expertise formalisées (par les                    élémentaires mais représentant les concepts métiers explicites
            personnes de Soft Computing ayant participé                   pour une compréhension immédiate par les utilisateurs métier
            à la création de ces modèles et de son                        et une indépendance vis-à-vis des systèmes opérationnels
            enrichissement)                                              Des agrégats pour le reporting sur un schéma en étoile,
           De nombreuses expériences opérationnelles                     adapté à l’exploitation par les outils du marché


                                 www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing             15/04/2013        5
Quelques exemples de missions




               Constitution du      refonte du pilotage                                                      Accompagner
                 DWH, étude                                   Choisir les outils     Définir la démarche
                                      des plateformes                                                        la refonte des
                d’opportunité                                  du décisionnel            de conduite
                                       téléphoniques                                                        processus et des
              appliance, projet                                  analytique            du changement
                                                                                                            outils marketing
              Geocom (SAS MA)




               Évolution des
                  besoins            Mise en place du            Augmenter
                                                                                     Améliorer les outils
                décisionnels                                 la productivité et                                  Accélérer
                                     DWH marketing                                     commerciaux
              MT et apport des                                 l’efficacité du                              le time to market
                                                                                        en agence
                 appliances                                 service après vente




           Audit et optimisation                                                     Mise en place du         Accompagner
          des outils décisionnels, Accroître l’efficacité         Optimiser
                                                                                         système             au quotidien le
               gouvernance           des programmes              la collecte
                                                                                      d’informations         développement
           décisionnelle, qualité      relationnels            et moderniser
                                                                                    marketing, magasins     de la connaissance
                des données             sur le web          les appels aux dons
                                                                                          et web                   client


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Des banques qui nous font confiance




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SOMMAIRE


               1. Notre savoir faire en Business Intelligence
               2. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux
                  stratégiques autour de la business Intelligence
               3. Vers le BI de demain
               4. Quelques cas métiers




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Une mutation progressive de la stratégie de relation client
                                                                                                                 Banque de demain

               Hier                                Aujourd’hui                                               Demain


                             1ère mutation                                     2ème mutation
                        Stratégie d’équipement                          Stratégie de mise en relation



         Banque                                   Banque                                                     Banque
    d’intermédiation                           d’équipement                                                 de relation
             Offre                                  Demande                                                 Interactions

      Financement                              Développement                                              Le client
      de l’économie                           des établissements                                         au cœur de
                                                   financiers                                        la chaîne de valeur




       Financer la société                 Produire           Communication             Savoir détecter                         Adresser
                                                                                                         Décloisonner
      de production et de               un catalogue      Dynamique et production        les attentes et                     la bonne offre
                                                                                                          les canaux
         consommation                   d’offres fourni    commerciale soutenue         usages du client                      au bon client


                                                            Des mutations réglementaires (MIF, Bale 1 à 3…)
                     www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing       15/04/2013              9
Un client 2.0 qui souhaite contrôle la relation
                                                                                                              Banque de demain




                                                                                                           Une offre
        Une offre limitée                         Une offre large
                                                                                                          pléthorique


              Hier                                Aujourd’hui                                             Demain

                                                                                            Client hyper connecté, mobile,
                                          L’agence reste clé pour les
      L’agence comme point                                                                  Multicanal => parcours client
                                          actes de conseil, de vente
        de contact majeur
       (opérations, conseil)             Les autres canaux deviennent                        Développement de nouveaux
                                          majeurs pour les opérations                            modèles d’agences



           Des attentes                      Exigence de conseil
                                             Diminution des prix                                  Multi-bancaire
             Simples                                                                          Comparateur / « J’aime »

         Une fidélité à sa                  Remise en cause de sa
                                                                                                 My Bank => My money
            banque                         banque, développement
                                           de la multi-bancarisation



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Les canaux au centre des enjeux d’acquisition et fidélisation
                                                                                                              Banque de demain


Les canaux à distances deviennent un maillon clé
pour la conquête de nouveaux clients, notamment
pour la génération Y

Et permettent un accompagnement continu des
clients




                                                                                        Une agence vitrine de la
                                                                                               marque


                                                                                                          Une agence lieu de vie et
                                                                                                               adaptée à son
                                                                                                              environnement

 L’agence reste le lieu du conseil et de la proximité
     relationnelle, au cœur de la stratégie de
                                                                                                  Une agence technologique
                     fidélisation
                                                                        Une agence multicanal
          Mais elle doit être repensée !
                                                                                                     Une agence « segmentée »
                                                                                                          - Offre, clientèle -
                   www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing      15/04/2013        11
Le nécessaire accompagnement du client de demain
                                                                                                                       Banque de demain

Chaîne de relation client amont

     La connaissance de la clientèle:                       Socle multicanal                        La gestion du temps réel / des
           le datawarehouse                                                                               nouvelles données
                                                            Moteur d’offres
                                                                                                       - un SI réactif, flexible, évolutif,
     Briques études, pilotage, ciblage                                                                      adaptable, Big data -
                                                         Connaissance client

               Hier                                    Aujourd’hui                                                Demain

                                                                                                     Réseaux
           Courrier                                               Agence en
                                                                                                     sociaux
                                                                    ligne

       Centres d’appel
                                                 La banque                               Parcours client                Poste de travail

          Chargé de                              multicanal                              et cross canal
           clientèle
                                                                                       Mobile                                Peer to peer
                                                Mobile
                                                                                    (paiement et                               Banking
                                             (consultation)
                  DAB/GAB                                                           souscription)


           Internet                                                                                         Dématérialisation
     (suivi des comptes et                                    Internet
      opérations simples)                            (souscription full online)
                                                                                                Chaîne de relation client aval
                         www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing         15/04/2013              12
Des évolutions qui doivent être accompagnées de nouveaux
   Business Models - Exemple des paiements                                                                            Banque de demain

• À date, la carte bancaire a acquis une position dominante difficile à remettre en cause…

    • Un moyen de paiement incontournable avec un potentiel de croissance encore important (Visa Europe en
      2011 a vu ses transactions augmenter de 13,6%)
    • Les acteurs majeurs ont développé un haut niveau d'industrialisation avec des grosses usines à faibles
      marges sur de gros volumes
    • La transaction de paiement en elle-même ne représente plus le principal potentiel de marge

• Le futur reste à écrire : vers une dématérialisation de plus en plus poussée (sans chèque, ni carte, ni espèce)
   où le client utilise son compte bancaire directement pour payer

                                                          … dans des parcours                  … avec de nouvelles
                           … avec de nouvelles             de paiement plus                         fonctions
      Un portefeuille         technologies                                                                                 … en assurant
                                                                fluides                                                    le bon niveau
      dématérialisé…                                                                            (gestion de budget,
                              (sans contact et            (paiement mobile, dans                     paiement               de sécurité
                                  mobile)                    les transports…)                    communautaire…)


                                                   des potentiels de marge
                                                           élevés

                         L'acquisition de nouveaux clients en paiement électronique
                  Les fonctionnalités marketing liées aux paiements pour les commerçants

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Des évolutions qui ne peuvent se faire sans maitrise du
 savoir                                                                                                                                               Banque de demain



                          Bâle II                                                                                   Multiplications des sources
                                           Des évolutions règlementaires                                         d’informations disponibles dans
                                           toujours plus exigeantes obligent                                     l’entreprise (applicatifs métier)
                                           les sociétés à conserver des
                                           informations aux normes

                                    Solvabilité II


   Un besoin d’adopter une vue
   client unique pour optimiser                                          Maîtrise                                        Un volume de données
  les relations et les offres pour
            chaque client
                                                                        du savoir                                       conséquent en constante
                                                                                                                              progression

                                                                                                                                                              Dans les 5
                                                                                                                                                          prochaines années
                                                                                                                                                             on prévoit un
                                                                                                                                                          accroissement de
         Une faible proportion des entreprises                                                                                                             800% du volume
         (28%) * ont confiance dans la qualité                                                                                                            des données dont
          des données présentes dans leurs SI                                                                                                             80% seront non
                                                                                                                                                            structurées**
                                                                                       Des données de moins en moins
                                                                                             structurées à gérer


*Source : Etude « Qualité des données : organisation, confiance et initiatives » réalisée fin 2010 par le CXP auprès de 74 entreprises françaises dont le CA dépasse 100 millions d’euros
**Source : Etude « Top Predictions for IT Organizations and Users for 2011 and Beyond»

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Des évolutions et enjeux de relation client auxquels le BI
2.0 apporte des réponses concrètes                                                                             Banque de demain




     Un parcours client personnalisé intégrant tous les canaux
     d’interaction avec plus de valeur ajoutée quel que soit le                                 Big Data
     canal, et sans rupture


                                                                                                               Données non
          Une Banque « nomade » basée sur une gestion                                                           structurées
          continue de la relation et répondant aux attentes de la
          génération Y

                                                                                                          Temps réel
            Une relation de plus en plus :
            - dématérialisée pour la gestion quotidienne
                                                                                                             Gouvernance /
            - humaine pour les événements clés
                                                                                                           Qualité des données

           De nouveaux produits et services…
                                                                                                   BI agile
           « intelligents »                      « éco-responsables »
           « généreux »          « au juste prix »        « modulaires »
                                                                                                               Cloud
     La fiabilité et rapidité des échanges d’information
     comme nouveau point de comparaison                                                              Référentiel
     => Une Banque « à l’écoute, impliquée, réactive »                                            « client unique »

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SOMMAIRE


               1. Présentation de Soft Computing
               2. Notre savoir faire en Business Intelligence
               3. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux
                  stratégiques autour de la business Intelligence
               4. Vers le BI de demain
               5. Quelques cas métiers




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Contexte évolutif et instable:
Concurrence rude, risques, opportunités à saisir                                                                        BI 2.0




Les entreprises gagnantes
 seront celles qui sauront



   Agir et réagir plus vite et finement                               Toutes les données, de tout type,
    face aux opportunités                                               au niveau élémentaire,
   Piloter plus précisément et à tous les                              historisées, fiables, interprétables
    niveaux opérationnels, grâce au bon                                Basées sur un vocabulaire et des
    niveau de synthèse                                                  référentiels communs
                                                                       Alimentées et référencées au fil
   Absorber et bien exploiter les                                      de l’eau
    masses de données issues de                                        Accessibles pour tous les usages,
    sources hétérogènes                                                 tant décisionnels que
   Maintenir la réactivité de leur groupe                              transactionnels, avec le bon
   Créer et innover pour faire face à                                  niveau de service
    une concurrence accrue
                                                                                                        Plus concrètement
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Freins opposant les données comme leviers de croissance
                                                                                                                     BI 2.0




•Emergence de nouveaux business                                   •Règlementation sur le respect de la vie
 modèles                                                           privée

•Support à la personnalisation des offres                         •Droit de la propriété de la donnée
 ce qui assure la fidélisation des clients
                                                                  •Accessibilité restreinte des données
•Automatisation des décisions en temps
 réel (cas des fraudes bancaires)                                 •Des décideurs pas toujours sensibilisés à
                                                                   l’intérêt de l’exploitation des données
•Simulation comportementale
                                                                  •Indisponibilités des compétences
•Passage du « Mass marketing » au                                  d’analyse requises pour es gros volumes
 « Personal marketing » ou le « One-to-                            de données
 one »




Leviers de                                                        Freins au
création de valeur                                                développement
                                                                  du phénomène
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Maturité des systèmes d’information
      Focus sur les points durs rencontrés                                                                                  BI 2.0



                                                   Effet tunnel,
                                  projet à plus d’un an avec risque de dérapage


Nouveaux types de restitution (Mobilité, BAM, …)                                             Demande d’autonomie et d’agilité
        difficile à prendre en compte                                                                non satisfaite




Budget global et ROI difficile à quantifier                                                Diversité voire divergence des usages




    Sécurité d’accès et confidentialité
(cryptage, distribution…) difficile à assurer                                       Des métiers très éloignés de la solution



                                             Gestion de la collecte
                          (niveau de fraicheur, de granularité, de certification/qualité)

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Faire face au déluge d’informations en croissance exponentielle
                                                                                                                     BI 2.0


       L’idée est de transformer les données brutes en mine d’or


Acquisition de l’information=> Opportunités business=> Avantage compétitif


                                     Problématique
Masse d’information générée par l’écosystème informationnel impactant la performance
analytique requise par les organisations ce qui demande aujourd’hui de disposer d’une
                                     infrastructure:

                                               Adaptée
                                              Evolutive
                                             Economique
                                              Puissante




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Le concept Décisionnel 2.0
                                                                                                                             BI 2.0


              Toutes les données ont une valeur

                                                                                      … apport de                   Stratégique
                Les besoins d’aujourd’hui ne présument
                pas ceux de demain                                                 valeur dans tous
 Un capital                                                                        les processus de                      Tactique
     en          De nouvelles données apparaissent                                    l’entreprise
 constante       régulièrement
                                                                                                                         Pilotage
évolution …
                 La forme, l’origine ou la localisation ne sont
                 pas des limites (SID, SI, Partenaires, Web …)                                                     Opérationnel

               La donnée doit produire de l’information


               La donnée récente, même non certifiée,
               La donnée non structurée,
               De l’information média (associée ou non),
 Gérer :       Des photos datées, des indicateurs et des informations calculées,
               La très haute volumétrie
               Différents niveaux de service
               Le besoin de flexibilité
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Le concept Décisionnel 2.0 : point de vue fonctionnel
                                                                                                                  BI 2.0


   Des services de base appuyés sur une gouvernance orientée métier

                                                                       •Des données, des usages, des processus,
                           Gouvernance                                  …



                              Services                                  •Référencement, intégration, gestion de la
                           d’intégration                                 qualité, Transformation, …



                             Services de                                •Organisation, Mise en relation, Ajout de
                             persistance                                 valeur, Historisation, Stockage, …



                             Services                                   •Exposition, Mise à disposition, Mise en
                          d’accessibilité                                forme, Sécurité, …




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Remise en cause des principes établis
   Exploitation des nouvelles technologies                                                                              BI 2.0



                              Besoins d’accès à de fortes volumétries
                                                                         Utilisation de solutions
 Pas de recherche d’intégration   de données, alimentées à haute
                                                                       spécialisées pour les fonctions
     maximale des données :      fréquence pour servir les besoins
                                                                                 complexes:
 Approche par référencement et     organisationnels et la pléthore
   Proposer un socle fortement intégré, basé sur des
     syndication de données d’utilisateurs et de clients qui accèdent
                                                                     textmining, gestion des médias,
                                                                           recherches complexes
 technologies spécialisées, capable de répondre à des
                                           à ces données

besoins décisionnels et opérationnels en environnement
       de haute volumétrie aux meilleursde la performance par
                                     Gestion
                                             délais
  Mise en œuvre de solutions                                                                les concepts systèmes plus que
       orientées services                                                                     par les développements ou
                                                                                                l’optimisation récurrente




                                                                       Les évolutions se font plutôt par
 Systématisation des solutions
                                  Entre temporalité et évolution de     ajout de nouveaux domaines,
  de restitution multi sources,
                                                                           reliés par les référentiels
  avec une logique d’accès de l’information, les projets à cycle long ne
                                 peuvent plus être portés par les DSI       externes plutôt que par
   type moteur de recherche
                                                                            évolution des existants

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Facteur clés de succès pour un décisionnel 2.0:
Application aux solutions départementales spécialisées                                                           BI 2.0




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Et au bout de tout ça
                                                                                                                        BI 2.0


 Connaitre sa part d’audience et sa réputation sur le Web


  Partager avec ses clients les informations clés les concernant et enrichir ses données avec celles qu’ils
  acceptent de partager (réseaux sociaux)

   Évaluer la performance d’un processus de bout en bout en prenant en compte le fonctionnement actuel
  (temps réel), récent et de référence

  Paramétrer facilement le SID pour réagir sur un évènement, (soupçon de fraude, franchissement de seuil,
  dégradation de score, …) et initier un processus d’alerte puis de correction


  Être en mesure d’utiliser tous les médias (images, texte, son,…) dans les processus décisionnels, tant pour
  leur contenu, que pour faciliter l’exploitation des information (image produit, texte d’un blog, …)

  Pouvoir mettre en œuvre et alimenter en donnée des solutions d’arbitrage prédictif en production (Yield
  Management, Campagne auto-apprenante, moteur de règle, pricing dynamique)

  Donner de l’autonomie aux équipes d’experts pour accéder aux données sans risque de dégradation des
  SLA

  Prise en compte des contraintes de budget et de délais pour faire évoluer le SID, et réduire le Time to
  Market en gérant des « petits projets décisionnels »
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SOMMAIRE


               1. Présentation de Soft Computing
               2. Notre savoir faire en Business Intelligence
               3. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux
                  stratégiques autour de la business Intelligence
               4. Vers le BI de demain
               5. Quelques cas métiers




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Rappel – Qu’attendons-nous du SI décisionnel de demain ?


                   Systèmes décisionnels          Systèmes décisionnels                       Franchir les limites
                     Départementaux                     communs                                 Des systèmes
                                                                                            actuelles des systèmes
     Technologie



                    Redondant et vertical          Cohérence et réactivité
                                                                                                    Orienté client
                                                                                         Assurer la mise à disposition des
                                                                                              (parcours, usages)
                      BDD      BDD       BDD                                             informations dans les processus
                                                    Entrepôt de données
                                                                                                    multicanal
                                                                                         (souscription, communication…)
                            Production                    Production
                                                                                              Adapté au nouveaux
                                                                                            standards de réactivité
                                                                                          Permettre une consolidation des
                                                                                                données temps réel
   à la donnée




                      L’information utile             L’information utile                   (aide à la vente, pilotage… )
    Relation




                        est considérée                  est considérée                       Efficace / adapté aux
                       comme un savoir              comme une ressource                       grosses volumétries
                                                                                           Gérer l’immédiateté du mobile
                   Le savoir c’est le pouvoir                                                   transactionnelles
                                                                                              banking, le nomadisme


                                                                                         Redéfinir le parcours client, gérer
                                                       Système ouvert                                  Flexible
                                                                                              en continue la relation
                      Système en silos            Orienté données métier
      Usage




                       Très Technique                   Contrôle faible
                      Limité et contrôlé              Hebdo / mensuel                         Apporter la flexibilité et la
                                                                                                        Fiable
                                                                                            réactivité en terme d’offres…
                      Peu d’utilisateurs          Multi-utilisateurs experts




                             Hier                        Aujourd’hui                                    Demain



                        www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing     15/04/2013    27
Un SI décisionnel générateur de valeur dans tous les domaines
                                                                                                                            Cas métiers




                             Historique                Volumétrie                 Temps réel                 Interaction


                                         Pilotage du risque                  octroi
     Risques
                                   Modélisation                                                           Alertes client /
                                                        Contrôles des opérations
                                                         Contrôle des opérations                            conseiller
      Fraude


                                                                    Lutte anti-blanchiment
    Conformité                           Traçabilité

                                                                                          Parcours client cross canal
                                                                                           Parcours client cross canal
                             Modélisation
    Marketing                                             Rebond commercial
                                                         Rebond commercial
                                                                                                   Réseaux sociaux
                                            Pilotage
    Commercial                             commercial                                   Moteur                Portail
                                                                                        d’offres

                                         Pilotage
     Financier                                                 Liquidités
                                         Financier



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Un SI décisionnel qui doit nous affranchir du choix entre
réactivité et efficacité                                                                                             Cas métiers



            Transactionnel                                                               Décisionnel
      Détection de mouvements de                                            Détection de mouvements de
     comptes en fonction d’un seuil                                        comptes anormalement élevés
      (exemple : flux créditeur réel                                       par rapport au comportement
         de plus de 4 000 euros)                                                   passé du client


          Alerte au conseiller à                                                    Alerte au conseiller
                   J+1                                                               entre S+1 et M+1




                                                                    Une information « intelligente », qui
        Une réactivité satisfaisante
                                                                     permet de traiter efficacement les
     Mais une information brute qui ne
                                                                                événements
       permet pas de différencier le
                                                                  Mais une réactivité qui ne correspond pas
   fonctionnement classique d’un client,
                                                                   au temps commercial et fait perdre des
      d’un mouvement exceptionnel
                                                                                opportunités



           Un même constat au final : le conseiller ne traite pas les événements
          soit parce qu’ils sont trop nombreux, soit parce qu’ils sont trop anciens

                 www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing   15/04/2013           29
Un SI Décisionnel temps réel pour un traitement des événements
« chauds » à forte valeur ajoutée                           Cas métiers


                                                   Temps
                                                    réel              Ce mouvement est-il suspect au regard de la LAB ?
                                                                      Comportement passé, règles expertes, vérification de la
                                                                                     connaissance client
   Dépôt sur le compte                                Soir


                                                                                 Ce mouvement est-il exceptionnel ?
                         J+1
                                                                     Quel est le mouvement moyen du client sur les 6 derniers
                                  Demande                                                   mois ?
                               d’informations                                   Alerte
     Un communication multi-canal
          et personnalisée                                                                   Qui est mon client ?
         Conseiller                                 Cellule LAB / LAT Profil / produits détenus / canal de communication
                                                                                            préféré…


                                                                                     Quelle est la meilleure offre ?
                                                                                           Moteur de préconisation


                                                                               Quel canal pour cette offre, ce client ?
                                                                             Priorité de traitement de cette opportunité,
                                                                         réglementation, autres événements clients associés


                      www.softcomputing.com     Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing   15/04/2013     30
Un SI Décisionnel efficace et adapté aux grosses volumétries pour
profiter de toutes les opportunités commerciales               Cas métiers


                                           Temps réel
                                                                                 Ce paiement est-il habituel ?
                                                                              Est-il potentiellement frauduleux ?
                                                 Blocage
                                                                               Comportement passé du client
           Paiement                             opération              Modèle datamining et règles expertes (montant /
                                               Tps réel                            fréquence / origine…)




                 Temps réel Alerte SMS                             Le solde du compte ou autorisation de découvert
                                                                                 sont-ils suffisants ?


        Alerte risque                                                                                        Solde insuffisant
     + offre commerciale                                                                                     / Limite proche

                                                                                      Le client est-il éligible
                                                                              à une facilité de paiement / crédit ?
                                                                              Scoring à la volée + vérification risque




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Repenser les parcours clients multicanal cohérent et
sans rupture                                                                                                               Cas métiers

                                                                            Courrier physique
                         Relance par                                                                                         SMS de
                                                                               Envoi de l’offre                            confirmation
                           e-mail                                              personnalisée
           Abandon
                                                       Abandon                                               décaissement


     Information / Simulation                               Souscription                                    Gestion

        Le client fait une simulation                                                                 Il suit l’avancement de
                                                           Il souscrit à l’offre
        de crédit à la consommation                                                                  son dossier en temps réel

                         Enregistrement de la
                             simulation
      call back
                                               Le client retrouve sa simulation                       Il suit l’avancement de
                                             sur Internet et peut souscrire à l’offre                son dossier en temps réel


        Le client obtient les informations        Il souscrit à l’offre accompagné                  La plate-forme le renseigne
                complémentaires                       par le conseiller à distance                  sur l’avancement du dossier



                  Rendez-vous
                                                 Le conseiller retrouve le dossier                  Le conseiller peut consulter
                                                 et conclut la vente en face à face                   l’avancement du dossier


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Une gestion des actions commerciale peu réactives face aux
nouveaux besoins du client                                                                                                    Cas métiers


     Le plan d’action Commercial est défini en amont
                                                                                                 Plan d’action Commercial
                   (trimestre précédent, année n-1)
                   Pour préparer les campagnes
      (supports de communications, déroulés commerciaux)
   Pour pouvoir gérer la cohérence de communication afin de ne
                      pas sur-solliciter le client



 Le déclenchement est planifié sans prendre en compte
            l’évolution des besoins du client                                                  J F M A M J J A S O N D



Campagnes                                                                                              Le client est « pollué » par
                                                                                                          des propositions qui ne
 Contacts                                                                                              tiennent pas compte de son
                                                                                                         besoin au moment de la
  Besoins                                                                                                       proposition

                                                                                                        La banque ne répond pas à
                                                                                                       ses besoins qui peuvent dès
Satisfaction                                                                                             lors être satisfaits par un
   client                                                                                                        concurrent

               J     F   M      A     M       J      J      A      S      O      N       D
                      www.softcomputing.com       Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing   15/04/2013           33
Vers une gestion de la pertinence des offres en temps réel
                                                                                                                                        Cas métiers


 Contacts                                                                                      Le client est ciblé dans plusieurs
  prévus                                                                                      campagnes tout au long de l’année.
                                            Offre B:
                  Offre A:                                           Courrier « Joyeux
                                            Epargne
               Assurance Auto                                         Anniversaire »


                                                                                            Le client se rend en agence car il souhaite
                                                                                                         souscrire un crédit
 Contacts
 effectifs
                  Offre A :  Proposition
               Assurance Auto de Crédit
                                           XOffre B:
                                            Epargne
                                                          Offre C:
                                                         Assurance
                                                           Crédit
                                                                      Courrier « Joyeux
                                                                       Anniversaire »
                                                                                               Le conseiller recherche la meilleure
                                                                                            proposition de crédit pour son client. Cette
                                                                                          information est utilisée pour l’ajustement des
                                                                                                   prochains contacts sortants


Satisfaction
   client


           Utilisation d’un moteur d’offres préconisées en tant que socle commun
           à tous les contacts client entrants et sortants, quel que soit le canal et
                                   accessible en temps réel

         Adaptation au                                                                                                   Efficacité
                                                                Réactivité
        besoin du client                                                                                               commerciale


                                www.softcomputing.com   Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing       15/04/2013           34
Un SI réactif, flexible et puissant


                      Systèmes décisionnels             Systèmes décisionnels                  Synchronisation des SI
                        Départementaux                        communs                            transactionnels et
        Technologie


                       Redondant et vertical             Cohérence et réactivité                     décisionnels
                                                                                                 Agilité et interactivité

                         BDD      BDD       BDD
                                                           Entrepôt de données                           Fusion
                                                                                                     Transactionnel
                               Production                                                              décisionnel
                                                                Production
      à la donnée




                         L’information utile                L’information utile                    L’information utile
       Relation




                           est considérée                     est considérée                         est considérée
                          comme un savoir                 comme une ressource                      comme un service
                      Le savoir c’est le pouvoir



                         Système en silos                     Système ouvert                     Système synchronisé
                          Très Technique                 Orienté données métier                  Orienté actions métier
         Usage




                         Limité et contrôlé                    Contrôle faible                    Sécurisé et adapté
                         Peu d’utilisateurs              Réactivité hebdomadaire                      Temps réel
                                                         Multi-utilisateurs experts                  Multi acteurs




                                Hier                           Aujourd’hui                                Demain



                        www.softcomputing.com      Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing       15/04/2013   35
Une BI en cohérence avec les nouveaux modes de
consommation et d’accès aux données


   La bonne           Au bon             dans la bonne          Pour la bonne               N’importe              N’importe
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Business intelligence-dans-la-banque-de-demain

  • 1. Matinée Banque de demain & BI 25/10/2012 Soft Computing – 55, quai de Grenelle – 75015 Paris – tél. +33 (0)1 73 00 55 00 – www.softcomputing.com
  • 2. SOMMAIRE 1. Notre savoir faire en Business Intelligence 2. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux stratégiques autour de la business Intelligence 3. Vers le BI de demain 4. Quelques cas métiers www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 2
  • 3. Nos atouts et points forts Le décisionnel est au cœur de nos savoirs-faires • Une mission depuis 20 ans : transformer les données en résultats • Une approche de l’urbanisation étayée par de nombreuses références • Des pôles de compétences BI reconnus comme des références sur le marché •  Une approche pragmatique soutenue par des retours d’expériences concrets Une connaissance approfondie des enjeux métier, du contexte fonctionnel et des environnements techniques • Une présence sur les acteurs majeurs tout secteur d’activité confondu, aussi bien coté MOA que MOE • Des partenariats technologiques avec tous les grands éditeurs, • Une capacité à aligner les réalisations technologiques avec les enjeux métier Une capacité d’accompagnement 360° : métiers, processus, outils, projet, pour un accompagnement sur la durée • Notre organisation conseil, technologie, marketing services assure une couverture complète des problématiques BI •  Une volonté de développer un partenariat long terme avec nos clients www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 3
  • 4. Références Références décisionnelles dans le domaine bancaire … Orientation B – Constitution de datamart(s) spécialisé(s) schéma de principe • Société Générale : Analytique Portail Pilotage – Société Générale : conception du socle décisionnel Etudes, Production de Scores Espaces de Travail Informations de pilotage financier, commercial, – Crédit du Nord : projet Pilotage commercial Gestion Reporting Restitutions, Modélisation Production Etudes risques, marketing, Campagnes Interne par rôle et fonction activités processus (pilotage et recette) Entrepôts Datamart(s) Analytique(s) CMW Consolidation (Entrepôt de Pilotage) – BDDF : Cadrage Evolution du Dispositif Marketing, Convergence Marketing Risques (majoritaire) Filière Filière Intégration Quotidienne Mensuelle (complémentaire) (évènementiel) (stocks) – Boursorama : mise en place du DWH marketing Indicateurs produits Ponctuel, transitoire Architecture des données (extrait dwhcomete.ppt) 1/3 – Franfinance : mise en œuvre de l’EMA 3D, DFE, DFIS Assurance Scores Partenaire Services Cartes Adresses commercial Facturation Éléments de • Crédit Agricole : Personnes Dépôts Contacts Février 2010 PEDM - Chantier E - Orientations d'Architecture Cible structure Produits Titres 26 et vues Catalogue – COMETE : constitution du DWH, étude d’opportunité appliance, MKG Catalogue Comète OCE Crédits DMT Concept projet Geocom (SAS MA) Encours et MC Partenaire Suivi DONOUGH GREEN – APIS : étude d’opportunité DWH, DMT Ciblage DMT Contacts Donnée Défaut s – ATLANTICA : cadrage projet CRM DMT LUC Évènements A - Le DWH-N devient la base de données de référence pour – SOFINCO : Etude Laboratoire d’Innovation Risque Reproduction interdite sans l’accord exprès de Soft Computing tous les enjeux métiers du Groupe 9 – NICE : fourniture du modèle DWReady pour fonder le DWH CA Technologies Côtabilité Financier • Monaco PNB Commerciaux • Pilotage S’Miles Commission Banc. Risques • Fermat Conformité Réglementation • Informatique • Rac V2 • Segmentation Pro • Bâle 2 et Liberté • Pilotage Top Ten Comptabilité • Anti-blanchiment • Crescendo • Rapprochement • Pilotage MS comptable • La Banque Postale : Datamart … S’Miles Fermat – Roadmap SI décisionnel DWH National – Fourniture du modèles de données DWReady Linux BCU (D5000) : 6,9 téra-octets espace disque formaté : Production Communautés informatiques Corporate network – Audit décisionnel et optimisation des outils décisionnels Fast Communication Manager Cluster management network Production Outils Cciaux IBM x3650 (1) IBM x3650 (1) IBM x3650 (1) IBM x3650 (2) – Gouvernance décisionnelle, qualité des données CSM Cluster management Admin data data 3 1 CPUS DC 3.0GHz 2 CPUS DC 3.0GHz 2 CPUS DC 3.0GHz 2 CPUS DC 3.0GHz IBM x3650 (1) EXP3000 EXP3000 EXP3000 EXP3000 EXP3000 • Et aussi : SAS SAS SAS SAS SAS 146GB@15rpm 146GB@15rpm 146GB@15rpm 146GB@15rpm 146GB@15rpm Raid/5 Raid/5 Raid/5 Raid/5 Raid/5 Spare node 2 CPUS DC 3.0GHz Database – HSBC, Axa Assurances, Natixis Financement, Crédit Mutuel, IBM x3650, SLES/10 : 3 nœuds pour database 6 cpus bi-cœurs (12 cores) 3.0GHz DB2 Datawarehouse BDPME, ING Belgium, AtijariWafa, … 40 GB memory IBM EXP3000 : cartes FC Megaraid bi ports Disques 146GB, SAS, 15rpm, Raid/5 6.9TB disques utiles (incluant parité) Un nœud de gestion du cluster (CSM) DB2 Data Warehouse V9.1.1 + DPF Un nœud de spare Reproduction interdite sans l’accord exprès de Soft Computing 33 www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 4
  • 5. DWReady™ : un modèle de données complet pour garantir la pérennité et l’évolutivité des systèmes décisionnels DW Géo- Ready™ Soft Computing Éléments de mar- Campagnes structure keting Personnes  DW Ready, un modèle de données Relations Physiques détaillées et agrégées clé en main, & Morales Événements orienté client et décliné par secteur d’activité : banques, assurances, télécoms, distribution, eCommerce, Catalogue Comptes VPC, B2B et providers Internet. Produits & Services Opérations  DWReady en quelques chiffres : 11 domaines, Agrégats Plus de 500 entités, Crédits Produits & Services IARD… Plus de 500 associations, Dépôts Moyens de Epargne Plus de 1 500 agrégats, couvrant le pilotage, paiements le risque, le marketing et la valeur client Près de 3 000 données,  Un dataware en entité – relation pour les données 15 années d’expertise formalisées (par les élémentaires mais représentant les concepts métiers explicites personnes de Soft Computing ayant participé pour une compréhension immédiate par les utilisateurs métier à la création de ces modèles et de son et une indépendance vis-à-vis des systèmes opérationnels enrichissement)  Des agrégats pour le reporting sur un schéma en étoile, De nombreuses expériences opérationnelles adapté à l’exploitation par les outils du marché www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 5
  • 6. Quelques exemples de missions Constitution du refonte du pilotage Accompagner DWH, étude Choisir les outils Définir la démarche des plateformes la refonte des d’opportunité du décisionnel de conduite téléphoniques processus et des appliance, projet analytique du changement outils marketing Geocom (SAS MA) Évolution des besoins Mise en place du Augmenter Améliorer les outils décisionnels la productivité et Accélérer DWH marketing commerciaux MT et apport des l’efficacité du le time to market en agence appliances service après vente Audit et optimisation Mise en place du Accompagner des outils décisionnels, Accroître l’efficacité Optimiser système au quotidien le gouvernance des programmes la collecte d’informations développement décisionnelle, qualité relationnels et moderniser marketing, magasins de la connaissance des données sur le web les appels aux dons et web client www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 6
  • 7. Des banques qui nous font confiance www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 7
  • 8. SOMMAIRE 1. Notre savoir faire en Business Intelligence 2. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux stratégiques autour de la business Intelligence 3. Vers le BI de demain 4. Quelques cas métiers www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 8
  • 9. Une mutation progressive de la stratégie de relation client Banque de demain Hier Aujourd’hui Demain 1ère mutation 2ème mutation Stratégie d’équipement Stratégie de mise en relation Banque Banque Banque d’intermédiation d’équipement de relation Offre Demande Interactions Financement Développement Le client de l’économie des établissements au cœur de financiers la chaîne de valeur Financer la société Produire Communication Savoir détecter Adresser Décloisonner de production et de un catalogue Dynamique et production les attentes et la bonne offre les canaux consommation d’offres fourni commerciale soutenue usages du client au bon client Des mutations réglementaires (MIF, Bale 1 à 3…) www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 9
  • 10. Un client 2.0 qui souhaite contrôle la relation Banque de demain Une offre Une offre limitée Une offre large pléthorique Hier Aujourd’hui Demain Client hyper connecté, mobile, L’agence reste clé pour les L’agence comme point Multicanal => parcours client actes de conseil, de vente de contact majeur (opérations, conseil) Les autres canaux deviennent Développement de nouveaux majeurs pour les opérations modèles d’agences Des attentes Exigence de conseil Diminution des prix Multi-bancaire Simples Comparateur / « J’aime » Une fidélité à sa Remise en cause de sa My Bank => My money banque banque, développement de la multi-bancarisation www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 10
  • 11. Les canaux au centre des enjeux d’acquisition et fidélisation Banque de demain Les canaux à distances deviennent un maillon clé pour la conquête de nouveaux clients, notamment pour la génération Y Et permettent un accompagnement continu des clients Une agence vitrine de la marque Une agence lieu de vie et adaptée à son environnement L’agence reste le lieu du conseil et de la proximité relationnelle, au cœur de la stratégie de Une agence technologique fidélisation Une agence multicanal Mais elle doit être repensée ! Une agence « segmentée » - Offre, clientèle - www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 11
  • 12. Le nécessaire accompagnement du client de demain Banque de demain Chaîne de relation client amont La connaissance de la clientèle: Socle multicanal La gestion du temps réel / des le datawarehouse nouvelles données Moteur d’offres - un SI réactif, flexible, évolutif, Briques études, pilotage, ciblage adaptable, Big data - Connaissance client Hier Aujourd’hui Demain Réseaux Courrier Agence en sociaux ligne Centres d’appel La banque Parcours client Poste de travail Chargé de multicanal et cross canal clientèle Mobile Peer to peer Mobile (paiement et Banking (consultation) DAB/GAB souscription) Internet Dématérialisation (suivi des comptes et Internet opérations simples) (souscription full online) Chaîne de relation client aval www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 12
  • 13. Des évolutions qui doivent être accompagnées de nouveaux Business Models - Exemple des paiements Banque de demain • À date, la carte bancaire a acquis une position dominante difficile à remettre en cause… • Un moyen de paiement incontournable avec un potentiel de croissance encore important (Visa Europe en 2011 a vu ses transactions augmenter de 13,6%) • Les acteurs majeurs ont développé un haut niveau d'industrialisation avec des grosses usines à faibles marges sur de gros volumes • La transaction de paiement en elle-même ne représente plus le principal potentiel de marge • Le futur reste à écrire : vers une dématérialisation de plus en plus poussée (sans chèque, ni carte, ni espèce) où le client utilise son compte bancaire directement pour payer … dans des parcours … avec de nouvelles … avec de nouvelles de paiement plus fonctions Un portefeuille technologies … en assurant fluides le bon niveau dématérialisé… (gestion de budget, (sans contact et (paiement mobile, dans paiement de sécurité mobile) les transports…) communautaire…) des potentiels de marge élevés L'acquisition de nouveaux clients en paiement électronique Les fonctionnalités marketing liées aux paiements pour les commerçants www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 13
  • 14. Des évolutions qui ne peuvent se faire sans maitrise du savoir Banque de demain Bâle II Multiplications des sources Des évolutions règlementaires d’informations disponibles dans toujours plus exigeantes obligent l’entreprise (applicatifs métier) les sociétés à conserver des informations aux normes Solvabilité II Un besoin d’adopter une vue client unique pour optimiser Maîtrise Un volume de données les relations et les offres pour chaque client du savoir conséquent en constante progression Dans les 5 prochaines années on prévoit un accroissement de Une faible proportion des entreprises 800% du volume (28%) * ont confiance dans la qualité des données dont des données présentes dans leurs SI 80% seront non structurées** Des données de moins en moins structurées à gérer *Source : Etude « Qualité des données : organisation, confiance et initiatives » réalisée fin 2010 par le CXP auprès de 74 entreprises françaises dont le CA dépasse 100 millions d’euros **Source : Etude « Top Predictions for IT Organizations and Users for 2011 and Beyond» www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 2010-01 14
  • 15. Des évolutions et enjeux de relation client auxquels le BI 2.0 apporte des réponses concrètes Banque de demain Un parcours client personnalisé intégrant tous les canaux d’interaction avec plus de valeur ajoutée quel que soit le Big Data canal, et sans rupture Données non Une Banque « nomade » basée sur une gestion structurées continue de la relation et répondant aux attentes de la génération Y Temps réel Une relation de plus en plus : - dématérialisée pour la gestion quotidienne Gouvernance / - humaine pour les événements clés Qualité des données De nouveaux produits et services… BI agile « intelligents » « éco-responsables » « généreux » « au juste prix » « modulaires » Cloud La fiabilité et rapidité des échanges d’information comme nouveau point de comparaison Référentiel => Une Banque « à l’écoute, impliquée, réactive » « client unique » www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 15
  • 16. SOMMAIRE 1. Présentation de Soft Computing 2. Notre savoir faire en Business Intelligence 3. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux stratégiques autour de la business Intelligence 4. Vers le BI de demain 5. Quelques cas métiers www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 16
  • 17. Contexte évolutif et instable: Concurrence rude, risques, opportunités à saisir BI 2.0 Les entreprises gagnantes seront celles qui sauront  Agir et réagir plus vite et finement  Toutes les données, de tout type, face aux opportunités au niveau élémentaire,  Piloter plus précisément et à tous les historisées, fiables, interprétables niveaux opérationnels, grâce au bon  Basées sur un vocabulaire et des niveau de synthèse référentiels communs  Alimentées et référencées au fil  Absorber et bien exploiter les de l’eau masses de données issues de  Accessibles pour tous les usages, sources hétérogènes tant décisionnels que  Maintenir la réactivité de leur groupe transactionnels, avec le bon  Créer et innover pour faire face à niveau de service une concurrence accrue Plus concrètement www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 17
  • 18. Freins opposant les données comme leviers de croissance BI 2.0 •Emergence de nouveaux business •Règlementation sur le respect de la vie modèles privée •Support à la personnalisation des offres •Droit de la propriété de la donnée ce qui assure la fidélisation des clients •Accessibilité restreinte des données •Automatisation des décisions en temps réel (cas des fraudes bancaires) •Des décideurs pas toujours sensibilisés à l’intérêt de l’exploitation des données •Simulation comportementale •Indisponibilités des compétences •Passage du « Mass marketing » au d’analyse requises pour es gros volumes « Personal marketing » ou le « One-to- de données one » Leviers de Freins au création de valeur développement du phénomène www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 18
  • 19. Maturité des systèmes d’information Focus sur les points durs rencontrés BI 2.0 Effet tunnel, projet à plus d’un an avec risque de dérapage Nouveaux types de restitution (Mobilité, BAM, …) Demande d’autonomie et d’agilité difficile à prendre en compte non satisfaite Budget global et ROI difficile à quantifier Diversité voire divergence des usages Sécurité d’accès et confidentialité (cryptage, distribution…) difficile à assurer Des métiers très éloignés de la solution Gestion de la collecte (niveau de fraicheur, de granularité, de certification/qualité) www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 19
  • 20. Faire face au déluge d’informations en croissance exponentielle BI 2.0 L’idée est de transformer les données brutes en mine d’or Acquisition de l’information=> Opportunités business=> Avantage compétitif Problématique Masse d’information générée par l’écosystème informationnel impactant la performance analytique requise par les organisations ce qui demande aujourd’hui de disposer d’une infrastructure: Adaptée Evolutive Economique Puissante www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 20
  • 21. Le concept Décisionnel 2.0 BI 2.0 Toutes les données ont une valeur … apport de Stratégique Les besoins d’aujourd’hui ne présument pas ceux de demain valeur dans tous Un capital les processus de Tactique en De nouvelles données apparaissent l’entreprise constante régulièrement Pilotage évolution … La forme, l’origine ou la localisation ne sont pas des limites (SID, SI, Partenaires, Web …) Opérationnel La donnée doit produire de l’information La donnée récente, même non certifiée, La donnée non structurée, De l’information média (associée ou non), Gérer : Des photos datées, des indicateurs et des informations calculées, La très haute volumétrie Différents niveaux de service Le besoin de flexibilité www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 21
  • 22. Le concept Décisionnel 2.0 : point de vue fonctionnel BI 2.0 Des services de base appuyés sur une gouvernance orientée métier •Des données, des usages, des processus, Gouvernance … Services •Référencement, intégration, gestion de la d’intégration qualité, Transformation, … Services de •Organisation, Mise en relation, Ajout de persistance valeur, Historisation, Stockage, … Services •Exposition, Mise à disposition, Mise en d’accessibilité forme, Sécurité, … www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 22
  • 23. Remise en cause des principes établis Exploitation des nouvelles technologies BI 2.0 Besoins d’accès à de fortes volumétries Utilisation de solutions Pas de recherche d’intégration de données, alimentées à haute spécialisées pour les fonctions maximale des données : fréquence pour servir les besoins complexes: Approche par référencement et organisationnels et la pléthore Proposer un socle fortement intégré, basé sur des syndication de données d’utilisateurs et de clients qui accèdent textmining, gestion des médias, recherches complexes technologies spécialisées, capable de répondre à des à ces données besoins décisionnels et opérationnels en environnement de haute volumétrie aux meilleursde la performance par Gestion délais Mise en œuvre de solutions les concepts systèmes plus que orientées services par les développements ou l’optimisation récurrente Les évolutions se font plutôt par Systématisation des solutions Entre temporalité et évolution de ajout de nouveaux domaines, de restitution multi sources, reliés par les référentiels avec une logique d’accès de l’information, les projets à cycle long ne peuvent plus être portés par les DSI externes plutôt que par type moteur de recherche évolution des existants www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 23
  • 24. Facteur clés de succès pour un décisionnel 2.0: Application aux solutions départementales spécialisées BI 2.0 www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 24
  • 25. Et au bout de tout ça BI 2.0 Connaitre sa part d’audience et sa réputation sur le Web Partager avec ses clients les informations clés les concernant et enrichir ses données avec celles qu’ils acceptent de partager (réseaux sociaux) Évaluer la performance d’un processus de bout en bout en prenant en compte le fonctionnement actuel (temps réel), récent et de référence Paramétrer facilement le SID pour réagir sur un évènement, (soupçon de fraude, franchissement de seuil, dégradation de score, …) et initier un processus d’alerte puis de correction Être en mesure d’utiliser tous les médias (images, texte, son,…) dans les processus décisionnels, tant pour leur contenu, que pour faciliter l’exploitation des information (image produit, texte d’un blog, …) Pouvoir mettre en œuvre et alimenter en donnée des solutions d’arbitrage prédictif en production (Yield Management, Campagne auto-apprenante, moteur de règle, pricing dynamique) Donner de l’autonomie aux équipes d’experts pour accéder aux données sans risque de dégradation des SLA Prise en compte des contraintes de budget et de délais pour faire évoluer le SID, et réduire le Time to Market en gérant des « petits projets décisionnels » www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 25
  • 26. SOMMAIRE 1. Présentation de Soft Computing 2. Notre savoir faire en Business Intelligence 3. La banque d’aujourd’hui et de demain: des enjeux stratégiques autour de la business Intelligence 4. Vers le BI de demain 5. Quelques cas métiers www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 26
  • 27. Rappel – Qu’attendons-nous du SI décisionnel de demain ? Systèmes décisionnels Systèmes décisionnels Franchir les limites Départementaux communs Des systèmes actuelles des systèmes Technologie Redondant et vertical Cohérence et réactivité Orienté client Assurer la mise à disposition des (parcours, usages) BDD BDD BDD informations dans les processus Entrepôt de données multicanal (souscription, communication…) Production Production Adapté au nouveaux standards de réactivité Permettre une consolidation des données temps réel à la donnée L’information utile L’information utile (aide à la vente, pilotage… ) Relation est considérée est considérée Efficace / adapté aux comme un savoir comme une ressource grosses volumétries Gérer l’immédiateté du mobile Le savoir c’est le pouvoir transactionnelles banking, le nomadisme Redéfinir le parcours client, gérer Système ouvert Flexible en continue la relation Système en silos Orienté données métier Usage Très Technique Contrôle faible Limité et contrôlé Hebdo / mensuel Apporter la flexibilité et la Fiable réactivité en terme d’offres… Peu d’utilisateurs Multi-utilisateurs experts Hier Aujourd’hui Demain www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 27
  • 28. Un SI décisionnel générateur de valeur dans tous les domaines Cas métiers Historique Volumétrie Temps réel Interaction Pilotage du risque octroi Risques Modélisation Alertes client / Contrôles des opérations Contrôle des opérations conseiller Fraude Lutte anti-blanchiment Conformité Traçabilité Parcours client cross canal Parcours client cross canal Modélisation Marketing Rebond commercial Rebond commercial Réseaux sociaux Pilotage Commercial commercial Moteur Portail d’offres Pilotage Financier Liquidités Financier www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 28
  • 29. Un SI décisionnel qui doit nous affranchir du choix entre réactivité et efficacité Cas métiers Transactionnel Décisionnel Détection de mouvements de Détection de mouvements de comptes en fonction d’un seuil comptes anormalement élevés (exemple : flux créditeur réel par rapport au comportement de plus de 4 000 euros) passé du client Alerte au conseiller à Alerte au conseiller J+1 entre S+1 et M+1 Une information « intelligente », qui Une réactivité satisfaisante permet de traiter efficacement les Mais une information brute qui ne événements permet pas de différencier le Mais une réactivité qui ne correspond pas fonctionnement classique d’un client, au temps commercial et fait perdre des d’un mouvement exceptionnel opportunités Un même constat au final : le conseiller ne traite pas les événements soit parce qu’ils sont trop nombreux, soit parce qu’ils sont trop anciens www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 29
  • 30. Un SI Décisionnel temps réel pour un traitement des événements « chauds » à forte valeur ajoutée Cas métiers Temps réel Ce mouvement est-il suspect au regard de la LAB ? Comportement passé, règles expertes, vérification de la connaissance client Dépôt sur le compte Soir Ce mouvement est-il exceptionnel ? J+1 Quel est le mouvement moyen du client sur les 6 derniers Demande mois ? d’informations Alerte Un communication multi-canal et personnalisée Qui est mon client ? Conseiller Cellule LAB / LAT Profil / produits détenus / canal de communication préféré… Quelle est la meilleure offre ? Moteur de préconisation Quel canal pour cette offre, ce client ? Priorité de traitement de cette opportunité, réglementation, autres événements clients associés www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 30
  • 31. Un SI Décisionnel efficace et adapté aux grosses volumétries pour profiter de toutes les opportunités commerciales Cas métiers Temps réel Ce paiement est-il habituel ? Est-il potentiellement frauduleux ? Blocage Comportement passé du client Paiement opération Modèle datamining et règles expertes (montant / Tps réel fréquence / origine…) Temps réel Alerte SMS Le solde du compte ou autorisation de découvert sont-ils suffisants ? Alerte risque Solde insuffisant + offre commerciale / Limite proche Le client est-il éligible à une facilité de paiement / crédit ? Scoring à la volée + vérification risque www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 31
  • 32. Repenser les parcours clients multicanal cohérent et sans rupture Cas métiers Courrier physique Relance par SMS de Envoi de l’offre confirmation e-mail personnalisée Abandon Abandon décaissement Information / Simulation Souscription Gestion Le client fait une simulation Il suit l’avancement de Il souscrit à l’offre de crédit à la consommation son dossier en temps réel Enregistrement de la simulation call back Le client retrouve sa simulation Il suit l’avancement de sur Internet et peut souscrire à l’offre son dossier en temps réel Le client obtient les informations Il souscrit à l’offre accompagné La plate-forme le renseigne complémentaires par le conseiller à distance sur l’avancement du dossier Rendez-vous Le conseiller retrouve le dossier Le conseiller peut consulter et conclut la vente en face à face l’avancement du dossier www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 32
  • 33. Une gestion des actions commerciale peu réactives face aux nouveaux besoins du client Cas métiers Le plan d’action Commercial est défini en amont Plan d’action Commercial (trimestre précédent, année n-1) Pour préparer les campagnes (supports de communications, déroulés commerciaux) Pour pouvoir gérer la cohérence de communication afin de ne pas sur-solliciter le client Le déclenchement est planifié sans prendre en compte l’évolution des besoins du client J F M A M J J A S O N D Campagnes Le client est « pollué » par des propositions qui ne Contacts tiennent pas compte de son besoin au moment de la Besoins proposition La banque ne répond pas à ses besoins qui peuvent dès Satisfaction lors être satisfaits par un client concurrent J F M A M J J A S O N D www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 33
  • 34. Vers une gestion de la pertinence des offres en temps réel Cas métiers Contacts Le client est ciblé dans plusieurs prévus campagnes tout au long de l’année. Offre B: Offre A: Courrier « Joyeux Epargne Assurance Auto Anniversaire » Le client se rend en agence car il souhaite souscrire un crédit Contacts effectifs Offre A : Proposition Assurance Auto de Crédit XOffre B: Epargne Offre C: Assurance Crédit Courrier « Joyeux Anniversaire »  Le conseiller recherche la meilleure proposition de crédit pour son client. Cette information est utilisée pour l’ajustement des prochains contacts sortants Satisfaction client  Utilisation d’un moteur d’offres préconisées en tant que socle commun à tous les contacts client entrants et sortants, quel que soit le canal et accessible en temps réel Adaptation au Efficacité Réactivité besoin du client commerciale www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 34
  • 35. Un SI réactif, flexible et puissant Systèmes décisionnels Systèmes décisionnels Synchronisation des SI Départementaux communs transactionnels et Technologie Redondant et vertical Cohérence et réactivité décisionnels Agilité et interactivité BDD BDD BDD Entrepôt de données Fusion Transactionnel Production décisionnel Production à la donnée L’information utile L’information utile L’information utile Relation est considérée est considérée est considérée comme un savoir comme une ressource comme un service Le savoir c’est le pouvoir Système en silos Système ouvert Système synchronisé Très Technique Orienté données métier Orienté actions métier Usage Limité et contrôlé Contrôle faible Sécurisé et adapté Peu d’utilisateurs Réactivité hebdomadaire Temps réel Multi-utilisateurs experts Multi acteurs Hier Aujourd’hui Demain www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 35
  • 36. Une BI en cohérence avec les nouveaux modes de consommation et d’accès aux données La bonne Au bon dans la bonne Pour la bonne N’importe N’importe information moment forme personne où quand Data quality Gouvernance MDM Temps réel Big Data In memory BI self service Collaborative Visualisation BI anywhere Cloud Mobile www.softcomputing.com Reproduction interdite sans l’accord écrit de Soft Computing 15/04/2013 36