Introduction: les enjeux pour les banques décryptés par OCTO Technology. Pour être tenu au courant de chaque sortie de chapitre, cliquez ici : http://bit.ly/OCTODigitalBanking

1. 50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > OCTO.COM
LA BANQUE DE DEMAIN : QUELLES ÉVOLUTIONS
POUR LE MODÈLE BANCAIRE ?
Introduction: les enjeux pour les banques
SVETLANA BARANOV
Digital Banking Specialist
+33 6 82 19 23 89
sbaranov@octo.com

2. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2
Banque
FinTech
L'avenir du marché bancaire
FinTech VS Banques

3. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 3
Banque
Traditionnelle
Banque
Digitale 1.0
Apparition de sites
bancaires et services
de base en ligne
Principes :
Nouveaux canaux
Consultation
Services :
Informations
Consultation de
comptes
Principes :
Multicanalité
Autonomie Client
Services :
Consultation
Virements
Principes :
Agrégation
Vision 360
Omnicanalité
Mobile first
Services :
PFM
3D secure
Banque
Digitale 2.0
Reproduction des
principaux services
physiques en ligne et
sur mobile
DISRUPTION DIGITALE
Point de
rupture
Les nouvelles techno-
logies et l’évolution de
l’ecosystème autorisent
l’entrée de nouveaux
entrants : la banque
n’est plus le seul
acteur dans les services
financiers
Services
Financiers
Nouvelle
Génération
Focus sur l’expérience client
et les usages, des services
bancaires standards proposés
sous une nouvelle forme, dans
un nouveau contexte
Banque
Digitale
3.0
Utilisation des
capacités du mobile
et services novateurs
Principes :
User centric
Transparence
Spécialisation
Simplicité
Data-driven
Communauté
Services :
Crowd-landing
Virements P2P
Robo-advisors
LE MARCHÉ BANCAIRE EST AUJOURD’HUI DISRUPTÉ PAR
DE NOUVEAUX ACTEURS

4. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 4
GESTION
DECOMPTE
MONNAIEASSURANCE
BANQUE
TRADITIONNELLE
ÉPARGNE
PA
IEM
EN
T
C
R
ÉD
IT
> Outils de gestion des comptes et de budget
compatibles multibanques avec
une authentification simple
Prêts entre particuliers pour financer des projets
Financement de projets par des particuliers en
échange d’une contrepartie
Prêts par des particuliers pour les PME
Package d’assurances qui inclut des
téléconsultations et check ups gratuits en ligne
Assurance sur la base d’objets connectés
Choix et souscription de contrats d’assurance vie en ligne
Epargne automatique sur la base de l’analyse des dépenses
du client
Investissements dans des projets immobiliers pour des particuliers
Conseils de coaching personnalisés pour gérer ses placements
Crypto-monnaie: une monnaie électronique
P2P décentralisée utilisant la cryptographie
pour sécuriser les échanges
BOURSE
API donnant accès directement aux marchés financiers
Plateforme communautaire autour des placements boursiers
Un portefeuille d’investissement en quelques clics grâce aux
robo-advisors
Paiement mobile et entre particuliers
Paiement et remboursement entre amis
Solution de paiement en marque blanche
pour les e-commerçants
FINTECH: CES NOUVEAUX ENTRANTS QUI CONCURRENCENT
LES SERVICES FINANCIERS DE LA BANQUE

5. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 5
Être simple, transparent et ouvertÊtre spécialiste
Un focus sur la simplicité d’utilisation
du service
Une tarification claire et transparente
Une transparence sur le mode de
fonctionnement
Des systèmes ouverts quelque soit la
banque / la CB et sans engagement
Un focus fait sur un usage financier
précis répondant à une douleur client
Des services offerts de manière
indépendante les uns des autres
Des services offerts indépendamment
d’un compte ou d’un process bancaire
Avoir une culture centrée utilisateur
Des cycles d’innovation courts avec
des méthodologies agiles
Une implication de l’utilisateur dans
la construction du service
Des tests fréquents et recueil de
feedbacks
Une culture de la mesure et de
l’apprentissage
LES FINTECH ONT UNE CULTURE FORTE DE L’INNOVATION,
CENTRÉE SUR LES UTILISATEURS

6. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 6
Créer une cagnotte en ligne
entre amis pour une occasion
particulière
Effectuer un déplacement et
payer sans même sortir de
liquide ou sa carte
Envoyer de l'argent en devises
à sa famille à l'étranger avec
des frais limités
Passer à la caisse et accéder
directement à toutes ses cartes
de fidélité, de couponing et de
paiement
Gérer son portefeuille boursier
grâce à la plateforme
communautaire autour du trading
Maîtriser son budget en un coup
d'oeil avec un outil de gestion
multibanques
LE SERVICE
FINANCIERS’INSÈRE DANS UN USAGE
ET SON UTILISATION
DEVIENT QUASI
TRANSPARENTE
POUR LE CLIENT
QU’EST CE QU’UN SERVICE FINANCIER AUJOURD’HUI?

7. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 7
Crédit
EpargnePaiement
Virements
AssuranceGestion de
compte
BourseMoyens de
paiements
Investissement
HIER
DES PRODUITS BANCAIRES
AUTOUR DU COMPTE
L'ÉVOLUTION VERS UNE BANQUE CONTEXTUELLE CIBLÉE SUR LES BESOINS ET LES USAGES DU CLIENT
PEUT AMENER LES BANQUES ET LES FINTECH À COLLABORER POUR FOURNIR LES MEILLEURS SERVICES
S’expatrierPartir en
voyage
Manger au
restaurant
Acheter une
maison
Gérer le budget
de la famille
Gérer son
budget
Financer les études des enfants
Envoyer de l’argent à la famille
DEMAIN
DES SERVICES BANCAIRES AUTOUR
DES MOMENTS DE VIE DU CLIENT
L’ENJEU EST DE REPENSER LES SERVICES FINANCIERS
AUTOUR DES USAGES

8. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 8
LES BANQUES :
SAVOIR-FAIRE ET RÉGLEMENTATION
LES FINTECH :
UN ÉCOSYSTÈME AU SERVICE DU CLIENT
Une connaissance métier et une gestion
toujours nécessaire du Back office
Une capacité de répondre aux contraintes
réglementaires fortes
Une masse financière et une base de
clients importante
Des services nouveaux pour les clients
qui répondent efficacement à une douleur
clients et s'intègrent à un usage
Une intégration à des services d'autres
industries ou d'autres start-ups
Une association entre FinTech pour
construire de gros experts ou une
banque de toute pièce
FACE AUX ENJEUX DU MARCHÉ, LES BANQUES ET LES FINTECH
ONT DES ATOUTS ET DES PERSPECTIVES DIFFÉRENTS

9. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 9
Un développement rapide dans le monde
en 2013
Des valorisations fortes Des levées de fonds record Des rachats par les banques
6 milliards de dollars
Introduction en bourse prévue bientôt
31 millions d'euros en juillet 2015 BBVA rachète Simple (créée en 2009) pour
117 millions de dollars en 2014
Crédit Mutuel Arkea rachète Leetchi (créée
en 2009) pour 50 millions d'euros en 2015
96 millions de livres sterling en avril 2015 4,7 milliards de dollars
Introduction en bourse en janvier 2015
248 1416
X6 X3
X5 X2
Nombre de FINTECH Investissement global dans la FINTECH en $
en 2015
(Création : 2009) (Création : 2011)
(Création : 2006) (Création : 2010)
en 2013en 2008 en 2014
928M 3Mds 15Mds
en 2015
29Mds
Sources:VentureScanner
Sources : Wall Street Journal, Yahoo finance, Agefi, La Tribune, New York Times, Les Echos
DES FINTECH EN CROISSANCE ET UN ÉCOSYSTÈME
DÉJÀ EN PLEIN DÉVELOPPEMENT

10. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 10
Production Distribution
Distribution Banque
Distribution
Banque
Distribution
Banque
Acteurs identifiés
Acteurs anonymes
1
2
3+
MODÈLE TRADITIONNEL : INNOVER DE L’INTÉRIEUR
La banque fait évoluer son modèle afin d’innover en
s’appuyant sur ses ressources internes
MODÈLE MIXTE : RAPPROCHEMENT FINTECH
La banque s’appuie sur l’écosystème des FinTech
pour faire émerger des services innovants via un
rachat ou un partenariat
MODÈLE EN RUPTURE : OPEN-BANKING
La banque donne accès à son back office via des
open API et délaisse la relation client au profit
d’autres acteurs intéressés
LES 3 MODÈLES SONT CERTAINEMENT AMENÉS À COHABITER
FinTech indépendante FinTech propriété de la banque
BACK
OFFICE
BANQUE
L’ENJEU POUR LES BANQUES EST D’ANTICIPER L’ÉVOLUTION
DU MODÈLE TRADITIONNEL DANS CE NOUVEL ECOSYSTÈME

11. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 11
Chapitre 2 : Innovation
UN MODÈLE D'INNOVATION
EFFICACE
Transformer l'organisation
traditionnelle en mettant en
place un cycle d’innovation
dans la durée : organisation,
méthodologies, UX Design
SORTIE
21MARS
SORTIE
07MARS
Chapitre 1 : Le mobile
DE L’OMNICANALITÉ AUX
NOUVEAUX USAGES
Construire une stratégie
mobile pour répondre aux
nouveaux enjeux du premier
canal de relation client
Chapitre 3 : Les API
OUVERTURE SUR
L’ÉCOSYSTÈME : LA MISE
EN PLACE DES API
Accélérer l’exposition des
services via des API pour
s’intégrer à l’écosystème
dans une logique d’open-
banking
SORTIE
04AVRIL
Chapitre 4 : La data
UNE ORGANISATION
DATA DRIVEN
Définir une gouvernance de
la donnée afin de garantir à
l’utilisateur la meilleure ex-
périence et la sécurité des
accès, des échanges et du
stockage des données.
SORTIE
18AVRIL
OCTO VOUS PROPOSE 4 AXES DE RÉFLEXION POUR PRÉPARER
L’ÉVOLUTION DU MODÈLE ET RÉPONDRE AUX ENJEUX DE DEMAIN

12. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 12
POUR ÊTRE TENU AU COURANT
DE CHAQUE SORTIE :
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