Le document présente un état des lieux du paiement mobile, qui connaît une croissance significative, avec des prévisions de marché atteignant 3 300 milliards de dollars d'ici 2023. Les technologies telles que NFC, QR codes et blockchain jouent un rôle clé dans cette évolution, tandis que divers acteurs comme les banques, fintechs et opérateurs mobiles cherchent à s'adapter à cette nouvelle dynamique. Les challenges incluent la nécessité d'une infrastructure adéquate et une régulation adaptée pour assurer la sécurité et l'inclusion financière.

1. Thèse professionnelle de :
Assa Chloé SYLLA
PAIEMENT MOBILE
État des lieux
Enjeux et
Perspectives

2. L’ESSOR DU
PAIEMENT MOBILE
Après une longue période de ralentissement, les paiements mobiles se popularisent enfin à
travers le monde entier.
Le marché mondial des paiements mobiles devrait atteindre 3 300 milliards de dollars d'ici
2023, avec un TCAC (taux de croissance annuel) de 32% entre 2017 et 2023.
Dans de nombreux pays, ils sont devenus plus courants que les espèces.
Même ceux qui ne sont pas à l’aise avec la technologie utilisent leurs téléphones aujourd’hui
pour faciliter leurs paiements.
Plusieurs facteurs explique cet boum.
2Assa Chloé Sylla

3. 3
MOTEURS
Pour la première
fois en 2017, le
mobile totalise
49% de couverture
devant l’ordinateur
en France
(Médiamétrie).
L’omniprésence du
Smartphone
Assa Chloé Sylla

4. 4
MOTEURS
Le monde s'éloigne
de l'argent liquide,
beaucoup de gens
préfèrent effectuer
des paiements
numériques
(prélèvement, carte,
UBER, etc.)
Un monde de plus en plus
Cashless
Assa Chloé Sylla
Système de bracelet à puce sans contact à
créditer, adopté par les festivals de musique

5. 5
MOTEURS
Novembre 2016, afin de
combattre la corruption, le
gouvernement indien a
annoncé la suppression
des billets de 500 (7
euros) et de 1 000 roupies,
ce qui a retiré 86 % des
liquidités du pays, et
donné un coup de pouce
aux entreprises de
paiement mobile.
La fin des grosses
coupures
Assa Chloé Sylla

6. 6
MOTEURS
Le paiement mobile
permet de résoudre
de nombreux
problèmes liés à
l’utilisation des
espèces, comme
l'évasion fiscale et
la criminalité par
exemple.
Sécurité, facilité d’utilisation, inclusion financière ...
Des avantages
Assa Chloé Sylla

7. ÉCOSYSTÈME DU
PAIEMENT MOBILE
7

8. “
Type de paiement par lequel le payeur
utilise les techniques de
communication mobiles, combinées
avec des dispositifs mobiles, pour
initier, autoriser ou valider la
transaction.
(Pousttchi 2008)
8
Assa Chloé Sylla

9. Évolution du
paiement
mobile au
cours des 20
dernières
années.
3 DATES
2007
Lancement
m-Pesa
9
2017
Lancement
d’Orange
Bank
1997
Paiement de
boisson par SMS
au distributeur
automatique
Arrivée de
l’iPhone
WeChat Pay
et AliPay vont
à la conquête
de l’occident
Lancement de
Paypal (1998)
Assa Chloé Sylla

10. TECHNOLOGIES
UTILISÉES
10

11. NFC
11
C'est la technologie utilisée sur
les cartes à puce sans contact de
Visa et Mastercard. Ainsi, que
dans de nombreux systèmes de
cartes à puce, comme le pass
Navigo utilisée pour payer et
accéder aux services de transport
des métro parisiens par exemple.
Technologie fiable du fait de sa
courte portée.
Assa Chloé Sylla

12. 12
APPLE PAY
SWOT
Assa Chloé Sylla

13. QR CODE
13
Le QR Code a eu beaucoup de succès
en Chine.
En occident l'exemple le plus
emblématique est sans doute celui de
Starbucks qui a introduit le paiement
par QR code dans sa solution de
paiement dès 2008.
En France, les applications mobile Lyf
Pay et Lydia reposent notamment sur
les QR code.
Assa Chloé Sylla

14. 14
ALIPAY
SWOT
Assa Chloé Sylla

15. USSD
15
Fonctionnalité des mobiles
permettant de déclencher un
service suite à l’envoi d'un SMSC
(une sorte de SMS de signalisation,
gratuit).
Par exemple, #123# est un SMSC
de l’opérateur mobile Orange
permettant au client de suivre sa
consommation, voire de payer sa
facture depuis son téléphone.
Assa Chloé Sylla

16. 16
m-PESA
SWOT
Assa Chloé Sylla

17. SMS
17
Cette technologie est utilisée
pour le paiement mobile du
stationnement, achat de timbre,
distributeur automatique de
boissons etc., don aux
organismes humanitaires, ticket
de bus etc...
Assa Chloé Sylla

18. WAP
18
Le protocole WAP (Wireless
Application Protocol) est une
technologie de transmission
d'informations sur un réseau sans fil
mobile.
Faire des paiements via un navigateur
WAP sur votre téléphone mobile est
très similaire à le faire via un
navigateur sur votre ordinateur
portable.
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19. QR CODE AUDIO
19
L’Audio QR code est une
technologie qui permet de
transférer des informations de
manière sécurisée entre deux
appareils grâce aux ultrasons.
Assa Chloé Sylla

20. RFID
20
Similaire à la NFC, mais elle permet
l'échange de données sur de plus
longues distances (jusqu'à plusieurs
mètres).
Plus souvent utilisé dans la production,
la logistique, le suivi, la gestion d'actifs.
Elle reste néanmoins encore très utilisée
dans diverses applications de paiements
mobiles au Japon et en Corée du Sud, et
ce depuis des années.
Assa Chloé Sylla

21. BLE
21
Le Bluetooth à basse
consommation (Bluetooth Low
Energy — BLE).
Présent dans les téléphones
mobiles bien avant que ceux-ci ne
deviennent des smartphones, le
Bluetooth n’a pas eu autant de
succès que le NFC auprès des
GAFA (Apple et Google
notamment) pour leurs portefeuilles
de paiement.
Assa Chloé Sylla

22. BLOCKCHAIN
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C’est une technologie qui permet
d’établir la « confiance » entre des
agents distincts d’un système.
Dans le paiement mobile elle est
utilisée pour des solution
interopérables telles que WeCashUp.
Assa Chloé Sylla

23. CATÉGORISATION
DES DIFFÉRENTS
TYPES DE PM
23

24. TECHNOLOGIE
UTILISÉE
24Assa Chloé Sylla

25. CHAMPS
D'APPLICATION
25
Assa Chloé Sylla

26. USAGE
26Assa Chloé Sylla

27. MODE DE
FACTURATION
27
Assa Chloé Sylla

28. FOURNISSEUR
DU
SERVICE
28Assa Chloé Sylla

29. “
“Il y a un prisme sur les technologies, mais il y a aussi un
prisme sur les acteurs. Et il faut bien comprendre que
cette matrice, elle est assez complexe. Elle est à la fois :
qui se positionne sur ce marché, et quelle technologie on
propose.”
Bertrand Jonquois, Atsukè.
29
Assa Chloé Sylla

30. LES ACTEURS
L’émergence des paiements mobiles a permis à de nouveaux acteurs
d'apparaître, augmentant ainsi la compétitivité dans ce domaine en
plein essor. Ces nouveaux entrants cherchent tous à gagner des parts
de marché plus importantes.
Il est ainsi nécessaire de comprendre les rôles, motivations et
contributions de chacun de ces acteurs dans le nouvel écosystème du
paiement mobile.
30

31. 31
BANQUES
ET IF
Les paiements mobiles
sont avant tout un
moyen de protéger
leurs activités
actuelles pour ces
acteurs traditionnels
de l’univers du
paiement.
Assa Chloé Sylla

32. 32
BANQUES
ET IF
Assa Chloé Sylla
Point fort
Elles bénéficient d'un haut niveau de confiance de la part des
consommateurs grâce à leur expertise financière et leur
infrastructure de paiement. Et ils sont déjà en possession des
comptes financiers du client.

33. 33
BANQUES
ET IF
Assa Chloé Sylla
Point faible
Elles ne possèdent pas d’expertise technique suffisante ni de
systèmes de paiement modernes capables de s’adapter aux
nouveaux défis de l’écosystème du paiement mobile.
Cela les contraint à nouer des partenariats avec les opérateurs
mobiles et les fournisseurs de technologie.

34. 34
Opérateurs
mobiles
Le paiement mobile
représente pour eux
un nouveau service à
valeur ajoutée qui
répond à une
nécessité de trouver
de nouvelles sources
de revenue.
Assa Chloé Sylla
“Le paradoxe des télécoms : des usages qui explosent
mais une part de valeur des opérateurs qui décroît,
surtout en Europe alors que l’on est sur un marché
porteur et en développement.”
Orange.

35. 35
Opérateurs
mobiles
Assa Chloé Sylla
Points forts
● Tout service de paiement mobile nécessite l'utilisation de
l'infrastructure de transmission sans fil (en anglais OTA,
pour Over-The Air) gérée par les opérateurs mobiles.
● Ils ont déjà une large base de clients et des canaux de
distribution existants, ce qui est un moyen efficace pour
démarrer et atteindre les clients existants et en acquérir de
nouveaux.
Point faible
● Manque d'expérience dans le secteur des paiements par
rapport aux acteurs traditionnels.

36. 36
FINTECH
Sociétés créées pour
innover dans le
secteur de la finance.
Elles ont non
seulement disrupté le
secteur des finances,
mais elles ont aussi
complètement modifié
la façon de penser des
consommateurs.
Assa Chloé Sylla

37. 37
Fintech
Assa Chloé Sylla
Point fort
Disruption et mise en avant des technologies les plus innovantes.
Point faible
Leur meilleur espoir d'intégration à l'échelle mondiale est de se
faire racheter par une plate-forme bien établie, car pour l'instant
il n'y a pas de réelle concurrence avec les géants de la Tech.

38. 38
techfin
Sociétés
technologiques
établies qui ont
commencé à être
compétitives dans le
secteur de la finance
et à proposer leurs
propres solutions
FinTech.
Assa Chloé Sylla

39. 39
techfin
Assa Chloé Sylla
Points forts
● Ils détiennent (produisent) le matériel et le système d’exploitation :
Ils seront toujours capables de fournir une meilleure expérience sur
un appareil que n'importe qui d'autre.
● Possibilité de vendre des appareils avec les plates-formes de
paiement mobiles pré-installées.
● La data, en qualité et en quantité : ce sont les plus grands
collecteurs de data au monde. De plus les portefeuilles numériques
permettent à ces entreprises de collecter encore plus de données
que jamais auparavant. On peut en apprendre beaucoup sur les
consommateurs en examinant comment ils interagissent avec des
ajouts de valeur tels que les cartes de fidélité, les transactions à
distance et les achats intégrés.

40. 40
techfin
Assa Chloé Sylla
Point faible
“Mais pour faire du paiement ça ne suffit pas, il faut aussi
des accords avec les banques, avec les marchands, et là ils
en sont encore très très loin. Ils grapillent petit à petit
quelques accords avec quelques banques, mais ils en sont
encore très loin, et il y a une très forte réticence un peu
partout dans le monde (pas seulement en France) pour
qu’il y ait d’autres acteurs et pas seulement Apple.”
Bertrand Jonquois Atsukè

41. 41
distributeurs
Dans ce scénario
le système de
paiement est
embarqué dans un
système de
fidélité.
Assa Chloé Sylla

42. 42

43. 43
distributeurs
Assa Chloé Sylla
Point fort
Axé sur la fidélité : intégré dans une application que les clients
peuvent utiliser pour faire des choses comme choisir sa place de
cinéma (Gaumont), gagner du temps en permettant de passer la
file d’attente pour récupérer sa commande (Starbucks), payer
avec des points cumulés (Walmart).
Point faible
Tous les magasins ne sont pas susceptibles de reproduire le succès
que Walmart et Starbucks ont eu en suivant leur propre chemin. Il
est vraiment difficile de convaincre les consommateurs d'ajouter de
nouvelles applications à leurs téléphones de nos jours.

44. 44
Acteurs
passifs
Assa Chloé Sylla
CONSOMMATEURS
En tant qu'utilisateur des paiements mobiles, ils sont
placés au centre de l'écosystème. C'est le
consommateur qui génère la valeur pour les autres
parties prenantes de l'écosystème. Ils le font en
choisissant des terminaux, en effectuant des
transactions, en choisissant le fournisseur de services
de paiement mobile et en générant des données.

45. 45
Acteurs
passifs
Assa Chloé Sylla
COMMERÇANTS
Sans une acceptation généralisée des commerçants, il
sera difficile d'adopter massivement les paiements
mobiles NFC au point de vente. Cela fait des
commerçants un acteur essentiel de l'écosystème des
paiements mobiles.
Sans une forte proposition de valeur et une
standardisation des paiements mobiles, les commerçants
hésitent à passer leurs systèmes à des systèmes qui
prennent en charge les paiements mobiles NFC.

46. 46
Acteurs
passifs
Assa Chloé Sylla
RÉGULATEURS
L'émergence d'un nouvel écosystème de paiement
mobile a fait ressortir la nécessité de mettre à jour le
cadre réglementaire actuel. Ils ont besoin de clarifier les
nouvelles structures de réglementation et sont désireux
de s'attaquer de manière proactive aux problèmes de
protection des consommateurs, par ex. cybersécurité et
gestion des identités.

47. SITUATION
ACTUELLE DU PM
DANS LE MONDE
47

48. AFRIQUE
48
▪ Un milliard d’usagers de téléphone mobile, très
majoritairement dépourvus de comptes bancaires*, et autant
de clients de l’une ou l’autre des solutions de Mobile Money
offertes par les opérateurs de téléphonie mobile :
▪ 16,4% de taux d’équipement en smartphone - qui devrait
croître de 65% d’ici 2020 pour atteindre 467 millions.
* Taux de bancarisation inférieur à 25%
“INCLUSION FINANCIÈRE”
Assa Chloé Sylla
227 millions
d’utilisateurs en 2017
GSMA “State of The Industry
Report on Mobile Money”

49. AFRIQUE
49
BANQUES
De nouveaux entrants : Société Générale avec sa banque mobile YUP et
Ecobank avec sa solution de paiement QR Code en partenariat avec
Mastercard et Visa.
START-UP
InTouch, agrégateur des moyens de paiement mobile (La plus grosse
opération de levée de fonds pour une start-up technologique jamais
réalisée en Afrique francophone.)
Infinity Space qui fait de la technologie blockchain son credo avec sa
solution de paiement mobile WeCashUp
“UN POTENTIEL CONNU”
Assa Chloé Sylla
227 millions
d’utilisateurs en 2017
GSMA “State of The Industry
Report on Mobile Money”

50. ASIE - CHINE
50
“LA CODÉCONOMIE”
“La Chine a commencé la transition vers une économie
sans liquidités plus rapidement que quiconque aurait pu
l'imaginer, en grande partie à cause de la propagation
virale du code-barres bidimensionnel. Cela crée une
nouvelle économie basée sur des codes scannables."
Chen Yiwen, professeur et chercheur à l'Institut de psychologie
de l'Académie chinoise des sciences de Beijing.
Assa Chloé Sylla
Chine: 5 500
milliards de dollars
en 2016, soit plus de
la moitié du PIB
national.

51. ASIE - CHINE
51
“CASHLESS SOCIETY”
Assa Chloé Sylla
Chine: 5 500
milliards de dollars
en 2016, soit plus de
la moitié du PIB
national.
Internet iResearch

52. ASIE - CHINE
52Assa Chloé Sylla
Chine: 5 500
milliards de dollars
en 2016, soit plus de
la moitié du PIB
national.
● 69 % des Chinois
connectéss.
● 570 millions
l’utilisant au
quotidien
● 450 millions
d’utilisateurs
● Forte présence à
l’international
Ces deux entreprises traitent à elle seules 91 % des
paiements mobiles en Chine.

53. USA
53
“PEU D’ENGOUEMENT”
Assa Chloé Sylla
75 Milliards de
dollars de paiement
mobile en magasin
en 2017.
BI Intelligence.
Part des acheteurs qui ont utilisé ce mode de paiement, parmi ceux qui avaient un téléphone
compatible et qui ont fait des achats chez un retailer qui avait un terminal compatible
L'intérêt des consommateurs est le principal obstacle à
l'adoption des paiements mobiles aux USA.

54. USA
54
“LE SUCCÈS DU MODÈLE RETAILER”
Après le succès de la solution de paiement mobile de Starbucks, c’est
Walmart qui est sur le point de dépasser le mastodonte Apple en terme
de nombre d’utilisateur actifs de leurs systèmes de paiement respectifs.
Assa Chloé Sylla
75 Milliards de
dollars de paiement
mobile en magasin
en 2017.
BI Intelligence.

55. EUROPE
55
OPEN-BANKING
Le client pourra autoriser au cas par cas
des fournisseurs tiers à effectuer certaines
actions et les révoquer quand il le souhaite.
Parmi ces différentes actions : accès à
l’historique des transactions bancaires,
réalisation d’un paiement…
“DSP2 ENTRE EN VIGUEUR”
Assa Chloé Sylla
Entrée en vigueur
de la DSP2 depuis
le 13 janvier 2018

56. EUROPE
56
AUTHENTIFICATION FORTE
L’authentification forte devient obligatoire pour les
paiements à distance supérieurs à 30 euros.
L’authentification forte consiste à valider une
transaction par deux éléments indépendants parmi:
● ce que je possède: téléphone, clé USB, token…
● ce que je sais : un mot de passe, un code PIN…
● ce que je suis : une empreinte digitale, une
reconnaissance faciale ou vocale…
“DSP2 ENTRE EN VIGUEUR”
Assa Chloé Sylla
Entrée en vigueur
de la DSP2 depuis
le 13 janvier 2018

57. EUROPE
57
CASH BACK
La réglementation pousse dans l'ensemble vers une
utilisation accrue des moyens de paiement électroniques
notamment le paiement mobile; cependant, la DSP2 va
paradoxalement faciliter les retraits de cash en
permettant aux supermarchés de fournir des espèces en
caisse à leurs clients (principe du cash-back, très répandu
en Allemagne).
“DSP2 ENTRE EN VIGUEUR”
Assa Chloé Sylla
Entrée en vigueur
de la DSP2 depuis
le 13 janvier 2018

58. EUROPE
58Assa Chloé Sylla

59. EUROPE
59
Une particularité commune à travers l'Europe est le
succès du lancement de solution de paiement mobile par
des banques sur des marché spécifiques. Ce sont par
exemple :
▪ iDEAL (Pays-Bas)
▪ MobilePay (Danemark)
▪ BKM Express (Turquie)
▪ Swish (Suède)
▪ Vipps (Norvège).
“SUCCÈS DES BANQUES”
Assa Chloé Sylla
La DSP2 est entrée en
vigueur le 13 janvier 2018

60. EUROPE
60
1 Norvégien sur 4 (toute génération confondue) a
payé les transports en commun avec son téléphone
mobile.
Tandis qu'un tiers des Suédois et des Danois ont
effectué des paiements en magasin avec leurs
téléphones.
(Deloitte)
“Prédominance des solutions Scandinaves”
Assa Chloé Sylla

61. FRANCE
61
“EMBARRAS DU CHOIX”
Assa Chloé Sylla
62 % des français
affirment avoir déjà
réglé un achat via un
service de paiement
mobile

62. FRANCE
62
“MAIS IL Y A ENCORE DE LA PLACE”
Assa Chloé Sylla
62 % des français
affirment avoir déjà
réglé un achat via un
service de paiement
mobile
“On dit souvent qu’il y a beaucoup d’acteurs mais il
n’y a pas assez d’acteurs pertinents. La France est en
retard sur le paiement mobile et le marché est
gigantesque. Il y a plus de banques que de solutions
de paiement mobile, donc il y a encore de la place.”
Antoine Porte, cofondateur Lydia.

63. 63Assa Chloé Sylla
FRANCE
62 % des français
affirment avoir déjà
réglé un achat via un
service de paiement
mobile
“IL Y A ENCORE DE LA PLACE.”

64. FRANCE
64
“La loi pour la République Numérique”
Assa Chloé Sylla
62 % des français
affirment avoir déjà
réglé un achat via un
service de paiement
mobile
Loi française initialement proposée par la secrétaire
d'État au numérique Axelle Lemaire et promulguée
le 7 octobre 2016. Le texte préconise de développer
le paiement mobile sur facture opérateur, pour les
transports (ticketing) et pour les appels aux dons.
Le marché actuel de ce type de paiement en France
est estimé à 702 millions d’euros.

65. FRANCE
65
“La loi pour la République Numérique”
Assa Chloé Sylla
62 % des français
affirment avoir déjà
réglé un achat via un
service de paiement
mobile
Le cap du milliard d’euros devrait être franchi en 2020.

66. LES ENJEUX DU
PAIEMENT MOBILE
66

67. 67
Des freins
Les commerçants ne
sont pas encore tous
équipés.
L’interopérabilité
Les gens ont peur
pour la sécurité de
leurs données de
paiement.
Les vieilles
habitudes ont la vie
dure.

68. La raison qui
ralentit
vraiment
l’adoption
68
Pourquoi un consommateur devrait faire
l'effort de télécharger une application de
paiement (en prenant de l'espace de stockage
sur son téléphone), ignorer les problèmes de
sécurité et faire un paiement qui pourrait
facilement être fait, juste en glissant sa carte
sans contact ?
Assa Chloé Sylla
QUEL EST LE BÉNÉFICE ?

69. Ce que
veulent les
consomma-
teurs
69
Assa Chloé Sylla
La première opportunité pour l’adoption du
paiement est de faciliter la vie aux
consommateurs. Créer de la valeur en
ajoutant des fonctionnalités ou en éliminant
les frictions, sera la meilleure façon d’attirer
directement le plus de clients.
Sécurité, rapidité, facilité d’utilisation

70. 70

71. l’enjeu
“Toute la difficulté est de séduire à la fois les
consommateurs et les marchands et de placer
le curseur au bon endroit entre les deux. C'est
important d'être accepté dans le plus grand
nombre d'endroits, mais il faut aussi qu'il y ait
un vrai bénéfice client, que ce soit vraiment
plus simple et plus rapide”
Thomas Husson, Forrester.
71
Assa Chloé Sylla

72. PRÉVISIONS
72

73. Le marché mondial
des paiements
mobiles devrait
atteindre 3 300
milliards de dollars
d'ici 2023, avec un
Taux de croissance
annuel de 32%
entre 2017 et 2023.
Selon Market
Research Future.
73
Source : Mobile Payments Market Research Report- Global Forecast 2023
Assa Chloé Sylla

74. eMarketer prévoit que
plus des trois quarts
(76,3% : 461,4 millions de
personnes) des
utilisateurs de
smartphones en Chine
utiliseront un téléphone
pour payer leurs courses
en point de vente (POS)
en 2017.
En comparaison, les
États-Unis compteront
31,0% d'utilisateurs, et ce
chiffre sera de 23,0% en
Allemagne.
74Assa Chloé Sylla

75. “
Mobile is not a channel. It is a fundamental
part of our lifestyle. It’s how we
communicate, how we spend time and, more
and more, how we transact.
75Assa Chloé Sylla

76. INNOVATIONS
Le mobile offre le plus grand potentiel de croissance pour les
technologies de paiement.
Cette rapide propagation de l’adoption du paiement mobile est le fruit
aux efforts déployés par les acteurs comme Apple, WeChat Pay, Alipay
pour offrir la meilleure expérience de paiement à leurs utilisateurs
(sécurité et facilité d’utilisation), en développant des solutions plus
futuristes les unes que les autres.
76

77. Reconnais-
sance
Facial
77
PAY BY SELFIE
Assa Chloé Sylla

78. Reconnais-
sance
Facial
78
SMILE TO PAY
Assa Chloé Sylla

79. Magasins
sans caisse
79
AMAZON GO
Assa Chloé Sylla

80. Zero Click
80
HAND FREE
Assa Chloé Sylla

81. WEARABLES
81
VISA
Assa Chloé Sylla

82. TENDANCES DU
FUTUR
La cinquième édition de l'étude Mastercard Digital Payments a analysé 3,5 millions de
conversations sur les plateformes de médias sociaux, notamment Twitter, Facebook,
Instagram et YouTube.
L'étude a révélé que l'utilisation de wearables (objets connectés) pour les paiements a
attiré le plus d'enthousiasme sur les médias sociaux parmi les sujets de technologies
émergentes, suivis par l'IoT (internet des objets) et les assistants intelligents.
82

83. 83Assa Chloé Sylla

84. QUI VA TIRER SON
ÉPINGLE DU JEU ?
84
Il n’y aura pas qu’un seul acteur qui va s’imposer, mais plusieurs.
Et ce sera surtout ceux qui séduiront le plus les utilisateurs.
Il ne suffira pas d'offrir le paiement mobile comme une option.
Un client devra avoir une raison de payer de cette façon.
Une très bonne raison.

85. MERCI
Un grand merci à toutes les personnes
qui ont contribué de près ou de loin à ce
travail.
85
▪ Vidéo
▪ Twitter
▪ www.assasylla.com