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Paiement en ligne : Les différentes solutions + choix PSP

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Paiement en ligne : Les différentes solutions + choix PSP

  1. 1. Damien JACOB @retis damien@retis.be Consultant en e-Business & e-Commerce, agréé ‘RENTIC’, Chargé de cours et de formation en Belgique, Lux. et France eDay –Brussels – IZEO & BECI - 6 octobre 2016 @GoogleBrussels Comment se faire payer par vos e-acheteurs ? ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) Intervenant : Damien Jacob • Consultance spécialisée en e-commerce et e- marketing, en BE et FR • Agréé • Auteur de • 8 charges de cours à ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  2. 2. Accompagnement expert de votre e-commerce : 1. Conseils et accompagnement pour le lancement (ou le repositionnement) d’un business sur le web 2. Aide à la sélection : § de prestataires (agences web, systèmes de paiement, logisticiens,…) § de plateformes d’e-commerce. 3. Mission d’audit, d’optimisation (contenu, conversion web) et de mise en conformité juridique Expert agréé en e-commerce. Subside de 80% sur les honoraires (pour les PME et indépendants en Wallonie) www.retis.be Spécialiste en e-commerce & e-business ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) PLAN 1. Choix des moyens de paiement 2. Choix des prestataires 3. La fraude
  3. 3. Choix de moyens de paiement en ligne en Belgique ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) • En direct, sur le site web 1. Carte de crédit 2. Carte de débit 3. Virement bancaire pré-rempli 4. Comptes / portefeuilles virtuels 5. Code éphémère • En direct, via l’appareil GSM • En différé 1. A la livraison 2. Virement bancaire Les différents moyens de paiement ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  4. 4. Les modes de paiement utilisés par les e- consommateurs belges ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) Source: SPF Economie - 2015 Principaux moyens de paiement utilisés par les e-consommateurs belges 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% Carte de crédit Carte de débit Paypal Virement bancaire off-line ou facturation Paiement mobile Paiement au point de vente Moyens de paiement en ligne utilisés en Belgique (enquete Comeos 2016)
  5. 5. 1) La carte de crédit -Simplicité -Universalité -Paiement différé -Public restreint aux majeurs -Usurpation possible (en l’absence de 3D secure) -Coût des commissions -Montant des transactions plafonnées Avantages Inconvénients Caractéristiques: Code à 16 caractères + nom + date + code contrôle à 3 chiffres 2) Cartes de débit : Le bouton « Bancontact » / « Maestro » • Cartes très répandues • Pas de plafond mensuel • Transfert immédiat sur le compte du vendeur • Très fiable. Pas de répudiation possible • Adapté aussi au BtoB • Solution nationale Avantages Inconvénients Caractéristiques: •Emission d’un virement pré-rempli via l’interface de web- banking de la banque du client, sur base du numéro de la carte de débit
  6. 6. 3) Les boutons bancaires (virements automatisés) • Facilité • Transfert immédiat sur le compte du vendeur • Très fiable. Pas de répudiation possible • Solution nationale • Cash-back manuel Avantages Inconvénients Caractéristiques: Emission d’un virement pré-rempli via l’interface de web-banking de la banque du client • Ex: CBC / KBC Online, Belfius Netbanking, ING Home’Pay 4) Paiements par comptes de tiers / portefeuilles virtuels Caractéristiques: Transfert d’argent d’un compte / portefeuille virtuel à un autre en communiquant un numéro virtuel (ex: adresse e-mail) et un mot de passe Exemples : ØPayPal, ØAndroid Pay (token unique) ØApplePay (token lié à la puce Secure Elemeny) ØSkrill Wallet (MoneyBookers) Ø Wexpay.com
  7. 7. 5) Codes éphémères Exemples de cartes prépayées: Øwww.Paysafecard.com/be Øwww.Zeevex.com Øwww.Neosurf.info Øwww.TicketSurf.com (FR) Caractéristiques: • Code à usage unique / carte pré-payée (code à gratter) • non lié à un compte bancaire / une identité Les différents moyens de paiement I. En direct, sur le site web II. En direct, via l’appareil GSM 1. Via une communication surfacturée (téléph / SMS) 2. Via un code transmis par SMS 1. SMS surtaxé (‘Premium’): facturation par l’opérateur GSM 2. Transfert entre portefeuilles virtuels 3. Via un patch / puce NFC / le Touch ID Apple / Selfie (Smile to Pay d’Alibaba) 4. Mobile Internet (via une application mobile) III. En différé ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  8. 8. App. Bancontact
  9. 9. Choix de moyens de paiement en ligne à l’étranger ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) BEL FRA DEN SWI NED GER AUT GBR ALL COUNTRIES Mapping des moyens de paiement ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  10. 10. Modes de paiement en ligne (France – 2016) Baromètre FEVAD-Médiamétrie - Juin 2016 Moyens de paiement principaux Particularités nationales PLUS
  11. 11. PLUS PLUS Allemagne
  12. 12. • Mes clients : Ø des particuliers et/ou des professionnels ? Ø Quel âge ont-ils ? Ø De quels moyens de paiement disposent-ils ? Ø Lesquels préfèrent-ils / leur inspirent le plus confiance ? • Marché : Ø Belgique, France, Allemagne,… ? Hors Europe ? • Nature de l’offre, risque de fraude : Ø Est-ce que je vends un produit susceptible d'attirer des fraudeurs ? • Volume et frais Ø Quel devrait être le montant moyen d'un panier et le nombre de ventes par mois ? Ø Quels sont les frais associés aux moyens de paiement (frais fixes et frais variables) ? • Auprès de qui sous-traiter ? ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) Choix de moyens de paiement Questions à se poser Choix d’un prestataire de solutions de paiement Choix d’un prestataire de paiement ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  13. 13. Qui choisir ? Moyen / schéma de paiement PSP – Payment Service Provider Transporteurde fonds (processing - sécurisé) Acquéreur (Collecting) Prestataires « full service » Ex: Ingenico-Ogone, Atos Worldline, Paybox by Verifone, Payline, Payzen, Doc Data Payment, Clear2Pay,… Ex: Atos Wordline (BCC), EMS, CIC, Europabank (CC only) Ex: Visa, MarsterCard, Maestro, Paypal, Paysafecard, Limonetik,… Ex: Hipay, Global Collect d’Ingenico, Stripe, Adyen, Be2Bill,… Solutions gérées par Ingenico en Belgique (2016)
  14. 14. • L’acteur de ‘collecting’ : Ø Par transaction : Commissionnement au % + commission de change + parfois coût unitaire • La banque / l’émetteur de carte acquérant : Ø Abonnement annuel Ø Par transaction : Commissionnement (généralement) au % + commission de change + parfois coût unitaire • Le PSP : Ø Coût d’activation Ø Abonnement Ø Par transaction : coût fixe (généralement) En pratique : Les différents coûts ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) Tarifs PSP
  15. 15. SIPS de Worldline
  16. 16. Ø Front-office: Ø Personnalisation du « wallet » sur votre plateforme électronique de vente, modules compatibles avec plateformes de vente, 3D Secure sélectif,… Ø Back-office : Ø Une interface de gestion, avec un accès sécurisé multi-utilisateurs, une ergonomie soignée et une utilisation intuitive Ø Rapprochement bancaire (réconciliation des extraits de compte avec les opérations) Ø Exportation des données; recherche sur ses données Ø Fraude : Scoring des opérations , filtrage, liste d’opposition,… Ø Interventions ponctuelles: Ø Gestion des cartes arrivant à échéance & des prélèvements périodiques (abonnements, paiements en plusieurs fois) Ø Gestion des oppositions, Saisie manuelle possible Ø Gestion des remboursements (« payback ») Critères de sélection du PSPS Fonctionnalités ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  17. 17. Outre les fonctionnalités, tenez compte : • Des frais : Ø Abonnement + options + coût / transaction + coût / remboursement • Des conditions contractuelles (responsabilités, exclusions,…) Ø Quelles garanties sont apportées au niveau de la sécurité des paiements ? Le fournisseur gérant les paiements en ligne est-il certifié ? Ø Qui assume la fraude ? Dans quelle(s) condition(s) ? Des types de produits sont-ils exclus ? Ø Des délais de versement de l’argent encaissé par cet intermédiaire • Du dynamisme : évolutivité (ex: de nouveaux modes de paiement sont-ils régulièrement intégrés ?) Critères de sélection du PSP ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  18. 18. LA FRAUDE AU PAIEMENT EN LIGNE retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  19. 19. • Pour les transactions par cartes de crédit, usage du protocole « 3D Secure » (procédure d’ « enrôlement ») • Mais impact sur le taux de conversion… Réduction du risque de répudiation par le détenteur de la carte de crédit retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) • Vérifier identité et coordonnées si commandes suspectes • Se réserver des preuves: Ø Livraison Ø fichier « logs » par « ports » valablement horodaté et… conservé • Prudence: Ø Opérations multiples / avec plusieurs CC Ø Opérations avec CC. Non européennes Ø Opérations BtoB intracommunautaire Ø Charge back è Ne pas valider toutes les opérations automatiquement ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) Prudence
  20. 20. Ressources utiles LISTE SUR : HTTP://WWW.RETIS.BE/RESSOURCES retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) • Dossier en ligne « paiement en ligne » (extrait de « mise en place d’un projet e- business ») Øde Damien Jacob § 6 pages § Disponible auprès de damien@retis.be • Article en ligne :` Øwww.retis.be/paiement ° retis www.retis.be
  21. 21. www.retis.be/paiements-electroniques et http://www.scoop.it/t/paiements BIEN ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2015) E-Commerce: Les bonnes pratiques pour réussir Øde Damien Jacob § 352 pages § Editeur : Edipro § Collection : e-Management § ISBN: 978-2-87496-228-8 ØVente en ligne http://bit.ly/livre-ecom ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
  22. 22. 1. Diversifier les moyens de paiement en ligne et adapter en fonction de votre marché 2. Vigilance : Faites échouer le maximum de tentatives de fraude 3. Comparer les prestataires de paiement électroniques ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016) A retenir Contact : • damien@retis.be • http://linkedin.com/in/damienjacob • @retis Blog du livre : www.retis.be Diaporama : www.prospectic.net Discutons-en ! ° retis www.retis.be ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)

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